1/5一季度財(cái)務(wù)分析分隔1一季度，我社在區(qū)聯(lián)社的正確領(lǐng)導(dǎo)和大力支持下，全面貫徹落實(shí)信合工作會(huì)議精神，結(jié)合我社實(shí)際，以貸款營銷為重點(diǎn)，以增加存款增量為中心，以狠抓“三收”、強(qiáng)化管理為保障，以增收多盈為目標(biāo)，通過真抓實(shí)干，頑強(qiáng)拼搏，實(shí)現(xiàn)帳面盈余總額萬元。其特點(diǎn)是存款持續(xù)增長，貸款增長平穩(wěn)，不良貸款有所下降，營業(yè)收入增幅明顯，經(jīng)營效益再創(chuàng)新高，業(yè)務(wù)經(jīng)營取得了可喜的成績。各項(xiàng)任務(wù)計(jì)劃全面超額完成?，F(xiàn)將一年來的財(cái)務(wù)活動(dòng)情況分析報(bào)告如下一、各項(xiàng)存款持續(xù)增長，存款總額達(dá)到億元截止3月末，各項(xiàng)存款余額萬元，較年初凈增萬元，同比減少萬元，較上月凈增萬元，同比減少萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的；全社緊緊圍繞“全員攬存、擴(kuò)張總額、優(yōu)化結(jié)構(gòu)”的組資新思路，搶抓時(shí)機(jī)，加大宣傳與公關(guān)力度，通過上門服務(wù)、電話預(yù)約、現(xiàn)場攬儲(chǔ)等優(yōu)質(zhì)服務(wù)手段，主動(dòng)出擊，促使組資上新臺(tái)階。從結(jié)構(gòu)分析，儲(chǔ)蓄存款余額16455萬元，較年初下降12萬元，占存款總額的，單位存款余額8552萬元，較年初凈增916萬元。分析原因，主要是我們采取了以下措施一是年初，在聯(lián)社組織資金勞動(dòng)競賽活動(dòng)中，我社及時(shí)安排，召開會(huì)議，下發(fā)勞動(dòng)競賽考核登記表，極大地激發(fā)了職工的工作積極性，凈增存款3602/5萬元。二是社領(lǐng)導(dǎo)積極參戰(zhàn)在2月底存款下降1100萬元的情況下，我們利用學(xué)校開學(xué)之即，組織存款370萬元，同時(shí)，加強(qiáng)貸款企業(yè)經(jīng)營資金歸社率，組織回某房地產(chǎn)企業(yè)售房款300萬元，與協(xié)商，深入歧山老廠區(qū)組織回職工集資建房款261萬元，促進(jìn)了存款的增長。三是協(xié)助網(wǎng)點(diǎn)攬儲(chǔ)，打造儲(chǔ)蓄的高產(chǎn)田，陳家村積極與村組，企業(yè)聯(lián)系，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)服務(wù)較年初存款凈增160萬元；主動(dòng)尋找儲(chǔ)源，去西安組織存款40萬元，成為全轄組資的高產(chǎn)田。三月底各項(xiàng)存款一舉突破了億元大關(guān)。二積極加強(qiáng)貸款營銷，投向明確，收效明顯。至3月底，各項(xiàng)貸款余額萬元，凈投放萬元，同比增加投放萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的163；一是把大力支持龍頭企業(yè)的發(fā)展作為重點(diǎn)，堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，不遺余力地支持企業(yè)健康持續(xù)可協(xié)調(diào)發(fā)展。大力開展貸款營銷，將中、小企業(yè)做為支持重點(diǎn)，認(rèn)真開展了企業(yè)摸底調(diào)查和市場調(diào)研，新支持了屬材料公司貸款490萬元和中、小企業(yè)貸款160萬元，由于信貸投向正確，促進(jìn)了經(jīng)營效益的持續(xù)好轉(zhuǎn)。二是加強(qiáng)信貸管理，嚴(yán)把貸款出口關(guān)，確保信貸資金安全。堅(jiān)持“用好增量，盤活存量“的原則，狠抓“雙呆”凈降，降低雙呆占比，凈降萬元，同比少降萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的260；通過實(shí)施激勵(lì)清收，采取“區(qū)別對(duì)待，一戶一策”的清收辦法，調(diào)動(dòng)貸戶還款和職工工作的積極性，強(qiáng)化目3/5標(biāo)任務(wù)，確立個(gè)目標(biāo)，落實(shí)一名清收責(zé)任人，制定一套清收方案，使“雙呆”任務(wù)落到了實(shí)處。收回公司3000元，收回900元，公司10萬元；對(duì)難纏戶、釘子戶、賴債戶依法進(jìn)行了起訴，共起訴1戶，金額17萬元。三是加強(qiáng)貸后檢查，建立了不良貸款信息預(yù)警機(jī)制，健全了四種不良貸款責(zé)任臺(tái)帳，由于責(zé)任落實(shí)措施到位，我社的不良貸款占比由下降到，下降了個(gè)百分點(diǎn)。三、財(cái)務(wù)收支情況1、一季度，實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入萬元，同比增收萬元，增收了。其中，自營貸款利息收入萬元（含應(yīng)收利息增加的萬元），同比增收萬元，增加了，超任務(wù)計(jì)劃36萬元，完成計(jì)劃任務(wù)的；社團(tuán)貸款利息收入萬元，同比增收萬元，增收了；金融機(jī)構(gòu)往來利息收入萬元，同比減收萬元，減收了；手續(xù)費(fèi)收入萬元，同比增收萬元。從以上數(shù)字看，增收主要是貸款投放增加萬元和去年10月貸款利率上調(diào)的影響，以及歷年欠息的清收，使利息收入較去年同期增加較多。由于資金運(yùn)用及時(shí)，使存放款結(jié)息略有減少。2、各項(xiàng)支出萬元，同比減支萬元，減加了。存款利息支出元，同比增支萬元；手續(xù)費(fèi)支出萬元，同比減支萬元；營業(yè)費(fèi)用支出萬元，同比減支萬元，除提留和報(bào)批費(fèi)用外，營業(yè)費(fèi)用控制在計(jì)劃的56萬元以內(nèi)。其它營業(yè)支出萬元，同比減支萬元，減少了27；營業(yè)稅金及附加支4/5出萬元，同比增支萬元；營業(yè)外支出萬元，同比增支萬元。從以上數(shù)字看，由于存的增加應(yīng)付利息提留增加；信用站的撤并使代辦手續(xù)費(fèi)支出減少較多；營業(yè)費(fèi)用通過壓縮不必要的支出基本與去年同期持平，主要是上繳管理費(fèi)提留比例降低個(gè)百分點(diǎn)減少支出3萬元，取暖及降溫費(fèi)同比減支萬元，去年10月調(diào)資使職工工資較同比增支萬元，其他費(fèi)用略有節(jié)余；其他營業(yè)支出由于呆帳準(zhǔn)備金提足少支出萬元；貸款利息增加使?fàn)I業(yè)稅金及附加提留加大。四，今后工作思路措施1、不良貸款盤活工作仍有待進(jìn)一步加強(qiáng)中。雖然我們?cè)诒P活工作中采取了領(lǐng)導(dǎo)包抓、激勵(lì)清收等行之有效有催收方法，但不良貸款清收工作仍是比較艱難。加之正常貸款中已有形成不良貸款的局勢，工作任務(wù)依然十分艱巨。2、我們要繼續(xù)加大組資工作力度，從我社現(xiàn)在的存款結(jié)構(gòu)上看，房地產(chǎn)、流通企業(yè)的短期存款較多，存在不穩(wěn)定因素，存款增漲的困難