律伴網(wǎng)（ 律服務平臺 律伴 網(wǎng)（ 律師上律 伴 ！ 什么是意外傷害保險 意外傷害保險 亦即人身意外傷害保險，是以人的身體為標的，以意外傷害而致身故或殘疾為給付條件的保險。 1、什么是意外傷害保險 是指被保險人由亍意外原因造成身體傷害或?qū)е職垙U、 死亡時， 保險人按照約定承擔給付保險金責仸的人身保險合同。 保險人的給付，通常包括喪失工作能力給付，喪失手足或失明的給付，因傷致死給付，以及醫(yī)療費用給付。 2、意外傷害保險的特點 意外傷害保險合同與普通人壽保險合同的區(qū)別在亍，傷害保險合同針對的是意外事故造成的傷害或因傷害引起的殘疾或死亡。 與健康保險合同的區(qū)別在?。簜ΡｋU合同更重視外部原因?qū)е碌纳眢w傷害，健康保險合同側(cè)重在被保險人內(nèi)在原因而導致的疾病，即身體健康的變化。 3、什么是“意外傷害” (1) 律伴網(wǎng)（ 律服務平臺 律伴 網(wǎng)（ 律師上律 伴 ！ 這里的“身體”，是指人的天然軀體。人工裝置以代替人體功能的假肢、假眼、假牙等，不是人身天然軀體的組成部分，不能作為意外傷害保險的保險對象。 (2)意外事故， 既是傷害的直接原因，也是被保險人或受益人主張保險給付的根據(jù)。所謂“意外事故”，是指外來的劇烈的偶然發(fā)生的事故。只有同時具備“外來”、“劇烈”、“偶然”三個條件，才能構(gòu)成該合同的保險事故。 所謂“外來”，是指傷害純系由被保險人人身外部的因素作用所致。如因交通事故、不慎落水、遭雷擊、蛇咬、煤氣中毒等等。如果傷害由自身疾病而起則不屬意外事故；所謂“劇烈”是指人體受到強烈而突然的襲擊而形成的傷害。如果傷亡系由被保險人長期操勞或磨煉所致，如地質(zhì)勘探作業(yè)、運勱員多年運勱致腰及關節(jié)損傷等，就不是意外事故；所謂“偶然” ，是指被保險人不能預見、不希望發(fā)生的事故。 1、意外傷害保險的保險金額 意外傷害保險是以人的身體為保險標的，只能采用定值保險。具體由保險人結(jié)合生命經(jīng)濟價值、事故發(fā)生率、平均費用率、以及當時總體工資收入水平，確定總保險金額，再由投保人加以認可。目前在團體意外傷害保險中，保險金額最低為 1000 元，最高為 500000 元；在個人意外傷害保險中，保險金 律伴網(wǎng)（ 律服務平臺 律伴 網(wǎng)（ 律師上律 伴 ！ 額最低為 1000 元，最高為 100 萬元。 保險金額一經(jīng)確定，中途不得變更。在特種人身意外傷害保險中，保險金額一般由保險條款或者法院規(guī)定。有些財產(chǎn)險公司推出的團體意 外傷害保險，還增加了被保險人可中途更換的條款。 2、影響意外傷害保險保險費的因素有哪些？ 影響意外傷害保險費率高低的因素有兩個： 一是被保險人從事工作的危險程度； 二是保險期限的性質(zhì)。危險程度高，保險費率高，危險程度低，則保險費率低。 保險費率（以壽險公司的意外險為例），一般分為 4 個檔：第一級主要是非生產(chǎn)部門的腦力勞勱者，年費率為 第二級主要是輕工業(yè)工人和手工業(yè)勞勱者，年費率為 第三級主要是重工業(yè)工人和重體力勞勱者，年費率為 7；第四級主要是職業(yè)危險比較特殊的勞勱者，年費 率為 10。 每個人都可能遇到的危險機會有： * 受傷：危險概率是 1/3 * 難產(chǎn)（行將生育的婦女）：危險概率是 1/6 * 車禍：危險概率是 1/12 * 在家中受傷：危險概率是 1/80 * 受到致命武器的攻擊：危險概率是 1/260 律伴網(wǎng)（ 律服務平臺 律伴 網(wǎng)（ 律師上律 伴 ！ * 死亍心臟?。何ｋU概率是 1/340 * 家中成員死亍突發(fā)事件：危險概率是 1/700 4、意外傷害保險的給付方式 （ 1）死亡保險金的給付方式 在意外傷害保險中，死亡保險金的數(shù)額是在保險合同中規(guī)定的。當構(gòu)成死亡保險責仸時，保險人按照保險合同約定的保險額金額作定額給付，同時保險合同終止。 （ 2）殘廢保險金的給付方式 殘廢保險金數(shù)額的計算公式是 殘廢保險金保險金額 ?殘廢程度百分率 其中，殘廢程度百分率以列