利益沖突的定義是指金融理財(cái)師的個(gè)人財(cái)務(wù)行為、商業(yè)活動(dòng)、財(cái)產(chǎn)或其它利益可能影響其公平客觀地提供金融理財(cái)服務(wù)的情形。_9、利益沖突的種類 結(jié)構(gòu)性沖突、情景性沖突10、結(jié)構(gòu)性沖突會(huì)在一個(gè)人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有沖突性的角色時(shí)出現(xiàn)。 如金融理財(cái)師在其客戶希望出售資產(chǎn)的時(shí)候，作為買家買下該資產(chǎn)。 解決結(jié)構(gòu)性沖突的一般方法如實(shí)披露、禁止任何人同時(shí)擔(dān)任兩個(gè)具有利益沖突的職位11、情景性沖突則會(huì)在一個(gè)人具有自己的私利時(shí)出現(xiàn)。 如金融理財(cái)師在推薦金融產(chǎn)品時(shí)，偏向于推薦為自己帶來(lái)更多傭金的產(chǎn)品。解決情景性沖突的一般方法如實(shí)披露、禁止具有利益沖突的個(gè)人擔(dān)任有關(guān)的職位時(shí)間要求：AFP資格認(rèn)證：研究生1年，本科2年，大專3年、CFP資格認(rèn)證：研究生2年，本科3年，大專5年、工作經(jīng)驗(yàn)有效期為最近10年12、使用CFP商標(biāo)的基本要求1. 永遠(yuǎn)將CFP商標(biāo)用作形容詞正確用法商標(biāo)永遠(yuǎn)不能用作名詞，一個(gè)商標(biāo)必須永遠(yuǎn)被用作修飾名詞的形容詞！我是一個(gè)CFP專業(yè)人士。、我的理財(cái)師是一名CERTIFIED FINANCIALPLANNER執(zhí)業(yè)人士。錯(cuò)誤用法我是一名CFP、我的理財(cái)師是一名CERTIFIED FINANCIALPLANNER。2. 只能用CFP商標(biāo)修飾指定的名詞CFP商標(biāo)證明商標(biāo)使用人已達(dá)到FPSB的資格認(rèn)證要求，因此它所修飾的名詞應(yīng)當(dāng)是個(gè)人、資格認(rèn)證項(xiàng)目或商標(biāo)本身。 FPSB規(guī)定CFP商標(biāo)可與8個(gè)名詞搭配使用：持證人、資格認(rèn)證、證書、資格、考試、商標(biāo)、執(zhí)業(yè)人士、專業(yè)人士。 正確用法CFP專業(yè)人士、 CFP執(zhí)業(yè)人士、CERTIFIED FINANCIAL PLANNER商標(biāo)錯(cuò)誤用法： CFP公司、 CFP廣告、我的CFP老師是一名很好的老師。1. “CFP”首字母縮寫商標(biāo)必須使用大寫字母的形式，字母之間不能有句點(diǎn)。正確用法張三，CFP。錯(cuò)誤用法：張三，cfp*。李四，C.F.P.2. 當(dāng)首次出現(xiàn)在印刷資料中時(shí)，“CFP”字母商標(biāo)必須有上標(biāo)標(biāo)識(shí)。正確用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）李四是一名CFP專業(yè)人士。 錯(cuò)誤用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)） 張三是一名遺產(chǎn)籌劃領(lǐng)域內(nèi)CFP專業(yè)人士。3. “CFP”首字母縮寫商標(biāo)不能用作“CERTIFIED FINANCIALPLANNER”的附加縮寫說(shuō)明。正確用法：李四是一名CFP或CERTIFIED FINANCIAL PLANNER執(zhí)業(yè)人士。錯(cuò)誤用法：張三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP) 專業(yè)人士。4. “CFP”首字母縮寫商標(biāo)必須作為一個(gè)描述性的形容詞而不能是名詞或動(dòng)詞，除非出現(xiàn)在簽名欄，信箋紙的抬頭或名片里。5. “CFP”首字母縮寫商標(biāo)應(yīng)該只與FPSB認(rèn)可的名詞搭配使用：持證人、資格認(rèn)證、證書、資格、考試、商標(biāo)、執(zhí)業(yè)人士、專業(yè)人士。商標(biāo)使用要求1. “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商標(biāo)不論字號(hào)大小必須全部使用大寫字母。正確用法：張三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM專業(yè)人士。錯(cuò)誤用法：張三是一名certified financial planner專業(yè)人士。張三是一名Certified Financial Planner專業(yè)人士。2. 當(dāng)首次出現(xiàn)在印刷材料中時(shí)，“CERTIFIED FINANCIALPLANNER”商標(biāo)必須上標(biāo)有正確的商標(biāo)標(biāo)識(shí)。正確用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）她的客戶們很喜歡與CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM執(zhí)業(yè)人士一起工作。 錯(cuò)誤用法（首次在印刷資料中出現(xiàn)）：她的客戶們很喜歡與CERTIFIED FINANCIAL PLANNER執(zhí)業(yè)人士一起工作。3. “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商標(biāo)不能用作“CFP”的附加說(shuō)明。正確用法 李四是一名CFP或CERTIFIED FINANCIAL PLANNER執(zhí)業(yè)人士。 錯(cuò)誤用法： 張三是一名CFP（CERTIFIED FINANCIAL PLANNER）專業(yè)人士。4. “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商標(biāo)必須用作一個(gè)描述性的形容詞而不是一個(gè)名詞或動(dòng)詞。5. “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商標(biāo)應(yīng)該只與FPSB認(rèn)可的名詞搭配使用：持證人、資格認(rèn)證、證書、資格、考試、商標(biāo)、執(zhí)業(yè)人士、專業(yè)人士。13、守法遵規(guī)：遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)或所屬機(jī)構(gòu)以及FPSBchina的相關(guān)規(guī)定，還要遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定和道德操守準(zhǔn)則；遵守金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)制定的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，14、正直誠(chéng)信：為客戶提供理財(cái)服務(wù)時(shí)，不能利用執(zhí)業(yè)之便為自己謀取不正當(dāng)利益，主要是不欺詐、不夸大，實(shí)事求是，為客戶謹(jǐn)慎、勤勉地保管其資產(chǎn)；不假借國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)或者其他組織名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)；在獲得客戶合法授權(quán)后，行使資產(chǎn)的保管權(quán)和處置權(quán)（用虛假或誤導(dǎo)性的廣告來(lái)夸大自身的勝任能力以及與其相關(guān)聯(lián)的機(jī)構(gòu)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍等；借公共傳媒抬高自己或夸大金融理財(cái)業(yè)務(wù)范圍；假借國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)FPSB、國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)中國(guó)專家委員會(huì)或現(xiàn)代國(guó)際金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)上海有限公司或其他組織的名義發(fā)表個(gè)人觀點(diǎn)；執(zhí)業(yè)中欺詐、虛假，或呈遞虛假或者誤導(dǎo)性報(bào)告。要求金融理財(cái)師在處理客戶金融資產(chǎn)或其他資產(chǎn)時(shí)，應(yīng)及時(shí)與客戶確認(rèn)資產(chǎn)總額，并保留完整記錄；客戶資產(chǎn)與個(gè)人和所在公司資產(chǎn)分別管理。將別人的方案作為自己的方案給客戶，對(duì)客戶欺騙行為違反正直誠(chéng)信。要求金融理財(cái)師在取得客戶合法授權(quán)后，方有權(quán)保管和處理客戶的金融資產(chǎn)，而未經(jīng)客戶同意處理違反了其原則）15、客觀公正：誠(chéng)實(shí)公平地提供服務(wù)，不受經(jīng)濟(jì)利益、關(guān)聯(lián)關(guān)系和外界壓力等影響；從客戶利益出發(fā)，做出合理、謹(jǐn)慎的專業(yè)判斷；及時(shí)披露其在專業(yè)服務(wù)過(guò)程中遇到的利益沖突(如客戶有需要，向客戶提供所在單位負(fù)責(zé)人和職員簡(jiǎn)歷，是客觀公正原則所要求的）16、專業(yè)勝任：在所能勝任的范圍內(nèi)為客戶提供金融理財(cái)服務(wù)；在尚不具備勝任能力的領(lǐng)域；聘請(qǐng)專家協(xié)助工作，向?qū)I(yè)人員咨詢，將客戶介紹給其他相關(guān)組織（要求金融理財(cái)師與同業(yè)充分合作，共同維護(hù)和提高該行業(yè)的公眾形象及服務(wù)質(zhì)量并不得使用或威脅使用本款詆毀或惡意傷害同行。在與客戶簽約之前，金融理財(cái)師需向客戶披露與拓展業(yè)務(wù)相關(guān)的信息，如傭金安排等，）17、保守秘密：未經(jīng)客戶書面許可，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息，但金融理財(cái)師在建立咨詢或經(jīng)紀(jì)人賬戶、為達(dá)成交易或協(xié)議中所默許的其他情形時(shí)；依法要求披露信息時(shí)；針對(duì)失職投訴，金融理財(cái)師進(jìn)行申辯時(shí)；與客戶之間產(chǎn)生民事糾紛時(shí)，可使用客戶信息（未經(jīng)客戶書面同意，不得向第三方透露任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。金融理財(cái)師對(duì)雇主和遵循相同的保密標(biāo)準(zhǔn)。購(gòu)買基金的客戶資料既是客戶個(gè)人信息，同時(shí)又是雇主的保密資料，）18、專業(yè)勝任：具有職業(yè)的榮譽(yù)感；提升行業(yè)公眾形象和服務(wù)質(zhì)量；正確使用CFP商標(biāo)；不能底毀同行等19、恪盡職守：為客戶提供服務(wù)時(shí)應(yīng)及時(shí)、周到、勤勉；根據(jù)客戶的具體情況并實(shí)施有針對(duì)性的理財(cái)建議，對(duì)向客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查，對(duì)下屬向客戶提供的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對(duì)其觸犯首先準(zhǔn)則的行為應(yīng)及時(shí)制止。（要求理財(cái)師根據(jù)客戶的具體情況提供并實(shí)施有針對(duì)性的理財(cái)建議，并對(duì)客戶推薦的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行調(diào)查。推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)要進(jìn)行調(diào)查不能順道聽(tīng)）20、提供現(xiàn)有客戶或原客戶的理財(cái)報(bào)告書等以證明自身勝任能力時(shí)，必須在不違反保密原則的前提下。21、專業(yè)精神：規(guī)定有理由懷疑所在機(jī)構(gòu)內(nèi)部有人從事非法活動(dòng)時(shí)，應(yīng)搜集證據(jù)并向直接主管報(bào)告；如確信非法活動(dòng)存在而所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有采取補(bǔ)救措施的，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)和FPSBchina報(bào)告。不能詆毀同行1、 金融理財(cái)服務(wù)是一種綜合金融服務(wù)，而不是追求投資收益最大化。金融理財(cái)不是純粹減少開(kāi)支、積累財(cái)富，不能消除所有投資風(fēng)險(xiǎn)。CFP證書是水平證書，而不是準(zhǔn)入證書。中國(guó)日本韓國(guó)采用兩級(jí)認(rèn)證制度。CFP資格認(rèn)證體系強(qiáng)調(diào)的是認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)國(guó)際化，認(rèn)證內(nèi)容本土化。CFP資格認(rèn)證培訓(xùn)的培訓(xùn)合格證書有效期為4年，CFP資格認(rèn)證合格成績(jī)有效期為5年。AFP資格認(rèn)證合格成績(jī)有效期為4年。擔(dān)任標(biāo)委會(huì)舉辦的金融理財(cái)培訓(xùn)的授課人在一個(gè)有效期內(nèi)最多確認(rèn)10個(gè)學(xué)時(shí)，不能視為完成該有效期的繼續(xù)教育。因生育休產(chǎn)假、病假半年以上無(wú)法正常工作等而未完成繼續(xù)教育學(xué)時(shí)的持證人，可以書面申請(qǐng)延長(zhǎng)時(shí)限。證書失效5年以上，須重新滿足FPSBchina規(guī)定的4E要求方可進(jìn)行認(rèn)證。證書失效2年（含2年）以下，須滿足以下條件可以恢復(fù)其證書的有效性：提交恢復(fù)認(rèn)證申請(qǐng)，補(bǔ)足繼續(xù)教育學(xué)時(shí)，承諾遵守相關(guān)規(guī)定，繳納資格認(rèn)證費(fèi)，繳納恢復(fù)認(rèn)證手續(xù)費(fèi)。證書失效2年以上5年以下的，CFP持證人還需重新參加并通過(guò)綜合案例分析科目的資格認(rèn)證考試。本科2年，研究生1年，兼職工作2000小時(shí)相當(dāng)于1年全職工作經(jīng)驗(yàn)，兼職工作1500小時(shí)對(duì)應(yīng)的全職工作時(shí)間不足1年。無(wú)法獲取充足信息時(shí)，可控制服務(wù)范圍，并告知潛在風(fēng)險(xiǎn)或解除合同，終止服務(wù)。金融理財(cái)最注重長(zhǎng)期性和持續(xù)性，理財(cái)目標(biāo)不宜輕易改變，但客戶的生涯狀況發(fā)生重大變化，則需要調(diào)整理財(cái)方案。在向客戶提交個(gè)人理財(cái)方案后，客戶可以自己執(zhí)行或委托理財(cái)師執(zhí)行的。不應(yīng)代替客戶確定理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)尊重客戶的理財(cái)價(jià)值觀，假設(shè)條件應(yīng)合理，不能因目標(biāo)無(wú)法實(shí)現(xiàn)而人為地改變假設(shè)條件，理財(cái)規(guī)劃方案可以是客戶自己執(zhí)行，也可委托理財(cái)師代為執(zhí)行。1、看漲期權(quán)多頭是指買入看漲期權(quán)，空頭是賣出看漲期權(quán)?？吹跈?quán)多頭是指買入看跌期權(quán)，空頭是賣出看跌期權(quán)。期權(quán)和期貨的不同之處在于期權(quán)到期由一個(gè)選擇權(quán)，即可以成交，也可以不成交。如果不成交則損失的是期權(quán)費(fèi)?？吹跈?quán)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，持有看跌期權(quán)者能夠以更高的價(jià)格賣出標(biāo)的資產(chǎn)，期權(quán)處于實(shí)值狀態(tài)。看漲期權(quán)，當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格低于執(zhí)行價(jià)格時(shí)，持有看漲期權(quán)者能夠以更低的價(jià)格直接從市場(chǎng)購(gòu)買標(biāo)的資產(chǎn)，此時(shí)看漲期權(quán)處于虛值狀態(tài)。當(dāng)判斷期權(quán)處于實(shí)值還是虛值狀態(tài)時(shí)，不考慮期權(quán)費(fèi)。2、期權(quán)也稱選擇權(quán)，指在某一特定的期限內(nèi)，按某一事先約定的價(jià)格，買入或賣出某一特定標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利。對(duì)買方是一種權(quán)利，對(duì)賣方是一種義務(wù)，權(quán)利與義務(wù)不對(duì)稱。期權(quán)買方具有買進(jìn)或賣出標(biāo)的資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)有必須買進(jìn)和賣出的義務(wù)。期權(quán)賣方只有義務(wù)，沒(méi)有不履約的權(quán)利1、GDP是一個(gè)流量概念不是存量概念。是從地域角度考慮的，GNP是從身份角度統(tǒng)計(jì)的，2、一般價(jià)格水平的持續(xù)上升被稱為通貨膨脹。3、公民的民事權(quán)利能力始于出生，終于死亡。而公民的民事行為能力受年齡的智力、健康狀況的限制。比如一個(gè)完全民事行為能力的公民，也可能因?yàn)榛加芯癫≡斐啥滦袨槟芰Γ瑢?dǎo)致不能和懂事權(quán)利能力同時(shí)終止。4、法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力同時(shí)產(chǎn)生和消滅，都是從法人成立時(shí)產(chǎn)生，到法人終止時(shí)消滅，清算只是法人終止過(guò)程中的一個(gè)必要程序。5、對(duì)于個(gè)體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營(yíng)戶、個(gè)人經(jīng)營(yíng)的，債務(wù)以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)；家庭經(jīng)營(yíng)的，債務(wù)以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，個(gè)人合伙是自然人的一種形式，不是其他經(jīng)濟(jì)組織，合伙企業(yè)屬于其他經(jīng)濟(jì)組織，不具有法人資格；企業(yè)法人的分公司不具有法人資格，屬于其他經(jīng)濟(jì)組織，子公司具有法人資格。6、企業(yè)法人是一種營(yíng)利性的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本單位；非企業(yè)法人包括：機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人；企業(yè)法人是一種營(yíng)利性的社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本單位。根據(jù)所有制和投資主體的不同，企業(yè)法人又可分為全民所有制企業(yè)法人、集體所有制企業(yè)法人、私營(yíng)企業(yè)法人、中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法人、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法人和外資企業(yè)法人。n非企業(yè)法人包括：機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。7有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不得對(duì)外代表有限合伙企業(yè)。8、在合伙經(jīng)營(yíng)過(guò)程中增加合伙人，書面協(xié)議有約定的，按照協(xié)議處理；書面未約定的，須經(jīng)全體合伙人同意，未經(jīng)全體合伙同意的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定入伙無(wú)效。9、共同共有沒(méi)有共同份額，是不確定份額的共有，只要共同共有關(guān)系存在，共有人就不能劃分自己對(duì)財(cái)產(chǎn)的份額，只有在共同共有關(guān)系消滅，對(duì)共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割時(shí)，才能確定各個(gè)共有人應(yīng)得的份額。共同共有的共有人平等地承擔(dān)義務(wù)。10、婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)，除非夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個(gè)債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法規(guī)定的情形夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方財(cái)產(chǎn)清償，否則當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理。11、法人的民事權(quán)利能力和民事行為能力從法人成立時(shí)產(chǎn)生，到法人終止時(shí)消滅。12、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)：依照個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法，在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立，由一個(gè)自然人投資，財(cái)產(chǎn)為投資人個(gè)人所有，投資人以其個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的經(jīng)營(yíng)實(shí)體。13、合伙企業(yè)指自然人、法人和其他組織依照合伙企業(yè)法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)。合伙指兩個(gè)以上的人為共同的目的，相互約定共同出資、共同經(jīng)營(yíng)、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的自愿聯(lián)合。合伙企業(yè)是以合同關(guān)系為基礎(chǔ)的企業(yè)組織形式。n14、合伙企業(yè)的特征國(guó)有獨(dú)資公司、國(guó)有企業(yè)、上市公司以及公益性的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得成為普通合伙人。合伙協(xié)議依法由全體合伙人協(xié)商一致、以書面形式訂立。合伙企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所得和其他所得，按照國(guó)家有關(guān)稅收規(guī)定，由合伙人分別繳納所得稅。14、普通合伙全體合伙人共同出資、共同經(jīng)營(yíng)、共享利潤(rùn)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)合伙人對(duì)合伙企業(yè)的債務(wù)都承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任。n16、有限合伙有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任，有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。有限合伙人不執(zhí)行合伙事務(wù)，不得對(duì)外代表有限合伙企業(yè)。15、合伙企業(yè)特征由兩個(gè)以上合伙人組建n以合伙協(xié)議為基礎(chǔ)合伙協(xié)議是確定各合伙人之間權(quán)利義務(wù)，使合伙企業(yè)得以設(shè)立的前提。內(nèi)部關(guān)系是普通合伙關(guān)系是指合伙人之間共同出資、共同經(jīng)營(yíng)、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，盡管不同的合伙企業(yè)所訂立的合伙協(xié)議有很大差別，但都必須遵循上述原則。對(duì)外，每個(gè)合伙人均承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任所謂連帶，指每個(gè)人都有義務(wù)對(duì)合伙義務(wù)進(jìn)行足額清償，不能以內(nèi)部協(xié)議的份額為理由對(duì)抗債權(quán)人。所謂無(wú)限，指如果企業(yè)財(cái)產(chǎn)不夠，每個(gè)合伙人都有義務(wù)用自己的財(cái)產(chǎn)對(duì)合伙債務(wù)進(jìn)行清償。1、財(cái)產(chǎn)權(quán)財(cái)產(chǎn)權(quán)是一種具有物質(zhì)財(cái)富內(nèi)容或者直接體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益的民事權(quán)利。財(cái)產(chǎn)權(quán)的類型物權(quán)（如所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)、承包權(quán)等）、債權(quán)。有形財(cái)產(chǎn)權(quán)、無(wú)形財(cái)產(chǎn)權(quán)（如著作權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)等）。2、物權(quán)，是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是指所有人在法律規(guī)定的范圍內(nèi)對(duì)自己所有的財(cái)產(chǎn)享有的占有、使用、收益和處分的權(quán)利，如房產(chǎn)所有權(quán)、汽車所有權(quán)等。用益物權(quán)是指對(duì)他人所有物在一定范圍內(nèi)進(jìn)行占有、使用、收益的權(quán)利，如國(guó)有土地使用權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、典權(quán)等。擔(dān)保物權(quán)是指以確保債務(wù)的清償為目的，在債務(wù)人或第三人所有或經(jīng)營(yíng)管理的特定財(cái)物或權(quán)利之上設(shè)定的物權(quán)，如抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)等。3、共有財(cái)產(chǎn)制度財(cái)產(chǎn)可以由兩個(gè)以上的公民、法人共有。n共有財(cái)產(chǎn)制度的分類按份共有：按份共有財(cái)產(chǎn)的每個(gè)共有人有權(quán)要求將自己的份額分出或者轉(zhuǎn)讓。但在出售時(shí)，其他共有人在同等條件下，有優(yōu)先購(gòu)買的權(quán)利。共同共有：兩個(gè)或兩個(gè)以上的人基于共同關(guān)系，共同享有一物的所有權(quán)。4、共同共有的特征：沒(méi)有共同份額，共同共有是不確定份額的共有，只要共同共有關(guān)系存在，共有人就不能劃分自己對(duì)財(cái)產(chǎn)的份額。只有在共同共有關(guān)系消滅，對(duì)共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割時(shí)，才能確定各個(gè)共有人應(yīng)得的份額。共同共有的共有人平等地享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。n我國(guó)共同共有的類型：夫妻共有財(cái)產(chǎn)家庭共有財(cái)產(chǎn)共同繼承財(cái)產(chǎn)合伙財(cái)產(chǎn)5、債：按照合同的約定或者依照法律的規(guī)定，在當(dāng)事人之間產(chǎn)生的特定的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系。享有權(quán)利的人是債權(quán)人，負(fù)有義務(wù)的人是債務(wù)人。債權(quán)：債的一方當(dāng)事人享有請(qǐng)求他方為一定行為或不為一定行為的權(quán)利。債權(quán)是一種典型的相對(duì)權(quán)，只在債權(quán)人和債務(wù)人間發(fā)生效力，原則上債權(quán)人和債務(wù)人之間的債之關(guān)系不能對(duì)抗第三人。債產(chǎn)生的根據(jù)：合同、侵權(quán)、不當(dāng)?shù)美?、無(wú)因管理、締約過(guò)失及單方允諾。債的消滅原因：清償、提存、抵銷、免除等。6、債權(quán)是請(qǐng)求權(quán)，是債權(quán)人請(qǐng)求債務(wù)人為一定行為或不為一定行為的權(quán)利。n債權(quán)主體特定。債權(quán)是對(duì)人權(quán)，標(biāo)的直接指向的是行為，間接涉及物。債權(quán)是相對(duì)權(quán)，權(quán)利人只能對(duì)特定的相對(duì)人主張權(quán)利。債權(quán)主要是通過(guò)合同設(shè)定的，合同就是最典型的債權(quán)，所以具有任意性，契約自由、意思自治。債權(quán)具有平等性而無(wú)優(yōu)先性。債權(quán)具有時(shí)間性。7、人身權(quán)定義又稱人身非財(cái)產(chǎn)權(quán)，是民事主體依法享有的，與其自身不可分離亦不可轉(zhuǎn)讓的沒(méi)有直接財(cái)產(chǎn)內(nèi)容的法定民事權(quán)利。n人身權(quán)分類人格權(quán)，是民事主體依法固有為維護(hù)自身獨(dú)立人格所必備的，以人格利益為客體的權(quán)利。如生命健康權(quán)、姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽(yù)權(quán)、榮譽(yù)權(quán)、婚姻自主權(quán)。身份權(quán)，是民事主體以特定身份為客體而享有的維護(hù)一定社會(huì)關(guān)系的權(quán)利。主要有：親權(quán)（父母對(duì)其未成年子女所行使的權(quán)利）、親屬權(quán)（民事主體因血緣、收養(yǎng)等關(guān)系產(chǎn)生的特定身份而享有的民事權(quán)利）、配偶權(quán)（在合法有效的婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方基于夫妻身份所互享的民事權(quán)利）。8、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，屬夫妻共有財(cái)產(chǎn)：（一）工資、獎(jiǎng)金；（二）生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益；（三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益，即婚姻關(guān)系存續(xù)期間，實(shí)際取得或者已經(jīng)明確可以取得的財(cái)產(chǎn)性收益；（四）繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)，但遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)除外；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)，如夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)在婚后產(chǎn)生的收益；男女雙方實(shí)際取得或應(yīng)當(dāng)取得的住房補(bǔ)貼、住房公積金；男女雙方實(shí)際取得或應(yīng)當(dāng)取得的養(yǎng)老保險(xiǎn)金、破產(chǎn)安置補(bǔ)償費(fèi)。9、夫妻法定共有財(cái)產(chǎn)：夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)在婚后產(chǎn)生的收益，除孳息和自然增值外，應(yīng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。由一方婚前承租、婚后用共同財(cái)產(chǎn)購(gòu)買的房屋，房屋權(quán)屬證書登記在一方名下的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。夫妻對(duì)共同所有的財(cái)產(chǎn)，有平等的處理權(quán)。夫或妻在處理夫妻共同財(cái)產(chǎn)上的權(quán)利是平等的。因日常生活需要而處理夫妻共同財(cái)產(chǎn)的，任何一方均有權(quán)決定。夫或妻非因日常生活需要對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)做重要處理決定，夫妻雙方應(yīng)當(dāng)平等協(xié)商，取得一致意見(jiàn)。他人有理由相信其為夫妻雙方共同意思表示的，另一方不得以不同意或不知道為由對(duì)抗善意第三人。10、夫妻法定共有個(gè)人財(cái)產(chǎn)：夫妻一方的財(cái)產(chǎn)包括：（一）一方的婚前財(cái)產(chǎn)；（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用；（三）遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫或妻一方的財(cái)產(chǎn)；（四）一方專用的生活用品；（五）其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)；如軍人的傷亡保險(xiǎn)金、傷殘補(bǔ)助金、醫(yī)藥生活補(bǔ)助費(fèi)屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。n夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn)，不因婚姻關(guān)系的延續(xù)而轉(zhuǎn)化為夫妻共同財(cái)產(chǎn)，但當(dāng)事人另有約定的除外?；楹笥梢环礁改赋鲑Y為子女購(gòu)買的不動(dòng)產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在出資人子女名下的，視為只對(duì)自己子女一方的贈(zèng)與，該不動(dòng)產(chǎn)應(yīng)認(rèn)定為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)。由雙方父母出資購(gòu)買的不動(dòng)產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在一方子女名下的，該不動(dòng)產(chǎn)可認(rèn)定為雙方按照各自父母的出資份額按份共有，但當(dāng)事人另有約定的除外。夫妻一方婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)該不動(dòng)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。不能達(dá)成協(xié)議的，人民法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸產(chǎn)權(quán)登記一方，尚未歸還的貸款為產(chǎn)權(quán)登記一方的個(gè)人債務(wù)。雙方婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及其相對(duì)應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分，離婚時(shí)應(yīng)由產(chǎn)權(quán)登記一方對(duì)另一方進(jìn)行補(bǔ)償。11、夫妻約定共有財(cái)產(chǎn)：夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。n約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒(méi)有約定或約定不明確的，適用婚姻法關(guān)于共同共有財(cái)產(chǎn)和個(gè)人財(cái)產(chǎn)的規(guī)定。n夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約定，對(duì)雙方具有約束力。n夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，第三人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償。“第三人知道該約定的”，夫妻一方對(duì)此負(fù)有舉證責(zé)任。12、夫妻共有財(cái)產(chǎn)分割：婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方請(qǐng)求分割共同財(cái)產(chǎn)的，人民法院不予支持，但有下列重大理由且不損害債權(quán)人利益的除外：（一）一方有隱藏、轉(zhuǎn)移、變賣、毀損、揮霍夫妻共同財(cái)產(chǎn)或者偽造夫妻共同債務(wù)等嚴(yán)重?fù)p害夫妻共同財(cái)產(chǎn)利益行為的；（二）一方負(fù)有法定扶養(yǎng)義務(wù)的人患重大疾病需要醫(yī)治，另一方不同意支付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用的。人民法院審理離婚案件，涉及分割發(fā)放到軍人名下的復(fù)員費(fèi)、自主擇業(yè)費(fèi)等一次性費(fèi)用的，以夫妻婚姻關(guān)系存續(xù)年限乘以年平均值，所得數(shù)額為夫妻共同財(cái)產(chǎn)。年平均值，是指將發(fā)放到軍人名下的上述費(fèi)用總額按具體年限均分得出的數(shù)額。其具體年限為人均壽命七十歲與軍人入伍時(shí)實(shí)際年齡的差額。夫妻雙方分割共同財(cái)產(chǎn)中的股票、債券、投資基金份額等有價(jià)證券以及未上市股份有限公司股份時(shí)，協(xié)商不成或者按市價(jià)分配有困難的，人民法院可以根據(jù)數(shù)量按比例分配。人民法院審理離婚案件，涉及分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)中以一方名義在有限責(zé)任公司的出資額，另一方不是該公司股東的，按以下情形分別處理：（1）夫妻雙方協(xié)商一致將出資額部分或者全部轉(zhuǎn)讓給該股東的配偶，過(guò)半數(shù)股東同意、其他股東明確表示放棄優(yōu)先購(gòu)買權(quán)的，該股東的配偶可以成為該公司股東；（2）夫妻雙方就出資額轉(zhuǎn)讓份額和轉(zhuǎn)讓價(jià)格等事項(xiàng)協(xié)商一致后，過(guò)半數(shù)股東不同意轉(zhuǎn)讓，但愿意以同等價(jià)格購(gòu)買該出資額的，人民法院可以對(duì)轉(zhuǎn)讓出資所得財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割。過(guò)半數(shù)股東不同意轉(zhuǎn)讓，也不愿意以同等價(jià)格購(gòu)買該出資額的，視為其同意轉(zhuǎn)讓，該股東的配偶可以成為該公司股東。n用于證明過(guò)半數(shù)股東同意的證據(jù)，可以是股東會(huì)決議，也可以是當(dāng)事人通過(guò)其他合法途徑取得的股東的書面聲明材料。人民法院審理離婚案件，涉及分割夫妻共同財(cái)產(chǎn)中以一方名義在合伙企業(yè)中的出資，另一方不是該企業(yè)合伙人的，當(dāng)夫妻雙方協(xié)商一致，將其合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額全部或者部分轉(zhuǎn)讓給對(duì)方時(shí)，按以下情形分別處理：（1）其他合伙人一致同意的，該配偶依法取得合伙人地位；（2）其他合伙人不同意轉(zhuǎn)讓，在同等條件下行使優(yōu)先受讓權(quán)的，可以對(duì)轉(zhuǎn)讓所得的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割；（3）其他合伙人不同意轉(zhuǎn)讓，也不行使優(yōu)先受讓權(quán)，但同意該合伙人退伙或者退還部分財(cái)產(chǎn)份額的，可以對(duì)退還的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割；（4）其他合伙人既不同意轉(zhuǎn)讓，也不行使優(yōu)先受讓權(quán)，又不同意該合伙人退伙或者退還部分財(cái)產(chǎn)份額的，視為全體合伙人同意轉(zhuǎn)讓，該配偶依法取得合伙人地位。雙方對(duì)夫妻共同財(cái)產(chǎn)中的房屋價(jià)值及歸屬無(wú)法達(dá)成協(xié)議時(shí)，人民法院按以下情形分別處理：（1）雙方均主張房屋所有權(quán)并且同意競(jìng)價(jià)取得的，應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)許；（2）一方主張房屋所有權(quán)的，由評(píng)估機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)價(jià)格對(duì)房屋作出評(píng)估，取得房屋所有權(quán)的一方應(yīng)當(dāng)給予另一方相應(yīng)的補(bǔ)償；（3）雙方均不主張房屋所有權(quán)的，根據(jù)當(dāng)事人的申請(qǐng)拍賣房屋，就所得價(jià)款進(jìn)行分割?；橐鲫P(guān)系存續(xù)期間，雙方用夫妻共同財(cái)產(chǎn)出資購(gòu)買以一方父母名義參加房改的房屋，產(chǎn)權(quán)登記在一方父母名下，離婚時(shí)另一方主張按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)對(duì)該房屋進(jìn)行分割的，人民法院不予支持。購(gòu)買該房屋時(shí)的出資，可以作為債權(quán)處理。n離婚時(shí)夫妻一方尚未退休、不符合領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金條件，另一方請(qǐng)求按照夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割養(yǎng)老保險(xiǎn)金的，人民法院不予支持；婚后以夫妻共同財(cái)產(chǎn)繳付養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，離婚時(shí)一方主張將養(yǎng)老金賬戶中婚姻關(guān)系存續(xù)期間個(gè)人實(shí)際繳付部分作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)分割的，人民法院應(yīng)予支持1、遺囑繼承因被繼承人的遺囑（被繼承人生前所成立的處理其死后遺產(chǎn)的單方法律行為）而發(fā)生的繼承。n法定繼承（無(wú)遺囑繼承）第一繼承順序：配偶、父母、子女。第二繼承順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。遺贈(zèng)受遺贈(zèng)人是法定繼承人之外的第三人，包括國(guó)家和集體。遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議繼承法第31條規(guī)定：公民可以與扶養(yǎng)人簽訂遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議，按照協(xié)議，扶養(yǎng)人承擔(dān)該公民的生養(yǎng)死葬義務(wù)，享有受遺贈(zèng)的權(quán)利。2、法定繼承繼承開(kāi)始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女。父母，包括生父母、養(yǎng)父母和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼父母。兄弟姐妹，包括同父母的兄弟姐妹、同父異母或者同母異父的兄弟姐妹、養(yǎng)兄弟姐妹、有扶養(yǎng)關(guān)系的繼兄弟姐妹。被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額。喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當(dāng)均等。對(duì)生活有特殊困難的缺乏勞動(dòng)能力的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以照顧。對(duì)被繼承人盡了主要扶養(yǎng)義務(wù)或者與被繼承人共同生活的繼承人，分配遺產(chǎn)時(shí)，可以多分。有扶養(yǎng)能力和有扶養(yǎng)條件的繼承人，不盡扶養(yǎng)義務(wù)的，分配遺產(chǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)不分或者少分。繼承人協(xié)商同意的，也可以不均等。對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人，或者繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)。3、遺囑的形式及有效要件n公證遺囑必須由遺囑人親自到公證機(jī)關(guān)辦理，不得由他人代理。北京市遺囑類公證遺囑400元/件，確認(rèn)遺囑效力500元/件，證明財(cái)產(chǎn)繼承、贈(zèng)與和遺贈(zèng)，收益額的2%，最低200元。出具遺囑公證證明書。n自書遺囑遺囑人親筆書寫全部?jī)?nèi)容，由遺囑人簽名，并注明年月日。不能由他人代筆，不能打印。公民在遺書中涉及死后個(gè)人財(cái)產(chǎn)處分的內(nèi)容，確為死者真實(shí)的意思表示，有本人簽名并注明了年月日，又無(wú)相反證據(jù)的，可按自書遺囑對(duì)待。代書遺囑遺囑人口授所有內(nèi)容；必須有兩人以上的見(jiàn)證人（代書人也可作為見(jiàn)證人）在場(chǎng)見(jiàn)證對(duì)見(jiàn)證人的限制，下列人員不能成為遺囑見(jiàn)證人：無(wú)行為能力人、限制行為能力人；繼承人、受遺贈(zèng)人；與繼承人、受遺贈(zèng)人有利害關(guān)系的人，包括繼承人、受遺贈(zèng)人的債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營(yíng)的合伙人；代書人、其他見(jiàn)證人和遺囑人在遺囑上簽字，并注明年月日。錄音遺囑錄音是遺囑人親自口授的遺囑內(nèi)容。必須由兩個(gè)以上的見(jiàn)證人見(jiàn)證，見(jiàn)證人的見(jiàn)證證明應(yīng)錄制在錄制遺囑的音響磁帶上。錄音遺囑設(shè)立后，應(yīng)將錄制遺囑的磁帶封存，并由見(jiàn)證人共同簽名，注明年月日。n口頭遺囑必須是在遺囑人不能以其他方式設(shè)立遺囑的危急情形下做出的，所謂危急情形，一般是指遺囑人生命垂?；蛟趹?zhàn)爭(zhēng)中或發(fā)生意外災(zāi)害，隨時(shí)都有生命危險(xiǎn)，來(lái)不及或無(wú)條件設(shè)立其他形式遺囑的情形，危急情形排除后，遺囑人能夠設(shè)立其他形式遺囑的，口頭遺囑無(wú)效。必須有兩個(gè)以上的見(jiàn)證人。遺囑人須有遺囑能力。遺囑能力即遺囑人依法享有的設(shè)立遺囑，依法自由處分其財(cái)產(chǎn)的行為能力。強(qiáng)調(diào)的是設(shè)立遺囑時(shí)的行為能力。遺囑須是遺囑人的真實(shí)意思表示。遺囑不得取消缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的繼承人的繼承權(quán)遺囑中所處分的財(cái)產(chǎn)須為遺囑人的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)n遺囑須不違反社會(huì)公共利益和社會(huì)公德（公秩良俗）1、代理的定義指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義進(jìn)行民事活動(dòng)，其權(quán)利義務(wù)后果直接歸屬于被代理人的一種法律關(guān)系。代理的特征代理進(jìn)行的活動(dòng)，必須是有法律意義的、合法的、直接向第三人進(jìn)行意思表示的行為（與委托對(duì)比），具有人身性質(zhì)的行為不能代理（如收養(yǎng)子女、立遺囑、預(yù)約某人繪畫、演出）。代理人以被代理人的名義實(shí)施法律行為（與行紀(jì)、寄售相比）。代理人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)，在授權(quán)的范圍內(nèi)獨(dú)立表示自己的意志（與傳遞信息，居間對(duì)比），代理人必須具備行為能力。代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律后果直接由被代理人負(fù)責(zé)（與行紀(jì)相比）。金融理財(cái)活動(dòng)中的常見(jiàn)代理關(guān)系包括代理客戶理財(cái)、代理客戶購(gòu)買保險(xiǎn)、受客戶委托代為辦理相關(guān)理財(cái)事項(xiàng)。2、代理委托代理：按照被代理人的委托行使代理權(quán)。法定代理：依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。指定代理: 按照人民法院或者指定單位的指定行使代理權(quán)。濫用代理權(quán)利用被代理人的名義，與自己進(jìn)行法律行為，損害被代理人的利益。代理人同時(shí)代理當(dāng)事人雙方，進(jìn)行同一項(xiàng)法律行為。代理人與第三人惡意串通。無(wú)權(quán)代理沒(méi)有合法的授權(quán)的行為代理行為超越了代理權(quán)限代理權(quán)已經(jīng)終止后的行為3、表見(jiàn)代理當(dāng)無(wú)權(quán)代理人與本人（被代理人）有一定關(guān)系，從而使善意的第三人無(wú)過(guò)失的相信其有代理權(quán)，而與其進(jìn)行了民事行為，則被代理人承擔(dān)代理的法律后果。n典型的表見(jiàn)代理行為被代理人向第三人表示，已經(jīng)將代理權(quán)授予他人，而實(shí)際并未授權(quán)，又未及時(shí)通知第三人；被代理人將某種有代理權(quán)的證明文件（如蓋有公章的空白介紹信、空白合同文本、合同專用章等）交給他人，他人利用這些證明文件使第三人相信其有代理權(quán)；代理授權(quán)不明，則代理任何事項(xiàng)都有效；代理人違反被代理人的意思或超越代理權(quán)，但第三人無(wú)過(guò)失的相信其有代理權(quán)而與之發(fā)生法律行為；代理關(guān)系終止以后，未采取必要的措施而使第三人仍然相信其有代理權(quán)。4、委托合同的定義委托人和受托人約定，由受托人處理委托人事務(wù)的合同。委托人可以特別委托受托人處理一項(xiàng)或者數(shù)項(xiàng)事務(wù)，也可以概括委托受托人處理一切事務(wù)。n代理和委托的聯(lián)系與區(qū)別代理源于委托代理強(qiáng)調(diào)被代理人、代理人和第三人之間的關(guān)系委托強(qiáng)調(diào)委托人和受托人的關(guān)系金融理財(cái)活動(dòng)中的常見(jiàn)委托關(guān)系受客戶委托代理理財(cái)受客戶委托選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品受客戶委托為其設(shè)計(jì)理財(cái)方案5、信托的定義信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。n信托的基本特征信任是信托關(guān)系設(shè)立和存在的基礎(chǔ)。信托財(cái)產(chǎn)必須是可分離和可轉(zhuǎn)移的。信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)與收益權(quán)相分離。受托人享有信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。受益人享有信托財(cái)產(chǎn)的收益權(quán)。受托人以自己的名義管理和處置信托財(cái)產(chǎn)。以實(shí)現(xiàn)委托人的意愿為目的，“受人之托，代人理財(cái)，但不謀人財(cái)”。6、委托人的權(quán)利信托運(yùn)作知情權(quán)，信托財(cái)產(chǎn)管理方法調(diào)整請(qǐng)求權(quán)，對(duì)受托人不當(dāng)信托行為的撤銷申請(qǐng)權(quán)，對(duì)受托人的解聘權(quán)。委托人的義務(wù)轉(zhuǎn)移信托財(cái)產(chǎn)的義務(wù)，支付報(bào)酬的義務(wù)7、受托人的權(quán)利，經(jīng)委托人和受益人同意，受托人可以辭任。對(duì)信托資產(chǎn)的所有權(quán)與處分權(quán)，請(qǐng)求支付報(bào)酬和補(bǔ)償費(fèi)用的權(quán)利。n受托人的義務(wù)以信托財(cái)產(chǎn)為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。自己處理信托事務(wù)，但信托文件另有規(guī)定或者有不得已事由的，可以委托他人代為處理。受托人管理信托財(cái)產(chǎn)，必須恪盡職守，履行誠(chéng)實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，為受益人的最大利益處理信托事務(wù)。受托人應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記帳，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記帳。保存處理信托事務(wù)的完整記錄。8、受益人是在信托中享有信托受益權(quán)的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他組織。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。受益權(quán)可以放棄、依法轉(zhuǎn)讓和繼承。全體受益人放棄信托受益權(quán)的，信托終止。部分受益人放棄信托受益權(quán)的，被放棄的信托受益權(quán)按下列順序確定歸屬：（一）信托文件規(guī)定的人；（二）其他受益人；（三）委托人或者其繼承人。n受益人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，其信托受益權(quán)可以用于清償債務(wù)。9、信托的財(cái)產(chǎn)受托人因承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)是信托財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)作為信托法律關(guān)系的標(biāo)的，是由委托人轉(zhuǎn)移給受托人，受托人以自己的名義為受益人的利益而管理和處分的財(cái)產(chǎn)。信托關(guān)系存續(xù)期間內(nèi)，受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)。10、信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性，信托財(cái)產(chǎn)與委托人未設(shè)立信托的其他財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，成為獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)整體。設(shè)立信托后，委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是惟一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)；委托人不是惟一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)；但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)與受托人的固有財(cái)產(chǎn)相分離。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)。12、信托的設(shè)立，應(yīng)當(dāng)采取書面形式，信托合同，遺囑，法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書面文件n委托人和受托人應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或者依法成立的其他組織。而受益人在信托關(guān)系中是純獲利關(guān)系，不要求受益人具有行為能力。必須有合法的信托目的。必須有確定的信托財(cái)產(chǎn)，并且該財(cái)產(chǎn)必須是委托人合法所有的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)依法辦理信托登記。12、信托的撤銷n如果委托人利用設(shè)立信托方式惡意逃避債務(wù)，損害債權(quán)人利益的，債權(quán)人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷該信托。人民法院依法撤銷信托的，不影響善意受益人已經(jīng)取得的信托利益。債權(quán)人的撤銷權(quán)，自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起一年內(nèi)不行使的，歸于消滅。委托人的信托行為一旦被撤銷，則該行為自始無(wú)效。如果已經(jīng)交付信托財(cái)產(chǎn)，受托人應(yīng)返還其財(cái)產(chǎn)和收益。信托法規(guī)定的其他依法撤銷的情況13、信托的終止，自然終止，信托期限屆滿，約定的終止事由出現(xiàn)，非自然終止委托人是唯一受益人的，委托人或者其繼承人可以解除信托。信托的存續(xù)違反信托目的，信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止。15、行紀(jì)n行紀(jì)合同的定義，行紀(jì)合同是行紀(jì)人以自己的名義為委托人從事貿(mào)易活動(dòng)，委托人支付報(bào)酬的合同。行紀(jì)人處理委托事務(wù)支出的費(fèi)用，由行紀(jì)人負(fù)擔(dān)，但當(dāng)事人另有約定的除外。行紀(jì)與代理的關(guān)系，行紀(jì)人是以行紀(jì)人自己的名義對(duì)外進(jìn)行民事法律活動(dòng)。代理人則是以被代理人的名義對(duì)外進(jìn)行民事法律活動(dòng)。金融理財(cái)活動(dòng)中的常見(jiàn)行紀(jì)關(guān)系根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行法律規(guī)定，金融理財(cái)師和金融機(jī)構(gòu)并無(wú)行紀(jì)業(yè)務(wù)資格，不能從事行紀(jì)業(yè)務(wù)。目前我國(guó)的行紀(jì)業(yè)務(wù)主要是寄售和代購(gòu)代銷業(yè)務(wù)，金融理財(cái)領(lǐng)域一般無(wú)行紀(jì)業(yè)務(wù)。16、居間居間合同的定義，居間合同是居間人向委托人報(bào)告訂立合同的機(jī)會(huì)或者提供訂立合同的媒介服務(wù)，委托人支付報(bào)酬的合同。居間人應(yīng)當(dāng)就有關(guān)訂立合同的事項(xiàng)向委托人如實(shí)報(bào)告。居間人故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實(shí)或者提供虛假情況，損害委托人利益的，不得要求支付報(bào)酬并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)損害賠償責(zé)任。代理與居間的關(guān)系，代理需要在授權(quán)范圍內(nèi)為了被代理人的利益獨(dú)立進(jìn)行意思表示。居間不需要進(jìn)行獨(dú)立的意思表示。金融理財(cái)活動(dòng)中的常見(jiàn)居間關(guān)系接受客戶委托為其提供相關(guān)信息，促成客戶與他人簽訂合同。17、合同的訂立：要約及承諾，要約的概念是一方當(dāng)事人以締結(jié)合同為目的，向?qū)Ψ疆?dāng)事人提出合同條件，希望對(duì)方當(dāng)事人接受的一種意思表示。要約的構(gòu)成要件（1）要約必須是特定人所為的意思表示（2）要約必須向相對(duì)人發(fā)出：一般為特定人；n有時(shí)也可以是不特定的人，如懸賞廣告18、合同的訂立：要約及承諾（3）要約必須具有締結(jié)合同的目的要約與要約邀請(qǐng)的主要區(qū)別n要約：懸賞廣告，內(nèi)容清楚、確定，足以使相對(duì)人知其對(duì)待給付義務(wù)的商業(yè)廣告，自動(dòng)售貨機(jī)和商品標(biāo)價(jià)陳列。要約邀請(qǐng)：價(jià)目表，一般商業(yè)廣告，拍賣公告、招標(biāo)公告，招股說(shuō)明書19、合同的訂立：要約及承諾（4）要約的內(nèi)容必須具體、確定。（5）要約應(yīng)明確表示一經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示的約束。（6）要約到達(dá)受要約人時(shí)生效。20、合同的訂立：要約及承諾n承諾的定義受要約人作出的同意要約以成立合同的意思表示，又稱接盤。承諾的構(gòu)成要件，承諾必須由受要約人作出，其代理人也可以。承諾必須向要約人作出，也可以向其代理人作出；如果要約人死亡，而合同不需要要約人親自履行，承諾也可以向要約人的繼承人發(fā)出。承諾的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致“鏡像原則”（美國(guó)合同理論的概念）。承諾必須在要約的存續(xù)期間內(nèi)作出。21、合同的效力及生效要件n合同效力的概念即合同的法律效力。是法律賦予依法成立的合同具有拘束當(dāng)事人各方及至第三人的強(qiáng)制力。依法成立的合同，自成立時(shí)生效。22、合同的效力及生效要件，行為人具有相應(yīng)的民事行為能力，原則上要求具備完全民事行為能力，限制民事行為能力人和無(wú)民事行為能力人不得親自締約，得由其法定代理人代為簽訂，除非是純獲益的經(jīng)濟(jì)合同或購(gòu)買生活必需品的合同。當(dāng)事人雙方的意思表示要真實(shí)。締約人的表示行為必須真實(shí)反映其內(nèi)心的意思，如果意思表示不真實(shí)，合同效力狀況不同：一般誤解，合同仍有效；重大誤解，合同可變更或可撤銷；乘人之危致使合同顯失公平，合同可變更或可撤銷；因欺詐、脅迫而成立的合同，若損害國(guó)家利益，合同無(wú)效；若不損害國(guó)家利益，合同可變更或可撤銷。23、合同的效力及生效要件n不違反法律、行政法規(guī)或者社會(huì)公共利益，違反法律、行政法規(guī)，人大及常委會(huì)通過(guò)的法律和行政機(jī)構(gòu)通過(guò)的行政法規(guī)（我國(guó)各級(jí)法律文件的效力）。僅指其中的強(qiáng)制性規(guī)范，不指任意性規(guī)范。違反社會(huì)公共利益（公秩良俗）合同標(biāo)的須確定和可能，可能：合同給付可能實(shí)現(xiàn)，確定：合同標(biāo)的自始確定/可得確定n以合同的效果在締約時(shí)是否確定為標(biāo)準(zhǔn)，合同分為確定合同與射幸合同。確定合同：合同的法律效果在締約時(shí)已經(jīng)確定。射幸合同：合同的法律效果在締約時(shí)不能確定，如保險(xiǎn)合同、押賭合同、有獎(jiǎng)銷售合同。24、無(wú)效合同，一方當(dāng)事人以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益。惡意串通、損害國(guó)家、集體或者第三人利益。以合法形式掩蓋非法目的。損害社會(huì)公共利益。違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。25、可變更或可撤銷的合同n基于欺詐簽訂的不損害國(guó)家利益的合同欺詐的構(gòu)成要件：欺詐人的欺詐行為，欺詐人有欺詐故意，受欺詐人因欺詐而陷于錯(cuò)誤，受欺詐人因錯(cuò)誤而為意思表示，基于脅迫簽訂的不損害國(guó)家利益的合同，脅迫的構(gòu)成要件：有脅迫行為，有脅迫故意，受脅迫人因脅迫而發(fā)生恐懼，并基于這種恐懼而為一定意思表示的行為，基于乘人之危簽訂的合同n基于重大誤解簽訂的合同，顯失公平的合同26、效力待定合同限制行為能力人訂立的合同，限制行為能力人的法定代理人，無(wú)權(quán)代理人訂立的合同，無(wú)權(quán)代理，濫用代理權(quán)，無(wú)權(quán)處分人訂立的合同，法律處分，事實(shí)處分27、合同不成立、無(wú)效、被撤銷或不被追認(rèn)的法律后果，返還財(cái)產(chǎn)，返還財(cái)產(chǎn)和返還不當(dāng)?shù)美膮^(qū)別，締約過(guò)失責(zé)任（1）締約過(guò)失責(zé)任的概念n合同不成立、無(wú)效、被撤銷或不被追認(rèn)，當(dāng)事人一方因此受到損失，對(duì)方當(dāng)事人對(duì)此有過(guò)錯(cuò)時(shí)，應(yīng)賠償受害人的損失，這種責(zé)任就是締約過(guò)失責(zé)任。（2）締約過(guò)失責(zé)任的賠償范圍，直接損失，間接損失28、違約責(zé)任與承擔(dān)違約責(zé)任的方式，違約責(zé)任，違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)責(zé)任?？梢杂煞芍苯右?guī)定，也可以由當(dāng)事人在法律允許的范圍之內(nèi)實(shí)現(xiàn)約定，比如事先約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計(jì)算方法，另外，當(dāng)事人還可以本著契約自由的原則，事先在訂立合同時(shí)約定免責(zé)條款。n承擔(dān)違約責(zé)任的方式，繼續(xù)履行。補(bǔ)救措施。賠償損失，支付違約金29、承擔(dān)違約責(zé)任的方式繼續(xù)履行n當(dāng)事人一方不履行“金錢上的給付義務(wù)”，如未支付價(jià)款或者報(bào)酬，對(duì)方可以直接要求繼續(xù)履行；當(dāng)事人一方不履行“非金錢上的給付義務(wù)”，或者對(duì)“非金錢上的給付義務(wù)”履行不當(dāng)?shù)模瑢?duì)方也可以要求采用繼續(xù)履行這種救濟(jì)方法，但有以下情形之一的除外：法律上或者事實(shí)上不能履行；債務(wù)的標(biāo)的不適于強(qiáng)制履行或者履行費(fèi)用過(guò)高；債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行。30、承擔(dān)違約責(zé)任的方式補(bǔ)救措施n補(bǔ)救措施的概念。債務(wù)人履行合同不符合約定，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)強(qiáng)制債務(wù)人實(shí)際履行合同的同時(shí)，根據(jù)合同履行的情況，要求債務(wù)人采取補(bǔ)救履行措施，主要針對(duì)“不當(dāng)履行”的違約責(zé)任。補(bǔ)救措施的種類修理、更換、重作、退貨、減少價(jià)款或報(bào)酬等。承擔(dān)違約責(zé)任的方式賠償損失n賠償損失的概念，當(dāng)事人一方不履行或不當(dāng)履行合同義務(wù)時(shí)，在繼續(xù)履行或采取補(bǔ)救措施以后，對(duì)方還有其他損失的，應(yīng)該賠償損失。可見(jiàn)，賠償損失可以與繼續(xù)履行和補(bǔ)救措施同時(shí)使用。賠償損失的原則完全賠償原則（所受損害與所失利益）可預(yù)見(jiàn)性原則，減輕損失原則31、承擔(dān)違約責(zé)任的方式賠償損失，賠償損失的范圍：損失賠償額包括違約造成的直接損失；還應(yīng)該包括合同履行以后可以獲得的預(yù)期收益；但損失賠償額不得高于違反合同一方訂立合同時(shí)可以預(yù)見(jiàn)或應(yīng)當(dāng)預(yù)見(jiàn)到的因違反合同可能造成的損失；違約方的相對(duì)方為防止損失的擴(kuò)大而花費(fèi)的合理費(fèi)用，也可以包括在損失賠償額中；但當(dāng)事人一方違約以后，對(duì)方?jīng)]有采取適當(dāng)?shù)拇胧┲率箵p失擴(kuò)大的，不得就擴(kuò)大的損失要求賠償。經(jīng)營(yíng)者對(duì)消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為時(shí)，依照消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的規(guī)定承擔(dān)損害賠償責(zé)任，即承擔(dān)三倍的賠償責(zé)任。32、承擔(dān)違約責(zé)任的方式支付違約金，支付違約金的概念，指按照當(dāng)事人的約定或法律的規(guī)定，一方當(dāng)事人違約時(shí)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額貨幣的救濟(jì)方法，是一種帶有懲罰性的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段。使用違約金的原則，合同訂立時(shí)約定的違約金低于損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)提高；約定的違約金過(guò)分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)予以適當(dāng)減少；當(dāng)事人就延遲履行義務(wù)約定支付違約金的，違約方在支付了違約金以后，還必須繼續(xù)履行。當(dāng)事人在合同中既約定了違約金又約定了定金的，一方違約時(shí)，對(duì)方可以適用違約金條款，也可以適用定金罰則，但是二者不能同時(shí)適用。23注：定金罰則是指，當(dāng)事人可以依照中華人民共和國(guó)擔(dān)保法約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r(jià)款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無(wú)權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)該雙倍返還定金。24、違約責(zé)任免責(zé)事由，免責(zé)事由是指當(dāng)事人約定或者法律規(guī)定的債務(wù)人不履行合同，但同時(shí)可以免除承擔(dān)違約責(zé)任的條件與事項(xiàng)。合同法中直接規(guī)定的免責(zé)事由主要是不可抗力，其他法律規(guī)定的對(duì)特定合同的免責(zé)事由，適用于特定合同。合同也可以適用當(dāng)事人自愿約定的其他合理的免責(zé)事由。n根據(jù)合同法的規(guī)定，有兩種免責(zé)條款無(wú)效，不論損失的程度如何，都不能適用免責(zé)條款，即無(wú)效的免責(zé)條款：1. 造成對(duì)方人身傷害的；2. 因故意或重大過(guò)失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的。25、民事義務(wù)指義務(wù)主體必須做出一定行為或者禁止做出一定行為，以保證權(quán)利主體的權(quán)利獲得實(shí)現(xiàn)。25、民事法律責(zé)任民事法律責(zé)任是民事主體違反民事義務(wù)而依法應(yīng)該承擔(dān)的民事法律后果。以民事主體違反民事義務(wù)侵害他人的民事權(quán)益為前提。公民、法人違反合同或者不履行其他義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任；公民、法人由于過(guò)錯(cuò)侵害國(guó)家的、集體的財(cái)產(chǎn)，侵害他人財(cái)產(chǎn)、人身的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。民事責(zé)任以一方當(dāng)事人（加害人）補(bǔ)償對(duì)另一方當(dāng)事人（受害人）的損害為主要目的，懲罰性不是主要特征。民事責(zé)任可以由當(dāng)事人在法律允許的范圍內(nèi)協(xié)商26、民事法律責(zé)任的歸責(zé)原則歸責(zé)原則的含義歸責(zé)原則是確定責(zé)任歸屬所必須依據(jù)的法律準(zhǔn)則，它所要解決的是，依據(jù)何種事實(shí)狀態(tài)確定責(zé)任歸屬問(wèn)題，主要有過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則。n民事責(zé)任的歸責(zé)原則決定著違約責(zé)任的構(gòu)成要件、免責(zé)事由、損害賠償?shù)姆秶团e證責(zé)任的內(nèi)容27、過(guò)錯(cuò)歸責(zé)原則n過(guò)錯(cuò)歸責(zé)原則是以行為人主觀上的過(guò)錯(cuò)為承擔(dān)民事責(zé)任的基本條件的認(rèn)