1、當前農(nóng)村金融抑制問題分析及解決對策所謂金融抑制就是指政府通過對金融活動和金融體系的過多干預抑制了金融體系的開展，而金融體系的開展滯后又阻礙了經(jīng)濟的開展，從而造成了金融抑制和經(jīng)濟落后的惡性循環(huán)。這些手段包括政府所采取的使金融價格發(fā)生扭曲的利率、匯率等在內(nèi)的金融政策和金融工具。摘要：本文圍繞南陽市農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村金融構(gòu)造層面存在的問題對農(nóng)村金融效勞現(xiàn)狀及抑制現(xiàn)象進展分析，討論農(nóng)村金融效勞抑制原因，并針對問題提出解決農(nóng)村金融抑制的思路和對策。關鍵詞：農(nóng)村金融;問題;解決對策;金融抑制引言農(nóng)村經(jīng)濟開展離不開金融機構(gòu)的強力支撐，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的迅速開展，而農(nóng)村金融卻面臨著邊緣化和抑制現(xiàn)象，不僅難以分享農(nóng)村經(jīng)

2、濟增長帶來的效益，反而其滯后與缺乏良性互動現(xiàn)象制約著農(nóng)村經(jīng)濟的開展。一、農(nóng)村金融效勞現(xiàn)狀及抑制問題南陽市屬于典型的農(nóng)業(yè)大市和人口大市，農(nóng)村經(jīng)濟份額很大，南陽市主要農(nóng)副產(chǎn)品產(chǎn)量居河南省首位，但南陽市人均經(jīng)濟指標卻低于全國平均程度，大而不強是南陽市農(nóng)村經(jīng)濟主要特征。雖然近幾年來，農(nóng)民純收入增加速度加快，但仍存在著較大的城鄉(xiāng)差距和區(qū)域差距，與全國相比，南陽工農(nóng)差距和城鄉(xiāng)差距僅處于低程度的相對平衡狀態(tài)，而且工業(yè)化、城市化程度也相對滯后，以城帶鄉(xiāng)、以工哺農(nóng)的根底薄弱。隨著南陽市政府提出的農(nóng)村家園行動方案的施行開展，各涉農(nóng)金融機構(gòu)大膽創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和效勞方式，不斷提升農(nóng)村金融效勞程度，滿足三農(nóng)金融效勞需

3、求，但農(nóng)村金融效勞開展緩慢，處于抑制狀態(tài)，難以充分發(fā)揮其作用。詳細表如今：農(nóng)村金融機構(gòu)網(wǎng)點縮減，功能弱化，同時國有商業(yè)銀行逐漸退出農(nóng)村金融市場，涉農(nóng)網(wǎng)點呈現(xiàn)縮減現(xiàn)象。貸款構(gòu)造不合理，農(nóng)村金融資源配置效率低，總體呈現(xiàn)出農(nóng)戶一邊倒等較為突出的信貸構(gòu)造失衡問題，用于農(nóng)村交通和農(nóng)業(yè)水利建立的貸款還不到總貸款金額的5%。農(nóng)村金融市場引力不強，信貸市場缺乏競爭，市場化進程嚴重滯后，供給剛性趨于增強。農(nóng)村民間借貸暗流涌動，日趨凸顯。農(nóng)村金融功能的缺位，使得非農(nóng)傾向加重，民間借貸迅速活潑起來。二、農(nóng)村金融效勞抑制原因分析1、農(nóng)民多元化的金融需求日益上升近年來，農(nóng)村經(jīng)濟規(guī)模不斷擴大，農(nóng)民市場經(jīng)濟意識也逐漸增強，

4、跨地區(qū)交易、非現(xiàn)金交易現(xiàn)象屢見不鮮。而金融機構(gòu)從農(nóng)村市場的加速退出，縣以下農(nóng)村甚至存多貸少、只存不貸現(xiàn)象嚴重，使得金融效勞業(yè)務急劇萎縮。農(nóng)村金融效勞功能弱化與農(nóng)民金融多元化需求之間的矛盾抑制了農(nóng)村金融效勞開展。2、農(nóng)村資金大量外流從農(nóng)村金融投入角度看，用于農(nóng)村投資的主要資金主要來源于農(nóng)村信譽社、民間借貸和農(nóng)戶渠道;從資金組織角度看，農(nóng)村經(jīng)濟流失嚴重，銀行類金融機構(gòu)是縣域資金流出的主要渠道。一面是農(nóng)村資金的大量外流，另一面是農(nóng)業(yè)投入的嚴重缺乏，這兩者之間的矛盾也成為農(nóng)村金融抑制的主要因素之一。3、金融機構(gòu)風險防范限制了農(nóng)戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)擴大再消費農(nóng)村金融機構(gòu)較傾向于以抵押或擔保的方式發(fā)放貸款，這種以

5、信譽形式發(fā)放的貸款額度較小，其中農(nóng)村信譽社就是采取農(nóng)戶小額信譽貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，這樣一來，農(nóng)戶僅有的住房可作為不動產(chǎn)被抵押，假設農(nóng)戶在消費過程中需要擴大規(guī)模再貸款時就很難再進展抵押，而村鎮(zhèn)企業(yè)建筑土地屬集體所有，既不能流轉(zhuǎn)也不能抵押，使得農(nóng)戶和村鎮(zhèn)企業(yè)擴大再消費時就無法通過抵押再次獲得貸款支持。4、農(nóng)村保險滯后農(nóng)業(yè)是受自然災害影響最脆弱的行業(yè)，農(nóng)村是防災減災的薄弱地帶，農(nóng)業(yè)消費和農(nóng)村經(jīng)濟隨時都面臨著自然風險和經(jīng)營風險雙重風險壓力，在當前金融危機下，風險又進一步擴大，農(nóng)產(chǎn)品同時又經(jīng)受著國際市場的沖擊。而與此同時，我國針對農(nóng)業(yè)方面的保險制度還不健全，農(nóng)業(yè)投資工程風險轉(zhuǎn)移機制和風險分散渠道不完善，

6、當農(nóng)業(yè)消費遇到自然災害或市場波動影響時，農(nóng)戶歸還貸款才能下降，風險直接轉(zhuǎn)嫁于農(nóng)村金融機構(gòu)。5、農(nóng)村貸款利率程度總體偏高當前，盡管村鎮(zhèn)銀行開展較快，但農(nóng)村信譽社還是農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶提供信貸效勞的主要金融機構(gòu)，但較高的利率程度，使得農(nóng)業(yè)和農(nóng)民承受的利息負擔較重，這一現(xiàn)象實際上與中央支農(nóng)惠農(nóng)政策是互相矛盾的。三、解決農(nóng)村金融抑制的思路和對策1、構(gòu)建農(nóng)村資金循環(huán)和回流機制首先要破解資金短缺問題，建立農(nóng)村資金循環(huán)和回流機制，加速農(nóng)村資本的形成，穩(wěn)固農(nóng)村金融資金存量，盡可能的減少農(nóng)村金融流向城市。而且，要充分發(fā)揮群眾作用，放松農(nóng)村金融管制，鼓勵內(nèi)生型形式的農(nóng)村金融成長，保證涉農(nóng)金融機構(gòu)新增存款能實在用于當?shù)刭J款

7、，并通過反向約束考核措施要求金融機構(gòu)給予農(nóng)村經(jīng)濟可量化的信貸支持，堅持互助、合作開展，繼續(xù)大力開展弄粗小額信貸和合作金融，并增加政策性和商業(yè)性方面的金融補充。2、建立多層次、多元化金融組織體系建立相對分散且適應農(nóng)業(yè)消費需要的金融體系，盤活現(xiàn)有金融機構(gòu)，抑制國有商業(yè)銀行在農(nóng)村市場的縮減，加快拓展農(nóng)發(fā)行、村鎮(zhèn)銀行等業(yè)務范圍，同時逐步增強農(nóng)村信譽社改革及資本實力。而且，要進一步推動民間資本進入金融業(yè)，引導控股村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行等金融機構(gòu)的開展，鼓勵非正規(guī)金融組織如合作性、互助性及民間借貸等開展由政府部門出臺法律準入、稅收優(yōu)惠、貼息及損失補償?shù)纫幌盗写胧?，加快多層次、多元化的金融組織體系成長。3、

8、開發(fā)多樣化的農(nóng)村金融產(chǎn)品和工具必須推動農(nóng)村金融產(chǎn)品、市場和效勞及運作機制的創(chuàng)新，開發(fā)多樣化的農(nóng)村金融產(chǎn)品和工具。要別離和整合傳統(tǒng)存貸類產(chǎn)品功能，開展咨詢、信譽擔保、信托、期貨、保險、租賃、外匯效勞品種，以發(fā)行股票和債券的方式實現(xiàn)農(nóng)村資金籌集，拓寬農(nóng)村融資渠道;充分利用電子化結(jié)算渠道以及金融機構(gòu)豐富的信息、快捷便捷的信息傳遞等優(yōu)勢，組建農(nóng)業(yè)總結(jié)、市場信息網(wǎng)絡等，做好農(nóng)業(yè)技術指導、農(nóng)產(chǎn)品銷售信息咨詢等效勞。4、加大國家政策、力量扶持政府部門有責任和義務扶持和幫助農(nóng)村金融開展，可給予各類涉農(nóng)金融組織與商業(yè)性金融機構(gòu)同等待遇，鼓勵其快速成長，允許并支持民間資本以獨立自主經(jīng)營方式進入金融業(yè)，嚴禁對這些民間資本組織制定具有歧視、限制性的條款。同時，還要成立農(nóng)業(yè)擔保機構(gòu)，建立商業(yè)性及農(nóng)村互助型擔保機構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款擔保體系，充分發(fā)揮省級財政資金調(diào)度引導作用，進一步完善縣域機構(gòu)擔保才能;而且，還要進一步健全農(nóng)業(yè)保險體系，加