1、現(xiàn)代家庭理財(cái)規(guī)劃,總公司個(gè)人業(yè)務(wù)部,與客戶(hù)溝通時(shí)，最常說(shuō)的話(huà)題排行是： 財(cái)富 工作 家庭 健康 休閑,可見(jiàn)，財(cái)富是客戶(hù)最關(guān)心的話(huà)題之一。因此，對(duì)于家庭資產(chǎn)的安全、 保值、增值是每一個(gè)服務(wù)專(zhuān)員都必須鉆研的課題。,課程大綱,傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財(cái)務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財(cái)規(guī)劃,課程大綱,傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財(cái)務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財(cái)規(guī)劃,三代同堂的大家庭，全家共同居住 單一收入家庭，婦女經(jīng)濟(jì)尚未獨(dú)立 子女越多越好，依靠子女度過(guò)晚年 生活儉樸，保守理財(cái)，更偏好儲(chǔ)蓄,（一）昨天傳統(tǒng)家庭,小型家庭增多，老人子女分開(kāi)居住 多為雙薪家庭，婦女經(jīng)濟(jì)逐漸獨(dú)立 只生育一個(gè)子女，養(yǎng)老依靠退休金 高度消

2、費(fèi)，透支所得，投資意識(shí)強(qiáng),（二）今天現(xiàn)代家庭,我們的明天呢,家人安全健康 家人感情融洽 家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定,（三）家庭幸福三要件,家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定是家庭幸福三要件的基石，家庭理財(cái)規(guī)劃是每個(gè)家庭必修的課程。,課程大綱,傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財(cái)務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財(cái)規(guī)劃,（一）收入來(lái)源雖增加，支出也相對(duì)提高,文娛,收入,增加的收入 如何用在“刀刃”上？,（二）子女?dāng)?shù)量雖少，養(yǎng)育費(fèi)用支出更高,掙多少都一樣，中國(guó)家庭收入一半花在教育。 摘自人民網(wǎng),城市低保戶(hù)：希望孩子上得起學(xué),城市工薪階層：不買(mǎi)房子也要讓孩子上好點(diǎn)的學(xué)校,城市高收入家庭：花高價(jià)買(mǎi)最優(yōu)質(zhì)的教育,農(nóng)民：很多的家庭因教返貧,（三）信用過(guò)度膨脹

3、，借錢(qián)容易，還錢(qián)難,卡奴,現(xiàn)代人借錢(qián)較容易，信用卡、貸款都十分普遍，造成許多人習(xí)慣先消費(fèi)后付款，甚至借錢(qián)消費(fèi)，利息負(fù)擔(dān)便成為資產(chǎn)累積的絆腳石。,（四）投資工具的多樣化，伴隨較高風(fēng)險(xiǎn),現(xiàn)代人的理財(cái)方式多元化，包括：股票、基金、債券、保險(xiǎn)等；現(xiàn)代人積極追求快速致富，很多投資性變得趨向投機(jī)性，風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。,（五）生活享受優(yōu)于置產(chǎn)，累積資產(chǎn)變難,月光族,窮忙族,薪水增加的同時(shí)，個(gè)人消費(fèi)欲望也在上升。,“消費(fèi)主義”盛行是我們這個(gè)時(shí)代的主要特征之一。,（六）夫妻自組小家庭，一切依靠自己來(lái),雖然可享有自由，卻也造成經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)還不穩(wěn)的小夫妻，多了房租或房貸、保母費(fèi)等經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。,（七）房貸負(fù)擔(dān)沉重，資產(chǎn)變現(xiàn)愈

4、發(fā)困難,資產(chǎn)變現(xiàn)不易，升值再多也是紙上財(cái)富 。,我國(guó)有91.1%的人按揭購(gòu)房，其中，有31.75%的人，月供占其收入的50%以上。,（八）子女生活壓力大，養(yǎng)老還得靠自己,現(xiàn)代人生活、工作壓力大，70%的人身體處理亞健康狀態(tài)。,“421”家庭數(shù)量激增，養(yǎng)老還得靠自己。,選擇合適的方法規(guī)避危機(jī),課程大綱,傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財(cái)務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財(cái)規(guī)劃,總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 燦爛人生 總現(xiàn)金流入=總現(xiàn)金支出 平常人生 總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金支出 悲慘人生,（一）畢業(yè)、就業(yè)、結(jié)婚期（2028歲）,收入及工作穩(wěn)定性不高 年輕易沖動(dòng)，意外發(fā)生率高 理想與現(xiàn)實(shí)磨合期 開(kāi)始肩負(fù)家庭責(zé)任,耐心尋求發(fā)展性工

5、作 選擇合適伴侶共組家園 培育對(duì)家庭熱忱 人生應(yīng)有規(guī)劃及準(zhǔn)備,生活寫(xiě)照,應(yīng)有認(rèn)識(shí)與具體做法,舍得自我投資，提升個(gè)人競(jìng)爭(zhēng)力 單身期要養(yǎng)成儲(chǔ)蓄習(xí)慣，累積財(cái)富 成家期要控制支出比例，積極投資 可選擇交費(fèi)低、保障高的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等 宜選用股票保險(xiǎn)的投資組合,勿因錢(qián)少而不理財(cái) 提早規(guī)劃人生，第一張保單回報(bào)父母 年輕時(shí)考慮自己的健康基金，盡早建立健康賬戶(hù),理財(cái)主張,溝通切入點(diǎn),提早規(guī)劃人生，攜手走向未來(lái),（二）創(chuàng)業(yè)、家庭形成期（2940歲）,事業(yè)漸趨穩(wěn)定，收入持續(xù)上升 子女養(yǎng)育為生活重心 應(yīng)酬多工作累 生活擔(dān)子重,勿因工作忙碌忽略子女教育 應(yīng)注意夫妻溝通 少應(yīng)酬多運(yùn)動(dòng) 責(zé)任最重，應(yīng)有周全的家庭

6、保障措施,生活寫(xiě)照,應(yīng)有認(rèn)識(shí)與具體做法,風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中，要提早分散風(fēng)險(xiǎn) 盡早準(zhǔn)備子女教育金 宜選擇高保障、保費(fèi)便宜的定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn) 選擇穩(wěn)健成長(zhǎng)型投資組合：保險(xiǎn)基金,一家之主掌握全家幸福，讓保險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) 讓保險(xiǎn)成為家庭的堅(jiān)強(qiáng)后盾，呵護(hù)全家 用保險(xiǎn)為孩子打造未來(lái)的“深造基金”,理財(cái)主張,溝通切入點(diǎn),讓保險(xiǎn)成為家庭的堅(jiān)強(qiáng)后盾,（三）子女成長(zhǎng)期（4150歲）,子女升學(xué)壓力大 事業(yè)邁進(jìn)高峰期 成人病開(kāi)始侵?jǐn)_ 生活漸趨定型,應(yīng)重視與子女溝通、注意夫妻溝通 家庭責(zé)任重、繼續(xù)奮斗 定期體檢、持續(xù)運(yùn)動(dòng) 積極積累財(cái)富，關(guān)注理財(cái)績(jī)效,生活寫(xiě)照,應(yīng)有認(rèn)識(shí)與具體做法,加大對(duì)自己身體保健投資 逐漸考慮退休后生活問(wèn)題 可

7、選擇健康險(xiǎn)、子女儲(chǔ)蓄保險(xiǎn) 穩(wěn)健的投資組合仍然是理財(cái)重心,用保險(xiǎn)堵住人生的漏洞，防范家庭風(fēng)險(xiǎn) 提前規(guī)劃退休，擁有退休資本 退休不是年齡問(wèn)題，是能力問(wèn)題,理財(cái)主張,溝通切入點(diǎn),用保險(xiǎn)堵住人生漏洞，防范家庭風(fēng)險(xiǎn),（四）子女獨(dú)立自主期（5160歲）,子女成家立業(yè)獨(dú)立自主 倆老獨(dú)處時(shí)間增長(zhǎng) 易生高原期倦怠癥 成人病威脅增強(qiáng),應(yīng)協(xié)助子女就業(yè) 培養(yǎng)多元情緒 定期體檢、加強(qiáng)保健 正視退休問(wèn)題擴(kuò)充養(yǎng)老資金,生活寫(xiě)照,應(yīng)有認(rèn)識(shí)與具體做法,用投資收益置產(chǎn)，提早退休 加大退休金準(zhǔn)備力度 宜增加終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投資類(lèi)保險(xiǎn)比例,醫(yī)療費(fèi)用絕對(duì)不能打折 為有尊嚴(yán)的晚年生活做準(zhǔn)備 本金的安全比獲得高收益更重要,理財(cái)主張,溝通

8、切入點(diǎn),為有尊嚴(yán)的生活做準(zhǔn)備,退休收入銳減、年邁體力下降 自力更生或讓子女贍養(yǎng)或靠社會(huì)救濟(jì) 與兒孫嬉戲或與老友共敘是最大消遣 較熱衷于靜態(tài)或較溫和之休閑,要成為子女靠山，不要成為子女負(fù)擔(dān) 特別注意身體保養(yǎng)，保持適度的運(yùn)動(dòng) 貢獻(xiàn)智慧經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)協(xié)助子女開(kāi)拓前程 妥善運(yùn)用養(yǎng)老基金，盡力開(kāi)源節(jié)流,（五）退休養(yǎng)老期（60歲）,生活寫(xiě)照,應(yīng)有認(rèn)識(shí)與具體做法,考慮使用壽險(xiǎn)進(jìn)行合理避稅 檢視“健康基金”是否夠用 選擇定期存款等能夠保障本金的低風(fēng)險(xiǎn)理 財(cái)工具,安全比回報(bào)更重要 合理避稅，保全資產(chǎn) 用保險(xiǎn)留給子孫永恒的愛(ài),理財(cái)主張,溝通切入點(diǎn),用保險(xiǎn)留給子孫永恒的愛(ài),人生各階段保障、醫(yī)療、儲(chǔ)蓄比例示意圖,課程回顧,傳統(tǒng)家庭與現(xiàn)代家庭 現(xiàn)代家庭的財(cái)務(wù)危機(jī) 現(xiàn)代家庭的理財(cái)規(guī)劃,知與行,你覺(jué)得本次課程最有價(jià)值的是什么？,知道處于不同階段的家庭，生活需求與理財(cái)主張各有不同，我們?cè)诮o客戶(hù)作家庭理財(cái)規(guī)劃時(shí)，要因家庭而異，有針對(duì)性的做建議。,你將如何將所