理財規(guī)劃師論文理財規(guī)劃師主要運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。而寫作理財規(guī)劃師是需要了解一下理財規(guī)劃師論文的寫作方法的，所以多了解幾篇理財規(guī)劃師論文很重要，下面我們就為大家推薦一些理財規(guī)劃師論文吧！理財規(guī)劃師論文精選范文8篇之第一篇：我國居民個人投資理財規(guī)劃的策略探討摘要：近年來， 隨著國民經(jīng)濟(jì)的增長和居民收入水平的提高， 投資理財受到越來越多普通民眾的關(guān)注。與此同時， 行業(yè)內(nèi)的投資理財單位也層出不窮， 如何根據(jù)自我經(jīng)濟(jì)狀況和家庭結(jié)構(gòu)選擇適合的理財機(jī)構(gòu)和理財產(chǎn)品需要做多方面的考量， 切勿跟風(fēng)操作， 要選擇最適合自己的理財途徑， 才能帶來良好的經(jīng)濟(jì)收益。在本文中， 就目前我國居民投資理財?shù)臓顩r和發(fā)展方向做出相應(yīng)的策略探究。關(guān)鍵詞：居民理財； 投資規(guī)劃； 策略探究；投資理財是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用例如儲蓄、銀行理財產(chǎn)品、債券、基金、股票、期貨、商品現(xiàn)貨、外匯、房地產(chǎn)、保險、黃金、文化及藝術(shù)品等一些投資理財手段對個人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和支配，達(dá)到保值和增值的目的，從而使資產(chǎn)不斷增長。目前，隨著國民經(jīng)濟(jì)水平和居民理財觀念的提高，使投資理財行業(yè)發(fā)展迅速，成為眼下最炙手可熱的行業(yè)之一。合理有計(jì)劃的選擇投資理財，可以快速提高居民的經(jīng)濟(jì)水平，使國民經(jīng)濟(jì)有良好的發(fā)展。一、目前投資理財行業(yè)的發(fā)展動態(tài)目前階段我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國民的生活水平有了明顯的提高，經(jīng)濟(jì)收入也不斷提高，可供自由支配的富足資金也逐年增加。大部分居民希望能有一種渠道可以讓富足的資金產(chǎn)生價值，而投資理財行業(yè)的迅速發(fā)展和宣傳恰好可以滿足居民的需求，通過投資理財可以實(shí)現(xiàn)富足資金的保值和增值，也對國民經(jīng)濟(jì)的增長有著良好的促進(jìn)作用?，F(xiàn)在，投資理財行業(yè)已經(jīng)被越來越多居民關(guān)注和理解，是一種最有效的讓閑置富足資金產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的手段。二、居民個人投資理財中存在的問題第一，投資項(xiàng)目盲目選擇、盲目跟風(fēng)。目前我國的投資理財制度等不夠完善，投資理財是風(fēng)險和收益共存的一個項(xiàng)目，居民在選擇理財產(chǎn)品時要進(jìn)行相關(guān)的了解咨詢，明確自己的選擇。而現(xiàn)在的大部分居民在投資理財中，主要聽取理財單位員工的引導(dǎo)和身邊朋友的介紹，這樣的途徑容易讓投資者只看到收益而忽略了風(fēng)險，造成投資者的經(jīng)濟(jì)損失，使理財單位與投資者產(chǎn)生利益糾葛，爆發(fā)沖突和矛盾，導(dǎo)致惡劣的社會影響。第二，缺乏明確的投資理財觀念。我國的居民個人投資者在理財觀念上存在明顯的誤區(qū)，普遍認(rèn)為投資理財?shù)哪Ｊ脚c銀行存儲相同。實(shí)際上，銀行存儲的風(fēng)險較小，但同樣的，帶來的經(jīng)濟(jì)收益也比較小，而投資理財?shù)慕?jīng)濟(jì)收益相對較高，同時存在的風(fēng)險也高。居民在投資中沒有明確地理解普通銀行存儲與投資理財?shù)谋举|(zhì)區(qū)別，當(dāng)產(chǎn)生不好的投資結(jié)果時，容易造成投資者與理財單位雙方的經(jīng)濟(jì)沖突。第三，行業(yè)制度管理不明確。投資理財項(xiàng)目在我國的起步相對較晚，在制度和模式上還不夠明確完善，國家在行業(yè)管理和法律制度上不夠明確嚴(yán)謹(jǐn)，存在管理漏洞。這樣的行業(yè)狀況容易產(chǎn)生投資風(fēng)險，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)沖突。所以，理財行業(yè)要不斷完善自我，為廣大居民提供更有效的便捷。三、合理規(guī)劃選擇個人投資理財投資者在選擇理財產(chǎn)品時要結(jié)合自我情況進(jìn)行相關(guān)的分析和咨詢了解，選擇適合自己的理財產(chǎn)品，才能獲得良好的經(jīng)濟(jì)收益。第一，單身或經(jīng)濟(jì)壓力小可選擇收益高風(fēng)險稍大的投資理財。這個階段的投資者個人相對生活壓力比較小、經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定，隨著工作經(jīng)驗(yàn)等的積累，收入也會提高，抗風(fēng)險的能力強(qiáng)。在自我經(jīng)濟(jì)允許的情況下可以選擇一些風(fēng)險高收益高的理財項(xiàng)目，如股票、外匯等，但同時也需要做好風(fēng)險規(guī)避，投資時要確保未來一段時間的經(jīng)濟(jì)開支。第二，家庭階段需要選擇相對風(fēng)險較低、穩(wěn)定的投資。家庭階段生活開支有所增長，在有小孩后，孩子的支出占家庭支出的重要部分，同時父母年邁也需要一部分資金的規(guī)劃。這個階段承擔(dān)風(fēng)險的能力相對較弱，一小部分的投資失敗都會導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)困難。因此，在家庭和教育孩子階段不宜選擇高風(fēng)險的理財投資，應(yīng)選擇相對認(rèn)定、利于孩子教育的理財方向，例如教育基金、保險等理財方向。在保證家庭正常支出的情況下，有一定的投資回報。第三，沒有教育壓力后退休階段的理財選擇要慎重理性。沒有教育支出和經(jīng)濟(jì)壓力階段，在投資理財?shù)倪x擇上要考慮養(yǎng)老方向等穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，可以選擇定期存款、國債等，確保投資的安全性；而在退休后的階段經(jīng)濟(jì)來源相對較弱，不宜選擇高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，要選擇相對比較穩(wěn)定、風(fēng)險較低的理財項(xiàng)目，比如可以選擇銀行的信托產(chǎn)品，相對比較安全而且周期短，比較適合這一階段的投資選擇。四、結(jié)束語綜合來說，國民經(jīng)濟(jì)的增長帶動了投資理財行業(yè)的快速發(fā)展，為我國居民的富足資金提供了有效的管理渠道。但因其投資行業(yè)在我國的起步較晚，管理及制度上不夠完善，在之后的行業(yè)發(fā)展中要逐步完善管理制度并制定有效的管控措施，保證居民的投資安全并有效規(guī)避風(fēng)險；另外，在投資理財產(chǎn)品和方向的選擇上要根據(jù)自己所處的人生階段和自身經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行詳細(xì)投資分析和了解，不要盲目跟風(fēng)，選擇適合自己階段和狀況的產(chǎn)品，才能取得一定的經(jīng)濟(jì)收益。參考文獻(xiàn)1陳珺。我國居民個人投資理財規(guī)劃的策略探討J.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息， 2018 （18） :293-294.2陳瑩。個人應(yīng)如何進(jìn)行投資理財規(guī)劃J.現(xiàn)代營銷：學(xué)苑版， 2015 （5） :97.理財規(guī)劃師論文精選范文8篇之第二篇：當(dāng)前家庭理財規(guī)劃的現(xiàn)狀、問題與對策分析摘要：隨著我國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展， 居民收入不斷增加， 手中積蓄也不斷增長， 因此， 如何將這些資金有效利用以實(shí)現(xiàn)保值、增值， 則成為家庭理財?shù)闹匾獌?nèi)容。我國家庭理財?shù)母拍钜胼^晚， 許多家庭的理財手段依然局限在存款儲蓄方面。針對此， 本文從當(dāng)前家庭理財規(guī)劃的現(xiàn)狀出發(fā)， 結(jié)合理財規(guī)劃中面臨的問題， 探究相應(yīng)的解決對策， 以期對提高家庭理財效率， 推動社會資源優(yōu)化配置提供借鑒。關(guān)鍵詞：家庭理財； 現(xiàn)狀； 問題； 對策；引言：在當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的背景下， 我們每個人手里都有些閑錢， 少則幾千， 多則幾萬， 甚至幾十萬， 而這些閑置資金應(yīng)該拿來做什么？如何規(guī)劃才能實(shí)現(xiàn)保值、增值則成為一個家庭在理財過程中所面臨的主要問題。所謂家庭理財就是家庭成員通過現(xiàn)代理財方式科學(xué)管理家庭財產(chǎn)， 達(dá)到理想的保值增值及財富積累的渴望， 進(jìn)而提高生活質(zhì)量的一種經(jīng)濟(jì)活動?，F(xiàn)代家庭理財不同于傳統(tǒng)的投資與儲蓄， 它不僅包含保存與擴(kuò)大財富， 更包含了保障與安排財富。一、當(dāng)前家庭理財規(guī)劃的現(xiàn)狀改革開放40年來， 我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展， 人均收入不斷增加， 而貨幣積蓄與家庭財產(chǎn)也與日俱增， 2018上半年全國城鎮(zhèn)居民家庭可支配收入為19770元/人， 而居民的存款規(guī)模已達(dá)到69.24萬億元， 從世界范圍內(nèi)來講， 我國都是一個高儲蓄的國家。一方面對家庭來講， 人們的理財觀念保守， 習(xí)慣于將家庭財富放在銀行吃利息, 殊不知， 在當(dāng)前通貨膨脹的背景下， 儲蓄存款所獲得的利息十分有限， 而從機(jī)會成本的角度來講， 財富沒有找到最優(yōu)的獲利方式， 也就意味著虧損；另一方面從社會發(fā)展的層面來見， 大量的資金置于銀行， 降低了整個社會的投資預(yù)期， 限制了新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)的出現(xiàn)， 從而導(dǎo)致整個社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸走向保守。由此可見， 做好家庭理財對于家庭與社會的發(fā)展均具有實(shí)際意義。而目前我國的家庭理財現(xiàn)狀主要表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)特征：第一， 居民理財觀念逐漸發(fā)生變化。改革開放帶來的不僅是經(jīng)濟(jì)上的飛躍， 還有思想上的醒悟和認(rèn)識上的提高。在國民經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展， 家庭財富不斷增加的背景下， 越來越多的人開始摒棄傳統(tǒng)的機(jī)械儲蓄， 而是開始思考如何利用投資手段增加財富價值， 尤其是面對居高不下的通貨膨脹率， 人們開始認(rèn)識到銀行儲蓄帶來的隱性損失， 因此， 做好家庭理財規(guī)劃則成為人們家庭經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的一部分。第二， 居民收入水平不斷提高， 理財規(guī)模不斷擴(kuò)大。前面的數(shù)據(jù)已經(jīng)直觀說明了當(dāng)前居民人均收入的提升， 尤其是在北、上、廣、深這些一線城市， 人均收入水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于國家平均水平， 而大量家庭財富的積累， 儲蓄基數(shù)的不斷增加， 也增加了人們理財?shù)膭訖C(jī)與期望。第三， 理財工具逐漸豐富， 可供選擇的理財方式層出不窮?，F(xiàn)代金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展為家庭理財提供了更廣闊的空間， 如傳統(tǒng)的基金、保險、股票、期貨等， 互聯(lián)網(wǎng)時代的各種網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品， 互聯(lián)網(wǎng)時代的各種網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品也成為許多人尤其是年輕人的理財選擇。二、當(dāng)前家庭理財規(guī)劃中存在的問題當(dāng)前家庭理財規(guī)劃中存在的問題主要體現(xiàn)在：第一， 理財觀念陳舊， 以市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在出入。前面已經(jīng)闡述， 目前我國的家庭理財尚處于起始階段， 理財觀念與財富的增長明顯不符， 傳統(tǒng)社會文化形成的相對保守的理財觀對家庭理財規(guī)劃具有根深蒂固的制約力。例如雖然改革開放使得經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展， 但是區(qū)域之間經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡， 一線城市家庭財富積累不斷增加， 而中小城市的居民的人均收入并不高， 在這一情況下， 傳統(tǒng)的理財習(xí)慣與消費(fèi)觀念必然導(dǎo)致家庭理財缺乏開拓性與創(chuàng)新性；理財目標(biāo)不明確， 短期理財活動較多， 缺乏長遠(yuǎn)的、理性思考， 出現(xiàn)高收益理財產(chǎn)品時會跟風(fēng)效仿， 一旦出現(xiàn)損失， 則會迅速撤金或后悔不迭， 影響了理財效果。第二， 理財信息不足， 影響了家庭理財?shù)目茖W(xué)決策。例如信息不對稱， 家庭成員在理財過程中難以獲得詳盡、真實(shí)、眾多的理財信息與數(shù)據(jù)；信息參考價值不高， 一些親朋好友的推介以及企業(yè)的自我宣傳等缺乏可靠性， 甚至為了獲利誘導(dǎo)投資， 增加了家庭理財風(fēng)險。第三， 互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品缺乏監(jiān)管， 風(fēng)險較高。雖然近幾年互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品受到越來越多的青睞， 但是其面臨的問題也是一些家庭理財難以防范的， 如無需任何費(fèi)用, 與銀行收益對比之間的標(biāo)準(zhǔn)選擇等背后藏著許多貓膩, 同時政府監(jiān)管的不到位使得許多家庭理財難以達(dá)到預(yù)期。三、提高當(dāng)前家庭理財規(guī)劃效率的相關(guān)對策1、推動家庭理財宣傳與指導(dǎo)， 創(chuàng)新思想觀念現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中的家庭理財在一定程度上從根本上打破了家庭中傳統(tǒng)的、保守的經(jīng)濟(jì)理念， 從市場的角度衡量財富的利用效率。思想觀念的調(diào)整與突破是推動現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃發(fā)展的前提。基于此， 我們應(yīng)從思想層面入手， 對家庭理財進(jìn)行宣傳與指導(dǎo)。首先， 在社會范圍內(nèi)滲透家庭理財觀念。理財是一種理性行為， 也是一種投資行為， 一個優(yōu)秀的理財人員需要經(jīng)過損失、挫敗、反思等過程方能逐漸成熟、理性， 因此， 在宣傳指導(dǎo)中， 我們應(yīng)注重對理財技巧與知識的講解與滲透， 結(jié)合家庭理財?shù)奶卣鳎?設(shè)計(jì)風(fēng)險規(guī)避方式， 引導(dǎo)家庭成員理性投資， 合理安排家庭財富。其次， 注重差異化家庭理財觀念的滲透， 理財是量力而行， 不同家庭收入規(guī)模、理財觀念等方面存在加大差異， 因此， 其在選擇投資方式的傾向也有所區(qū)別， 基于此， 我們在家庭理財宣傳指導(dǎo)中， 應(yīng)根據(jù)家庭設(shè)計(jì)不同方案， 如在教育、養(yǎng)老等方面壓力較大的家庭， 可以將更多的注意力放在教育基金、保障性房產(chǎn)、養(yǎng)老保險等方面；對于富裕家庭， 則可以規(guī)劃更加開放的投資方式， 實(shí)現(xiàn)財富增值。最后， 注重家庭理財規(guī)劃中的風(fēng)險意識引導(dǎo)。任何投資都伴隨著相應(yīng)的風(fēng)險， 對于家庭而言， 投資的風(fēng)險需要整個家庭承擔(dān)， 高風(fēng)險的理財規(guī)劃不僅會造成經(jīng)濟(jì)損失， 甚至?xí)绊懠彝シ€(wěn)定， 因此， 在家庭理財觀念滲透中， 應(yīng)加強(qiáng)對風(fēng)險的審視， 結(jié)合投資預(yù)期做好風(fēng)險規(guī)劃， 讓家庭理財活動更加科學(xué)理性。2、拓寬信息渠道， 完善家庭理財路徑從上文闡述中我們能夠發(fā)現(xiàn)， 當(dāng)前我國在家庭理財方面的相關(guān)信息渠道尚未形成， 理財人更多的是被動地從親朋好友、金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)等渠道獲得投資信息， 信息內(nèi)容良莠不齊， 很難為家庭理財規(guī)劃提供客觀、可靠的依據(jù)， 而這必然會增加理財?shù)娘L(fēng)險。針對此， 我們應(yīng)從多角度推動家庭理財信息渠道的完善， 根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展與當(dāng)前家庭理財觀念的轉(zhuǎn)變主動提供系統(tǒng)且權(quán)威的理財信息， 以提高家庭成員參與理財?shù)姆e極性。例如銀行可以結(jié)合對賬戶的大數(shù)據(jù)分析， 為客戶提供符合其理財預(yù)期的金融產(chǎn)品， 并詳細(xì)介紹其投資收益， 激發(fā)用戶的理財預(yù)期；公司在發(fā)行股票的過程中， 可以利用股票交易常識、基本資料、股票收益的計(jì)算方法、股市漲跌浮動的圖線及場外信息等提供投資信息， 保證理性選擇；利用網(wǎng)絡(luò)資源， 為用戶提供大數(shù)據(jù)分析模型， 保證用戶對理財信息的搜索， 拓寬信息接收渠道。3、規(guī)范網(wǎng)絡(luò)金融， 豐富家庭理財方式隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展， 互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品在家庭理財規(guī)劃中占據(jù)著越來越重要的角色。各種寶等理財軟件的發(fā)行， 使得人們對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的高收益與低風(fēng)險的關(guān)注度越來越高；?再加上互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的銷售渠道、流動性、功能性相較于傳統(tǒng)理財更具優(yōu)勢， 因此， 逐漸成為家庭理財規(guī)劃中實(shí)現(xiàn)懶人理財?shù)闹匾侄巍５窃诨ヂ?lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品野蠻發(fā)展的過程中， 其中出現(xiàn)的問題也需要我們重視。政府相關(guān)部門加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范， 引導(dǎo)企業(yè)優(yōu)化對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的設(shè)計(jì)， 推動理財信息的透明化， 保證信息對稱， 從而為家庭理財規(guī)劃的有效選擇提供保障。4、引導(dǎo)社會投資， 帶動家庭理財規(guī)劃家庭理財規(guī)劃作為社會經(jīng)濟(jì)活動的一部分， 自然要受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境的影響， 利