1、爭(zhēng)議處理的常見(jiàn)方法:拒付 Chargeback仲裁 Arbitration依從 ComplianceT&E判決 T&E ResolutionVISAVISAVISA特約商戶特約商戶Merchant收單行收單行AcquirerBASE II發(fā)卡行發(fā)卡行Issuer持卡人對(duì)帳單持卡人對(duì)帳單Cardholder Statement持卡人持卡人Cardholder結(jié)算銀行結(jié)算銀行Settlement Bankw 識(shí)別何種情況下存在拒付權(quán)。w 了解并針對(duì)每種情形正確運(yùn)用拒付緣由代碼,了解爭(zhēng)議時(shí)的權(quán)益。w 遵守運(yùn)作規(guī)章中規(guī)定的在特定時(shí)間內(nèi)拒付的每一步驟。w 簡(jiǎn)介由于爭(zhēng)議而導(dǎo)致的仲裁、依從或TE 判決以及處

2、理步驟w 在決議懇求仲裁、依從和判決前，能識(shí)別所要思索的要素w 解釋向VISA懇求備案時(shí)所遵照的正確規(guī) 程，并闡明仲裁、依從與判決之間的差別w 闡明VISA接到仲裁、依從或判決懇求時(shí)，所遵照的程序。w 拒付概念拒付概念w w 發(fā)卡行把一筆買(mǎi)賣的經(jīng)濟(jì)責(zé)任轉(zhuǎn)移給收發(fā)卡行把一筆買(mǎi)賣的經(jīng)濟(jì)責(zé)任轉(zhuǎn)移給收單行承當(dāng)，為此，發(fā)卡行經(jīng)過(guò)單行承當(dāng)，為此，發(fā)卡行經(jīng)過(guò)BASE向收單行發(fā)送了一份拒付通知。向收單行發(fā)送了一份拒付通知。BASEII 緣由 Reasons特約商戶的錯(cuò)誤 Merchant Error收單行的處置錯(cuò)誤Acquirer Processing Error可疑的欺詐行為 Suspect Fraud收單

3、行沒(méi)有對(duì)調(diào)單懇求予以應(yīng)對(duì)Acquirer Did Not Respond toRetrieval Request8w 第一次拒付的緣由第一次拒付的緣由w w 1.特約商戶錯(cuò)誤特約商戶錯(cuò)誤w接受了過(guò)期的接受了過(guò)期的VISA卡；卡；w沒(méi)有查看止付名單；沒(méi)有查看止付名單；w沒(méi)有獲得授權(quán)。沒(méi)有獲得授權(quán)。w 2.收單行處置錯(cuò)誤收單行處置錯(cuò)誤w輸入了不正確的卡號(hào)；輸入了不正確的卡號(hào)；w買(mǎi)賣代碼錯(cuò)誤；買(mǎi)賣代碼錯(cuò)誤；w買(mǎi)賣金額錯(cuò)誤。買(mǎi)賣金額錯(cuò)誤。w 3.疑心欺詐疑心欺詐w未經(jīng)持卡人贊同，便處置了多重買(mǎi)賣；未經(jīng)持卡人贊同，便處置了多重買(mǎi)賣；w未獲授權(quán)，便擅自完成買(mǎi)賣。未獲授權(quán)，便擅自完成買(mǎi)賣。w 4.收單行對(duì)調(diào)

4、閱簽單懇求未做應(yīng)對(duì)收單行對(duì)調(diào)閱簽單懇求未做應(yīng)對(duì)w沒(méi)有理睬；沒(méi)有理睬；w給的不對(duì)。給的不對(duì)。w 發(fā)卡行將買(mǎi)賣退還給收單行w 運(yùn)用有效的理由代碼w 用正確的文件支持理由代碼用表2E w 在規(guī)定的時(shí)限內(nèi)提出拒付，并發(fā)出文件w 注明最短期限一些拒付有最短時(shí)間限制w 只需從持卡人處不可獲得買(mǎi)賣款時(shí)才可拒付w 一定是收單行或特約商戶犯了錯(cuò)誤，才干拒付。在VISA運(yùn)作規(guī)章中列示了一切的拒付理由，共41條， 每條都編了一個(gè)數(shù)字代碼，稱為拒付緣由代碼。要想打嬴“官司，必需學(xué)會(huì)正確運(yùn)用拒付緣由代碼。w緣由ReasonMEAPESFRR20-未授權(quán) No Auto T&E21-延遲請(qǐng)款 Late Presentme

5、nt T&E22-卡片過(guò)期 Expired Card T&E23-無(wú)效 買(mǎi)賣 Invalid T&E Transaction24- 商戶效力錯(cuò)誤 T&E Merchant Service Error25- 處置錯(cuò)誤 T&E Processing Error26- 單據(jù)履行 T&E Receipt Fulfillment27- 單證履行T&E Document t Fulfillment緣由ReasonMEAPESFRR28-卡片止付名單 CRB T&E29-授權(quán)被回絕 Declined Auto T&E30-未提供效力 Services Not Rendered41-取消的定期反復(fù)買(mǎi)賣 Can

6、celled Recurring Trans53-與描畫(huà)不符 Not As Described56-商品有殘缺 Defective Merchandise57-欺詐性反復(fù)買(mǎi)賣 Fraudulent Multiple Trans60-副本難以識(shí)別 Illegible Copy緣由ReasonMEAPESFRR62-偽造磁條 Magnetic Stripe Counterfeit63-非VISA卡買(mǎi)賣 Non-Card70-黑名單 CRB71-授權(quán)被回絕 Declined Authorization72-買(mǎi)賣超越免授權(quán)限額 Transaction Exceeds Floor73-卡片過(guò)期 Expi

7、red Card74-延遲請(qǐng)款 Late Presentment76-非BII清算貨幣 Non-Tarn Currency in BII緣由ReasonMEAPESFRR77-無(wú)匹配卡號(hào) Non-Matching Account No78-不合格買(mǎi)賣 Ineligible Transaction79-未收到懇求副本 Requested Copy Not Received80-處置/累加錯(cuò)誤 Processing/Addition Error81-短少壓印 Missing Imprint82-反復(fù)處置 Duplicate Processing83-無(wú)卡買(mǎi)賣 Non-Possession of C

8、ard84-短少簽名 Missing Signature緣由ReasonMEAPESFRR85-未收到退款 Non-Receipt of Credit86-金額改動(dòng) Alteration of Amount87-國(guó)內(nèi)買(mǎi)賣違規(guī) Domestic Transaction Violation88-分單買(mǎi)賣90-未收到商品/現(xiàn)金或以其它方式支付93-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效力 Risk Identification Service94-取消的擔(dān)保預(yù)訂 Cancelled Guaranteed Reservation95-預(yù)交住宿定金 Advanced Lodging Deposit96-買(mǎi)賣超越限制金額時(shí)間限制 T

9、ime Limits時(shí)間限制：根據(jù)不同緣由代碼，時(shí)限從45天到180天不同時(shí)間計(jì)算：從提交日(ARN中的)到輸入日計(jì)算 收單行簽單日 發(fā)卡行輸入日 或 BASE中心處置日 發(fā)卡行輸入日某些拒付有最短時(shí)限，不到這一時(shí)限，不得拒付：90 未收到商品60天24，30 未提供效力2485未收到退貨買(mǎi)賣收據(jù) 45天2679未收到懇求買(mǎi)賣單據(jù)45天27 旅游與文娛文件履行 60天53 與描畫(huà)不符,56-商品有殘缺，從持卡人退回商品日起60天超越了拒付期限，那么被以為放棄了拒付權(quán)。16中心處置日：BASE集中處置買(mǎi)賣收據(jù)的日期。簽單日：收單行審核認(rèn)定買(mǎi)賣收據(jù)的日子。詳細(xì)表現(xiàn)為收單行聯(lián)絡(luò)號(hào)碼ARN中的那個(gè)同意

10、買(mǎi)賣的日期。買(mǎi)賣日：特約商戶完成買(mǎi)賣，記在買(mǎi)賣收據(jù)上的日子。輸入日：收單行或發(fā)卡行運(yùn)用編輯軟件處置買(mǎi)賣收據(jù)的日期。 也叫編輯軟件運(yùn)轉(zhuǎn)日，處置日。收單行聯(lián)絡(luò)號(hào)碼ARN有23位。例： 2 400012 7007 00004369122 3 格式代碼 銀行標(biāo)識(shí)號(hào) 簽單日 表示收單行此筆買(mǎi)賣收據(jù) 校驗(yàn)位 手工壓?jiǎn)?第一位是年份97 副本位置的檢索號(hào)碼 電子刷卡 后3位是日期1月7日有些拒付緣由代碼要求發(fā)卡行向收單行提供有力的佐證文件，例如持卡人贊揚(yáng)信等，這些支持拒付的文件，簡(jiǎn)稱支持文件。支持文件有公用的表格表2E、信封2C。一定要在拒付收到日30天內(nèi)到達(dá)收單行中心。最好運(yùn)用快遞或速寄，這樣可以得到收單

11、行的簽字。支持文件 Supporting Documentation樣表2E-假設(shè)文件需求運(yùn)用黃色信封見(jiàn)2C收單行明細(xì)見(jiàn)VID 所需文件依緣由代碼不同而不同一定要在拒付收到日30天內(nèi)到達(dá)收單行中心第一次拒付第一次拒付 1St CHARGEBACKS18BASE II拒付 BASE II Record運(yùn)用代碼為1 Usage Code = 1拒付緣由代碼文件標(biāo)識(shí) 會(huì)員信息域 拒付參考號(hào)可選擇 買(mǎi)賣代碼為15BASEII19在60天內(nèi)再請(qǐng)款 Represent within 60 days of: 拒付收到日 Chargeback Receipt Date對(duì)于分類錯(cuò)誤從拒付文件收到日算起ATM買(mǎi)賣

12、的拒付中心處置日對(duì)于未收到拒付文件，在第31-60天內(nèi) 再請(qǐng)款20w支持文件喪失或不完好或未在時(shí)限內(nèi)收到wSupporting documentation missing or incompletew收單行可以補(bǔ)救這筆買(mǎi)賣wAcquirer can remedy the Chargebackw拒付無(wú)效 Chargeback is invalidwARN或帳戶無(wú)效 ARN or A/C No. invalidw拒付被錯(cuò)誤分類 Chargeback is missorted支持文件不完好或未在時(shí)限內(nèi)送到 Supporting Documentation Missing or Incomplete支

13、持文件一定要證明拒付緣由代碼一定要完好(參照每一緣由代碼)收單行從收到發(fā)卡行拒付文件后，等待30 天，這30天的時(shí)間就是用于發(fā)卡行提供支持文件并送達(dá)收單行的時(shí)間，在這期限假設(shè)發(fā)卡行未能提供支持文件，那么收單行可以再請(qǐng)款。所以收單行要從第31天60天內(nèi)再請(qǐng)款。22收單行能修正拒付 Acquirer can remedy the Chargeback收單行必需提供文件以證明拒付不成立 -通常包括BASE I日志的副本或是買(mǎi)賣收據(jù)的副本,駁倒拒付理由，就可以再請(qǐng)款。例如90-沒(méi)有收到商品，收單行提供由持卡人簽名的送貨收據(jù)。23拒付無(wú)效 Chargeback is invalid拒付不符合在運(yùn)作規(guī)章中

14、規(guī)定的有關(guān)緣由代碼規(guī)范拒付超出時(shí)限 Chargeback is out of time拒付過(guò)早，例如發(fā)卡行在根據(jù)緣由代碼 79 做出拒付前未等夠45天 退款已被處置 Credit was processed再請(qǐng)款再請(qǐng)款 REPRESENTMENTS24ARN/帳號(hào)不正確或無(wú)效在拒付記錄中運(yùn)用不正確的 ARN或帳號(hào) 一定要與收單行初次請(qǐng)款時(shí)一致 拒付被錯(cuò)誤分類 Chargeback is misrouted拒付被發(fā)往錯(cuò)誤的收單行中心,再請(qǐng)款的60天期限是從收到拒付單證的日期算起25時(shí)限 Time Limits 60天 60 Days from:從拒付收到日算起 對(duì)于ATM買(mǎi)賣，從拒付中心處置日算

15、起 對(duì)于分類錯(cuò)誤，從拒付文件收到日算起注:對(duì)于未收到拒付支持文件,等待30天,在第31-60天再請(qǐng)款 ，超越了再請(qǐng)款期限，那么被以為放棄了再請(qǐng)款權(quán)。用BASE向發(fā)卡行進(jìn)展再請(qǐng)款。拒付收到日：收單行收到拒付通知的日子。收單行從拒付收到日后，等待30 天，從第31天60天再請(qǐng)款。再請(qǐng)款再請(qǐng)款 REPRESENTMENTS26支持文件 Supporting Documentation樣表假設(shè)需求文件 完成闡明部分 運(yùn)用綠色信封見(jiàn)假設(shè)需求，提供英語(yǔ)譯文 一定要在再請(qǐng)款收到的天內(nèi)到達(dá)發(fā)卡行中心 發(fā)卡行地址可從VID拒付數(shù)據(jù)信息欄中查詢?cè)僬?qǐng)款再請(qǐng)款 REPRESENTMENTS27 再請(qǐng)款的金額 Amou

16、nt to be Represented原始買(mǎi)賣金額 或 以結(jié)算貨幣計(jì)算的拒付金額 II進(jìn)展貨幣轉(zhuǎn)換28BASE記錄 BASE II Record運(yùn)用代碼為 填寫(xiě)初始拒付緣由代碼，如71 文件指示 Space = 不需求文件 1 = 附上文件 2 = 無(wú)效的ARN并未收到文件或不需求文件3 = 無(wú)效的ARN，并收到文件4 = 支持文件未收到會(huì)員信息域 拒付參考號(hào)-假設(shè)發(fā)卡行運(yùn)用了此號(hào)買(mǎi)賣代碼與第一次請(qǐng)款一樣29再請(qǐng)款無(wú)效或沒(méi)有修正拒付再請(qǐng)款沒(méi)有可以處理拒付所提出的問(wèn)題；再請(qǐng)款超越了規(guī)定的時(shí)間或過(guò)早ARN或帳號(hào)可以更正可以提供正確的收單行聯(lián)絡(luò)號(hào)或帳號(hào)第二次拒付第二次拒付 SECOND CHARG

17、EBACKS31w再請(qǐng)款的文件短少或不完好 再請(qǐng)款文件一定要證明再請(qǐng)款再請(qǐng)款文件一定要證明再請(qǐng)款 一定要完好一定要完好參照運(yùn)作規(guī)章參照運(yùn)作規(guī)章 一定要在再請(qǐng)款收到日后一定要在再請(qǐng)款收到日后3030天內(nèi)到達(dá)發(fā)卡行天內(nèi)到達(dá)發(fā)卡行中心中心 等待等待3030天，在第天，在第31-6031-60天第二次拒付再請(qǐng)款天第二次拒付再請(qǐng)款文件文件32發(fā)卡行如今可以提供在初次拒付中短少的文件 發(fā)卡行沒(méi)有發(fā)送支持第一次拒付的必要文件發(fā)卡行沒(méi)有發(fā)送支持第一次拒付的必要文件 或或 收單行在時(shí)限內(nèi)未收到文件收單行在時(shí)限內(nèi)未收到文件 并并 發(fā)卡行如今可以提供短少的文件發(fā)卡行如今可以提供短少的文件33用不同的緣由代碼再進(jìn)展拒

18、付第一次拒付緣由代碼是不正確的 或 第一次拒付的緣由代碼是26，27，60，79懇求調(diào)閱的工程是用來(lái)做為做為支持文件的隨后的以別的緣由代碼做的拒付被當(dāng)做第一次拒付處置運(yùn)用代碼為134時(shí)間期限 Time Limits時(shí)間限制：再請(qǐng)款收到日60天 對(duì)再請(qǐng)款文件短少或不完好，等待30天，在第31-60天拒付 假設(shè)第一次拒付緣由代碼為26，27，60， 79，懇求調(diào)閱的工程是用來(lái)做支持文件的時(shí)間計(jì)算是：從再請(qǐng)款收到日起算 超越了第二次拒付期限，那么被以為放棄了第二次拒付權(quán)。新的第一次拒付時(shí)間期限60天或 在新的第一次拒付的時(shí)限內(nèi) 與第一次不同的緣由代碼在第一次拒付的時(shí)限內(nèi) (從買(mǎi)賣簽單日開(kāi)場(chǎng)計(jì)算 35

19、用BASE向收單行進(jìn)展第二次拒付。再請(qǐng)款收到日：發(fā)卡行收到再請(qǐng)款文件的日子。發(fā)卡行從再請(qǐng)款收到日后，等待30 天，在第31天60天拒付。第二次拒付 短少文件 31-60天一樣的緣由代碼 60天 用26,27,60,79做的第一次拒付,并需求單據(jù)以證明拒付緣由代碼 60天或在第一次拒付時(shí)間限制內(nèi) 改動(dòng)緣由代碼 拒付時(shí)限從初始買(mǎi)賣簽單日算起計(jì)算時(shí)間從再請(qǐng)款收到日或簽單日輸入日36BASE II記錄 BASE II Record運(yùn)用代碼為2 拒付緣由代碼 文件指示 會(huì)員信息域 買(mǎi)賣代碼為15 37可以拒付的金額 再請(qǐng)款金額與第一次拒付的金額不同貨幣轉(zhuǎn)換率每天變化38w 1、他是發(fā)卡行今天是1997年

20、7月26日w 案例簡(jiǎn)介：他收到一位持卡人的贊揚(yáng)，她回絕為在一家零售店進(jìn)展的3000港幣的買(mǎi)賣付款。在贊揚(yáng)信中，持卡人解釋她曾在那家商店中購(gòu)買(mǎi)了那么多金額的商品，商戶已用她的卡壓印了。然而，在簽字前，她改了主意，決議用美國(guó)運(yùn)通卡付款。商戶通知她會(huì)消毀Visa買(mǎi)賣收據(jù)。但是，這筆錢(qián)如今出如今她的Visa帳單上了。這位顧客在信中夾了她為商品付款的美國(guó)運(yùn)通卡買(mǎi)賣收據(jù)和現(xiàn)金收據(jù)。w 他所要求的買(mǎi)賣收據(jù)副本今天收到了，他留意到它已簽字。持卡人聲明這不是她的簽字。買(mǎi)賣日1997年5月1日，收單行聯(lián)絡(luò)號(hào)24000127125000043691223，中心處置日1997年5月9日，w 他有拒付權(quán)嗎？假設(shè)有，他運(yùn)

21、用何種理由代碼？為什么他選這種理由代碼？他行使拒付的最后期限是哪一天？假設(shè)需求，列出輔助單證。拒付金額是多少？w 2.他是發(fā)卡行他是發(fā)卡行今天是今天是1997年年4月月1日日w 案例簡(jiǎn)介：他的某位持卡人否認(rèn)曾在一家電子產(chǎn)品商案例簡(jiǎn)介：他的某位持卡人否認(rèn)曾在一家電子產(chǎn)品商店購(gòu)物金額達(dá)店購(gòu)物金額達(dá)INR800.000，他提出調(diào)單懇求，收到，他提出調(diào)單懇求，收到了一個(gè)電子終端買(mǎi)賣收據(jù)。持卡人確認(rèn)收據(jù)上的簽字了一個(gè)電子終端買(mǎi)賣收據(jù)。持卡人確認(rèn)收據(jù)上的簽字不是他的。檢查他本人的授權(quán)記錄，他留意到這筆買(mǎi)不是他的。檢查他本人的授權(quán)記錄，他留意到這筆買(mǎi)賣已被授權(quán)過(guò)，但賣已被授權(quán)過(guò)，但POS輸入方式代碼是輸入方

22、式代碼是“01。w 買(mǎi) 賣 日買(mǎi) 賣 日 1 9 9 7 年年 1 月月 4 日 ， 收 單 卡 聯(lián) 絡(luò) 號(hào)日 ， 收 單 卡 聯(lián) 絡(luò) 號(hào) 24000127007000043691223，中心處置日，中心處置日1997年年1月月8日，他能否有拒付權(quán)？假設(shè)日，他能否有拒付權(quán)？假設(shè)“有有，他運(yùn)用哪種理，他運(yùn)用哪種理由代碼？為什么他選擇這種理由代碼？他拒付的最后由代碼？為什么他選擇這種理由代碼？他拒付的最后期限是哪一天？假設(shè)需求，列出輔助單證。拒付金額期限是哪一天？假設(shè)需求，列出輔助單證。拒付金額是多少？是多少？w 3.他是收單行他是收單行今天是今天是1997年年8月月10日日w 案 例 簡(jiǎn) 介 ：

23、 他 收 到 了 一 份 針 對(duì) 他 的 特 約 商 戶案 例 簡(jiǎn) 介 ： 他 收 到 了 一 份 針 對(duì) 他 的 特 約 商 戶“Amtyville旅館旅館的以理由代碼的以理由代碼23無(wú)效無(wú)效T&E買(mǎi)賣買(mǎi)賣為理由的拒付。收到的拒付證明文件是一封聲稱他們?yōu)槔碛傻木芨?。收到的拒付證明文件是一封聲稱他們并未參與該項(xiàng)買(mǎi)賣的持卡人的信件和一張沒(méi)有壓印或并未參與該項(xiàng)買(mǎi)賣的持卡人的信件和一張沒(méi)有壓印或簽名的買(mǎi)賣收據(jù)。在與他的特約商戶核對(duì)時(shí)他被告知簽名的買(mǎi)賣收據(jù)。在與他的特約商戶核對(duì)時(shí)他被告知這筆買(mǎi)賣是持卡人在總帳單中并未支付的延遲收費(fèi)。這筆買(mǎi)賣是持卡人在總帳單中并未支付的延遲收費(fèi)。收單行聯(lián)絡(luò)號(hào)收單行聯(lián)絡(luò)號(hào)

24、24000127144000043691223，拒付收，拒付收到日到日1997年年7月月30日，他有再請(qǐng)款權(quán)嗎？假設(shè)日，他有再請(qǐng)款權(quán)嗎？假設(shè)“有有，解釋為什么他能再請(qǐng)款？假設(shè)需求的話，列出證，解釋為什么他能再請(qǐng)款？假設(shè)需求的話，列出證明文件。在明文件。在BASE記錄中運(yùn)用什么運(yùn)用代碼及文件記錄中運(yùn)用什么運(yùn)用代碼及文件指示標(biāo)志？再請(qǐng)款的金額多大？哪一天是他可提出再指示標(biāo)志？再請(qǐng)款的金額多大？哪一天是他可提出再請(qǐng)款的最后一天？請(qǐng)款的最后一天？w 4.他是發(fā)卡行他是發(fā)卡行今天是今天是1997年年12月月12日日w 案例簡(jiǎn)介：他的一個(gè)持卡人寫(xiě)信給他，解釋如下：案例簡(jiǎn)介：他的一個(gè)持卡人寫(xiě)信給他，解釋如下

25、：11997年年1月月3日從郵購(gòu)商戶處定購(gòu)了一件藍(lán)禮服；日從郵購(gòu)商戶處定購(gòu)了一件藍(lán)禮服；297年年2月月16日她日她收到一件紅禮服；收到一件紅禮服；3她于她于97年年3月月16日退貨，通知商戶衣服日退貨，通知商戶衣服顏色錯(cuò)了；顏色錯(cuò)了；4商戶來(lái)信說(shuō)藍(lán)裝脫銷直至六月，估計(jì)的供貨期商戶來(lái)信說(shuō)藍(lán)裝脫銷直至六月，估計(jì)的供貨期為為97年年6月月25日；日；597年年7月月1日寄來(lái)一件黑裝，持卡人于日寄來(lái)一件黑裝，持卡人于7月月18日退之，要求取消訂購(gòu)并退款；日退之，要求取消訂購(gòu)并退款；697年年9月月1日前商戶仍日前商戶仍未給持卡人退款。持卡人附信寄來(lái)了一份衣服目的和商戶的定未給持卡人退款。持卡人附信寄

26、來(lái)了一份衣服目的和商戶的定貨單，清楚闡明是藍(lán)禮服，他用理由代碼貨單，清楚闡明是藍(lán)禮服，他用理由代碼53-商品與闡明不符于商品與闡明不符于97年年9月月10日進(jìn)展拒付，并附持卡人的贊揚(yáng)信作為證明文件。日進(jìn)展拒付，并附持卡人的贊揚(yáng)信作為證明文件。11月月7日，他收到再請(qǐng)款，聲稱第一次拒付的為時(shí)過(guò)早。收單行日，他收到再請(qǐng)款，聲稱第一次拒付的為時(shí)過(guò)早。收單行聯(lián)絡(luò)號(hào)聯(lián)絡(luò)號(hào)24000127020000043691223。他有權(quán)進(jìn)展第二次拒付嗎？。他有權(quán)進(jìn)展第二次拒付嗎？假設(shè)有，他運(yùn)用何種理由代碼？能否在時(shí)限內(nèi)？有何附加評(píng)論？假設(shè)有，他運(yùn)用何種理由代碼？能否在時(shí)限內(nèi)？有何附加評(píng)論？發(fā)卡行發(fā)卡行 ISSUER

27、收單行收單行 ACQUIRERw 什么是仲裁 What is Arbitration?w 懇求備案前所要思索的要素 w Factors to Consider Before Filing金額金額 Amount持卡人持卡人/特約商戶的類特約商戶的類 型型 Type of Cardholder/MerchantVISA有關(guān)規(guī)定有關(guān)規(guī)定Ruling from Visa仲裁與依從仲裁與依從 Arbitrationand對(duì)方會(huì)員對(duì)方會(huì)員 Opposing Member整個(gè)案件整個(gè)案件 Whole Case處理爭(zhēng)議處理爭(zhēng)議 Resolve the dispute我們能贏嗎？我們能贏嗎？Can We Win

28、?w 在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)我們必需提出懇求 w How long do I have to file?收到第二次拒付/再請(qǐng)款之日 2nd Chargeback/ Representment Receipt Date寄出預(yù)仲裁信的最后日期Last day to send Pre-Arbitration懇求備案的最后日期懇求備案的最后日期 Last day to file case第第0天天 Day 0第第44天天 Day 44第第75天天 Day 75注明日期注明日期 Be dated明確標(biāo)明是明確標(biāo)明是“預(yù)仲裁嘗試預(yù)仲裁嘗試 Be clearly labelled “Pre-Arbitration A

29、ttempt給出爭(zhēng)議產(chǎn)生的歷史給出爭(zhēng)議產(chǎn)生的歷史 Give the history of the dispute與一切相關(guān)資料一同寄出與一切相關(guān)資料一同寄出 Be sent with ALL relevant documentation給出預(yù)備懇求備案日期給出預(yù)備懇求備案日期 Give the intended filing date運(yùn)用運(yùn)用BASE II中的中的TC50來(lái)通知對(duì)方會(huì)來(lái)通知對(duì)方會(huì) 員，他員，他已發(fā)已發(fā) 出預(yù)仲裁信，出預(yù)仲裁信，TC50最多最多 可為可為107個(gè)字個(gè)字符符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you

30、 have sent a Pre-Arbitration letter. May be up to 107 characters.“Pre-Arb sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone BASE II1. 1. 預(yù)仲裁預(yù)仲裁 Pre-ArbitrationPre-Arbitration2. 2. 在在VISAVISA備案?jìng)浒?File Case at VisaFile Case at Visa3. VISA3. VISA與雙方會(huì)員聯(lián)絡(luò)與雙方會(huì)員聯(lián)絡(luò) Visa contacts both Memb

31、ersVisa contacts both Members4. VISA4. VISA仲裁委員會(huì)判決仲裁委員會(huì)判決 Visa Arbitration Committee Visa Arbitration Committee decidesdecides5. VISA5. VISA通知敗訴方通知敗訴方 Visa informs loserVisa informs loser6. 6. 案件終了案件終了Case closedCase closed仲裁與依從仲裁與依從 Arbitrationandw 仲裁的步驟 w Steps to Arbitrationw會(huì)員懇求Visa仲裁并作出決議wMembe

32、rs ask Visa to arbitrate and decisionw發(fā)卡行和收單行在拒付過(guò)程終了時(shí)懇求備案wIssuer or Acquirer to file case at end of Chargeback cyclew在規(guī)定時(shí)間內(nèi)備案wFile case within timew提供完好的文件wDocumentation to be completew250美圓懇求備案費(fèi) US$250 filing feew委員會(huì)判決 Committee Decision$250$250w判決 Sentence買(mǎi)賣金額買(mǎi)賣金額TransactionAmount$求助求助Help!w To th

33、e Visa Committee when The Transaction amount falls between US$5,000 and US$25,000 and the Member has new information向VISA委員會(huì)求助，當(dāng) 買(mǎi)賣金額在5,000美圓-25,000美圓之間且會(huì)員有 新的證據(jù) 求助求助Help!向VISA國(guó)際董事會(huì)求助,當(dāng) 買(mǎi)賣金額大于或等于25,000美圓時(shí) To the International Board when The Transaction amount is equal to or greater than US$25,000=w什

34、么是依從什么是依從WhatisCompliance?VIORVIOR違反運(yùn)作規(guī)章違反運(yùn)作規(guī)章 Operating Regulation Broken經(jīng)濟(jì)損失經(jīng)濟(jì)損失 Financial Loss沒(méi)有拒付權(quán)沒(méi)有拒付權(quán) No Chargeback Right1.1.預(yù)依從預(yù)依從 Pre-CompliancePre-Compliance2.2.向向VISAVISA懇求依從備案懇求依從備案 File Compliance Case at VisaFile Compliance Case at Visa3. VISA3. VISA與雙方會(huì)員聯(lián)絡(luò)與雙方會(huì)員聯(lián)絡(luò) Visa contacts both Mem

35、bersVisa contacts both Members4. VISA4. VISA依從委員會(huì)判決依從委員會(huì)判決 Visa Compliance Committee Visa Compliance Committee decidesdecides5. VISA5. VISA通知敗訴方通知敗訴方 Visa informs loserVisa informs loser6. 6. 案件終了案件終了 Case closedCase closed仲裁與依從仲裁與依從 Arbitrationandw依從步驟 wSteps to Compliancew無(wú)拒付權(quán)wNo Chargeback right

36、existsw違反了運(yùn)作規(guī)章wOperating Regulation has been brokenw會(huì)員蒙受經(jīng)濟(jì)損失 wMember has suffered a financial loss運(yùn)用運(yùn)用BASE II中中TC50通知對(duì)方會(huì)員通知對(duì)方會(huì)員,他他 已已 發(fā)出預(yù)依從信發(fā)出預(yù)依從信.TC50最多可包括最多可包括 107個(gè)字符個(gè)字符 Use TC 50 in BASE II to inform the opposing Member you have sent a Pre-Compliance letter. May be up to 107 characters.“Pre-Comp

37、sent MMDDYY, File MMDDYY, ACCT # ?, AMT ?, ARN ?, Contact Name/Phone BASE IIw 我們?cè)诙嚅L(zhǎng)時(shí)間內(nèi)必需懇求備案 How long do I have to file?買(mǎi)賣違規(guī)買(mǎi)賣違規(guī) Transaction Transaction ViolationsViolations非買(mǎi)賣違規(guī)非買(mǎi)賣違規(guī) Non-Transaction Non-Transaction ViolationsViolations中心處置日中心處置日 The CPD發(fā)現(xiàn)違規(guī)日發(fā)現(xiàn)違規(guī)日 Date Violation was Discovered違規(guī)發(fā)生日違

38、規(guī)發(fā)生日 Date Violation Occurred求助求助Help!w To the Visa Committee when The financial loss falls between US$5,000 and US$25,000 and the Member has new information向VISA委員會(huì)求助,當(dāng) 經(jīng)濟(jì)損失在5,000美圓-25,000美圓之間,并有 新的證據(jù) 求助求助Help!向VISA國(guó)際組織董事會(huì)求助，當(dāng) 經(jīng)濟(jì)損失大于或等于25,000美圓 To the International Board when The financial loss is e

39、qual to or greater than US$25,000何為旅游文娛特約商戶? What are T&E Mchants?我想取消預(yù)定的房間我想取消預(yù)定的房間I would like to cancel the reservation I made20 沒(méi)有授權(quán) No Authorisation21 延遲請(qǐng)款 Late Presentment22 卡片過(guò)期-旅游與文娛買(mǎi)賣 Expired Card - T&E Transaction23 無(wú)效的旅游與文娛買(mǎi)賣 Invalid T&E Transaction24 旅游與文娛商戶效力錯(cuò)誤 T&E Merchant Service Erro

40、r25 旅游與文娛處置錯(cuò)誤 T&E Processing Error26 旅游與文娛買(mǎi)賣單據(jù)履行的情況 T&E Transaction Receipt Fulfillment27 旅游與文娛單證履行 的情況 T&E Document Fulfillment28 止付名單-TE Card Recovery Bulletin - T&E29 授權(quán)被回絕TE Declined Authorisation T&E94 取消擔(dān)保預(yù)定 Cancelled Guaranteed Reservation95 預(yù)交入住訂金 Advanced Lodging Deposit62 偽造磁條買(mǎi)賣 Magnetic S

41、tripe Counterfeit Transaction78 不合格買(mǎi)賣 Ineligible Transaction93 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效力 Risk Identification Service33 在BASE I和BASE II中無(wú)匹配的商 戶類型 從96年10月1日生效只適用于亞太區(qū)的 買(mǎi)賣 Non-Matching MCC in BASE I and BASE II , f rom 1 Oct 96 (A-P only)已向我收取放空已向我收取放空 交交 易易 款，但款，但 Ive been billed a No-Show BUT.w 放空-持卡人爭(zhēng)議 No-Show - Cardho

42、lder Disputes. 我沒(méi)有做過(guò)預(yù)定我沒(méi)有做過(guò)預(yù)定 I didnt make the booking. 我在指定時(shí)間內(nèi)取我在指定時(shí)間內(nèi)取 消了預(yù)定消了預(yù)定 I cancelled within the cancellation period沒(méi)有給我取消代碼沒(méi)有給我取消代碼 I wasnt given a cancellation codew 放空買(mǎi)賣-商戶爭(zhēng)議 w No-Shows - Merchant Disputes我向持卡人收取放空買(mǎi)賣款我向持卡人收取放空買(mǎi)賣款項(xiàng)項(xiàng),由于由于 Ive billed the Cardholder a No-Show because .持卡人沒(méi)有取消

43、預(yù)定持卡人沒(méi)有取消預(yù)定 The Cardholder didnt cancel取消預(yù)定過(guò)遲取消預(yù)定過(guò)遲 The cancellation was too late持卡人取消代碼無(wú)效持卡人取消代碼無(wú)效 The Cardholders cancellation code is invalid一、懇求判決的條件：不存在拒付權(quán)和依從權(quán)；糾紛發(fā)生在旅店和出租車業(yè)；糾紛涉及“放空買(mǎi)賣二、懇求判決的時(shí)間規(guī)定：從最后一次行動(dòng)日起45天三、判決步驟：無(wú)預(yù)判決；四、依從費(fèi)用：敗訴方：買(mǎi)賣金額w 旅游與文娛判決-關(guān)鍵點(diǎn) w T&E Resolution - Key Points:8A仲裁與依從仲裁與依從 Arbit

44、rationandw 旅游與文娛判決-關(guān)鍵點(diǎn) T&E Resolution - Key Points:$w旅游與文娛拒付 T&E Chargebacksw以下拒付也可用于旅游與文娛買(mǎi)賣 The following Chargebacks can also be used for T&E Transactions:-w磁條偽造卡買(mǎi)賣 -緣由代碼62 Magnetic-Stripe Counterfeit Transaction - RC 62w不合格買(mǎi)賣 -緣由代碼78 Ineligible Transaction - RC 78w風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別效力-緣由代碼93 Risk Identificatio

45、n Service - RC 93w在BASE I和BASE II中無(wú)匹配的商戶類型 -緣由代碼33 只用于區(qū)域內(nèi)買(mǎi)賣 Non-Matching MCC in BASE I and BASE II - RC 33 (intra-regional only)71w 依從 Compliancew 提交的緣由 Filing Reasons:w拒付被拒付減少效力駁回 Chargeback Reduction Service Returnw旅館預(yù)定/特種汽車預(yù)定效力 Hotel Reservation / Specialised Vehicle Reservation Servicew未經(jīng)授權(quán)的簽名 -

46、旅游與文娛買(mǎi)賣 Unauthorised Signature - T&E Transactionw旅游與文娛分單買(mǎi)賣 Split T&E Transactionw調(diào)閱買(mǎi)賣單據(jù) Transaction Receipt Retrievalw非法的旅游與文娛文件或旅游與文娛買(mǎi)賣收據(jù) Illegible T&E Document or T&E Transaction Receiptw延遲或補(bǔ)充的費(fèi)用 Delayed or Amended Chargesw國(guó)際航空 違規(guī) International Airline Violation72w 旅游與文娛判決旅游與文娛判決T&EResolutionw 只能在

47、沒(méi)有其他可以選擇的處理途徑只能在沒(méi)有其他可以選擇的處理途徑如拒付如拒付依從時(shí)運(yùn)用依從時(shí)運(yùn)用Onlyusediftherearenootheroptionsavailablei.e.Chargeback,Compliancew 用于處理與取消代碼有關(guān)的放空或預(yù)用于處理與取消代碼有關(guān)的放空或預(yù)交入住訂交入住訂金的爭(zhēng)議問(wèn)金的爭(zhēng)議問(wèn)題題UsedtoresolveNo-Show?orAdvanceLodgingDepositdisputesinvolvingacancellationcodew 時(shí)間期限時(shí)間期限TimeLimitw 從最近的活動(dòng)日期起從最近的活動(dòng)日期起45天天能夠是能夠是商戶單據(jù)日，收到

48、持卡人來(lái)信日，或商戶單據(jù)日，收到持卡人來(lái)信日，或再請(qǐng)款日再請(qǐng)款日45daysfromthemostrecentActionDate73w 需求的文件 Required Documentationw 旅游與文娛判決懇求表 T&E Resolution Request Form (Exhibit 8A)w 假設(shè)有拒 付或再請(qǐng)款，需求表2E Exhibit 2Es for Chargebacks and Representments, if applicablew 任何支持文件以保證公正的判決，假設(shè)需求的話，翻 譯成英文 Any supporting documentation to ensure

49、a fair decision, translation to English, if requiredw 對(duì)方會(huì)員 Opposing Memberw 一定以書(shū)面的方式在21天內(nèi)做出應(yīng)對(duì) Must respond in writing within 21 calendar daysw 提供任何附加的信息 Provide any additional information 旅游與文娛判決 T&E Resolution (cont.)74w VISA決議 Visa Decisionw 確定一方或雙方會(huì)員的責(zé)任 Assign liability to either one or both of t

50、he Membersw 決議部分或全部資金 Determine partial or complete fundingw 勝方在30天內(nèi)索取判給的金額 Winning party to claim awarded amount within 30 daysw 申訴權(quán) Appeal Rightsw 無(wú) None 旅游與文娛判決 T&E Resolution (cont.)75懇求協(xié)助懇求協(xié)助Help!w 案例分析案例分析w 1.1.在這一案例中發(fā)卡行將做什么？在這一案例中發(fā)卡行將做什么？w 備案記錄備案記錄w 買(mǎi)賣日：買(mǎi)賣日：19971997年年1010月月3 3日日w 買(mǎi)賣單據(jù)簽發(fā)日：買(mǎi)賣單據(jù)

51、簽發(fā)日：19971997年年1010月月8 8日日w 中心處置日：中心處置日：19971997年年1010月月9 9日日w 1010月月2525日：收到持卡人，他否認(rèn)其對(duì)帳單上的兩筆買(mǎi)賣。它們?nèi)眨菏盏匠挚ㄈ?，他否認(rèn)其對(duì)帳單上的兩筆買(mǎi)賣。它們分別是分別是19971997年年1010月月3 3日在日在“高興谷竹園高興谷竹園所做的一筆所做的一筆300300新加坡新加坡元和另一筆元和另一筆400400新加坡元的買(mǎi)賣。持卡人聲稱，那天在該地，他新加坡元的買(mǎi)賣。持卡人聲稱，那天在該地，他只作了一筆買(mǎi)賣，但僅僅是只作了一筆買(mǎi)賣，但僅僅是4040新加坡元，而這筆金額沒(méi)有出如新加坡元，而這筆金額沒(méi)有出如今他的對(duì)

52、帳單上。今他的對(duì)帳單上。w 1010月月2626日：發(fā)卡行懇求關(guān)于爭(zhēng)議金額的買(mǎi)賣單據(jù)。日：發(fā)卡行懇求關(guān)于爭(zhēng)議金額的買(mǎi)賣單據(jù)。w 1212月月1111日：發(fā)卡行拒付，拒付緣由代碼日：發(fā)卡行拒付，拒付緣由代碼7979沒(méi)有收到所懇求的沒(méi)有收到所懇求的買(mǎi)賣單買(mǎi)賣單 據(jù)。據(jù)。w 1212月月2020日：收單行再請(qǐng)款。并附上帶有電子壓印和簽名的買(mǎi)賣日：收單行再請(qǐng)款。并附上帶有電子壓印和簽名的買(mǎi)賣單據(jù)副本，該副本清楚地顯示了買(mǎi)賣金額分別為單據(jù)副本，該副本清楚地顯示了買(mǎi)賣金額分別為300300新加坡元和新加坡元和 400400新加坡元。持卡人否認(rèn)參與這兩筆買(mǎi)賣，并且指出單新加坡元。持卡人否認(rèn)參與這兩筆買(mǎi)賣，并

53、且指出單 據(jù)上的簽名不是他本人的。據(jù)上的簽名不是他本人的。w 4 4月月2 2日：發(fā)卡行下一步將如何做：日：發(fā)卡行下一步將如何做：w 案例案例2.2.備案記錄備案記錄w 發(fā)卡行發(fā)卡行 19971997年年1111月月5 5日日 持卡人寫(xiě)信贊揚(yáng)，他支付了一筆在持卡人寫(xiě)信贊揚(yáng)，他支付了一筆在印度孟買(mǎi)的印度孟買(mǎi)的“相約相約汽車旅店的買(mǎi)賣。該持卡人聲稱他從未去汽車旅店的買(mǎi)賣。該持卡人聲稱他從未去過(guò)那家旅店，并且沒(méi)有參與該筆買(mǎi)賣。發(fā)卡行向收單行懇求買(mǎi)過(guò)那家旅店，并且沒(méi)有參與該筆買(mǎi)賣。發(fā)卡行向收單行懇求買(mǎi)賣單據(jù)副本，買(mǎi)賣單據(jù)簽發(fā)日是賣單據(jù)副本，買(mǎi)賣單據(jù)簽發(fā)日是19971997年年1010月月2 2日。日。

54、w 發(fā)卡行發(fā)卡行 19971997年年1212月月1515日日 發(fā)卡行收到單據(jù)副本，闡明該買(mǎi)賣發(fā)卡行收到單據(jù)副本，闡明該買(mǎi)賣金額為金額為2 2，100100印度盧比，單據(jù)簽名線上寫(xiě)著放空。印度盧比，單據(jù)簽名線上寫(xiě)著放空。w 發(fā)卡行發(fā)卡行 19981998年年1 1月月2020日日 發(fā)卡行第一次拒付，拒付緣由代碼發(fā)卡行第一次拒付，拒付緣由代碼2323，并且附上輔助單證，包括買(mǎi)賣單據(jù)副本和持卡人否認(rèn)參與買(mǎi)賣并且附上輔助單證，包括買(mǎi)賣單據(jù)副本和持卡人否認(rèn)參與買(mǎi)賣的來(lái)信。的來(lái)信。w 收單行收單行 19981998年年3 3月月1616日日 收單行再請(qǐng)款，提出第一次拒付為不收單行再請(qǐng)款，提出第一次拒付為

55、不正確拒付，旅店遵照了正確的放空程序，并附上輔助單證，包正確拒付，旅店遵照了正確的放空程序，并附上輔助單證，包括有旅店提供的包括持卡人帳號(hào)和相關(guān)預(yù)定細(xì)節(jié)的，帶有公司括有旅店提供的包括持卡人帳號(hào)和相關(guān)預(yù)定細(xì)節(jié)的，帶有公司的信頭信息，旅店告知其的收單行，他們以為該來(lái)自持卡人的的信頭信息，旅店告知其的收單行，他們以為該來(lái)自持卡人的秘書(shū)。秘書(shū)。w 發(fā)卡行發(fā)卡行 19981998年年3 3月月3030日日 發(fā)卡行第二次拒付，緣由代碼發(fā)卡行第二次拒付，緣由代碼2323，提，提出第二次請(qǐng)款為無(wú)效再請(qǐng)款，未被持卡人簽名。出第二次請(qǐng)款為無(wú)效再請(qǐng)款，未被持卡人簽名。w 收單行下一步應(yīng)該做什么？收單行下一步應(yīng)該做什么？w