1、第一頁(yè)，共四十六頁(yè)。展示廣告、印刷廣告（電話簿、展示廣告、印刷廣告（電話簿、傳單、卡片、名片）、郵寄廣傳單、卡片、名片）、郵寄廣告、路牌廣告、媒體廣告、路牌廣告、媒體廣告。人生無處告。人生無處(w ch)不營(yíng)銷。不營(yíng)銷。第二頁(yè)，共四十六頁(yè)。銷售銷售就是介紹商品提供的利益(ly)，以滿足客戶特定需求的過程。第三頁(yè)，共四十六頁(yè)。金融行業(yè)金融行業(yè)無形商品無形商品市場(chǎng)市場(chǎng)(shchng)周期周期波動(dòng)波動(dòng)意味著從業(yè)人員需要意味著從業(yè)人員需要(xyo)具備高素質(zhì)！具備高素質(zhì)！第四頁(yè)，共四十六頁(yè)。不管市場(chǎng)良莠，都要設(shè)法不管市場(chǎng)良莠，都要設(shè)法(shf)突破困境，因?yàn)?，突破困境，因?yàn)?，這是這是我們的事業(yè)！我們的

2、事業(yè)！第五頁(yè)，共四十六頁(yè)。 從各國(guó)股市從各國(guó)股市( sh)( sh)的統(tǒng)計(jì)來看，基本上遵循九年一循環(huán)的規(guī)律，反的統(tǒng)計(jì)來看，基本上遵循九年一循環(huán)的規(guī)律，反觀中國(guó)股市觀中國(guó)股市( sh)( sh)，19961996年年20052005年五年牛市四年熊市，走過了一個(gè)完整年五年牛市四年熊市，走過了一個(gè)完整的循環(huán)。的循環(huán)。20062006年以來，市場(chǎng)恢復(fù)性上漲年以來，市場(chǎng)恢復(fù)性上漲,2007,2007年以來，資金推動(dòng)欲罷不年以來，資金推動(dòng)欲罷不能能,2008,2008、20092009、20102010此景何時(shí)休？此景何時(shí)休？把握機(jī)會(huì)把握機(jī)會(huì)(j hu)(j hu)，發(fā)揮專業(yè)，創(chuàng)利！創(chuàng)利！，發(fā)揮專業(yè)，創(chuàng)

3、利！創(chuàng)利！ 再創(chuàng)利！再創(chuàng)利！第六頁(yè)，共四十六頁(yè)。 中國(guó)成為世界最大的代工廠中國(guó)成為世界最大的代工廠 中國(guó)有不可逆轉(zhuǎn)的人口結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì)中國(guó)有不可逆轉(zhuǎn)的人口結(jié)構(gòu)優(yōu)勢(shì) WTO開放開放 指數(shù)期貨開放在即指數(shù)期貨開放在即 QFII題材帶動(dòng)題材帶動(dòng) 信用交易開放（融資融券）信用交易開放（融資融券） 新金融商品新金融商品(shngpn)不斷推出不斷推出 負(fù)利率持續(xù)負(fù)利率持續(xù) .你不心動(dòng)嗎？你不心動(dòng)嗎？第二桶金在哪里第二桶金在哪里(n li)？第七頁(yè)，共四十六頁(yè)。 其一：其一： 其二：其二： 其三：其三：簡(jiǎn)單的說，我們簡(jiǎn)單的說，我們(w men)的角色與任務(wù)就是：的角色與任務(wù)就是：幫助客戶幫助客戶(k h)賺錢賺

4、錢幫助公司賺錢幫助公司賺錢幫助自己賺錢幫助自己賺錢第八頁(yè)，共四十六頁(yè)。必須具備七項(xiàng)能力：1.1.專業(yè)能力專業(yè)能力 2.2.洞察能力洞察能力 3.3.溝通能力溝通能力 4.4.抗逆（承壓）能力抗逆（承壓）能力 5.5.學(xué)習(xí)能力學(xué)習(xí)能力 6.6.創(chuàng)新能力創(chuàng)新能力7.7.總結(jié)能力總結(jié)能力 8 8職業(yè)職業(yè)(zhy)(zhy)風(fēng)險(xiǎn)防范能力風(fēng)險(xiǎn)防范能力證券銷售證券銷售(xioshu)人員人員第九頁(yè)，共四十六頁(yè)。證券證券(zhngqun)銷售人員分銷售人員分類類世界上的銷售人員世界上的銷售人員(rnyun)就有了成功就有了成功和失敗之分，前一類成功了，和失敗之分，前一類成功了，后一類失敗了。后一類失敗了。銷

5、售銷售(xioshu)人人員員認(rèn)真做的認(rèn)真做的應(yīng)付做的應(yīng)付做的做后有總結(jié)的做后有總結(jié)的做后沒有總結(jié)的做后沒有總結(jié)的做的做的不做的不做的最后分為最后分為第十頁(yè)，共四十六頁(yè)。第一個(gè)步驟稱為(chn wi)銷售準(zhǔn)備。著裝、資著裝、資料、話料、話術(shù)第二個(gè)步驟是接近客戶。投其所好投其所好第三個(gè)步驟是進(jìn)入銷售主題。切入主題切入主題第四個(gè)步驟是調(diào)查以及詢問。第五個(gè)步驟是產(chǎn)品說明。第六個(gè)步驟是締結(jié)專業(yè)銷售專業(yè)銷售(xioshu)的流程的流程第十一頁(yè)，共四十六頁(yè)。證券營(yíng)銷證券營(yíng)銷(yn xio)主要幾種方式主要幾種方式電話營(yíng)銷電話營(yíng)銷渠道營(yíng)銷渠道營(yíng)銷團(tuán)體營(yíng)銷團(tuán)體營(yíng)銷掃街掃街郵寄郵寄(yuj)營(yíng)銷營(yíng)銷戶外展業(yè)戶外

6、展業(yè)第十二頁(yè)，共四十六頁(yè)。電話電話(dinhu)營(yíng)銷營(yíng)銷打電話前，您必須先準(zhǔn)備妥下列訊息： 潛在客戶的姓名(xngmng)職稱； 企業(yè)名稱及營(yíng)業(yè)性質(zhì)； 想好打電話給潛在客戶的理由； 準(zhǔn)備好要說的內(nèi)容 想好潛在客戶可能會(huì)提出的問題； 想好如何應(yīng)付客戶的拒絕。 第十三頁(yè)，共四十六頁(yè)。電話電話(dinhu)營(yíng)銷注意事項(xiàng)營(yíng)銷注意事項(xiàng)會(huì)計(jì)師最忙是月頭和月尾，不宜接觸； 醫(yī)生最忙是上午，下雨天比較空閑 銷售人員最閑的日子是熱天、雨天或冷天，或者上午9點(diǎn)前下午4點(diǎn)后； 行政人員：10點(diǎn)半后到下午3點(diǎn)最忙； 銀行：10點(diǎn)前4點(diǎn)后； 公務(wù)員：最適合的時(shí)間是上班時(shí)間，但不要在午飯前后和下班前； 教師：最好是放學(xué)的

7、時(shí)候(sh hou)； 主婦：最好是早上10點(diǎn)至11點(diǎn)； 忙碌的高層人士： 最好是8點(diǎn)前，即秘書上班之前。成功人士多數(shù)是提早上班，晚上也比較晚下班第十四頁(yè)，共四十六頁(yè)。渠道渠道(qdo)營(yíng)銷營(yíng)銷尋求合作尋求合作(hzu)共贏企業(yè)：共贏企業(yè)：1、銀行（工、農(nóng)、中、建、深發(fā)、興業(yè)、合行、浦發(fā)、中信、交行等）2、超市（大、小型超市）3、移動(dòng)、聯(lián)通（通信類）4、煤氣公司渠道煤氣公司渠道5、汽車汽車4S店店6、各種俱樂部各種俱樂部7、其他。、其他。 第十五頁(yè)，共四十六頁(yè)。團(tuán)體團(tuán)體(tunt)營(yíng)銷營(yíng)銷企業(yè)開戶（找部門經(jīng)理）企業(yè)開戶（找部門經(jīng)理）社區(qū)、居委會(huì)（找領(lǐng)導(dǎo)社區(qū)、居委會(huì)（找領(lǐng)導(dǎo)(ln do)）政府機(jī)

8、關(guān)開戶（找科長(zhǎng)）政府機(jī)關(guān)開戶（找科長(zhǎng)）授課開戶（找牽頭部門）授課開戶（找牽頭部門）第十六頁(yè)，共四十六頁(yè)。其他營(yíng)銷其他營(yíng)銷(yn xio)模式模式掃街掃街郵寄資料郵寄資料(zlio)戶外展業(yè)戶外展業(yè)第十七頁(yè)，共四十六頁(yè)。30秒內(nèi)秒內(nèi)有效率有效率的推銷的推銷(tuxio)自己！自己！客戶經(jīng)理自我推銷的能力客戶經(jīng)理自我推銷的能力(nngl)非常貧乏！非常貧乏！請(qǐng)訓(xùn)練請(qǐng)訓(xùn)練(xnlin)你自己你自己銷售不是只銷售商品，更是銷售你自己銷售不是只銷售商品，更是銷售你自己！第十八頁(yè)，共四十六頁(yè)?；竟Γ夯竟Γ荷朴脗€(gè)人簡(jiǎn)介，成功推銷善用個(gè)人簡(jiǎn)介，成功推銷(tuxio)自己自己個(gè)人簡(jiǎn)介個(gè)人簡(jiǎn)介 1，經(jīng)歷經(jīng)歷

9、個(gè)人基本資料，新員工介紹自己學(xué)習(xí)的專業(yè)、學(xué)歷水個(gè)人基本資料，新員工介紹自己學(xué)習(xí)的專業(yè)、學(xué)歷水 平平和從業(yè)資格情況，和從業(yè)資格情況， 老員工介紹自己曾擔(dān)任職位。老員工介紹自己曾擔(dān)任職位。 2，佳績(jī)佳績(jī) 如何避開風(fēng)險(xiǎn)。如何避開風(fēng)險(xiǎn)。 3，專長(zhǎng)專長(zhǎng) 讓客戶知道，你的專業(yè)能給他什么好處！讓客戶知道，你的專業(yè)能給他什么好處！團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介團(tuán)隊(duì)簡(jiǎn)介國(guó)信優(yōu)勢(shì)：國(guó)信優(yōu)勢(shì)：1、2A創(chuàng)新券商創(chuàng)新券商 2、行業(yè)、行業(yè)(hngy)排名排名 3、金融創(chuàng)新金色陽(yáng)光、金融創(chuàng)新金色陽(yáng)光第十九頁(yè)，共四十六頁(yè)。我們最常面對(duì)我們最常面對(duì)(min du)的營(yíng)銷對(duì)象：的營(yíng)銷對(duì)象： .新股民新股民 .退休高級(jí)人士退休高級(jí)人士 .老股民老股民

10、.企業(yè)負(fù)責(zé)人企業(yè)負(fù)責(zé)人 .知名成功人士知名成功人士 .家庭主婦家庭主婦 .個(gè)體商戶個(gè)體商戶 .親戚朋友同學(xué)親戚朋友同學(xué)(tng xu) .高收入白領(lǐng)高收入白領(lǐng) 、公務(wù)員、公務(wù)員 .其他其他第二十頁(yè)，共四十六頁(yè)。n您好！您好！我是我是XX證券的客戶經(jīng)理證券的客戶經(jīng)理XXX。你有投資證券嗎？。你有投資證券嗎？n我的主要工作是提供比傳統(tǒng)銀行定存還要高的金融商品組合，例我的主要工作是提供比傳統(tǒng)銀行定存還要高的金融商品組合，例如基金、固定收益品種、價(jià)值型股票如基金、固定收益品種、價(jià)值型股票(gpio)等等。我擅長(zhǎng)協(xié)助客戶等等。我擅長(zhǎng)協(xié)助客戶理財(cái)規(guī)劃，更重要的是我隨時(shí)協(xié)助客戶降低風(fēng)險(xiǎn)，順利的達(dá)成資產(chǎn)理財(cái)規(guī)

11、劃，更重要的是我隨時(shí)協(xié)助客戶降低風(fēng)險(xiǎn)，順利的達(dá)成資產(chǎn)增值。增值。n目前您主要的目前您主要的理財(cái)方式理財(cái)方式有哪些？（定存、房地產(chǎn)有哪些？（定存、房地產(chǎn)）n您不介意的話，請(qǐng)給我一點(diǎn)時(shí)間，與您溝通并提供您一些最新您不介意的話，請(qǐng)給我一點(diǎn)時(shí)間，與您溝通并提供您一些最新的理財(cái)方式。（主推基金）的理財(cái)方式。（主推基金）面對(duì)新客戶面對(duì)新客戶(k h)（模板）（模板）第二十一頁(yè)，共四十六頁(yè)。n您好！我是您好！我是XX證券的客戶經(jīng)理證券的客戶經(jīng)理XXX。n目前您持有的股票有哪些，有套牢很久的嗎？目前您持有的股票有哪些，有套牢很久的嗎？n主推我們研究所、金色陽(yáng)光、傭金優(yōu)惠主推我們研究所、金色陽(yáng)光、傭金優(yōu)惠(yu

12、hu)0.2%等等n國(guó)信周刊送遞。國(guó)信周刊送遞。n有意愿后，傳授轉(zhuǎn)撤戶經(jīng)驗(yàn)（轉(zhuǎn)托管席位：有意愿后，傳授轉(zhuǎn)撤戶經(jīng)驗(yàn)（轉(zhuǎn)托管席位：053700）n發(fā)名片發(fā)名片 面對(duì)面對(duì)(min du)老股民（模板）老股民（模板）第二十二頁(yè)，共四十六頁(yè)。情景案例一：營(yíng)銷情景案例一：營(yíng)銷模板（存款型）模板（存款型） 黃教授，您看！每年的物價(jià)上漲至少百分之黃教授，您看！每年的物價(jià)上漲至少百分之8，把錢，把錢存在銀行的利息實(shí)在太低了，百分之存在銀行的利息實(shí)在太低了，百分之4都不到，意思是說，都不到，意思是說，把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難把錢存在銀行最后的結(jié)果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始怪

13、很多人開始(kish)將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，將銀行的錢轉(zhuǎn)入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤(rùn)。不過買基金好多人買了基金都獲得比銀行高十倍的利潤(rùn)。不過買基金也要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)承受度選擇不同的基金，你想知道您也要按照不同的風(fēng)險(xiǎn)承受度選擇不同的基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？適合那些基金投資嗎？第二十三頁(yè)，共四十六頁(yè)。情景案例二：營(yíng)銷情景案例二：營(yíng)銷模板（房產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)型）模板（房產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)型） 黃老板，您對(duì)房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向您學(xué)習(xí)，你黃老板，您對(duì)房地產(chǎn)投資很在行，我應(yīng)該向您學(xué)習(xí)，你知道嗎知道嗎? 在股市，房地產(chǎn)上市公司的股價(jià)，平均也漲了在股市，房地產(chǎn)上

14、市公司的股價(jià)，平均也漲了680%，比投資不動(dòng)產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時(shí)可以變現(xiàn)，現(xiàn)比投資不動(dòng)產(chǎn)上漲的速度還快，而且資金隨時(shí)可以變現(xiàn)，現(xiàn)金流動(dòng)性比較強(qiáng)，您認(rèn)為未來十年房地產(chǎn)還會(huì)漲嗎？如果金流動(dòng)性比較強(qiáng)，您認(rèn)為未來十年房地產(chǎn)還會(huì)漲嗎？如果(rgu)會(huì)的話，您可以撥一部分資金進(jìn)行房地產(chǎn)板塊的投資，萬(wàn)科會(huì)的話，您可以撥一部分資金進(jìn)行房地產(chǎn)板塊的投資，萬(wàn)科A，上次除權(quán)后上漲了上次除權(quán)后上漲了600%，最近才剛剛除權(quán)，正好投資的好機(jī)，最近才剛剛除權(quán)，正好投資的好機(jī)會(huì)！會(huì)！第二十四頁(yè)，共四十六頁(yè)。情景案例三：營(yíng)銷情景案例三：營(yíng)銷模板（風(fēng)險(xiǎn)模板（風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)分類型）分類型） 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)(fngxin

15、)規(guī)避者規(guī)避者 風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)愛好者愛好者低風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)低報(bào)酬低報(bào)酬高報(bào)酬高報(bào)酬高風(fēng)險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)型基金成長(zhǎng)型基金保本型基金保本型基金平衡型基金平衡型基金權(quán)證權(quán)證股票股票第二十五頁(yè)，共四十六頁(yè)。情景案例三：營(yíng)銷情景案例三：營(yíng)銷模板模板(mbn)（風(fēng)險(xiǎn)分類型）（風(fēng)險(xiǎn)分類型） 王太太您好！您說得沒錯(cuò)，投資一定有風(fēng)險(xiǎn)，但是沒有風(fēng)王太太您好！您說得沒錯(cuò)，投資一定有風(fēng)險(xiǎn)，但是沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有利潤(rùn)，這是相對(duì)的。我的客戶分成兩種，一種是能承受險(xiǎn)就沒有利潤(rùn)，這是相對(duì)的。我的客戶分成兩種，一種是能承受較高風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫助他選擇幾支好股票，同時(shí)隨時(shí)注意這些股較高風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫助他選擇幾支好股票

16、，同時(shí)隨時(shí)注意這些股票的走勢(shì)，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，把它賣掉換成鈔票就好了。另一種票的走勢(shì)，如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，把它賣掉換成鈔票就好了。另一種是不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫客戶建議比銀行利還高幾個(gè)百分是不能承受任何風(fēng)險(xiǎn)的，我會(huì)幫客戶建議比銀行利還高幾個(gè)百分點(diǎn)的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個(gè)投資人點(diǎn)的安全投資組合，您是屬于哪一種呢？讓我來為你做個(gè)投資人風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試吧！風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試吧！第二十六頁(yè)，共四十六頁(yè)。情景案例四：營(yíng)銷情景案例四：營(yíng)銷模板（人文型）模板（人文型） 張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個(gè)小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個(gè)小孩到大學(xué)畢業(yè)要花多少錢？專家說要少錢？專家說要80萬(wàn)

17、呢！如果還要栽培小孩出國(guó)念書，那就萬(wàn)呢！如果還要栽培小孩出國(guó)念書，那就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過100萬(wàn)了。我們有很多家長(zhǎng)到了孩子要用錢的時(shí)候覺萬(wàn)了。我們有很多家長(zhǎng)到了孩子要用錢的時(shí)候覺得很尷尬，其實(shí)，提早為小孩做高等教育得很尷尬，其實(shí)，提早為小孩做高等教育(godngjioy)基金準(zhǔn)備基金準(zhǔn)備是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€(gè)客戶作了一個(gè)教育金計(jì)劃投資是很有必要的。我?guī)臀业囊粋€(gè)客戶作了一個(gè)教育金計(jì)劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬(wàn)，大約七年就可組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬(wàn)，大約七年就可以變成以變成100萬(wàn)了！萬(wàn)了！第二十七頁(yè)，共四十六頁(yè)。情景案例五：營(yíng)銷情景案例五：營(yíng)銷模板（人文型）模板（

18、人文型） 吳院長(zhǎng)，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競(jìng)吳院長(zhǎng)，你發(fā)現(xiàn)沒，現(xiàn)代的年輕人不管學(xué)業(yè)就業(yè)都競(jìng)爭(zhēng)的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要爭(zhēng)的利害，如果將來不靠子女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個(gè)有尊嚴(yán)的老年生活，我們必須要為自己和和您夫人過一個(gè)有尊嚴(yán)的老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣(yyng)年紀(jì)的年紀(jì)的客戶，我擅長(zhǎng)的就是退休金規(guī)劃?？蛻?，我擅長(zhǎng)的就是退休金規(guī)劃。第二十八頁(yè)，共四十六頁(yè)。溝通溝通(gutng)的技巧的技巧傾聽傾聽 既要聽事實(shí)又要聽情感既要聽事實(shí)又要聽情感永遠(yuǎn)不要有意找斷客戶永遠(yuǎn)不

19、要有意找斷客戶適時(shí)發(fā)問，幫助客戶理清頭緒適時(shí)發(fā)問，幫助客戶理清頭緒清楚地的聽出對(duì)方的談話重點(diǎn)清楚地的聽出對(duì)方的談話重點(diǎn)適時(shí)地表達(dá)自己和意見適時(shí)地表達(dá)自己和意見肯定對(duì)方的談話肯定對(duì)方的談話配合表情和恰當(dāng)?shù)闹w語(yǔ)言配合表情和恰當(dāng)?shù)闹w語(yǔ)言 保持微笑保持微笑避免避免(bmin)虛假的反應(yīng)虛假的反應(yīng)第二十九頁(yè)，共四十六頁(yè)。 開發(fā)客戶溝通話術(shù)：開發(fā)客戶溝通話術(shù)： 人活得好好的為何要投資？人活得好好的為何要投資？ 投資有何好處？投資有何方式？投資有何好處？投資有何方式？ 投資有何風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？投資有何風(fēng)險(xiǎn)？風(fēng)險(xiǎn)如何控制？ 讓我免費(fèi)為您測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？讓我免費(fèi)為您測(cè)試您的風(fēng)險(xiǎn)承受能力？ 哪些產(chǎn)品

20、適合您？要投資多少？哪些產(chǎn)品適合您？要投資多少？ 投資以后何時(shí)投資以后何時(shí)(h sh)(h sh)回收？何時(shí)回收？何時(shí)(h sh)(h sh)換產(chǎn)品換產(chǎn)品? ?聽完解說，投資聽完解說，投資(tu z)的問題解決了一大半！的問題解決了一大半！第三十頁(yè)，共四十六頁(yè)。一、為什么要投資一、為什么要投資(tu z)？投資？投資(tu z)的好處的好處1. 1. 打敗打敗(d bi)(d bi)通貨膨脹，保住錢的價(jià)值通貨膨脹，保住錢的價(jià)值通貨膨脹象一只怪獸，它會(huì)吃掉金錢購(gòu)買的能力通貨膨脹象一只怪獸，它會(huì)吃掉金錢購(gòu)買的能力(nngl)金錢的最終購(gòu)買價(jià)值金錢的最終購(gòu)買價(jià)值= 現(xiàn)值現(xiàn)值 x（1 - 通貨膨脹率）

21、通貨膨脹率）n n=年數(shù)年數(shù)5年后年后100元元的購(gòu)買價(jià)值的購(gòu)買價(jià)值=100元元 x （1 - 2%）5 =90.6元元第三十一頁(yè)，共四十六頁(yè)。2. 2. 發(fā)揮發(fā)揮(fhu)(fhu)復(fù)利效應(yīng)，提早達(dá)成致富復(fù)利效應(yīng)，提早達(dá)成致富投資一筆錢經(jīng)過若干年后，包括本金投資一筆錢經(jīng)過若干年后，包括本金(bnjn)、年平均獲利率、年平均獲利率會(huì)累積成多少錢。會(huì)累積成多少錢。愛因斯坦一針見血的指出：世界愛因斯坦一針見血的指出：世界(shji)上最強(qiáng)大的力量就是復(fù)利上最強(qiáng)大的力量就是復(fù)利復(fù)利終值復(fù)利終值= 現(xiàn)值現(xiàn)值 x（1+投資報(bào)酬率）投資報(bào)酬率）n 5年后年后10萬(wàn)元萬(wàn)元復(fù)利效應(yīng)變成復(fù)利效應(yīng)變成=10萬(wàn)元萬(wàn)

22、元 x（1 + 2%）5 =11.04萬(wàn)元萬(wàn)元（以定存為例）（以定存為例）第三十二頁(yè)，共四十六頁(yè)。 1. 長(zhǎng)期投資，短期避險(xiǎn)長(zhǎng)期投資，短期避險(xiǎn)2. 買進(jìn)賣出要有理由買進(jìn)賣出要有理由3.基本面最重要基本面最重要4.借錢投資是毒藥借錢投資是毒藥5. 切勿貪婪和恐懼切勿貪婪和恐懼6.風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)別忽略別忽略二、了解正確二、了解正確(zhngqu)的投資觀念的投資觀念第三十三頁(yè)，共四十六頁(yè)。三、投資有什么風(fēng)險(xiǎn)？三、投資有什么風(fēng)險(xiǎn)？投資能帶來獲利，也必定帶來風(fēng)險(xiǎn)。我們不能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而不去投資，應(yīng)該去找出規(guī)避風(fēng)投資能帶來獲利，也必定帶來風(fēng)險(xiǎn)。我們不能因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)而不去投資，應(yīng)該去找出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)

23、險(xiǎn)的方法才對(duì)。險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)的方法才對(duì)。 美國(guó)富商美國(guó)富商(f shn) 富士比富士比1. 價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（理性價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（理性-景氣變壞、非理性景氣變壞、非理性-主力出貨）主力出貨）2. 單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（政策、國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境）單一市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（政策、國(guó)家經(jīng)濟(jì)環(huán)境）3. 突發(fā)利空風(fēng)險(xiǎn)（消息面、突發(fā)利空風(fēng)險(xiǎn)（消息面、911、512 530）第三十四頁(yè)，共四十六頁(yè)。如果如果(rgu)被動(dòng)的把錢存放在銀行定存作為投資方式，被動(dòng)的把錢存放在銀行定存作為投資方式，結(jié)果是白忙了一場(chǎng)，永遠(yuǎn)難以致富結(jié)果是白忙了一場(chǎng)，永遠(yuǎn)難以致富1年的投資報(bào)酬率年的投資報(bào)酬率4.14% - 1年的通貨膨脹率年的通貨膨脹率8.14% =

24、-4如果主動(dòng)的把錢進(jìn)行有效如果主動(dòng)的把錢進(jìn)行有效(yuxio)的投資，其結(jié)果有可能的投資，其結(jié)果有可能保守型保守型 10萬(wàn)元萬(wàn)元 x（1 + 5%）5 =12.76萬(wàn)元萬(wàn)元穩(wěn)健型穩(wěn)健型 10萬(wàn)元萬(wàn)元 x（1 + 8%）5 =14.69萬(wàn)元萬(wàn)元積極型積極型 10萬(wàn)元萬(wàn)元 x（1 + 15%）5 =20.11萬(wàn)元萬(wàn)元第三十五頁(yè)，共四十六頁(yè)。3. 投資時(shí)間越長(zhǎng)投資時(shí)間越長(zhǎng)(yu chn)，復(fù)利效應(yīng)越大，復(fù)利效應(yīng)越大本金1萬(wàn)元所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)本金1萬(wàn)元所產(chǎn)生的復(fù)利效應(yīng)0 010010020020030030040040050050060060070070010%10%1.11.11.6111.6112

25、.5942.5944.1774.1776.7276.72710.83510.835 17.44917.449 28.10228.10215%15%1.151.152 24 48 816.416.4333366.266.213313320%20%1.21.22.4882.4886.1926.19215.40715.407 38.33838.338 95.39695.396 237.38237.38 590.67590.671年1年5年5年10年10年15年15年20年20年25年25年30年30年35年35年第三十六頁(yè)，共四十六頁(yè)。 人生人生(rnshng)不同階段的理財(cái)任務(wù)與營(yíng)銷話不同階段的理

26、財(cái)任務(wù)與營(yíng)銷話術(shù)術(shù)第三十七頁(yè)，共四十六頁(yè)。準(zhǔn)備期準(zhǔn)備期20202929歲歲（畢業(yè)畢業(yè)(b y)、就業(yè)就業(yè)、結(jié)婚期結(jié)婚期）階段理財(cái)任務(wù)：建立個(gè)人信用階段理財(cái)任務(wù)：建立個(gè)人信用 搜集大環(huán)境資訊搜集大環(huán)境資訊 開始投資開始投資(tu z)計(jì)劃計(jì)劃 購(gòu)車計(jì)劃購(gòu)車計(jì)劃 結(jié)婚計(jì)劃結(jié)婚計(jì)劃 人文營(yíng)銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作人文營(yíng)銷話術(shù)：耐心尋求發(fā)展性工作 慎選適合慎選適合(shh)伙伴共組家園伙伴共組家園 培養(yǎng)對(duì)家庭的熱誠(chéng)培養(yǎng)對(duì)家庭的熱誠(chéng) 對(duì)人生應(yīng)有的規(guī)劃與準(zhǔn)備對(duì)人生應(yīng)有的規(guī)劃與準(zhǔn)備第三十八頁(yè)，共四十六頁(yè)?；A(chǔ)基礎(chǔ)(jch)(jch)期期30303939歲歲（創(chuàng)業(yè)創(chuàng)業(yè)、家庭形成期家庭形成期）階段理財(cái)任務(wù)：檢

27、視財(cái)務(wù)計(jì)劃階段理財(cái)任務(wù)：檢視財(cái)務(wù)計(jì)劃，評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)逐漸增加的收入和資產(chǎn)對(duì)逐漸增加的收入和資產(chǎn)(zchn)進(jìn)行中長(zhǎng)期規(guī)劃進(jìn)行中長(zhǎng)期規(guī)劃 創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃 子女教育基金規(guī)劃子女教育基金規(guī)劃 人文營(yíng)銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育人文營(yíng)銷話術(shù)：勿因忙碌忽略子女教育 應(yīng)注意夫妻溝通應(yīng)注意夫妻溝通 少應(yīng)酬、多運(yùn)動(dòng)少應(yīng)酬、多運(yùn)動(dòng) 責(zé)任最重應(yīng)有周全措施責(zé)任最重應(yīng)有周全措施 人際關(guān)系人際關(guān)系(rn j un x)擴(kuò)張擴(kuò)張 事業(yè)與婚姻并重事業(yè)與婚姻并重 提升自我并加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)，擴(kuò)展工作面提升自我并加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)，擴(kuò)展工作面第三十九頁(yè)，共四十六頁(yè)。成長(zhǎng)期成長(zhǎng)期40404949歲歲（子女子女(zn

28、)(zn)成熟期成熟期）階段理財(cái)任務(wù)：退休基金規(guī)劃階段理財(cái)任務(wù)：退休基金規(guī)劃 檢討各項(xiàng)投資種類及額度檢討各項(xiàng)投資種類及額度( d) 做保守及穩(wěn)定的投資做保守及穩(wěn)定的投資 人文營(yíng)銷話術(shù)：參加慈善性或公益性團(tuán)體人文營(yíng)銷話術(shù)：參加慈善性或公益性團(tuán)體 重視婚姻生活注意親子問題重視婚姻生活注意親子問題 家庭責(zé)任重繼續(xù)奮斗家庭責(zé)任重繼續(xù)奮斗(fndu) 定期體檢持續(xù)運(yùn)動(dòng)定期體檢持續(xù)運(yùn)動(dòng) 開始自己和配偶的退休規(guī)劃開始自己和配偶的退休規(guī)劃 第四十頁(yè)，共四十六頁(yè)。收成收成(shu cheng)(shu cheng)期期50505959歲歲 ( (子女獨(dú)立自主期子女獨(dú)立自主期）階段理財(cái)任務(wù)：加速累積退休金階段理財(cái)

29、任務(wù)：加速累積退休金，采取采取(ciq)風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)低，安全性高安全性高 的理財(cái)方式的理財(cái)方式，獲利性則在其次獲利性則在其次 人文營(yíng)銷話術(shù)：應(yīng)協(xié)助子女就業(yè)人文營(yíng)銷話術(shù)：應(yīng)協(xié)助子女就業(yè)(ji y) 培養(yǎng)多元情趣培養(yǎng)多元情趣 定期檢查加強(qiáng)身體保健定期檢查加強(qiáng)身體保健 正視退休問題準(zhǔn)備老本正視退休問題準(zhǔn)備老本第四十一頁(yè)，共四十六頁(yè)。退休期退休期60 60 歲以后歲以后(yhu)(yhu)（退休養(yǎng)老期退休養(yǎng)老期）階段理財(cái)任務(wù)：獲得穩(wěn)定且固定收入階段理財(cái)任務(wù)：獲得穩(wěn)定且固定收入 對(duì)未來的環(huán)境需求對(duì)未來的環(huán)境需求(xqi)作規(guī)劃作規(guī)劃 人文營(yíng)銷話術(shù)：自力更生人文營(yíng)銷話術(shù)：自力更生，或讓子女撫養(yǎng)或讓子女撫養(yǎng)，

30、或靠社會(huì)救濟(jì)或靠社會(huì)救濟(jì) 不要成為子女的包袱不要成為子女的包袱 特別注意身體保養(yǎng)保持適度運(yùn)動(dòng)特別注意身體保養(yǎng)保持適度運(yùn)動(dòng) 貢獻(xiàn)智慧經(jīng)驗(yàn)貢獻(xiàn)智慧經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程繼續(xù)協(xié)助子女開拓前程 妥善運(yùn)用養(yǎng)老基金妥善運(yùn)用養(yǎng)老基金，并盡力開源并盡力開源(ki yun)充?；鸪湓；鹨陨隙际怯扇宋年P(guān)懷切入營(yíng)銷，最適合中國(guó)人使用。以上都是由人文關(guān)懷切入營(yíng)銷，最適合中國(guó)人使用。第四十二頁(yè)，共四十六頁(yè)。第四十三頁(yè)，共四十六頁(yè)。第四十四頁(yè)，共四十六頁(yè)。1、有時(shí)候讀書是一種(y zhn)巧妙地避開思考的方法。2022-2-232022-2-23Wednesday, February 23, 20222、閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。2022-2-232022-2-232022-2-232/23/2022 9:41:58 PM3、越