銀行管理論文-城市商業(yè)銀行整合新機遇城市商業(yè)銀行作為我國銀行體系的重要組成部分，幾年來圍繞自身特色在開拓進取中不斷發(fā)展壯大，對促進地方經(jīng)濟建設做出重要的貢獻。與此同時，城市商業(yè)銀行的社會地位和在中國金融體系中的作用逐步顯現(xiàn)和增強。在實施振興東北老工業(yè)基地的戰(zhàn)略中，各城市商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念、加強管理、苦練內(nèi)功、改善服務，在支持老工業(yè)基地經(jīng)濟和社會發(fā)展中發(fā)揮應有的作用，同時求得自身發(fā)展。突出自身特色，服務地方經(jīng)濟城市商業(yè)銀行一般處于各地的中心城市。據(jù)統(tǒng)計、全國工業(yè)總產(chǎn)值的50%、GDP的70%、國家稅收的80%、第三產(chǎn)業(yè)增加值的85、高等教育和科研力量的90%都集中在城市。城市商業(yè)銀行獨特的地方特征、特殊的股權(quán)設置、與地方政府關(guān)系密切所具有的信息優(yōu)勢等條件，使城市商業(yè)銀行更能得到當?shù)卣闹С?。同時，城市商業(yè)銀行委托管理層次少，資金自主支配權(quán)大，決策機制靈活。這些比較優(yōu)勢客觀上為城市商業(yè)銀行積極參與地方經(jīng)濟建設創(chuàng)造了條件。城市商業(yè)銀行立足于地方經(jīng)濟，與振興老工業(yè)基地的地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略密切保持方向上的一致，敏銳捕捉地方經(jīng)濟發(fā)展的脈搏，尋找地方經(jīng)濟新的增長點，同時不斷擴大自身的發(fā)展空間。城市商業(yè)銀行只有積極支持城市經(jīng)濟的發(fā)展，才能隨著城市發(fā)展的擴散效應和聚集效應帶動周邊地區(qū)的經(jīng)濟、金融資源向中心地區(qū)聚集，進一步擴大城市商業(yè)銀行對金融資源的支配范圍，從而帶動整個地方經(jīng)濟的振興與發(fā)展。調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，立足中小企業(yè)中小企業(yè)融資具有資金量小、時間急、頻率高、單位成本較高的特征。城市商業(yè)銀行則由于從業(yè)人員本土化、與客戶地域聯(lián)系密切、熟悉客戶資信與經(jīng)營狀況等地域性特征，其交易成本、信息不對稱的風險顯然要低于大銀行，對于資金規(guī)模較小的城市商業(yè)銀行來說，有利于提高貸款質(zhì)量，降低貸款風險，增加貸款效益。隨著老工業(yè)基地調(diào)整改造工作的深入，第三產(chǎn)業(yè)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等資源型城市的接續(xù)產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，城市工商個體、私營等中小企業(yè)的數(shù)量及其經(jīng)濟總量將不斷增長。城市商業(yè)銀行作為“社區(qū)銀行”、“市民銀行”，將戰(zhàn)略重點置于中小企業(yè)，加大對城市再就業(yè)、中小企業(yè)融資等的支持力度，穩(wěn)步推行下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔保貸款，規(guī)范發(fā)展個人消費信用貸款。原各家城市信用社在上世紀90年代初成立時以中小“銀行”出現(xiàn)在社會上，曾吸引了一大批城鎮(zhèn)集體企業(yè)和個體工商戶到城市商業(yè)銀行開立基本結(jié)算戶集中辦理結(jié)算業(yè)務，經(jīng)過十多年的擴大發(fā)展，已經(jīng)構(gòu)成了城市商業(yè)銀行現(xiàn)在各項存款和貸款業(yè)務得以鞏固和發(fā)展的基礎。同時，銀行與這一企業(yè)群體在業(yè)務往來中積累了一定的經(jīng)驗，在很大程度上避免了由于信息不對稱而導致的信貸決策失誤和形成信貸風險的問題。因此，城市商業(yè)銀行一定要明確為中小企業(yè)服務的市場定位，要高度重視老客戶企業(yè)群體，堅持做好對中小企業(yè)老客戶的持續(xù)服務和貸款支持。另外，城市商業(yè)銀行必須審時度勢，開拓創(chuàng)新，善于從國家工商部門等渠道捕捉和收集新開辦企業(yè)的信息，積極動員新注冊的非公有制新企業(yè)到城市商業(yè)銀行開設基本戶并為其提供多方面的優(yōu)質(zhì)服務。全面深化改革，拓展發(fā)展空間完善公司治理結(jié)構(gòu)良好的公司治理是一個企業(yè)生存和發(fā)展的基礎，各城市商業(yè)銀行要對自身的公司治理結(jié)構(gòu)逐步進行完善，適應WTO環(huán)境，構(gòu)建真正的市場化、國際化的運作模式。作為公司制企業(yè)必須按照公司法的要求，建立健全真正意義上的股東大會、董事會和監(jiān)事會，做到各司其職、各負其責，并強化內(nèi)控制度，完善利益保障機制，時刻監(jiān)督約束銀行經(jīng)營管理者的經(jīng)營行為，想方設法降低金融風險。建立動態(tài)的持續(xù)的資本補充機制國外的實踐經(jīng)驗表明，商業(yè)銀行要發(fā)展壯大，必須定期分析自身的實力和業(yè)務發(fā)展風險狀況，建立一套動態(tài)的持續(xù)的資本補充機制，適時提高資本充足率和抗風險能力。因此，要增加城市商業(yè)銀行的抗風險能力，很重要的條件之一便是必須隨著自身業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，適時補充資本金，提高資本充足率。加大不良資產(chǎn)消化力度80%以上的城市商業(yè)銀行都是由原來的地方城市信用社改制而來，多半都帶著大堆的歷史壞賬，因此各城市商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比例普遍較高，經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務獲利水平較低，急需采取多種方式，諸如核銷、變現(xiàn)、租賃承包等方式加大不良資產(chǎn)的處置力度，加速消化歷史包袱。只有輕裝上陣，才能在振興老工業(yè)基地中有所作為。重視并建立信貸風險評估和監(jiān)測體系隨著振興東北老工業(yè)基地的政策措施的實施，將會出現(xiàn)許多新情況，金融監(jiān)管工作要適應東北經(jīng)濟的發(fā)展變化。由于銀行的業(yè)務風險具有隱蔽性和滯后性，必須建立一套科學而有效的認識風險、度量風險和管理風險的措施。各城市商業(yè)銀行在建立和完成信貸經(jīng)營與信貸風險管理兩分離的審、貸分離的情況下，結(jié)合貸款質(zhì)量五級分類管理的要求，在信貸經(jīng)營管理上應更慎于當?shù)仄渌欠ㄈ私鹑跈C構(gòu)。所在地銀監(jiān)局應從更審慎的監(jiān)管角度，幫助其建立和完善自己的信貸風險評估和監(jiān)測體系。建立動態(tài)而客觀的風險評估體系，既支持東北老工業(yè)基地振興，又防范和化解金融風險。建立區(qū)域性銀行,迎來實質(zhì)性突破隨著經(jīng)濟金融環(huán)境的變化，地域限制已成為制約城市商業(yè)銀行進一步發(fā)展的瓶頸。其弊端集中表現(xiàn)在四個方面：不利于城市商業(yè)銀行分散風險，不利于城市商業(yè)銀行化解不良資產(chǎn)，不利于金融資源的最優(yōu)配置，不利于創(chuàng)造公平競爭的金融環(huán)境。為配合振興東北老工業(yè)基地發(fā)展戰(zhàn)略，國家有關(guān)部門已決定組建東北振興銀行。該銀行實行股份制，其金融資本主要以民營資本為主，亦不排除海外資本進入，預計在1至3年內(nèi)完成組建工作。吸納各方建議，組建東北振興銀行方式與國際金融機構(gòu)接軌。正在組建的東北振興銀行將為東北這個重工業(yè)中心的振興提供資金支持，幫助中小企業(yè)進行融資，并推動地區(qū)性金融資源的升級。該銀行將成為覆蓋東北三省的地區(qū)性股份制商業(yè)銀行。該行將通過發(fā)行新股把注冊資本提高到人民幣28億至30億元。國有股權(quán)將增至2.5億元，單一股東最高可持股3億元。至少3家海外金融機構(gòu)已經(jīng)表示有意入股。建立東北振興銀行意在調(diào)動城市商業(yè)銀行和地方政府的積極性，加快不良資產(chǎn)處置的進度，同時，也將鞭策各大城市商業(yè)銀行建立現(xiàn)代銀行制度