1、2020/8/22,1,財務需求分析,2020/8/22,2,理財規(guī)劃的目的是什么,永遠是賺更多的錢嗎？,如果不是，那你認為是什么？,2020/8/22,3,個體的差異性,年齡 性別 婚姻 個性 感覺 。 無法給出整齊劃一的硬性標準,2020/8/22,4,如何定義真正的理財目的,理財規(guī)劃的原理財務自由 財務自由：用自有的資產(chǎn)滿足自己的需求，而不是靠自身的智力、體力和時間。 理財規(guī)劃的出發(fā)點和落腳點財務自由,2020/8/22,5,財務需求分析的目的是,用一個相對比較安全的方法去獲得我們未來的財務安全保障-財務自由。 To help people plan for their future f

2、inancial security.,2020/8/22,6,財務需求分析方法,根據(jù)總量分析和動量分析的方法，評判現(xiàn)有財務狀況是否達到財務自由。 提出方向性的理財建議，幫助客戶保持或走向財務自由。,2020/8/22,7,分析方法一,總量分析某時點總的資產(chǎn)是否大于等于總的需求？ 如果答案為“否”，尚未實現(xiàn)財務自由。（轉(zhuǎn)入下一步“動量分析”） 如果答案為“是”，可以實現(xiàn)財務自由， 保持財務自由，必須做好資產(chǎn)管理維護資產(chǎn)的合理分配。（否則可能走向不自由）,2020/8/22,8,動量分析（接分析方法一）目前及之后相當長一段時間收入是否一定大于支出？ 如果答案為“否”，基本不可能實現(xiàn)財務自由。（除非

3、開源節(jié)流，使收入大于支出） 如果答案為“是”，可能實現(xiàn)財務自由。 實現(xiàn)財務自由，必須做好理財規(guī)劃選擇購買適當比例的資產(chǎn)組合。（否則也不可能走向財務自由）,分析方法二,2020/8/22,9,財務安全保障的四大來源,個人 財產(chǎn),企業(yè) 福利,人壽保險,政府福利,你的這個漏斗有多滿？,2020/8/22,10,對大多數(shù)人來說，漏斗之所以總不能填滿 是因為它總有兩個“洞”,政府福利,當我們需要時可 以動用的錢,去世時家人需要動用的現(xiàn)款 *可以需用的安葬或其他費用 *清償所有的稅及債務 *應急?？?*房屋貸款/房租儲備金 *養(yǎng)大子女的費用 *子女教育或職業(yè)培訓基金,在我們活著時的洞 *通貨膨脹 *稅收

4、*投資失敗 *傷病殘疾 *儲蓄錢花掉 *缺乏自制,2020/8/22,11,These people didnt plan to fail they failed to plan. 沒有人計劃失敗 但是往往失敗于計劃之中。,2020/8/22,12,沒有具體打算,多年努力工作,財務上失敗,第1步 設定財務目標,第2步 為你設定的目標 排列先后次序、 分清主次,第3步 啟動行動計劃,第4步 經(jīng)?；仡櫜?更新你的計劃,財務成功 和獨立,但是，如果我們等待猶豫的時間越久.,我們怎樣才能確保財務上的成功？ How can we help assure financial success?,通過四大步驟

5、實現(xiàn)財務獨立,2020/8/22,13,設訂目標 Set Goals,什么是你個人最重要的目標/理想？ 你有計劃結(jié)婚嗎？大概是什么時候？（單身） 你打算生孩子嗎？你什么時候開始建立自己的家庭呢？打算將來有多少子女呢？（結(jié)婚沒有孩子） 你認為為子女將來的教育而儲蓄重要嗎？ 你認為是租房子住還是買房子好呢？ 你對你現(xiàn)在的職業(yè)滿意嗎？ 你了解你應該享有的政府福利嗎？,你覺得最重要的一個人目標是什么？,2020/8/22,14,你認為為自己將來退休而儲蓄重要嗎？ 你打算大概什么年紀退休呢？ 有人壽保險的話，你希望這個保險計劃幫你做些什么？ 你一年入息多少呢？ 如果你一年賺 ， 年來你會賺 ，這已經(jīng)沒有

6、算你加的薪水了。我想你會同意這也不少錢呢。你現(xiàn)在 歲，你出道多少年了？你過去這些年，總共賺了多少錢？現(xiàn)在還剩多少呢？你對這個數(shù)字滿意嗎？,設訂目標 Set Goals,2020/8/22,15,如果有一個財務理想是你很想達到的， 你就會定期地儲蓄一些錢去做。,2020/8/22,16,你已經(jīng)確認了自己的目標，我們現(xiàn)在來看看 為了達到財務安全需要確保的三大基石： 3 cornerstones of financial security,保障 確保你在遇到 下列事故時仍 能得到保障： 死亡、傷殘,退休 除了以下的基 本保障外， 為自己增加更多 晚年享用的收入： 社會福利、年金計劃、 已有的存款和投

7、資,累積財富 設定一套成熟的計劃 來幫助你支付： 教育開支、 其他財務開支,三大基石,2020/8/22,17,滿足客戶的需要是我們的職責,理財有方，生活無憂 Building, Protecting, Preserving Assets 未雨綢繆，準備子女的教育費用 Provide For Your Childs Education 付清房貸，生活更愉快 Make Your Home Debt-Free 青春是您最寶貴的財富 Youth Is Your Greatest Asset 策劃最佳退休金方案 Preparing For Your Retirement,2020/8/22,18,孩子

8、滿18歲時可支用的資金,假設投資收益率8%，按復利計算，僅供參考。,2020/8/22,19,為什么保險是償還房屋貸款最理想的方式？ Why permanent insurance is ideal for funding a mortgage redemption.,如果你活著 1、提前償還貸款，免付利息 2、如果保單不用于償還貸款， 也可以用于緊急事件、 教育或是退休等方面 3、如果你另外買房或利用抵 押貸款進行融資，保單也 可以為你提供保障 4、保費穩(wěn)定不變 如果你傷殘 免除你今后的保費，直至你恢復 健康，同時現(xiàn)金價值還會持續(xù)增長到 交叉點，可以用來償還貸款。,如果你身故 根據(jù)條款，保障

9、受益可以幫你償 還貸款，剩余的錢將貴你的家人所有。,2020/8/22,20,Would you agree that the only person who can take care of the disabled person you may Someday be,is the healthy working person you are now?,退休儲蓄計劃的安排,你是否同意這樣的觀點：,將來要照顧那個年老沒有行動能力的你，正是現(xiàn)在這個健康、正在工作賺錢的你。,2020/8/22,21,除了社會保障，你還需要更多來保障你退休后的生活 It will take more than So

10、cial Security to provide you with a secure retirement.,這是今天那些65歲退休的人可以從社會保障中得到的:,2020/8/22,22,通貨膨脹的歷史軌跡 History of Inflation,消 費 者 價 格 指 數(shù) 變 化 百 分 比,1972,1977,1982,1987,1992,2020/8/22,23,通貨膨脹的沖擊 Impact of Inflation,過去20年的年均通貨膨脹率為6%,為了維持原來的生活標準而需要的收入 （單位:美元）,生存年數(shù),只有兩種辦法來抵制通脹的沖擊：工作中的人、投資中的錢 通過把錢用于投資，錢生錢，你可以抵消通脹帶來的損失。,8%的通脹率,6%的通脹率,4%的通