1、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”培訓(xùn)考試試題庫(kù) 一、單選題1.“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定的基本貸款流程中未包括下列哪個(gè)環(huán)節(jié)（C）A風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)B貸款發(fā)放與支付C 貸款限額管理D貸后管理2.貸款新規(guī)規(guī)定的固定資產(chǎn)貸款的受托支付最低標(biāo)準(zhǔn)是（D）A單筆金額超過(guò)50萬(wàn)元的貸款資金支付B 單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元的貸款資金支付C 單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元，或超過(guò)項(xiàng)目總投資5的貸款資金支付D單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元，或超過(guò)項(xiàng)目總投資5且超過(guò)50萬(wàn)元的貸款資金支付3.流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是（D）A貸款人受托支付B面談面簽C 完善貸款合同管理D合理確定流動(dòng)資金貸款需求量4.除特殊情形外，個(gè)人貸款資金應(yīng)采取哪種方式向借款人交

2、易對(duì)象支付（A）A貸款人受托支付B 借款人自主支付C 當(dāng)事人約定的支付方式D 按貸款用途分別適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定5.“參照本辦法執(zhí)行”的含義是（C）A可以不執(zhí)行B 需要遵守辦法規(guī)定的各項(xiàng)要求C 具備執(zhí)行條件的，要執(zhí)行；不具備執(zhí)行條件的，可暫不執(zhí)行D 可依據(jù)貸款人的意愿執(zhí)行6.信貸管理的主要策略不包括（C）A信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防策略B 信貸風(fēng)險(xiǎn)分散策略C 信貸風(fēng)險(xiǎn)衍生策略D 信貸風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略7.下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有（D）A房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款B 土地儲(chǔ)備貸款C 項(xiàng)目融資D 貿(mào)易融資8.下列說(shuō)法正確的是（A）A流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起施行B固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起施

3、行C個(gè)人貸款管理暫行辦法自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行D項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引自2009年11月1日起施行9.有關(guān)“專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)”說(shuō)法正確的是（C）A專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)就是人民幣結(jié)算賬戶(hù)管理辦法中的專(zhuān)用賬戶(hù)B 專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)不是專(zhuān)用賬戶(hù)C 專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)可以是專(zhuān)用賬戶(hù)，也可以是一般結(jié)算賬戶(hù)D 銀行只能為控制貸款資金發(fā)放而要求借款人開(kāi)立專(zhuān)門(mén)賬戶(hù)10.銀團(tuán)貸款的支付管理與控制由（B）負(fù)責(zé)A 牽頭行B 代理行C 參加行D 各銀團(tuán)貸款成員共同約定的任一成員行11.實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在（A）通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)手A 貸款發(fā)放當(dāng)天B 貸款發(fā)放兩天內(nèi)C 貸款發(fā)放后1周內(nèi)D 沒(méi)有明確的時(shí)間限制12辦理項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)

4、（B）A可與借款人約定專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)B應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)C可與借款人約定專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)D應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)13下列關(guān)于個(gè)人貸款外包說(shuō)法正確的是（B）A貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成B貸款人不能將個(gè)人貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成C貸款人可以將個(gè)人貸款審查全部事項(xiàng)委托第三方完成D貸款人可以將個(gè)人貸款審批全部事項(xiàng)委托第三方完成14.下列有關(guān)個(gè)人貸款說(shuō)法不正確的是（D）A以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成B貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款C貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系D 1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過(guò)3年15.

5、下列說(shuō)法正確的是（C）A如果一個(gè)流動(dòng)資金貸款的合同金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣，則該貸款應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式B固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的，應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式C如果一筆個(gè)人貸款無(wú)法事先確定交易對(duì)象，且該筆貸款的合同金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式D不論一筆個(gè)人貸款的合同金額是多少，對(duì)于單筆支付而言，如果借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式16.對(duì)于下列哪項(xiàng)情形，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取取消直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員一定期限直至終身的任職資格的監(jiān)管措施？（B）A固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B與貸

6、款同比例的項(xiàng)目資本金到位前發(fā)放貸款的C未執(zhí)行個(gè)人貸款面談面簽制度的D未將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位的17.下列不屬于項(xiàng)目融資特征的是（C）A貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資B借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人C貸款期限一般不超過(guò)10年D還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源18. 某銀行同意為某公司貸款8000萬(wàn)元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。該項(xiàng)目總投資為1.5億元。1月1日，貸款

7、銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬(wàn)元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對(duì)手日期金額（萬(wàn)元）賬戶(hù)名稱(chēng)開(kāi)戶(hù)行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶(hù)農(nóng)行購(gòu)買(mǎi)鋼材1月15日360C鋼廠中行購(gòu)買(mǎi)鋼材1月16日400C鋼廠中行購(gòu)買(mǎi)水泥1月20日600B水廠建行購(gòu)買(mǎi)水泥1月30日300D水泥廠工行關(guān)于1月10日劃出的800萬(wàn)元，下列說(shuō)法正確的是（D）A化整為零B借款人屬于貸款詐騙C貸款使用合規(guī)D貸款使用違規(guī)，應(yīng)要求客戶(hù)盡快將款項(xiàng)劃回，或盡快歸還貸款19. 某銀行同意為某公司貸款8000萬(wàn)元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。該項(xiàng)目總投資為1.5億元。1月1日，貸

8、款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬(wàn)元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對(duì)手日期金額（萬(wàn)元）賬戶(hù)名稱(chēng)開(kāi)戶(hù)行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶(hù)農(nóng)行購(gòu)買(mǎi)鋼材1月15日360C鋼廠中行購(gòu)買(mǎi)鋼材1月16日400C鋼廠中行購(gòu)買(mǎi)水泥1月20日600B水廠建行購(gòu)買(mǎi)水泥1月30日300D水泥廠工行關(guān)于1月15日和1月16日劃出的兩筆款項(xiàng)，下列說(shuō)法正確的是（A）A有化整為零嫌疑B有挪用貸款嫌疑C 貸款資金支付正常，無(wú)違規(guī)嫌疑D 貸款用途與約定用途相符，可以自主支付20. 某銀行同意為某公司貸款8000萬(wàn)元，用于某固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目。該項(xiàng)目總投資為1.5億

9、元。1月1日，貸款銀行為該公司發(fā)放允許其自主支付的貸款資金3000萬(wàn)元，自主支付貸款資金流出情況如下：貸款用途資金劃出交易對(duì)手日期金額（萬(wàn)元）賬戶(hù)名稱(chēng)開(kāi)戶(hù)行工程款1月5日200A工程公司工行增資1月10日800同名戶(hù)農(nóng)行購(gòu)買(mǎi)鋼材1月15日360C鋼廠中行購(gòu)買(mǎi)鋼材1月16日400C鋼廠中行購(gòu)買(mǎi)水泥1月20日600B水廠建行購(gòu)買(mǎi)水泥1月30日300D水泥廠工行關(guān)于1月20日劃出的600萬(wàn)元，下列說(shuō)法正確的是（B）A該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為750萬(wàn)元，該筆支出未超過(guò)受托支付起點(diǎn)金額B該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為500萬(wàn)元，該筆支出超過(guò)受托支付起點(diǎn)金額C該項(xiàng)目受托支付起點(diǎn)為400萬(wàn)元，該筆支出超過(guò)受托支付起點(diǎn)金額

10、，支付方式違規(guī)D貸款資金已發(fā)放至借款人賬戶(hù)，允許其自主支付，因而不須涉及受托支付方式問(wèn)題21.個(gè)人貸款管理暫行辦法從何時(shí)開(kāi)始頒布和施行( C )（A）2009年7月23日（B）2009年10月23日（C）2010年2月12日22.個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取下列哪種方式提出申請(qǐng)？( A )（A）書(shū)面 （B）口頭 （C）書(shū)面或口頭23.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)（B）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（A）可比性 （B）審慎性 （C）風(fēng)險(xiǎn)性24.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)根據(jù)借款人重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化

11、、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整（C），加強(qiáng)相關(guān)貸款的管理。 （A）審批權(quán)限 （B）審批手續(xù)（C）審批政策25.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款（B）機(jī)制，制訂貸款管理制度及每一貸款品種的操作規(guī)程，明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍，實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。（A）實(shí)貸實(shí)付管理（B）全流程管理（C）績(jī)效考核和責(zé)任追究管理26.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人( C )為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（A）營(yíng)業(yè)收入 （B）財(cái)產(chǎn)狀況（C）現(xiàn)金收入27.無(wú)論是一年以

12、內(nèi)(含)還是一年以上的個(gè)人貸款,展期次數(shù)( C ) （A）只能展期1次（B）只能展期2次（C）展期次數(shù)沒(méi)有限制28.采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象的，貸款人可以在：( A )（A）第二天完成受托支付（B）一個(gè)星期完成受托支付（C）10天內(nèi)完成受托支付29.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法應(yīng)歸于何種立法層次？( C )A.法律 B.行政法規(guī) C.規(guī)章 D.監(jiān)管規(guī)范性文件30.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資_或超過(guò)_萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。( B )A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，50031.以

13、保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（ B ）名信貸人員完成。A.1 B.2C.3D.432.貸款人應(yīng)將流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及其所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立( B )。A.風(fēng)險(xiǎn)垂直管理制度B.風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度C.授信風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估機(jī)制33.固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶(hù)實(shí)施監(jiān)控，必要時(shí)可約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)和（ B ）。 A借款人帳戶(hù)B還款準(zhǔn)備金帳戶(hù)C. 支付帳戶(hù)D. 資金回籠帳戶(hù)34.對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進(jìn)行（ C ）。 A. 貸款展期B. 市場(chǎng)化處置C.

14、貸款重組D. 核銷(xiāo)35.流動(dòng)資金貸款不得用于（ A ）等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。A固定資產(chǎn)、股權(quán)B固定資產(chǎn)、擴(kuò)大再生產(chǎn)C股權(quán)、擴(kuò)大再生產(chǎn)D固定資產(chǎn)36.（ C ）以?xún)?nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限A. 三個(gè)月 B. 六個(gè)月 C. 一年 D. 兩年37.貸款人應(yīng)建立完善的（ B ），落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素。A激勵(lì)約束機(jī)制B風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制C報(bào)告和糾正機(jī)制D貸款操作規(guī)范38.個(gè)體工商戶(hù)和農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)( D )人民幣的，按貸款用途適用相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定。A.二十萬(wàn)元 B. 三十萬(wàn)元 C. 四

15、十萬(wàn)元 D. 五十萬(wàn)元39.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法要求，貸款人應(yīng)按照（ D ）的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限。A.分級(jí)經(jīng)營(yíng)管理 B.統(tǒng)一授信、流程管理C.崗位制衡、分級(jí)管理 D.審貸分離、分級(jí)審批40.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)實(shí)施固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆金額（ A ）的固定資產(chǎn)貸款資金支付，可采用借款人自主支付方式：A.小于50萬(wàn)元人民幣 B.小于100萬(wàn)元人民幣C.小于200萬(wàn)元人民幣 D.小于500萬(wàn)元人民幣41.固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法所指的固定資產(chǎn)，即為國(guó)家統(tǒng)計(jì)局固定資產(chǎn)投資統(tǒng)計(jì)報(bào)表制度所指使(使字去掉)的城鎮(zhèn)和農(nóng)村各種登記注冊(cè)類(lèi)型的企業(yè)

16、、事業(yè)、行政單位及個(gè)體戶(hù)進(jìn)行的計(jì)劃總投資（ B ）的建設(shè)項(xiàng)目。A.20萬(wàn)元及20萬(wàn)元以上B.50萬(wàn)元及50萬(wàn)元以上C.100萬(wàn)元及100萬(wàn)元以上D.500萬(wàn)元及500萬(wàn)元以上42.貸款人超越、變相超越權(quán)限或不按規(guī)定流程審批固定資產(chǎn)貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可進(jìn)行如下處罰：（ D ）A.責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款B.責(zé)令改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C.給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員紀(jì)律處分D.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀

17、行業(yè)工作。43.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)貸款人與借款人串通，違法違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款的行為進(jìn)行處理和處罰，有關(guān)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ D ）：A.應(yīng)責(zé)令限期改正B.可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第三十七條的規(guī)定采取監(jiān)管措施C.還可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員已經(jīng)給予紀(jì)律處分的，不應(yīng)再給予行政處罰44.貸款人超越或變相超越權(quán)限審批流動(dòng)資金貸款的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ A ）：（此題去掉） A.責(zé)令貸款人限期改正B.責(zé)令貸款人限期改正，并處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款C.對(duì)直接

18、負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款D.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，由公安機(jī)關(guān)依法給予治安管理處罰45.以下（ D ）情況，不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法:A.以存單、國(guó)債作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款B.消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款 D.信用卡透支46.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列（ C ）情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰： A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面

19、簽制度的C.對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的D.借款合同采用格式條款未公示的47.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（ A ）為核心：A.償債能力分析 B.政策變化分析 C.市場(chǎng)波動(dòng)分析 D.經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)分析48.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確，貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（ C ），并與貸款配套使用。A.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位B.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本金先行到位C.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的1月內(nèi)項(xiàng)目資本金足額到位49.銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款用途通常是用于建造（ A ）或一組大型生產(chǎn)

20、裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。A.一個(gè) B.二個(gè) C.三個(gè) D.多個(gè)50.銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的（ D ）和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn) D.建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)51.銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，貸款人可以通過(guò)為項(xiàng)目提供（ A ）服務(wù)，為項(xiàng)目設(shè)計(jì)綜合金融服務(wù)方案，組合運(yùn)用各種融資工具，拓寬項(xiàng)目資金來(lái)源渠道，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。A.財(cái)務(wù)顧問(wèn) B

21、.融資顧問(wèn) C.現(xiàn)金管理 D.賬戶(hù)管理52.銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引規(guī)定，多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（ D ）方式。A.組合貸款 B.委托貸款 C.抵押貸款 D.銀團(tuán)貸款53.貸款人應(yīng)完善_，實(shí)行貸款全流程管理，全面了解客戶(hù)和項(xiàng)目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度和有效的崗位制衡機(jī)制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門(mén)和崗位，并建立各崗位的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。（ B ）（A）公司治理結(jié)構(gòu) （B）內(nèi)部控制機(jī)制 （C）企業(yè)文化54.貸款人應(yīng)按照審貸分離、_的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。（ A ）（A）分級(jí)

22、審批 （B）統(tǒng)一審批 （C）集中審批55.貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿(mǎn)足合同約定的_，并按照合同約定的方式對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（ B ）（A）擔(dān)保條件 （B）提款條件 （C）使用條件56.采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)在_審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定條件。（ A ）（A）貸款資金發(fā)放前 （B）貸款資金支付時(shí) （C）貸款資金支付后57.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)_的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（ B ）（A）高于擬發(fā)放貸款 （B）與擬發(fā)放貸款同比例 （C）略低于擬發(fā)放貸款 D 全部58.項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額，

23、貸款人經(jīng)重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項(xiàng)目發(fā)起人配套追加_的投資和相應(yīng)擔(dān)保。（ C ）（A）與項(xiàng)目資金相同比例 （B）略低于項(xiàng)目資金比例 （C）不低于項(xiàng)目資本金比例59.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以_分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來(lái)源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來(lái)收益和現(xiàn)金流。（ C ）（A）風(fēng)險(xiǎn)管理能力 （B）社會(huì)聲譽(yù) （C）償債能力60.貸款人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)水平和自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力等因素，合理確定_。（ A ）（A）貸款金額 （B）貸款期限

24、 （C）貸款利率61.貸款融資項(xiàng)目中，貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定_，并要求所有項(xiàng)目收入進(jìn)入約定賬戶(hù)，并按照事先約定的條件和方式對(duì)外支付。（ B ）（A）專(zhuān)有的項(xiàng)目收入賬戶(hù) （B）專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)（C）專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目支出賬戶(hù)62.流動(dòng)資金貸款不得用于( A ) 。（此題去掉）（A）固定資產(chǎn)、股權(quán) （B）合理進(jìn)貨支付貨款 （C）承付應(yīng)付票據(jù)63.流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于( C ) 來(lái)確定。（A）借款人提出的請(qǐng)求 （B）借款人日常經(jīng)營(yíng)所需的營(yíng)運(yùn)資金 （C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額（即流動(dòng)資金缺口）。64.流動(dòng)資金貸款未按照約定用途使用，借款人應(yīng)承擔(dān)( C )責(zé)任？（A）侵權(quán)責(zé)任

25、（B）賠償責(zé)任 （C）違約責(zé)任65.個(gè)人貸款借款人應(yīng)采取( A )方式提出申請(qǐng)？(A)書(shū)面 （B）口頭 （C）書(shū)面或口頭66.個(gè)人貸款管理暫行辦法中_內(nèi)容是流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法中未提及的？( B )（A）實(shí)貸實(shí)付制度 （B）貸款面談制度 （C）貸款人受托支付67.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)以( C )作為分析的基礎(chǔ)。（A）抵押物 （B）信用情況 （C）借款人現(xiàn)金收入68.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)( B )的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬(wàn)元人民幣 （B）五十萬(wàn)元人民幣 （C）五百萬(wàn)元人民幣69.( A ) 業(yè)務(wù)不適用個(gè)人貸款管理暫行辦法。

26、（A） 信用卡透支 （B）個(gè)人消費(fèi)貸款 （C）以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款70.流動(dòng)資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款_支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。( C )（A）直接劃到借款人交易對(duì)象的賬戶(hù) （B） 不經(jīng)過(guò)借款人賬戶(hù)（C）通過(guò)借款人賬戶(hù)71.流動(dòng)資金貸款形成不良時(shí)，對(duì)借款人確因暫時(shí)經(jīng)營(yíng)困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其(C ) 。（A）破產(chǎn)重組 （B）并購(gòu)重組 （C）協(xié)商重組二、多選題1.流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法規(guī)定的原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式的情形有（ACE）A支付對(duì)象明確且單筆金額較大B 支付對(duì)象明確且單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元C 與借款人

27、新建立信貸關(guān)系且借款人信用狀況一般D 買(mǎi)賣(mài)的標(biāo)的物屬于貴重物品E貸款人認(rèn)定的貿(mào)易融資等其他情形2.對(duì)于借款人自主支付方式的資金，貸款人應(yīng)采用以下哪種方式核查貸款支付是否符合約定用途（ABCDE）A賬戶(hù)分析B 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查C借款人定期報(bào)告D 憑證查驗(yàn)E 綜合利用上述方式3.關(guān)于項(xiàng)目實(shí)際投資超過(guò)原定投資金額需要追加貸款，下列說(shuō)法正確的是（BCD）A 借款人申請(qǐng)追加貸款需要征得銀行客戶(hù)經(jīng)理及其主管同意B 借款人申請(qǐng)追加貸款，需要貸款人重新風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和審批C 對(duì)追加的貸款，項(xiàng)目發(fā)起人應(yīng)配套追加不低于項(xiàng)目資本金比例的投資D對(duì)追加的貸款，項(xiàng)目發(fā)起人應(yīng)配套追加相應(yīng)的擔(dān)保E對(duì)追加的貸款，貸款人可以一次性發(fā)放至借款人

28、賬戶(hù)4.個(gè)人貸款可以采用借款人自主支付的情形包括（ CE ）A 借貸雙方約定的情形B 借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象的情形C 借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的D 貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)30萬(wàn)元的E借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，且金額不超過(guò)30萬(wàn)元的情形5.某銀行已同意向借款人發(fā)放1億元固定資產(chǎn)貸款，現(xiàn)借款人申請(qǐng)先以期限為6個(gè)月的銀行承兌匯票支付采購(gòu)建筑材料款，下列哪種說(shuō)法是正確的（ CE ）A 這是違規(guī)行為，不能辦理這類(lèi)業(yè)務(wù)B 如貿(mào)易背景真實(shí)，貸款人就可以為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)C 貸款人應(yīng)在為借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)前，確認(rèn)各項(xiàng)提款前提條件已落實(shí)D 貸款人可

29、將貸款作為保證金，為該借款人辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)E 貸款人應(yīng)在銀行承兌匯票到期時(shí)及時(shí)進(jìn)行貸款發(fā)放6.出現(xiàn)下列（ABCDE）情形的流動(dòng)資金貸款，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任：A 發(fā)生重大違約事件B 未按約定用途使用貸款C 突破財(cái)務(wù)指標(biāo)約定D 未按約定方式進(jìn)行貸款資金的發(fā)放和支付E 未遵守承諾事項(xiàng)7.借款人的交易對(duì)手主要包括（ABCD）A借款人在商品交易中的對(duì)手方B借款人在服務(wù)交易中的對(duì)手方C借款人在資金交易中的對(duì)手方D借款人在勞務(wù)交易中的對(duì)手方E僅包括借款人在商票交易中的對(duì)手方8.“三個(gè)辦法”要求貸款人應(yīng)建立哪些維度的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度（ABC）A 區(qū)域限額B 行業(yè)限額C 品種限額D 五級(jí)分類(lèi)限額E 信用

30、等級(jí)限額9.固定資產(chǎn)貸款的提款條件應(yīng)包括（ABCD）A已按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資的合法管理程序B 擔(dān)保貸款的，借款人落實(shí)足額有效擔(dān)保C 項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配D與貸款同比例的資本金已足額到位E取得發(fā)改委的審批、核準(zhǔn)或備案文件10.借款人出現(xiàn)下列（ABCDE）情形，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，和根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：A信用狀況下降B 不按合同約定支付使用資金C 項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度D 借款人以化整為零方式逃避貸款人受托支付E主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)11.下列哪類(lèi)情形應(yīng)參照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的規(guī)定執(zhí)行（ABCE）A 全額保證金類(lèi)質(zhì)押項(xiàng)下的固定資產(chǎn)貸款B 對(duì)

31、文化創(chuàng)意項(xiàng)目發(fā)放的符合項(xiàng)目融資特征的貸款C 消費(fèi)金融公司、汽車(chē)金融公司發(fā)放的個(gè)人貸款D 保險(xiǎn)公司發(fā)放的保單質(zhì)押貸款E以國(guó)債質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人貸款12.下列哪類(lèi)情形可不按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的規(guī)定執(zhí)行（CDE）A個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款B貿(mào)易融資業(yè)務(wù)C 信用卡透支D 國(guó)家助學(xué)貸款E 農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)性貸款13.貸款人超過(guò)借款人實(shí)際流動(dòng)資金需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采用以下哪種監(jiān)管措施（ABCDE）(此題去掉)A 責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款B 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)C 禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作 D責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)

32、或限制有關(guān)股東的權(quán)利E停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)14.對(duì)貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)可采用以下哪種監(jiān)管措施（BDE）A 責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款B 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)C 禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作 D責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利E停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)15.根據(jù)“三個(gè)辦法”，關(guān)于放款執(zhí)行部門(mén)下列說(shuō)法正確的是（ABCD）A 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)或崗位B 放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于前臺(tái)C 放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于中臺(tái)D放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核E放款執(zhí)行部門(mén)應(yīng)該負(fù)責(zé)貸款

33、的發(fā)放16.關(guān)于流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算，下列說(shuō)法正確的是（ABCDE）A 流動(dòng)資金貸款需求量應(yīng)基于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需營(yíng)運(yùn)資金與現(xiàn)有流動(dòng)資金的差額確定B 流動(dòng)資金貸款管理辦法所附測(cè)算公式是測(cè)算借款人流動(dòng)資金貸款需求量的參考依據(jù)C 新增流動(dòng)資金貸款額等于借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量扣除借款人自有資金、現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款以及其他融資D 營(yíng)運(yùn)資金量上年銷(xiāo)售收入（1-上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）（1+預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù)E借款人營(yíng)運(yùn)資金需求量會(huì)受到其所屬行業(yè)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等因素的影響17.在項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，可以要求借款人或通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供下列保障措

34、施（ACD）A投保商業(yè)保險(xiǎn)B 使用金融衍生工具C 提供完工擔(dān)保D 簽訂總承包合同E簽訂長(zhǎng)期供銷(xiāo)合同18.關(guān)于賬戶(hù)管理，下列說(shuō)法正確的是（AE）A辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人可與借款人約定專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)B辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人可與借款人約定專(zhuān)門(mén)的資金回籠賬戶(hù)C辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)D 辦理個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)E辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的資金回籠賬戶(hù)19.貸款人應(yīng)在流動(dòng)資金貸款借款合同中約定的借款人承諾事項(xiàng)包括（ABCD）A 向貸款提供真實(shí)、完整、有效的材料B 配合貸款人進(jìn)行貸款支付管理和貸后管理C 貸款人有權(quán)根據(jù)

35、借款人資金回籠情況提前收回貸款D進(jìn)行對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)前征得借款人同意E發(fā)生重大不利事項(xiàng)不需通知貸款人20.下列關(guān)于個(gè)人貸款的規(guī)定正確的是（ABCDE）A通過(guò)電子渠道辦理的個(gè)人貸款可以不要求借款人面簽B 貸款人可以委托第三方辦理個(gè)人貸款抵押物登記C 采用借款人自主支付方式的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況D 貸款人應(yīng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制E對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人應(yīng)告知借款人21.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循什么原則？（ABCD）(A)依法合規(guī)的原則(B) 審慎經(jīng)營(yíng)的原則(C)平等自愿的原則(D)公平誠(chéng)信的原則22.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款

36、人應(yīng)當(dāng)通過(guò)以下哪幾種方式，核查貸款支付是否符合約定用途。 (ABC)(A) 賬戶(hù)分析(B) 憑證查驗(yàn) (C) 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查(D) 電話查驗(yàn)23.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，貸款人有下列情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十六條、第四十八條規(guī)定對(duì)其進(jìn)行處罰。（BC） (A)將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；(B) )未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；(C) 對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；(D)未遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門(mén)或崗位。24.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定，個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人

37、自主支付方式的情形包括( BCD ) （A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金額為六十萬(wàn)元人民幣（B）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的（C）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的 （D）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的25.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（BCD）進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。（A）真實(shí)性（B）合法性（C）合理性（D）準(zhǔn)確性26.貸款新規(guī)實(shí)施，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和借款人來(lái)說(shuō)（ABC）（A）整體貸款質(zhì)量會(huì)得到提高（B）資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)效益也將得到提高（C）能夠降低借款人的利息支出（D）影響借款人及時(shí)用

38、款，增加財(cái)務(wù)成本27.在進(jìn)行貸后管理過(guò)程中，貸款人應(yīng)區(qū)分個(gè)人貸款的品種、對(duì)象、金額等，確定貸款（ABC）。（A）檢查的方式（B）檢查的內(nèi)容（C）檢查的頻度（D）檢查的力度28.個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)要點(diǎn)包括(ABC)（A）借款人的基本情況評(píng)價(jià)（B）借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況及收入評(píng)價(jià)（C）借款項(xiàng)下交易的真實(shí)性、合法性評(píng)價(jià) 29.貸后管理工作的總體要求是：（ABCD）（A）建立和完善貸后管理制度體系（B）完善配套的信息技術(shù)支持（C）建立高素質(zhì)的貸后管理人員隊(duì)伍（D）充分調(diào)動(dòng)各種外部資源30.信貸管理流程的主要特點(diǎn)(ABC)（A）整體性。（B）層次性。（C）結(jié)構(gòu)性（D）多樣性31.具有以下情形之一的流動(dòng)資金貸

39、款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：( ABD ) A.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；B.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；C.借款人主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力下降D.貸款人認(rèn)定的其他情形。32個(gè)貸辦法所稱(chēng)個(gè)人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（ AC ）等用途的本外幣貸款。A.個(gè)人消費(fèi) B.投資理財(cái)C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) D.資金周轉(zhuǎn)33.貸款人應(yīng)落實(shí)具體的責(zé)任部門(mén)和崗位，履行盡職調(diào)查并形成書(shū)面報(bào)告。固定資產(chǎn)貸款盡職調(diào)查的主要內(nèi)容包括：（ ABCD ）A.借款人及項(xiàng)目發(fā)起人等相關(guān)關(guān)系人的情況B.貸款項(xiàng)目的情況C.貸款擔(dān)保情況D.需要調(diào)查的其他內(nèi)容。34.貸款人應(yīng)在借款合同中與借款人明確

40、約定流動(dòng)資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付、還款方式等條款。這里所指支付條款，包括但不限于以下內(nèi)容：( ABCD ) A.貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)；B.支付方式變更及觸發(fā)變更條件；C.貸款資金支付的限制、禁止行為；D.借款人應(yīng)及時(shí)提供的貸款資金使用記錄和資料。35.個(gè)人貸款調(diào)查包括但不限于以下內(nèi)容：（ ABCD ）A.借款人基本情況和收入情況B.借款用途；C.借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式；D.保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力。 36.流動(dòng)資金貸款支付過(guò)程中，( ABC )，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定變更貸款支付方

41、式、停止貸款資金的發(fā)放和支付。A. 借款人信用狀況下降B. 主營(yíng)業(yè)務(wù)盈利能力不強(qiáng)C. 貸款資金使用出現(xiàn)異常D. 抵質(zhì)押物價(jià)值變化37.有下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ BCD ）A.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不低于三十萬(wàn)元人民幣的；B.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；D. 法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。38.貸款人提供項(xiàng)目融資的項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家（ ABCD ）等相關(guān)政策。A. 產(chǎn)業(yè) B. 土地 C. 環(huán)保 D. 投資管理39.在固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，

42、貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：（ ABCE ）A.信用狀況下降；B.不按合同約定支付貸款資金；C.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度；D.抵質(zhì)押物價(jià)值下降E.違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。40貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與固定資產(chǎn)貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（ ABCDE ）A.及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料；B.貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求；C.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人；D.配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查；E.進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得

43、貸款人同意。41.貸款人開(kāi)展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（ ABCE ）的原則。A.依法合規(guī) B.審慎經(jīng)營(yíng) C.平等自愿 D.公開(kāi)公正 E.公平誠(chéng)信42.對(duì)未按固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的措施有（ ABDE ）：A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)B.責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利C.責(zé)令改正，并處十萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰款D.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)E.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分43.以下（ ABDE ）內(nèi)容，屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法明確的盡職調(diào)查內(nèi)容： A.借

44、款人的經(jīng)營(yíng)范圍、核心主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、貸款期內(nèi)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃和重大投資計(jì)劃等情況B.借款人所在行業(yè)狀況C.借款人所在城市或社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩rD.借款人的應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等真實(shí)財(cái)務(wù)狀況E.還款來(lái)源情況，包括生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流、綜合收益及其他合法收入等44.根據(jù)流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)以下（ ABCDE ）情形之一時(shí)，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施：A.未按約定用途使用貸款的B.未按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破約定財(cái)務(wù)指標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的45項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引所稱(chēng)的項(xiàng)目融資，是指符合以下特征的貸款：（ ACE

45、）A.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目B.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)C.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人D.貸款金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣E.還款資金來(lái)源主要依賴(lài)該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷(xiāo)售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源46.銀監(jiān)會(huì)2009年頒布的固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定具體的（ ABC ）。A.貸款金額B.期限C.利率D.收益E.分賬47.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件包括（ ABC ）（A）借款用途及還款來(lái)源明確、合法（B）項(xiàng)目符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)

46、、土地、環(huán)保等相關(guān)政策，并按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序（C）符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定48.貸款人應(yīng)建立完善的固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度，設(shè)置定量或定性的指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)，從_等角度進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。（ AB ）（A）借款人 （B）項(xiàng)目發(fā)起人 （C）項(xiàng)目合作方49.固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)_等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ ABC ）（A）賬戶(hù)分析 （B）憑證查驗(yàn) （C）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查50.貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)，包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、_、營(yíng)

47、運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（ ABC ）（A）完工風(fēng)險(xiǎn) （B）產(chǎn)品市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) （C）超支風(fēng)險(xiǎn)51.項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)中，貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的_等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。（ AC ）（A）項(xiàng)目資產(chǎn) （B）項(xiàng)目保險(xiǎn) （C）項(xiàng)目預(yù)期收益52.申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件包括 ( ABC ) （A）借款用途明確、合法 （B）借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源 （C）借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)53.流動(dòng)資金貸款在貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與審批環(huán)節(jié)上，貸款人測(cè)算借款人運(yùn)營(yíng)資金需求的根據(jù)包括 ( ABC ) （A）借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)

48、特征（B）應(yīng)收賬款、存貨、應(yīng)付賬款（C）資金循環(huán)周期54.個(gè)人貸款中，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 ( BC ) （A）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，金額為六十萬(wàn)元人民幣（B）借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的（C）借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的55.個(gè)人貸款貸款調(diào)查內(nèi)容包括 ( ABC ) （A）借款人還款來(lái)源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及變現(xiàn)能力56.個(gè)人貸款的借款人可以是 ( AC ) （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民（B）境內(nèi)自然人（C）符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外

49、自然人三、判斷題1.個(gè)人貸款資金的受托支付，是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象。（）2.個(gè)人借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。（）3. 借款合同須以書(shū)面形式簽訂。（）4.發(fā)放房地產(chǎn)貸款，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位（）5.個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以采用間接調(diào)查為主，實(shí)地調(diào)查為輔的方式，并應(yīng)由雙人進(jìn)行調(diào)查。( )6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)放流動(dòng)資金循環(huán)貸款（）7.對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜，按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，一般應(yīng)要求借款人提供有監(jiān)理、評(píng)估、質(zhì)檢等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)

50、面文件。（）8.固定資產(chǎn)投資是指總投資在50萬(wàn)元（含）以上的基本建設(shè)投資、更新改造投資、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資和其他固定資產(chǎn)投資。（）9.辦理流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)與借款人簽訂賬戶(hù)管理協(xié)議，明確約定對(duì)指定賬戶(hù)回籠資金進(jìn)出的管理。（）10短期流動(dòng)資金貸款和短期個(gè)人貸款的展期期限都不得超過(guò)原貸款期限。（）11.辦理項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，貸款的發(fā)放和支付應(yīng)參照固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法的規(guī)定執(zhí)行。（）12. 對(duì)于小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，貸款新規(guī)允許其根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)有效控制的前提下可以不設(shè)立獨(dú)立的放款執(zhí)行部門(mén)，但需由獨(dú)立的崗位負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付的審核工作。（）13. 采用貸款人受托支付方式的，確因客觀原因在貸

51、款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對(duì)象的，貸款人可以在第二天以后完成受托支付。（）14. “三個(gè)辦法”是行政管理性規(guī)章，主要由強(qiáng)制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構(gòu)成。違反辦法規(guī)定要承擔(dān)行政責(zé)任。（）15貸款人應(yīng)對(duì)貸款申請(qǐng)材料的方式和具體內(nèi)容提出要求。（）16.貸款人應(yīng)根據(jù)借款人的行業(yè)特征、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、管理水平、信用狀況等因素和貸款業(yè)務(wù)品種，合理約定流動(dòng)資金貸款的支付方式和受托支付的金額標(biāo)準(zhǔn)。（）17.個(gè)人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民。（）18.公司貸款可以辦理重組，但是個(gè)人貸款不能辦理重組。（）19.放任借款人將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資、股權(quán)投資的，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員

52、會(huì)可以對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。（） 20.多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與同一項(xiàng)目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用銀團(tuán)貸款方式。()21.“三個(gè)辦法”是行政管理性規(guī)章制度，主要由強(qiáng)制性規(guī)范和禁止性規(guī)范構(gòu)成。違反規(guī)定要承擔(dān)行政責(zé)任。（ ）22.個(gè)人貸款貸款人不能將全部事項(xiàng)委托第三方完成。（ ）23.對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人貸款申請(qǐng)，貸款人無(wú)須告知借款人。（ ）24.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定：按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。（ ）25.在風(fēng)險(xiǎn)可控、金額較小的前提下，貸款人可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。（ ）26.個(gè)人貸款調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔。

53、（ ）27.通過(guò)電子銀行渠道發(fā)放的低風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人質(zhì)押貸款，貸款人可以不進(jìn)行貸款面談，但至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人的真實(shí)身份。（ ）28.支付管理規(guī)定內(nèi)容是個(gè)人貸款管理暫行辦法的核心要義。（ ）29.個(gè)人貸款管理暫行辦法規(guī)定貸款人應(yīng)要求借款人以書(shū)面形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。（）30.一年以?xún)?nèi)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。（ ）31.貸款人可以根據(jù)項(xiàng)目融資在不同階段的風(fēng)險(xiǎn)特征和水平，采用不同的貸款利率。( )32.固定資產(chǎn)貸款采用貸款人受托支付的，貸款人審核同意后，將貸款資金直接支付給借款人交易對(duì)象，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄