個人銀行服務(wù)創(chuàng)新 2010 在服務(wù)同質(zhì)化日益嚴(yán)重的今天， 銀行該如何通過 差異化 服務(wù)贏得持卡人？ 2010 招商銀行于 1995年 7月推出的銀行卡 “一卡通”，被譽(yù)為我國銀行業(yè)在個人理財方面的一個 創(chuàng)舉 ； 截至 05年 9月底，累計發(fā)卡量已超過 4000萬張，卡均存款余額近 5000元，居全國銀行卡前列。 曾經(jīng) 2010 1999年 9月在國內(nèi)首家全面啟動的網(wǎng)上銀行 “一網(wǎng)通”，在技術(shù)和業(yè)務(wù)方面再次 創(chuàng)新 ，成為國內(nèi)電子支付的一大標(biāo)志。 2003年 6月，“一網(wǎng)通”作為中國電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的代表，榮獲 曾經(jīng) 2010 但是， 2010年的創(chuàng)新又是什么？ 2010 常用的攬存手段 ,行業(yè)內(nèi)同質(zhì)化，競爭成本高，收效甚微 發(fā) 卡 發(fā)展理財賬戶 賬戶資產(chǎn)在 5萬以上 發(fā)展大客戶 賬戶資產(chǎn)在 20萬以上 2010 缺乏差異化的服務(wù)，資金流失率高 銀行花大力的吸儲 資金流失卻非?？?享受過優(yōu)惠和禮品后，賬戶注銷高 禮品實用性差，無法達(dá)到銀行客戶要求 由于沒有創(chuàng)新、差異化的服務(wù)，導(dǎo)致沉默賬戶多、賬戶余額低、客戶忠誠度低 2010 頭寸緊張，資金壓力大，吸儲需要創(chuàng)新的個人銀行服務(wù) 個人銀行服務(wù)創(chuàng)新 拉卡拉手機(jī)號收款 如果你的客戶 將他的手機(jī)號與借記卡綁定 那么 任何時候、任何地方 付款人通過拉卡拉便利支付點或 只要輸入他的手機(jī)號 就可以方便地將資金 轉(zhuǎn)入到他綁定的銀行借記卡內(nèi) 支持所有銀聯(lián)借記卡轉(zhuǎn)出 銀行客戶收款簡單方便 銀行吸納資金，其實也很容易 助銀行搶奪優(yōu)質(zhì)客戶，提高服務(wù)競爭力 2010 拉卡拉手機(jī)號收款 知道手機(jī)號就能匯款，一卡收天下 20100 什么是拉卡拉手機(jī)號收款？ 銀行將客戶手機(jī)號與其銀行的賬戶進(jìn)行注冊綁定，客戶通知付款人，在拉卡拉便利支付點或 入收款人手機(jī)號碼，并刷卡付款，即可完成的收款。 銀行根據(jù)約定，將在拉卡拉收到的款項劃至收款人綁定的銀行賬戶。 業(yè)務(wù)開通樣例 20101 如何使用拉卡拉手機(jī)號收款？ 交易通知：有一筆入賬請查收【 拉卡拉】 收款人通知付款人 向自己的手機(jī)號碼匯款 付款人在拉卡拉便利支付點或 輸入收款人手機(jī)號，刷卡付款 收 /匯款人獲得收 /付款成功短信通知 20102 銀行個人客戶可以用拉卡拉手機(jī)號收款來 生活費 老媽總也記不住我的銀行卡號，每次給我生活費都要打電話問我，現(xiàn)在好啦，記住我的手機(jī)號就可以啦！ 借錢、還錢、一起玩 付在異地的父母的生活費 有拉卡拉手機(jī)號收款 收款、付款都很方便！ 收份子 記住我的手機(jī)號，刷拉卡拉匯給我！ ！ 以后房租我們怎么付給你呢？ 往我手機(jī)號里打款吧！ 這么方便啊，沒借口逃房租了 繳房租 20103 只要有手機(jī)號，就能收款！ 20104 哪里有拉卡拉？ 20105 7/17/2016 15 遍布全中國 就在您身邊 20106 7/17/2016 16 256個城市 20107 7/17/2016 17 百家知名品牌連鎖企業(yè) 20108 38個城市中拉卡拉密度是郵局網(wǎng)點的 3倍 20109 在便利店 20100 在銀行 20101 在 0102 在辦公室 20103 7/17/2016 23 在家庭 20104 只要合作，就能 擁有全國超過 4萬個拉卡拉便利支付點攬存 向客戶提供體驗上佳的收款方式 手機(jī)號就是收款賬號，超級好記方便 支持所有銀聯(lián)借記卡轉(zhuǎn)出 20105 資金流入方便，被綁定銀行卡成為客戶首選 入賬 銀行卡。 客戶首選 只要合作，就能 20106 付款人支付手續(xù)費， 收款人 銀行 還 可獲得高達(dá) 入賬手續(xù)費分成。 攬存還有高收益 只要合作，還能獲得 20107 業(yè)務(wù)規(guī)則（費率及到賬） 普通匯款 T+1到賬，單筆 10000元封頂，手續(xù)費 2元起， 40元封頂 實時匯款 資金實時到賬，手續(xù)費在“普通匯款”的基礎(chǔ)上加收 5元。 客戶可以在轉(zhuǎn)賬時自主選擇 20108 業(yè)務(wù)概述 綁定 客戶通過拉卡拉渠道或招行渠道將收款卡信息與手機(jī)號碼進(jìn)行關(guān)聯(lián)。當(dāng)他人給收款人匯款時，拉卡拉根據(jù)匯款人輸入的交易手機(jī)號判斷入賬卡號。如收款人在招行渠道進(jìn)行的綁定，需要招行將綁定的手機(jī)號告知拉卡拉系統(tǒng) 客戶交易 客戶在拉卡拉網(wǎng)點輸入收款人手機(jī)號碼，并刷借記卡，交易本金及手續(xù)費將從轉(zhuǎn)出借記卡扣除 入賬 拉卡拉根據(jù)綁定的手機(jī)號碼判定入賬卡是否為招行卡，并據(jù)此提交招行入賬。 20109 資金清算 交易資金在 T+1清算至拉卡拉在招行開立的指定賬戶，該賬戶資金可根據(jù)雙方協(xié)議，由招行負(fù)責(zé)資金監(jiān)管 20100 入賬（非實時） 清算資金在 T+1到達(dá)招行賬戶后，拉卡拉向招行提交入賬文件，經(jīng)招行對賬無誤，招行對相應(yīng)的招行收款卡進(jìn)行入賬，同時從拉卡拉賬戶資金中作相應(yīng)的扣減。 20101 招行授信與實時入賬 為提高客戶的交易體驗，拉卡拉為客戶提供實時入賬服務(wù)，具體操作如下： 根據(jù)交易流量的情況，拉卡拉向招行申請一定的授信額度，該額度用于“招行卡作為轉(zhuǎn)入卡實時入賬”的準(zhǔn)備金。辦理授信額度時，由拉卡拉向招行提供保函。 客戶選擇“實時入賬”服務(wù)時，拉卡拉系統(tǒng)向招行系統(tǒng)發(fā)送實時入賬通知，招行系統(tǒng)判斷拉卡拉的授信額度余額，如為正值，則向客戶轉(zhuǎn)入卡入賬。 資金 T+1清算到招行指定賬戶后，對于已經(jīng)實時入賬的交易招行不再做入賬處理，對于 資金清算到招行后，視作拉卡拉還款。 20102 分工與收益 招行 招行收益 通過該業(yè)務(wù)，整合拉卡拉 4萬個網(wǎng)點和上億持卡人為招行攬存 享受手續(xù)費（不含實時入賬額外手續(xù)費） 10%的收益 享受拉卡拉的授信貸款收益 招行分工 本行入賬系統(tǒng)的開發(fā)和調(diào)試 利用本行渠道實現(xiàn)客戶卡號與手機(jī)號綁定，并將手機(jī)號碼傳遞給拉卡拉 向招行綁定客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)的營銷推廣 20103 關(guān)于客戶綁定的建議 綁定 新發(fā)卡：在客戶表單中增加“是否開通手機(jī)號收款”，對于選擇“開通”的客戶，銀行實時（或次日批量）將綁定的手機(jī)號提交拉卡拉系統(tǒng)。 老客戶：銀行短信要約，客戶回復(fù)（或不回復(fù)）視為同意開通，銀行實時（或次日批量）將綁定的手機(jī)號提交拉卡拉系統(tǒng)。 20104 分工與收益 拉卡拉 拉卡拉分公司 負(fù)責(zé)扣款通路的落實 負(fù)責(zé) 4萬個拉卡拉網(wǎng)點的業(yè)務(wù)受理 負(fù)責(zé)本端系統(tǒng)的開發(fā)和調(diào)試 負(fù)責(zé)向拉卡拉目前 600萬客戶及每天 1萬新增客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)推廣 負(fù)責(zé)向客戶提供互聯(lián)網(wǎng)、 20105 拉卡拉手機(jī)號收款 發(fā)展、鎖定理財大客戶更容易 20106 檔又實用 將 定賬戶和手機(jī)號，為大客戶提供更貼心的金融服務(wù)，不僅可以使高端用戶的資金更方便地歸集到自己銀行，并且不易流失。 實施方案舉例： 持卡人 賬戶資產(chǎn)達(dá)到一定金額 選購 承諾賬戶資產(chǎn)額 按月返還押金 繳押金，得 0107 通過較長周期返還 定客戶長期保證賬戶資產(chǎn)，確保存款金額不被流失，減輕銀行攬存壓力 由于 進(jìn)用戶安心地使用卡服務(wù)，提高持卡人用卡頻次 提高借記卡存款余額，實現(xiàn)攬存 通過 100%的借記卡活卡用戶 讓客戶更滿意，讓客戶更忠誠 讓銀行客戶更滿意 讓借記卡更活躍 讓卡使用更頻繁 讓銀行客戶更忠誠 讓資金流入更快 讓存款更穩(wěn)定 20108 關(guān)于我們 20109 中國最大的線下支付公司 聯(lián)想控股旗下金融服務(wù)企業(yè) 中國銀聯(lián)戰(zhàn)略合作伙伴 50余 家商業(yè)銀行的戰(zhàn)略合作伙伴 百家知名品牌連鎖企業(yè)的金融服務(wù)戰(zhàn)略合作伙伴 在 27個城市設(shè)有分公司，拉卡拉便利支付點覆蓋全國 256個城市 20100 媒體視角 20101 業(yè)界展臺 1 4 2 3 20102 社會榮譽(yù) 2007年 12月拉卡拉被評為“ 2007年中國固網(wǎng)支付最佳提供商” ； 2008年 11月拉卡拉榮獲“ 2008卓越企業(yè)之最佳創(chuàng)新模式獎”； 2008年 12月拉卡拉獲得銀聯(lián)“最佳渠道建設(shè)獎”，是唯一獲獎的第三方機(jī)構(gòu)； 2009年 9月拉卡拉榮獲建國六十周年金融評選“最具發(fā)展?jié)摿μ?