1、縣支行履行金融穩(wěn)定職責(zé)中面臨的難點(diǎn)與建議中國人民銀行法 賦予了中國人民銀行維護(hù)金融穩(wěn)定的神圣職責(zé)。但從近年來基層人民銀行的實(shí)踐情況看， 履行維護(hù)金融穩(wěn)定職能仍面臨重大挑戰(zhàn)和難點(diǎn)，已成為目前我們亟待研究和探討的新課題。一、工作難點(diǎn)：困難與挑戰(zhàn)并存維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定是基層人行工作的重點(diǎn)之一。 但目前有關(guān)金融穩(wěn)定職能的制度規(guī)定尚不完善， 這就使得基層央行在履行金融穩(wěn)定職能的具體工作中還存在諸多亟待解決的現(xiàn)實(shí)問題，主要表現(xiàn)在：（一）地方政府視角：一是組長領(lǐng)而不導(dǎo)。金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組，組長是由政府主管金融的負(fù)責(zé)人或者是政府一把手兼任，即使人行匯報(bào)了金融穩(wěn)定要研究的工作， 金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)小組也容易受其他

2、因素的影響，而忽略或推遲研究；二是協(xié)調(diào)難度大。由于沒有統(tǒng)一的法律約束，領(lǐng)導(dǎo)小組成員中政府部門就有十幾個(gè)，各部門站在不同的角度，提出各式各樣的意見， 協(xié)調(diào)起來難度大； 三是難以公正執(zhí)法。一旦金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營中出現(xiàn)債務(wù)糾紛和不良資產(chǎn)，在處置之中由于受地方與金融機(jī)構(gòu)管理隸屬關(guān)系， 經(jīng)濟(jì)主管部門和執(zhí)法部門無形中把地方企業(yè)利益考慮得多一些。（二）金融監(jiān)管視角：一是工作協(xié)調(diào)機(jī)制缺位。 人民銀行法第九條規(guī)定國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制， 但該機(jī)制至今仍然未明確建立；二是金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)體系有待完善。 金融穩(wěn)定與否主要通過金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)來反映， 但現(xiàn)在尚未形成一套科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和預(yù)警指標(biāo)體系，領(lǐng)導(dǎo)小組難

3、以采取針對性措施防范金融風(fēng)險(xiǎn)；1 / 6三是風(fēng)險(xiǎn)判定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。 基層人行主要關(guān)注金融業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對經(jīng)濟(jì)的影響度，以及與社會其他部門的關(guān)聯(lián)度。 而銀監(jiān)部門則更加關(guān)注監(jiān)管對象的微觀風(fēng)險(xiǎn)。 在評價(jià)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)度時(shí)， 會因側(cè)重點(diǎn)不同而產(chǎn)生分歧；四是管理難度較大。 一方面對于違反金融穩(wěn)定有關(guān)規(guī)定的行為，至今未出臺相關(guān)的處罰條例及實(shí)施細(xì)則。 基層人民銀行威懾力不強(qiáng)，造成日常收集有關(guān)信息、做好金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)的難度大，甚至無能為力。另一方面“一行三會”的金融業(yè)監(jiān)督管理體系下，基層保險(xiǎn)和證券業(yè)在當(dāng)?shù)責(zé)o主管機(jī)構(gòu)設(shè)立， 致使基層人行監(jiān)督管理存在一定難度。（三）金融機(jī)構(gòu)視角：金融穩(wěn)定涵蓋內(nèi)容較多，關(guān)注的重點(diǎn)欠明確

4、。導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對金融穩(wěn)定工作重視不夠。 一是在實(shí)際操作中對金融穩(wěn)定有關(guān)事項(xiàng)不做認(rèn)真研究和深入思考，缺乏長遠(yuǎn)眼光和統(tǒng)一規(guī)劃；二是金融機(jī)構(gòu)對金融穩(wěn)定管理部門發(fā)出的征求意見及要求草草了事，沒有充分意識到金融穩(wěn)定工作對于金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要性；三是填報(bào)數(shù)據(jù)有失真實(shí)性。 金融穩(wěn)定管理部門要求填報(bào)的有關(guān)報(bào)表數(shù)據(jù)不全，甚至出現(xiàn)“報(bào)喜不報(bào)憂”現(xiàn)象。二、根源尋求：主客觀因素驅(qū)動（一）組織體系不鍵全，金融穩(wěn)定工作落實(shí)難以到位。貨幣政策的貫徹執(zhí)行有明確的操作目標(biāo)、最終目標(biāo)和政策工具， 并通過一系列指標(biāo)值反映出貨幣政策執(zhí)行的效果。但維護(hù)金融穩(wěn)定工作則不一樣，不僅地方政府和縣支行沒有單獨(dú)設(shè)立維護(hù)金融穩(wěn)定的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

5、，而且在標(biāo)準(zhǔn)、措施和手段上也沒有明確的要求，沒有形成一套科學(xué)可行的2 / 6工作機(jī)制，基層行難以準(zhǔn)確把握工作的著力點(diǎn)和突破口， 往往是心有余而力不足。（二）思想認(rèn)識不到位，金融穩(wěn)定工作認(rèn)知難達(dá)統(tǒng)一。一是人行縣支行隨著監(jiān)管職能的分離和檢查權(quán)限的縮減， 使部分干部職工對做好轄區(qū)金融穩(wěn)定工作，存在“無位”和“無為”的消極情緒；二是國有商業(yè)銀行作為總行統(tǒng)一法人機(jī)構(gòu)， 自認(rèn)為內(nèi)部管理規(guī)范， 對其經(jīng)營行為對區(qū)域金融穩(wěn)定將產(chǎn)生的影響缺乏足夠的認(rèn)識； 三是政府等相關(guān)職能部門對金融穩(wěn)定在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定中的核心地位認(rèn)識不夠， 支持及配合不力。（三）懲戒手段不過硬，金融穩(wěn)定工作協(xié)作難聚眾力。法律法規(guī)建設(shè)滯后，對于違反金融

6、穩(wěn)定有關(guān)規(guī)定的行為， 至今未出臺相關(guān)的處罰條例及實(shí)施細(xì)則。 因此，基層人民銀行在履行維護(hù)金融穩(wěn)定職能工作中顯得底氣不足， 收集有關(guān)信息、 做好金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)的日常工作難度較大。加之各部門職責(zé)不清，工作協(xié)調(diào)難度大，甚至出現(xiàn)相互推諉扯皮的現(xiàn)象。（四）信息資料不對稱，金融穩(wěn)定工作溝通難搭平臺?？h支行尚未建立一套完整的維護(hù)金融穩(wěn)定數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和模式分析， 數(shù)據(jù)的收集和使用仍處于手工操作狀態(tài)， 加之縣級銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的撤并， 基層人民銀行與銀監(jiān)部門、 金融機(jī)構(gòu)以及政府部門之間尚未建立一套完整的信息往來機(jī)制， 在維護(hù)金融穩(wěn)定工作中造成信息來源渠道不暢、 信息不對稱等問題。難以全面把握轄內(nèi)金融運(yùn)行形勢和風(fēng)險(xiǎn)

7、狀況。（五）隊(duì)伍建設(shè)不適應(yīng)，金融穩(wěn)定工作水平難求突破。目前，在3 / 6地市、縣兩級人民銀行不設(shè)專職金融穩(wěn)定部門的情況下， 縣支行只設(shè)金融穩(wěn)定崗，且沒有專職人員配備。加之相關(guān)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)很少開展，缺乏熟悉經(jīng)濟(jì)、金融、法律、會計(jì)、計(jì)算機(jī)等專業(yè)，且具備較高的分析、預(yù)測能力和過硬文字功底的復(fù)合型人才， 很難適應(yīng)基層人民銀行履行金融穩(wěn)定職責(zé)的需要。三、相關(guān)建議。廣闊天地大有為維護(hù)金融穩(wěn)定是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，需要各有關(guān)部門的通力合作、齊抓共管、密切配合、整體推進(jìn)。為了促使金融穩(wěn)定工作步入良好階段，真正發(fā)揮基層行金融穩(wěn)定職能的充分作用，結(jié)合工作實(shí)際，特提出以下建議：（一）盡快出臺有關(guān)法律制度和細(xì)則。 應(yīng)盡快出

8、臺金融穩(wěn)定法，對政府部門、人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會、企業(yè)等相關(guān)部門在金融穩(wěn)定方面擁有的權(quán)力、 承擔(dān)的義務(wù)、 履行的職責(zé)以及獎(jiǎng)懲的規(guī)定等以法律的形式進(jìn)行明確界定，同時(shí)確定嚴(yán)格的程序，制定合理、高效、科學(xué)的處置方案，明確各職能部門的職責(zé)和應(yīng)采取的不同措施，使相互間的分工配合以法定形式予以明確， 形成程序性協(xié)調(diào)和工作機(jī)制，確保金融穩(wěn)定工作真正做到有法可依、有章可循、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必究，逐步走上法制化、程序化、標(biāo)準(zhǔn)化的快車道。（二）理順關(guān)系，分工協(xié)作，建立穩(wěn)定高效的工作機(jī)制。一是理順與地方政府之間的關(guān)系， 政府是防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要力量，在維護(hù)金融穩(wěn)定中的作用尤為突出， 這就要求基層

9、央行要與地方政府保持經(jīng)常性的聯(lián)系和溝通， 爭取地方政府的理解和支持， 共同4 / 6研究制定維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定的重大政策措施，以加強(qiáng)對轄區(qū)金融穩(wěn)定工作的組織領(lǐng)導(dǎo)； 二是理順與金融監(jiān)管部門之間的關(guān)系，雙方都要從維護(hù)金融穩(wěn)定的大局出發(fā)，共同商討、制定長效的工作協(xié)調(diào)、信息共享制度，建立并堅(jiān)持定期磋商制度，及時(shí)、充分地互通重要的監(jiān)管信息，交流對地方金融形勢的判斷和意見，協(xié)調(diào)有關(guān)管理活動；三是理順與經(jīng)濟(jì)部門之間的關(guān)系， 上級行應(yīng)積極主動地與有關(guān)部門協(xié)調(diào)，從上到下，構(gòu)建規(guī)范的維護(hù)金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制。各司其職，各負(fù)其責(zé)，增強(qiáng)工作合力，提高工作效率；四是理順與管理者的關(guān)系?？煽紤]實(shí)行金融機(jī)構(gòu)屬地管理， 引導(dǎo)其深刻

10、認(rèn)識到自身經(jīng)營好壞對轄內(nèi)金融穩(wěn)定具有重要影響，爭取各機(jī)構(gòu)對金融穩(wěn)定工作的支持和配合。（三）轉(zhuǎn)變觀念，合理定位，增強(qiáng)中央銀行維穩(wěn)的責(zé)任感和緊迫感。一是縣支行堅(jiān)決摒棄“無所作為”的錯(cuò)誤思想，增強(qiáng)維護(hù)金融穩(wěn)定的自覺性和主動性； 二是在地市、 縣支行不單設(shè)金融穩(wěn)定部門的情況下，要設(shè)置專職崗位和明確專人，負(fù)責(zé)與監(jiān)管部門、地方有關(guān)職能部門、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的信息溝通和職能協(xié)調(diào)； 三是要建立適應(yīng)金融穩(wěn)定要求的人才培養(yǎng)機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)對金融穩(wěn)定崗位人員的專業(yè)知識、操作技能和實(shí)踐能力的培養(yǎng)，以適應(yīng)履行職責(zé)的需要；四是及時(shí)建立一套完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)評價(jià)體系，以便基層行收集相關(guān)數(shù)據(jù)，并實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和分析， 及時(shí)向上級行和政府報(bào)告情況， 出現(xiàn)問題盡快采取彌補(bǔ)措施，防止事態(tài)蔓延；五是加大信息資源整合力度。在完善與監(jiān)管部門之間信息共享機(jī)制的基礎(chǔ)上， 應(yīng)加快構(gòu)建基層人民銀行與轄區(qū)各金融機(jī)構(gòu)間的信息整合機(jī)制； 六是要完善信息發(fā)布通道。 要5 / 6逐步創(chuàng)造條件， 構(gòu)建起不同層次的金融信息網(wǎng)絡(luò)發(fā)布平臺， 將各類金融信息及時(shí)傳遞到政府、 金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、及各職能部門等社會各界，使各單位能及時(shí)、準(zhǔn)確地獲取風(fēng)險(xiǎn)信息，調(diào)整各自的風(fēng)險(xiǎn)防范行為。（四）金融機(jī)構(gòu)把好關(guān)口， 充分發(fā)揮金融穩(wěn)定工作前沿和主力軍作用。金融機(jī)構(gòu)歷來是金融風(fēng)險(xiǎn)積聚與爆發(fā)的重災(zāi)區(qū)， 同時(shí)也是風(fēng)險(xiǎn)化解和處置的難點(diǎn)，