1、西北區(qū)域追款方案及日常工作流程一、西北區(qū)域自付欠款追款方案依據(jù)集團(tuán)規(guī)定，結(jié)合西北區(qū)域?qū)嶋H情況擬定回款目標(biāo)，每月按時(shí)回籠率80%，歷史欠款回籠率10%。西北區(qū)域欠款追款工作由張志源總負(fù)責(zé)統(tǒng)籌安排，由楊建明總負(fù)責(zé)具體監(jiān)督工作，由石培功負(fù)責(zé)追款方案的實(shí)施，由楊安君負(fù)責(zé)按揭資料追索。追款工作必須落實(shí)到位，杜絕人浮于事。截止于2015年11月30日，自付部分欠款余額為2.3億元，擬定于12月追回此部分欠款1.2億元；剩余欠款回款計(jì)劃為：2016年1月回款目標(biāo)0.5億元，2月回款目標(biāo)0.3億元，3月回款目標(biāo)0.4億元，爭(zhēng)取在2016年4月前完成歷史欠款清欠工作，具體追款方案及措施詳述如下：1、欠款30日內(nèi)

2、的客戶(hù)由銷(xiāo)售顧問(wèn)自行催繳，逾30日的客戶(hù)移交至營(yíng)銷(xiāo)催款小組建檔集中催繳。責(zé)任人：追款專(zhuān)員、行政杜萱、陳俊1.1、由各銷(xiāo)售小組組長(zhǎng)監(jiān)督簽署移交本組內(nèi)的追款委托書(shū)，欠款不足30天的客戶(hù)由顧問(wèn)自行追款，超過(guò)30天的必須在當(dāng)日21點(diǎn)之前監(jiān)督簽署完畢，將欠款客戶(hù)提交本組追款專(zhuān)員。1.2、行政部門(mén)統(tǒng)一管理追款委托書(shū)，編號(hào)登記，建立臺(tái)帳，便于管理和查詢(xún)。1.3、催款組員必須自行建立欠款客戶(hù)臺(tái)賬，每日工作匯報(bào)依據(jù)臺(tái)賬進(jìn)行銷(xiāo)項(xiàng)評(píng)比，無(wú)條件接受監(jiān)督檢查。2、統(tǒng)一輸出口徑，集中電營(yíng)催款責(zé)任人：各催款小組組長(zhǎng) 石培功2.1、通過(guò)電營(yíng)催款，甄別客戶(hù)屬于惡意和非惡意欠款，統(tǒng)計(jì)出客戶(hù)反饋情況明細(xì)表，于每日總結(jié)晚會(huì)時(shí)統(tǒng)一提報(bào)

3、給石培功，由石培功逐條提出初步解決意見(jiàn)，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)討論具體解決辦法。2.2、銷(xiāo)售組長(zhǎng)必須無(wú)條件配合追款工作，月底回款排名倒數(shù)的兩位組長(zhǎng)，扣罰300元獎(jiǎng)勵(lì)給回款排名前兩名的銷(xiāo)售組長(zhǎng)。2.3、自付欠款金額排前十的銷(xiāo)售顧問(wèn)，停發(fā)當(dāng)月傭金或按欠款金額比例停發(fā)部分傭金。3、多手段、多渠道展開(kāi)追款工作，達(dá)到回款目的責(zé)任人：追款專(zhuān)員、石培功3.1、每日除參與集中電營(yíng)外的其他追款專(zhuān)員，必須上門(mén)拜訪欠款客戶(hù)，追回的欠款，隔日發(fā)放50%追款傭；3.2、于2015年12月，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行公司減免政策輸出，客戶(hù)在12月底前交清欠款的，所產(chǎn)生的滯納金，2萬(wàn)元以下可直接減免，2萬(wàn)元以上的減免50%，從而起到促進(jìn)回款的作用。3

4、.3、追款專(zhuān)員不參與任何業(yè)績(jī)考核，專(zhuān)職做好催款工作，保證每月回款率達(dá)50%以上，每月17日、27日對(duì)催款組成員進(jìn)行末位淘汰考核制度。4、營(yíng)銷(xiāo)行政部門(mén)在遵循集團(tuán)制度要求節(jié)點(diǎn)的情況下，提前開(kāi)展追款事宜責(zé)任人：行政杜萱、陳俊4.1、客戶(hù)欠款滿(mǎn)20天（原30天），我司將寄發(fā)已到期應(yīng)繳款通知書(shū)，由石培功負(fù)責(zé)設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)催繳短信庫(kù)，按固定時(shí)間節(jié)點(diǎn)定期向客戶(hù)發(fā)送繳款提示短信。4.2、客戶(hù)欠款滿(mǎn)70天（原90天），我司將聯(lián)系律師事務(wù)所寄發(fā)律師函；4.3、客戶(hù)欠款滿(mǎn)5個(gè)月（原6個(gè)月），我司將按照規(guī)定，視具體情況提起民事訴訟，在提交訴訟流程之前，呈楊建明總審核，由楊總對(duì)待起訴客戶(hù)再次回訪，對(duì)確有困難的客戶(hù)協(xié)商解決；對(duì)

5、仍然惡意拖欠的客戶(hù)進(jìn)行法律訴訟；追款無(wú)望的客戶(hù)，借助法律手段將其納入失信人員名單，以社會(huì)名譽(yù)的影響倒逼客戶(hù)繳納欠款；若仍無(wú)效，爭(zhēng)取退樓處理。二、西北區(qū)域按揭欠款追款方案西北區(qū)域按揭欠款追款由張志源總負(fù)責(zé)整個(gè)工作流程的安排及監(jiān)控，每周末由財(cái)務(wù)資金專(zhuān)員統(tǒng)計(jì)出本周按揭回款數(shù)據(jù)，財(cái)務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)追款小組召開(kāi)回款專(zhuān)題會(huì)議，對(duì)每周工作動(dòng)態(tài)及成效進(jìn)行匯報(bào)、總結(jié)，為后續(xù)工作擬定目標(biāo)及詳細(xì)計(jì)劃；截止于2015年11月30日，按揭欠款余額為6.92億元，擬定于12月份追回該部分欠款3.1億元；后續(xù)工作中，在保證當(dāng)月按揭款正常放款的同時(shí)，逐月追回歷史欠款， 2016年1月追款目標(biāo)1.5億元，2月追款目標(biāo)1.0億元，3月追

6、款目標(biāo)1.32億元，2016年4月前必須完成歷史欠款清欠工作，具體追款方案及措施詳述如下：1、客戶(hù)資料欠缺、不配合面簽工作催收辦法：催款小組將欠款客戶(hù)建檔管理，跟辦顧問(wèn)溝通客戶(hù)，闡明逾期貸款的危害性，督促客戶(hù)辦理面簽手續(xù)；財(cái)務(wù)資金專(zhuān)員溝通各行客戶(hù)經(jīng)理，加大放款力度，并從源頭把控銀行收件，預(yù)防資料欠缺客戶(hù)增加。具體措施如下：1.1、追款小組召開(kāi)追款專(zhuān)題會(huì)議，擬定于12月16日前補(bǔ)齊客戶(hù)資料280戶(hù)。 1.2、12月7日-11日，追款小組成員每天晚會(huì)時(shí)匯報(bào)各小組資料收集進(jìn)度；1.3、12月12日-16日，對(duì)催收資料不力的銷(xiāo)售顧問(wèn)進(jìn)行停崗處理，專(zhuān)職催收資料；1.4、12月17日后，對(duì)催收資料工作未達(dá)

7、要求的顧問(wèn)予以開(kāi)除，其催收工作移交至催款小組跟進(jìn)辦理。1.5、財(cái)務(wù)資金專(zhuān)員抓緊溝通銀行，已達(dá)放款條件的客戶(hù)務(wù)必在12月放款。2、銀行原因（審批流程中）催收辦法：由財(cái)務(wù)資金部負(fù)責(zé)人協(xié)調(diào)各銀行領(lǐng)導(dǎo)，加快審批流程，加快放款進(jìn)度。具體措施如下：2.1、宏觀調(diào)控各銀行接件量，有放有收，加強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)。2.2、由財(cái)務(wù)資金專(zhuān)員協(xié)調(diào)銀行各審批節(jié)點(diǎn)，爭(zhēng)取審批過(guò)程去繁從簡(jiǎn)，加快放款速度。3、政府原因（公積金）催收辦法：協(xié)調(diào)省、市公積金中心相關(guān)人員，加快審批速度，溝通銀行，及時(shí)審件放款。具體措施如下：3.1、溝通省公積金中心加強(qiáng)審核審批力度，加快速度，盡早放款。3.2、溝通市公積金中心，同意12月10日后不按常規(guī)政策

8、關(guān)閉審批系統(tǒng)，繼續(xù)對(duì)我公司放款。 3.3、催促公積金貸款銀行，加快客戶(hù)面簽審件及錄入速度。4、公司原因（缺購(gòu)房合同及發(fā)票）催收辦法：梳理出該部分客戶(hù)資料，專(zhuān)人專(zhuān)項(xiàng)集中處理。具體措施：梳理出該部分客戶(hù)資料后，由營(yíng)銷(xiāo)行政指派專(zhuān)人專(zhuān)項(xiàng)集中處理，務(wù)必在12月15日前完成該項(xiàng)工作，若逾期未完成，明確責(zé)任人，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以100元/天罰款，罰款予以累加5、惡意逾期拒不配合的客戶(hù)催收辦法：對(duì)客戶(hù)進(jìn)行公司相關(guān)制度宣貫，催收為主；采用法律手段收款或收樓。具體措施如下：5.1、對(duì)于此類(lèi)客戶(hù)，由營(yíng)銷(xiāo)追款小組負(fù)責(zé)人與客戶(hù)進(jìn)行最后一次溝通，了解實(shí)情后，予以判斷是否走起訴流程。5.2、需要走起訴流程的客戶(hù)，轉(zhuǎn)交至區(qū)域法

9、務(wù)后，由律師走法律程序進(jìn)行追款，追款無(wú)果的客戶(hù)借助法律力量將其納入失信人員名單，以社會(huì)名譽(yù)的影響倒逼客戶(hù)繳納欠款，若仍無(wú)效，爭(zhēng)取退樓處理。三、西北區(qū)域按揭業(yè)務(wù)日常工作規(guī)范為確保按時(shí)回籠資金，進(jìn)一步完善按揭流程，現(xiàn)對(duì)按揭業(yè)務(wù)各個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)及相應(yīng)工作作出如下規(guī)范，相關(guān)人員務(wù)必遵照?qǐng)?zhí)行：1、派籌收集客戶(hù)信息（身份證復(fù)印件）簽訂征信查詢(xún)委托書(shū)、預(yù)判客戶(hù)能否貸款。提交資料給銀行查驗(yàn)征信情況，如征信未達(dá)到按揭要求，需及時(shí)反饋給跟辦銷(xiāo)售告知客戶(hù)，引導(dǎo)客戶(hù)采取其他方式購(gòu)房（換名或更改付款方式）。2、認(rèn)購(gòu)向客戶(hù)清晰輸出貸款所需程序及資料，向客戶(hù)提供按揭須知紙質(zhì)文件。2.1、客戶(hù)未認(rèn)籌直接認(rèn)購(gòu)時(shí)，需先查驗(yàn)客戶(hù)征信；

10、2.2、跟辦顧問(wèn)需向客戶(hù)重點(diǎn)說(shuō)明按揭資料、簽約資料齊全，方可享受相應(yīng)的簽約優(yōu)惠政策。2.3、簽約前，跟辦顧問(wèn)至少兩次通過(guò)電話(huà)、短信的形式提醒客戶(hù)備齊資料按時(shí)簽約。3、簽約時(shí)簽約當(dāng)天安排專(zhuān)人答疑、政策宣講，按時(shí)簽約且資料齊全者，享受相應(yīng)的簽約優(yōu)惠政策；銀行開(kāi)具銀行確認(rèn)單后，客戶(hù)簽署按揭補(bǔ)充協(xié)議按揭借款合同。3.1、現(xiàn)已開(kāi)盤(pán)的樓棟，財(cái)務(wù)資金專(zhuān)員與營(yíng)銷(xiāo)行政按揭專(zhuān)員協(xié)商后，根據(jù)銀行以往放款情況安排駐場(chǎng)銀行，未開(kāi)盤(pán)的樓棟按樓棟劃分銀行安排接件，嚴(yán)令銀行不可跨限接件，客戶(hù)資料齊全方可簽署銀行確認(rèn)單，若有違反，清場(chǎng)處理；3.2、對(duì)銷(xiāo)售顧問(wèn)預(yù)先進(jìn)行政策宣貫，銷(xiāo)售顧問(wèn)需嚴(yán)格按規(guī)定引導(dǎo)客戶(hù)選擇銀行并辦理按揭手續(xù)，

11、若有違規(guī)者，處以200元/次罰款，累計(jì)違規(guī)3次以上者，予以開(kāi)除處理！3.3、若遇特殊情況，個(gè)別資料欠缺者，上報(bào)營(yíng)銷(xiāo)第一負(fù)責(zé)人同意后，客戶(hù)與跟辦顧問(wèn)共同簽署按揭資料補(bǔ)交承諾書(shū)，按揭專(zhuān)員做好監(jiān)控，相關(guān)資料需在3天內(nèi)由客戶(hù)向銀行補(bǔ)齊，逾期者，對(duì)跟辦顧問(wèn)處以50元/天罰款，逾期一星期以上者，處以100元/天罰款，罰款予以累加。4、簽約后購(gòu)房合同、發(fā)票整理完畢后移交銀行，后續(xù)事項(xiàng)及時(shí)跟進(jìn)處理。4.1、行政人員必須在簽約后10天內(nèi)審?fù)旰贤?，備齊發(fā)票，編制清單，一并移交銀行，做好交接，若逾期未移交合同發(fā)票，明確責(zé)任人，對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以100元/天罰款。4.2、財(cái)務(wù)資金專(zhuān)員督促各銀行客戶(hù)經(jīng)理抓緊審件，資料齊全

12、客戶(hù)要求在15個(gè)工作日內(nèi)必須放款，若逾期未放款，對(duì)財(cái)務(wù)資金專(zhuān)員處以100元/天罰款。4.3、營(yíng)銷(xiāo)按揭專(zhuān)員及時(shí)跟進(jìn)客戶(hù)放款情況，根據(jù)銀行反饋的臺(tái)帳做好相關(guān)問(wèn)題的消項(xiàng)工作。4.4、若因?yàn)榭蛻?hù)原因，導(dǎo)致不能正常放款，按揭專(zhuān)員在收到銀行反饋信息后即時(shí)發(fā)起催收函，跟辦顧問(wèn)需及時(shí)溝通客戶(hù)，督促補(bǔ)充資料或采取變更支付方式、更名等方法解決問(wèn)題。4.5、若因?yàn)榭蛻?hù)原因，導(dǎo)致不能正常放款超2個(gè)月（自簽約日計(jì)算），先由銷(xiāo)售顧問(wèn)溝通客戶(hù)，溝通無(wú)果時(shí)，經(jīng)理級(jí)及以上領(lǐng)導(dǎo)出面溝通客戶(hù)，若再無(wú)果，按揭專(zhuān)員及時(shí)發(fā)起律師函。4.6、若因?yàn)榭蛻?hù)原因，導(dǎo)致不能正常放款超5個(gè)月（自簽約日計(jì)算），按揭專(zhuān)員及時(shí)發(fā)起訴訟流程，并做好后期跟區(qū)域法務(wù)的溝通與協(xié)作。5、放款后統(tǒng)計(jì)各行放款數(shù)據(jù)，及時(shí)辦理預(yù)抵押手續(xù)，后