1 貸平臺商業(yè)計劃書 目錄 貸平臺 . 錯誤 !未定義書簽。 商業(yè)計劃書 . 錯誤 !未定義書簽。 目錄 . 1 1. 項目簡介 . 3 簡介 . 3 發(fā)展戰(zhàn)略 . 5 盈利模式 . 6 2. 市場分析 . 8 市場需求分析 . 8 市場前景與發(fā)展空間 . 8 3. 市場營銷策略與計劃 . 10 目標客戶分析 . 10 營銷策略 . 11 1、專注線上推廣 . 11 2、線下推廣及時跟進 . 11 3、搶占網絡媒體和傳 統(tǒng)媒體制高點 . 12 4、擴大合作 . 12 市場推廣計劃 . 13 1、網站開發(fā)期 . 12 2、試運營期 . 12 3、推廣期 . 12 4. 風險預測 . 14 風險預測 . 14 2 風險規(guī)避 . 15 資金需求 . 15 3 項目簡介 簡介 目前現(xiàn)在社會上貸款方式有兩種，銀行貸款及民間貸款，銀行 貸款固然安全，但是對很多企業(yè)放貸審查及其嚴格、審批時間長，致使中小企業(yè)申請的一些中小額貸款不能及時到位或者得不到審批，所以致使這些企業(yè)尋求另一種貸款方式 民間貸款，這就使一些私人或小型貸款公司也越來越多，其中就不乏一些沒有注冊的不正規(guī)的公司趁虛而入，使一些急需資金的企業(yè)上當受騙，另外，民間還存在高息放貸，使企業(yè)的營運成本抬高好幾倍，使其進退兩難。 近兩年來，國家多次加息，多次提高準備金率，信貸嚴控。房貸銀根縮緊隨著一系列信貸加緊政策的出臺，商業(yè)銀行的貸款額度逐漸吃緊。我們試著在百度輸入“銀行信貸緊張” 進行搜索，提取了一下幾組數據：找到相關結果約為4,132,000 個。從搜索結果顯示數據上看，單單“銀行信貸緊張”關鍵字的搜索結果竟然有 196 萬條之多，由此可以看出，近幾年銀行信貸額度緊張，一方面采取大幅上調貸款利率，另一方面采取暫停個貸。這些數據都反映出個人或中小企業(yè)想要從銀行貸到款簡直是難上加難 。 綜上所述，這些便致使這些企業(yè)面臨 “ 融資難 ” ， “ 貸款難 ” 的問題，使其企業(yè)發(fā)展或者項目開發(fā)受到阻礙。其實一個好的借貸可以用以改變自己的生產和生活，實現(xiàn)信用的價值。會使借貸雙方獲得經濟收益和精神回報雙重收獲。 針對這 個問題，已經出現(xiàn)了幾家全國范圍內的 貸款網站（例如宜信、拍拍貸、紅嶺、微金所等），及投融資為一體，進行一些中小額放貸，解決一些個人用錢問題或者個體戶及企業(yè)的一些小額貸款問題，針對宜信和拍拍貸，網絡上也有一些熱評，我們可以借鑒，可以分析出其不同的運營模式，雖然兩者都是的貸款網站，但其實質略有不同，宜信是中國領先的從事個人信用貸款咨詢與管理的專業(yè)性服務機構，已經有成熟的模式，已經找到了一個盈利模式和風險控制之間的平衡點。在這個點之內它可以活的很好，實際上它更像一個沒有執(zhí)照的銀行理財業(yè)務，它既可以提 供高于銀行收益的理財產品吸引一部分投資者，轉眼間又經營起了銀行的放貸業(yè)務。從借出者的角度拆分一下它的特點是即低風險低收益，但高于銀行收益。由此看出宜信盈利模式比較明顯，但是宜信本身風 4 險承受能力會強一點。而拍拍貸是獨立出來的，屬于一個第三方見證平臺，也是一個借出者與借入者交易的平臺?？梢钥闯雠呐馁J的盈利模式比較弱，風險承受能力也較強。 我們公司現(xiàn)在有向此行業(yè)發(fā)展的意向，投融資策劃、投資管理，金融服務的運作經驗我們都比較欠缺，針對以上所述，我們可以結合現(xiàn)行良好的網站的案例，復制其成熟的模式，利用我們自身當地的優(yōu) 勢，建立一個信用網上借貸平臺，通過網絡建立一個安全、高效、快捷的網絡借貸平臺，但是由于全國范圍內現(xiàn)在已經出現(xiàn)不少借貸網站，其小額個人貸款較多，所以我們暫時避開這些成熟的網站，也減少個人過小額貸款的情況，在常熟區(qū)內的中小企業(yè)進行放貸，一、是由于借貸網剛起步，可以先范圍內實行，進行區(qū)域性的融投資，針對一起中小企業(yè)或者個體戶進行放貸，摸索出一條更適合借貸網站發(fā)展的道路，達到在最短時間內穩(wěn)步盈利的目的，以便我們有更好的發(fā)展。二、是對常熟市區(qū)范圍企業(yè)進行放貸，我們可以更快了解借貸人得背景，預防壞賬的產生，降低我們所承 擔的風險。只要資源充足，既可以獲得一定盈利，亦可實現(xiàn)助工、助商、助農建立良好的口碑，打造品牌效應。 5 戰(zhàn)略與目標 發(fā)展戰(zhàn)略 用貸款服務平臺對應的是兩端的需求，一端為有小額資金需求的高成長型人群 (指現(xiàn)階段尚屬于中低收入群體，但正通過個人努力和社會幫扶，特別是小額信用資金的幫助，在短時間內實現(xiàn)個人高速成長的一類代表社會進步、中產階級崛起的人群 );另一端為希望通過將手中閑置資金出借，實現(xiàn)投資理財收益的城市出借人。憑借平臺的優(yōu)勢，宜信通過專業(yè)的信用審核和風險控制，將兩端的需求實現(xiàn)對接，使兩端客戶之間的信貸交 易行為更加安全、高效、專業(yè)、規(guī)范。 我們建立 資平臺 2 年內要使平臺貸款 5 萬 名客戶，其中 60%的工商注冊店主和企業(yè)直接通過公司進行貸款，另 40%群眾可通過 貸平臺網直接貸款，按照借入者 3 萬以下半年內時間償還的按 1傭金計算， 3 萬以上半年以上時間償還的按 3傭金計算，每年平臺有 10000個借入放款主放貸，平均每個人的放款金額為 10000 元，暫且按照每筆平均金額的 2%作為傭金，其平臺每年光放貸人傭金金額高達 200 萬人民幣以上。借出者放款到平臺網，按照借入者的項目利率可供需求，也可 收取項目的風險金，有專職金融項目師分析費用。 6 盈利模式 盈利模式 主營業(yè)務收入 ： 員貸款傭金費：向需要參與貸款的客戶每筆收取 2服務費。 輔助業(yè)務收入 ： 1、 項目分析師分析費：按照每個項目咨詢分析收取 50 元分析費。 2、 項目分析師保障費：用項目分析師專業(yè)的投資項目見解以及保值推薦，收取項目利率的 _%。 3、 增值服務：給借入，借出客戶提供在線記賬軟件、在線項目投資管理等提理財效率的服務，收取軟件服務費等。 優(yōu)勢與門檻 團隊優(yōu)勢 團隊里都是充滿激情的年輕創(chuàng)業(yè)者，有創(chuàng)業(yè)激情和創(chuàng)業(yè)夢想， 同時部門領導都有過創(chuàng)業(yè)經歷，在各自的領域當中，都有豐富的工作經驗和資源。 團隊成員不同的學習和工作背景，以及性格，很好的形成互補優(yōu)勢。 我們是一支執(zhí)行力高效的精干團隊，具有拼命的精神，成功的決心和信心，以及堅持的恒心。 經驗不足 產品研發(fā)、市場運營、項目拓展等三個核心領域，經驗都不是非常豐富，需要專門的去引導培養(yǎng)個中精英人才。 資源優(yōu)勢 所屬本土項目，恰好的相應國家推動中小微企業(yè)發(fā)展政策 ， 區(qū)內進行“雙百”城市的打造 。也少不了需要資金推動。 項目優(yōu)勢 項目定位準確，模式清晰，可行性強，市場前景廣闊，社 會效益大。前期可以立足區(qū)內市場，后期將可以進行資源整合沖刺國內市場，幫助需要放貸的客戶直接從 貸平臺網得到最好的項目投資已經較高的項目利率。 先機優(yōu)勢 正是由于國內外都沒有 子商貸網的成熟模式，我們是展望前進道路上并不斷學習，占據著前人已經探索了一部分的優(yōu)勢，做到“有理可循有機可趁”。先入為主，我們做的早，在當地客戶積累的多，品牌效益大，口碑宣傳多，平臺 7 將會越聚越大，成為當地此類行業(yè)內的領頭軍。 介入門檻 (1) 經驗門檻： 貸電子平臺是 式的電子商務平臺，目前在世界范圍內沒有類似的成熟網 站，只有摸索針對個人的平臺網站，所以在 子平臺貸款領域面臨著缺乏相關經驗，所有一切都需要慢慢摸索。 (2) 貸款門檻： 新型的商貸平臺，虛擬的電子放貸，借貸平臺。接受的群眾為至少數， 怎樣推廣這樣的電子平臺為重所知。就像當年淘寶出入國內時所遇到的種種屏障一樣，需要大量的去摸索前進。 8 2. 市場分析 市場需求分析 小額貸款公司電子平臺飛速發(fā)展的數據背后是巨大的市場需求。 業(yè)內人士表示，我國批準設立小額貸款公司的初衷是為“三農”和縣域中小企業(yè)服務。但是隨著市場環(huán)境的改變，小 額貸款公司的放貸對象也發(fā)生了變化，個體經營戶、中小企業(yè)主以及普通居民都成為小額貸款公司的客戶。 按照相關規(guī)定，小額貸款公司放款的利率最高不能超過同期央行基準利率的4 倍。盡管這一利率水平遠遠高于銀行利率，但與動輒年息 30%甚至 50%的民間借貸成本相比，小額貸款公司無疑具有很大吸引力。 由于手續(xù)簡便、貸款利率低于民間借貸的成本，那些無法在銀行獲得貸款的機構或個人紛紛轉而尋求小額貸款公司的幫助。由于銀行信貸仍不能大規(guī)模覆蓋中小企業(yè)，尤其是微小企業(yè)，而這些微小企業(yè)又有強烈的資金需求，旺盛的市場需求推動了 小額貸款公司的飛速發(fā)展。這是，更為便捷電子貸款平臺就可以更加貼近微小企業(yè)以及個人，帶來的是便捷，高于銀行的利率。 市場前景與發(fā)展空間 小額公司貸款交易 ：中國人民銀行的統(tǒng)計數據顯示，今年上半年，我國小額貸款公司數量及貸款余額快速增長。截至今年 3 月底，小額貸款公司數量達到7940 家，比去年年底增加 606 家；貸款余額 元，比今年年初增加 中短期貸款余額 元，比今年年初增加 元。從貸款對象看， 3 月底小額貸款公司個人貸款余額 元，比年初增加 元；單位貸款余額 元，比年初增加 元。 網絡貸款 ： 據中國電子商務研究中心統(tǒng)計， 2014 年，國內針對中小企業(yè)的網絡融資服務放款規(guī)模已超過 1915 億元人民幣，全年預計將達到 2130 億元。其中， 阿里 貸款上半年共放貸 68 億元，占據了同期全國網絡融資服務放款的絕大比重。 9 中國個體戶數 ： 在 “微型企業(yè)” 的政策扶植 背景下， 常 熟市 的 自主 創(chuàng)業(yè)人群增加 。今年上半年， 常熟市微型企業(yè)申辦人數為 177 人， 2015 年常熟市個體工商戶任然在遞增 。 據 蘇州市 工商局統(tǒng)計，今年上半年全市新發(fā)展個體工商戶 12380 戶，比去年同期增長 3 67。全市新發(fā)展各類內企業(yè) 5496 戶，比去年同期增長 12。新發(fā)展農民專業(yè)合作社 97 戶，比去年同期增長 40 23 從以上數據，我們可以看到在政府出臺扶植政策下很大一部分人都愿意自己去創(chuàng)業(yè)。然而微型企業(yè)補助、小企業(yè)貸款他們都有一個審核程序繁瑣，貸款期限后不會續(xù)貸。如此一來小額貸款公司的份額就會增加 ，我們網貸平臺的建立在優(yōu)勢上不比小額貸款公司差，唯一不足的是還未做出口碑，做出行業(yè)的標準，基于這種情況我們的 貸平臺也就有了可以建立的市場基石。 10 3. 市場營銷策略與計劃 目標客戶分析 1、自主創(chuàng)業(yè)的個體戶 2007 年起我市將高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)貸款納入下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的資金扶持范圍。將貸款額度從 3 萬元 5 萬元，提高到不超過 8 萬元。貸款貼息從 50%擴大到全額貼息。大學生申請小額擔保貸款，本年度已放貸 179 筆，金額813 萬元。累計放貸 498 筆，共計 2304 萬元。 2008 年底，市政府下發(fā)了 重慶市人 民政府關于扶持大學生自主創(chuàng)業(yè)的指導意見（試行），成立了扶持大學生自主創(chuàng)業(yè)的工作小組辦公室，籌集了 5000 萬元的擔?；?。凡是 2008 年 1 月 1日以后創(chuàng)辦的、注冊地和納稅關系在市轄區(qū)的，從事高新技術產業(yè)研發(fā)、生產和服務等小型法人企業(yè)，可申請到最高額度不超過 50 萬元。 而這些貸款者是經過精心篩選培訓的，也有些沒有了解政府貸款以及大齡個體戶貸款就存在了問題，如何讓他們直接到 貸平臺網進行方便快捷的貸款是最為關鍵。 這部分客戶將主要通過口碑宣傳方式和朋友推薦的方式，讓他們慢慢接受和認可 貸平臺網的合作模式 。 一旦他們加入 貸平臺網的話，那么他們將最容易成為我們最忠誠的會員，因為第一次一旦嘗到了甜頭，只要平臺真的能給他們進行最快最便捷的放貸，他們是十分愿意貸款的，因為 貸平臺網放款時間以及審批效率都是非?？焖俚摹?2、手頭大量資金無處放款的人 現(xiàn)在全國實行城中村改造，使得很多村民有了大量閑錢的人。退休的干部職工，每個月積攢下來的退休金以及兒女所給的養(yǎng)老費，無處花銷。奮斗的中青年隊伍，辛辛苦苦掙的錢，想要需求一個更為穩(wěn)妥已經方便的升值平臺。這些人把錢放在銀行以及民間貸款所獲得的利率，以及時間 都存在不便捷的地方。最后這部分客戶群體是最早最有希望成為 貸平臺網的客戶，因為他們是對電子方面最為認知的群體。 前期十分需要這部分客戶的支持和加入，快速讓網站有活力，在網絡虛擬圈子里形成良好的口碑效應。由于他們對互聯(lián)網熟悉，所以掌握的信息也比較多，對全國各地商貸公司以及各種金融信息都十分熟悉或者容易收集到。所以在服務好他們的時候，在價格、服務、產品上都做到精益求精，讓他們滿意。盡可 11 能的從盡全力滿足他們的需求，服務好他們，讓他們成為我們宣傳良好助益，有了他們做基礎后，我們才能吸引到更多的目標客戶加入。 由于這部分客戶思維活躍，了解互聯(lián)網，所以一旦有競爭對手出現(xiàn)的時候，或者競爭對手在某個方面比我們做的好，他們就最容易轉移陣地，前期盡可能的滿足他們苛刻的需求。 營銷策略 1、專注線上推廣 貸平臺網前期重點針對借出的客戶，通過口碑宣傳以及媒體炒作等。 前期重點通過網絡的方式進行宣傳和推廣，快速吸引一大批淘寶店主。 第一：在淘寶網、阿里巴巴等網上投放貸款平臺的廣告。 第二：網站方面建立起合作，廣告、會員共享、廠家資料共享、活動聯(lián)合推廣等各種合作，與相關網站做友情鏈接。 第三：收集省內外，所有貸款或者借貸 的 款項目信息，讓業(yè)務員通過電話、 真等多種方式，把 貸平臺網的業(yè)務模式傳達給他們。 第四：收集國內外，所有借貸類、創(chuàng)業(yè)類的論壇，讓業(yè)務員通過電話、 真等多種方式，把 貸平臺網的業(yè)務模式傳達給他們。 第五：推出 貸平臺網的會員交流 以及論壇，方便會員在線隨時交流和溝通。 第六： 網站自己搞在線活動進行推廣 ， 在各種留言簿、聊天室、新聞組發(fā)布信息引人注意 。 第七： 推出在線 線 400 客服電話、手機、在線留言、官方微博等立 體式的服務模式，方便用戶隨時隨地都能聯(lián)系到我們，隨時隨地接受到客戶的反饋，了解客戶的需求，并定期進行改進。 2、線下推廣及時跟進 貸平臺網除了前期專注線上推廣外，也同樣注重線下的及時跟進，讓線上和線下有個很好的互動。 第一：常熟市內派發(fā) 貸平臺網的宣傳單，讓急需貸款的個人以及小企業(yè)可以第一時間了解到 貸平臺網的業(yè)務模式。 第二：可以到大學校園招募當地的大學生，作為兼職人員，到主要的繁華街道或工業(yè)區(qū)，派發(fā) 貸平臺網宣傳單，讓急需貸款以及放貸的客戶能第一時間了 解到 貸平臺網的業(yè)務模式和服務。優(yōu)先讓大學生作為我們的儲備。 12 市場推廣 計劃 1、網貸平臺開發(fā)期 2013 年 8 月 31 號截止 網站開發(fā)周期 2 個月，主要功能是在線采購為主，加入微博互動元素。 通過實施電子信息化轉型策略，以建立專業(yè)借貸網站為主導，因此嘉利得借貸網信息網站系統(tǒng)將實現(xiàn)： 1. 通過這一平臺，投資者可以將個人手中的富余資金出借給信用良好但缺少資金的大學生、工薪階層、并通過利息收入為出借人帶來較高的穩(wěn)定收益?？梢耘c眾多提供家電產品、電子產品、家裝產品、樂器產品、教育培訓服務、娛樂健身服等 商品或服務的商家緊密合作，為不同消費群體量身定做了個性化的消費信貸解決方案。 2. 建立網上借貸接入系統(tǒng)，實現(xiàn)驗證客戶資金的動態(tài)去向； 3. 建立網上借貸接出系統(tǒng)，為需求者提供還款、查賬需求。 4. 建立投資理財頻道，本公司專業(yè)人士對一些熱門行業(yè)的推薦投資及分析； 5. 建立在線交流平臺（ 實施解決問題快捷實效性；投資者以及放投者交流平臺。 2、試運營期 2013 年 10 月 31 號截止 網站上線后，開始在小范圍內推廣，主要是給借、放貸主使用。通過朋友推薦和邀請，把公司內現(xiàn)有的客戶邀請到網站上注冊體驗 3、推廣期 2013 年 11 月 2014 年 3 月 網站推廣期，主要是以線上宣傳為主，線下為輔。 第一階段：網絡宣傳 1、 建立起立體的客戶體系，以 線留言、微博、 400 電話、手機等，方便用戶隨時反饋問題，收集客戶需求。 2、 在新浪微博、 博等建立網站官方微博，及時傳遞網站資訊、產品和服務，同時隨時保持跟客戶之間的溝通和互動，主動出擊，通過搜索找到借貸主、需要貸款的客戶，跟進并關注。 3、 在阿里貸款網、宜信網、拍拍貸網、紅嶺網等建立群組，吸引各個 臺上的會員加入群組，并巧妙的宣傳網站 。 4、 建一個會員 流群，慢慢積累客戶，讓客戶在 里進行交流，形成互動。 5、 收集國內所有的商貸平臺的聯(lián)系方式，通過電話、 多種方式，把網站的業(yè)務模式傳達給他們，并且從中挖掘到客戶。 6、 收集阿里貸款網、宜信網、拍拍貸網、紅嶺網上所有借貸客戶的聯(lián)系資料，通過電話、 多重方式，把網站的業(yè)務模式傳達給他們，并且從中挖掘到客戶。 7、 收集國內借貸論壇的聯(lián)系方式，交換友情鏈接，或廣告合作或活動推廣。 13 8、 收集國內 貸平臺網站的聯(lián)系方式，交換友情鏈接和廣告合作。 9、 在百度服裝貼吧、 百度知道、天涯問答、 問等宣傳網站。 10、 每個月撰寫一篇軟文，發(fā)給合作媒體和網站，對外公開發(fā)布 第二階段：線下宣傳 1、在市內可以合貸款公司的合作，派發(fā) 貸平臺網的宣傳單，讓急需貸款的個人以及小企業(yè)可以第一時間了解到 貸平臺網的業(yè)務模式。 2、在高校，招募大學生，作為兼職人員，到主要的繁華街道或工業(yè)區(qū)，派發(fā) 貸平臺網宣傳單，讓急需貸款以及放貸的客戶能第一時間了解到 3、參與國內大型借貸投資會、公司展銷會等 4、加入國內知名的借貸協(xié)會， 獲得協(xié)會的認可和支持 5、加入電子商務協(xié)會，獲得電子商務協(xié)會的認可和支持 14 4. 風險預測 風險預測 先行者風險 由于針對個體戶的 貸平臺網是新型的網絡模式，也是建立在成功的2C基礎上的，在國內外范圍內，也有現(xiàn)成的案例，但都未成型。需要重新探索。 大公司介入風險 貸平臺網一旦在模式上證明可行，市場發(fā)展前景廣闊的情況下，大公司介入的可能性非常