1、2022年初級銀行從業(yè)資格考試題庫及解析考試科目：個人貸款一、單選題1.個人商用房貸款執(zhí)行()。A、固定利率B、名義利率C、實際利率D、浮動利率答案：D解析：個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。2.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款償還的說法，錯誤的是（ ）。A、每年借款學(xué)生畢業(yè)離校前，學(xué)校應(yīng)組織借款學(xué)生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)B、提前離校的借款學(xué)生辦理離校手續(xù)之日的下月1日起自付貸款利息C、休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)，次月1日起恢復(fù)財政貼息D、借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息答案：C解析：休學(xué)的借款學(xué)生復(fù)學(xué)當(dāng)月恢復(fù)財政貼息3.貸款

2、的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還()A、貸款本息B、貸款利息C、貸款違約金D、貸款本金答案：A解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。4.借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的（ ）。A、60B、70C、80D、90答案：A解析：本題考查公積金個人住房貸款的額度。借款人用公積金個人住房貸款建造、翻建、大修住房的，貸款額度不超過所需要費用的60。5.2004年底，個人征信系統(tǒng)實現(xiàn)了（ ）家全國性商業(yè)銀行和（ ）家城市商業(yè)銀行在北

3、京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。A、15；7B、18；7C、15；8D、18；8答案：C解析：2004年底，個人征信系統(tǒng)實現(xiàn)了15家全國性商業(yè)銀行和8家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運行。6.以下對個人商用房貸款貸前調(diào)查的說法中，錯誤的一項是（ ）。A、包括兩個方面，一是對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查，二是對借款人的調(diào)查B、對開發(fā)商及樓盤項目的調(diào)查包括開發(fā)商資信審查、項目審查、對項目的實地考察和撰寫調(diào)查報告四部分C、對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成D

4、、貸前調(diào)查主要是對樓盤項目和借款人提供的全部文件、材料的真實性、合法性、完整性、可行性及對借款人的品行、信譽、償債能力、擔(dān)保手段落實情況等進行調(diào)查和評估答案：C解析：對借款人進行調(diào)查時，在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托給有資信的第三方完成。7.在一手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（ ）提供階段性或全程擔(dān)保。A、經(jīng)紀公司B、借款人C、開發(fā)商D、有擔(dān)保能力的第二人答案：C解析：在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。8.下

5、列屬于金融質(zhì)押品的是（ ）。A、應(yīng)收租金B(yǎng)、債券C、機器設(shè)備D、采礦權(quán)答案：B解析：金融質(zhì)押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票基金、保單、保本型理財產(chǎn)品。9.個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容不包括（ ）。A、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化B、抵押物價值發(fā)生變化C、借款人還款能力發(fā)生變化D、貸款人貸款能力發(fā)生變化答案：D解析：個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容：借款人還款能力發(fā)生變化；借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化；保證人還款能力發(fā)生變化；抵押物價值發(fā)生變化。10.按資金來源分類，不屬于個人住房貸款的是（ ）。A、商業(yè)性個人住房貸款B、個人商用房貸款C、公積金個人住房貸款D、個人住房組

6、合貸款答案：B解析：個人住房貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向個人借款人發(fā)放的用于購買自用住房的貸款。按資金來源分，個人住房貸款可以分為：商業(yè)性個人住房貸款；公積金個人住房貸款；個人住房組合貸款。11.目前我國個人汽車貸款的借款人還款意愿不高，致使商業(yè)銀行汽車貸款的信用風(fēng)險較高的主要原因不包括（ ）。A、銀行在經(jīng)營個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，很難像公司貸款項目的評估分析那樣判斷借款人的資信狀況、個人的收入水平、資產(chǎn)負債狀況、償還債務(wù)能力，一般僅依靠借款人的自我證明B、當(dāng)前個人貸款違約成本很低，既沒有高的罰息和違約金，也沒有有效的黑名單制裁制度C、很多人對貸款資金的性質(zhì)缺乏正確的認識，認為銀行的錢就是國家的錢

7、，借銀行的錢就是借國家的錢，大量不良資產(chǎn)的出現(xiàn)更使得不少借款人有銀行的貸款能不還就不還的想法D、我國的商業(yè)銀行的風(fēng)險控制能力較弱，沒有認識到汽車貸款所面臨的各種風(fēng)險答案：D解析：選項D，我國的商業(yè)銀行已經(jīng)認識到個人汽車貸款的風(fēng)險。12.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述中，錯誤的是（ ）。A、我國城鎮(zhèn)居民享有公積金個人住房貸款的權(quán)利B、公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金C、申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定D、相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低答案：A解析：只要是具有完全民事能力、正常繳存住房公積金的職工，都可申請公

8、積金個人住房貸款。13.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場定位的原則是A、發(fā)揮優(yōu)勢B、圍繞目標(biāo)C、突出特色D、可以盈利答案：C解析：銀行在進行市場定位時，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至是同一城市中的同一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機構(gòu)，如中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”“汽車銀行”和“口岸銀行”等。14.個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、（ ）、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。A、申請批準(zhǔn)B、審查與審批C、協(xié)會審核D、政府部門備案答案：B解析：個人住

9、房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。15.信用風(fēng)險監(jiān)控是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)控的說法錯誤的是（ ）。A、它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量B、信用風(fēng)險監(jiān)控是一個動態(tài)的、連續(xù)的過程C、商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險的內(nèi)部報告體系D、可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控答案：D解析：信用風(fēng)險監(jiān)控與報告是信用風(fēng)險管理流程的重要環(huán)節(jié)，對風(fēng)險管理的實施和改進極為重要。它可以幫助各級管理人員了解資產(chǎn)組合在不同時點的表現(xiàn)和質(zhì)量，對風(fēng)險管理策略適時進行修正和調(diào)整，從而能夠達到整個風(fēng)險管理體系的逐步完善。信用風(fēng)險

10、監(jiān)控是一個動態(tài)、連續(xù)的過程。商業(yè)銀行應(yīng)建立一整套信用風(fēng)險內(nèi)部報告體系，確保董事會、高級管理層、信用風(fēng)險主管部門能夠監(jiān)控資產(chǎn)組合信用風(fēng)險變化情況；根據(jù)信息重要性、類別及報告層級的不同，商業(yè)銀行應(yīng)明確內(nèi)部報告的頻度和內(nèi)容。一般可以分為客戶風(fēng)險監(jiān)控和資產(chǎn)組合風(fēng)險監(jiān)控。16.個人住房貸款的貸后檢查信息獲取途徑不包括（ ）。A、客戶提供B、訪談C、秘密調(diào)查D、行內(nèi)資源查詢答案：C解析：個人住房貸款的貸后檢查可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息，貸后檢查信息獲取途徑不包括秘密調(diào)查。17.設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，可實現(xiàn)放款環(huán)節(jié)的()A、專業(yè)化和準(zhǔn)確性B、專業(yè)化和有效控制C、綜合化和準(zhǔn)確

11、性D、綜合化和有效控制答案：B解析：設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門，可實現(xiàn)放款環(huán)節(jié)的專業(yè)化和有效控制。18.我國銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于()A、1993年B、1996年C、1997年D、1998年答案：B解析：國內(nèi)最初的汽車貸款業(yè)務(wù)是作為促進國內(nèi)汽車市場發(fā)展、支持國內(nèi)汽車產(chǎn)業(yè)的金融手段而出現(xiàn)的，最早出現(xiàn)于1993年。銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年。19.目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是（ ）。A、會計事務(wù)所B、金融機構(gòu)C、公安部門D、電信部門答案：B解析：目前，個人征信系統(tǒng)的信息來源主要是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)，收錄的信息包括個人的基本信息、在金融機構(gòu)的借款、擔(dān)保等信貸信息。20.下列關(guān)于我國個

12、人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述中，正確的是（ ）。A、商業(yè)銀行股份制改革推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展B、國內(nèi)消費需求的增長促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展C、住房制度的改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展D、我國出臺的第一部個人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日中國銀監(jiān)會頒發(fā)的個人貸款管理暫行辦法答案：D解析：到目前為止，我國個人貸款業(yè)務(wù)經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段。住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展；國內(nèi)消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展；商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展。21.個人住房貸款中開發(fā)商提供階段性擔(dān)保的時間是()A、貸款發(fā)放日至貸款行收到房產(chǎn)證期間B、貸款發(fā)

13、放日至借款人取得契證期間C、貸款發(fā)放日至貸款行取得他項權(quán)證期間D、借款人房屋沒有辦妥抵押登記前答案：D解析：在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔(dān)階段性保證責(zé)任，而在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證責(zé)任。22.商業(yè)助學(xué)貸款的利率由（ ）制定。A、國務(wù)院B、貸款銀行C、中國人民銀行D、財政部答案：C解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。23.市場細分的原則不包括()A、可衡量性原則B、可進入性原則C、差異性原則D、集中性原則答案：D解析：市場細分的原則有：可衡量性原則、可進入性原則、差異性原則和經(jīng)濟性原則。24.以個人憑證式國

14、債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（ ）。A、上調(diào)1B、下調(diào)1C、上調(diào)2D、不變答案：D解析：以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率不變。25.個人住房貸款的貸前調(diào)查人應(yīng)該至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談（ ）次。A、1B、2C、3D、4答案：A解析：貸前調(diào)查人必須至少直接與借款申請人(包括共同申請人)面談一次，可以在簽訂(預(yù)簽)合同時進行。26.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過（ ）家（附屬卡除外 ）。A、1B、2C、3D、5答案：B解析：向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外 ）。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前

15、，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護人、或其他管理人等 ）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認第二還款來源方身份的真實性。27.下列不屬于商業(yè)銀行的合作機構(gòu)風(fēng)險的是（ ）。A、房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險B、民營擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險C、房屋評估機構(gòu)的價值評估風(fēng)險D、銀行的流動性風(fēng)險答案：D解析：商業(yè)銀行合作機構(gòu)風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行與合作中介機構(gòu)存在的風(fēng)險。銀行的流動性風(fēng)險顯然與合作機構(gòu)的風(fēng)險無關(guān)。28.公積金個人住房貸款實行（ ）的原則。A、存貸結(jié)合、先存后貸、零借整還和貸款擔(dān)保B、存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)保C、存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還和貸款擔(dān)保D、存貨結(jié)合、先貸后存

16、、整借零還和貸款擔(dān)保答案：B解析：公積金個人住房貸款是住房公積金使用的中心內(nèi)容。公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。29.下列關(guān)于個人教育貸款審批的說法不正確的是（ ）。A、貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由B、對需補充材料后再審批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容C、對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見D、貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料一并妥善存檔答案：D解析：貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見，對不同意貸款的，應(yīng)寫明拒批理由；對需補充材料后再審

17、批的，應(yīng)詳細說明需要補充的材料名稱與內(nèi)容；對同意或有條件同意貸款的，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)提出明確的調(diào)整意見。貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門。選項D是錯誤的，各有關(guān)材料應(yīng)退還有關(guān)部門，而不是存檔。30.銀行市場定位的步驟（ ）。A、識別重要性制作定位圖定位選擇執(zhí)行定位B、識別重要性定位選擇制定定位圖執(zhí)行定位C、定位選擇識別重要性制定定位圖執(zhí)行定位D、定位選擇制定定位圖識別重要性執(zhí)行定位答案：A解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎(chǔ)上。也就是說，銀行在確立市場定位戰(zhàn)略之前，首先應(yīng)該明確競爭對手是誰，競爭對手的定位戰(zhàn)略是什么

18、，客戶構(gòu)成及其對競爭對手的評價。具體地說，銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。31.為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全國服務(wù)的營銷渠道屬于（ ）營銷渠道。A、全方位B、專業(yè)性C、高端化D、零售型答案：A解析：全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。32.中國人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評級公司是（ ）。A、中國銀行集團公司B、上海遠東資信評級公司C、新華信國際信息咨詢有限公司D、上海資信有限公司答案：B解析：20世紀80年代后期，為適應(yīng)企業(yè)債券發(fā)行和管理，中國人民銀行批準(zhǔn)成立的第一家信用評級公司上海遠東資信評級有限公司。33.網(wǎng)

19、點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的是（ ）。A、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道答案：A解析：全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)有自己的細分市場，如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，這些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，此類機構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。34.企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和住房的銷售，重則形成“爛尾”工程，導(dǎo)致購房

20、人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，（ ）是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。A、企業(yè)資信等級或信用程度B、房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)C、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)情況D、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力答案：D解析：企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的素質(zhì)及信譽往往在一定程度上代表了企業(yè)的素質(zhì)和信譽，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的決策能力往往決定著企業(yè)的發(fā)展命運，左右企業(yè)的未來。開發(fā)商經(jīng)營房地產(chǎn)，資金量大、周期長，企業(yè)決策稍有不慎，輕則影響項目的按時竣工和l住房的銷售，重則形成"爛尾"工程，導(dǎo)致購房人拒絕還款，產(chǎn)生銀行的借貸糾紛。因此，企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

21、。銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的履歷、資信狀況、以往經(jīng)營業(yè)績、學(xué)歷等情況進行了解，對企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)班子的結(jié)構(gòu)、凝聚力、信譽、決策能力進行分析，為今后能否合作以及怎樣合作做好準(zhǔn)備。35.以下不屬于公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別的是（ ）。A、審批主體不同B、貸款對象不同C、貸款條件不同D、資金來源不同答案：C解析：公積金個人住房貸款與商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別包括承擔(dān)風(fēng)險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、審批主體不同、貸款利率不同。36.()是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對

22、象的過程。A、審貸分離B、實貸實付C、協(xié)議承諾D、貸后管理答案：B解析：實貸實付是指銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)貸款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式將貸款支付給符合合同約定的借款人，實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。37.個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的（ ）。A、09倍B、07倍C、06倍D、11倍答案：B解析：2008年10月27日，中國人民銀行公布了新的個人住房貸款利率，規(guī)定個人住房貸款的下限利率水平為相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的07倍，商業(yè)銀行可根據(jù)具體情況自主確定利率水平和內(nèi)部定價規(guī)則。38.商用房貸款審查與審

23、批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點不包括（ ）。A、業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配B、未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C、將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成D、合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字（簽章 ）進行核實答案：D解析：D選項屬于商用房貸款簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點。39.個人商用房貸款貸前調(diào)查應(yīng)由（ ）負責(zé)。A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、擔(dān)保公司C、律師事務(wù)所D、貸款經(jīng)辦行答案：D解析：個人商用房貸款貸前調(diào)查由貸款經(jīng)辦行負責(zé)。40.下列不屬于個人商用房貸款要素的是（ ）。A、貸款利率B、貸款期限C、貸款額度D、貸款用途答案：D解析：個人商用房貸款要素:貸款對象、貸款利率

24、、貸款期限、還款方式、擔(dān)保方式、貸款額度。41.商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施不包括()A、加強對借款人還款能力的調(diào)查和分析B、加強對商用房出租情況的調(diào)查和分析C、加強對保證人還款能力的調(diào)查和分析D、加強對抵押物價值的調(diào)查和分析答案：D解析：商用房貸款信用風(fēng)險的防控措施為A、B、C三項的內(nèi)容，加強對抵押物價值的調(diào)查和分析是有擔(dān)保個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。42.提煉對目標(biāo)人群最有吸引力的優(yōu)勢競爭點，并通過一定的手段傳達給消費者，然后轉(zhuǎn)化為消費者的心理認識，是()的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A、品牌營銷B、策略營銷C、定向營銷D、網(wǎng)點營銷答案：A解析：銀行品牌營銷的要素包括：質(zhì)量第一、誠信至上、定位準(zhǔn)確、

25、個性鮮明、巧妙傳播。題中所述是定位準(zhǔn)確的內(nèi)容，它是品牌營銷的一個關(guān)鍵環(huán)節(jié)。43.影響銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（ ）。A、政治與法律環(huán)境B、社會、人口與文化環(huán)境C、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略D、銀行資訊資源答案：D解析：銀行市場環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境。其中，A、B兩項屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項屬于影響銀行市場分析的內(nèi)部環(huán)境。44.與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，下列關(guān)于其具體表現(xiàn)說法錯誤的是（ ）。A、信息征集范圍不明確B、信息征集授權(quán)未做規(guī)范C、信息征集內(nèi)容未統(tǒng)一D、信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)

26、一、保留期限未明朗答案：C解析：與傳統(tǒng)金融機構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確，存在征集來源任意擴大問題；信息征集授權(quán)未做規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強，存在法律風(fēng)險。45.通過（ ）渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措施確定借款人真實身份。A、電子銀行B、電話銀行C、現(xiàn)場咨詢D、窗口咨詢答案：A解析：貸款人應(yīng)建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度。通過電子銀行渠道發(fā)放低風(fēng)險質(zhì)押貸款的，貸款人至少應(yīng)當(dāng)采取有效措

27、施確定借款人真實身份。46.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應(yīng)該對房屋進行全面的估價，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是（ ）。A、通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價B、建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C、參考貸款申請人提供的交易價格D、與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價答案：A解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某

28、些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。47.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是（ ）。A、建造自有住房B、購買商品房C、翻建自有住房D、裝修自有住房答案：D解析：公積金個人住房貸款是指各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位繳納的住房公積金，委托銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人發(fā)放的專項住房消費貸款。其中裝修住房不屬于大修范圍，因此不能申請公積金個人住房貸款。48.下列關(guān)于個人住房貸款審批的說法，不正確的是（ ）。A、貸款審查人負責(zé)對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調(diào)查人提交的面談記錄等申請材料以及貸前調(diào)查內(nèi)容是否完整等進行審查B、貸款審查人認為需要補充材料和

29、完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進一步落實C、貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，不予受理D、貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款答案：C解析：貸款審查人對貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實性有疑問的，可以進行重新調(diào)查。選項C錯誤。49.對個人住房貸款樓盤項目的審查不包括（ ）。A、對開發(fā)商資信的審查B、項目本身的審查C、對項目的實地考察D、對開發(fā)商擔(dān)保人的審查答案：D解析：對個人住房貸款樓盤項目的審查部包括對開發(fā)商資信的審查、項目本身的審查以及對項目的實地考察。50

30、.等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇（ ）。A、等比遞減法B、等額累進還款法C、組合還款法D、等比遞增法答案：D解析：等比累進還款法通常與借款人對于自身收入狀況的預(yù)期有關(guān)，如果預(yù)期未來收入呈遞增趨勢，則可選擇等比遞增法，減少提前還款的麻煩。51.下列選項中，不屬于申請評分模塊內(nèi)部決策流程的是（ ）。A、排除政策決策B、硬政策決策C、評分閾值和挑選政策決策D、自動化審批決策答案：D解析：在申請評分模塊內(nèi)部，其決策流程如下：（1 ）排除政策決策。（2 ）硬政策決策。（3 ）評分閾值和挑選政策決策。52.個人消費貸款不包括（ ）。A、個人汽車貸

31、款B、個人教育貸款C、個人商用房貸款D、個人住房貸款答案：C解析：個人消費類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、其他個人消費貸款。C項屬于個人經(jīng)營類貸款。53.根據(jù)民法通則的規(guī)定，委托代理關(guān)系應(yīng)當(dāng)終止的情況是（ ）。A、指定代理的人民法院或者指定單位取消指定B、作為被代理人或者代理人的法人終止C、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力D、由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關(guān)系消滅答案：B解析：題中選項A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。54.借款人采用貸款人受托支付使用貸款時需()，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。A、提出支付申請B、審

32、核借款人相關(guān)交易資料和憑證C、定期報告或告知貸款人資金支付情況D、核查貸款支付是否符合約定用途答案：A解析：采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。55.網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)的營銷渠道是()A、全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道B、專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道C、高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道D、零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道答案：A解析：全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，為公司和個人提供各種產(chǎn)品和全面的服務(wù)。專業(yè)

33、性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道有自己的細分市場，如有的網(wǎng)點機構(gòu)側(cè)重于房地產(chǎn)的抵押貸款業(yè)務(wù)等。高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，這些網(wǎng)點機構(gòu)位于適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟文化區(qū)域中，它們?yōu)楦叨丝蛻籼峁┮欢ǚ秶鷥?nèi)的金融定制服務(wù)。零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道，此類機構(gòu)不做批發(fā)業(yè)務(wù)，專門從事零售業(yè)務(wù)。56.個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容不包括()。A、個人貸款品種介紹B、個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的注冊資本C、辦理個人貸款的程序D、申請個人貸款需提供的資料答案：B解析：個人貸款貸前咨詢的主要內(nèi)容包括：個人貸款品種介紹；申請個人貸款應(yīng)具備的條件；申請個人貸款需提供的資料；辦理個人貸款的程序；個人貸款合同中的主要條款，如貸款利率、還款方式和還款額等；獲取個人貸款

34、申請書、申請表格及有關(guān)信息的渠道；個人貸款經(jīng)辦機構(gòu)的地址及聯(lián)系電話；其他相關(guān)內(nèi)容。57.（ ）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。A、操作風(fēng)險B、合作機構(gòu)風(fēng)險C、策略風(fēng)險D、政策風(fēng)險答案：A解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。58.個人貸款第一還款來源不包括()A、借款人工資收入B、借款人租金收入C、借款人投資收入D、抵押物變賣價值答案：D解析：銀行應(yīng)該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。具體的

35、措施將從驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面來進行。59.下列不屬于個人貸款定價影響因素的是（ ）。A、支付方式B、選擇性因素C、盈利目標(biāo)D、市場競爭答案：A解析：商業(yè)銀行個人貸款的定價原理、方法與企業(yè)貸款定價基本相同，影響個人貸款價格的因素眾多，主要包括成本、風(fēng)險、擔(dān)保、規(guī)模、市場競爭、盈利目標(biāo)、選擇性因素等。60.以下關(guān)于二手個人住房貸款的說法中，正確的是()A、商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司B、一家經(jīng)紀公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)C、一家銀行只能選擇一家代理人作為長期合作伙伴D、在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到全程擔(dān)保的作用答案：A解析：對于二手個人住房

36、貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司，兩者之間其實是貸款產(chǎn)品的被代理人與代理人的關(guān)系。B項說法錯誤，一家經(jīng)紀公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人；C項說法錯誤，銀行也會尋找多家公司作為長期合作伙伴；D項說法錯誤，在放貸過程中，經(jīng)紀公司起到階段性擔(dān)保的作用，確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。61.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù)，下列不屬于個人貸款特征的是()A、貸款品種多、用途廣B、貸款便利C、利率優(yōu)惠D、還款方式靈活答案：C解析：個人貸款的特征體現(xiàn)在：(1)貸款品種多、用途廣；(2)貸款便利；(3)還款方式靈活；(4)低

37、資本消耗。62.個人商用房貸款屬于（ ）。A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、個人耐用消費品貸款答案：C解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。63.（ ）是個人教育貸款資金安全的重要前提。A、借款人的還款能力B、借款人的還款意愿C、借款人受教育程度D、借款人的家庭背景答案：B解析：借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。64.“間客式”貸款流程為選車準(zhǔn)備所需材料()。A、與經(jīng)銷商簽訂購買合同銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查銀行審批、放款客戶提車B、與經(jīng)銷商簽訂

38、購買合同銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查客戶提車銀行審批、放款C、銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查銀行審批、放款與經(jīng)銷商簽訂購買合同客戶提車D、與經(jīng)銷商簽訂購買合同銀行審批、放款銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查客戶提車答案：A解析：目前個人汽車貸款最主要的運行模式包括“間客式”與“直客式”兩種。簡單來說，“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車準(zhǔn)備所需資料與經(jīng)銷商簽訂購買合同銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查銀行審批、放款客戶提車。65.開發(fā)商申請商品房銷售貸款項目合作，必須向銀行提供的資料不包括（ ）。A、環(huán)保驗收合格證B、國有土地使

39、用權(quán)證C、建設(shè)用地規(guī)劃許可證D、預(yù)售商品房許可證答案：A解析：開發(fā)商申請商品房銷售貸款項目合作需向銀行提供下列資料：商品房銷售貸款項目合作申請表；貸款證或貸款卡；營業(yè)執(zhí)照；資質(zhì)等級證書；國有土地使用權(quán)證；建設(shè)用地規(guī)劃許可證；建設(shè)工程規(guī)劃許可證；建筑工程施工許可證；預(yù)售商品房許可證；公司合同、章程；合作協(xié)議書；工程竣工驗收合格證；財務(wù)報表；貸款銀行和當(dāng)?shù)卣芾聿块T要求提交的資料。66.個人汽車貸款“間客式”模式的貸款流程為選車()客戶提車。A、簽訂購買合同準(zhǔn)備所需資料銀行做資信調(diào)查銀行審批、放款B、填寫借款申請書銀行做資信調(diào)查銀行審批貸款繳納首付C、準(zhǔn)備所需資料一一簽訂購買合同銀行做資信調(diào)查銀

40、行審批、放款D、銀行做資信調(diào)查一一簽訂借款合同銀行審批貸款繳納首付一一銀行放款答案：C解析：“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”。其貸款流程為：選車準(zhǔn)備所需資料與經(jīng)銷商簽訂購買合同銀行在經(jīng)銷商或第三方的協(xié)助下做資信情況調(diào)查銀行審批、放款客戶提車。67.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是（ ）。A、房地產(chǎn)開發(fā)商B、地產(chǎn)經(jīng)紀C、金融公司D、擔(dān)保機構(gòu)答案：D解析：個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu)。68.個人貸款管理中的()是個人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。A、“總分行制”B、“貸款面談、借款合同面簽制度”C、“了解你的客戶”D、“重貸輕管”答案：B解析：我國個人貸款管

41、理中堅持要求的面談、面簽制度，對于直接獲取借款人信息、降低信息不對稱、防范“假按揭”具有重要意義。這是個人貸款的基本準(zhǔn)則，也是我國銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基本經(jīng)驗。69.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是（ ）建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。A、中國人民銀行B、國務(wù)院C、財政部D、銀監(jiān)會答案：A解析：我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行建設(shè)并已投入使用的全國個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫首先依法采集和保存全國銀行信貸信用信息。70.個人商用房貸款執(zhí)行（ ）。A、固定利率B、名義利率C、實際利率D、浮動利率答案：D解析：個人商用房

42、貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進行調(diào)整。71.對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高限額為()元。A、2000B、50000C、80000D、100000答案：C解析：下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2000元，對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款的最高額度為5萬元，對符合現(xiàn)行小額擔(dān)保貸款申請人條件的城鎮(zhèn)婦女，最高額度為8萬元，對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可將人均最高貸款額度提高至10萬元。72.下列關(guān)于征信異議的處理方法，錯誤的是()A、征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)更正B、征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議

43、申請后10個工作日內(nèi)，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)C、轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報告之日起2個工作日內(nèi)，向異議申請人轉(zhuǎn)交D、對于無法核實的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注個人聲明答案：B解析：征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請后15個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)。73.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在（ ）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正。A、1B、2C、3D、4答案：B解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)在2個工作日

44、內(nèi)對異議信息進行更正。74.下列關(guān)于國家助學(xué)貸款受理與審查環(huán)節(jié)的說法中，有誤的一項是（ ）。A、國家助學(xué)貸款的受理是指從借款人向?qū)W校提出申請，學(xué)校初審，銀行受理到上報審核的全過程B、學(xué)?？山邮軐W(xué)生超過全國學(xué)生貸款中心規(guī)定的年度貸款額度的貸款申請C、學(xué)校機構(gòu)對學(xué)生提交的申請材料進行資格審查，對其完整性、真實性、合法性負責(zé)D、初審工作完成后，學(xué)校將進行一定時間的公示，并對有問題的申請進行糾正答案：B解析：學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制化比例內(nèi)，組織學(xué)生借款，并接受學(xué)生借款申請。75.小張買了一輛新車自用，汽車生產(chǎn)商公布的價格是28萬元，實際成交價格是24萬元，包含各項稅費及保費

45、一共支付了25萬元，他欲申請個人汽車貸款則能申請的最高貸款額度為（ ）萬元。A、214B、192C、20D、226答案：B解析：汽車價格，對于新車指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者：對于二手車指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者。上述成交價格均不含各類附加稅、費及保費等。所購車輛為自用車的，貸款額度不得超過所購汽車價格的80。76.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款時不需要提交（ ）。A、自己的有效身份證件原件和復(fù)印件B、自己的學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件C、擔(dān)保人的資信證明D、相關(guān)部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料答案：C解析：國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保

46、的方式，無須擔(dān)保人。本題的最佳答案是C選項。77.個人汽車貸款的借款人需要為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為()A、貸款銀行B、投保公司C、保證人D、借款人答案：A解析：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，開在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。78.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（ ）。A、專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定B、要維持專家制度需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多C、專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法D、運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性

47、、隨意性和不一致性答案：A解析：專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。79.以下關(guān)于國家助學(xué)貸款的規(guī)定錯誤的是（ ）。A、學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財政補貼B、畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后一年C、擔(dān)保方式采用的是個人信用擔(dān)保的方式D、貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過8000元答案：B解析：畢業(yè)后開始償還貸款本息，但首次還款日應(yīng)不遲于畢業(yè)后三年。80.按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度劃分，外部合作機構(gòu)不

48、包括（ ）。A、公信類合作方B、中介服務(wù)類合作方C、技術(shù)支持類合作方D、擔(dān)保類合作方答案：C解析：外部合作機構(gòu)是指為銀行個人貸款業(yè)務(wù)提供擔(dān)保、中介服務(wù)、專業(yè)咨詢或其他合作關(guān)系的業(yè)務(wù)第三方。按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作中履行的職責(zé)不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度可分為以下三類：擔(dān)保類合作方；公信類合作方；中介服務(wù)類合作方。81.在個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)中，貸款人需對借款人所經(jīng)營企業(yè)的對外擔(dān)保情況進行調(diào)查，主要是為了（ ）。A、確定借款人的貸款用途B、確定借款人的還款意愿C、符合監(jiān)管機構(gòu)的要求D、確定借款人的還款能力答案：D解析：貸款人通過調(diào)查借款人所經(jīng)營企業(yè)的對外擔(dān)保情況分析借款人的財務(wù)狀況，通過調(diào)

49、查內(nèi)容主要是為了確定借款人的還款能力，規(guī)避信貸風(fēng)險。82.1985年，（ ）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。A、中國工商銀行B、中國建設(shè)銀行C、中國人民銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行答案：B解析：1985年，中國建設(shè)銀行開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。83.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是（ ）。A、抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件B、申請人應(yīng)以書面形式提出貸款申請C、提交借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù) ）售合同或房屋買賣協(xié)議復(fù)印件D、擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件答案：C解析：借款人

50、申請個人商用房貸款須向銀行提交的申請材料包括個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明等；擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；借款人及其配偶有效身份證件，戶籍證明，婚姻狀況證明原件及復(fù)印件；借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù) ）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。84.借款人需要調(diào)整借款期限的前提條件不包括（ ）。A、貸款未到期B、無欠息C、無拖欠本金，本期本金已歸還D、信用記錄良好答案：D解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金

51、，本期本金已歸還。85.對商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施不包括（ ）。A、加強對開發(fā)商及合作項目的審查B、加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理C、選擇盡可能多的合作機構(gòu)以分散風(fēng)險D、業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)答案：C解析：對商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括三項：（1 ）加強對開發(fā)商及合作項目的審查；（2 ）加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準(zhǔn)入管理；（3 ）業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。86.國外很多銀行會向中介機構(gòu)購買信息，進行篩選，進而建立自己的數(shù)據(jù)庫，定期給客戶郵寄信件、發(fā)送E-mail，或者直接致電給客戶，為他們推薦貸款產(chǎn)品，這是一種()營銷方法A、交叉B、情感C、

52、定向D、品牌答案：C解析：銀行與客戶之間需要建立一個長期友好的關(guān)系，為了保證共贏，雙方就必須建立有效的交流渠道，這就是銀行的定向營銷。銀行應(yīng)該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化，設(shè)計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務(wù)，從而激發(fā)客戶的消費行為。為此，很多銀行會向中介機構(gòu)購買信息，進行篩選，進而建立自己的數(shù)據(jù)庫，定期給客戶發(fā)送信件、E-mail，或者直接致電給客戶，為他們推薦貸款產(chǎn)品。87.農(nóng)戶小額信用貸款的貸款對象應(yīng)該滿足的條件不包括()A、具有完全民事行為能力，資信良好B、具備清償貸款本息的能力C、貸款用途明確合法D、遵守聯(lián)保協(xié)議答案：D解析：除A、B、C三項外，貸款對象還應(yīng)是農(nóng)村中小金融機構(gòu)營

53、業(yè)區(qū)域內(nèi)的農(nóng)戶或個體經(jīng)營戶。88.在個人住房貸款中,貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制點不包括（ ）。A、未按獨立公正原則審批B、審批人員未核實借款人提交的材料是否真實有效C、不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放D、審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴,導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款答案：B解析：貸款審批環(huán)節(jié)主要業(yè)務(wù)風(fēng)險控制點為：1.未按獨立公正原則審批；2.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；3.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。89.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請()A、財政貼息B、減免利息C、利息本金化D、本金利息化答案：C解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀

54、行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可以申請利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計入次年度借款本金。與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款財政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可開辦。90.個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點不包括（ ）。A、合同憑證預(yù)簽無效B、合同填寫不規(guī)范C、未對合同簽署人及簽字進行核實D、未按規(guī)定保管借款合同答案：D解析：個人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險點包括：合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字進行核實；在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜；未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、款的擔(dān)保方式、結(jié)息

55、方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算；借款合同采用格式條款未公示。選項D為貸后與檔案管理中的風(fēng)險點。91.中級考點,初級不考,無試題、A、AB、BC、CD、D答案：B92.擔(dān)保機構(gòu)全部對外擔(dān)保總額的上限一般不得超過()倍。A、5B、10C、20D、30答案：B解析：擔(dān)保機構(gòu)全部對外擔(dān)?？傤~的上限一般不得超過10倍，對于由政府部門或機構(gòu)出資設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)或公積金擔(dān)保中心，其對外擔(dān)保總額的上限一般不得超過30倍。93.經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付的是（ ）。A、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為100萬元B、農(nóng)戶消費貸款金額為50萬元C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的D、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款金額為60萬元答案：C解析：有下列情形之一的農(nóng)戶貸款，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付：農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農(nóng)副