電子商務(wù)支付實(shí)驗(yàn)報(bào)告姓名： 王 方 專業(yè)： 市場(chǎng)營銷 班級(jí)： 0434081 學(xué)號(hào)： 043408132 指導(dǎo)老師： 朱曉寧 2010年10月11日。一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康模菏煜ず土私馕覈W(wǎng)上銀行發(fā)展現(xiàn)狀，掌握網(wǎng)上銀行的基本業(yè)務(wù)及其操作，熟悉網(wǎng)絡(luò)銀行的基本功能，服務(wù)內(nèi)容和申請(qǐng)流程；掌握網(wǎng)上銀行的各項(xiàng)基本操作；體驗(yàn)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和電子支付系統(tǒng)的運(yùn)作。熟悉電子商務(wù)中電子支付的各個(gè)環(huán)節(jié)。二、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容：學(xué)生模擬企業(yè)和個(gè)人角色，熟悉網(wǎng)上銀行開展的業(yè)務(wù)和操作過程，能熟練運(yùn)用網(wǎng)上銀行支付工具在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上付款等操作。三、實(shí)驗(yàn)的基本原理和方法：在Internet 上登錄我國的一些大型商業(yè)銀行網(wǎng)站，實(shí)際了解它們的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展情況。通過親身體驗(yàn)?zāi)臣毅y行的網(wǎng)上銀行提供的服務(wù)，感受電子支付系統(tǒng)的運(yùn)作情況。四、實(shí)驗(yàn)步驟：(1)在百度等搜索引擎上查到招商銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行的網(wǎng)址；然后通過一些基本操作熟悉以及了解，基本業(yè)務(wù)的操作及辦理。招商銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行中國銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行中國工商網(wǎng)上銀行：中國建設(shè)網(wǎng)上銀行：(2)登陸上述銀行的網(wǎng)站，查看其開展的網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)和企業(yè)業(yè)務(wù)（以個(gè)人銀行為例，有賬務(wù)查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、自助繳費(fèi)、外匯買賣、國債投資、證券服務(wù)、功能申請(qǐng)等）。以建設(shè)銀行個(gè)人銀行為例，點(diǎn)擊出現(xiàn)如上個(gè)人客戶網(wǎng)頁，然后使用個(gè)人網(wǎng)上銀行，辦理自己的比如轉(zhuǎn)賬以及查詢業(yè)務(wù)(3)登陸當(dāng)當(dāng)書店、 武漢中百電子商務(wù)網(wǎng)、第九城市 、中國學(xué)生網(wǎng)、易趣網(wǎng)/ ，查詢這五個(gè)網(wǎng)站的支付方式有哪些。（如貨到付款、郵局匯款、銀行卡支付、直接付費(fèi)、銀行電匯等等）對(duì)幾種常見的支付模式進(jìn)行分析。通過上網(wǎng)搜索查詢了解到當(dāng)當(dāng)書店支付方式包括：貨到付款、網(wǎng)上支付、郵局匯款、銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡支付、直接付費(fèi)、銀行電匯等等然后通過搜索武漢中百電子商務(wù)支付方式包括：現(xiàn)金支付、網(wǎng)上銀行、銀行匯款、郵局匯款第九城市支付方式包括：安付通余額支付、網(wǎng)上銀行支付、郵局匯款易趣網(wǎng)支付方式包括：網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，郵局匯款等網(wǎng)上付款方式中國學(xué)生網(wǎng)網(wǎng)上支付方式 及其網(wǎng)頁展示幾種常見的支付模式分析：1.貨到付款：快遞代收費(fèi).貨先送到后,同時(shí)客戶到把錢給送貨員.也就是我們常說的一手交錢一手交貨,一般用于電子商務(wù)(網(wǎng)上購物)。貨到付款可以開箱驗(yàn)貨，按順序來說就是先查看貨物描述與自己購買的貨物有無差別，然后再檢驗(yàn)貨物的真實(shí)性，質(zhì)量情況，還有運(yùn)送損傷等情況之后，根據(jù)情況再簽單，如果與事實(shí)不符，可以拒簽，要求退貨，并附上理由。另外買家一旦“無理由”拒收，商家要承擔(dān)往返郵費(fèi)(即雙倍郵費(fèi))，適合能承擔(dān)此項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的商家。2.網(wǎng)上支付：網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式，它是通過第三方提供的與銀行之間的支付接口進(jìn)行的即時(shí)支付方式，這種方式的好處在于可以直接把資金從用戶的銀行卡中轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)站賬戶中，匯款馬上到賬，不需要人工確認(rèn)?？蛻艉蜕碳抑g可采用信用卡、電子錢包、電子支票和電子現(xiàn)金等多種電子支付方式進(jìn)行網(wǎng)上支付，采用在網(wǎng)上電子支付的方式節(jié)省了交易的開銷。3.郵局匯款：郵局支付即郵局匯款，買家通過郵局向賣家匯款， 支付是常用的支付方式之一。4.銀行轉(zhuǎn)賬：包括網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡轉(zhuǎn)賬，速度快即時(shí)到帳，方便快捷。以農(nóng)行為例說明整個(gè)流程五、綜合分析 關(guān)鍵字：電子商務(wù)、支付模式正文隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展， 電子商務(wù)也加快其發(fā)展進(jìn)程，作為新的經(jīng)濟(jì)時(shí)尚已經(jīng)為大眾所接受，網(wǎng)上支付作為電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)也已經(jīng)滲透到生活的許多角落。應(yīng)運(yùn)而生的電子支付方式克服了傳統(tǒng)支付方式過程復(fù)雜、耗時(shí)、攜帶現(xiàn)金不方便等局限性，因具有便利性、高效性、安全性等特點(diǎn)，在電子商務(wù)中顯現(xiàn)出重要作用。目前，電子商務(wù)交易過程中,按照支付的流程不同,主要存在四種電子商務(wù)支付模式。(一)支付網(wǎng)關(guān)模式支付網(wǎng)關(guān)模式是指客戶或商戶把支付指令傳送到銀行的支付網(wǎng)關(guān)，然后通過銀行的后臺(tái)設(shè)施完成支付的業(yè)務(wù)模式。在該模式下，商業(yè)銀行單獨(dú)建立支付網(wǎng)關(guān)。在網(wǎng)銀支付模式和支付網(wǎng)關(guān)模式中，系統(tǒng)由用戶系統(tǒng)、銀行網(wǎng)站、網(wǎng)銀中心、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心、銀行柜臺(tái)和認(rèn)證中心等組成。用戶系統(tǒng)是用戶進(jìn)行網(wǎng)上交易的客戶端集成環(huán)境，使用用戶系統(tǒng)完成認(rèn)證介質(zhì)登錄并訪問網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。銀行網(wǎng)站是進(jìn)行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的窗口，提供客戶端到網(wǎng)銀中心的連接。網(wǎng)銀中心位于銀行端，包括交易服務(wù)器、安全認(rèn)證加密系統(tǒng)等。交易服務(wù)器起支付網(wǎng)關(guān)的作用，在應(yīng)用層上負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)發(fā)用戶系統(tǒng)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心的通信，支持常見的SSL、SET等支付協(xié)議，將客戶端發(fā)送來的數(shù)據(jù)進(jìn)行解密，轉(zhuǎn)換成銀行業(yè)務(wù)格式，與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心進(jìn)行交互。一些網(wǎng)銀系統(tǒng)建立了安全認(rèn)證加密系統(tǒng)（如加密機(jī)），專門用于數(shù)據(jù)加、解密，驗(yàn)證數(shù)字簽名，以減輕系統(tǒng)開銷。同時(shí)，交易服務(wù)器還與認(rèn)證中心有接口，用于查詢用戶證書的合法性與有效性。業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心是網(wǎng)銀賬務(wù)中心，保存所有用戶的賬戶信息。銀行柜臺(tái)可授權(quán)進(jìn)行網(wǎng)上業(yè)務(wù)交易，銀行柜臺(tái)與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中心相連，完成一般的開戶、存取款等交易；同時(shí)與認(rèn)證中心連接，完成用戶公、私密鑰的生成及證書頒發(fā)、撤消等工作。認(rèn)證中心負(fù)責(zé)網(wǎng)銀中心和用戶證書的頒發(fā)、驗(yàn)證、廢止和維護(hù)等工作。（二）網(wǎng)上銀行模式 網(wǎng)上銀行是指銀行利用Internet技術(shù),通過建立自己的Internet站點(diǎn)和WWW主頁,向客戶提供開戶、消戶、查詢、對(duì)賬、轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財(cái)、網(wǎng)上支付等金融業(yè)務(wù)的虛擬銀行?？蛻艨梢酝ㄟ^它完成網(wǎng)上支付。此模式需要商家在銀行中開設(shè)結(jié)算賬戶,客戶在銀行中開設(shè)支付卡,并在卡中存有一定數(shù)量的款。利用網(wǎng)上銀行支付典型流程:1.客戶連接互聯(lián)網(wǎng),檢索商品,填寫網(wǎng)絡(luò)訂單。2.客戶機(jī)對(duì)訂單加密并提交。3.商家接受訂單,向網(wǎng)上銀行發(fā)送訂單金額。4.網(wǎng)上銀行在驗(yàn)證商家身份后,給客戶提供支付界面。5.客戶在核對(duì)完網(wǎng)上銀行界面的支付信息后,填入自己的支付卡號(hào)、密碼進(jìn)行支付。6.銀行通過后臺(tái)處理系統(tǒng)檢驗(yàn)用戶的支付卡有效后,把貨款從客戶賬戶轉(zhuǎn)到商家賬戶,并向商家網(wǎng)站返回支付成功消息。7.商家網(wǎng)站向客戶發(fā)送支付成功消息。8.商家給客戶發(fā)貨。(三) 第三方中介模式在第三方中介模式中，利用的支付網(wǎng)關(guān)或系統(tǒng)是由第三方機(jī)構(gòu)建設(shè)的，而不是由銀行或銀行聯(lián)合體建設(shè)。換言之，網(wǎng)上支付服務(wù)是由第三方機(jī)構(gòu)提供的，而不是商業(yè)銀行或傳統(tǒng)支付系統(tǒng)的運(yùn)營者。在近幾年的電子商務(wù)浪潮中，該模式已成為網(wǎng)上支付領(lǐng)域的最大特色，也是人們議論和關(guān)注的焦點(diǎn)。第三方支付模式的典型業(yè)務(wù)流程為：客戶訪問主頁，瀏覽商品，驗(yàn)證商戶數(shù)字證書，申請(qǐng)空白訂貨單；客戶挑選商品，填寫訂單，同時(shí)輸入信用卡信息和身份識(shí)別碼，經(jīng)瀏覽器擴(kuò)展部分驗(yàn)證無誤后，讀取信用卡信息，并由用戶形成支付指令，與訂單同時(shí)發(fā)往商戶；商戶后端服務(wù)器中的支付處理模塊在收到訂單信息和支付信息之后，初步確認(rèn)客戶的交易意圖，在對(duì)客戶身份認(rèn)證完成之后，將兩種信息發(fā)往信用卡信息中心進(jìn)行確認(rèn)并申請(qǐng)授權(quán)；經(jīng)支付平臺(tái)檢查過的合法支付指令被傳送到信用卡信息中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)實(shí)時(shí)處理，經(jīng)過卡片真實(shí)性、持卡人身份合法性以及信用額度的確認(rèn)后，信用卡信息中心決定是否授權(quán)，并將結(jié)果傳回商戶服務(wù)器；接到信用卡授權(quán)之后，商戶便可繼續(xù)交易，向客戶發(fā)送貨物，并向客戶索取交易完成的標(biāo)志；信用卡信息中心在當(dāng)日、次日或約定的一定時(shí)間間隔內(nèi)將信用卡授權(quán)產(chǎn)生的轉(zhuǎn)賬結(jié)算數(shù)據(jù)傳往收單行，進(jìn)行賬務(wù)處理；收單行將轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)及相關(guān)信息傳往發(fā)卡行進(jìn)行認(rèn)證（在信用卡信息中心認(rèn)證基礎(chǔ)上的認(rèn)證，充分保證支付系統(tǒng)的安全性）；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)經(jīng)發(fā)卡行認(rèn)證傳回收單行，同時(shí)發(fā)卡行將客戶的消費(fèi)金額記入其消費(fèi)信貸賬戶中并開始計(jì)息；收單行則把商戶的貨款收入記入其存款賬戶中；轉(zhuǎn)賬結(jié)果再分別由發(fā)卡行和收單行傳往信用卡信息中心，以便其更新數(shù)據(jù)庫，從而方便商戶和客戶查詢。、（四）移動(dòng)支付模式 移動(dòng)支付主要是基于手機(jī)銀行基礎(chǔ)上的一種新型的支付模式,其特點(diǎn)是可隨處支付,交易時(shí)間短。手機(jī)銀行指通過GSM網(wǎng)絡(luò)將客戶手機(jī)連接至銀行,利用手機(jī)界面直接完成各種金融理財(cái)和支付服務(wù)等的虛擬銀行,目前有短信手機(jī)銀行和STK卡手機(jī)銀行。要使用手機(jī)支付,客戶必須在銀行開通手機(jī)銀行服務(wù),將銀行賬號(hào)與手機(jī)綁定,商家必須在銀行開設(shè)結(jié)算賬戶。利用手機(jī)銀行進(jìn)行支付典型流程:1.客戶在網(wǎng)上購物,在生成訂單后,選擇手機(jī)銀行支付。2.支付信息由銀行發(fā)送到客戶手機(jī)上,客戶選擇賬號(hào)確認(rèn)支付,并把確認(rèn)短信發(fā)給銀行。3.銀行在收到確認(rèn)短信后將貨款從客戶賬戶中轉(zhuǎn)賬到商家賬戶,完成支付。4.商家發(fā)貨給客戶。通過支付網(wǎng)關(guān)和網(wǎng)上銀行進(jìn)行支付的方式比較快捷,客戶的貨款可以實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)到商家的賬戶,大大加快了資金的周轉(zhuǎn)速度;另一方面對(duì)支付過程中的數(shù)據(jù)采取了加密等措施,一定程度保證了支付的安全。但是客戶在線支付貨款時(shí),總存在對(duì)商家不發(fā)貨、對(duì)貨物不滿意很難追回貨款等種種擔(dān)憂,同時(shí)也擔(dān)心自己的銀行賬號(hào)、密碼在支付的過程中被竊取,所以這種方式目前并不能被大多數(shù)人放心接受。移動(dòng)支付是