保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定授課向?qū)谡n方式講授授課時(shí)數(shù)2課時(shí)授課目的規(guī)范營(yíng)銷員的展業(yè)行為，從而提高保險(xiǎn)代理人員的整體綜合素質(zhì)授課大綱一、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理制度二、保險(xiǎn)營(yíng)銷員掛牌展業(yè)制度三、保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理辦法四、保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法授課資料投影片授課內(nèi)容提示過程/活動(dòng)/重點(diǎn)1講師自我介紹（姓名、教育、工作背景）2課程目標(biāo)將分為四個(gè)部分一、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理制度二、保險(xiǎn)營(yíng)銷員掛牌展業(yè)制度三、保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理辦法四、保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法3自1992年美國(guó)友邦公司引入個(gè)人代理人營(yíng)銷制度以來，國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司紛紛效仿，但隨著保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，面對(duì)1558萬營(yíng)銷員大軍，營(yíng)銷員流失率高、兼職展業(yè)、代理合同糾紛、誠(chéng)信等問題始終困擾著各保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)營(yíng)銷制度的缺陷日益凸顯，已進(jìn)入瓶頸狀態(tài)，制度變更迫在眉睫。而針對(duì)這些問題的出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司如何實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)營(yíng)銷制度創(chuàng)新，更好地發(fā)揮保險(xiǎn)營(yíng)銷的作用，成為一道必解的難題。不少的專家紛紛將問題的根源歸結(jié)于營(yíng)銷人員身份定位的模糊，所以才會(huì)導(dǎo)致上述的問題出現(xiàn)，而我們縱觀保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，僅是將代理人或營(yíng)銷員簡(jiǎn)單地轉(zhuǎn)變成正式員工，或是由保險(xiǎn)公司成立一家代理公司收編原有的代理人或營(yíng)銷員，就能解決此類問題的話，那保險(xiǎn)公司早就做了。國(guó)外保險(xiǎn)公司的經(jīng)驗(yàn)可以借鑒，歐美保險(xiǎn)公司側(cè)重設(shè)計(jì)產(chǎn)品、做品牌、做研發(fā)、做投資、做服務(wù)，他們不會(huì)有很多分支公司，因?yàn)榉种Ч径际切枰杀镜?。產(chǎn)品的銷售都是通過經(jīng)紀(jì)公司和代理公司或者是個(gè)人代理人來銷售，經(jīng)紀(jì)公司和代理公司、個(gè)人代理人會(huì)把銷售市場(chǎng)細(xì)分，形成更加專業(yè)化和規(guī)?；墓芾砟Ｊ?，再加上完備的法律制約，這樣糾紛就很少了很多。所以要解決保險(xiǎn)營(yíng)銷員流失率高、兼職展業(yè)、代理合同糾紛、誠(chéng)信等問題，只有建立一套完整的制度，規(guī)范營(yíng)銷員的展業(yè)行為，從而提高保險(xiǎn)代理人員的整體綜合素質(zhì)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)也于2006年3月13日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議通過保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定，自2006年7月1日起施行。將于2006年7月1日起施行的保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定，規(guī)定保險(xiǎn)營(yíng)銷員從業(yè)資格，保險(xiǎn)公司對(duì)其展業(yè)行為的監(jiān)管等等一系列的問題均作出了明確的規(guī)定。4下面我們一同來了解一下保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定的主要內(nèi)容，主由8部分組成，5首先我們要從保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定的要素入手，詳細(xì)的了解規(guī)定中所涉及的主體的定義，保險(xiǎn)營(yíng)銷員是指取得中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)保監(jiān)會(huì)）頒發(fā)的資格證書，為保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品及提供相關(guān)服務(wù)，并收取手續(xù)費(fèi)或者傭金的個(gè)人。保險(xiǎn)公司是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員履行監(jiān)管職責(zé)中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán)。6同樣我們還要了解一個(gè)規(guī)定中對(duì)所涉及的另一個(gè)要素，即本規(guī)定規(guī)范的客體是什么保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員經(jīng)保險(xiǎn)公司授權(quán)進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售及相關(guān)服務(wù)的活動(dòng)。7即然我們前面提到了保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定中的客體即是保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，為了規(guī)范保險(xiǎn)營(yíng)銷人員行為，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，規(guī)定明確了保險(xiǎn)營(yíng)銷人員的從業(yè)資格，保險(xiǎn)代理人必須持“雙證”上崗，這兩證分別為保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書、服務(wù)的保險(xiǎn)公司核發(fā)的展業(yè)證8下面我們就來詳細(xì)的了解一下保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書準(zhǔn)入條件，現(xiàn)在的保險(xiǎn)代理人資格考試通常采取的考試形式主要是以電子化考試為主，考試的內(nèi)容我們?cè)谇懊嬉丫唧w和大家介紹過，只有獲得該證，才能獲得服務(wù)于保險(xiǎn)公司資格，9那要取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格有什么準(zhǔn)入條件呢近些年來，為了適應(yīng)市場(chǎng)的需要，保監(jiān)局放寬了參加保險(xiǎn)代理資格的條件，只要求具有初中以上文化程度的人員即可參加考試10參加考試的人員必須提交材料11考試合格后，參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內(nèi)不得參加考試（一）提供虛假報(bào)名材料的；（二）違反考場(chǎng)紀(jì)律的；（三）其他作弊行為在成績(jī)確認(rèn)后20日后，保監(jiān)局還必須對(duì)行為人的資格進(jìn)行審核，包括1、完全民事行為能力是指可完全獨(dú)立地進(jìn)行民事活動(dòng)，通過自己的行為取得民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格。我國(guó)民法通則規(guī)定18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。2、我國(guó)民法通則第四條規(guī)定，“民事活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用的原則?！笨梢?，誠(chéng)實(shí)信用是我國(guó)一切民事活動(dòng)所應(yīng)遵循的基本原則。然而，保險(xiǎn)行為作為一項(xiàng)特殊的民事活動(dòng)，保險(xiǎn)行為從法律的觀點(diǎn)講，是被保險(xiǎn)人按照合同的約定向保險(xiǎn)人交納一定數(shù)量的保險(xiǎn)費(fèi)并渡讓其憂患意識(shí)；保險(xiǎn)人依約收繳保險(xiǎn)費(fèi)，并承諾在特定的條件下，這種憂患意識(shí)一旦變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)時(shí)，給予相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付。由此看出，保險(xiǎn)合同與普通商業(yè)合同的特點(diǎn)有著本質(zhì)上的區(qū)別。首先，保險(xiǎn)合同中花錢要求渡讓的是意識(shí)和承諾，商業(yè)合同花錢渡讓的是物或其他如精神享受等。保險(xiǎn)合同的買方在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，不是讓作為賣方的保險(xiǎn)人來渡讓其補(bǔ)償或給付，而是作為買方的被保險(xiǎn)人要向保險(xiǎn)人渡讓其憂患意識(shí)；在普通商業(yè)合同下，買方支付一定數(shù)量的錢款，賣方必須在合同期內(nèi)渡讓商品或其他非物質(zhì)的精神享受；前者是買方花錢向賣方渡讓其憂患意識(shí)，后者是買方花錢讓賣方向自己渡讓商品或非物質(zhì)的精神享受。其次，保險(xiǎn)合同不是花錢就一定能得到回報(bào)的合同。眾所周知，絕大多數(shù)的保險(xiǎn)合同在終止前，被保險(xiǎn)人所支付的保險(xiǎn)費(fèi)僅起渡讓憂患意識(shí)的作用，除獲得保險(xiǎn)人的有條件承諾外，其他什么都沒得到；而商業(yè)合同中賣方只要能收到買方的貨款，賣方則兌現(xiàn)轉(zhuǎn)讓貨物或其他非物質(zhì)的精神享受。第三，保險(xiǎn)合同是射幸合同，作為保險(xiǎn)合同的買方，被保險(xiǎn)人在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)向保險(xiǎn)人渡讓的憂患意識(shí)僅僅是一種擔(dān)心和憂患。雖然這種憂患意識(shí)確實(shí)是存在的，但其能否變成風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生是不確定的，而這種合同的條款又都是以這種憂患意識(shí)變成事實(shí)為基礎(chǔ)制定的固定格式；作為商業(yè)合同的買方在購(gòu)買商品時(shí)，要賣方渡讓商品或其他非物質(zhì)的精神享受是確定不變的，必須的，沒有固定的合同格式。第四，保險(xiǎn)合同中的交易款與普通商業(yè)合同中的交易款用途不同。保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)人收繳的保險(xiǎn)費(fèi)，主要目的是用來積累保險(xiǎn)基金，當(dāng)被保險(xiǎn)人的憂患意識(shí)一旦成為現(xiàn)實(shí)時(shí)，給予補(bǔ)償或給付，所交納的保險(xiǎn)費(fèi)與被保險(xiǎn)人還存在著息息相關(guān)的聯(lián)系；而商業(yè)合同中只要買方得到商品或其他，賣方所得到的貸款不管是用來再生產(chǎn)還是用作其他用途，與買方無任何關(guān)系。第五，保險(xiǎn)合同訂立的前提條件與普通商業(yè)合同有所不同，保險(xiǎn)人是否接受這種憂患意識(shí)的渡讓，首先要依賴于被保險(xiǎn)人對(duì)與憂患意識(shí)載體標(biāo)的物相關(guān)的情況給予真實(shí)的告知；其次才是決定是否承保和計(jì)算其應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)量，等于被保險(xiǎn)人在自己給自己作評(píng)審和確定交易價(jià)格。而普通商業(yè)合同訂立的前提條件是價(jià)格被當(dāng)事人雙方都認(rèn)為合理即可。綜上所述，由于保險(xiǎn)是在特定情況下進(jìn)行的道德上的交易，如果仍然用普通商業(yè)交易的道德規(guī)范來約束合同當(dāng)事人必然會(huì)出現(xiàn)諸多問題。因此，應(yīng)遵循最大誠(chéng)信原則。切違反國(guó)家和公共利益、違反合同當(dāng)事人利益以及從趨利意識(shí)、自私心理和故意及疏忽而產(chǎn)生的行為后果都將視為未遵守保險(xiǎn)項(xiàng)下的道德規(guī)則。所以要求保險(xiǎn)代理人的良好品行3、無因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；4、無因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的；5、行業(yè)行為禁入指的是保險(xiǎn)員有串通騙保、挪用保費(fèi)等27種行為之一。12保險(xiǎn)從業(yè)人員資格證獲取后，不是終身均可使用的，資格證書有效期為3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在資格證書有效期屆滿30日前向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)換發(fā)。，同時(shí)接受保監(jiān)局的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（一）每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)；培訓(xùn)的師質(zhì)必須是在保監(jiān)局備案的方可（二）前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；（三）無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為13資格證書的換發(fā)需提交的材料有（一）保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請(qǐng)表；（二）前3年內(nèi)每年接受后續(xù)教育情況的有關(guān)證明；（三）最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片2張；（四）親筆署名無因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；無因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的；無被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的；的聲明；（五）代理從業(yè)人員資格證原件14資格證發(fā)生登記事項(xiàng)變更或毀損、遺失的情況應(yīng)該如何辦理呢資格證書登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，持有人應(yīng)當(dāng)持變更事項(xiàng)的證明材料和資格證書原件，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦理相關(guān)變更手續(xù)。資格證書毀損影響使用的，持有人可以向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換。持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)更換的，應(yīng)當(dāng)提交被毀損的資格證書原件。資格證書遺失的，持有人應(yīng)當(dāng)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的媒體和網(wǎng)站上公告。持有人向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)的，應(yīng)當(dāng)提交親筆簽名的遺失聲明和刊登遺失公告的證明材料。中國(guó)保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理上述申請(qǐng)之日起20日內(nèi)，予以變更、更換或者補(bǔ)發(fā)。資格證書由持有人保管，保險(xiǎn)公司及其他組織和個(gè)人不得以任何理由扣留資格證書。15保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員有下列情形之一的，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注銷其執(zhí)業(yè)證書（一）辭職或者被解聘的；（二）持有的資格證書失效的；（三）有本如下情形的。1、因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年的；2、因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年的；3、被金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入者，禁入期限仍未屆滿的。16代理人擁有資格證書僅是代表其取得了資格，但若無法保險(xiǎn)公司聘用則不允許保險(xiǎn)代理人也不得從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，展業(yè)證是保險(xiǎn)營(yíng)銷員接愛保險(xiǎn)公司委托代表其從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的證明。17已經(jīng)取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書或者保險(xiǎn)公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書的人員，不得領(lǐng)取展業(yè)證。展業(yè)證由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。保險(xiǎn)公司向資格證書持有人發(fā)放展業(yè)證前，應(yīng)當(dāng)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理該持有人展業(yè)證的登記注冊(cè)。展業(yè)證的管理制度和年審制度，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)另行制定。18保險(xiǎn)公司只能向取得資格證書且經(jīng)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)登記注冊(cè)的人員發(fā)放展業(yè)證，現(xiàn)在保險(xiǎn)公司的各家分公司均有與保監(jiān)局連網(wǎng)的保險(xiǎn)從業(yè)人員管理的信息平臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的展業(yè)行為進(jìn)行管理。保險(xiǎn)營(yíng)銷員向所屬保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取展業(yè)證，應(yīng)當(dāng)提交下列材料（一）保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證申請(qǐng)表；（二）身份證明文件復(fù)印件；（三）資格證書復(fù)印件；（四）保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)證書復(fù)印件；（五）最近3個(gè)月正面免冠小兩寸彩色照片1張。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員提交的材料進(jìn)行審核。19展業(yè)證應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容（一）姓名、性別、身份證明及號(hào)碼；（二）資格證書編號(hào)；（三）展業(yè)證編號(hào)；（四）業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域；（五）保險(xiǎn)公司名稱；（六）保險(xiǎn)營(yíng)銷員編號(hào)；（七）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)投訴電話；（八）發(fā)證日期和有效期。展業(yè)證的業(yè)務(wù)范圍和銷售區(qū)域不得超出所屬保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。展業(yè)證的登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)辦理登記變更手續(xù)。展業(yè)證遺失或者因毀損影響使用的，由所屬保險(xiǎn)公司補(bǔ)發(fā)或者更換。20保險(xiǎn)營(yíng)銷員有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)將展業(yè)證交還所屬保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)向保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)注銷保險(xiǎn)員的展業(yè)證登記。21291、保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。2、保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。3、保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)出示展業(yè)證。4、保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。5、保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶此類產(chǎn)品的費(fèi)用扣除情況，并提示購(gòu)買此類產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)。6、保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險(xiǎn)人本人簽名確認(rèn)。7、保險(xiǎn)營(yíng)銷員不得與非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人發(fā)生保險(xiǎn)業(yè)務(wù)往來。8、保險(xiǎn)營(yíng)銷員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。一、遵紀(jì)守法遵紀(jì)守法是每個(gè)公民應(yīng)盡的義務(wù)，作為個(gè)人代理人必須遵守國(guó)家法律和有關(guān)行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德；遵守中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法；遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門的監(jiān)督與管理；遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則；遵守保險(xiǎn)公司的管理規(guī)定。目前對(duì)個(gè)人代理人的管理以團(tuán)隊(duì)方式為主，團(tuán)隊(duì)管理就必須有其管理辦地，作為其中一員就有義務(wù)遵守。二、誠(chéng)實(shí)信用代理人在執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)，必須恪守誠(chéng)實(shí)信用原則。在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證，并將本人與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶，即明示代理關(guān)系?？陀^、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)容，不誤導(dǎo)客戶，不強(qiáng)迫或誘騙客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。三、專業(yè)勝任保險(xiǎn)服務(wù)具有較強(qiáng)的專業(yè)性，要求從事保險(xiǎn)代理工作的每位個(gè)人代理人必須具備足夠的專業(yè)知識(shí)，只有這樣才能勝任。為此，保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求代理人執(zhí)業(yè)前要取得法定資格，即獲得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書。為更好地為客戶服務(wù)，開拓更大的市場(chǎng)就要加強(qiáng)業(yè)務(wù)及銷售技能學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的知識(shí)，提高綜合素質(zhì)，適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。四、客戶至上堅(jiān)持客戶至上的服務(wù)宗旨，為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)化服務(wù)。提供服務(wù)時(shí)不要影響客戶的正常生活和工作，尤其要避免軟磨硬泡，言談舉止要文明禮貌，時(shí)時(shí)刻刻維護(hù)代理人的職業(yè)形象。在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)主動(dòng)避免利益沖突。不能避免時(shí)，應(yīng)向客戶或公司做出說明，并確?？蛻艉凸镜睦娌皇軗p害。五、勤勉盡責(zé)秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤。忠誠(chéng)服務(wù)，不侵害保險(xiǎn)公司利益；切實(shí)履行對(duì)保險(xiǎn)公司的責(zé)任和義務(wù)，接受保險(xiǎn)公司的管理；不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同約定的代理權(quán)限或保險(xiǎn)公司授權(quán)。六、公平競(jìng)爭(zhēng)隨著保險(xiǎn)主體的增多，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)將越來越激烈，為維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的整體利益，代理人應(yīng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)的原則，以個(gè)性化服務(wù)取勝。（一）尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。（二）依靠專業(yè)技能和優(yōu)質(zhì)服務(wù)展開競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)手段正當(dāng)、合規(guī)、合法，不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開展業(yè)務(wù)，不向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益。（三）加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流和合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步。七、保守秘密在執(zhí)業(yè)過程中，經(jīng)常會(huì)涉及保險(xiǎn)公司與客戶的商業(yè)機(jī)密，對(duì)這些代理人都負(fù)有保密義務(wù)，否則會(huì)觸犯法律，造成嚴(yán)重后果。保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，不得有下列行為（一）做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；（二）擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；（三）對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；（四）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；（五）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；（六）對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述；（七）利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)；（八）利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢(shì)地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；（九）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；（十）向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用；（十一）阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；（十二）未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；（十三）未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容；（十四）未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件；（十五）誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購(gòu)買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益；（十六）泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私；（十七）超出展業(yè)證載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)；（十八）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；（十九）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款；（二十）偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓資格證書或者展業(yè)證；（二十一）私自印制、偽造、變?cè)?、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證；（二十二）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的行為。301、保險(xiǎn)營(yíng)銷員申請(qǐng)領(lǐng)取展業(yè)證、年審展業(yè)證和換發(fā)資格證書，應(yīng)當(dāng)符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的有關(guān)崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的條件。崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)前接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。后續(xù)教育是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)過程中每年接受的、經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的專業(yè)培訓(xùn)。2、保險(xiǎn)營(yíng)銷員首次從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)前，應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于80小時(shí)的崗前培訓(xùn)，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。3、保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，每年應(yīng)當(dāng)接受累計(jì)不少于36小時(shí)的后續(xù)教育，其中接受保險(xiǎn)法律知識(shí)、職業(yè)道德和誠(chéng)信教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。4、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在每年1月31日前，向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)送年度培訓(xùn)情況的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括上年度開展崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育的內(nèi)容、方式和時(shí)間以及本年度的培訓(xùn)計(jì)劃。5、保險(xiǎn)營(yíng)銷員應(yīng)當(dāng)持有由中國(guó)保監(jiān)會(huì)監(jiān)制的保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)證書。311、保險(xiǎn)公司不得委托未取得資格證書的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)營(yíng)銷員簽訂書面委托協(xié)議，委托協(xié)議的授權(quán)不得超出保險(xiǎn)公司自身的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營(yíng)區(qū)域。2、保險(xiǎn)營(yíng)銷員根據(jù)保險(xiǎn)公司的授權(quán)從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的行為，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)營(yíng)銷員在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)過程中有超越授權(quán)范圍的行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已經(jīng)訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)公司可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員的責(zé)任。3、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)營(yíng)銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。保險(xiǎn)公司不得發(fā)布宣傳保險(xiǎn)營(yíng)銷員傭金或者手續(xù)費(fèi)的廣告，不得以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品作為成為保險(xiǎn)營(yíng)銷員的條件。4、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織保險(xiǎn)營(yíng)銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)營(yíng)銷員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。5、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理制度和保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)營(yíng)銷員個(gè)人基本資料、培訓(xùn)教育情況、業(yè)務(wù)情況、獎(jiǎng)懲情況等內(nèi)容。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷員培訓(xùn)內(nèi)容的合法性和真實(shí)性負(fù)責(zé)。6、保險(xiǎn)營(yíng)銷員因故意犯罪被判處刑罰的，或者因經(jīng)濟(jì)違法違規(guī)活動(dòng)受到行政處罰或者行業(yè)自律組織處分的，所屬保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自知悉之日起5日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。7、保險(xiǎn)公司對(duì)本公司保險(xiǎn)營(yíng)銷員在保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中的違法違規(guī)行為給予紀(jì)律處分的，應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)向當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告。321、申請(qǐng)參加資格考試的人員提供虛假考試報(bào)名材料的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)或者宣布考試成績(jī)無效,該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得參加資格考試。2、參加資格考試的人員有考試作弊、擾亂考場(chǎng)秩序等違反考試紀(jì)律行為的，停止其繼續(xù)參加考試，宣布其考試成績(jī)無效，該申請(qǐng)人在3年內(nèi)不得參加資格考試構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。3、資格證書持有人代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、參與、組織他人在資格考試中作弊的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處1萬元以下罰款。4、資格證書申請(qǐng)人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng)證書的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)不予受理或者不予頒發(fā)資格證書，并給予警告；該申請(qǐng)人在1年內(nèi)不得再次向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)資格證書。5、資格證書持有人以欺騙、賄賂等不正當(dāng)手段取得資格證書的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法撤銷并收回其資格證書，給予警告；該證書持有人3年內(nèi)不得向中國(guó)保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)資格證書。6、保險(xiǎn)營(yíng)銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，處以1萬元以下罰款。7、保險(xiǎn)公司組織、參與、協(xié)助保險(xiǎn)營(yíng)銷員考試作弊的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)給予警告，并處3萬元以下罰款；對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，責(zé)令撤換，并處以1萬元以下罰款。構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。8、保險(xiǎn)公司委托未取得資格證書和展業(yè)證的人員從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款；對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令撤換該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，并對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，不予許可。9、保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的，由中國(guó)保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款；對(duì)該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)村地區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員資格證書和展業(yè)證另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)直接授予資格證書另有規(guī)定的，適用其規(guī)定。關(guān)于崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定參照保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法執(zhí)行。本規(guī)定要求提交的材料，以中文文本為準(zhǔn)。本規(guī)定由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修改。本規(guī)定中的有關(guān)期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。3334為杜絕違規(guī)代理、誤導(dǎo)等行為，保監(jiān)局近日出臺(tái)了閩保監(jiān)發(fā)2006121號(hào)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員持證上崗工作的通知，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)全省財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的管理。通知要求，從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)的營(yíng)銷員必須同時(shí)擁有資格證書和展業(yè)證，方可從事保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)。保險(xiǎn)營(yíng)銷員代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)與兩家或兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議。嚴(yán)厲打擊“自由代理”、“飛單”、“掛單”等違規(guī)代理，凈化財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)代理市場(chǎng)。35中國(guó)保監(jiān)會(huì)2007年10月日公告稱，為發(fā)揮行業(yè)和社會(huì)監(jiān)督作用，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，保監(jiān)會(huì)制定了保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理辦法。辦法分總則、表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄、違法違規(guī)記錄、投訴記錄和附則五大部分。這是保監(jiān)會(huì)首次為保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍建立個(gè)人信用檔案。目前全國(guó)共有多萬保險(xiǎn)營(yíng)銷員。辦法明確規(guī)定，保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制訂保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理制度。保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)即各保監(jiān)局負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理工作。各地具有保險(xiǎn)營(yíng)銷員行業(yè)管理職能的行業(yè)協(xié)會(huì)組織負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誠(chéng)信記錄進(jìn)行審核。各申報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)申報(bào)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄的真實(shí)性負(fù)責(zé)。根據(jù)辦法，保監(jiān)會(huì)將在指定網(wǎng)站“”統(tǒng)一披露保險(xiǎn)營(yíng)銷員的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證登記信息和誠(chéng)信記錄信息。保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理辦法分為五個(gè)部分。36第一條為發(fā)揮行業(yè)和社會(huì)監(jiān)督作用，加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信建設(shè)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定，制定本辦法。第二條保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄包括保險(xiǎn)營(yíng)銷員表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄、保險(xiǎn)營(yíng)銷員違法違規(guī)記錄和保險(xiǎn)營(yíng)銷員的投訴記錄。第三條中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)制訂保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理制度。中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)以下簡(jiǎn)稱保監(jiān)局負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理工作。第四條各地具有保險(xiǎn)營(yíng)銷員行業(yè)管理職能的行業(yè)協(xié)會(huì)組織以下簡(jiǎn)稱地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織負(fù)責(zé)對(duì)本轄區(qū)保險(xiǎn)營(yíng)銷員的誠(chéng)信記錄進(jìn)行審核。第五條申報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)申報(bào)的保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄的真實(shí)性負(fù)責(zé)。37第六條本辦法所指表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄是指保險(xiǎn)營(yíng)銷員受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織、保險(xiǎn)公司省級(jí)及省級(jí)以上機(jī)構(gòu)和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄的申報(bào)機(jī)構(gòu)個(gè)人應(yīng)當(dāng)提供書面證明材料。第七條保險(xiǎn)營(yíng)銷員的表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄應(yīng)包括表彰單位、表彰內(nèi)容、榮譽(yù)稱號(hào)或獎(jiǎng)勵(lì)等級(jí)、表彰時(shí)間。第八條保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲得保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)的，由地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織負(fù)責(zé)審核登記。第九條保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲得保險(xiǎn)公司省級(jí)及省級(jí)以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)的，由其所屬保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司負(fù)責(zé)審核登記。38第十條社會(huì)公眾可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲得的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門的表彰獎(jiǎng)勵(lì)記錄。第十一條保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢所有保險(xiǎn)營(yíng)銷員獲得的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)行業(yè)組織和其他政府部門表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員，以及取得保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書，無保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證的人員以下簡(jiǎn)稱無展業(yè)證人員，受到保險(xiǎn)公司省級(jí)及省級(jí)以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員，受到保險(xiǎn)公司省級(jí)及省級(jí)以上機(jī)構(gòu)表彰獎(jiǎng)勵(lì)情況的記錄。39第十二條本辦法所指的違法違規(guī)記錄，包括有以下情形之一的記錄一因故意犯罪被判處刑罰的；二因違反中華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)信托法或者中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例等相關(guān)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)，受到行政處罰的；三因違反中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理規(guī)定等保險(xiǎn)監(jiān)管法律、法規(guī)和規(guī)章受到保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行政處罰的；四受到相關(guān)行業(yè)組織處分的；五因不誠(chéng)信行為，受到保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)除名處分的；六擔(dān)任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理，并對(duì)公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；七擔(dān)任因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的；八個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)木牌渌鹑诨蚪?jīng)濟(jì)不誠(chéng)信行為或記錄。40第十三條保險(xiǎn)營(yíng)銷員的違法違規(guī)記錄應(yīng)包括做出處罰處分決定的機(jī)構(gòu)名稱、主要違法違規(guī)事實(shí)、處罰處分依據(jù)、處罰處分結(jié)果以及處罰處分時(shí)間。第十四條保險(xiǎn)營(yíng)銷員的違法違規(guī)記錄由地方行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)審核登記。第十五條社會(huì)公眾可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢本辦法第十二條第一至第四款的違法違規(guī)記錄。第十六條保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員和無展業(yè)證人員第十二條的所有違法違規(guī)記錄。第十七條保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員第十二條所列的所有違法違規(guī)記錄。41第十八條本辦法規(guī)定的違法違規(guī)記錄有一定的查詢時(shí)限保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除外，具體如下一第十二條第一款至第三款的查詢時(shí)限為執(zhí)行期滿后7年含7年，以下同；二第十二條第四至第五款的查詢時(shí)限為執(zhí)行期滿5年；三第十二條第六款的查詢時(shí)限自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起3年；四第十二條第七款的查詢時(shí)限自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起3年；五第十二條第八款的查詢時(shí)限為債務(wù)清償后3年六第十二條第九款的查詢時(shí)限為其他金融或經(jīng)濟(jì)不誠(chéng)信行為或記錄確認(rèn)之日起3年。42第十九條本辦法的投訴記錄是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)行業(yè)組織、或者保險(xiǎn)公司受理的有關(guān)單位或者有關(guān)當(dāng)事人投訴保險(xiǎn)營(yíng)銷員在保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中存在違法違規(guī)行為，或者損害投保人和被保險(xiǎn)人利益的，或者涉及其他不誠(chéng)信行為的記錄。第二十條投訴記錄應(yīng)包括投訴人名稱或者姓名、保險(xiǎn)營(yíng)銷員姓名、主要投訴事實(shí)、受理機(jī)構(gòu)名稱和受理時(shí)間、投訴處理結(jié)果和時(shí)間。第二十一條投訴記錄由投訴受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核登記。投訴受理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)投訴人的情況進(jìn)行保密。對(duì)于同一事件多次重復(fù)的投訴，只登記一次，由首次受理投訴的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)審核登記。43第二十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)行業(yè)組織受理并查實(shí)的投訴記錄，社會(huì)公眾可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定媒體網(wǎng)站查詢。保險(xiǎn)公司受理并查實(shí)的投訴記錄，經(jīng)保險(xiǎn)營(yíng)銷員書面簽字授權(quán)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)可以在指定媒體網(wǎng)站披露并供社會(huì)公眾查詢；保險(xiǎn)營(yíng)銷員未授權(quán)的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將注明“未經(jīng)本人授權(quán)，不予公布”字樣。第二十三條保險(xiǎn)公司可以查詢所屬保險(xiǎn)營(yíng)銷員和無展業(yè)證人員的投訴記錄次數(shù)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可以查詢無展業(yè)證人員的投訴記錄次數(shù)。第二十四條除投訴人、投訴受理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得查詢投訴單位和投訴人的名稱、姓名、聯(lián)系方式等有關(guān)情況。第二十五條本辦法規(guī)定的投訴記錄查詢時(shí)限為3年保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除外。44第二十六條保監(jiān)局依據(jù)本辦法制訂實(shí)施細(xì)則，誠(chéng)信記錄的信息披露不得違反保護(hù)當(dāng)事人商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。第二十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、地方行業(yè)協(xié)會(huì)組織、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等有關(guān)單位及相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定的信息披露程序和披露權(quán)限承擔(dān)保密義務(wù)。第二十八條中國(guó)保監(jiān)會(huì)在指定網(wǎng)站“IIRCIRCGOVCN”統(tǒng)一披露保險(xiǎn)營(yíng)銷員的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書、保險(xiǎn)營(yíng)銷員展業(yè)證身份證件號(hào)碼除外登記信息和誠(chéng)信記錄信息。第二十九條本辦法自2008年1月1日起實(shí)施。第三十條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。45保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育暫行辦法包括七個(gè)部分，46總則第一條為提高保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的整體素質(zhì)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)管理規(guī)定和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)管理規(guī)定等有關(guān)法規(guī)，制定本辦法。第二條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員是指通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試、經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試或公估從業(yè)人員資格考試，在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的人員。第三條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育是指保險(xiǎn)中介從業(yè)人員從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)所需要接受的有關(guān)培訓(xùn)。包括崗前培訓(xùn)、后續(xù)教育培訓(xùn)及委托代理培訓(xùn)。第四條繼續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)是指為保險(xiǎn)中介從業(yè)人員提供保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育的機(jī)構(gòu)。包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、高等院校、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)等。47第五條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育應(yīng)遵循社會(huì)化運(yùn)作原則。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)本機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)受其委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行的專業(yè)培訓(xùn)。專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、高等院校、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在滿足保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定培訓(xùn)條件的情況下，可以參與保險(xiǎn)中介從業(yè)人員培訓(xùn)。第六條繼續(xù)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交開展保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的報(bào)告。第七條各保監(jiān)局是保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的具體監(jiān)督管理部門，可以依照本辦法的原則精神，結(jié)合實(shí)際情況，制定本地區(qū)繼續(xù)教育工作的具體管理辦法。48崗前培訓(xùn)管理第八條崗前培訓(xùn)是指保險(xiǎn)中介從業(yè)人員從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)前所必須接受的專業(yè)培訓(xùn)。第九條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員接受崗前培訓(xùn)時(shí)間累計(jì)不得少于80小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。第十條崗前培訓(xùn)的課程設(shè)置由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)并報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十一條參加培訓(xùn)人員修完規(guī)定課程且培訓(xùn)課時(shí)不少于規(guī)定的最低時(shí)限，經(jīng)考核合格，由組織培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)出具書面培訓(xùn)合格證明。49后續(xù)教育管理第十二條后續(xù)教育是指保險(xiǎn)中介從業(yè)人員在從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)過程中每年所必須接受的專業(yè)培訓(xùn)。第十三條保險(xiǎn)中介從業(yè)人員每人每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不得少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律和職業(yè)道德教育時(shí)間累計(jì)不得少于12小時(shí)。第十四條后續(xù)教育課程設(shè)置由培訓(xùn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)并報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十五條培訓(xùn)人員修完規(guī)定課程且培訓(xùn)課時(shí)不少于規(guī)定的最低學(xué)時(shí)，經(jīng)考核合格，由組織培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)出具書面培訓(xùn)合格證明。50委托代理培訓(xùn)管理第十六條委托代理培訓(xùn)是指保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)組織對(duì)受其委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行的專業(yè)培訓(xùn)。第十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)受其委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的有關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育，累計(jì)培訓(xùn)和教育時(shí)間不得少于36小時(shí)。其中，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)對(duì)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。第十八條委托代理培訓(xùn)的課程設(shè)置由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)并報(bào)告保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。第十九條培訓(xùn)人員修完規(guī)定課程且培訓(xùn)課時(shí)不少于規(guī)定的最低時(shí)限，經(jīng)考核合格，由組織培訓(xùn)的機(jī)構(gòu)出具書面培訓(xùn)合格證明。51培訓(xùn)機(jī)構(gòu)管理第二十條從事保險(xiǎn)中介從業(yè)人員繼續(xù)教育的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備以下條件（一）具有與培訓(xùn)規(guī)模和培訓(xùn)課程相適應(yīng)的培訓(xùn)師資、培訓(xùn)場(chǎng)所、培訓(xùn)設(shè)施和行政管理人員；（二）規(guī)范的培訓(xùn)教材；（三）具有健全的培訓(xùn)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度；（四）社會(huì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)需具有國(guó)家主管部門批準(zhǔn)的