1/4農(nóng)村信用社關(guān)于信貸管理工作應(yīng)加強(qiáng)的幾點貸款作為農(nóng)村信用社的主要資產(chǎn)，它的地位有著舉足輕重的作用。如何經(jīng)營好貸款，如何提高貸款管理質(zhì)量，企業(yè)才能更好地走向市場化、專業(yè)化、商業(yè)化，最終實現(xiàn)企業(yè)利潤最大化。這一點都值得大家深思。對此，筆者根據(jù)對新邵農(nóng)村信用社信貸管理工作的調(diào)查，提出如下幾點看法，一期拋磚引玉。一、信貸管理工作存在的問題1、思想認(rèn)識不深刻工作部署缺安排無需置疑，基層主任是基層信用社的領(lǐng)頭羊，是員工的標(biāo)兵和榜樣，俗話說的好“要想火車跑的快，全靠車頭帶”。加強(qiáng)農(nóng)信社主任履職能力迫在眉睫?？刹糠中庞蒙绲闹魅尾]有深刻的認(rèn)識到這一點，依然在自我的世界里沉醉和徘徊。部分社主任愛給員工講大道理，沒有具體的工作思路和工作安排，就像是空中樓閣，曇花一現(xiàn)，沒有具體的工作方案，即使小有方案也缺乏適用性和可操作性。單一的工作思路不能達(dá)到預(yù)期應(yīng)有的良好效果。特別是在抓貸款收息這一方面的工作方面基本上沒有遵循一種循序漸進(jìn)的過程，除了平時貸款戶主動上門結(jié)息以外，按以往的方式，大部分網(wǎng)點基本上都是到了臨近收尾的前半2/4個月才猛抓收息工作?？捎捎谌肆?、精力、能力加之一些外在因素的影響，往往最后的效果就可想而知了2、貸款資料收集不夠完整為了進(jìn)一步規(guī)范貸款管理，防范法律風(fēng)險?，F(xiàn)信用社規(guī)定，每發(fā)放一筆貸款，無論金額大小，所需貸款資料必須完整，可部分信用社的信貸人員為了省事，忽視了貸款資料完整的必要性和重要性，依然固執(zhí)己見，最為典型的新增貸款資料如個人面談記錄、夫妻債務(wù)共同聲明、婚姻狀況證明、等重要資料在部分社的一筆貸款資料中卻蹤影難尋。既便“醫(yī)生”找出這些病況，可部分人員還是視問題而不糾，預(yù)責(zé)任而不急。3、觀念滯后，制約發(fā)展。由于歷史原因大多文化素質(zhì)相對偏低，知識結(jié)構(gòu)老齡化，不但缺乏信貸管理方面的專業(yè)知識，而且貸款風(fēng)險管理水平也不高，在日常工作中容易出現(xiàn)兩個極端。要么謹(jǐn)小慎微不愿放貸，完全是一種保守主義的思想；要么膽大妄為胡放亂貸，所謂不正就反的思想，致使貸款質(zhì)量不高。部分社一些信貸員和貸款審批人員擔(dān)心貸戶失信，在發(fā)放貸款時產(chǎn)生嚴(yán)重的“恐貸”、“懼貸”思想，寧愿少放一筆，不愿多擔(dān)風(fēng)險。放貸時可謂思之再三，慎之又慎，在觀念上制約了投放工作的推進(jìn)?？s小了應(yīng)有未有的市場占有率。部分社信貸員由于不具備專業(yè)的市場分析能力，3/4不能正確認(rèn)識貸款責(zé)任追究問題，因此對大額信用貸款產(chǎn)生了畏懼心理，對抵押貸款卻情有獨鐘。簡單的認(rèn)為只要有抵押就可以發(fā)放貸款，無抵押就不能發(fā)放，根本沒有認(rèn)真去研究其生產(chǎn)經(jīng)營狀況和分析第一還款來源，致使一些本不應(yīng)受損的資金相對受損。二、提高信貸貸款管理工作的建議1、堅持原則，合規(guī)放款。毫無疑問，貸款是我們信用社的主要資產(chǎn)。所以在操作過程中我們必須自始至終堅持貸款三查制度，即“貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查”，為了更好的防范法律風(fēng)險，我們的每一個環(huán)節(jié)都不能忽視。特別是針對部分的大額信用貸款和大額的抵押貸款，我們更要慎之又慎，不僅所需的資料要完整之外，還要求每筆貸款要完全按照法律規(guī)定的要求來辦。不適應(yīng)抵押的堅決不能辦理抵押。要在法律的幫助下盡心盡力維護(hù)好我們信用社的主要資產(chǎn)，要想盡一切辦法阻止法律風(fēng)險的到來，要做到防范于未然。把風(fēng)險扼殺在萌芽的搖籃之中。2、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高信貸員的專業(yè)能力知識是行動的指南，作為與商業(yè)銀行齊頭并進(jìn)的農(nóng)村信用社也要緊跟時代的不伐，在時間允許的情況下，要定時定期的組織我們的信貸人員參加培訓(xùn)，學(xué)習(xí)新知識，新理念，新方法，我們的信貸人員要做到愛學(xué)習(xí)，勤學(xué)習(xí)，4/4多學(xué)習(xí)，不僅如此，還要善于與同行同業(yè)優(yōu)秀人員交流、要學(xué)有所獲、學(xué)以致用。力爭把所學(xué)的專業(yè)知識和經(jīng)驗用到我們的信貸工作中去，在日趨成熟的信貸基礎(chǔ)上為我們信用社的貸款業(yè)務(wù)尋找更好的商機(jī)和財源。實現(xiàn)企業(yè)利潤的最大化。3、提倡信貸人員具有奉獻(xiàn)精神上門催收貸款毋需置疑，有了利息，我們的企業(yè)就有了收入。目前我們信用社的貸款主要有農(nóng)戶大、小額信用貸款，大小額抵押、質(zhì)押貸款等。小額信用貸款和抵押、質(zhì)押貸款相對來說結(jié)息率還算可以，可部分大額貸款結(jié)息時時讓人頭疼。主動上門結(jié)息的客戶相對甚少，在這種情況下，我們要提倡我們的信貸人員要具有奉獻(xiàn)精神，要主動向優(yōu)秀的同志學(xué)習(xí)，不畏艱辛，走鄉(xiāng)串戶，上門催收，在和平的情況下收回我們應(yīng)得的利息。盡力增加我們的利息收入。4、信貸員調(diào)動不宜過于頻繁由于信貸工作的特殊性，特別是基層社，一位合格的信貸人員