1/11XX支行全面風險分析情況匯報材料風險管理與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理息息相關，風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。支行班子成員、風險經(jīng)理以此為核心，為了樹立全新的風險管理方法及全員的風險管理文化。在二季度，支行針對現(xiàn)階段風險管理的要求專門召開行務會對所轄網(wǎng)點負責人、會計主管、以及支行內(nèi)設機構負責人進行學習風險管理的相關文件和知識，并對參會人員提出嚴格要求。XX支行所轄網(wǎng)點3個，ATM機3臺，全行員工49人,紅旗支行在崗人數(shù)8人、新開南路分理處在崗人數(shù)12人、支行本級在崗人數(shù)29人，人員崗位設置合理、規(guī)范，風險控制機制有效，整體風險管控水平較好。截止6月底，支行及所轄網(wǎng)點保持穩(wěn)健經(jīng)營，未發(fā)生各類風險事項和風險事件，實現(xiàn)了安全的經(jīng)營目標。一、信用風險分析截止6月底，XX支行貸款余額元，其中法人客戶1戶，余額600萬元；個人住房貸款221戶，余額1460萬元（其中關注11萬元、可疑0萬元、損失萬元）；個人汽車貸款97戶，余額254萬元；其中關注166萬元；個人質(zhì)押貸款1戶20萬元。大同市深特集團房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款余額6002/11萬元（貸款分類正常），2016年3月5日發(fā)放貸款一筆600萬元，到期日2016年2月10日。XX市深特集團房地產(chǎn)開發(fā)有限公司概況大同市深特集團房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是一九九八年七月在大同市工商行政管理局注冊的一家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，法定代表人苗永青，注冊資金5000萬元，資質(zhì)等級2級，公司經(jīng)營范圍是房地產(chǎn)開發(fā)、商品房銷售、建筑裝飾、銷售裝飾材料。該公司自成立以來已開發(fā)項目總面積達到25余萬平方米，累計完成投資億元，其中包括住宅、商業(yè)網(wǎng)點及綜合辦公樓，工程質(zhì)量合格率均為100，公司連年被授予大同市房地產(chǎn)開業(yè)“重合同守信用”先進企業(yè)。該公司09年資產(chǎn)總額27321萬元，總資產(chǎn)中主要流動資產(chǎn)26808萬元、固定資產(chǎn)513萬元，流動負債總額17740萬元，所有者權益8580萬元，銷售收入8097萬元，經(jīng)營成本6644萬元，經(jīng)營利潤991萬元，營業(yè)利潤708萬元，凈利潤531萬元，資產(chǎn)負債率為，流動比率151，銷售利潤率從以上數(shù)據(jù)分析，大同市深特集團房地產(chǎn)開發(fā)有限公司企業(yè)經(jīng)營正常，財務狀況良好，盈力能力較強，說明其還款意愿較強。風險分析該企業(yè)符合借款主體資格，所經(jīng)營的房地產(chǎn)開發(fā)項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，盈利性較強，財務狀況良好，具有較強的還款能力，第二還款來源是以地理位置3/11較優(yōu)越，變現(xiàn)能力強的商業(yè)用房作抵押，抵押比例充足，風險較小。該企業(yè)的流動資金充足，將大大提高企業(yè)的創(chuàng)利能力，可取得經(jīng)濟效益和社會效益雙贏的良好效果。個人住房貸款1460萬元，其中關注類6萬元，損失貸款355萬元支行已經(jīng)積極采取采取法律手段準備清收，將對大同市北方房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司85戶按揭戶自然人所欠本金及利息萬元提起訴訟，上述訴訟材料已準備妥當，正與城區(qū)人民法院接洽中。個人汽車消費貸款余額254萬元，其中關注166萬元，建議支行必須提高對還款人的檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤還款人不利因素的變化情況，積極采取風險緩釋措施，促進信貸資產(chǎn)向正常轉化。截止3月底，支行沒有發(fā)生信用風險事件。二、操作風險分析二季度支行為了有效防范操作風險，通過會計監(jiān)控、集中對賬、崗位輪換等制度，嚴格按照一日操作流程開展工作，實行一日三碰庫，認真落實上級行會計主管每周查庫制度、部門負責人每月進行一次大檢查制度，支行在6月底，組織會計主管、網(wǎng)點負責人、分管行長對所轄網(wǎng)點的重要空白憑、重要物品、柜員現(xiàn)金箱進行了一次全方位的大檢查。支行系統(tǒng)內(nèi)往來對賬，銀企對賬及時準確，無異常。4/11支行重要崗位的輪崗工作及時，沒有應輪未輪。經(jīng)對支行及轄屬分理處相關資料調(diào)閱，發(fā)現(xiàn)存在以下問題一、開戶資料檔案管理方面1、對公賬戶開戶申請表要素不全，銀行審批欄無會計主管簽字；2、開戶單位提供的資料復印件上未加蓋“與原件核對一致章”且無審核人簽字；3、個人身份證明無聯(lián)網(wǎng)核查資料或資料不全，沒有圖文信息，無法甄別身份證真?zhèn)巍６?、柜員輪崗方面紅旗支行聯(lián)行匯票專用章及結算專用章與聯(lián)行重要空白憑證在輪崗時不能做到章證分管，平行交接。三、掛失業(yè)務處理方面XX支行掛失資料中有部分身份證明未加附聯(lián)網(wǎng)核查信息或沒有圖文信息；四、視頻監(jiān)控方面1、主管查庫未在監(jiān)控范圍內(nèi)進行，視頻無法監(jiān)控到現(xiàn)金箱，無法監(jiān)控到是否雙人加、開鎖；2、授權主管未在監(jiān)控范圍內(nèi)進行授權；3、授權主管授權時未核對電腦屏幕上錄入的數(shù)據(jù)即進行授權；4、柜員離崗時操作系統(tǒng)未進行臨時簽退，印章及名章未入箱上鎖保管。支行營業(yè)室及新開南路分理處的ATM取款機均為大5/11堂式，沒有密閉的加鈔間。新開南路分理處ATM取款機在此次案件風險排查后已停用。支行ATM取款機加鈔時間也已改在營業(yè)前進行，在營業(yè)期間加鈔也已做到放落卷閘且有保安人員跟隨，日終鈔箱全部清零，無操作風險。截止6月底，支行沒有發(fā)生操作風險事件。三、流動性風險分析3月底，支行系統(tǒng)內(nèi)往來、聯(lián)行往來、同業(yè)往來在正常水平，流動性資金充足。發(fā)生流動性風險的可能性較小。四、風險防控措施及相關工作建議承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。商業(yè)銀行是否愿意承擔風險，是否能夠妥善控制風險和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗。在日常的風險管理中，一是要提高對全面風險管理模式的認識，加強全行員工風險管理文化，增強全程的風險管理過程和全面的風險管理范圍；二是將上級行和銀監(jiān)局的各項規(guī)章制度和辦法貫穿與各個崗位的各位員工，嚴格執(zhí)行操作流程，增強風險識別、風險計量、風險監(jiān)測、和風險控制能力。特此報告風險經(jīng)理XX6/11二0一0年八月一日風險管理與商業(yè)銀行的日常經(jīng)營管理息息相關，風險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。支行班子成員、風險經(jīng)理以此為核心，為了樹立全新的風險管理方法及全員的風險管理文化。在二季度，支行針對現(xiàn)階段風險管理的要求專門召開行務會對所轄網(wǎng)點負責人、會計主管、以及支行內(nèi)設機構負責人進行學習風險管理的相關文件和知識，并對參會人員提出嚴格要求。XX支行所轄網(wǎng)點3個，ATM機3臺，全行員工49人,紅旗支行在崗人數(shù)8人、新開南路分理處在崗人數(shù)12人、支行本級在崗人數(shù)29人，人員崗位設置合理、規(guī)范，風險控制機制有效，整體風險管控水平較好。截止6月底，支行及所轄網(wǎng)點保持穩(wěn)健經(jīng)營，未發(fā)生各類風險事項和風險事件，實現(xiàn)了安全的經(jīng)營目標。一、信用風險分析截止6月底，XX支行貸款余額元，其中法人客戶1戶，余額600萬元；個人住房貸款221戶，余額1460萬元（其中關注11萬元、可疑0萬元、損失萬元）；個人汽車貸款97戶，余額254萬元；其中關注166萬元；個人質(zhì)押貸款1戶20萬元。大同市深特集團房地產(chǎn)開發(fā)有限公司貸款余額6007/11萬元（貸款分類正常），2016年3月5日發(fā)放貸款一筆600萬元，到期日2016年2月10日。XX市深特集團房地產(chǎn)開發(fā)有限公司概況大同市深特集團房地產(chǎn)開發(fā)有限公司是一九九八年七月在大同市工商行政管理局注冊的一家房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，法定代表人苗永青，注冊資金5000萬元，資質(zhì)等級2級，公司經(jīng)營范圍是房地產(chǎn)開發(fā)、商品房銷售、建筑裝飾、銷售裝飾材料。該公司自成立以來已開發(fā)項目總面積達到25余萬平方米，累計完成投資億元，其中包括住宅、商業(yè)網(wǎng)點及綜合辦公樓，工程質(zhì)量合格率均為100，公司連年被授予大同市房地產(chǎn)開業(yè)“重合同守信用”先進企業(yè)。該公司09年資產(chǎn)總額27321萬元，總資產(chǎn)中主要流動資產(chǎn)26808萬元、固定資產(chǎn)513萬元，流動負債總額17740萬元，所有者權益8580萬元，銷售收入8097萬元，經(jīng)營成本6644萬元，經(jīng)營利潤991萬元，營業(yè)利潤708萬元，凈利潤531萬元，資產(chǎn)負債率為，流動比率151，銷售利潤率從以上數(shù)據(jù)分析，大同市深特集團房地產(chǎn)開發(fā)有限公司企業(yè)經(jīng)營正常，財務狀況良好，盈力能力較強，說明其還款意愿較強。風險分析該企業(yè)符合借款主體資格，所經(jīng)營的房地產(chǎn)開發(fā)項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策，盈利性較強，財務狀況良好，具有較強的還款能力，第二還款來源是以地理位置8/11較優(yōu)越，變現(xiàn)能力強的商業(yè)用房作抵押，抵押比例充足，風險較小。該企業(yè)的流動資金充足，將大大提高企業(yè)的創(chuàng)利能力，可取得經(jīng)濟效益和社會效益雙贏的良好效果。個人住房貸款1460萬元，其中關注類6萬元，損失貸款355萬元支行已經(jīng)積極采取采取法律手段準備清收，將對大同市北方房地產(chǎn)開發(fā)有限責任公司85戶按揭戶自然人所欠本金及利息萬元提起訴訟，上述訴訟材料已準備妥當，正與城區(qū)人民法院接洽中。個人汽車消費貸款余額254萬元，其中關注166萬元，建議支行必須提高對還款人的檢查和監(jiān)測頻率，密切跟蹤還款人不利因素的變化情況，積極采取風險緩釋措施，促進信貸資產(chǎn)向正常轉化。截止3月底，支行沒有發(fā)生信用風險事件。二、操作風險分析二季度支行為了有效防范操作風險，通過會計監(jiān)控、集中對賬、崗位輪換等制度，嚴格按照一日操作流程開展工作，實行一日三碰庫，認真落實上級行會計主管每周查庫制度、部門負責人每月進行一次大檢查制度，支行在6月底，組織會計主管、網(wǎng)點負責人、分管行長對所轄網(wǎng)點的重要空白憑、重要物品、柜員現(xiàn)金箱進行了一次全方位的大檢查。支行系統(tǒng)內(nèi)往來對賬，銀企對賬及時準確，無異常。9/11支行重要崗位的輪崗工作及時，沒有應輪未輪。經(jīng)對支行及轄屬分理處相關資料調(diào)閱，發(fā)現(xiàn)存在以下問題一、開戶資料檔案管理方面1、對公賬戶開戶申請表要素不全，銀行審批欄無會計主管簽字；2、開戶單位提供的資料復印件上未加蓋“與原件核對一致章”且無審核人簽字；3、個人身份證明無聯(lián)網(wǎng)核查資料或資料不全，沒有圖文信息，無法甄別身份證真?zhèn)巍６?、柜員輪崗方面紅旗支行聯(lián)行匯票專用章及結算專用章與聯(lián)行重要空白憑證在輪崗時不能做到章證分管，平行交接。三、掛失業(yè)務處理方面XX支行掛失資料中有部分身份證明未加附聯(lián)網(wǎng)核查信息或沒有圖文信息；四、視頻監(jiān)控方面1、主管查庫未在監(jiān)控范圍內(nèi)進行，視頻無法監(jiān)控到現(xiàn)金箱，無法監(jiān)控到是否雙人加、開鎖；2、授權主管未在監(jiān)控范圍內(nèi)進行授權；3、授權主管授權時未核對電腦屏幕上錄入的數(shù)據(jù)即進行授權；4、柜員離崗時操作系統(tǒng)未進行臨時簽退，印章及名章未入箱上鎖保管。支行營業(yè)室及新開南路分理處的ATM取款機均為大10/11堂式，沒有密閉的加鈔間。新開南路分理處ATM取款機在此次案件風險排查后已停用。支行ATM取款機加鈔時間也已改在營業(yè)前進行，在營業(yè)期間加鈔也已做到放落卷閘且有保安人員跟隨，日終鈔箱全部清零，無操作風險。截止6月底，支行沒有發(fā)生操作風險事件。三、流動性風險分析3月底，支行系統(tǒng)內(nèi)往來、聯(lián)行往來、同業(yè)往來在正常水平，流動性資金充足。發(fā)生流動性風險的可能性較小。四、風險防控措施及相關工作