汽車保險與理賠 課程論文 課程名稱： 汽車保險與理賠 論文題目： 汽車保險與理賠的程序和要點 姓 名： 學(xué) 號： 班 級： 13 級交通運輸 2016年 12 月 25 日 汽車保險理賠程序及要點 理賠流程：出險 查勘 核價 核賠 車輛發(fā)生保險事故后，要立即保護(hù)現(xiàn)場， 搶救傷員和財產(chǎn)，保留相關(guān)證據(jù)； 立即向公安 機關(guān)交通管理部門報案。電話通知保險公司報案（車輛保險卡上有保險公司的報案電話）， 48 小時內(nèi)攜帶保險單正本、駕駛證、行駛證、被保險人的身份證到保險公司正式報案。不同保險公司在理賠程序上會有所不同，但理賠的基本步驟大部分還是相同的。 關(guān)鍵詞： 理賠流程出險 汽車保險程序 一、 報案 ：一 般保險公司要求在事發(fā) 48 小時內(nèi)報案 。 (1)出險后，客戶向保險公司理賠部門報案； (2)，要求客戶將出險情況立即填寫業(yè)務(wù)出險登記表內(nèi)勤代填 )； 內(nèi)勤根據(jù)客戶提供的保險憑證或保險單號立即查閱保單副本并抄單以 、保單副本和附表； （ 3）查閱保費收費情況并由財務(wù)人員在保費收據(jù) (業(yè)務(wù)及統(tǒng)計聯(lián)特約付款須附上協(xié)議書或約定 )； (4)確認(rèn)保險標(biāo)的在保險有效期限內(nèi)或 出險前特約交費，要求客戶填寫出險立案查詢表 ，予以立案 (如電話、傳真等報案，由檢 驗人員負(fù)責(zé)要求客戶填寫 )，并按報案順序編寫立案號； (5)發(fā)放索賠單證。經(jīng)立案后向險人發(fā)放有關(guān)索賠單證，并告知索賠手續(xù)和方法 (電話、傳真等報案，由檢驗人員負(fù)責(zé) )； (6)通知檢驗人員，報告損失情況及出險地點。 注：以上工作在半個工作日內(nèi)完成。 二 、查勘定損 (1)檢驗人員在接保險公司內(nèi)勤通知后 1 個工作日內(nèi)完成現(xiàn)場查勘和檢驗 工作 (受損標(biāo)的在外地的檢驗，可委托當(dāng)?shù)乇ｋU公司在 3 個工作日內(nèi)完成 )； (2)要求客戶提供有關(guān)單證； (3)指導(dǎo)客戶填列有關(guān)索賠單證 . 三 、簽收審核索賠單證 1)營業(yè)部、各保險支公司內(nèi)勤人員審核客戶交來的賠案索賠單 證， 對手續(xù)不完備的向客戶說明需補交的單證后退回客戶， 對單證齊全的賠案應(yīng)在“出險報告索賠 )書 整理后，交產(chǎn)險部核賠科。理算復(fù)核 (1)，單證手續(xù)齊全的在交接本上簽收； 審批 (1)產(chǎn)險部權(quán)限內(nèi)的賠案交主管理賠的經(jīng)理審批； (2)超產(chǎn)險部權(quán)限的逐級上報。 六、賠付結(jié)案 (1)核賠科經(jīng)辦人將已完成審批手續(xù)的賠案編號，將賠款收據(jù)和計算書交財務(wù)劃款； 單方事故也需第一時間報案 理賠時帶足證件原件對于車主來說，發(fā)生事故后和保險公司打交道是再尋常不過的事了。可大部分車主都不太熟悉保險條款及理賠程序，這為自己的理賠帶來了很多的 不便和困難 . 投保容易理賠難是很多車主發(fā)出的共同心聲。其實車主們只要注意以下理賠要點，理賠就輕松很多。 要點 一 ：及時報案。發(fā)生事故后，應(yīng)在 24 小時之內(nèi)通知交通執(zhí)法部門，在48 小時內(nèi)通知保險公司。因為超過 48 小時保險公司就有拒賠的權(quán)利。 要點 二 ：掌握好理賠周期。被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3 個月內(nèi)不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起 1 年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥柱及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。在事故現(xiàn)場附近等候保險公司來人查勘，或?qū)④囬_到保險公司報案、驗車。 要點 三 ：保管發(fā)票便于后期報銷。保險公司定損員核定的價格， 一 般來說都夠支付車輛的維修費用，不管去哪里維修， 一 定記得索要發(fā)票， 一 般 二 類以上的維修廠都會有發(fā)票，而發(fā)票是向保險公司申請理賠款的憑證。 要點 四 ：理賠時資料務(wù)必 要齊全。在理賠過程中，提供齊全的材料是保險公司能夠快速理賠的前提和基礎(chǔ)。 如果提供的理賠資料不全，不但增加了保險公司理賠的難度，也會延長保險理賠的時間，并且容易造成理賠糾紛。 現(xiàn)在有一個分析： 2010 年 9 月 18 日凌晨， 金輝公司的業(yè)務(wù)員李先生開著公司的小客車， 在順德 105 國道由大良往中山方向行駛至順德容桂鹿茵路口時，與唐某駕駛的泥頭車發(fā)生碰撞，造成兩車受損及唐某受傷的交通事故。經(jīng)交警認(rèn)定唐某負(fù)全責(zé)，李先生無責(zé)任。 由于肇事司機唐某受傷住院，肇事的泥頭車也沒有購買保險。想著自己的車已經(jīng)購買了包括車輛損失賠償?shù)?“全?！?，李先生所在的企業(yè)金輝公司（化名）就自掏腰包維修了小客車，但是當(dāng)金輝公司手持車輛全保保單向被告保險公司索賠汽車損失險賠償金時，保險公司卻拒絕賠償。協(xié)商不成，金輝公司只好將保險公司告上了法庭， 要求保險公司承擔(dān)車輛損壞 的保險賠償責(zé) 任，賠償已付出的拆檢維修費 350 元、維修費 74124 元、拖車費 440 元、評估費3265 元，訴訟費 ，合計 本案主審法官彭彬認(rèn)為，首先從合同形式上來看，被告所提的“無責(zé)免賠”依據(jù)即合同條款的第 26 條，處于合同非明顯位置，被告也沒有盡到提示及明確說明的義務(wù)。其次，從內(nèi)容上來看，該合同條款第 26 條屬于免除己方責(zé)任的格式條款。根據(jù)中華人民共和國合同法的相關(guān)規(guī)定，該條款應(yīng)認(rèn)定為無效條款。最后，被告車損險條款第 26 條的約定與中華人民共和國保險法規(guī)定的保險人應(yīng)當(dāng)向被保險人先行賠付的原則相矛盾。將應(yīng)由被告保險公司承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給了被保險人。該約定不符合保險法的立法目的，更不利于防止道德危險的產(chǎn)生。 彭彬認(rèn)為， 按照我國民法及保險法的相關(guān)規(guī)定， 投保車輛發(fā)生交通事故后，無責(zé)的車主既可以依據(jù)侵權(quán)責(zé)任法律關(guān)系要 求對方車輛車主賠償損失，同時也可以依據(jù)保險合同關(guān)系向自己投保的保險公司索賠。當(dāng)車主選擇向投保的保險公司索賠時，保險公司應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)保險賠償責(zé)任。因此被告以原告投保車輛的駕駛?cè)藛T在交通事故中不負(fù)責(zé)任為由而拒絕承擔(dān)賠償責(zé)任的理由不成立。 我認(rèn)為第一時間報案段松波指出，其實一些車主出現(xiàn)理解誤差是因為不理解保險的基本 原則，保險的基本原則是為車輛買了保險，其實是為“自己的責(zé)任”買了風(fēng)險擔(dān)保，而不是 為“不明受損”或者“他人責(zé)任”買了擔(dān)保。因此，保險公司提供的是“己方” 責(zé)任的賠償。 另外，在出現(xiàn)事故后，要遵循兩條原則。第一，在出險后，最好在現(xiàn)場馬上向交警和保 險公司報案，開好相應(yīng)證明，有可能由于無法出具一些必需的證明而在理賠中造成不必要的損失，因為交警的證明在事后是無法補辦的。而且，如果不在小時內(nèi)向保險公司 報案，保險公司就會有免賠率或者不賠。 第二，如果是在 店購買的保險，那么在事故發(fā)生 時，最好