金融學(xué) 第 4 套 試題 一、單項(xiàng)選擇題（本題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分） 1. 某公司以延期付款方式銷(xiāo)售給某商場(chǎng)一批商品，則該商場(chǎng)到期償還欠款時(shí)，貨幣執(zhí)行（ ）職能。 2某公司債券面值 100 元，票面利率 4%，若每季度計(jì)息一次，年終付息，按照復(fù)利計(jì)算其年利息為（ ）元。 B. C. D. 衍生性金融市場(chǎng)有期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、互換市場(chǎng)和（ ）。 4下列哪些是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)（ ）。 5信用合作社屬于（ ）。 6治理通貨膨脹對(duì)策中，壓縮財(cái)政支出屬于（ ）。 7國(guó)家信用的主要形式是（ ）。 8中國(guó)人民銀行成立于（ ）。 9通貨比率的變動(dòng)主要取決于（ ）的行為。 10目前，我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（ ）。 A. 利率 B. 貨幣供應(yīng)量 11在一國(guó)貨幣制度中，（ ）是不具有無(wú)限法償能力的貨幣。 12貨幣政策四大目標(biāo)之間存在矛盾，任何一個(gè)國(guó)家要想同時(shí)實(shí)現(xiàn)是很困難的，但其中（ ）經(jīng)常是一致的。 濟(jì)增長(zhǎng) 13下列（ ）不屬于緊縮性財(cái)政政策。 資管制政策 14下列利率決定理論中，哪一理論強(qiáng)調(diào)投資與儲(chǔ)蓄對(duì)利率的決定作用？（ ）。 15資本市場(chǎng)包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和（ ）。 二、多項(xiàng)選擇題（本題共 5 小題，每小題 2 分，共 10 分，每小題至少有兩項(xiàng)為正確選項(xiàng)，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫(xiě)在括號(hào)里，漏選、多選或錯(cuò)選均不得分） 1貨幣制度的基本內(nèi)容有（ ）。 行和流通程序 率 2銀行向某公司發(fā)放一筆期限 6 個(gè)月的流動(dòng)資金貸款，該貸款屬于（ ）。 3下列（ ）屬于政策性銀行。 4金融市場(chǎng)的功能包括（ ）。 雨表”功能 5緊縮的貨幣政策實(shí)施的手段主要包括（ ）。 三、判斷正誤題（本題共 10 小題，每小題 1 分，共 10 分，正確的在括號(hào)里標(biāo)，錯(cuò)誤的在括號(hào)里標(biāo)） （ ） 1金塊本位制下，金幣可以自由鑄造、自由熔化。 （ ） 2倫敦同業(yè)拆借利率是固定利率。 （ ） 3商業(yè) 銀行是一國(guó)金融體系的領(lǐng)導(dǎo)者。 （ ） 4通貨膨脹一定意味著人們生活水平的下降。 （ ） 5貼現(xiàn)是商業(yè)銀行與企業(yè)之間辦理的票據(jù)業(yè)務(wù)。 （ ） 6貨幣市場(chǎng)基金可以投資于股票。 （ ） 7中央銀行自有資本的形成都是通過(guò)政府出資。 （ ） 8 判斷利率水平高低，必須以實(shí)際利率為依據(jù)。 （ ） 9從技術(shù)上講，中央銀行創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣的量可以是無(wú)限的。 （ ） 10商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)是貼現(xiàn)。 四、簡(jiǎn)答題（本題共 6 小題，共 35 分） 1（ 8 分）簡(jiǎn)述間接融資的特征和優(yōu)缺點(diǎn)。 2（ 6 分）如何理解中央銀行是“銀行的銀行”？ 3（ 7 分）中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)有哪些種類(lèi)？ 4（ 4 分）按照貨幣流動(dòng)性的強(qiáng)弱我國(guó)貨幣供應(yīng)量分為哪些層次？ 5（ 4 分）通貨膨脹對(duì)資源的配置效應(yīng)有哪些？ 6（ 6 分）我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)主要有哪些？ 五、案例分析題（本題共 1 小題，共 14 分） 自 2011年 4月份開(kāi)始，浙江溫州地區(qū)的知名企業(yè)家有數(shù)十人因資金鏈斷裂而“跑路”，甚至跳樓。這些“跑路老板”幾乎都參與了民間借貸，所欠資金額度至少在千萬(wàn)以上。他們的情況大體相似，即都遭遇了銀行收回貸款或不予貸款，因而 不得不借助民間借貸。但是他們的毛利潤(rùn)一般在 3%民間借貸的年利率高達(dá) 180%。請(qǐng)根據(jù)以上資料回答下列問(wèn)題： （ 1）中小企業(yè)融資渠道主要有哪些？（ 5 分） （ 2）商業(yè)信用有哪些局限性（ 4 分） （ 3）商業(yè)銀行是如何劃分貸款質(zhì)量等級(jí)的。（ 5 分） 六、論述題（本題共 1 小題，共 16 分） 結(jié)合實(shí)際分析影響我國(guó)利率的主要因素以及降低利率對(duì)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資分別會(huì)產(chǎn)生哪些影響？ 金融學(xué) 第 3 套 答案 一、單項(xiàng)選擇題（本題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分） 1 A 2 B 3 D 4 A 5 A 6 D 7 A 8 A 9 D 10 B 11 C 12 A 13 D 14 D 15 C 二、多項(xiàng)選擇題（本題共 5 小題，每小題 2 分，共 10 分，每小題至少有兩項(xiàng)為正確選項(xiàng)，請(qǐng)將正確選項(xiàng)填寫(xiě)在括號(hào)里，漏選、多選或錯(cuò)選均不得分） 1 2 3 4 5 三、判斷正誤題（本題共 10 小題，每小題 1 分，共 10 分， 正確的在括號(hào)里標(biāo)，錯(cuò)誤的在括號(hào)里標(biāo)） 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 四、簡(jiǎn)答題（本題共 6 小題，共 35 分） 1答：特征： （ 1）間接性（ 1 分）；（ 2）相對(duì)集中性（ 1 分）；（ 3）信譽(yù)差異性較小（ 1 分）；（ 4）全部具有可逆性（ 1 分）；（ 5）融資主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中（ 1 分）。 優(yōu)點(diǎn)： 第一，銀行等金融機(jī)構(gòu)以其網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。（ 1 分） 第二，在直接融資中， 融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。（ 1 分） 局限性： 主要是由于資金供給者與需求者之間加入了金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營(yíng)狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力和約束。（ 1 分） 2（ 1）集中存款準(zhǔn)備金（ 1 分） （ 2）充當(dāng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人” （ 1 分） A、當(dāng)商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)困難，出現(xiàn)支付危機(jī)時(shí)，央行為其提供支持，以 防銀行擠提風(fēng)潮的擴(kuò)大導(dǎo)致整個(gè)銀行業(yè)的崩潰（ 1 分） B、為商業(yè)銀行辦理資金融通，增加銀行資金頭寸短期調(diào)劑的渠道（ 1 分） C、央行通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供多種方式的資金支持，調(diào)節(jié)銀行信用和貨幣供應(yīng)量，傳遞和實(shí)施金融調(diào)控的意圖（ 1 分） （ 3）組織、參與和管理全國(guó)的清算（ 1 分） 3答：資產(chǎn)業(yè)務(wù)種類(lèi)： （ 1）再貼現(xiàn)和再貸款業(yè)務(wù)（ 1 分） （ 2）對(duì)政府的貸款（ 1 分） （ 3）金銀、外匯儲(chǔ)備業(yè)務(wù)（ 1 分） （ 4）證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)（ 1 分） 負(fù)債業(yè)務(wù)種類(lèi)： （ 1）貨幣發(fā)行（ 1 分） （ 2）代理國(guó)庫(kù)（ 1 分） （ 3）集中存款準(zhǔn)備金（ 1 分） 4答：貨幣供應(yīng)量分為四個(gè)層次： 金流通量（ 1 分） 業(yè)活期存款機(jī)關(guān)團(tuán)體存款十農(nóng)村存款十個(gè)人持有的信用卡存款（ 1分） 城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款十企業(yè)機(jī)關(guān)定期存款外幣存款十信托類(lèi)存款（ 1分） 金融債券十商業(yè)票據(jù)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（ 1 分） 5答：通貨膨脹發(fā)展到一定程度以后，它會(huì)對(duì)資源的優(yōu)化組合產(chǎn)生阻礙效應(yīng)。主要表現(xiàn)在： (1)使生產(chǎn)領(lǐng)域的資本流向流通領(lǐng)域，導(dǎo)致生產(chǎn)萎縮。（ 1 分） (2)改變生產(chǎn)格局，導(dǎo)致資源浪費(fèi)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的畸形發(fā)展。（ 1 分 ） (3)使正常的商品流通遭到破壞。（ 1 分） (4)使商品需求發(fā)生變態(tài)。（ 1 分） 6答：（ 1）代收業(yè)務(wù)（ 1 分） 代收業(yè)務(wù)是銀行接受客戶(hù)的委托，根據(jù)各種憑證代替客戶(hù)收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。 （ 2）信用證業(yè)務(wù)（ 1 分） 信用證業(yè)務(wù)是由銀行保證付款的業(yè)務(wù)，可以解決買(mǎi)賣(mài)雙方互不信任的矛盾。 （ 3）匯兌業(yè)務(wù)（ 1 分） 匯兌業(yè)務(wù)是銀行代理客戶(hù)把現(xiàn)款匯給異地收款人的業(yè)務(wù)。 （ 4）代客買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)（ 1 分） 代客買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)是銀行接受客戶(hù)的委托，代為買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券、貴金屬和外匯的業(yè)務(wù)。 （ 5）信托業(yè)務(wù)（ 1 分） 信托業(yè)務(wù)是銀行受客戶(hù)的 委托，代為管理、營(yíng)運(yùn)、處理有關(guān)錢(qián)財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)。 （ 6）租賃業(yè)務(wù)（ 1 分） 租賃業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)所屬的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)將大型設(shè)備出租給企業(yè)使用的業(yè)務(wù)。 五、案例分析題（本題共 1 小題，共 14 分） （ 1） 中小企業(yè)融資渠道主要有哪些？（ 5 分） 民間借貸；銀行貸款；小額貸款公司、擔(dān)保公司貸款；中小企業(yè)板或創(chuàng)業(yè)板上市融資；境外上市；發(fā)行公司債券；利用風(fēng)投資金支持；私募股權(quán)融資；融資租賃；典當(dāng)融資等。 （ 2）商業(yè)信用有哪些局限性（ 4 分） 商業(yè)信用規(guī)模受工商企業(yè)資本量的限制 （ 1 分） 商業(yè)信用的提供受方向的限制 （ 1 分） 商業(yè)信用在管理和調(diào)節(jié)上有一定局限性 （ 1 分） 商業(yè)信用的期限收到限制 （ 1 分） （ 3）商業(yè)銀行是如何劃分貸款質(zhì)量等級(jí)的。（ 5 分） 正常貸款：借款人能夠履行合同，有充分把握按時(shí)足額償還本息 關(guān)注貸款：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素 次級(jí)貸款：借款人的還款出現(xiàn)明顯問(wèn)題，依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息 可疑貸款：借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失 損失貸款：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回或智能收回極少部 分。 六、論述題（本題共 1 小題，共 16 分） （ 1）影響我國(guó)利率的主要因素（適當(dāng)展開(kāi)） A、企業(yè)承受能力（ 2 分） B、市場(chǎng)資金供求狀況（ 2 分） C、物價(jià)變動(dòng)（ 2 分） D、銀行利潤(rùn)（ 2 分） E、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策（ 2 分） （ 2）分析降低利率對(duì)消費(fèi)、儲(chǔ)蓄和投資分別會(huì)產(chǎn)生哪些影響？ A、在