基金直接配息到保戶銀行帳戶 課程網(wǎng)要 兒童保單的行銷 附約介紹 1 安聯(lián)變額萬能壽險 兒童保單的行銷 2 十五歲以下被保險人投保規(guī)定 變額萬能壽險 15歲以下被保險人身故或全殘時 退還保單價值總額 意外傷害險附約 15歲以下被保險人 無身故保險金但有殘廢保險金 3 給兒女的傳家寶 4 吉利高昇變額萬能壽險 完整的保障規(guī)劃 高額的超值回饋 終身繳費終身回饋 5 吉利高昇範例說明 年齡 8歲 性別 女 保費 年繳18 000元 期間 52年 保額 100萬 投資需求 兒女終身資產(chǎn) 傳家寶選擇投資標的 依投資組合建議 預(yù)估投資標的年報酬率 6 6 月平均 1 500 兒女退休時每年退休金 第6年調(diào)高保額及目標保費以增加回饋金 滿15歲調(diào)高保額及目標保費以增加回饋金及保障 7 繳費越久回饋越多 第6年調(diào)高保額及目標保費以增加回饋金 自己及將來孫兒愛的保障 兒女25歲就業(yè)後 將保單傳交給兒女繳保費 每年持續(xù)繳費每年皆有6 回饋金 滿15歲調(diào)高保額及目標保費以增加回饋金 8 每年持續(xù)繳費每年皆有6 回饋金 兒女60歲退休時每年領(lǐng)退休金 總計 24 300 總計 218 765 9 吉利高昇真是個傳家寶愈早投保寶愈多 10 11 投資標的收益分配批註申請作業(yè) 12 讓投資型保單之債券型基金的配息 不再投入基金增加單位數(shù) 直接配息到保戶銀行帳戶 滿足定存族與包租公包租婆之需求 投資標的收益分配批註申請作業(yè) 13 適用保單 超優(yōu)勢變額年金 國際優(yōu)勢外幣變額年金新卓越變額萬能壽險 世界觀外幣變額萬能壽險 適用投資標的 聯(lián)博 4檔債券型基金富蘭克林 7檔債券型基金富達 4檔債券型基金貝萊德 4檔債券型基金霸菱 1檔債券型基金 配息金額限制 每次配息至少NT 2 000USD及EUR 100未達最低配息金額 則配入保單相同幣別之貨幣帳戶 投資標的收益分配批註申請作業(yè) 14 債券型基金配息到保戶銀行帳戶 投資帳戶 20檔債券基金 每月扣取行政管理費 100 扣繳契約附加費用3 保費 每期給付年金 年金給付期間運作流程 年金累積屆滿日 年金累積期間 10年 年金給付期間 最高至被保險人110歲 投資期間運作流程 超優(yōu)勢變額年金運作流程 部分提領(lǐng)或保單解約 無解約費用 年金選擇權(quán) 年金保證給付 10年 以被保險人生存為年金要件 累積期間 可投資期間 15 聯(lián)博債券型基金 聯(lián)博 全球高收益?zhèn)餉T股美元 USDBO0190 聯(lián)博 美國收益基金AT股美元 USDBO0031 聯(lián)博 全球債券基金AT股美元 USDBO0610 聯(lián)博 歐洲收益基金AT股歐元 EURBO0100 16 富蘭克林坦伯頓全球投資系列 富蘭克林坦伯頓 新興國家固定收益基金美元A Qdis 股 USDBO0220 富蘭克林坦伯頓 公司債基金美元A Mdis 股 USDBO0170 富蘭克林坦伯頓 美國政府基金美元A Mdis 股 USDBO0180 富蘭克林坦伯頓 全球債券基金歐元A Mdis 股 EURBO0060 富蘭克林坦伯頓 全球債券基金美元A Mdis 股 USDBO0160 富蘭克林坦伯頓 亞洲債券基金美元A Mdis 股 USDBO0600 富蘭克林坦伯頓 歐洲高收益基金歐元A Mdis 股 EURBO0250 17 富達債券型基金 富達基金 歐洲高收益基金 A股月配息 EURBO0130 富達基金 美元高收益基金 A股月配息 USDBO0300 富達基金 歐元債券基金 A股月配息 EURBO0260 富達基金 美元債券基金 A股月配息 USDBO0210 USDBO0010富達基金 美元債券基金美元USDBO0020富達基金 國際債券基金美元 18 貝萊德債券型基金 貝萊德環(huán)球高收益?zhèn)餒edgeA3歐元 EURBO0220 貝萊德美國政府房貸債券基金A3美元 USDBO0580 貝萊德亞洲老虎債券基金A3美元 USDBO0620 貝萊德美元優(yōu)質(zhì)債券基金A3美元 USDBO0630 19 霸菱債券型基金 霸菱高收益?zhèn)?USDBO0650 20 0 0289 4 28x12 21 高收益?zhèn)?配息基準日 5 28 4 30 除息日 除息日 5 31 5月份可配息金額 配息基準日當日累積投資單位數(shù)x每單位配息金額 申購?fù)度?申購?fù)度?申購?fù)度?例如 保費100萬X0 97 31 3 USD30 990 42 淨(jìng)投入 30 990 42 4 55 6811 08 單位數(shù) 6811 08x0 0289x31 3 約NT 6 161 每月配息金額 定存月息 100萬X1 12 約NT 833 6 10 6 15 配息匯至保戶 22 定期儲蓄存款利率持續(xù)低檔 99 04 06 23 高收益?zhèn)?利多因素 1 經(jīng)濟復(fù)甦 高收益?zhèn)`約率持續(xù)降低 2 經(jīng)濟復(fù)甦 高收益?zhèn)靶屡d市場債相關(guān)信用評等可能調(diào)升 3 新興市場帶動全球經(jīng)濟復(fù)甦 幣值升值 利空因素 升息 24 25 26 低利政策違約下降高收益?zhèn)憩F(xiàn)亮麗 更新日期 2010 04 2803 33杜曉玥 高收益?zhèn)唐吩诮鹑诤[過後 行情快速反彈 去 2009 年締造亮麗成績 甚至超過股票投資 根據(jù)巴克萊 Barclays 的指數(shù)調(diào)查 高收益?zhèn)鶠槿ツ瓯憩F(xiàn)投資市場表現(xiàn)最佳的投資商品 全年平均報酬率達62 3 遠優(yōu)於 美國國庫券的 3 6 投資等級公司債的16 6 和S P500指數(shù)的26 5 今 2010 年第一季高收益?zhèn)袌霰憩F(xiàn)也不遜色 平均報酬率達5 3 較美國長期公債的1 1 和投資等級公司債的2 7 為佳 徐建華指出 從市場面來看 高收益?zhèn)?月底信用利差 spreads 較前月收斂78點 至605個基本點 單月報酬率成長3 04 連續(xù)第13個月維持正成長 3月底整體違約率持續(xù)下跌 從前月的7 4 下滑至6 3 反應(yīng)景氣回升 企業(yè)獲利能力改善 從企業(yè)融資面來看 TEDSpread利差 三個月國庫券與三個月Libor利差 維持低檔 顯示銀行間拆借信心進一步回升 企業(yè)融資成本壓力降低 債信風(fēng)險明顯下滑 未來隨著經(jīng)濟恢復(fù)動能日益明顯 企業(yè)獲利回升 債信違約風(fēng)險將持續(xù)下降 徐建華認為 違約率下降 低利率政策 以及資金面行情是維繫2010年高收益?zhèn)凶邉莸娜罄嚓P(guān)鍵 隨著總體經(jīng)濟回歸成長軌道 企業(yè)獲利能力轉(zhuǎn)佳 債信風(fēng)險將可持續(xù)下降 今年高收益?zhèn)囝^市場可望延續(xù) 而且信評機構(gòu)Moody s與投資銀行JPMorgan 對今年高收益?zhèn)w市場違約率的預(yù)期值 皆認為會由去年的13 5 下滑至4 同時標準普爾信評公司也表示違約率在今年9月將下滑至6 對企業(yè)後市信貸狀況皆樂觀以對 27 28 29 30 多元化附約提升分期繳投資型商品保障價值 31 多元化附約照顧不同階段的人生保障 多元化附約提升分期繳投資型商品保障價值 32 門診 住院 手術(shù) 重大傷病 醫(yī)療費用知多少 33 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 34 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 35 每分鐘7個人接受住院手術(shù)治療19個人接受門診手術(shù)治療 依據(jù)健保局97年統(tǒng)計資料顯示 國人平均住院天數(shù)為10 5天惡性腫瘤平均住院日數(shù)18 4天 36 健保不給付 自費項目列舉 僅供參考 37 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 保障夠了嗎 38 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 39 重大傷病費用高漲 36人健保費支付1人洗腎 97年全民健保資料顯示 重大傷病患者醫(yī)療費用較前一年成長7 85 97年底重大傷病領(lǐng)證數(shù)較健保開辦初期約增2 6倍 癌癥佔44 38 40 資料來源 行政院衛(wèi)生署 癌癥住院是平均住院天數(shù)的二倍 癌癥平均住院天數(shù)18 4天 40 60歲更是罹癌高峰期 住院天數(shù)高達28天以上 醫(yī)療保障不可忽略 41 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 保障夠了嗎 42 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 43 根據(jù)內(nèi)政部的統(tǒng)計資料顯示 截至2005年6月底 扣除掉65歲以上的老年人口 國內(nèi)0歲以上 未滿65歲的身心障礙人口就有60萬3 853人 其中又以正值青壯年的人口佔最大多數(shù) 如果以致殘成因來看 造成身心障礙的原因以疾病引起佔最多數(shù) 其次則是先天因素 再其次則是意外 交通事故及職業(yè)傷害等成因 根據(jù)2003年行政院衛(wèi)生署的統(tǒng)計 一年中得到腦中風(fēng)的人數(shù)約35 000人 而因此每年因腦中風(fēng)死亡者約12 000人 腦中風(fēng)除了是死亡的重要原因之外 也是造成國人長期殘廢的主要原因 一般來說 中風(fēng)以後大概百分之十五會死亡 其餘的百分之八十五可以生存 保守的估計 每年大約有三萬人 活下來 的中風(fēng)病人需要做復(fù)健 其中完全康復(fù)的比率是百分之十五 換句話說 每一百個中風(fēng)病人中 有十五個死亡 十五個完全好起來 剩下超過一半的人會有輕重不等的後遺 絕大數(shù)病人都需要家人以及社會國家成本的照顧 成為家庭與社會的沈重負擔(dān) 44 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 保障夠了嗎 45 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 46 未來醫(yī)療保障可能的方向 醫(yī)療保障 實支實付重於住院日額 一次領(lǐng)回強於分次給付 殘廢給付重要性提高 定期險補足必要時的保障 二代健保實施 DRGs 疾病造成的殘廢比例漸高 癌癥 重大疾病等 醫(yī)療技術(shù)的改變 終身無限好 只是保費高 保障夠了嗎 47 YSR商品特色 一年定期手術(shù)醫(yī)療健康保險附約 YSR 手術(shù)分級給付高達1455項手術(shù)給付項目重大手術(shù)加重保障一年定期 保證續(xù)保 48 1 455項 等級1 等級2 等級3 等級4 等級5 等級6 等級7 等級8 等級9 等級10 1倍 3倍 5倍 10倍 20倍 30倍 40倍 50倍 60倍 80倍 門診手術(shù) 1 保險金額 手術(shù)等級倍數(shù)或住院手術(shù) 1 25 保險金額 手術(shù)等級倍數(shù) 重大手術(shù) 0 5 保險金額 手術(shù)等級倍數(shù) 一年定期手術(shù)醫(yī)療健康保險附約 合計最高100倍 合計最高140倍 49 1 455項 等級1 等級2 等級3 等級4 等級5 等級6 等級7 等級8 等級9 等級10 1倍 3倍 5倍 10倍 20倍 30倍 40倍 50倍 60倍 80倍 門診手術(shù) 1 保險金額 手術(shù)等級倍數(shù)或住院手術(shù) 1 25 保險金額 手術(shù)等級倍數(shù) 重大手術(shù) 0 5 保險金額 手術(shù)等級倍數(shù) 一年定期手術(shù)醫(yī)療健康保險附約 合計最高140倍 合計最高100倍 50 YHR商品特色 一年定期住院醫(yī)療日額健康保險附約 YHR 加強住院日額給付 提高醫(yī)療品質(zhì)加重加護病房 燒燙傷病房給付為日額3倍同次住院最高給付365日一年定期 保證續(xù)保 51 一年定期住院醫(yī)療日額健康保險附約 52 DDR商品特色 一年定期重大疾病暨重大傷病健康保險附約 DDR 27項重大疾病暨特定傷病給付包含3項國病 肝臟方面疾病7項重大疾病的延伸 一次給付一年定期 保證續(xù)保 53 一年定期重大疾病暨特定傷病罹患確認後 100 保險金額 54 HMR商品特色 一年定期住院醫(yī)療保險附約 HMR 實支實付 日額給付 擇優(yōu)給付加強全民健保不足 提升醫(yī)療品質(zhì)健保完全未給付的部份 70 給付一年定期 保證續(xù)保 55 一年定期住院醫(yī)療費用保險附約 實支實付型 1000元給付限額 每日病房費用 1000元 120日為限 病房費 醫(yī)師診療費 非特別護士之護理費 住院醫(yī)療費用 30000元 指定醫(yī)師 指定用藥 血液 掛號證明文件