商業(yè)銀行法律法規(guī)學(xué)習(xí)心得 經(jīng)過(guò)上星期六的學(xué)習(xí)， 自己對(duì)遵守商業(yè)銀行法律法規(guī)的重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)， 現(xiàn)談?wù)勛约簩?duì)本次學(xué)習(xí)的體會(huì)和看法。近年來(lái)， 金融案件頻發(fā)， 形勢(shì)非常嚴(yán)峻。 縱觀金融案件的發(fā)生， 盡管形式各異， 但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)， 主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行好、 落實(shí)好。 經(jīng)過(guò)上星期六的學(xué)習(xí)， 發(fā)現(xiàn)這些案件除暴露銀行業(yè)內(nèi)部管理松懈， 有章不循外， 另外一個(gè)重要的原因就是忽視了員工道德風(fēng)險(xiǎn)的控制。 一、 是員工法紀(jì)意識(shí)差俗話說(shuō)， 千里之堤， 潰于蟻穴。 郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)多， 多數(shù)員工身處最基層， 標(biāo)準(zhǔn)化、 制度化的思想教育開(kāi)展不夠， 員工重視實(shí)際， 視思想教育為形式， 認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)， 思想教育無(wú)意義，員工思想道德水準(zhǔn)、 法律法規(guī)觀念得不到提高， 遵紀(jì)遵法的自發(fā)性差。 二、 是防患意識(shí)不強(qiáng)近幾年來(lái)， 大部分郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)注重業(yè)務(wù)開(kāi)展， 忽視了案件防范， 尤其在基層網(wǎng)點(diǎn)， 單方面追求主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核， 不重視內(nèi)部管理、 安全教育和責(zé)任意識(shí)。 三、 稽核檢查圖形式、 走過(guò)場(chǎng)、 監(jiān)視乏力。一方面稽核檢查力量相對(duì)薄弱， 難以實(shí)行全面有效的監(jiān)督檢查 ; 另外一方面， 稽核檢查人員有的責(zé)任感不強(qiáng) ， 原則性不強(qiáng)， 該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)， 發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題也沒(méi)有采取有效措施進(jìn)行懲罰。 從以上幾個(gè)方面看， 本人認(rèn)為 :要做好案件防范工作， 關(guān)鍵是人，郵儲(chǔ)銀行發(fā)展務(wù)必樹(shù)立人本觀念。一是 : 健全關(guān)鍵崗位、 重要環(huán)節(jié)人員輪崗， 異地交流制度和相互制衡機(jī)制， 嚴(yán)防內(nèi)部工作人員內(nèi)外勾結(jié)， 共同作案。二是 : 建立健全好各種規(guī)章制度。 加強(qiáng)制度建設(shè)， 重視員工道德風(fēng)險(xiǎn)防范， 嚴(yán)格操作流程， 將誘發(fā)案件的隱患消滅在萌芽狀態(tài)。 銀行業(yè)相關(guān)法律學(xué)習(xí)心得 近期商行組織全體員工集中學(xué)習(xí)了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)法律法規(guī)通過(guò)對(duì)相關(guān)法 律法規(guī)的學(xué)習(xí)切實(shí)提高了我行干部員工法律合規(guī)和謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)這次培訓(xùn)我感觸頗深特別是授課老師能從實(shí)際出發(fā)結(jié)合我們實(shí)際業(yè)務(wù)挑選經(jīng)典案件來(lái)舉例說(shuō)明以下是我的一點(diǎn)個(gè)人體會(huì) 一、把金融安全工作放在金融工作的首要位置考慮。 銀行業(yè)作為一個(gè)涉及面廣風(fēng)險(xiǎn)度高的行業(yè)與人民生活息息相關(guān)與人民利益密不可分。銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)存款人的利益可能受到損害嚴(yán)重影響社會(huì)正常生產(chǎn)、人民正常生活因此我們要牢記客戶利益堅(jiān)持遵守銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)高度重視銀行業(yè)的依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)嚴(yán)格要求自己。 二、當(dāng)前城市商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀與依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的差 距 1、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)淡薄。本人覺(jué)得加強(qiáng)學(xué)習(xí)對(duì)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)是非常有必要的。加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。 “沒(méi)有規(guī)矩何成方圓” 加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展細(xì)細(xì)想來(lái)其實(shí)不然各項(xiàng)規(guī)章制度的建立不是憑空想象出來(lái)產(chǎn) 物而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益的能力。 2、 合規(guī)執(zhí)行力不夠。 如果說(shuō)合規(guī)經(jīng)營(yíng)是汽車(chē)的方向盤(pán)那么執(zhí)行力就是汽車(chē)的引擎 有 了正確的方向但是沒(méi)有引擎的牽引那是無(wú)法達(dá)到既定的目標(biāo)的。雖然每年都開(kāi)展制度落實(shí)情況和制度執(zhí)行力的檢查但是仍不可避免地存在日常制度落實(shí)不到位、檢查走過(guò)場(chǎng)、睜一眼閉一眼重者輕罰輕者免罰等等現(xiàn)象從而助長(zhǎng)了不合規(guī)經(jīng)營(yíng)的歪風(fēng)。 3、近年來(lái)城市商業(yè)銀行快速發(fā)展新增了很多業(yè)務(wù)品種在各項(xiàng)新業(yè)務(wù)開(kāi)展初期難免在各項(xiàng)業(yè)務(wù)制度和內(nèi)控制度的建立和設(shè)置上存在一些不足。 三、推進(jìn)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的切入點(diǎn) 1、注重培育合規(guī)文化。合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)要以陽(yáng)泉市商業(yè)銀行創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織為契機(jī) 組織全體員工加強(qiáng)學(xué)習(xí)各項(xiàng)法律、法規(guī)、制度和準(zhǔn)則使全體員工樹(shù)立合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)真正做到“有法可依、有章可循” 。 2、進(jìn)一步健全和完善內(nèi)控制度。合規(guī)中“規(guī)”是前提有“規(guī)”才能“合” 要始終注重內(nèi)控制度建設(shè)。要以銀監(jiān)會(huì)推行“三個(gè)辦法、一個(gè)指引”的貸款新規(guī)為契機(jī)對(duì)現(xiàn)行的規(guī)章制度的漏洞和問(wèn)題繼續(xù)進(jìn)行細(xì)化、充實(shí)和完善。 3、要增強(qiáng)合規(guī)執(zhí)行力、形成依法合規(guī)的良好習(xí)慣。要結(jié)合案件專(zhuān)項(xiàng)治理工作和貸款風(fēng)險(xiǎn)季度排查就“依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)”進(jìn)行深入的排查。在排查過(guò)程中切不可再有“走過(guò)場(chǎng)”的想法該拉臉就拉臉、該處理就處理以維 護(hù)制度的嚴(yán)肅性。通過(guò)增強(qiáng)合規(guī)執(zhí)行力營(yíng)造“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的氛圍培養(yǎng)每一位員工依法辦事、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的習(xí)慣最終讓合規(guī)經(jīng)營(yíng)成為每一位員工的內(nèi)在素質(zhì)和自覺(jué)行為。 四、堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和質(zhì)量至上的經(jīng)營(yíng)原則夯實(shí)我行的發(fā)展基礎(chǔ)。 按照銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的要求我行在改革與發(fā)展的過(guò)程中必須本著對(duì)國(guó)家、對(duì)社會(huì)、對(duì)客戶高度負(fù)責(zé)的政治責(zé)任感在推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展的同時(shí)重視商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題采取切實(shí)有效的措施改善資產(chǎn)質(zhì)量狀況維護(hù)國(guó)家和社會(huì)的金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)質(zhì)量是商業(yè)銀行的生命沒(méi)有質(zhì)量的發(fā)展是不穩(wěn)固、不健康和不扎實(shí)的發(fā) 展只能給后續(xù)的發(fā)展帶來(lái)隱患和困難質(zhì)量是發(fā)展的基石和前提發(fā)展質(zhì)量如何直接關(guān)系到商業(yè)銀行發(fā)展的整體目標(biāo)能否順利實(shí)現(xiàn)以及運(yùn)用發(fā)展的辦法解決發(fā)展中存在的問(wèn)題和困難的能力。 五、在業(yè)務(wù)發(fā)展方面商業(yè)銀行要大力拓展對(duì)公業(yè)務(wù) 積極開(kāi)展對(duì)大企業(yè)、大機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷(xiāo)工作向他么提供最好的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)要繼續(xù)加大對(duì)陽(yáng)泉市民生工程的支持力度加大對(duì)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的支持力度。 另一方面大力拓展對(duì)私業(yè)務(wù)發(fā)展個(gè)人消費(fèi)信貸信用卡個(gè)人理財(cái)?shù)阮I(lǐng)域的新品種充分調(diào)動(dòng)民間和個(gè)人在儲(chǔ)蓄、消費(fèi)和投資方面的積極性為社會(huì)各階層提供一流金融服務(wù)的同時(shí)引導(dǎo)和激發(fā)客戶 對(duì)商業(yè)銀行的信任度和依賴度。 六建立學(xué)習(xí)法律法規(guī)的長(zhǎng)效和考核機(jī)制做到學(xué)習(xí)法律法規(guī)時(shí)刻不放松。 要組織員工定期不定期地加強(qiáng)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)定的學(xué)習(xí)特別是中國(guó)人民銀行法 、 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法和商業(yè)銀行法等銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)切實(shí)加強(qiáng)全體員工的依法合規(guī)意識(shí)才能做到將各種違法行為消滅的萌芽狀態(tài)消除風(fēng)險(xiǎn)隱患為我行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)的良性發(fā)展打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)進(jìn)而保證陽(yáng)泉市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)精細(xì)化特色化和差異化的發(fā)展目標(biāo)。 通過(guò)此次學(xué)習(xí)活動(dòng)使我