1、銀行匯票操作規(guī)程編制部門： 版 次 號(hào)： 生效日期：xx年03月01日目 錄0 修改與審批記錄31 目的和范圍42 定義、縮寫和分類43 職責(zé)與權(quán)限44 基本規(guī)定45 流程描述及操作要點(diǎn)85.1 簽發(fā)銀行匯票流程85.2 兌付銀行匯票流程135.3 銀行匯票掛失解掛業(yè)務(wù)流程196 內(nèi)外部規(guī)章制度索引236.1 外部法律法規(guī)236.2 內(nèi)部規(guī)章制度237 附錄238 記錄23記錄1.掛失止付通知書240 目的和范圍為加強(qiáng)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）銀行匯票業(yè)務(wù)管理，規(guī)范銀行匯票業(yè)務(wù)操作，根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí)施辦法等法律法規(guī),結(jié)合本行實(shí)際,制定本操作規(guī)程。本規(guī)程適用于本行銀行匯票業(yè)務(wù)的

2、管理。1 定義、縮寫和分類 銀行匯票是出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。2 職責(zé)與權(quán)限部門崗位職責(zé)權(quán)限總行負(fù)責(zé)銀行匯票業(yè)務(wù)操作的管理和指導(dǎo)。分行負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)銀行匯票業(yè)務(wù)操作的管理。綜合柜員負(fù)責(zé)銀行匯票的簽發(fā)、兌付、未用退回及特殊業(yè)務(wù)的辦理。授權(quán)人員負(fù)責(zé)銀行匯票業(yè)務(wù)的復(fù)核和授權(quán)。3 基本規(guī)定(1) 單位和個(gè)人各種款項(xiàng)結(jié)算,均可使用銀行匯票。銀行匯票可以用于轉(zhuǎn)賬,填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票也可以用于支取現(xiàn)金。申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票，申請(qǐng)人和收款人均需為個(gè)人。(2) 簽發(fā)銀行匯票必須記載下列事項(xiàng),欠缺記載下列事項(xiàng)之一的,銀行匯票無效:a) 表明“銀行匯票”的

3、字樣；b) 無條件支付的（承諾）委托；c) 出票金額；d) 付款人名稱；e) 收款人名稱；f) 出票日期；g) 出票人簽章。(3) 銀行匯票的提示付款期限自出票日起1個(gè)月（按對(duì)月對(duì)日計(jì)算,到期日遇法定節(jié)假日順延）。持票人超過付款期限提示付款的，代理付款行不予受理。(4) 轉(zhuǎn)賬銀行匯票可以背書轉(zhuǎn)讓,銀行匯票的背書轉(zhuǎn)讓以不超過出票金額的實(shí)際結(jié)算金額為準(zhǔn)；填明“現(xiàn)金”字樣的銀行匯票不得背書轉(zhuǎn)讓,區(qū)域性銀行匯票僅限于在本區(qū)域內(nèi)背書轉(zhuǎn)讓。(5) 未填明實(shí)際結(jié)算金額或?qū)嶋H結(jié)算金額超過出票金額的，本行不予受理；實(shí)際結(jié)算金額不得更改,更改實(shí)際結(jié)算金額的銀行匯票無效。(6) 持票人向銀行提示付款時(shí),必須同時(shí)提交

4、銀行匯票和解訖通知，缺少一聯(lián)，本行不予受理。(7) 填明“現(xiàn)金”字樣和代理付款行的銀行匯票喪失,可以由失票人通知付款人或者代理付款行掛失止付。(8) 銀行匯票實(shí)行“印、押、證”三分管，專人負(fù)責(zé),不得兼職。a) 銀行匯票專用章由城市商業(yè)銀行資金清算中心統(tǒng)一刻制,應(yīng)專人使用、專人保管、專人負(fù)責(zé),一般由營業(yè)部主任管理，具體執(zhí)行銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章管理辦法；b) 密押柜員與簽發(fā)柜員不得兼任替崗，不得兼管印章、空白銀行匯票憑證；c) 分支行一級(jí)綜合柜員為銀行匯票密押?jiǎn)T；d) 銀行匯票由總行領(lǐng)入后，從大庫轉(zhuǎn)入尾箱，由二級(jí)綜合柜員或三級(jí)綜合柜員管理，具體執(zhí)行銀行重要空白憑證管理辦法。(9) 銀行匯票未用退回,銀

5、行匯票未超過提示付款期滿1個(gè)月的，應(yīng)按“未用退回”處理。在本行開立賬戶的銀行匯票申請(qǐng)人直接到原簽發(fā)行請(qǐng)求退款，應(yīng)同時(shí)提交銀行匯票、解訖通知聯(lián)及單位未用退回證明。原簽發(fā)行應(yīng)按下列要求認(rèn)真審查：a) 銀行匯票、解訖通知是否齊全，申請(qǐng)人缺少解訖通知聯(lián)要求退款的，簽發(fā)行應(yīng)當(dāng)于銀行匯票提示付款期滿一個(gè)月后參照銀行匯票未用退回手續(xù)辦理；b) 審核申請(qǐng)人提交的銀行匯票未用退回證明；c) 持票人為個(gè)人的，應(yīng)審核申請(qǐng)人身份證件及復(fù)印件，并在“持票人向銀行提示付款簽章”處注明內(nèi)容；委托他人申請(qǐng)的，必須查驗(yàn)原申請(qǐng)人和被委托人的身份證件及復(fù)印件，審核銀行匯票背面是否作委托收款背書，并注明原申請(qǐng)人和被委托人身份證件內(nèi)容

6、；d) 抽出原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)，與銀行匯票、解訖通知聯(lián)核對(duì)匯票專用章是否與印模相符，核對(duì)密押是否正確；e) 確認(rèn)無誤后，銀行匯票和解訖通知聯(lián)的在實(shí)際結(jié)算金額大寫欄填寫“未用退回”字樣；f) 在原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)的多余金額填入原出票金額，做224108開出銀行匯票借方附件，銀行匯票、解訖通知聯(lián)作貸方憑證附件。(10) 銀行匯票逾期退回處理：a) 銀行匯票超過提示付款期滿1個(gè)月的逾期未清算銀行匯票（以下簡(jiǎn)稱逾期銀行匯票），由資金清算中心于銀行匯票提示付款期滿1個(gè)月后的下一營業(yè)日，通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送銀行匯票未用退回資金報(bào)文至原簽發(fā)行；b) 原簽發(fā)

7、行收到銀行匯票逾期退回資金報(bào)文，系統(tǒng)自動(dòng)登記銀行匯票簽發(fā)登記簿，并將此筆資金暫掛在“201120應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”賬上。收到此筆掛賬后，根據(jù)報(bào)文內(nèi)容，抽出原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)，認(rèn)真核對(duì)銀行匯票要素?zé)o誤后，在銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)上注明“移存資金已退回”字樣，并加蓋日期戳；c) 待銀行匯票申請(qǐng)人在柜臺(tái)申請(qǐng)逾期未用退回或持票人申請(qǐng)逾期付款時(shí)，簽發(fā)行按照未用退回處理的有關(guān)規(guī)定對(duì)銀行匯票、解訖通知聯(lián)、證明及身份證件進(jìn)行審核外，還應(yīng)注意下列事項(xiàng)： 申請(qǐng)人缺少解訖通知聯(lián)要求退款的，應(yīng)提交書面說明，并由營業(yè)部主任簽字授權(quán)后辦理； 檢查該筆逾期銀行匯票的移存資金是否已退至“

8、201120應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”賬戶，檢查銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)上是否注明“移存資金已退回”字樣。如果該筆逾期銀行匯票資金確系資金清算中心未退回的，應(yīng)電話與資金清算中心聯(lián)系，核實(shí)單位的收款人名稱與賬號(hào)是否為銀行匯票上申請(qǐng)人名稱與賬號(hào)。(11) 持票人超過銀行匯票提示付款期向代理兌付行提示付款而未獲付款的，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)的，由簽發(fā)行辦理付款。簽發(fā)行除按要求進(jìn)行審核外，還應(yīng)注意下列事項(xiàng)：a) 抽出原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)，與銀行匯票、解訖通知聯(lián)核對(duì)無誤；b) 必須審查持票人的身份證件，并在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處填明持票人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)

9、關(guān)，身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳?；c) 審核進(jìn)賬單的收款人名稱與銀行匯票背書簽章是否一致；d) 在銀行匯票卡片聯(lián)上注明“逾期付款”字樣。(12) 簽發(fā)行審核無誤后，如果該筆銀行匯票超過提示付款期滿1個(gè)月，銀行匯票移存資金已由資金清算中心退回至“201120應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”的，按照實(shí)際結(jié)算金額辦理銀行匯票的付款處理；如果資金清算中心尚未退回該筆銀行匯票資金的，應(yīng)電話與資金清算中心聯(lián)系。(13) 簽發(fā)行審核無誤后，如果該筆銀行匯票超過提示付款期未滿1個(gè)月的，持票人持銀行匯票和解訖通知聯(lián)要求付款的，與資金清算中心電話聯(lián)系后，發(fā)送自由格式報(bào)文，說明原因，要求資金清算中心提前退回該筆銀行匯票的移存資金。(

10、14) 如現(xiàn)金銀行匯票喪失，失票人憑人民法院出具的其享有票據(jù)權(quán)利以及實(shí)際結(jié)算金額的證明和一式三聯(lián)的進(jìn)賬單，向簽發(fā)行請(qǐng)求付款或退款。簽發(fā)行經(jīng)審查，確未付款的，抽出專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)，先辦理銀行匯票的撤銷掛失止付手續(xù)。如果該筆銀行匯票超過提示付款期滿1個(gè)月，銀行匯票移存資金已由資金清算中心退回至本行“201120應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”掛賬的，按照實(shí)際結(jié)算金額辦理銀行匯票的付款或退款手續(xù)。具體執(zhí)行（10）銀行匯票逾期退回處理相關(guān)規(guī)定；如資金清算中心尚未退回該筆銀行匯票資金的，應(yīng)電話與資金清算中心聯(lián)系，發(fā)送自由格式報(bào)文，說明原因，要求資金清算中心提前退回該筆銀行匯票的移存資金。簽發(fā)行收到資金清算中

11、心退回的該筆銀行匯票移存資金，按照（10）銀行匯票逾期退回的有關(guān)規(guī)定辦理付款或退款手續(xù)。(15) 簽發(fā)銀行匯票時(shí)會(huì)存在打印機(jī)出現(xiàn)故障未完成打印的現(xiàn)象，或者銀行匯票打印后，由于字跡不清或錯(cuò)誤、密押打印位置有誤等原因需要重新打印的，先將原銀行匯票加蓋“作廢”戳記，剪角作廢后，方可進(jìn)行換票重打。同時(shí)應(yīng)注意：a) 已發(fā)送的銀行匯票再發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤后不能重打；b) 重打后的銀行匯票需要重新編押；c) 銀行匯票簽發(fā)錯(cuò)誤只能由原錄入人員進(jìn)行修改，且需由營業(yè)部主任或者會(huì)計(jì)主管復(fù)核后才能辦理；d) 銀行匯票號(hào)碼剪下粘貼在重要空白憑證登記簿上并登記相關(guān)內(nèi)容。(16) 查詢查復(fù)要做到“有疑必查，有查必復(fù)，復(fù)必及時(shí)，復(fù)必詳

12、盡”。會(huì)員行在辦理銀行匯票業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)應(yīng)立即查詢，不得隨意向持票人退票。沒有及時(shí)收到查復(fù)的應(yīng)采取電話跟蹤的方式進(jìn)一步查詢；收到查詢，應(yīng)及時(shí)處理，當(dāng)日必須回復(fù)查詢行。a) 對(duì)匯票專用章模糊，需要補(bǔ)章的查復(fù)書，必須通過傳真方式辦理；b) 查詢查復(fù)書必須編號(hào)。傳真查復(fù)書應(yīng)加編密押，查復(fù)銀行匯票密押的除外；c) 傳真查復(fù)書應(yīng)加蓋匯票專用章和經(jīng)辦人名章，專夾保管。通過大額支付系統(tǒng)辦理查詢查復(fù)的，經(jīng)辦人應(yīng)署名，系統(tǒng)自動(dòng)查詢查復(fù)的除外。(17) 代理兌付行受理了密押錯(cuò)或漏編密押的缺陷銀行匯票，應(yīng)立即向簽發(fā)行發(fā)出查詢，查詢內(nèi)容：“收到貴行銀行匯票簽發(fā)行行號(hào)*銀行匯票號(hào)碼* 出票金額* 出票日期*銀行匯票種

13、類*銀行匯票密押* 該筆銀行匯票密押錯(cuò)，請(qǐng)查相關(guān)要素并速回復(fù)本行。經(jīng)辦員*”。a) 簽發(fā)行收到上述查詢書，根據(jù)查詢書提供的銀行匯票要素與該筆銀行匯票卡片聯(lián)的各要素核對(duì)，并將核對(duì)結(jié)果在銀行匯票卡片聯(lián)上注明，加蓋日期戳后立即回復(fù)查詢行；b) 簽發(fā)行或代理兌付行收到資金清算中心關(guān)于銀行匯票密押錯(cuò)的查詢，根據(jù)查詢書提供的銀行匯票要素與該筆銀行匯票卡片聯(lián)的各要素核對(duì)，如果是錄入錯(cuò)誤，應(yīng)當(dāng)修改銀行匯票簽發(fā)或兌付登記記錄，并通過自由格式報(bào)文回復(fù)資金清算中心。簽發(fā)行不能重新發(fā)送銀行匯票資金移存報(bào)文以更正已發(fā)送的錯(cuò)誤報(bào)文信息；代理兌付行不能重新發(fā)送申請(qǐng)清算銀行匯票資金報(bào)文以更正已發(fā)送的錯(cuò)誤報(bào)文信息；c) 代理兌

14、付行收到簽發(fā)行的查復(fù)后，在銀行匯票上注明修改內(nèi)容，同時(shí)修改該筆銀行匯票錄入的相關(guān)要素，核對(duì)密押無誤后，發(fā)送申請(qǐng)清算銀行匯票資金報(bào)文至資金清算中心，查復(fù)書作銀行匯票附件。(18) 代理兌付行收到專用章模糊的缺陷銀行匯票，應(yīng)立即向簽發(fā)行發(fā)出查詢書，查詢內(nèi)容：“收到貴行銀行匯票 簽發(fā)行行號(hào)*銀行匯票號(hào)碼* 出票金額*出票日期*銀行匯票種類* 銀行匯票密押*該筆匯票專用章模糊不清，請(qǐng)補(bǔ)章并通過傳真方式查復(fù)，經(jīng)辦員*”。a) 簽發(fā)行收到上述查詢書，抽出原專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)，認(rèn)真核對(duì)銀行匯票的要素，確認(rèn)無誤后，編制查復(fù)書，在查復(fù)欄補(bǔ)蓋匯票專用章，同時(shí)簽章（匯票專用章）加蓋經(jīng)辦人名章，加編查復(fù)書密押后

15、傳真至查詢行。銀行匯票卡片聯(lián)注明“章模糊補(bǔ)”字樣，加蓋日期戳后放回原專夾保管；b) 代理兌付行收到上述查復(fù)書，核對(duì)查復(fù)書密押無誤后，按照銀行匯票兌付的相關(guān)規(guī)定處理，查復(fù)書作銀行匯票附件；c) 漏蓋或錯(cuò)蓋匯票專用章的銀行匯票，代理兌付行不予受理。(19) 收到跨系統(tǒng)提交兌付的缺陷銀行匯票，沒有在退票提出截止時(shí)間收到簽發(fā)行的查復(fù)，或沒有收到資金清算中心的清算銀行匯票資金報(bào)文，應(yīng)填制退票理由書附一聯(lián)查詢書通過票據(jù)交換提交持票人開戶行。(20) 原簽發(fā)行收到總行轉(zhuǎn)發(fā)的銀行匯票多余款報(bào)文，打印一式二聯(lián)的支付系統(tǒng)專用憑證，根據(jù)支付系統(tǒng)專用憑證，抽出原專夾保管的未核銷的銀行匯票卡片聯(lián)和多余款收賬通知聯(lián)，認(rèn)真

16、核對(duì)銀行匯票要素，核對(duì)無誤后方可進(jìn)行賬務(wù)處理。原申請(qǐng)人為個(gè)人的，多余款應(yīng)先轉(zhuǎn)入應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款科目核算，并通知申請(qǐng)人持申請(qǐng)書存根及本人身份證件辦理領(lǐng)取手續(xù)。原申請(qǐng)人持申請(qǐng)書存根及本人身份證件辦理領(lǐng)取手續(xù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)申請(qǐng)書存根及本人身份證件，審核無誤后，辦理轉(zhuǎn)賬或領(lǐng)取現(xiàn)金。4 流程描述及操作要點(diǎn)本流程包括：簽發(fā)銀行匯票、兌付銀行匯票和銀行匯票掛失解掛三個(gè)子流程。5.1 簽發(fā)銀行匯票流程本流程包括匯票委托書受理、銀行匯票簽發(fā)和憑證管理三個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1提出申請(qǐng)客戶1） 提交銀行匯票申請(qǐng)書和收費(fèi)憑證，

17、銀行匯票申請(qǐng)書作為重要空白憑證管理，由申請(qǐng)人到其開戶行購買。銀行匯票申請(qǐng)書第二聯(lián)借方憑證，由申請(qǐng)人加蓋預(yù)留銀行印鑒；2） 申請(qǐng)人和收款人均為個(gè)人，需要使用銀行匯票向代理付款人支取現(xiàn)金的，申請(qǐng)人須在銀行匯票申請(qǐng)書上填寫代理付款人名稱，在“銀行匯票金額”欄先填寫“現(xiàn)金”字樣，后填寫銀行匯票金額；3） 申請(qǐng)簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票的，應(yīng)由申請(qǐng)人繳存現(xiàn)金后通過“201120應(yīng)解匯款及臨時(shí)存款”科目辦理；4） 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行銀行銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法規(guī)定。支付結(jié)算辦法第五十八、六十五條銀行重要空白憑證管理辦法第七章1)b1受理審核綜合柜員審核客戶提交的銀行匯票申請(qǐng)書，審核內(nèi)容包括：1） 申請(qǐng)書是否系本行所售；2）

18、申請(qǐng)書內(nèi)容是否填寫齊全、清晰；3） 申請(qǐng)書填明“現(xiàn)金”字樣的，申請(qǐng)人和收款人是否均為個(gè)人，是否填明代理兌付行的行名；4） 使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)，核對(duì)銀行匯票申請(qǐng)書的簽章與預(yù)留銀行簽章是否相符；5） 使用支付密碼系統(tǒng)，核對(duì)銀行匯票申請(qǐng)書支付密碼是否正確。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：客戶偽造印鑒， 銀行匯票申請(qǐng)書簽章與預(yù)留印鑒不一致風(fēng)險(xiǎn)類型：外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：驗(yàn)印系統(tǒng)核驗(yàn)印鑒控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員受理的現(xiàn)金銀行匯票的申請(qǐng)人或收款人非個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：中風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：復(fù)核人授權(quán)控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請(qǐng)是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)1)b3

19、；否，轉(zhuǎn)1)a1。1)b3銀行匯票受理綜合柜員1） 開戶行標(biāo)志暫選“本行”，“他行”為本行以后代理他行銀行匯票時(shí)使用；2） 銀行匯票種類分三種：“可轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)賬銀行匯票”、“不可轉(zhuǎn)讓轉(zhuǎn)賬銀行匯票”、“現(xiàn)金銀行匯票”；3） 簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票代理兌付行欄為必輸項(xiàng)，代理兌付行必須指定為城市商業(yè)銀行；4） 簽發(fā)轉(zhuǎn)賬銀行匯票時(shí)，代理兌付行不用輸入，只有簽發(fā)現(xiàn)金銀行匯票時(shí)才輸入；5） 銀行匯票申請(qǐng)書備注欄內(nèi)注明“不得轉(zhuǎn)讓”的，必須在銀行匯票“備注”欄內(nèi)注明；6） 由于銀行匯票通過大額支付系統(tǒng)清算，故所有要素都必須符合大額支付系統(tǒng)報(bào)文的長度規(guī)定，否則一旦超長就會(huì)發(fā)送失敗。1)b4是否需要授權(quán)綜合柜員業(yè)務(wù)處理是否

20、需要復(fù)核授權(quán)：是，轉(zhuǎn)1)c4；否，轉(zhuǎn)2)b1。銀行綜合業(yè)務(wù)權(quán)限管理辦法第八條1)c4授權(quán)授權(quán)人員授權(quán)人員復(fù)核后授權(quán)。2)b1銀行匯票簽發(fā)綜合柜員1） 機(jī)打憑證不得跳號(hào)使用，必須使用復(fù)印紙成套打??；2） 銀行匯票簽發(fā)后，在第二聯(lián)卡片聯(lián)上加蓋經(jīng)辦柜員名章；3） 當(dāng)銀行匯票記載事項(xiàng)中存在字庫缺省字或字符超長情況，應(yīng)用手工簽發(fā)。在銀行匯票受理時(shí)應(yīng)將缺省字的同音字用括號(hào)括住，超長部分不錄入，打印時(shí)打印在白紙上，銀行匯票憑證用手工簽發(fā)，將打印的白紙作手工簽發(fā)銀行匯票卡片聯(lián)的附件；4） 對(duì)于銀行匯票上有漏打事項(xiàng)的（主要指右上角：請(qǐng)向城商行或工行申請(qǐng)清算），應(yīng)在白紙上打印漏打事項(xiàng)，并加蓋匯票專用章，附銀行匯票

21、后作附件。同時(shí)，向客戶提示說明。支付結(jié)算辦法第五十九條2)b2銀行匯票加押綜合柜員密押打印在銀行匯票第二聯(lián)的“多余金額”欄上方空格處。2)b3銀行匯票簽章綜合柜員經(jīng)辦柜員認(rèn)真核對(duì)銀行匯票記載的各事項(xiàng)與匯票申請(qǐng)書是否一致，審核無誤后，在銀行匯票上加蓋匯票專用章，簽章必須清晰。2)b4資金移存綜合柜員1) 銀行匯票簽發(fā)后，立即做移存發(fā)送。只有在移存成功后（銀行匯票狀態(tài)為“已清算”）此筆銀行匯票才算完全正確無誤。在資金清算前，銀行匯票不能交給客戶。否則一旦由于銀行匯票要素錄入有誤導(dǎo)致移存不成功，該銀行匯票就得作廢，客戶拿走也不能使用；2) 如果當(dāng)日因通訊線路中斷等特殊原因，簽發(fā)行銀行匯票移存未成功，

22、應(yīng)納入第二個(gè)工作日賬務(wù)核算。 柜員應(yīng)在第二個(gè)工作日營業(yè)開始時(shí)間及時(shí)做資金移存，移存成功后再將銀行匯票交給申請(qǐng)人。風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員沒有做資金移存，將銀行匯票交予客戶。風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：查看系統(tǒng)內(nèi)匯票狀態(tài)，須為“已清算”控制崗位：綜合柜員3)b1憑證管理綜合柜員1) 銀行匯票申請(qǐng)書一式三聯(lián)，第一聯(lián)存根，由申請(qǐng)人留存；第二聯(lián)借方憑證，由申請(qǐng)人加蓋預(yù)留銀行印鑒；第三聯(lián)貸方憑證作“借方憑證”附件；2) 銀行匯票憑證一式四聯(lián)，第一聯(lián)卡片，由簽發(fā)行專夾保管；第二聯(lián)銀行匯票、第三聯(lián)解訖通知提交銀行匯票申請(qǐng)人；第四聯(lián)多余款收賬通知；3) 銀行匯票簽發(fā)后在查看資金移存狀態(tài)

23、，資金移存成功后，將銀行匯票和解訖通知聯(lián)一并交銀行匯票申請(qǐng)人。銀行匯票申請(qǐng)書第三聯(lián)交申請(qǐng)人簽字確認(rèn)。卡片聯(lián)、多余款收賬通知聯(lián)一并專夾保管。3)b2憑證交與客戶綜合柜員銀行匯票第二、三聯(lián)交與客戶。5.2 兌付銀行匯票流程本流程包括柜員審核、銀行匯票兌付和憑證管理三個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1提出申請(qǐng)客戶持票人提交銀行匯票、解訖通知聯(lián)和進(jìn)賬單。1)b1柜員審核綜合柜員1） 轉(zhuǎn)賬銀行匯票審核：a) 銀行匯票、解訖通知聯(lián)是否齊全，號(hào)碼和記載的內(nèi)容是否一致；b) 銀行匯票冠以的會(huì)員行名稱與匯票專用章中的城市代碼是否匹配；

24、銀行匯票的標(biāo)識(shí)、暗記、水印等防偽標(biāo)志與票樣是否一致，代理兌付行發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)必須向簽發(fā)行查詢；c) 銀行匯票是否超過提示付款期限，代理兌付行不得受理超過提示付款期的銀行匯票；d) 銀行匯票必須記載的事項(xiàng)是否齊全；進(jìn)賬單所填內(nèi)容與銀行匯票要素是否一致，有無錯(cuò)漏；出票金額、實(shí)際結(jié)算金額、出票日期、收款人名稱是否更改；不可轉(zhuǎn)讓的銀行匯票不得轉(zhuǎn)讓；e) 實(shí)際結(jié)算金額大小寫是否一致、是否在簽發(fā)金額以內(nèi)、多余金額結(jié)計(jì)是否正確。全額進(jìn)賬的必須在銀行匯票和解訖通知聯(lián)的實(shí)際結(jié)算金額欄內(nèi)填入出票金額，多余金額欄處填寫“0”；f) 小寫金額是否與大寫的出票金額一致；代理兌付行不受理大小寫金額不一致的銀行匯票；g) 銀行匯

25、票的背書是否連續(xù)，使用粘單背書的，是否粘附于銀行匯票規(guī)定的粘接處并簽章；h) 匯票專用章是否與印模相符，代理兌付行不受理漏蓋、錯(cuò)蓋匯票專用章的銀行匯票；i) 持票人是否在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處簽章，簽章須與預(yù)留銀行簽章相同；j) 在他行開戶的持票人，應(yīng)通過同城交換提交。如果持票人為個(gè)人，除審核上述內(nèi)容外，必須同時(shí)審查持票人的身份證件，并在銀行匯票背面“持票人向銀行提示付款簽章”處填明持票人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椤?） 現(xiàn)金銀行匯票審核，除按轉(zhuǎn)賬銀行匯票要求審核外，還應(yīng)審核：a) 銀行匯票的申請(qǐng)人和收款人是否為個(gè)人并填明“現(xiàn)金”字樣；b) 本行是

26、否為銀行匯票指定的代理兌付行；c) 審查持票人的身份證件，持票人在“持票人向銀行提示付款簽章”處注明身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，持票人身份證件復(fù)印件留存?zhèn)洳椋籨) 現(xiàn)金銀行匯票持票人委托他人提示付款的，銀行匯票背面是否作委托收款背書并注明持票人和被委托人身份證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，同時(shí)必須查驗(yàn)持票人和被委托人的身份證件，復(fù)印件留存?zhèn)洳?。支付結(jié)算辦法第六十、六十一、；、六十四、六十五、六十六、六十七條風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員受理缺少解訖通知的銀行匯票風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：認(rèn)真審核銀行匯票控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：銀行匯票超過提示付款期限風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程

27、管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：認(rèn)真審核銀行匯票出票日期控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員受理實(shí)際結(jié)算金額或多余金額填寫不符合規(guī)定的銀行匯票風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：認(rèn)真審核銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額和多余金額控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員受理缺少匯票專用章的銀行匯票風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：認(rèn)真審核匯票專用章控制崗位：綜合柜員1)b2是否符合規(guī)定綜合柜員客戶申請(qǐng)是否符合本行規(guī)定：是，轉(zhuǎn)2)b1；否，轉(zhuǎn)1)a1。2)b1兌付申請(qǐng)綜合柜員銀行匯票審核無誤后，根據(jù)銀行匯票及進(jìn)賬單，將銀行匯票兌付有關(guān)信息在行內(nèi)系統(tǒng)錄入各要素，如

28、有多余款金額，實(shí)際結(jié)算金額要結(jié)計(jì)正確。1） 最后持票人項(xiàng)如選“本行客戶”，則最后持票人開戶行系統(tǒng)默認(rèn)為該支行行號(hào)；如選“他行客戶”，最后持票人開戶行處需錄入持票人的開戶行行號(hào)；2） 系統(tǒng)自動(dòng)核押錯(cuò)誤的，如系簽發(fā)行編押有誤的，應(yīng)立即發(fā)送查詢書；3） 對(duì)持票人在提示付款期內(nèi)提示付款,但票據(jù)交換至代理兌付行時(shí)系統(tǒng)委托日期已過票據(jù)有效期的,應(yīng)錄入正確的提示付款期，系統(tǒng)即可清算回資金；4） 持票人超過提示付款期在代理兌付行不獲付款時(shí)，在票據(jù)權(quán)利時(shí)效內(nèi)，在銀行匯票的出票金額以內(nèi)按實(shí)際結(jié)算金額向原簽發(fā)行請(qǐng)求付款，原簽發(fā)行應(yīng)將簽發(fā)金額與實(shí)際結(jié)算金額的差額即多余款，同時(shí)退回給原銀行匯票申請(qǐng)人。支付結(jié)算辦法第七十

29、條2)b2是否取消兌付申請(qǐng)綜合柜員兌付申請(qǐng)是否取消：是，轉(zhuǎn)2)c2；否，轉(zhuǎn)3)b3。2)c2匯兌撤銷授權(quán)人員對(duì)于撤銷匯兌申請(qǐng)的，必須向清算中心先發(fā)送申請(qǐng)注銷原清算報(bào)文，待收到清算中心“已撤銷”的回復(fù)后，方可辦理。2)b3申請(qǐng)發(fā)送綜合柜員1） 銀行匯票的“兌付申請(qǐng)”畫面只有信息報(bào)文的傳遞，不涉及賬務(wù)處理；2） 如果代理兌付行在同城交換票據(jù)規(guī)定的退票截止時(shí)間，未收到資金清算中心的清算銀行匯票資金報(bào)文，應(yīng)及時(shí)辦理退票手續(xù)；3） 如果支付系統(tǒng)或相關(guān)系統(tǒng)發(fā)生故障，無法通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送申請(qǐng)清算銀行匯票資金報(bào)文至資金清算中心，執(zhí)行大額支付系統(tǒng)（包括中國人民銀行和本行）運(yùn)行故障的相關(guān)處理。2)b4兌付成功

30、處理綜合柜員資金清算中心收到銀行匯票資金清算請(qǐng)求，配對(duì)成功后，實(shí)時(shí)通過大額支付系統(tǒng)分別匯劃兌付資金和多余款項(xiàng)至代理兌付行和簽發(fā)行。代理兌付行收到銀行匯票資金清算報(bào)文，打印一式二聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證。a) 持票人是本行客戶的，收到資金清算中心大額支付系統(tǒng)來賬直接入客戶賬。第一聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證加蓋清訖章和經(jīng)辦人名章作貸方記賬傳票，第二聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證、第二聯(lián)進(jìn)賬單和銀行匯票、解訖通知聯(lián)作附件；第三聯(lián)進(jìn)賬單加蓋清訖章交客戶作入賬通知；b) 持票人是他行客戶的，通過“201120應(yīng)解銀行匯票及臨時(shí)存款”將清算資金轉(zhuǎn)至其開戶行。第一聯(lián)支付系統(tǒng)來賬加蓋清訖章和經(jīng)辦人名章作貸方記賬傳票，第二聯(lián)支付系統(tǒng)專用

31、憑證和銀行匯票、解訖通知聯(lián)作附件。補(bǔ)制特種轉(zhuǎn)賬借方傳票作“201120應(yīng)解銀行匯票及臨時(shí)存款”借方記賬憑證，將二聯(lián)進(jìn)賬單做同城提出；c) 對(duì)于現(xiàn)金銀行匯票，必須由銀行匯票指定的代理兌付行來解付?，F(xiàn)金銀行匯票或持票人為個(gè)人的轉(zhuǎn)賬銀行匯票，應(yīng)通過“201120應(yīng)解銀行匯票及臨時(shí)存款”過渡。第一聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證加蓋清訖章和經(jīng)辦人名章作貸方記賬傳票，第二聯(lián)支付系統(tǒng)專用憑證和銀行匯票、解訖通知聯(lián)作附件；根據(jù)持票人要求，將資金轉(zhuǎn)至其開戶行或提取現(xiàn)金。客戶提取現(xiàn)金時(shí)填寫憑折取款條，憑身份證件支取，身份證件復(fù)印件作憑折取款條附件。3)b1回單交予客戶綜合柜員支付憑證專用憑證第一聯(lián)交予客戶。5.3 銀行匯票掛

32、失解掛業(yè)務(wù)流程本流程包括業(yè)務(wù)掛失止付、撤銷掛失止付兩個(gè)階段，具體的流程描述及要求如下：節(jié)點(diǎn)任務(wù)名稱部門/操作崗位操作要點(diǎn)外部合規(guī)要求內(nèi)部合規(guī)要求操作風(fēng)險(xiǎn)提示1)a1提出申請(qǐng)客戶1） 未填明“現(xiàn)金”字樣和代理兌付行的銀行匯票喪失，不得掛失止付；2） 失票人喪失填明“現(xiàn)金”字樣及代理兌付行的銀行匯票，到簽發(fā)行辦理掛失時(shí)，應(yīng)當(dāng)提交一式三聯(lián)掛失止付通知書（記錄1）并簽章，同時(shí)提交本人身份證件及復(fù)印件。 支付結(jié)算辦法第四十八條1)b1受理審核綜合柜員1） 本行為簽發(fā)行的掛失處理：a) 掛失止付通知書的內(nèi)容包括：銀行匯票喪失的時(shí)間、地點(diǎn)、原因；銀行匯票號(hào)碼、出票金額、出票日期及付款人名稱、收款人名稱；掛失

33、止付人的姓名、聯(lián)系地址及電話。欠缺上述記載事項(xiàng)之一的本行可以不予受理；b) 簽發(fā)行審核無誤后，應(yīng)先向指定兌付行查詢?cè)摴P銀行匯票是否解付，待收到指定兌付行“確未付款”的回復(fù)后，方可受理該銀行匯票的掛失止付申請(qǐng)；c) 如銀行匯票已清算，則在掛失止付通知書注明“已清算”字樣，并將掛失止付通知書退回掛失申請(qǐng)人，不予受理；d) 柜員使用身份證鑒別儀鑒別身份證真?zhèn)渭坝蒙矸莺瞬橄到y(tǒng)進(jìn)行查驗(yàn)。2） 本行為代理兌付行的掛失處理：a) 代理兌付行在確認(rèn)本行為代理兌付行且未兌付該銀行匯票后，立即與簽發(fā)行聯(lián)系并通過支付系統(tǒng)的自由格式報(bào)文，向清算中心發(fā)送協(xié)助止付請(qǐng)求，報(bào)文的內(nèi)容以及收到清算中心回復(fù)報(bào)文后的掛失手續(xù)比照簽發(fā)行的掛失處理。簽發(fā)行收到指定兌付行發(fā)來的掛失止付通知書，應(yīng)抽出專夾保管的銀行匯票卡片聯(lián)，注明掛失日期，并登記掛失登記簿。掛失止付通知書（或傳真件）專夾保管；b) 柜員使用身份證鑒別儀鑒別身份證真?zhèn)渭坝蒙矸莺瞬橄到y(tǒng)進(jìn)行查驗(yàn)。支付結(jié)算辦法第四十九條風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員受理填寫錯(cuò)誤的掛失止付通知書風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：授權(quán)人復(fù)核控制崗位：綜合柜員風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：柜員受理的現(xiàn)金匯票未填寫“現(xiàn)金”字樣或者代理兌付行風(fēng)險(xiǎn)類型：執(zhí)行、交割和流程管理事件風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別：高風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵控制措施：認(rèn)真審核銀行匯票票面信息控制崗位：綜合