中國金融法律體系如何適應WTO規(guī)則錢弘道 中國社會科學院法學研究所 副研究員 一、WTO提出了重大課題世界貿(mào)易組織(WTO-World Trade Organization)是以互惠互利的多邊和諸邊貿(mào)易協(xié)定與協(xié)議為基礎(chǔ)，消除貿(mào)易歧視，促進成員方貿(mào)易經(jīng)濟發(fā)展的多邊貿(mào)易體制的法律基礎(chǔ)和組織基礎(chǔ)。在全球200多個國家中，已有135個國家加入世貿(mào)，世貿(mào)成員國之間的貿(mào)易額占全世界貿(mào)易額的90%，而我國與世貿(mào)組織成員國之間的貿(mào)易額也占我國外貿(mào)總額的90%左右。由于我國沒有加入WTO，在一些貿(mào)易爭端中得不到公正的裁判，許多雙邊貿(mào)易的互惠好處無法享受，反而經(jīng)常受到歧視性待遇。WTO協(xié)定為21世紀的國際經(jīng)濟新秩序奠定了法律基礎(chǔ)。世界貿(mào)易組織作為當今世界規(guī)范國際經(jīng)貿(mào)的最大多邊經(jīng)濟組織，制定和實施的一整套多邊貿(mào)易規(guī)則涵蓋非常廣泛，幾乎涉及到當今世界經(jīng)濟貿(mào)易的各個方面，這些規(guī)則是具有法律效力的規(guī)范。中國加入世貿(mào)組織，就必須遵循這些規(guī)則，必須承擔一系列義務。封閉和保護不可能發(fā)展中國的產(chǎn)業(yè)，加入WTO以開放促進改革，加大對國內(nèi)行政壟斷和縱向一體化的沖擊。我國雖然就加入WTO進行了十幾年的談判，但國內(nèi)真正了解、熟悉有關(guān)WTO規(guī)則的人并不多。WTO經(jīng)過多年的發(fā)展，在貿(mào)易政策審議、爭端解決、服務貿(mào)易自由化、知識產(chǎn)權(quán)保護等方面形成了一套比較完整的體系，不少規(guī)則涉及大量復雜的法律問題，專業(yè)性也很強。目前WTO正在醞釀的新一輪談判，涉及領(lǐng)域由貨物貿(mào)易、服務貿(mào)易、與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)、投資措施等擴展到與經(jīng)濟全球化有關(guān)的廣泛商務領(lǐng)域。要想利用加入世貿(mào)組織帶來的機遇并迎接挑戰(zhàn)，就必須了解、掌握WTO的宗旨、原則、規(guī)則、程序和實際運作。中國企業(yè)要充分利用WTO的規(guī)則合法保護自身利益。WTO根據(jù)其成員經(jīng)濟發(fā)展水平的不同和國際貿(mào)易中的一些不公平競爭行為，制定了一些保護條款，如反傾銷和反補貼、進口保障措施等。近兩年，我國企業(yè)借鑒國際上的一些通行做法，開始運用反傾銷反補貼手段保護自己的合法權(quán)益，吉林紙業(yè)集團等9家企業(yè)對進口新聞紙申請反傾銷調(diào)查，是中國國內(nèi)第一起反傾銷案，減少了進口產(chǎn)品傾銷造成的實質(zhì)損害。繼新聞紙反傾銷案后，有的企業(yè)對一些國家向我國低價傾銷產(chǎn)品提出反傾銷申請，目前正在受理之中。這些做法符合WTO的規(guī)則，也避免了不應有的產(chǎn)業(yè)損害。中國怎樣變革自身的法律體系以適應WTO規(guī)則?這便是WTO給中國法學界提出的重大課題。經(jīng)濟全球化趨勢是一柄雙刃劍。如何努力改變由少數(shù)西方發(fā)達國家控制和支配的不合理的國際經(jīng)濟舊秩序，建立公正、合理的經(jīng)濟新秩序，盡量消除和努力避免經(jīng)濟全球化的負面影響，使世界各國都受惠于經(jīng)濟全球化，等等，都包含著一系列亟待解決的重大理論問題和戰(zhàn)略問題。加入WTO后，不僅我們的經(jīng)濟戰(zhàn)線面臨新的挑戰(zhàn)，我們的政治、法律、思想文化同樣面臨著諸多嚴重挑戰(zhàn)。法學界應當全面介入，參與這些重大問題的解決。中國目前WTO研究高潮中大多急功近利熱衷于渲染，熱衷于機遇與挑戰(zhàn)，而對世貿(mào)組織本身、世貿(mào)規(guī)則，中國法律與世貿(mào)規(guī)則的比較研究嚴重不足。中國如何實行法制改革，中國法律如何與WTO規(guī)則對接，便成為我們關(guān)注的焦點。在這個焦點中，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，當然首當其沖，因此中國金融法律體系如何適應世貿(mào)規(guī)則、適應金融自由化、國際化的形勢更是重中之重。本文就金融問題進行法律的和經(jīng)濟的分析，以闡明當代中國法學界肩負著義不容辭的任務。二、建立和完善現(xiàn)代金融體系金融體系是一國經(jīng)濟構(gòu)造中最敏感、最復雜的部分，在發(fā)達國家的市場經(jīng)濟中，都有一個高度發(fā)達的金融體系，其中有執(zhí)行貨幣政策、調(diào)控宏觀經(jīng)濟的中央銀行，有功能齊全作為金融體系主體的商業(yè)銀行，有形形色色各盡其能的非銀行金融機構(gòu)，還有高度發(fā)達的國內(nèi)的和國際的貨幣市場和資本市場。面對入世，中國必須向發(fā)達國家學習，必須深化金融體制改革，建立和完善現(xiàn)代金融體系。中國政府近兩年在建立和完善現(xiàn)代金融體系方面作出了多方面力所能及的努力，已經(jīng)為加入世界貿(mào)易組織作了必要準備。從1998年1月1日起，正式取消對商業(yè)銀行貸款規(guī)模限額控制，實行資產(chǎn)負債管理和風險管理;改革和完善了存款準備制度;采取堅決措施使金融機構(gòu)與所辦實體徹底脫鉤;對存在嚴重風險，不能支付到期債務的金融機構(gòu)實施關(guān)閉。1985年5月，中央成立金融工委;11月，成立保險監(jiān)督管理委員會，對保險業(yè)實行專門監(jiān)督;12月底，國有商業(yè)銀行與所屬信托投資公司、證券公司和其他經(jīng)濟實體徹底脫鉤，央行不再承擔證券業(yè)和保險業(yè)的監(jiān)管職能，將證券機構(gòu)的監(jiān)管移交給證券監(jiān)督管理委員會，由證監(jiān)會單獨對證券業(yè)實行監(jiān)管。1999年，中央銀行加大對信托業(yè)整頓力度，撤并一些經(jīng)營管理不善、虧損嚴重的信托投資公司，促使其實現(xiàn)高效、規(guī)?；?jīng)營。同時，按受人之托、代人理財?shù)慕?jīng)營原則，重新界定、規(guī)范信托投資公司的業(yè)務范圍，使信托業(yè)務和證券業(yè)務分離，加強對信托業(yè)的監(jiān)管和信托投資公司內(nèi)控制度建設，進一步防范和化解信托業(yè)的風險;清理整頓城市商業(yè)銀行和城市信用社，化解支付風險，對現(xiàn)有城市商業(yè)銀行劃分風險類別，進行分類監(jiān)管;按合同作制原則改革農(nóng)村信用社管理體制，加快建立農(nóng)村合作金融的行業(yè)自律組織。據(jù)統(tǒng)計，到2000年2月底，外資金融機構(gòu)和企業(yè)集團在華共設立了191家營業(yè)性機構(gòu)，總資產(chǎn)達360多億美元。中國將取消外資銀行在華設立營業(yè)性分支機構(gòu)的地域限制，中國人民銀行已正式批準兩家美國銀行在華開設分行，新批準兩家外資銀行在深圳的分行經(jīng)營人民幣業(yè)務：批準美國紐約銀行上海代表處和美國大通銀行北京代表處升格為分行;批準美國花旗銀行深圳分行和日本東京三菱銀行深圳分行可以經(jīng)營人民業(yè)務。中國積極參與國際金融事務，維護國家經(jīng)濟金融安全，促進亞洲和世界金融穩(wěn)定，先后為東南亞危機國家提供40多億美元援助，督促日美兩國政府共同干預日元匯率，承諾人民幣不貶值，積極穩(wěn)妥地推進中國金融業(yè)對外開放步伐。 中國融入經(jīng)濟、金融全球化進程的程度迅速提高，流入中國的外商直接投資占流入發(fā)展中國家總額的40%，中國是除美國之外的最大外資流入國。 中國國內(nèi)金融市場體制的不斷完善和對外開放力度不斷加大，使得中國金融服務業(yè)與服務貿(mào)易總協(xié)定和金融服務協(xié)議的要求越來越近。WTO規(guī)范國際金融市場開放的文件是金融服務協(xié)議，它規(guī)定了協(xié)議各成員國在維護國內(nèi)現(xiàn)有金融服務管理現(xiàn)狀的前提下承擔市場準入、國民待遇、透明度、最惠國待遇以及發(fā)展中國家特殊待遇等方面的義務。入世后2年，外國銀行可以與中國企業(yè)進行人民幣業(yè)務往來;入世后5年，外國銀行可以與中國居民進行人民幣業(yè)務往來;在入世5年內(nèi)，地域限制和顧客限制都將撤銷。隨著中國公司的業(yè)務規(guī)模擴展，外國合資債券公司將可享受同等的業(yè)務擴展。少數(shù)合資證券公司可從事基金管理業(yè)務、證券發(fā)行業(yè)務和以外匯計價的證券交易;合資基金管理公司最初成立時，外資可擁有33%的股權(quán)，3年后可增加到49%;從事承銷業(yè)務的合資證券公司股權(quán)限定33%。中國保險業(yè)目前只準外國保險公司在上海和廣州營業(yè)。入世后，外國財產(chǎn)和人壽保險公司可立即在中國全國范圍內(nèi)進行高風險項目的保險業(yè)務，并在5年內(nèi)取消所有的地域限制;5年內(nèi)逐步擴大外國保險商的業(yè)務范圍，使之包括占保險費總額85%的集體、醫(yī)療和退休金方面的保險業(yè)務;同意只在咨詢原則的基礎(chǔ)上發(fā)放保險營業(yè)牌照，在發(fā)牌數(shù)量上沒有經(jīng)濟審查或資格限制;同意允許外商擁有50%的所有權(quán)，取消對外國人壽保險公司合資企業(yè)的繁瑣要求，并逐步取消在國內(nèi)設立分支機構(gòu)的限制。外國人壽保險商可選擇合伙人。在非人壽保險方面，中國將在兩年內(nèi)允許外國保險商擴大業(yè)務或合資擁有51%的所有權(quán)和建立獨資附屬機構(gòu)。再保險業(yè)務經(jīng)同意即可完全開放。加入WTO，意味著中國從此融入國際金融主流，意味著中國從此參與現(xiàn)代國際金融體系的大循環(huán)。中國金融體系將發(fā)生諸多重大變化，其目標就是建立并逐步完善與國際金融主流協(xié)調(diào)一致的現(xiàn)代金融體系。三、建立和完善現(xiàn)代金融法律體系1997年，在WTO的主持下，達成了關(guān)于金融服務貿(mào)易的協(xié)議。各國歷來保護性最強的服務貿(mào)易領(lǐng)域受到巨大的沖擊。新的金融服務協(xié)議就涉及全球95%的金融服務貿(mào)易領(lǐng)域，有102個成員作出開放金融服務市場的承諾。金融服務貿(mào)易協(xié)議也是金融自由化的轉(zhuǎn)折點，參加協(xié)定的70個簽字國包攬了全球95%的金融服務業(yè)。中國金融機構(gòu)面臨巨大挑戰(zhàn)。中國的國有銀行承擔著維護國有企業(yè)的職能，不良資產(chǎn)在通貨緊縮下日益嚴重，難以與外資銀行競爭;非金融機構(gòu)過多過濫，易成為金融風險的發(fā)源地;跨國公司的進入以財務公司為中心，只有開放金融市場，才能夠帶動外資生產(chǎn)企業(yè)進入，使之經(jīng)營力量更加強大，會形成壟斷;外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務，會加大中國外匯管制的難度;金融機構(gòu)失誤可能干擾金融市場的正常發(fā)展;進入WTO，人民幣資本項目的自由化難以避免。中國要想從容對付金融挑戰(zhàn)，必須建立一個比較完備的現(xiàn)代金融法律體系，朱镕基總理在2000年3月5日的政府工作報告中指出，適應我國加入世貿(mào)組織步伐加快的趨勢，抓緊和完善有關(guān)的法律法規(guī)。中國即將加入世界貿(mào)易組織已使修改國家有關(guān)法律法規(guī)成為今年上半年全國人民表大會年會的優(yōu)先目標之一。中國正在全面準備加入世貿(mào)組織，并對有關(guān)對外貿(mào)易和投資的法律法規(guī)進行研究，以使法律框架符合新的要求。這一工作的目標是使法律符合國際慣例和國家的需要。行政干預、打破和開放國家壟斷的某些部門等問題是這次修改法規(guī)的目標。1998年底頒布證券法，標志著中國初步形成了一個以中國人民銀行法等為代表的金融法律體系。但與西方發(fā)達國家的市場發(fā)育過程相比，中國金融法律體系尚不全面、尚不完善、尚不成熟，金融法律法規(guī)過于籠統(tǒng)，操作性不強。有些法律條文過于原則、抽象而缺乏可操作性，沒有與之配套的實施細則，金融執(zhí)法部門遇到問題界定不清。在現(xiàn)有的法律法規(guī)中，對外資服務機構(gòu)的限制主要表現(xiàn)在地域、資本、股權(quán)比例等市場準入條件上，較多采用門檻或控制，審批非常難，經(jīng)批準后，后續(xù)有效監(jiān)管卻較少。中國金融服務的很多立法仍處于空白階段，使對外開放無法可依，或使外商進入市場后沒有相應的規(guī)范規(guī)制。1998年，央行相繼關(guān)閉了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展信托投資公司、中國新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資公司、海南發(fā)展銀行、廣東國際信托投資公司等幾家存在嚴重問題的金融機構(gòu)。央行在1998年關(guān)閉上述金融機構(gòu)的時候，都在相應的文件中稱依法關(guān)閉。而事實上，依的什么法、遵循的是什么程序，當時并無相應的規(guī)范性文件予以具體調(diào)整。國務院充分認識到這一問題的嚴重性，才責令央行等機構(gòu)制定金融機構(gòu)關(guān)閉辦法?，F(xiàn)行保險法對外資保險公司經(jīng)營并未作出細致的規(guī)定，只是規(guī)定設立外資參股的保險公司，或者外國保險公司在中國境內(nèi)設立分公司，適用本法規(guī)定。國外保險公司認為：對外資保險公司不應設置特殊規(guī)定，獲準在中國營業(yè)的外國保險公司應該和國內(nèi)的保險公司一樣遵守相同的法規(guī)，如果特殊規(guī)定過多，整個法律結(jié)構(gòu)就變得透明度不高;中資保險公司認為，需要建立一個有保護性的財政、稅收、金融和監(jiān)管的政策法律體系。外國保險公司進入中國保險市場與本國公司應有哪些不同?怎樣評價外國保險公司分公司的償付能力?對其風險轉(zhuǎn)移應有什么樣的再保險要求?問題很多。保險法應當對這些問題作出回答。1998年12月，中國人民銀行頒布了加強外資銀行外部審計工作的通知，目的在于從業(yè)務審計方面對外資銀行的經(jīng)營活動加以規(guī)范。但是，目前中國還沒有完整的外資銀行法，顯然不利于全面規(guī)范外資銀行在中國境內(nèi)的業(yè)務經(jīng)營活動。許多國家都采用適當控制外資銀行來源國分布、總數(shù)以及每家外資銀行分支機構(gòu)數(shù)量的方法，從而確保本國銀行在銀行體系中的份額，以防止外資銀行對其國內(nèi)金融市場的壟斷經(jīng)營或控制。例如希臘、韓國、墨西哥、菲律賓、新加坡、泰國、土耳其等都對外國銀行設立分支機構(gòu)有嚴格限制。中國臺灣省每年準入的外資銀行2-3個。美國制定的綜合監(jiān)管標準(CCS)十分嚴格，許多外資銀行都被拒之門外。中國應當借鑒國外對外資銀行進入的準入條件和監(jiān)管措施，控制外資銀行的進入速度。對外資銀行的審批速度要適當，掌握節(jié)拍，避免外資銀行在短時間內(nèi)大量涌入。中國租賃立法建設長期嚴重滯后，使租賃業(yè)基上長期處于無法可依的狀態(tài)，使租賃交易當事人的合法權(quán)益得不到切實的保障。法律問題經(jīng)常困繞中國租賃業(yè)?，F(xiàn)代租賃業(yè)作為融通資金的一種手段，已成為世界各國一種新興的投資事業(yè)。由于中國缺乏完備的租賃法規(guī)，當事人違背合同條款時，租賃公司或受害一方無法通過正常的司法程序強制違約者按約行事，這就使得租賃合同的當事人喪失了最基本的法律權(quán)利，也使得租賃合同常常變成缺乏法律效力的一紙空文。租賃合同的擔保流于形式。租賃雙方發(fā)生的糾紛常常受到人為因素的干擾。這一問題已成為困擾租賃公司健康發(fā)展的一大障礙。此外，國內(nèi)租賃公司的業(yè)務還常常和其他法規(guī)侵擾和沖擊，這就使租賃公司在承擔正常的經(jīng)營風險之外，還要承受很多無法測定的人為干擾風險。例如，承租人因違法經(jīng)營而被查封時，租賃公司按合同追收承租人所欠租金，但款項往往又被司法機關(guān)作為贓款追索，從而使租賃公司的合法所得變成了司法機關(guān)的罰沒收入。票據(jù)法的一些規(guī)定與WTO成員國票據(jù)法的規(guī)定不一致。中國企事業(yè)單位、經(jīng)濟組織、個人在進行國際支付結(jié)算時，將面臨法律上的沖突和障礙，從而影響國際支付結(jié)算的效率和中國加入WTO后應享有的利益。中國現(xiàn)行票據(jù)法否定票據(jù)的無因性特征，而無因性特征是現(xiàn)代票據(jù)法的靈魂，是現(xiàn)代票據(jù)法的立法原則。這使得中國票據(jù)法一部與國際慣例不一致的法律。1980年代中期，美國國會通過了一系列鼓勵資產(chǎn)證券化的法案，為資產(chǎn)證券化的發(fā)展創(chuàng)造了更為有利的條件，證券化技術(shù)開始應用于抵押貸款以外的各種資產(chǎn)，涉及的領(lǐng)域包括租賃、消費、銀行和金融機構(gòu)貸款、市政建設和基礎(chǔ)實施、社會福利和保障等。進入90年代，在克林頓政府一系列優(yōu)惠政策和國會立法的鼓勵和刺激下，美國的資產(chǎn)證券化發(fā)展迅速。從1992年起，抵押貸款和其他資產(chǎn)支持的證券市場余額合計僅次于國債余額，成為美國資本市場最重要的金融和投資產(chǎn)品。在國際投資銀行的推動下，資產(chǎn)證券化技術(shù)很快在歐洲等發(fā)達地區(qū)得到普及。由于亞洲國家過去多以銀行作為融資中介，資產(chǎn)證券化一直未得到發(fā)展。東南亞的金融危機為國際投資在亞洲推廣資產(chǎn)證券化創(chuàng)造了有利時機。有的國家已進行了相關(guān)的立法，推動資產(chǎn)證券化的發(fā)展。中國期貨法律制度長期嚴重匱乏。期貨交易是風險最大的交易方式。沒有法律調(diào)整，便無科學的期貨市場管理制度，也就無法發(fā)揮期貨市場應有功能。中國對期貨市場的調(diào)整主要是通過下發(fā)通知的方式進行的。這是中國期貨市場套期保值和價格發(fā)現(xiàn)功能發(fā)揮得不理想的重要原因。這種監(jiān)管模式導致中國期貨市場出現(xiàn)十分混亂的情況。欺詐客戶、操縱市場的情況時有發(fā)生?？偟膩砜?，加入WTO，中國金融立法任務更加艱巨、繁重。由于國際金融是一個急劇變化的市場，連傳統(tǒng)國家權(quán)力對之都無能為力，因而中國如何適應不斷變化的國際金融市場，不斷加強金融立法，建立和完善現(xiàn)代金融法律體系便是一項重大課題，是一個刻不容緩的重大任務。四、遏止金融權(quán)力腐敗，實現(xiàn)金融法治化金融資源無疑是稀缺資源。金融是體制轉(zhuǎn)換的交匯點，也是法律政策滯后點。金融成了權(quán)錢交易的要害，多年來，中國金融權(quán)力腐敗極其嚴重。公共權(quán)力作為異化的權(quán)力資本進入市場，發(fā)生癌變。權(quán)力資本在金融市場中肆意擴張，惡性膨脹，瓜分經(jīng)濟利益，阻礙市場經(jīng)濟的完善。金融成了尋租活動的溫床。從1980年代到1990 年代，中國出現(xiàn)了一批以非常速度積累了大量財富的富豪。有些農(nóng)民一無所有，但在短時間內(nèi)令人瞠目結(jié)舌地成為農(nóng)民企業(yè)家?？帐值栏呤洲D(zhuǎn)眼間可以成為大款、巨富。有一大批巨富的發(fā)跡既不是通過計劃調(diào)撥，也不是通過市場，而是通過既不同于計劃體制，又不同于規(guī)范化市場的資源配置系統(tǒng)，這個資源配置系統(tǒng)是通過尋租、通過關(guān)系網(wǎng)、通過權(quán)錢交易、權(quán)力參與資源分配的系統(tǒng)。金融資源、金融權(quán)力在這個配置系統(tǒng)中成了砝碼和樞紐。掌握金融資源配置大權(quán)的金融機構(gòu)是經(jīng)濟犯罪案件的多發(fā)地帶。金融犯罪十分猖獗。金融機構(gòu)犯罪案件之多，行業(yè)風氣之敗壞，令人觸目驚心，人們戲稱其為錢老大;人們將為取得貸款進行的種種行賄活動，稱之為全國人民做銀行。我們舉幾例。1995年3月，國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)了中國人民銀行對10家金融機構(gòu)處理情況的通報，這10家金融機構(gòu)被處理的原因是違反約法三章，擾亂金融秩序。1995年深圳市處理了兩起特大金融犯罪案件：一起是深圳市建設銀行福田支行國際業(yè)務部外匯綜合會計梁健云，其犯罪數(shù)額達1900萬元港幣和80萬美元;另一起是中國工商銀行深圳分行東門行金城管理處主管會計郭曼鵬利用職務之便，侵吞公款798萬多元。1995年山西臨汾地區(qū)挖出一起系列特大受賄案，該地區(qū)建設銀行行長梁天榮以及其他60多名金融系統(tǒng)及企業(yè)工作人員牽涉于內(nèi)。中信實業(yè)銀行深圳分行行長高森祥，更是一個腐敗的典型。他在擔任行長的兩年時間里，先后多次收受賄賂計港幣148萬元，人民幣63萬元。1991年8月30日，深圳市中級人民法院對高森祥進行了公開審判：依法判處死刑。據(jù)南方周末1996年10月25日登載的一個金融獨立王國的內(nèi)幕一文披露，中國銀行湖北分行蒲圻市支行，這個多年來懸掛著紅色招牌、被眾多新聞傳媒爭相報道的先進典型，竟是以行長熊學斌為首的一伙金融蛀蟲為所欲為、大肆貪污挪用公款的獨立王國，副行長劉曉琴、信貸科長魏建新和會計科長李俊峰等十余人均參與其中，結(jié)成了號稱三駕馬車、兩個吹鼓手、兩個打手和四個干兒子的內(nèi)部政治。案發(fā)后查實，該行到1995年案發(fā)時為止的賬目，已經(jīng)多次被篡改，完全失去真實性。海南發(fā)展銀行成立時合并的5家信托公司，有4家是無證經(jīng)營，支付困難;后來接管的28家城市信用社，大多已陷入支付危機。但地方政府把它作為解決海南眾多金融機構(gòu)因泡沫經(jīng)濟的破滅而可能破產(chǎn)的一種手段，以行政命令方式要求實現(xiàn)強弱合并，而不是把它作為一個自主經(jīng)營的企業(yè)，讓其按市場經(jīng)濟規(guī)律的要求去自主發(fā)展，這從根本上注定了海南發(fā)展銀行的命運 ，最終是弱的無法救起，強的也跟著衰敗。就在海南發(fā)展銀行被關(guān)閉的前幾個月，中央銀行還極力加以挽救，一項主要挽救措施是給海南發(fā)展銀行放了30多億臨時貸款資金。這筆資金本來是嚴格規(guī)定用以支付到期的儲戶存款，但主要負責人無視法律權(quán)威，濫用權(quán)力，將一半資金挪作他用，其中很大一部分仍以各種名目借給自己的關(guān)系戶，致使中央銀行力圖進行的最后一次挽救徹底失敗。目前，銀行三防一保面臨情況、新問題，金融詐騙、金融搶劫、金融盜竊3類案件呈上升勢頭，犯罪分子成分復雜，有外部的，有內(nèi)部的，也有內(nèi)外勾結(jié)的，特大案件發(fā)生率居高不下，智能型作案越來越多。中國商業(yè)銀行的成長與發(fā)展面臨著一個緊迫任務就是預防經(jīng)濟案件，這是其生存和發(fā)展的基本保證。金融權(quán)力腐敗是導致金融風險的重要原因。中國金融業(yè)在融入國際金融主流中，能否經(jīng)得起考驗，關(guān)鍵要看中國金融法治化的實現(xiàn)程度。遏制金融權(quán)力腐敗、實現(xiàn)金融法治化是金融開放的必然要求。2000年3月5日的政府工作報告強調(diào)：繼續(xù)按照1997年中央召開的全國金融工作會議的要求，深化金融改革，整頓金融秩序，強化金融監(jiān)管和法治，防范和化解金融風險，努力提高經(jīng)濟效益，為進一步發(fā)揮貨幣政策的作用創(chuàng)造良好條件。金融法治化是遏止金融腐敗、打擊金融犯罪、防范和化解金融風險的根本出路。只有實行金融法治，才能在制度上解決金融權(quán)力腐敗問題。法治在任何領(lǐng)域都是遏制權(quán)力腐敗的根本方法。五、防范化解風險，完善監(jiān)管，不斷創(chuàng)新綜觀經(jīng)濟史，金融危機的發(fā)生有著驚人的規(guī)律性。在今天的全球化和高速互聯(lián)的時代里，全世界的資本流動的變化使得這種危機的傾向增強。懂得和控制住流動資本的易變性是政策制定者、投資者、銀行和其他金融機構(gòu)面臨的最棘手的挑戰(zhàn)之一。危機通常是在人們最料想不到的地方和時間出現(xiàn)的。這是近代史中最慘痛的教訓之一。近年來，中國按照巴塞爾協(xié)議的有關(guān)原則，先后與英國、日本、香港等國家或地區(qū)的金融監(jiān)管當局建立了正式或非正式的雙邊磋商與聯(lián)系制度，中國人民銀行與各國的央行關(guān)系正日益密切。商業(yè)銀行為保證正常經(jīng)營、規(guī)避和化解金融風險采取了一系列必要的管理制度和措施。中國目前金融體制改革推行的時間不長，商業(yè)銀行諸多關(guān)系尚還未完全理順，導致內(nèi)控制度本身存在著不完善的地方。再加上內(nèi)控制度本身又是一項系統(tǒng)工程，必然要受到各種相關(guān)因素和客觀情況的制約，故而使得現(xiàn)行的內(nèi)部控制制度存在諸多問題。例如對內(nèi)控的認識存在偏差，內(nèi)控制度本身建設的滯后，職能部門之間、崗位之間缺少必要的制約監(jiān)督機制，對權(quán)力缺乏有效的制約手段等等。內(nèi)控制度不完善會導致許多不良后果，如有章不循、有禁不止、違章不究、究而不嚴，風險資產(chǎn)比重偏高，違規(guī)經(jīng)營嚴重，違法案件增多等等，如不及時解決就會直接影響金融業(yè)的改革和發(fā)展。追求利潤最大化是外資銀行進入中國最根本的決定性動機。為了將外資銀行給中國帶來的負面影響和風險降低到最低限度，我們必須加強對外資銀行的監(jiān)管。加入WTO后，外資銀行在中國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，其業(yè)務投向決不會像中國國有商業(yè)銀行那樣被限制在一個狹窄的范圍內(nèi)。大量的外來投資流入證券市場將在事實上消除A、B股之間的各項差別;并且，貨幣市場、外匯市場目前這種人為設置的藩籬也將被打通。而中國缺乏完善的宏觀監(jiān)控機制和宏觀調(diào)控經(jīng)驗，缺乏完善的法律、法規(guī)等監(jiān)管體系，國內(nèi)市場體系不健全，金融、保險管理體制還具有明顯的過渡性。如果對外資銀行在經(jīng)營活動中的違法違規(guī)行為監(jiān)管不力，將在一定程度上加大金融風險。在追求高額利潤的動機驅(qū)動之下，外資銀行將其業(yè)務的重點集中在成本低