中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀研究以愛財集團為例2018年220182WWWIRESEARCHCOMCN來源艾瑞研究院自主研究繪制。摘要2016年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融正逐漸從用戶流量驅(qū)動向金融科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型。雖然目前我國金融科技仍處于發(fā)展初期，但是我國尚未成熟的金融市場給予了金融科技快速發(fā)展的土壤。2017年，我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模達到65414億元，艾瑞預(yù)計2020年金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模將達到197049億元。金融科技典型企業(yè)愛財集團，以場景為切入點，以金融科技拓展普惠金融的邊界，為年輕人提供陪伴式消費金融服務(wù)。構(gòu)建了“金融生態(tài)金融科技大資管”的年輕人金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。信貸是金融的核心，自2007年P(guān)2P登陸中國開始，國內(nèi)的信貸就開始了漫長的線上化進程。而隨著金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善，移動支付的普及、征信大數(shù)據(jù)的積累、反欺詐模型的不斷迭代，我國的線上信貸市場終于在今年迎來了爆發(fā)期。3中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀1愛財集團案例分析2愛財集團案例啟示3420182WWWIRESEARCHCOMCN互聯(lián)網(wǎng)金融進入科技驅(qū)動時代金融科技企業(yè)將成為未來金融領(lǐng)域的主要參與者2016年以來，我國網(wǎng)民數(shù)量增速趨緩，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的人口紅利逐漸消失，互聯(lián)網(wǎng)金融依賴用戶規(guī)?？焖僭鲩L的時代已經(jīng)進入尾聲。而當(dāng)互金企業(yè)從一味追求用戶數(shù)量到重新尋找行業(yè)發(fā)展的促進要素時，科技的重要性被更多的金融從業(yè)者發(fā)現(xiàn)。并且，隨著金融科技對我國金融改造的深入，我國傳統(tǒng)金融機構(gòu)的生產(chǎn)體系正從一個封閉的體系走向一個開放的體系，金融的邊界被不斷拓寬，于是許多的金融科技企業(yè)，以其專業(yè)化、垂直性及對客戶和市場的了解，開始介入傳統(tǒng)金融機構(gòu)的金融體系，成為金融領(lǐng)域的主要參與者。來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。金融科技在中國的市場熱度示意圖金融科技互聯(lián)網(wǎng)金融市場熱度時間2016用戶規(guī)模推動技術(shù)能力推動520182WWWIRESEARCHCOMCN561F110015年2016年9月20152016年金融科技VC投資地域分布情況美國中國亞洲（除中國）歐洲中美金融科技的差異化發(fā)展中國尚未成熟的金融市場給予金融科技快速發(fā)展的土壤來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。美國金融市場儲蓄率低，消費增長緩慢高低2016年信用卡數(shù)量1095億2016年人均信用卡數(shù)量30張2016年約為312016年約為92國金融市場儲蓄率高，消費快速上漲低高2016年信用卡數(shù)量465億2016年人均信用卡數(shù)量03張2016年約為132016年約為28場特征金融服務(wù)滲透率市場增長和前景信用卡數(shù)量網(wǎng)絡(luò)消費金融/總消費金融個人征信機構(gòu)人口覆蓋國金融市場比中國金融市場成熟美國金融科技投資占比減少；中國金融科技投資占比增加金融科技在美國成熟的金融市場中保守前進；在中國尚未成熟的金融市場中高速發(fā)展。VS美國中國人均信用卡數(shù)量WWWIRESEARCHCOMCN中國金融科技仍處于發(fā)展初期中國金融科技營收總規(guī)模將保持穩(wěn)定增長2017年，我國金融科技企業(yè)的營收總規(guī)模達到65414億元，同比增速552艾瑞分析認為，目前金融科技服務(wù)于金融機構(gòu)，更偏向?qū)嶋H金融業(yè)務(wù)的后端，并不是金融產(chǎn)業(yè)鏈中利潤最豐厚的一環(huán)，因此短時間內(nèi)金融科技營收規(guī)模很難迎來爆發(fā)式增長，或?qū)⒗^續(xù)保持這樣的增速穩(wěn)定增長。來源綜合企業(yè)訪談，上市公司財務(wù)報告，公開市場信息，證券投資基金業(yè)協(xié)會，保險業(yè)協(xié)會等機構(gòu)，根據(jù)艾瑞統(tǒng)計模型6951140742967142138654149698814365019704910251082052838172600240003000020132014201520162017E2018E2019E2020E20132020年中國金融科技營收規(guī)模中國金融科技營收規(guī)模（億元）增長率（720182WWWIRESEARCHCOMCN中國消費金融領(lǐng)域金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖譜來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。金融科技基礎(chǔ)設(shè)施支付征信區(qū)塊鏈生物識別金融云服務(wù)中國消費金融領(lǐng)域金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖譜消費金融借款人投資方需求收益資金資金用戶端操作用戶注冊完善信息放款企業(yè)端操作用戶識別大數(shù)據(jù)分析風(fēng)控模型評估借貸款額度確定資產(chǎn)智能管理判斷是否通過820182WWWIRESEARCHCOMCN中國金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日趨完善支付、征信等基礎(chǔ)設(shè)施的完善為線上信貸快速發(fā)展打好地基來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。線上獲客用戶識別大數(shù)據(jù)風(fēng)控放款貸后管理線上獲客線下網(wǎng)點受理材料提交信貸員審批放款貸后管理從只以互聯(lián)網(wǎng)為獲客手段的線上信貸10階段到互聯(lián)網(wǎng)全流程管理的線上信貸20階段生物識別生物識別技術(shù)的成熟與發(fā)展使得線上用戶識別得以實現(xiàn)征信多年來大數(shù)據(jù)的積累及反欺詐模型的不斷迭代使得線上大數(shù)據(jù)風(fēng)控精準度更高。區(qū)塊鏈區(qū)塊鏈技術(shù)有助于打破數(shù)據(jù)孤島，使不同金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)信息共通。支付移動支付的普及和發(fā)展將金融服務(wù)滲透到各個消費場景，并且安全便捷的實現(xiàn)線上放款。金融云服務(wù)金融云服務(wù)通過云計算為各金融企業(yè)提供可自由組合定制的金融IT系統(tǒng)搭建服務(wù)。金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善促進線上信貸的升級發(fā)展中國線上信貸進入新階段WWWIRESEARCHCOMCN101316162723282938620124100283115811532485956390782120132014201520162017E2018E2019E2020E20132020年中國泛線上信貸交易規(guī)模泛線上信貸規(guī)模（億元）中國線上信貸在今年迎來爆發(fā)期中國泛線上信貸交易規(guī)模快速增長來源結(jié)合中國人民銀行；中國信息通信研究院；計世咨詢；企業(yè)公開信息；企業(yè)訪談信息，根據(jù)艾瑞自有數(shù)據(jù)模型核算。信貸是金融的核心，自2007年P(guān)2P登陸中國開始，國內(nèi)的信貸就開始了漫長的線上化進程。而隨著金融科技基礎(chǔ)設(shè)施的完善，移動支付的普及、征信大數(shù)據(jù)的積累、反欺詐模型的不斷迭代，我國的線上信貸市場終于在今年迎來了爆發(fā)期。艾瑞分析認為，在“線上獲客，大數(shù)據(jù)風(fēng)控，IT系統(tǒng)構(gòu)建，貸后管理”四個領(lǐng)域中，不同程度引入金融科技元素后的泛線上信貸領(lǐng)域，2017年交易規(guī)模超過10萬億，到2020年復(fù)合增長率高達5736線上獲客大數(shù)據(jù)風(fēng)控IT系統(tǒng)構(gòu)建貸后管理CAGR5736020182WWWIRESEARCHCOMCN中國金融科技發(fā)展趨勢金融科技將促進金融服務(wù)與用戶場景緊密結(jié)合金融科技服務(wù)于金融行業(yè)，但是不同于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，隨著金融鏈條的打通，金融科技會將鏈條的各個環(huán)節(jié)納入其優(yōu)化的范圍，所以不可避免地會向非金融領(lǐng)域衍生，如電商金融、醫(yī)美分期等場景。在金融科技的推動下，金融與消費的界限逐漸模糊。金融科技企業(yè)通過生物識別、云計算等技術(shù)將金融服務(wù)與用戶生活場景緊密結(jié)合起來，并通過收集和分析用戶消費產(chǎn)生的行為數(shù)據(jù)來不斷優(yōu)化自身的金融產(chǎn)品，促進消費。來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。金融科技企業(yè)實體消費網(wǎng)絡(luò)購物其它場景用戶識別用戶基礎(chǔ)信息履約情況其它相關(guān)數(shù)據(jù)用戶行為數(shù)據(jù)生活場景生物識別大數(shù)據(jù)征信云計算、區(qū)塊鏈消費產(chǎn)生行為數(shù)據(jù)通過人工智能了解用戶，提供金融服務(wù)收集數(shù)據(jù)人工智能中國金融科技促進金融服務(wù)與用戶場景緊密結(jié)合12中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀1愛財集團案例分析2愛財集團案例啟示31320182WWWIRESEARCHCOMCN愛財集團基本情況介紹企業(yè)發(fā)展背景來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。愛財集團總部位于杭州，以場景為切入點，以金融科技拓展普惠金融的邊界，為年輕人提供陪伴式消費金融服務(wù)。構(gòu)建了“金融生態(tài)金融科技大資管”的年輕人的金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)。旗下涵蓋年輕人消費場景運營平臺愛又米，互聯(lián)網(wǎng)理財平臺米莊理財、線上小貸平臺愛盈普惠等。迄今共獲得四輪投資近6億元，全生態(tài)注冊用戶超過1400萬?；诮鹑诳萍己徒鹑谏鷳B(tài)優(yōu)勢，與各大銀行等金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作，共創(chuàng)消費金融新格局。團隊介紹創(chuàng)始人錢志龍，畢業(yè)于浙江大學(xué)，2000年加入阿里巴巴，工號75，十年半時間完成3次內(nèi)部創(chuàng)業(yè)，中國供應(yīng)商、支付寶、阿里媽媽項目核心創(chuàng)始人；2010年，辭去支付寶消費者事業(yè)部總經(jīng)理職務(wù)開始連續(xù)創(chuàng)業(yè)。愛財集團其他高管團隊成員分別畢業(yè)于浙江大學(xué)、武漢大學(xué)等知名學(xué)府，并曾經(jīng)任要職于阿里巴巴、銀行、四大會計師事務(wù)所等公司及機構(gòu)，在金融、技術(shù)、風(fēng)控、渠道等方面積累了豐富的經(jīng)驗，為公司的快速發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。截止目前，愛財集團的員工數(shù)達到1000人左右，而大數(shù)據(jù)、風(fēng)控、IT技術(shù)等核心團隊人員的比例超過三分之二。愛財集團發(fā)展歷程及融資情況2014年9月，愛財集團旗下愛又米正式運營，獲天使投資1000萬元2015年4月，旗下理財平臺米莊理財正式成立2015年3月，愛財集團業(yè)務(wù)覆蓋全國。成立專注大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資的原質(zhì)資本2015年10月，獲得第四屆“火炬杯”全國創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)大賽互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)第二名2015年8月，獲得中銀投旗下中銀投資浙商產(chǎn)業(yè)基金領(lǐng)投的3億元B輪融資，并獲得中國銀行授信50億，與中行戰(zhàn)略合作2016年12月，愛財集團旗下愛學(xué)貸品牌升級為愛又米，面向白領(lǐng)開放2016年10月，愛盈普惠成立，獲得全國經(jīng)營范圍的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照2017年12月，參加世界互聯(lián)網(wǎng)大會“互聯(lián)網(wǎng)之光”博覽會2015年1月，獲得神州泰岳領(lǐng)投的4000萬元A輪融資，愛又米月銷售額破億2015年11月，與平安銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，深化金融布局2016年2月，成立浙江愛學(xué)貸大學(xué)生公益基金會2017年7月，與浙商銀行合作推出米卡，同時與多家銀行戰(zhàn)略合作；米莊存管上線，業(yè)務(wù)全面合規(guī)化2016年3月，與招商銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議2016年4月，成為與京東同級別的APPLE公司中國大陸T1授權(quán)經(jīng)銷商2016年6月，推出渠道平臺出未校園2017年4月，完成中順易領(lǐng)投的22億C輪融資1420182WWWIRESEARCHCOMCN愛財集團的金融模式“金融生態(tài)金融科技大資管”的新金融模式來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。愛財集團采用“金融生態(tài)金融科技大資管”的新金融模式，通過深度布局年輕人市場，打造完整的年輕人金融生態(tài)服務(wù)體系，牢牢掌握“源頭”客戶群體，提供可持續(xù)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。金融生態(tài)金融科技資產(chǎn)管理獲客提供資產(chǎn)自建場景快遞、外賣、PAPERPASS、旅游、打印創(chuàng)業(yè)年輕人高校年輕人生態(tài)、項目、利潤資源、資金渠道、信息、兼職客戶、數(shù)據(jù)與第三方機構(gòu)合作搭建場景快遞供應(yīng)鏈金融更多商品分期汽車金融智能硬件租賃精準獲客大數(shù)據(jù)風(fēng)控互聯(lián)網(wǎng)運營提供服務(wù)消費分期需求提供資金形成資產(chǎn)獲客提供商品/資金服務(wù)商品/資金服務(wù)提供商獲客轉(zhuǎn)化篩選獲客運營變現(xiàn)愛財集團“金融生態(tài)金融科技大資管”的新金融模式金融資產(chǎn)資產(chǎn)管理風(fēng)控模型千種配置變量資管平臺智能路由資金管理自然人銀行信托券商交易所其它金融機構(gòu)消金低成本獲得高質(zhì)量客戶大數(shù)據(jù)核心風(fēng)控，個性化高效運營智能化精準財富管理1520182WWWIRESEARCHCOMCN愛財集團的金融生態(tài)布局掌握源頭客戶的消費金融生態(tài)閉環(huán)，提供伴隨成長的金融服務(wù)來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。面向年輕人創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險投資機構(gòu)國內(nèi)最受年輕人喜愛的電商消費分期平臺年輕人生態(tài)新金融布局社會實踐外賣快遞打印旅游PAPERPASS與團中央合作，提升年輕人實踐能力，為生態(tài)賦能提供就業(yè)電商平臺教育分期旅游分期理財服務(wù)多維獲客提高黏性忠誠度高風(fēng)險可控金融資產(chǎn)證券化低成本資金覆蓋全國的高校生活服務(wù)平臺全國性網(wǎng)絡(luò)小貸公司小額分散的消費金融理財平臺商品分期20萬創(chuàng)業(yè)機會社交愛愛財集團布局“金融生態(tài)金融科技大資管”模式，形成了完善的產(chǎn)業(yè)閉環(huán)。愛財集團以最初的愛又米業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，不斷沿產(chǎn)業(yè)鏈拓展，最終形成了包含校園實踐平臺出未校園、擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的愛盈普惠、年輕人創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)原質(zhì)資本、互聯(lián)網(wǎng)理財平臺米莊理財?shù)榷鄠€平臺的綜合金融服務(wù)集團。征信積累源源不斷互相轉(zhuǎn)化降低成本愛財集團的金融生態(tài)布局1620182WWWIRESEARCHCOMCN愛財集團的金融科技擁有“人工智能專家”為核心的金融科技系統(tǒng)來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。業(yè)務(wù)應(yīng)用核心技術(shù)層精準營銷風(fēng)險控制源數(shù)據(jù)處理智能安全官智能信審員智能風(fēng)控官風(fēng)險定價智能投資顧問智能運營智能銷售智能客服核心算法應(yīng)用模塊化大數(shù)據(jù)計算大數(shù)據(jù)存儲機器學(xué)習(xí)深度學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)挖掘風(fēng)險定價模型用戶行為標(biāo)簽庫知識數(shù)據(jù)庫風(fēng)險控制模型信用評估模型最優(yōu)化資產(chǎn)配置用戶授信轉(zhuǎn)化率20交易轉(zhuǎn)化率90上（授信基礎(chǔ)）渠道轉(zhuǎn)化優(yōu)化；每個獲客成本控制10以內(nèi)（注冊）減少客服人工成本全方位的安全保證自動審批率95上欺詐識別率99壞賬率低于1自公司運營起累計M6以上）根據(jù)不同人群，不同產(chǎn)品進行精準的風(fēng)險定價生態(tài)布局與資產(chǎn)管理的技術(shù)支撐對外提供技術(shù)服務(wù)愛財集團成立3年來，在金融科技領(lǐng)域不斷創(chuàng)新開拓，走在行業(yè)前沿。目前有300多人的核心金融技術(shù)研發(fā)團隊，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)近20項。通過扎實的底層技術(shù)平臺建設(shè)，一步步發(fā)展為以大數(shù)據(jù)為核心、以技術(shù)為驅(qū)動的“人工智能專家”系統(tǒng)。形成了“智能安全官”、“智能信審員”、“智能風(fēng)控官”、“智能投資顧問”、“智能運營”、“智能銷售”、“智能客服”等核心業(yè)務(wù)應(yīng)用能力。愛財集團金融科技系統(tǒng)據(jù)風(fēng)控平臺協(xié)同合作，提高數(shù)據(jù)覆蓋廣度和交叉驗證正確性，可以有效甄別風(fēng)險；接軌全球前沿活體檢驗，人臉識別等技術(shù)，為金融風(fēng)控持續(xù)發(fā)力。愛財集團憑借獨特的創(chuàng)新理念和技術(shù)與多方達成戰(zhàn)略合作意向，構(gòu)建智能風(fēng)控引擎，共建金融風(fēng)控生態(tài)聯(lián)盟。反欺詐引擎信用評估模型決策樹規(guī)則社交網(wǎng)絡(luò)模型邏輯回歸模型數(shù)據(jù)支撐1000模型變量數(shù)據(jù)源1000決策規(guī)則全面信息驗證智能活體檢測自動化決策，毫秒級下單，95動決策（基礎(chǔ)授信）大數(shù)據(jù)平臺還款行為跟蹤其他申請行為第三方數(shù)據(jù)系統(tǒng)用戶行為評估預(yù)警自動語音電催催收策略（CART）網(wǎng)上法庭與螞蟻金服一同作為網(wǎng)上法庭首批試點企業(yè)，實現(xiàn)了糾紛高效解決，每筆逾期糾紛處理時間約為10分鐘，大幅降低訴訟成本自建科學(xué)的催收體系M3逾期率低于1前貸中貸后大數(shù)據(jù)平臺與風(fēng)控體系相互支撐，大數(shù)據(jù)平臺向風(fēng)控引擎和信用模型提供強有力的實時數(shù)據(jù)支持年輕白領(lǐng)對接征信系統(tǒng)秒級人臉識別自身DATA（來源生態(tài)積累）行為DATA靜態(tài)DATA外部DATA（和第三方機構(gòu)合作）愛財集團風(fēng)控模式1820182IRESEARCHINCWWWIRESEARCHCOMCN愛財集團的大資管模式甄選優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)并智能匹配多源資金的大資管平臺來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。愛財資管平臺一端對接合作的消費資產(chǎn)，另一端對接資金的提供者券商、銀行、信托、消費金融公司等多個資金渠道；合作資產(chǎn)的每筆借款信息會實時傳送到平臺，通過平臺的大數(shù)據(jù)及風(fēng)控能力給出用戶評級，同時根據(jù)資產(chǎn)狀況對資產(chǎn)進行分級、定價，根據(jù)不同資金方對資產(chǎn)的要求，將這些篩選后的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)推送給各金融機構(gòu)；通過規(guī)則和算法實現(xiàn)資產(chǎn)和資金的智能篩選、在線自動匹配，資金實時到賬，形成穩(wěn)定的資金閉環(huán)。愛財?shù)拇筚Y管模式分析資產(chǎn)端電商消費分期抵押貸款資管平臺信貸風(fēng)險大數(shù)據(jù)集市外部數(shù)據(jù)源資金端銀行信托保險消金導(dǎo)流風(fēng)控模型千種配置變量智能路由資金管理資產(chǎn)管理貸后表現(xiàn)資金匹配1920182IRESEARCHINCWWWIRESEARCHCOMCN愛財集團戰(zhàn)略布局打造服務(wù)于年輕人和小微企業(yè)的零售銀行來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。愛財集團依托其消費金融生態(tài)所獲取的千萬優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)據(jù)，一方面與如中國銀行、招商銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)戰(zhàn)略合作，由金融機構(gòu)進駐愛又米平臺為用戶提供豐富的產(chǎn)品，另一方面又和一些大的風(fēng)控征信公司戰(zhàn)略合作，比如和同盾建立了互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險風(fēng)控實驗室來優(yōu)化風(fēng)控模型，增強風(fēng)控能力。未來愛財集團將打造服務(wù)于年輕人、小微企業(yè)的零售銀行，將長期積累下來的生態(tài)和技術(shù)優(yōu)勢結(jié)合起來，聯(lián)合金融機構(gòu)，完善金融供給，共同開拓普惠金融市場。牢牢掌握源頭客戶，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶陪伴年輕人成長旅游智能手機租機汽車租房美容教育游戲鏈接各個消費金融場景的企業(yè)和個人鏈接各個消費金融場景的企業(yè)和個人愛財集團打造服務(wù)于年輕人、中小企業(yè)的零售銀行2020182IRESEARCHINCWWWIRESEARCHCOMCN愛財集團核心競爭力總結(jié)來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。行業(yè)領(lǐng)先的覆蓋貸前、貸中、貸后的全流程智能風(fēng)控體系風(fēng)險控制通過打造多元化金融體系，養(yǎng)成用戶金融習(xí)慣，增加用戶黏性，培訓(xùn)優(yōu)質(zhì)用戶，大大降低平臺的投入產(chǎn)出比成本控制掌握源頭客戶的消費金融生態(tài)閉環(huán)，提供伴隨成長的金融服務(wù)生態(tài)布局全國性布局初步完成，形成無法撼動的優(yōu)勢渠道拓展與銀行、保險、消費金融機構(gòu)深度合作，共同布局消費金融市場戰(zhàn)略合作核心競爭力擁有核心競爭力的金融科技成為行業(yè)變革的驅(qū)動力金融科技愛財集團核心競爭力總結(jié)21中國金融科技發(fā)展現(xiàn)狀1愛財集團案例分析2愛財集團案例啟示32220182IRESEARCHINCWWWIRESEARCHCOMCN愛財集團案例啟示愛財利用金融科技拓展普惠金融邊界，完善中國征信體系來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。千萬優(yōu)質(zhì)年輕用戶服務(wù)消費品牌技術(shù)服務(wù)消費傳統(tǒng)金融機構(gòu)信用數(shù)據(jù)貸款風(fēng)控審核數(shù)據(jù)交易數(shù)據(jù)推動中國征信體系的完善愛財集團一方面立足場景，利用金融科技將金融服務(wù)與用戶場景緊密結(jié)合，獲取了千萬信用良好的優(yōu)質(zhì)年輕用戶，另一方面愛財集團通過與銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)達成戰(zhàn)略合作，將更多年輕用戶接入征信體系，完善社會信用消費大數(shù)據(jù)，致力于培養(yǎng)年青一代的信用習(xí)慣，完善和優(yōu)化社會信用體系。完善信用消費大數(shù)據(jù)愛財集團利用金融科技拓展普惠金融邊界2320182IRESEARCHINCWWWIRESEARCHCOMCN愛財集團案例啟示愛財金融生態(tài)的構(gòu)建使其在金融科技競爭中占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。海量年輕用戶的消費金融數(shù)據(jù)不斷迭代趨于完善的風(fēng)控模型創(chuàng)新積累用戶忠誠度隨著品牌的逐步建立，用戶忠誠度提高，用戶留存率及復(fù)購率明顯提升，大大降低了平臺的投入產(chǎn)出比技術(shù)數(shù)據(jù)愛財集團通過布局金融、渠道、投資、資管四大板塊，打造了完善的金融生態(tài)體系。而愛財金融生態(tài)的構(gòu)建使其在數(shù)據(jù)、技術(shù)以及用戶忠誠度這三方面建立了較強的行業(yè)壁壘。因此，在即將到來的金融科技的激烈競爭中，愛財已經(jīng)占據(jù)了先發(fā)優(yōu)勢。愛財集團在金融科技競爭中占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢牢牢掌握源頭客戶，提供更豐富、更多元的“陪伴式”的金融服務(wù)2420182IRESEARCHINCWWWIRESEARCHCOMCN愛財集團案例啟示愛財為用戶提供陪伴一生的金融服務(wù)來源艾瑞咨詢研究院自主研究及繪制。愛財集團將年輕人作為消費金融市場的切入點，采取伴隨戰(zhàn)略，與用戶共同成長，在用戶不同生命周期階段為其提供專業(yè)的金融服務(wù)。愛財集團立足強勢風(fēng)控，圍繞年輕用戶個人成長的主線，不斷根據(jù)用戶需求拓