銀行管理論文-正確處理銀行業(yè)監(jiān)管的五大關(guān)系論文關(guān)鍵詞:銀行業(yè)監(jiān)管；創(chuàng)新改革；金融創(chuàng)新；銀行經(jīng)營(yíng)論文摘要:本文認(rèn)真研究銀行業(yè)監(jiān)管工作實(shí)踐,指出銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在執(zhí)法過程中應(yīng)正確處理好監(jiān)管與審慎經(jīng)營(yíng)支持改革鼓勵(lì)創(chuàng)新提高效益及服務(wù)之間的關(guān)系,指出處理上述五大關(guān)系應(yīng)采取的措施一監(jiān)管與審慎經(jīng)營(yíng)的關(guān)系監(jiān)管與審慎經(jīng)營(yíng)是相輔相成的從監(jiān)管者角度來看,對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管是全方位的外在的監(jiān)管,其目的是維護(hù)銀行業(yè)正常運(yùn)行秩序,防止出現(xiàn)系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn),而這一目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)必須通過金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審慎經(jīng)營(yíng)來實(shí)現(xiàn)從被監(jiān)管者來看,通過加強(qiáng)內(nèi)部管理自我約束,謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng),保護(hù)自身的整體利益,其目的是實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),有效規(guī)避各種風(fēng)險(xiǎn),這也是金融監(jiān)管的目標(biāo)和監(jiān)管重點(diǎn)所在為此,我們認(rèn)為要處理好二者的關(guān)系,首先要樹立審慎監(jiān)管理念,將其作為持續(xù)性監(jiān)管的一項(xiàng)內(nèi)容加以高度重視；其次,切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度,發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正,并要依據(jù)有關(guān)規(guī)定做出采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)限制分配紅利限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利責(zé)令調(diào)整董事高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等措施,以確保這些審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則得到認(rèn)真落實(shí)；三是對(duì)現(xiàn)有銀監(jiān)會(huì)制訂“審慎經(jīng)營(yíng)”規(guī)則執(zhí)行情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤評(píng)價(jià)和改進(jìn)機(jī)制,定期對(duì)監(jiān)管法規(guī)的實(shí)施情況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià),并根據(jù)銀行業(yè)的發(fā)展需求對(duì)需要完善的及時(shí)提出改進(jìn)建議和意見；四是要對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員履行“審慎經(jīng)營(yíng)”規(guī)則情況進(jìn)行考核,對(duì)未嚴(yán)格履行職責(zé)的做出嚴(yán)肅處理二監(jiān)管與支持改革的關(guān)系當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)主要面臨三大風(fēng)險(xiǎn),即信用風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)的化解,最關(guān)鍵的是要改善銀行的公司治理,提高銀行的內(nèi)部控制能力,而做到這些,要靠進(jìn)一步深化改革才能解決支持銀行業(yè)改革促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管職責(zé)所在但是,支持改革,必須在國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策允許范圍之內(nèi),金融機(jī)構(gòu)不能打著改革的旗號(hào)搞違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)監(jiān)管不是阻撓改革,而是推動(dòng)改革監(jiān)管部門要在銀行業(yè)改革過程中嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家經(jīng)濟(jì)金融政策,認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé),不能無原則的支持改革一是監(jiān)管不能缺位,要密切關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改革中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示,保持金融穩(wěn)定；二是監(jiān)管不能越位,要根據(jù)其改革進(jìn)程和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況適時(shí)調(diào)整監(jiān)管思路和政策；三是監(jiān)管要強(qiáng)化指導(dǎo),重點(diǎn)督促其建立功能良好的公司治理結(jié)構(gòu)科學(xué)務(wù)實(shí)的內(nèi)部控制機(jī)制和靈敏有效的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制,從而提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力；四是監(jiān)管要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和對(duì)外開放的需要,為改革順利進(jìn)行創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和發(fā)展環(huán)境三監(jiān)管與鼓勵(lì)創(chuàng)新的關(guān)系監(jiān)管與創(chuàng)新是現(xiàn)代銀行業(yè)發(fā)展的兩大永恒主題,相互獨(dú)立又相互依存銀行監(jiān)管刺激創(chuàng)新,銀行創(chuàng)新在提高效率時(shí)所帶來的風(fēng)險(xiǎn)又不得不要求有效的監(jiān)管如果單純地強(qiáng)調(diào)創(chuàng)新而放棄監(jiān)管,就會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)甚至導(dǎo)致危機(jī)；如果單純地強(qiáng)調(diào)監(jiān)管而放棄創(chuàng)新,就會(huì)抹殺金融的活力甚至遏制金融發(fā)展只有正確處理金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系,掌握好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的平衡點(diǎn),在監(jiān)管中創(chuàng)新,在創(chuàng)新中監(jiān)管,才能實(shí)現(xiàn)“監(jiān)管創(chuàng)新再監(jiān)管再創(chuàng)新”的良性循環(huán)發(fā)展的路子四監(jiān)管與提高效益的關(guān)系銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)效益通常是從資產(chǎn)的盈利性流動(dòng)性和安全性三方面來加以檢驗(yàn)直接的經(jīng)濟(jì)利益是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)最關(guān)心的問題,也是監(jiān)管效果的體現(xiàn)方式之一銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)追求經(jīng)濟(jì)效益的前提是必須符合監(jiān)管部門的要求,依法經(jīng)營(yíng),規(guī)范管理,不能單純?yōu)榱擞`反規(guī)定,甚至觸犯法紀(jì)監(jiān)管部門通過持續(xù)有效的監(jiān)管,使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)理念和經(jīng)管方式,各種統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)更加真實(shí),貸款分類更加準(zhǔn)確,經(jīng)營(yíng)管理更加扎實(shí),從而使經(jīng)濟(jì)效益得以提高在監(jiān)管原則上,監(jiān)管部門必須按照“準(zhǔn)確分類提足撥備做實(shí)利潤(rùn)資本充足”的監(jiān)管思路,運(yùn)用銀監(jiān)法賦予的行政審批非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)檢查強(qiáng)制糾正和處罰追責(zé)等權(quán)力的職責(zé),促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立科學(xué)有效的管理程序和控制方法合理嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和靈活多樣的績(jī)效考核制度,確保銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在審慎經(jīng)管的基礎(chǔ)上,尋求績(jī)效經(jīng)管的最佳利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和創(chuàng)新發(fā)展點(diǎn)在具體監(jiān)管操作上,一要督促各級(jí)國(guó)有商業(yè)銀行加大信貸投放,真正建立起以效益為中心的運(yùn)營(yíng)機(jī)制；二要督促商業(yè)銀行積極配合貨幣信貸政策產(chǎn)業(yè)政策的貫徹實(shí)施,實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)效益和貨幣政策產(chǎn)業(yè)政策貫徹實(shí)施的雙贏目標(biāo)；三要督促加強(qiáng)增量貸款管理,切實(shí)提高貸款效益；四要督促商業(yè)銀行建立健全各種內(nèi)部控制制度,對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行檢查評(píng)價(jià),監(jiān)督其落實(shí)制度,提高工作效率；五要督促商業(yè)銀行加強(qiáng)負(fù)債成本核算,優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),改變總量比例和期限對(duì)稱比例不合理的狀況,積極發(fā)展多元化負(fù)債,提高穩(wěn)定性負(fù)債和低成本負(fù)債的比例,實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)發(fā)展由粗放型松散型管理向內(nèi)涵型集約型管理的轉(zhuǎn)化；六要督促商業(yè)銀行下大力氣壓縮費(fèi)用開支,強(qiáng)化壓縮措施,努力降低非生息資產(chǎn)占用數(shù)量或使之轉(zhuǎn)化為盈利性資產(chǎn),提高整體經(jīng)營(yíng)效益五監(jiān)管與服務(wù)的關(guān)系監(jiān)管與服務(wù),實(shí)質(zhì)上是統(tǒng)一的所謂監(jiān)管服務(wù),就是要通過依法行政對(duì)銀行業(yè)的規(guī)范管理營(yíng)造健康有序的金融環(huán)境,來實(shí)現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者目標(biāo)統(tǒng)一的有效方法離開服務(wù)單純地搞監(jiān)管,監(jiān)管就失去了目的和方向,成了無源之水無本之木；離開監(jiān)管去談服務(wù),服務(wù)也就成了一句空話應(yīng)正確理解二者的辯證關(guān)系,牢記監(jiān)管的宗旨與目的,寓服務(wù)于監(jiān)管之中首先,要從監(jiān)管入手要樹立“嚴(yán)格監(jiān)管就是最好服務(wù)”的觀點(diǎn),依法履行監(jiān)管職責(zé),使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清楚的認(rèn)識(shí)到,監(jiān)管約束不是鞭子,而是韁繩要按照“管幫促”的原則,對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題,幫助被監(jiān)管單位查找原因,說明危害,提出完善管理的意見和建議,促進(jìn)其提高管理水平其次,要將落腳點(diǎn)放在服務(wù)上一是努力營(yíng)造和諧的金融環(huán)境,促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)之間公平競(jìng)爭(zhēng)二是確保市場(chǎng)信息公開化,按照金融監(jiān)管制度設(shè)定了金融機(jī)構(gòu)信息路的各項(xiàng)規(guī)定和要求,進(jìn)行合法有效的信息披露,使廣大存款人全面了解金融機(jī)構(gòu)的資本狀況資產(chǎn)運(yùn)用內(nèi)部控制及管理能力三是從政策和機(jī)制上引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)面向世界面向社會(huì),找準(zhǔn)自身市場(chǎng)定位,調(diào)整發(fā)展思路,轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,促進(jìn)自身發(fā)展壯大第三,要做