中國銀行股份有限公司海南省分行銀保業(yè)務保險公司派駐銀行網(wǎng)點營銷管理辦法（試行，22010年版，試行）第一章總則第一條為促進銀保業(yè)務發(fā)展，聯(lián)合各保險公司大力拓展銀保業(yè)務，加強對保險公司在我行網(wǎng)點營銷的統(tǒng)一、規(guī)范管理，特制定本辦法。第二條本辦法本著平等、互利、合作的原則，將保險公司網(wǎng)點營銷納入我行制度化、規(guī)范化管理的軌道。第三條保險公司派駐銀行網(wǎng)點營銷指保險公司在我行轄屬網(wǎng)點派駐營銷人員，配合我行進行銀保業(yè)務的宣傳、營銷、業(yè)務辦理引導工作。第四條本辦法適用于全省各營業(yè)網(wǎng)點。第二章分工與職責第五條部門職責（一）公司業(yè)務部公司業(yè)務部負責牽頭制訂銀保業(yè)務網(wǎng)點營銷管理辦法；統(tǒng)籌管理各保險公司與我行的網(wǎng)點營銷合作，負責對合作保險公司和派駐營銷人員的資格進行審核、準入；指導管理轄內(nèi)具體開展網(wǎng)點營銷合作業(yè)務；并負責組織開展相關后評價工作。（二）各分支行/部（本辦法中所指的各分支行/部，僅包括各管轄分支行、各直屬支行、省行營業(yè)部。）業(yè)務管理部門或團隊負責落實省行銀保網(wǎng)點營銷管理辦法；負責向公司業(yè)務部上報安排、分配、協(xié)調(diào)、清退保險公司網(wǎng)點營銷工作和派駐網(wǎng)點營銷工作人員的具體意見；負責對經(jīng)審批的保險公司、營銷人員統(tǒng)籌配置轄內(nèi)相關網(wǎng)點；負責對轄內(nèi)保險公司網(wǎng)點營銷人員進行備案管理；管理轄內(nèi)銀保網(wǎng)點營銷業(yè)務，按期做好轄內(nèi)銀保網(wǎng)點營銷業(yè)務的后評價工作并將后評價情況上報省行公司業(yè)務部。（三）營業(yè)網(wǎng)點各營業(yè)網(wǎng)點負責具體合作事宜，落實省行及上級管轄行相關管理辦法和要求，開展對保險公司營銷人員的崗前培訓、考核管理、日常管理及后評價事宜。第三章保險公司的準入、配置、調(diào)整、退出管理第六條保險公司準入標準（一）保險公司綜合實力包括保險公司的品牌知名度、資本金規(guī)模、信用情況、業(yè)務規(guī)模、客戶數(shù)量、員工數(shù)量等方面綜合評測考慮。（二）與我行合作關系包括與我行歷史合作關系，我行原有銀保業(yè)務規(guī)模、其它業(yè)務合作深度及廣度等因素進行評測。（三）對我行貢獻度綜合考慮存款等負債業(yè)務、中間業(yè)務、產(chǎn)品互補等方面，對保險公司貢獻度進行測算，利潤貢獻度由省行公司業(yè)務部核定。（四）有無專門的銀保網(wǎng)點營銷團隊及營銷能力。（五）公司發(fā)展?jié)摿Α５谄邨l保險公司準入申請和審批保險公司向我行提交中國銀行海南省分行網(wǎng)點合作營銷申請書（見附件一）及中國銀行海南省分行銀保業(yè)務保險公司網(wǎng)點營銷承諾函（見附件二），由省行公司業(yè)務部確定合作準入保險公司，并向保險公司出具準入函。第八條網(wǎng)點配置的權限設定（一）省行公司業(yè)務部根據(jù)各分支行/部上報的申請，統(tǒng)籌確定各合作保險公司與我行網(wǎng)點營銷合作的數(shù)量及范圍，同時將確定情況通過NOTES通知各分支行/部業(yè)務管理部門或團隊。（二）各分支行/部業(yè)務管理部門根據(jù)省行公司業(yè)務部批準各合作保險公司與我行網(wǎng)點營銷合作的數(shù)量及范圍，綜合考慮本行/本部的實際情況，對轄屬各營業(yè)網(wǎng)點進駐的保險公司進行配置。（三）各營業(yè)網(wǎng)點可以向各管轄分支行/部業(yè)務管理部門提出選擇合作保險公司的建議；各營業(yè)網(wǎng)點必須服從管轄各分支行/部的統(tǒng)一安排，做好配置的保險公司的協(xié)調(diào)及合作。第九條網(wǎng)點配置的分配原則各營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)客戶資源、保險公司產(chǎn)品、管理能力可以選擇多家保險公司進駐合作，但需做好進駐公司的輪班管理，確保同一時間段駐點保險公司不超過兩家。未經(jīng)審批的網(wǎng)點不得自行安排保險公司進駐。第十條配置流程（一）保險公司獲得中國銀行股份有限公司海南省分行公司業(yè)務部的核準入駐后，向相應分支行/部業(yè)務管理部門或團隊提交中國銀行海南省分行銀保業(yè)務保險公司網(wǎng)點營銷申請函（見附件四三），。如為管轄行，則由其業(yè)務管理部門按照省行的要求進行審核并統(tǒng)一分配；如為直屬行或省行營業(yè)部，則由其業(yè)務管理部門或團隊向其營業(yè)部門審核并安排。（二）對保險公司網(wǎng)點營銷如有特殊需求，各營業(yè)網(wǎng)點可向其管轄行業(yè)務管理部門提交書面申請；各直屬行營業(yè)部或和省行營業(yè)部營業(yè)部門可向其業(yè)務管理部門或團隊提交書面申請，各分支行/部業(yè)務管理部門或團隊接到申請后及時審核批準。（三）分支行業(yè)務管理部門將轄內(nèi)各網(wǎng)點準入保險公司清單（見附件四）報送省行公司業(yè)務部，公司業(yè)務部審核確定各合作保險公司與我行網(wǎng)點營銷合作的數(shù)量及明細，同時將最終確定清單通過NOTES通知各分支行業(yè)務管理部門。（三四）各分支行/部業(yè)務管理部門或團隊根據(jù)省行公司業(yè)務部下發(fā)的最終準入保險公司清單，向保險公司出具中國銀行海南省分行銀保業(yè)務保險公司網(wǎng)點營銷人員介紹函中國銀行海南省分行銀保業(yè)務保險公司網(wǎng)點營銷人員介紹函（見附件五），各保險公司網(wǎng)點營銷人員在三個工作日內(nèi)憑介紹函、身份證復印件和保險代理人資格證書復印件入駐我行相應網(wǎng)點。；（四五）若保險公司更換營銷人員，需向相應的分支行/部業(yè)務管理部門或團隊提交申請，審批通過后按原審批程序進行。第十一條定期輪換機制為了防范風險,原則上保險公司網(wǎng)點營銷人員每年輪換一次。各分支行/部業(yè)務管理部門或團隊要督促保險公司按照要求進行調(diào)整。第十二條定期后評價及調(diào)整制度各營業(yè)網(wǎng)點每個季度需對入駐保險公司的營銷情況進行后評價。后評價內(nèi)容包括但不限于保險公司的營銷能力、營銷效果、服務能力、客戶的評價等，各分支行/部業(yè)務管理部門或團隊負責收集銀保業(yè)務保險公司網(wǎng)點營銷情況反饋表（見附件六），并在每季初10個工作日內(nèi)將轄屬網(wǎng)點保險公司入駐情況整理匯總形成報告上報省行公司業(yè)務部。省行公司業(yè)務部對保險公司營銷效果進行總體后評價,每半年根據(jù)后評價的結果對入駐保險公司進行相應的調(diào)整、清退。各分支行/部業(yè)務管理部門或團隊按照要求，向相關網(wǎng)點（包括各分支行/部本部）下達中國銀行海南省分行銀保業(yè)務保險公司網(wǎng)點營銷人員調(diào)整通知（見附件七）或中國銀行海南省分行銀保業(yè)務保險公司網(wǎng)點營銷人員清退通知（見附件八），及時調(diào)整或清退不符合要求的保險公司營銷人員。營業(yè)網(wǎng)點在收到調(diào)整通知或清退通知后應在一星期之內(nèi)完成保險公司營銷人員調(diào)整、清退工作。第四章保險公司網(wǎng)點營銷業(yè)務管理第十三條保險公司駐點營銷人員準入標準（一）需為保險公司正式員工，與保險公司簽訂正式的勞動合同（二）需持有保險代理人資格證書（三）需通過我行的崗前培訓（四）需在業(yè)界沒有誤導銷售的不良紀錄第十四條對保險公司營銷人員的管理（一）對保險公司營銷人員的管理按照我行網(wǎng)點人員管理規(guī)定、我行服務規(guī)范和保密協(xié)議等相關要求執(zhí)行。我行營業(yè)網(wǎng)點應指定專人對保險公司駐點營銷人員進行統(tǒng)一管理和指導培訓，并對其日?？记?、行為表現(xiàn)進行監(jiān)督。（二）保險公司營銷人員應該具備良好的思想素質(zhì)、心理素質(zhì)、業(yè)務素質(zhì)和愛崗敬業(yè)精神,掌握相關保險從業(yè)知識，,了解銀保業(yè)務產(chǎn)品，并能積極向客戶介紹銀保業(yè)務。（三）保險公司營銷人員在進駐前，需要參加由所駐網(wǎng)點組織的崗前培訓（培訓內(nèi)容包括但不限于營業(yè)網(wǎng)點相關管理規(guī)范、宣傳規(guī)定、文明優(yōu)質(zhì)服務、安全保衛(wèi)等方面的知識及管理規(guī)定）。保險公司營銷人員需對培訓內(nèi)容簽名確認并需通過測試合格后方可上崗。（四）保險公司營銷人員撤離時，需將退出人員名單報相應的管轄各分支行/部業(yè)務管理部門或團隊。（五）各分支行/部業(yè)務管理部門或團隊應做好保險公司及其營銷人員在轄屬網(wǎng)點入駐、調(diào)整、清退登記管理備案工作，并按要求上報省行公司業(yè)務部。（六）保險公司營銷人員的作息時間參照我行的作息時間執(zhí)行。（七）每個保險公司在同一網(wǎng)點入駐營銷人員原則上不能超過一個。第十五條駐點營銷工作要求規(guī)范（一）保險公司駐點營銷人員只能在我行指定工作區(qū)域內(nèi)開展營銷活動，不得進入銀行柜臺操作區(qū)內(nèi)。（二）保險公司駐點營銷人員使用的宣傳材料均應符合保監(jiān)會有關規(guī)定并經(jīng)總公司統(tǒng)一制版由省級以上公司統(tǒng)一印制，不得使用私自打印的材料進行宣傳。（三）保險公司駐點營銷人員與我行工作人員著裝要有明顯區(qū)別，并佩戴保險公司名牌，名牌上統(tǒng)一標明為XX保險公司客戶經(jīng)理。（四）保險公司駐點營銷人員在對客戶講解保險產(chǎn)品時，應首先表明身份為保險公司銷售人員。（五）保險公司駐點營銷人員在營業(yè)網(wǎng)點開展銷售時，要使用該產(chǎn)品規(guī)范話術介紹產(chǎn)品，不得采用虛假信息推銷產(chǎn)品，不得抬高收益誤導客戶。（六）保險公司駐點營銷人員不得在任何場合（如培訓、銷售時）向銀行人員或者客戶詆毀其它保險公司產(chǎn)品，如有客戶向銀行人員或其它保險公司營銷人員咨詢保險公司產(chǎn)品時，不得干擾銷售，不得出現(xiàn)“搶單”行為。（七）保險公司駐點營銷人員應與網(wǎng)點柜員進行聯(lián)合銷售，嚴禁不通過銀行私自銷售，截留銀行代理手續(xù)費。（八）保險公司駐點營銷人員遇到客戶投訴時，應將客戶帶離銀行公共區(qū)域，并進行妥善解決，避免影響銀行正常工作秩序。（九）保險公司駐點營銷人員不得出現(xiàn)代客戶簽名（投保書代簽名、回執(zhí)代簽名、保全代簽名、退保代簽名、問題單代簽名、滿期給付代簽字）、提供假電話、提供不真實信息等情況。（十）在銷售的過程中，保險公司駐點營銷人員必須嚴格執(zhí)行保監(jiān)局和行業(yè)協(xié)會自律公約的規(guī)定。（十一）保險公司應及時向我行客戶進行電話回訪并錄音，對于沒有按時進行電話回訪的保險公司，將視情節(jié)輕重取消該公司在該網(wǎng)點的銷售資格直至在我行的銷售資格。第十六條保險公司營銷人員不遵守我行相關業(yè)務管理規(guī)定、違反銀保網(wǎng)點營銷相關管理辦法的，我行營業(yè)網(wǎng)點可對其進行勸告和制止，多次勸告不能改正的，營業(yè)網(wǎng)點可向省管轄行業(yè)務管理部門申請要求保險公司更換營銷人員直至更換保險公司。省行各分支行將按照與保險公司簽訂的承諾函及我行相關規(guī)定，根據(jù)實際情況，視情節(jié)嚴重程度，分別給予調(diào)換、暫退整頓乃至清退的處理意見并報省行公司業(yè)務部批準后執(zhí)行，并我行保留采取進一步措施的權利。第五章附則第十七條本辦法中所指的所指的各分支行為各管轄分支行、各直屬支行和省行營業(yè)部。本辦法中所指的各分支行/部業(yè)務管理部門為三亞分行公司業(yè)務部、各管轄分支行、各直屬支行業(yè)務發(fā)展部和省行營業(yè)部綜合與內(nèi)控團隊?；驁F隊，管轄行、直屬行系指其業(yè)務發(fā)展部；省行營業(yè)部系指其綜合與內(nèi)控團隊。第十八條本辦法由中國銀行股份有限公司海南省分行制定，由公司業(yè)務部負責解釋。第十九條本辦法自頒布之日起開始施行，試用期兩年。附件一、中國銀行海南省分行網(wǎng)點合作營銷申請書附件二、中國銀行海南省分行銀保業(yè)務保險公司網(wǎng)點營銷承諾函中國銀行海南省分行第三方存管業(yè)務證券公司派駐銀行網(wǎng)點營銷承諾函附件三、XX證券公司網(wǎng)點進駐安排通知保險公司網(wǎng)點進駐安排通知附件四、中國銀行海南省分行銀保第三方存管業(yè)務證券保險公司派駐銀行網(wǎng)點營銷申請函附件五、中國銀行海南省分行第三方存管業(yè)務證券公司派駐銀行網(wǎng)點