1/7我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問(wèn)題與策略研究我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問(wèn)題與策略研究近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的聯(lián)系更為緊密，商業(yè)銀行的開(kāi)放水平不斷提高，與此同時(shí)，商業(yè)銀行也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。受到多種因素的制約，相較于西方發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行所開(kāi)展的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展水平還較低，為了促進(jìn)其國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的提升，應(yīng)當(dāng)致力于解決當(dāng)前存在的諸多問(wèn)題，對(duì)其國(guó)際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)加以創(chuàng)新，進(jìn)而降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。一、我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況隨著我國(guó)商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)市場(chǎng)化水平的不斷提高，商業(yè)銀行亟待創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，進(jìn)而為我國(guó)對(duì)外貿(mào)易提供良好的保障。近幾年來(lái)，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易規(guī)模逐漸擴(kuò)大，2016年年底，中國(guó)商品進(jìn)出口總額達(dá)到萬(wàn)億美元，國(guó)家的外匯儲(chǔ)備總量達(dá)到38213億美元，相比于上一年增加了5097億美元，我國(guó)外匯儲(chǔ)備在近幾年一直呈現(xiàn)出增長(zhǎng)趨勢(shì)。我國(guó)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類也在逐漸增多，XX年，深發(fā)展推出了“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)模式，通過(guò)資源整合，對(duì)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈2/7開(kāi)展本幣和外幣、在岸及離岸相結(jié)合的全鏈條金融業(yè)務(wù)。統(tǒng)計(jì)表明，自從“供應(yīng)鏈服務(wù)”推出以來(lái)，深發(fā)展的貿(mào)易融資客戶及業(yè)務(wù)總量增長(zhǎng)的比例均在50以上，一年累計(jì)融資額高達(dá)3000億，整體的不良率僅僅在左右，成效非常顯著。盡管商業(yè)銀行的改革正逐漸推進(jìn)，但是由于某些原因造成我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新水平大大落后于西方發(fā)達(dá)國(guó)家。因而有必要開(kāi)展理論創(chuàng)新及實(shí)踐創(chuàng)新，使我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)得到進(jìn)一步的發(fā)展。伴隨著商業(yè)銀行改革的逐漸深入，其經(jīng)營(yíng)理念漸漸轉(zhuǎn)向了經(jīng)濟(jì)資本制約型，因此商業(yè)銀行的宣傳理念強(qiáng)調(diào)低風(fēng)險(xiǎn)、低投資，國(guó)際貿(mào)易投資成了商業(yè)銀行的最優(yōu)選擇。目前，我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)目標(biāo)逐漸轉(zhuǎn)向占有率低、回報(bào)率高，高度重視對(duì)外貿(mào)易，因而我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，創(chuàng)新能力顯著增強(qiáng)。然而，相較于西方國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行的國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在諸多弊端。集中表現(xiàn)為第一，以授信方法為主，即在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)需要考察融資對(duì)象是否達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)及授信主體資產(chǎn)情況，方式傳統(tǒng)是因?yàn)槲覈?guó)商業(yè)銀行沒(méi)有樹(shù)立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，未能開(kāi)展數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)分析；第二，業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度相對(duì)較慢，新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力不足，始終沿襲傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作方式；第三，對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起支撐作用的技術(shù)相對(duì)落后，發(fā)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的力度也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，銀行之間沒(méi)有建立良好的信息共3/7享機(jī)制，銀行業(yè)務(wù)操作沒(méi)有充分實(shí)現(xiàn)電子化；第四，沒(méi)有充分與國(guó)際接軌，主要是由于我國(guó)融資時(shí)間不長(zhǎng)，經(jīng)驗(yàn)比較缺乏，缺少企業(yè)保護(hù)意識(shí)，損害了銀行信譽(yù)。二、我國(guó)的商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新顯現(xiàn)的問(wèn)題我國(guó)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開(kāi)始于上世紀(jì)末，隨著國(guó)際貿(mào)易規(guī)模的擴(kuò)大，我國(guó)商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐步建立起來(lái)。由于國(guó)際貿(mào)易對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有極大的推動(dòng)作用，因此必須保證國(guó)際貿(mào)易的穩(wěn)定發(fā)展。我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要顯露出以下幾個(gè)問(wèn)題1國(guó)際貿(mào)易融資途徑過(guò)于單一我國(guó)商業(yè)銀行沒(méi)有就開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資樹(shù)立明確的思想認(rèn)識(shí)，難以及時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。當(dāng)前我國(guó)的融資途徑主要是比較基本的方式，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大、操作環(huán)節(jié)復(fù)雜的方式相對(duì)缺乏，專門為進(jìn)口商設(shè)置的結(jié)構(gòu)性融資幾乎未能開(kāi)展。就商業(yè)銀行的融資主體來(lái)說(shuō)，以大中型企業(yè)為主，對(duì)于小型企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于其競(jìng)爭(zhēng)力低、銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大，因此不為其提供融資。為了獲得發(fā)展，小企業(yè)會(huì)給貿(mào)易對(duì)象提供優(yōu)惠條件，因而其成本大大增加，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)幫助小企業(yè)融資。2創(chuàng)新技術(shù)水平低科學(xué)技術(shù)推動(dòng)了國(guó)家科技及經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，然而我國(guó)4/7商業(yè)銀行技術(shù)水平較低，仍然處于發(fā)展的初期，對(duì)于某些業(yè)務(wù)信息難以進(jìn)行有效加工。而國(guó)外的某些銀行，能夠憑借網(wǎng)上交易拓寬經(jīng)銷途徑，了解客戶信息，進(jìn)而為評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)及降低風(fēng)險(xiǎn)出創(chuàng)造了條件，使得國(guó)際貿(mào)易融資得到進(jìn)一步發(fā)展。受制于低水平的技術(shù)，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估較為困難。3專業(yè)人才缺乏由于銀行管理者對(duì)融資業(yè)務(wù)缺少了解，加之經(jīng)驗(yàn)匱乏，因此沒(méi)有對(duì)融資業(yè)務(wù)予以足夠的重視，更沒(méi)有預(yù)見(jiàn)融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的一大趨向。我國(guó)商業(yè)銀行缺少國(guó)際貿(mào)易融資專業(yè)人才，國(guó)內(nèi)開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的時(shí)間較短，盡管現(xiàn)有的銀行工作人員對(duì)銀行業(yè)務(wù)十分熟悉，但是對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資卻不夠擅長(zhǎng)，不能充分發(fā)揮國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的作用。4法律體系有待完善當(dāng)前，我國(guó)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資的法律法規(guī)還不夠健全，加劇了開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。另外，控制國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)落后，風(fēng)險(xiǎn)管理體系、監(jiān)控體系、銀行之間資源共享體系都有待于進(jìn)一步完善。三、創(chuàng)新我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的措施國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開(kāi)展提高了商業(yè)銀行的國(guó)際化水平，國(guó)際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行發(fā)展的大勢(shì)所趨。當(dāng)前，5/7西方發(fā)達(dá)國(guó)家普遍開(kāi)展金融創(chuàng)新，加速了衍生工具的增長(zhǎng)，進(jìn)而推動(dòng)了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，西方國(guó)家商業(yè)銀行將融資與金融衍生工具相結(jié)合的趨勢(shì)也更為明顯?；诖耍腿谫Y方式進(jìn)行創(chuàng)新已經(jīng)勢(shì)在必行。參考西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的國(guó)家貿(mào)易融資方式，筆者就加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際貿(mào)易融資方式創(chuàng)新提出了以下幾點(diǎn)建議1向西方發(fā)達(dá)國(guó)家學(xué)習(xí)開(kāi)展創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大促進(jìn)了商業(yè)銀行的發(fā)展。國(guó)際貿(mào)易融資的產(chǎn)品具有諸多優(yōu)勢(shì)靈活性較強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)低、收本文由論文聯(lián)盟HTTP/收集整理益高，因而我國(guó)商業(yè)銀行需要加大力度拓展國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。這項(xiàng)業(yè)務(wù)有助于為社會(huì)各界提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)緊張的企業(yè)提供支持。然而，一些企業(yè)信譽(yù)不佳，在進(jìn)行貸款回收時(shí)存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)，因而業(yè)務(wù)本身風(fēng)險(xiǎn)性也很強(qiáng)。對(duì)此，我國(guó)的商業(yè)銀行可以借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行的經(jīng)驗(yàn)，創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式。由于某些中小企業(yè)缺少對(duì)新型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的了解，傾向于辦理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，因此商業(yè)銀行可以基于客戶需要開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，為企業(yè)的整個(gè)貿(mào)易流程提供資金，進(jìn)而促進(jìn)銀行國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)的完善。2重視人力資源管理，提升工作人員素質(zhì)專業(yè)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的人才是商業(yè)銀行發(fā)展的核心力量。在與國(guó)外商業(yè)銀行的激烈競(jìng)爭(zhēng)中，建立高素質(zhì)6/7的人才隊(duì)伍是我國(guó)商業(yè)銀行取勝的重要法寶。因此，我國(guó)商業(yè)銀行需要樹(shù)立以人為本的理念，對(duì)員工開(kāi)展定期培訓(xùn)，同時(shí)積極學(xué)習(xí)國(guó)外領(lǐng)先的技術(shù)，重視創(chuàng)新能力的提高。此外，我國(guó)商業(yè)銀行需要建立健全員工獎(jiǎng)懲制度，進(jìn)而激發(fā)員工工作積極性，從而有效地提高其工作效率。3提高技術(shù)水平，加強(qiáng)創(chuàng)新產(chǎn)品根據(jù)創(chuàng)新形式的不同可以將其劃分為兩種，分別是原創(chuàng)性創(chuàng)新及吸納性創(chuàng)新，前者難度大于后者。我國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身實(shí)際，認(rèn)識(shí)到我國(guó)開(kāi)展國(guó)際貿(mào)易融資經(jīng)驗(yàn)較為缺乏，技術(shù)水平較為落后，因此應(yīng)當(dāng)以吸納性創(chuàng)新為主，積極地學(xué)習(xí)西方發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)，提升國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的水平。4健全國(guó)際貿(mào)易融資法律在進(jìn)行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作時(shí)，需要對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況加以評(píng)定，進(jìn)而有效地降低融資風(fēng)險(xiǎn)，此外，相