第一部分 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)特點(diǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是指由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)在生產(chǎn)過(guò)程中因遭受約定的自然災(zāi)害、事故或者疫病所造成的經(jīng)濟(jì)損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)活動(dòng)，分為種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)兩大類(lèi)。一、標(biāo)的生命性 1、標(biāo)的價(jià)值的最終確定性。2、標(biāo)的的生命周期性。3、標(biāo)的的鮮活性。 4、標(biāo)的受損后自我恢復(fù)性5、標(biāo)的繁雜多樣6、標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)性。二、地域性三、季節(jié)性四、專(zhuān)業(yè)技術(shù)性五、政策性第三部分 理 賠第一節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠關(guān)注點(diǎn)一、對(duì)條款內(nèi)容的理解（一）深刻理解條款的“保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除”。這是處理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠首先必須了解的第一要?jiǎng)?wù)，只有對(duì)條款有深刻的理解，才能在理賠過(guò)程中明確該事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，如果不能很好地掌握條款，正確理賠將無(wú)從談起。保險(xiǎn)人有必要防范養(yǎng)殖場(chǎng)主隱瞞病情、故意誤報(bào)套報(bào)疾病種類(lèi)等情況的發(fā)生，所以在查勘時(shí)，要對(duì)疾病的具體癥狀了解和熟悉。（二）理解“賠償處理”條款。該條款明確了保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償?shù)木唧w方式和具體賠償標(biāo)準(zhǔn)，有助于確定保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任范圍，哪些應(yīng)該賠、哪些不應(yīng)該賠，從而做到“不惜賠，不濫賠”。按條款執(zhí)行，才能減少理賠當(dāng)中不必要的糾紛，確保理賠工作的順利開(kāi)展。（三）了解“具體術(shù)語(yǔ)”條款。對(duì)“具體術(shù)語(yǔ)”的解釋將有助于確定發(fā)生的事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任事故，是否達(dá)到了規(guī)定的災(zāi)害標(biāo)準(zhǔn)，從而確定是否該賠，對(duì)理賠工作的開(kāi)展來(lái)說(shuō)是必不可少。二、對(duì)理賠流程的理解（一）農(nóng)險(xiǎn)基本理賠流程1、報(bào)案：出險(xiǎn)后，請(qǐng)及時(shí)撥打人保公司專(zhuān)線電話“95518”報(bào)案；也可以直接向人保公司農(nóng)村保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)員報(bào)案。2、查勘定損：保險(xiǎn)公司在接到報(bào)案后，將盡快派理賠人員趕赴現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)受損情況進(jìn)行查勘定損。3、提交索賠材料：被保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)人的提示，按承保險(xiǎn)種的不同，提交相關(guān)的索賠資料。4、賠款理算：保險(xiǎn)公司收齊索賠資料后，即按條款約定進(jìn)行賠款理算。5、支付賠款：保險(xiǎn)公司在完成賠款理算后，即通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款，或?qū)①r款送達(dá)被保險(xiǎn)人。（二）農(nóng)險(xiǎn)主要理賠流程1、二次定損農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的不同于其他財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，它具有生命特征，標(biāo)的遭受災(zāi)害后的恢復(fù)生長(zhǎng)特性以及自然災(zāi)害對(duì)作物具有利弊雙重性（疏花、疏果、疏苗而減輕或不構(gòu)成損失的情況時(shí)有發(fā)生）。為此，種植業(yè)保險(xiǎn)的核定損失應(yīng)設(shè)立一定的觀察期，觀察期具體時(shí)間長(zhǎng)短要根據(jù)不同的保險(xiǎn)標(biāo)的、災(zāi)害種類(lèi)和損失情況確定。種植業(yè)生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)一般采取二次或多次查勘制度。我們通常稱(chēng)之為首次定責(zé)，二次定損，收獲前最終核算賠款。一般情況是：首次查勘，接到報(bào)案后要立即進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘，本次不宜現(xiàn)場(chǎng)確定損失金額，應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的特性以及條款的規(guī)定，只確定相關(guān)被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險(xiǎn)責(zé)任；并記錄在案。二次查勘，出險(xiǎn)十日左右進(jìn)行第二次查勘定損，待作物在約定時(shí)間內(nèi)恢復(fù)生長(zhǎng)后，對(duì)作物恢復(fù)生長(zhǎng)的情況定期予以查勘。根據(jù)首次查勘記錄，重新對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的、受災(zāi)面積、保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行確認(rèn)，但主要是損失程度、損失數(shù)量等內(nèi)容。也需記錄在案。收獲前核算，種植業(yè)保險(xiǎn)尤其是政策性種植業(yè)保險(xiǎn)一般都有“封頂賠付”之約定。因此，賠款理算只能在收獲前封頂區(qū)域損失全部確定完畢好后才能進(jìn)行。這樣也給保險(xiǎn)人一次收獲前再一次現(xiàn)場(chǎng)核定損失的機(jī)會(huì)。作物收獲前的田間測(cè)產(chǎn)、評(píng)估收獲產(chǎn)量,并根據(jù)條款確定損失數(shù)額。若作物已經(jīng)無(wú)再生能力，應(yīng)根據(jù)條款及時(shí)予以結(jié)案。但在首次查勘時(shí)能夠確認(rèn)損失，尤其是全部損失而且具備改種、毀種氣候（季節(jié)）條件的，應(yīng)該直接定損，不必拘泥于二次定損。2、賠款公示與抽查準(zhǔn)確、及時(shí)地向具備理賠條件的受災(zāi)參保農(nóng)戶(hù)發(fā)放賠款，是保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)取信于民的關(guān)鍵。賠款發(fā)放前，保險(xiǎn)人要按照賠案中被保險(xiǎn)人數(shù)量及行政區(qū)劃安排公示。公示最大單位不得超過(guò)行政村，若受災(zāi)農(nóng)戶(hù)過(guò)多，可適當(dāng)下調(diào)至組。公示內(nèi)容須包括賠款分戶(hù)清單上全部?jī)?nèi)容。有條件的分公司可采取將賠款存入被保險(xiǎn)人（農(nóng)戶(hù)）銀行卡的方式，也可采取其它方式將賠款發(fā)放到保戶(hù)手中。3、預(yù)付賠案的處理對(duì)于預(yù)付賠款的處理要做到以下幾點(diǎn)：一是要嚴(yán)格控制預(yù)付賠案類(lèi)型。不是任何賠案都可以進(jìn)行預(yù)付的，按照公司相關(guān)規(guī)定的要求，只有四種類(lèi)型的賠案可以進(jìn)行預(yù)付賠款，分別是大面積自然災(zāi)害的賠案、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的賠案、有重大影響的賠案和達(dá)到法定索賠時(shí)限的賠案。二是要嚴(yán)格控制預(yù)付賠款金額。對(duì)于預(yù)付賠款的金額應(yīng)有嚴(yán)格的比例限制，一般按照賠案性質(zhì)的不同掌握在損失金額的30%-50%左右。三是要嚴(yán)格履行預(yù)付賠款的報(bào)批程序。對(duì)于損失金額超過(guò)本級(jí)公司理賠權(quán)限的預(yù)付賠案，應(yīng)該嚴(yán)格按照公司關(guān)于預(yù)付賠款的審批手續(xù)向上級(jí)公司上報(bào)審批，經(jīng)上級(jí)公司同意后，方可支付預(yù)付賠款。4、代位追償農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及的追償案件比較少，一般在林木保險(xiǎn)、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)和集約型、規(guī)模化生產(chǎn)的農(nóng)業(yè)企業(yè)可能發(fā)生。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成損失后，根據(jù)國(guó)家法律或有關(guān)規(guī)定，應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的，被保險(xiǎn)人或投保人應(yīng)向第三者進(jìn)行索賠；如果被保險(xiǎn)人或投保人要求保險(xiǎn)人先行進(jìn)行賠付的，保險(xiǎn)人賠付后，被保險(xiǎn)人或投保人應(yīng)出具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)將其向第三者索賠的權(quán)利及有關(guān)索賠資料轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人依法享有代位追償?shù)臋?quán)利；被保險(xiǎn)人或投保人還應(yīng)積極協(xié)助保險(xiǎn)人向第三者進(jìn)行追償。三、協(xié)調(diào)與各方面的關(guān)系（一）與保戶(hù)進(jìn)行溝通1、做好溝通與協(xié)商談判與溝通在理賠過(guò)程中必不可少，一名優(yōu)秀的理賠人員，溝通、談判能力與理賠技能并重。掌握有關(guān)知識(shí)和能力，需要學(xué)習(xí)和訓(xùn)練，并在實(shí)踐中注意總結(jié)和提高。涉及溝通、談判的調(diào)查和評(píng)估必須事先完成。2、創(chuàng)造良好的氛圍耐心傾聽(tīng)，先聽(tīng)后談。在與保戶(hù)的交談中不要急于表達(dá)自己的看法，讓對(duì)方充分表達(dá)意見(jiàn)，以體現(xiàn)你對(duì)他的足夠尊敬和重視，并適時(shí)提問(wèn)，讓他談到你所關(guān)心的問(wèn)題。理賠就是服務(wù)，談判不能演變?yōu)閷?duì)抗，在雙方存在明顯分歧時(shí)，應(yīng)當(dāng)保持鎮(zhèn)靜和從容，以得體的言行贏得對(duì)方的尊重，以幽默的趣聞陳述自己的觀點(diǎn)以輕松氣氛，以可行、合理的方案得到對(duì)方的信任。3、不宜與農(nóng)戶(hù)直接確定損失大面積災(zāi)害受損時(shí)不宜直接和農(nóng)戶(hù)確定損失，特別是不能在現(xiàn)場(chǎng)計(jì)算賠款，應(yīng)盡量避免賠償意見(jiàn)正面的分歧和沖突。在理賠過(guò)程中，難免會(huì)有保戶(hù)對(duì)公司的理賠產(chǎn)生不理解，對(duì)此，理賠人員必須以平常心對(duì)待之，認(rèn)真解釋公司有關(guān)保險(xiǎn)條款的規(guī)定和理賠規(guī)定，盡量用通俗易懂的語(yǔ)言，讓其知曉條款的內(nèi)容，從而理解理賠的正確性，讓保戶(hù)滿意，以便為今后承保等工作的開(kāi)展奠定基礎(chǔ)。（二）協(xié)調(diào)好與政府部門(mén)的關(guān)系在遇有重大災(zāi)害發(fā)生時(shí)，要積極爭(zhēng)取當(dāng)?shù)馗骷?jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)部門(mén)的支持和幫助，避免直接接觸保戶(hù)而產(chǎn)生糾紛。在與政府協(xié)調(diào)方面，我們首先要在思想上給予高度重視，在平時(shí)就要與政府部門(mén)保持良好的關(guān)系，讓政府了解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)及我們的工作態(tài)度，發(fā)生大災(zāi)后，要主動(dòng)與政府部門(mén)聯(lián)絡(luò)，提出行之有效的理賠方案與政府部門(mén)共同協(xié)商，讓地方政府感到我們是在為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)安定盡保險(xiǎn)公司的所能。同時(shí)，還可采取與當(dāng)?shù)卣块T(mén)人員一同成立查勘、定損小組，共同對(duì)受損面積、數(shù)量、程度等進(jìn)行確認(rèn)。然后依據(jù)損失與當(dāng)?shù)卣畢f(xié)商確定賠付金額，最后與政府部門(mén)一同出面采取兌現(xiàn)會(huì)、張榜公布、媒體宣傳等方式確保賠款到位，賠款兌現(xiàn)時(shí)涉及千家萬(wàn)戶(hù)，應(yīng)爭(zhēng)取各級(jí)政府的支持，由鄉(xiāng)、村政府直接兌現(xiàn)賠款。這樣一方面避免了賠款被截留，另一方面，也提高了公司的企業(yè)形象和社會(huì)信譽(yù)度。（三）密切保持農(nóng)技、畜牧獸醫(yī)等與農(nóng)險(xiǎn)有關(guān)部門(mén)的聯(lián)系一旦發(fā)生保險(xiǎn)范圍內(nèi)的損失，要把好理賠技術(shù)關(guān)，對(duì)于責(zé)任和損失難以確認(rèn)的疑難案件，可以聘請(qǐng)相關(guān)專(zhuān)家或技術(shù)人員協(xié)助確定保險(xiǎn)責(zé)任和損失數(shù)量，做到責(zé)任界定的準(zhǔn)確，損失計(jì)算的合理，杜絕道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。第二節(jié) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)的關(guān)鍵點(diǎn)鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)特征以及賠案的特殊性，在農(nóng)險(xiǎn)賠案處理中要把握保險(xiǎn)責(zé)任界定、現(xiàn)場(chǎng)查勘、損失確定、理算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。一、定責(zé)環(huán)節(jié) 保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定是保險(xiǎn)人根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)狀況和相關(guān)部門(mén)出具相關(guān)證明材料確定的損失原因與執(zhí)行條款中的保險(xiǎn)責(zé)任和核對(duì)認(rèn)證的過(guò)程。由于事故原因復(fù)雜多變，故保險(xiǎn)責(zé)任確定也非常復(fù)雜，保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定將貫穿報(bào)案、現(xiàn)場(chǎng)查勘、立案、理算、核賠整個(gè)理賠過(guò)程的始終。對(duì)被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，他決定著是否獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)他決定著賠償?shù)恼_與否進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)利益以及保險(xiǎn)人的信譽(yù)。因此，認(rèn)定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任，要本著實(shí)事求是的原則，具體情況具體分析，避免片面性和盲目性。（一）種植業(yè)的定責(zé)環(huán)節(jié)首先，要對(duì)事故原因進(jìn)行分析和鑒定。種植業(yè)保險(xiǎn)發(fā)生事故的原因較多，一般包括直接原因、間接原因，管理原因、責(zé)任原因，外因、內(nèi)因等多個(gè)方面，因此，作為保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定的第一步，理賠人員要對(duì)事故的原因進(jìn)行詳盡的調(diào)查和分析，確認(rèn)事故發(fā)生的近因。事故原因分析一般可分三種情況：1、對(duì)比較明顯的原因，如大面積澇災(zāi)、風(fēng)雹災(zāi)害等造成的損失，理賠人員可根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)情況及相關(guān)媒體報(bào)道直接認(rèn)定，不一定要求有相關(guān)部門(mén)的氣象證明材料。2、對(duì)局部地區(qū)造成的災(zāi)害事故，需要由農(nóng)業(yè)技術(shù)等部門(mén)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的，應(yīng)根據(jù)相關(guān)的責(zé)任認(rèn)定報(bào)告確定事故原因。3、對(duì)一些技術(shù)含量高、理賠人員難以把握的原因，可委托專(zhuān)門(mén)的技術(shù)鑒定部門(mén)或科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行事故原因分析和鑒定。二、查勘環(huán)節(jié)現(xiàn)場(chǎng)查勘的目的在于核實(shí)事故和保險(xiǎn)合同的真實(shí)性、初步判定保險(xiǎn)責(zé)任、損失大小，協(xié)助施救?，F(xiàn)場(chǎng)查勘是理賠的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，查勘工作質(zhì)量的好壞，對(duì)及時(shí)、準(zhǔn)確、合理地處理賠案起著至關(guān)重要的作用。對(duì)于大范圍的種植業(yè)損失，一般采用抽樣法或等距抽樣方式來(lái)確定損失程度，抽樣時(shí)應(yīng)盡量使各樣本段在總體中分布均勻，同時(shí)還應(yīng)考慮不同損失程度在總體中所占的比例。為了使得查勘工作的高效、獲取資料的準(zhǔn)確性，查勘人員必須在查勘前對(duì)承保情況有較為詳盡的掌握，要查抄保單抄件以及承保明細(xì)，攜帶照相或攝像器材以及其他的現(xiàn)場(chǎng)工作用具，如卷尺、雨具等。如有需要可以聘請(qǐng)技術(shù)專(zhuān)家共同查勘現(xiàn)場(chǎng)。現(xiàn)場(chǎng)查勘工作要講工作技巧，既保證查勘工作的順利進(jìn)行，如查勘現(xiàn)場(chǎng)中不要過(guò)早涉及賠與不賠的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問(wèn)題，以免被保險(xiǎn)人過(guò)早的不配合提供有關(guān)資料和證據(jù)；又要保證查勘的準(zhǔn)確性，及時(shí)發(fā)現(xiàn)賠案中的虛假成分，如在處理生豬賠案中，除了根據(jù)保單核定承保數(shù)量，查勘工作結(jié)束后，要及時(shí)完成現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告，查勘報(bào)告要對(duì)事故的真實(shí)性、標(biāo)的受損情況（損失范圍、估計(jì)損失大小）以及保險(xiǎn)責(zé)任是否成立等給出初步意見(jiàn)。查勘報(bào)告還需附有現(xiàn)場(chǎng)查勘的照片、錄像以反映損失的真實(shí)性，必要時(shí)要繪制現(xiàn)場(chǎng)草圖，反映損失的范圍以及與周?chē)h(huán)境的關(guān)系。（一）種植業(yè)的查勘環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下方面：1、查勘時(shí)，應(yīng)根據(jù)種植業(yè)險(xiǎn)種的特殊性，要注重對(duì)致?lián)p的原因、是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任和損失情況進(jìn)行全面、客觀的了解、反映和記錄，注重證據(jù)和信息的收集，對(duì)查勘中能確認(rèn)的損失清單、損失數(shù)量（面積）或損失程度等內(nèi)容均要求被保險(xiǎn)人當(dāng)場(chǎng)簽章確認(rèn)。特別是一些災(zāi)害（如水災(zāi)、雹災(zāi)、風(fēng)災(zāi)）的查勘定損不要操之過(guò)急，因?yàn)榉N植業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)多為自然風(fēng)險(xiǎn)，持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)，急于現(xiàn)場(chǎng)查勘不但無(wú)法了解災(zāi)害損失的最終結(jié)果，有時(shí)也影響對(duì)損失的最終判定。所以，現(xiàn)場(chǎng)查勘中要督促被保險(xiǎn)人及時(shí)施救，切不可倉(cāng)促定損。2、查勘時(shí)，不僅要查明災(zāi)害發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、受損面積、損失程度、承保率、重復(fù)保險(xiǎn)情況，而且要查清事故損失是屬于直接原因還是間接原因，是自然因素，還是人為因素，合理區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任與非保險(xiǎn)責(zé)任造成的損失。對(duì)事故人、證人做好調(diào)查詢(xún)問(wèn)工作，做好筆錄，請(qǐng)被調(diào)查人簽字。對(duì)共同查勘人要核對(duì)相關(guān)記錄并簽字留存。3、在初步查勘現(xiàn)場(chǎng)后開(kāi)展定損工作前，應(yīng)要求投保人、被保險(xiǎn)人或鄉(xiāng)、村地方政府提供受損標(biāo)的清單，損失清單應(yīng)詳細(xì)填寫(xiě)到村到戶(hù)到坐落地點(diǎn)（包括小地名）、受損標(biāo)的名稱(chēng)、損失數(shù)量、損失程度、施救情況等。同時(shí)，要求保戶(hù)盡快一次性提供，盡量避免不斷追加索賠情況的出現(xiàn)。4、施救整理受損作物。理賠人員到達(dá)受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)后，如果災(zāi)害尚未控制繼續(xù)蔓延，應(yīng)立即會(huì)同被保險(xiǎn)人及有關(guān)部門(mén)共同研究采取緊急措施進(jìn)行施救，盡量減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失。在未能明確確定受損標(biāo)的是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任或責(zé)任范圍的情況下，對(duì)施救費(fèi)用不能輕易答應(yīng)負(fù)責(zé)。如災(zāi)害已得到控制或已消除，在完成拍照、現(xiàn)場(chǎng)記錄等工作后，與被保險(xiǎn)人共同研究整理和保護(hù)受損標(biāo)的措施，防止損失加重。5、估計(jì)損失金額。由于估損工作直接關(guān)系到未決賠款的大小，因此，切忌隨便杜撰一個(gè)數(shù)據(jù)應(yīng)付了事。應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度、損失面積、殘值、生長(zhǎng)時(shí)間等因素估計(jì)損失金額，做到心中有數(shù)并做好記載。 6、大面積自然災(zāi)害或復(fù)雜的疑難案件的處理。要爭(zhēng)取各級(jí)黨政領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)科技部門(mén)的支持和幫助，查勘定損工作應(yīng)結(jié)合各險(xiǎn)種的專(zhuān)業(yè)技術(shù)要求進(jìn)行，在條款規(guī)定的范圍之內(nèi)，準(zhǔn)確、迅速、真實(shí)地確定損失。 （二）、養(yǎng)殖業(yè)的查勘環(huán)節(jié) 1、查勘前，要注意收集掌握有關(guān)承保信息，及時(shí)查抄保單，明確出險(xiǎn)地點(diǎn)，事故原因，以做到心中有數(shù)。同時(shí)，針對(duì)養(yǎng)殖場(chǎng)所的環(huán)境，應(yīng)攜帶必要的防護(hù)用具，如口罩、（皮）手套、雨鞋、雨披等。2、要及時(shí)查勘。動(dòng)物尸體不宜長(zhǎng)時(shí)間保留，被保險(xiǎn)人可能會(huì)按照政府有關(guān)部門(mén)的要求進(jìn)行處理，不及時(shí)查勘，會(huì)給定損帶來(lái)困難。 3、查勘過(guò)程中，要注意對(duì)損失情況進(jìn)行全面客觀的了解和記錄，注重證據(jù)和信息的收集。包括查閱畜禽（動(dòng)物）等舍（欄）的飼養(yǎng)記錄、獸醫(yī)巡視日志、防疫記錄、病理記錄、編號(hào)記錄簿等材料，必要時(shí)征得被保險(xiǎn)人同意進(jìn)行封存或予以復(fù)印，以便掌握第一手材料。一般而言，投保養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人應(yīng)具備上述日志和記錄，在缺失的情況下，需要進(jìn)行人工查點(diǎn)和登記。數(shù)量的清點(diǎn)和記錄，在被保險(xiǎn)人在場(chǎng)的情況下，對(duì)存欄的數(shù)量進(jìn)行分類(lèi)統(tǒng)計(jì)和確認(rèn)，以便與保單核對(duì)確定承保比例。對(duì)于查勘所形成的書(shū)面記錄，應(yīng)由被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)，鎖定受損范圍，以避免在定損和談判過(guò)程中陷入被動(dòng)。發(fā)生事故后，查勘人員不能輕易過(guò)早涉及賠與不賠的保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定問(wèn)題。 4、仔細(xì)觀察畜禽（動(dòng)物）的外觀和體形特征，辯認(rèn)尸體表面有無(wú)外傷、淤血等異常情況，通過(guò)體溫、尸體僵硬程度和臭味大致判斷，發(fā)生事故的時(shí)間。尸體有外傷和淤血等情況，說(shuō)明是外力所致，可以分析判斷為非保險(xiǎn)責(zé)任范圍。推測(cè)事故發(fā)生的時(shí)間，如果在觀察期附近的日期，必須進(jìn)一步核實(shí)和調(diào)查準(zhǔn)確的出險(xiǎn)時(shí)間，以防道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。 5、因保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的疾病導(dǎo)致畜禽、特種動(dòng)物和水生生物死亡時(shí)，一般不會(huì)在短時(shí)間內(nèi)大批量死亡，有個(gè)時(shí)間過(guò)程，在查勘后，應(yīng)將畜禽（動(dòng)物）做上記號(hào)以便辯認(rèn)，或在現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督深埋（根據(jù)需要），以免下次查勘時(shí)重復(fù)核損。三、定損環(huán)節(jié) 定損就是根據(jù)查勘所取得的信息，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失面積、損失程度、損失數(shù)量等損失內(nèi)容進(jìn)行確定的過(guò)程。 （一）種植業(yè)的主要定損環(huán)節(jié) 1、采取二次或多次查勘定損方法核定損失。鑒于種植業(yè)險(xiǎn)種的特殊性，應(yīng)設(shè)立不同的觀察期，科學(xué)開(kāi)展二次或多次定損。南北方可根據(jù)不同的氣候條件確定二次觀察期的時(shí)間，待保險(xiǎn)標(biāo)的恢復(fù)生長(zhǎng)特性后，再進(jìn)行查勘測(cè)產(chǎn)、評(píng)估收獲產(chǎn)量，并根據(jù)條款確定損失數(shù)額。 2、統(tǒng)一定損標(biāo)準(zhǔn)。在發(fā)生大面積災(zāi)害時(shí)，由于涉及的受災(zāi)農(nóng)作物較多，為保證定損客觀公正，首先應(yīng)就同一農(nóng)作物制定統(tǒng)一的定損原則、定損標(biāo)準(zhǔn)，如統(tǒng)一定損單位、損失面積、程度的確定方法等。并征得被保險(xiǎn)人的同意，以避免農(nóng)戶(hù)之間在理賠上相互攀比。 3、借鑒專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)科學(xué)定損。發(fā)生性質(zhì)復(fù)雜、損失嚴(yán)重的賠案，可聘請(qǐng)有關(guān)農(nóng)業(yè)專(zhuān)家協(xié)助進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、定責(zé)、定損。但公司理賠人員不能因此就對(duì)賠案處理不聞不問(wèn)，要堅(jiān)持“以我為主”的原則，積極參與，掌握理賠工作進(jìn)程，并主動(dòng)向?qū)＜覍W(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，掌握定損技巧，以便在日后獨(dú)立處理類(lèi)似賠案時(shí)能以更科學(xué)、更專(zhuān)業(yè)的語(yǔ)言、方法對(duì)受損標(biāo)的進(jìn)行準(zhǔn)確合理的定損。4、比例賠償。種植業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)數(shù)量或面積大于實(shí)際數(shù)量或面積的，以實(shí)際數(shù)量或面積計(jì)算賠償；對(duì)于保險(xiǎn)數(shù)量或面積小于實(shí)際數(shù)量或面積的，要按比例計(jì)算賠償。四、理算與核賠環(huán)節(jié)在保險(xiǎn)中，損失金額與賠償金額不同，理算與核賠均應(yīng)注意的事項(xiàng)有：從損失金額中扣除不屬于保險(xiǎn)標(biāo)的或保險(xiǎn)責(zé)任損失內(nèi)的金額；從損失金額中扣除殘值；對(duì)不足額保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)進(jìn)行比例分?jǐn)?；我公司保單中?guī)定的免賠額一般為絕對(duì)免賠額，即保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任，而應(yīng)由被保險(xiǎn)人自負(fù)的金額，所以應(yīng)在保險(xiǎn)人最后的賠付金額中予以扣除；如果保單規(guī)定“免賠額為損失金額的一定比例”，則應(yīng)根據(jù)“損失金額”先計(jì)算出免賠額的絕對(duì)數(shù)值，然后再在最終賠付金額中予以扣除。（一）種植業(yè)的理算與核賠環(huán)節(jié)經(jīng)過(guò)定損環(huán)節(jié)，被保險(xiǎn)人因遭受保險(xiǎn)事故造成的直接農(nóng)作物損毀和費(fèi)用的損失金額就已基本確定，在此基礎(chǔ)上，理算、核賠環(huán)節(jié)主要是結(jié)合保單內(nèi)容和保險(xiǎn)原理，對(duì)保單責(zé)任認(rèn)定、定損原則、損失計(jì)算方法和依據(jù)等內(nèi)容進(jìn)行審核，并根據(jù)定損金額按照一定順序計(jì)算保險(xiǎn)人的最終賠款金額，一般需注意以下方面：1、按照損失程度比例賠償方式。這種賠償方式適應(yīng)于種植業(yè)成本保險(xiǎn)。根據(jù)農(nóng)作物種植物化成本是隨著生長(zhǎng)進(jìn)程逐漸投入的特點(diǎn)，將農(nóng)作物生長(zhǎng)期分為幾個(gè)階段，如苗期、營(yíng)養(yǎng)生長(zhǎng)期、生殖生長(zhǎng)期，不同生長(zhǎng)期實(shí)行不同的賠償標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)農(nóng)作物無(wú)論發(fā)生全損或部分損失，均按當(dāng)時(shí)的賠償標(biāo)準(zhǔn)和損失程度比例賠償。在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，每次發(fā)生賠款，保險(xiǎn)金額均相應(yīng)減少，累計(jì)賠付金額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。 2、按收獲產(chǎn)量與保險(xiǎn)產(chǎn)量的差額賠償方式這種賠償方式適用于農(nóng)作物產(chǎn)量保險(xiǎn)。發(fā)生絕產(chǎn)損失時(shí)，按不同階段確定的最高賠償標(biāo)準(zhǔn)賠償。苗期發(fā)生損失時(shí)，可重播的，按重播的種子秧苗費(fèi)計(jì)算賠償金額，經(jīng)一次賠付后保險(xiǎn)責(zé)任并不終止；不可重播的,經(jīng)一次賠付后保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。生長(zhǎng)后期和成熟收獲期發(fā)生絕產(chǎn)損失，經(jīng)一次性賠付后保險(xiǎn)責(zé)任即行終止；發(fā)生部分損失時(shí)，按實(shí)際收獲產(chǎn)量與保險(xiǎn)產(chǎn)量的差額賠償，通用的賠款計(jì)算式為： 賠款額=受損面積（保險(xiǎn)產(chǎn)量-收獲產(chǎn)量）保險(xiǎn)價(jià)格（1-免賠率）第三節(jié) 單證管理及賠案繕制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)單證，由總公司統(tǒng)一設(shè)計(jì)格式，分公司統(tǒng)一印制。二、理賠案卷單證排序及裝訂（一）案件結(jié)論、決定在前，其它單證按理賠工作程序排列。案卷內(nèi)有批復(fù)的，批復(fù)在前；訴訟性案件判決材料在前； （二）各種單證裝訂，要求整齊、美觀、方便使用； （三）賠案根據(jù)案情大小、復(fù)雜程度可一案一卷或一案數(shù)卷； （四）原則上，案卷歸檔的裝訂順序?yàn)椋?1、卷宗目錄 2、批復(fù)申請(qǐng)（超權(quán)限賠案） 3賠案審批表 4、理算說(shuō)明 5、承保材料 （包括：投保單、保險(xiǎn)單及保險(xiǎn)批單、保費(fèi)收據(jù)、超權(quán)限業(yè)務(wù)審批表復(fù)印件）、程也可以直接向我6、出險(xiǎn)及索賠通知書(shū)7、保險(xiǎn)標(biāo)的損失清單而三 3類(lèi)等情況的發(fā)生，所以在查勘時(shí)，要對(duì)疾病的具體癥狀了解和熟悉，8、現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告9、相關(guān)技術(shù)鑒定材料或定損標(biāo)準(zhǔn)10、出險(xiǎn)證明材料 11、現(xiàn)場(chǎng)照片12、現(xiàn)場(chǎng)平面圖 13、 賠付協(xié)議書(shū) 14、賠款計(jì)算書(shū) 15、賠款收據(jù)第四節(jié) 防災(zāi)防損一、種植業(yè)防災(zāi)防損工作種植業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損需注意