1 2014 年法律法規(guī)與綜合能力預(yù)測(cè)試題及答案 1 一、單項(xiàng)選擇題 (共 90 題，每題 。共 45 分 )以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。 1、 我國(guó)的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類(lèi)似于美國(guó)的商業(yè)票據(jù)。短期融資券發(fā)行和交易的市場(chǎng)是 ( )。 2、 銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以 ( )。 以安裝盜 版軟件 3、 期權(quán)的賣(mài)方由于具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的 ( )，所以應(yīng) ( )一筆期權(quán)費(fèi)。 到 2 付 到 付 4、 7 年 2 月 1 日起施行的個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則中明確 “不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò) ( )進(jìn)行管理 ”。 5、 銀行代保管業(yè) 務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于 ( )。 6、 下列銀行業(yè)從業(yè)人員做法，符合 “信息披露 ”規(guī)定的是 ( )。 求被代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品銷(xiāo)量 3 小字在不起眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) 7、 ( )是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單 據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。 8、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為 ( )。 9、 根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，商業(yè)銀行附屬資本規(guī)模不得超過(guò)其核心資本的 ( )。 4 10、 同業(yè)拆借市場(chǎng)在我國(guó)金融市場(chǎng)體系中屬于 ( )范疇。 融通市場(chǎng) 11、 某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為 ( )。 應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用 以是合理的 是不合理的 為客戶(hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi) 12、 借款人經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，貸款人中止交付款項(xiàng)，后借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力，這時(shí)貸款人 ( )。 5 13、 銀行風(fēng)險(xiǎn)中的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)不包括 ( )。 14、 以下哪項(xiàng)不是我國(guó)公司法以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類(lèi)的 ( )。 15、 以下關(guān)于保護(hù)客戶(hù)隱私的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是 ( )。 露任 何客戶(hù)資料和交易信息 能侵犯客戶(hù)隱私 6 離職后，為了繼續(xù)為客戶(hù)提供連貫服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶(hù)自行選擇是否購(gòu) 買(mǎi)其產(chǎn)品或服務(wù) 16、 ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。 A.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 B.銀行業(yè)監(jiān)督管理 法 C.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定 D.反洗錢(qián)法 17、 對(duì)于銀團(tuán)貸款，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的 ( );分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 ( )。 50% 40% 40% 50% 18、 各級(jí)職能管理部門(mén)審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營(yíng)管理情況和特別情況專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告或報(bào)表，提出問(wèn)題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的 ( )。 7 19、 信用證支付方式的主要特點(diǎn)描述錯(cuò)誤的是 ( )。 20、 銀行、舊叭業(yè)人員面對(duì)客戶(hù)的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的 ?( ) 法滿(mǎn)足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況 平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶(hù) 括向客戶(hù)提供規(guī)避監(jiān)管的建議 21、 貸款業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是 ( )。 8 22、 以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類(lèi)型的是 ( )。 23、 債券投資的收益一般通過(guò)債券收益率進(jìn)行衡量和比較，下列關(guān)于債券收益率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ( )。 法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益 是一個(gè)事后衡量指標(biāo) 24、 中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款不包括 ( )。 9 25、 下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是 ( )。 26、 2007 年 3 月 20 日， ( )掛牌。 27、 下面屬于間接融資工具的是 ( )。 28、 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行資本充足率 ( )。 10 % % 0% 0% 29、 甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，由于甲公司認(rèn)為要約還未到達(dá)乙公司，又發(fā)出一份 “要約作廢 ”的函件。但乙公司工作人員小李收到該函件后忘記交給總經(jīng)理。第三天乙公司的總經(jīng)理發(fā)函給 甲公司，提出只要將交貨日期推遲兩個(gè)星期，其他條件都可接受。后甲、乙未能締約，雙方締約不成功的原因是 ( )。 30、 銀行買(mǎi)入可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)所代表外匯的價(jià)格是 ( )。 31、 客戶(hù)不可以通過(guò)銀行購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品有 ( )。 11 32、 下列關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法中，不正確的是 ( )。 當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益 33、 下列融資方式中， ( )不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。 34、 股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的 ( )。 12 35、 ( )是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)再以貼現(xiàn)的方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。 36、 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告是 ( )的職責(zé)。 37、 “可轉(zhuǎn)換債券 ”可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為 ( )。 13 38、 應(yīng) 合同當(dāng)事人的請(qǐng)求，由人民法院予以撤銷(xiāo)的合同其效力應(yīng)為 ( )。 39、 汽車(chē)金融公司可以辦理的存款業(yè)務(wù)不包括 ( )。 個(gè)月以上期限的存款 40、 關(guān)于洗錢(qián)的過(guò)程，下列表述不正確的是 ( )。 起始階段 甩干 ” 層的金融交易，將犯罪收益與其來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度地分散，以掩飾線索和隱藏身份 14 41、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度?？蛻?hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) ( )。 年 0 年 42、 國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)，下 列行業(yè)不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是 ( )。 43、 下面有關(guān)銀行財(cái)務(wù)報(bào)表的說(shuō)法不正確的是 ( )。 資產(chǎn) ”、 “負(fù)債 ”、 “所有者權(quán)益 ”、 “收入 ”、 “費(fèi)用 ”、 “利潤(rùn) ”六項(xiàng) 潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表都是動(dòng)態(tài)報(bào)表 生了復(fù)式記賬法，最通用的是借貸記賬方法 理會(huì)計(jì)是對(duì)內(nèi)報(bào)告 15 44、 下列關(guān)于外資銀行的說(shuō)法中不正確的是 ( )。 代表處是我國(guó)批準(zhǔn)設(shè)立的第一家外資銀行代表處 12 月 11 日，我國(guó)正式加入世界貿(mào)易組織，標(biāo)志著中國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè) 外合資銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù) 45、 以下關(guān)于銀行三種資本之間關(guān)系的說(shuō)法不正確的是 ( )。 行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量 行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量 是監(jiān)管資本又逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢(shì) 46、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中屬于 ( )。 47、 我國(guó)物權(quán)法確立的兩類(lèi)質(zhì)押是 ( )。 16 48、 下列屬于間接融資工具的是 ( )。 49、 下列說(shuō)法中，不正確的是 ( )。 凈利潤(rùn) /資本 凈利潤(rùn) /資產(chǎn) 于資產(chǎn)利潤(rùn)率 (于資產(chǎn)利潤(rùn)率 (50、 金融衍生品合約的基本種類(lèi)不包括 ( )。 17 1、 衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組 ( )的商品價(jià)格的變化幅度 。 和進(jìn)口 52、 廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收是 ( )。 53、 在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是 ( )。 查、分析和預(yù)測(cè) 導(dǎo)和監(jiān)督 18 54、 商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是 ( )。 55、 下面選項(xiàng)中，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中 “協(xié)助執(zhí)行 ”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)誤的是( )。 結(jié)、扣劃客戶(hù)資產(chǎn)。 56、 在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu) 汽車(chē)價(jià)格的 ( )。 19 57、 下列 ( )解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。 58、 個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于 ( )。 59、 關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說(shuō)法正確的是 ( )。 凍結(jié)期均不計(jì)算利息 凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息 凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息 屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息 60、 下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有 ( )。 貸記卡兩類(lèi) 20 61、 根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法，正確的 是 ( )。 三人的財(cái)產(chǎn)不得設(shè)定抵押 可以是不動(dòng)產(chǎn) 可以轉(zhuǎn)移占有 62、 銀行從業(yè)人員金某不知道自己的行為是否屬于利益沖突，這時(shí)他的正確選擇是 ( )。 63、 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位為 ( )。 21 行 64、 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的是 ( )。 65、 ( )是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 66、 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法的規(guī)定，下列屬于大額交易的是 ( )。 百萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬 22 及個(gè)人銀行賬戶(hù)與單位銀行賬戶(hù)之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二十萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) 筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易 67、 下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是 ( )。 表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布 68、 下面關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說(shuō)法，不正確的是 ( )。 家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異 69、 根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率管理辦法，下列不屬于附屬資本的是 ( )。 23 70、 我國(guó)的短期融資券是企業(yè) 發(fā)行的短期債券，類(lèi)似于美國(guó)的商業(yè)票據(jù)。短期融資券發(fā)行和交易的市場(chǎng)是 ( )。 71、 在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，主要職責(zé)是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是( )。 72、 由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括 ( )。 24 73、 承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 任務(wù)的政策性銀行是 ( )。 74、 授信業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是 ( )。 75、 對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)進(jìn)行查詢(xún)，需要 ( )負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn)。 25 76、 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是 ( )。 77、 下列不屬于代理的法律特征是 ( )。 78、 下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)的是 ( )。 表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布 79、 在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中， ( )。 26 要通過(guò)創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì) 流程銀行 ”向 “部門(mén)銀行 ”的轉(zhuǎn)變 80、 行為人出售、運(yùn)輸假幣后有使用，沒(méi)構(gòu)成 ( )。 81、 衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是 ( )。 82、 中國(guó)銀行的性質(zhì)是 ( )。 27 83、 因重大誤解而訂立的合同 ( )。 84、 在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)中最高的是 ( )。 85、 定期存款的代表是 ( )。 28 86、 下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是 ( )。 舶 87、 銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括 ( )。 88、 對(duì)中國(guó)人民銀行提出的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的建議，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日 起 ( )內(nèi)予以回復(fù)。 29 89、被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般都具有一些相應(yīng)特征，以下不屬于其特征的是 ( )。 90、 關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是 ( )。 事行為能力、意思表示真實(shí) 二、多項(xiàng)選擇題 (共 40 題，每題 1 分，共 40 分 )以下各小組所給出的五個(gè)選項(xiàng)中。有兩項(xiàng)或 兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)。多選、少選、錯(cuò)選均不得分。 91、 組織銀團(tuán)貸款的目的有 ( )。 而避免不必要的風(fēng)險(xiǎn) 30 高對(duì)銀行的保障 92、 根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時(shí)應(yīng)當(dāng) ( )。 93、 我國(guó)個(gè)人住房貸款期限在一年以上的可以選擇的還款方式有 ( )。 期一次還本 94、 下列機(jī)構(gòu)類(lèi)型中屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管對(duì)象的是 ( )。 31 95、 定期儲(chǔ)蓄存款種類(lèi)包括 ( )。 96、 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)包括 ( )。 97、 我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括 ( )。 98、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括 ( )。 32 99、 股份制商業(yè)銀行的作用有 ( )。 務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高 100、 2007 年批準(zhǔn)新設(shè)立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是 ( )。 101、 會(huì)討報(bào)表主要有 ( )。 33 102、 下列屬于銀行短 期資金業(yè)務(wù)的包括 ( )。 103、 銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括 ( )。 104、 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括 ( )。 件、檔案等各種資料 級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明 34 105、 債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對(duì)債務(wù)人進(jìn)行 ( )的申請(qǐng)。 106、 ( )屬于銀行代保管業(yè)務(wù)。 107、 設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對(duì) ( )具有約束力。 108、 一國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 ( )。 35 109、當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可以 ( )。 110、 從支出角度來(lái)看， ( )構(gòu)成。 費(fèi)，投資 府消費(fèi)，凈出口，固 定資本形成 出口，固定資本形成，存貨增加 府消費(fèi)，凈出口，固定資本形成，存貨增加 111、 下列關(guān)于公民和法人的不同之處正確的有 ( )。 人是組織 法人一定具有民事行為能力 36 法人一定具有民事權(quán)利能力 公民不一定 112、 根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守，銀行從業(yè)人員在與客戶(hù)的接觸中做法不當(dāng)?shù)氖?( )。 作餐 當(dāng)滿(mǎn)足客戶(hù)的一切要求 113、 在信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證銀行可以提供的服務(wù)包括 ( )。 114、 下列業(yè)務(wù)中屬于銀行的代理業(yè)務(wù)的有 ( )。 37 115、 作為銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)包含于 ( )業(yè)務(wù)之中。 116、 與其他行業(yè)相比，銀行風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，主要表現(xiàn)在 ( )。 于高負(fù)債經(jīng)營(yíng) 具有特殊的信用創(chuàng)造功能 風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 117、 以下哪些行為是違法的 ?( ) 接用于發(fā)放貸款 118、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等 ( )。 38 119、 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括 ( )。 質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) 120、 下面屬于債券在發(fā)行與買(mǎi)賣(mài)時(shí)的關(guān)鍵因素的有 ( )。 121、 商業(yè)銀行法規(guī)定的辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的原則包括 ( )。 39 122、 銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采取 ( )的方式。 123、 單位資本項(xiàng)目外匯賬戶(hù)包括 ( )。 外債及轉(zhuǎn)貸款 )專(zhuān)戶(hù) 124、 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是 ( )。 擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶(hù)的交易信息 40 透露有關(guān)客戶(hù)信息 125、 根據(jù)商業(yè)銀行法中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后 ?( ) 126、 外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有 ( )。 127、 關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是 ( )。 行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求 0% 41 128、 關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說(shuō)法正確的有 ( )。 條件成就時(shí)生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就 條件成就時(shí)失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就 期限屆至?xí)r生效 期限屆滿(mǎn)時(shí)失效 129、 以下屬于無(wú)效合同的有 ( )。 迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 130、 2000 年 7 月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)，在此之后截至 2006年底，我國(guó)先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型包括 ( )。 42 三、判斷題 (共 15 題，每題 1 分。共 15 分 )請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選 A。錯(cuò)誤選 B。 131、 銀行業(yè)從業(yè)人員之間可以就某些銀行共同關(guān)心的話題組織專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)。 ( ) 132、 金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)具體制定。 ( ) 133、 會(huì)計(jì)要素分為 “資產(chǎn) ”、 “負(fù)債 ”、 “所有者權(quán)益 ”、 “收入 ”、 “費(fèi)用 ”、 “利潤(rùn) ”六項(xiàng)，前三項(xiàng)是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的動(dòng)態(tài)要素，后三項(xiàng)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的靜態(tài)要素。 ( ) 134、 國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)是中國(guó)人民銀行。 ( ) 135、 某銀行分行將本行購(gòu)置的辦公大廈中的 3 層免費(fèi)借給當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管部門(mén)辦公使用，這是為與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好關(guān)系的正確行為。 ( ) 136、 商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于 6%。 ( ) 137、 有他人為了謀取不正當(dāng)利益給予國(guó)家工作人員財(cái)物，但國(guó)家工作人員沒(méi)有接受賄賂的故意，立即將財(cái)物送交有關(guān)部門(mén)處理的，一般不構(gòu)成受賄罪。 ( ) 138、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的派出機(jī)構(gòu)沒(méi)有進(jìn)行監(jiān)督管理談話的權(quán)力。 ( ) 139、 商業(yè)銀行外匯買(mǎi)賣(mài)中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行 確定。 ( ) 140、 “專(zhuān)業(yè)勝任 ”的基本準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的資格與能力。 ( ) 141、 當(dāng)銀行主動(dòng)向借款人推銷(xiāo)貸款時(shí)，借款人可以免去正式的書(shū)面貸款申請(qǐng)程序。 ( ) 43 142、 銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時(shí)，應(yīng)當(dāng)直接向媒體披露，以取得社會(huì)公眾的監(jiān)督。 ( ) 143、 同業(yè)拆借是銀行為獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金相互之間進(jìn)行的資金借貸。 ( ) 144、 一般存款賬戶(hù)是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，是 存款人的主辦賬戶(hù)。 ( ) 145、 以前的四大專(zhuān)業(yè)銀行的各自分工為：工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)，中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)從事中央銀行業(yè)務(wù)，建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。 ( ) 44 參考答案及詳細(xì)解析： 一、單項(xiàng)選擇題 1. A 網(wǎng)友解析：銀行間債券市場(chǎng) 2. C 系統(tǒng)解析： 答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類(lèi)安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢 測(cè)的軟件， 項(xiàng)錯(cuò)誤。不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁(yè)， C 選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密， D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 3. C 系統(tǒng)解析： 答案解析 考核對(duì)期權(quán)的理解。 4. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則對(duì)個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)， “不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶(hù)，對(duì)個(gè)人 非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統(tǒng)一通過(guò)外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理。 ” 5. B 45 系統(tǒng)解析： 答案解析 代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以 密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。 近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。 6. C 7. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 出口押匯在國(guó)際上也叫議付，即給付對(duì)價(jià)的行為，是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù) 進(jìn)行融資的行為。 8. B 系統(tǒng)解析： B 9. B 系統(tǒng)解析： B 10. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)范疇。 11. A 系統(tǒng)解析： A 12. D 46 13. B 14. B 系統(tǒng)解析： B 答案解析 我國(guó)公司法主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司兩類(lèi)。國(guó)有獨(dú)資公司是一類(lèi)特殊的有限責(zé)任公司。 15. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥 善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶(hù)資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。 16. A 系統(tǒng)解析： A 17. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的 20%;分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于 50%. 18. C 系統(tǒng)解析： C 19. C 47 系統(tǒng)解析： C 20. C 21. A 22. C 系統(tǒng)解析： 答案解析 單位協(xié) 定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄存款又叫個(gè)人存款，個(gè)人通知存款業(yè)務(wù)、整存零取業(yè)務(wù)及教育儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)均為個(gè)人存款業(yè)務(wù)。 23. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 即期收益率，是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，通過(guò)按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買(mǎi)賣(mài)差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此不能全面反映債券投資的收益。 24. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 考核中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款的類(lèi)別。 25. C 系統(tǒng)解析： C 26. D 系統(tǒng)解 析： D 答案解析 2007 年 3 月 20 日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。 27. A 48 系統(tǒng)解析： 答案解析 銀行債券是間接融資工具。 項(xiàng)中 司股票和國(guó)債都是直接融資工具。故選 A. 28. A 29. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 本題中，甲公司在要約到達(dá)乙公司后乙公司作出承諾之前作出要約作廢的表示，應(yīng)為要約撤銷(xiāo)，不是要約撤回。該要約已經(jīng)有效撤銷(xiāo)，乙公司工作人員小李收到該函件后忘記交給總經(jīng)理并不影響要約的撤銷(xiāo)。由于要約已經(jīng)被撤銷(xiāo)，則乙公司對(duì)要約內(nèi)容是否作出實(shí)質(zhì)性的改變已經(jīng) 不影響此次締約失敗的結(jié)果。 30. A 系統(tǒng)解析： 答案解析 “現(xiàn)匯 ”是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)，銀行買(mǎi)入時(shí)所代表的外匯價(jià)格是 “現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià) ”。 31. A 網(wǎng)友解析：這題記住就行了，銀行是不能賣(mài)股票的。 32. A 系統(tǒng)解析： 答案解析 當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力。 33. C 系統(tǒng)解析： C 答案解析 股票是資本市場(chǎng)工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長(zhǎng)，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問(wèn)題。 49 34. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的所有權(quán)，股東憑借股票可以獲得公司的股息和紅利，參加股東大會(huì)并行使自己的權(quán)利。 35. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 考核再貼現(xiàn)的概念。 36. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)之一。 37. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。 38. A 系統(tǒng)解析： 答案解析 可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。但一經(jīng)撤銷(xiāo)，則自始無(wú)效。另外需要注意的是，對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同，有變更和撤銷(xiāo)兩種救濟(jì)方法，并不當(dāng)然被撤銷(xiāo)。 39. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 “向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù) ”是貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍。 40. A 50 系統(tǒng)解析： 答案解析 洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段： (1)處置階段：指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過(guò)程，是最容易被偵查到的階段。 (2)培植階段：即通過(guò)復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其 來(lái)源分開(kāi)，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。(3)融合階段：被形象地描述為 “甩干 ”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢(qián)集中起來(lái)使用。 41. A 系統(tǒng)解析： 答案解析 本題考查金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)。 42. A 系統(tǒng)解析： 答案解析 建筑業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)。 43. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 資產(chǎn)負(fù)債表是靜態(tài)報(bào)表，所以 B 選項(xiàng)的說(shuō)法不正確。 44. B 系 統(tǒng)解析： B 45. B 系統(tǒng)解析： B 46. D 系統(tǒng)解析： D 51 47. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 我國(guó)物權(quán)法確立了兩類(lèi)質(zhì)押，一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 ;二是權(quán)利質(zhì)押。所謂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，是為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。這里的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人，交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。權(quán)利質(zhì)押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保，其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證 和履行登記手續(xù)兩類(lèi)。 48. A 系統(tǒng)解析： 答案解析 其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。 49. C 50. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期 (互換 )和期權(quán)。金融衍生品還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期 (互換 )和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化金融工具。 51. B 系統(tǒng)解析： B 答案解析 此題關(guān)鍵詞： “消費(fèi)者 ”選項(xiàng)中與其確切相關(guān)的只有 消費(fèi)者 物價(jià)指數(shù)主要與生活有關(guān)，而與生產(chǎn)無(wú)關(guān)。出口和進(jìn)口用于衡量國(guó)際收支。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。 52 52. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 托收根據(jù)收款單據(jù)、交單方式、服務(wù)客戶(hù)類(lèi)型等的不同，可以分為： (1)光票托收，其主要用途是廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等。 (2)跟單托收，一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入。 53. C 系統(tǒng)解析： 答案解析 “負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) ”是國(guó)家外匯管理局的職能。 54. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以 “雙管齊下 ”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母對(duì)策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)。 55. B 系統(tǒng)解析： 答案解析 “協(xié)助執(zhí)行 ”求應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶(hù)隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行查詢(xún)、對(duì)客戶(hù)資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。 56. A 系統(tǒng)解析： 答案解析 在個(gè)人汽車(chē)貸款額度方面，所購(gòu)車(chē)輛為自 用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的 80%;所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē)的，貸款金額不超過(guò)所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的 70%. 57. C 53 系統(tǒng)解析： 答案解析 除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。 58. D 59. D 系統(tǒng)解析： 答案解析 被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息應(yīng)付給債權(quán)單位，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息，本題的答案是 D 選項(xiàng)。 60. B 61. B 系 統(tǒng)解析： 答案解析 抵押權(quán)的設(shè)定不限于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)， A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。物權(quán)法規(guī)定荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以作為抵押物， C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有， D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。 62. D 63. A 系統(tǒng)解析： 答案解析 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員 ;在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各省 (自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市 )銀行業(yè)協(xié) 會(huì)，承認(rèn)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員。 64. D 54 系統(tǒng)解析： 答案解析 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。 65. A 66. D 系統(tǒng)解析