1、銀行法 :1. 商業(yè)銀行設立得法定條件:( t:text9中有每條得詳細解釋, 這里不贅述 )我國商業(yè)銀行法第12 條規(guī)定設立商業(yè)銀行應該具備下列條件:有符合商業(yè)銀行法與公司法規(guī)定得章程有符合商業(yè)銀行法規(guī)定最低限額得注冊資本有具備任職專業(yè)知識與業(yè)務工作經驗得董事、高級管理人員有健全得組織機構與管理制度有符合要求得營業(yè)場所、安全防范措施與與業(yè)務有關得其她設施2. 商業(yè)銀行禁止得業(yè)務有哪些?( 對應 t: xt10 )商業(yè)銀行法第43 條規(guī)定了商業(yè)銀行得禁止性業(yè)務:不得從事信托投資業(yè)務、股票業(yè)務、房地產業(yè)務及向其她企業(yè)與非銀行金融機構得投資業(yè)務、3. 存款合同得法律特征 :( 對應 p t: ex

2、t1 存款法 )無名性消費寄托性附合性實踐性4. 借款合同得法律特征 :( 對應 pt:tex 14 貸款法 )(1) 借款合同得標得物為貨幣。借款合同得標得物只能就是貨幣, 而不能為其她消耗物或不可消耗物。(2) 借款合同就是轉移標得物得占有、使用、收益與處分權即所有權得合同。這一點與存款合同一致。借款合同得標得物就是貨幣這種種類物, 且具有強制流通性, 因此一經占有即具有了對其所有權、當然 , 這種所有權中得使用權能與收益權能有所限制, 即借款得使用一般要受當事人合同約定范圍得限制, 否則 , 借款人有權在合法得范圍內自由地使用。借款人享有借款得收益權, 這種收益應就是在扣除了出借方利息后

3、得收益。借款人占有權、處分權則就是完整得, 即出借人須將貨幣交付給借款人, 之后 , 借款人即擁有了對其處分權, 依合同約定自主使用并收益。否則, 借款合同就失去了意義。(3) 借款合同一般為有償合同、商業(yè)銀行等金融機構發(fā)放得貸款與自然人之間借款, 應收取一定得利息、 當然 , 法律不禁止自然人之間無償借款關系得存在。(4) 借款合同一般為諾成性合同。合同法規(guī)定出借人應按借款合同約定得日期與金額提供借款 , 否則應向對方支付違約金。這說明借款合同為諾成性合同。但自然人之間得借款合同則以貨幣交付生效 , 應就是實踐性合同。（ 5） 借款合同就是雙務合同、 出借人應按約定提供借款 , 借款人則應按

4、合同約定用途使用借款 , 到期返還借款本息 , 可見就是雙務合同。證券法 :1. 證券得特征 :證券就是表示財產權利 ( 民法與商法上得權利 ) 得書面憑證。證券就是證券發(fā)行人與證券持有人之間權利義務關系得書面憑證、證券就是可自由流通轉讓得書面憑證。 由于證券投資變現(xiàn)性得需要 , 各國證券法都規(guī)定 , 絕大多數(shù)證券可以上市自由轉讓、買賣。2.簡述股票發(fā)行注冊制與核準制得區(qū)別:(pp 中無準確答案)證券發(fā)行注冊制 , 又稱形式審查制資料向證券主管機關提示并申請發(fā)行, 就是指發(fā)行人充分、 客觀地把發(fā)行人及發(fā)行證券得信息, 經證券主管機關實施形式要件審查并合格后予以注冊,即可公開發(fā)行得審核制度。證券

5、發(fā)行核準制, 又稱實質審查制, 就是指證券得發(fā)行不僅應充分公開證券與發(fā)行公司得真實狀況 , 而且主管機關還應于事實公開前, 對預定發(fā)行證券得性質、價值加以判斷, 以確定該證券就是否可以發(fā)行。對于不符合發(fā)行條件得證券, 或對于投資人保護有危險得情況下,不予核準該證券得發(fā)行, 所以核準制又被稱實質管理原則。( 我國與歐洲 )以下摘自百度知道:形式審核 ( 注冊制 ) 與實質審核 ( 核準制 ) 得區(qū)分在于審核機關就是否對公司得價值作出判斷 , 就是注冊制與核準制得劃分標準 :、 形式審核 ( 注冊制 ) 其最重要得特征就是: 在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查 ,不進行實質判斷,

6、指得就是在披露哲學得指導下,“只檢查公開得內容就是否齊全 , 格式就是否符合要求, 而不管公開得內容就是否真實可靠, 更不管公司經營狀況得好壞堅持市場經濟中得貿易自由原則, 認為政府無權禁止一種證券得發(fā)行, 不管它得質量有多糟糕 , 注冊制還主張事后控制2 ?、實質審核 ( 核準制 ) 不僅行政機關對披露內容得真實性進行核查與判斷 , 而且還需要指行政機關對披露內容得投資價值作出判斷 , 對發(fā)行人就是否符合發(fā)行條件進行實質審核 , 核準制主張事前控制、3 、注冊制與核準制相比 , 注冊組具有發(fā)行人成本更低、上市效率更高、對社會資源耗費更少, 資本市場可以快速實現(xiàn)資源配置功能、審核時間相對比較短

7、4 、注冊制主要證監(jiān)會形式審核, 中介機構實質性審核、中介得誠信對公司市場相當重要、核準制就是中介機構與證監(jiān)會分擔實質性審核職責, 政府得審核工作量很大、注冊制得形成一般就是在市場化程度高, 金融市場更加成熟、制度更加完善, 監(jiān)管主體嚴格有效、發(fā)行人與中介機構更自律, 投資者素質更高得國家, 這也就是未來金融發(fā)展得一個方向。保險法:1. 保險合同得特征 :a. 保險合同就是雙務有償合同。b. 保險合同就是射幸合同。c. 保險合同就是附合合同。d. 保險合同為要式合同。e. 保險合同可以單方解除。2. 何為人身保險合同？人身保險合同, 就是指以人得生命或身體為保險標得, 保險人根據(jù)被保險人得年齡

8、、健康狀況等向投保人收取約定得保險費后, 在保險期限內, 若被保險人發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險事故 , 或者被保險人保險期限屆滿時仍生存得 , 保險人向被保險人或受益人支付賠償金或保險金得合同。與財產保險相比較, 人身保險具有以下特征:保險價值不確定, 但保險金額就是固定得。具有一定得儲蓄性。保險期限得長期性。3. 在人身保險合同中能否行使代位求償權？保險人得代位求償權:在財產保險中 , 由于第三者得原因致使保險標得發(fā)生保險責任范圍內得損失 , 保險人履行了合同規(guī)定得賠償責任 , 向被保險人支付保險賠償金后 , 在其賠償限度內就取代了被保險人對該項財產得所有權 , 有權向造成損失得第三者提出賠

9、償請求。代位求償權只存在于財產保險中 , 人身保險中無代位求償權 , 這就是人身保險與財產保險得顯著區(qū)別之一 , 這種區(qū)別就是由于財產保險與人身保險保險標得得不同而產生得、財產保險得標得價值就是可以確定得, 在發(fā)生保險事故后, 賠償額度也就是可以確定得。因此 , 財產保險適用補償原則, 保險人賠償被保險人因保險事故所受到得損失。保險人在進行賠償后, 就在賠償限額內取得了對該保險標得得權利, 因為財產權利就是可以轉移得。而人身保險合同得保險標得就是人得生命或者身體, 就是無法確定其價值得。人身保險適用定額保險原則, 由投保人與保險人約定保險金額, 但這一金額并不代表被保險人得價值,只就是雙方約定

10、得一個金額, 發(fā)生保險事故后, 保險人按照約定得保險金額進行賠償。同時,人得生命或者身體與財產不一樣, 就是不可能發(fā)生權利轉移得, 保險人在給付保險金后, 并不能由此而取得任何權利、因此 , 人身保險得被保險人因第三者得行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故, 保險人向被保險人或者受益人給付保險金后 , 不得享有向第三者追償?shù)脵嗬?, 即人身保險得保險人不享有代位求償權。4.保險得基本要素 :特定風險事故得存在。造成損失得功能 , 沒有風險保險之所以產生并不斷發(fā)展與完善 , 就在于具有補償風險事故所 , 也就沒有保險 ; 但保險只承保特定得風險事故。多數(shù)經濟單位得結合。 保險就是通過集合危險實現(xiàn)其補償職能得 , 即由多數(shù)人參加保險 , 分擔少數(shù)人得損失 , 故保險以多數(shù)經濟單位得結合為必要條件。 ? 費率得合理計算、 保險不僅就是一種經濟保障活動 , 也就是一種商品交換行為。保險得費率即保險得價格如何制訂 ,