1、來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第一章第一章 風險控制風險控制總綱總綱內(nèi)容概述內(nèi)容概述來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第一節(jié)第一節(jié) 風險控制的目標與原則風險控制的目標與原則1.11.1風險控制的目標風險控制的目標 n遵守國家法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管規(guī)章及公司各項規(guī)章制度，自覺形成守法經(jīng)營、規(guī)范運作的經(jīng)營思想和經(jīng)營風格n符合公司的總體經(jīng)營戰(zhàn)略目標，降低風險損失出現(xiàn)的概率并將風險控制在公司可承受的范圍內(nèi)，同時獲取風險收益,確保公司經(jīng)營有效，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展，最大限度保證股東利益。來自來自 中國最大的資料庫下載

2、中國最大的資料庫下載1.2 1.2 公司風險控制的基本原則公司風險控制的基本原則n全面性原則全面性原則 風險控制覆蓋公司業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)、崗位和各風險點，并滲透到?jīng)Q策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個經(jīng)營管理環(huán)節(jié)，杜絕制度盲點 。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載1.2 1.2 公司風險控制的基本原則公司風險控制的基本原則n有效性原則有效性原則 公司的內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)規(guī)章和指令必須合法合規(guī)，且具有高度的權(quán)威性，成為全體員工嚴格遵守的行動指南；任何人不得擁有超越制度或違反規(guī)章的權(quán)力。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載1.2 1.2 公司風險控制的基本原則公司風險控制的基本原則

3、n審慎性原則審慎性原則 公司組織架構(gòu)、部門設(shè)置、業(yè)務(wù)開展和業(yè)務(wù)流程的設(shè)計充分考慮防范風險。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載1.2 1.2 公司風險控制的基本原則公司風險控制的基本原則n相互制約原則相互制約原則 公司內(nèi)部的部門設(shè)置和崗位設(shè)置做到權(quán)責分明、相互牽制，實現(xiàn)相互制衡。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載1.2 1.2 公司風險控制的基本原則公司風險控制的基本原則n連續(xù)性原則連續(xù)性原則 公司的風險控制制度連續(xù)一致地執(zhí)行，隨著內(nèi)部環(huán)境的變化和外部環(huán)境的變化，不斷運用量化指標與模型技術(shù)，使風險控制工作更具科學性與可操作性，適應(yīng)公司發(fā)展的需要 。來自來自 中

4、國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載1.2 1.2 公司風險控制的基本原則公司風險控制的基本原則n集體決策原則集體決策原則 公司風險控制決策實行民主化的集體決策，形成科學的決策機制與決策程序。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控制的環(huán)境 2.1組建股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)組建股東會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理人員在內(nèi)的企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)理人員在內(nèi)的企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu) n建立規(guī)范的現(xiàn)代金融企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)，以科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，確保各方獨立運作、有效制衡. 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控

5、制的環(huán)境 2.22.2公司建立獨立董事制度，以充分發(fā)公司建立獨立董事制度，以充分發(fā)揮外部董事的作用揮外部董事的作用 n做到獨立董事在公司重大問題上能夠做出獨立判斷和監(jiān)督，提高董事會決策質(zhì)量。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控制的環(huán)境 2.32.3公司由董事會負責風險控制戰(zhàn)略與公司由董事會負責風險控制戰(zhàn)略與政策的制定政策的制定n董事會、公司最高經(jīng)理層和各級機構(gòu)及人員自上而下落實風險控制政策。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控制的環(huán)境2.42.4建立科學的決策機制，實現(xiàn)決策活動分建立科學的決策機

6、制，實現(xiàn)決策活動分工與層級制決策，并按照科學的決策程工與層級制決策，并按照科學的決策程序進行決策序進行決策 n決策活動分工與層級決策制是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層權(quán)力的分立與制衡。科學的決策程序進行決策包括及時、全面、準確地信息收集與處理，決策的民主化等。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控制的環(huán)境2.52.5公司通過組織安排建立健全、合理公司通過組織安排建立健全、合理的內(nèi)部控制機制和風險控制工作機的內(nèi)部控制機制和風險控制工作機制制來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控制的環(huán)境2.62.6公

7、司建立合理的人力資源激勵與約公司建立合理的人力資源激勵與約束機制，堅持以人為本的管理理念，束機制，堅持以人為本的管理理念，創(chuàng)造良好的人力資源政策環(huán)境，吸創(chuàng)造良好的人力資源政策環(huán)境，吸引最佳的經(jīng)營人才，最大程度地調(diào)引最佳的經(jīng)營人才，最大程度地調(diào)動員工主觀能動性動員工主觀能動性n使企業(yè)經(jīng)營者與股東的利益一致，努力實現(xiàn)股東利益最大化；n將公司的發(fā)展與個人的職業(yè)生涯有機結(jié)合起來。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控制的環(huán)境2.72.7公司營造適合公司經(jīng)營管理特點，公司營造適合公司經(jīng)營管理特點，符合穩(wěn)健性原則、程序化原則與嚴符合穩(wěn)健性原則、程序化原則與嚴謹

8、原則的風險控制文化謹原則的風險控制文化 n相關(guān)部門和人員嚴格自律、監(jiān)督制衡，認真對待和控制風險，并通過持續(xù)不斷的培訓與教育將執(zhí)行制度、控制風險的意識貫穿到公司所有員工的言行之中與部門間的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控制的環(huán)境2.82.8公司樹立穩(wěn)健經(jīng)營的理念，落實公司樹立穩(wěn)健經(jīng)營的理念，落實“風控優(yōu)先，全員風控風控優(yōu)先，全員風控”的意識，的意識，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和公司風險承受正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和公司風險承受能力關(guān)系，能力關(guān)系，各項業(yè)務(wù)活動的開展必各項業(yè)務(wù)活動的開展必須進行風險評估以及風險控制須進行風險評估以及風險控制 來自來自

9、中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第二節(jié)第二節(jié) 風險控制的環(huán)境風險控制的環(huán)境2.92.9公司貫徹落實公司貫徹落實“將風控納入考評，將風控納入考評，重大風險事故一票否決重大風險事故一票否決”的綜合考的綜合考評政策，實行嚴格的風險控制目標評政策，實行嚴格的風險控制目標管理管理來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第三節(jié)第三節(jié) 公司主要風險種類公司主要風險種類n公司根據(jù)風險的來源、性質(zhì)、形成公司根據(jù)風險的來源、性質(zhì)、形成原因等對風險進行分類，根據(jù)風險原因等對風險進行分類，根據(jù)風險的發(fā)生概率及危害程度對風險進行的發(fā)生概率及危害程度對風險進行分級。分級。n公司面臨的風險可以分為系統(tǒng)性風

10、公司面臨的風險可以分為系統(tǒng)性風險與非系統(tǒng)性風險兩大類。（具體險與非系統(tǒng)性風險兩大類。（具體分類見下圖）分類見下圖） 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第三節(jié)第三節(jié) 公司主要風險種類公司主要風險種類 風險種類風險種類系統(tǒng)風險系統(tǒng)風險非系統(tǒng)風險非系統(tǒng)風險政策風險政策風險社會經(jīng)濟風險社會經(jīng)濟風險操作風險操作風險市場風險市場風險流動性風險流動性風險信用風險信用風險（違約風險（違約風險）法律風險法律風險聲譽風險聲譽風險來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第三節(jié)第三節(jié) 公司主要風險種類公司主要風險種類3.1 3.1 系統(tǒng)性風險系統(tǒng)性風險 n政策性風險政策性風險指國家政策變動引

11、起的金融市場和證券市場環(huán)境急速變化對公司正常經(jīng)營管理造成損失的可能性。n社會經(jīng)濟風險社會經(jīng)濟風險指經(jīng)濟周期和證券行業(yè)周期的波動性給公司發(fā)展帶來損失的可能性。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第三節(jié)第三節(jié) 公司主要風險種類公司主要風險種類3.1.2 3.1.2 非系統(tǒng)性風險非系統(tǒng)性風險 n操作風險操作風險指公司管理與業(yè)務(wù)活動中由于各部門內(nèi)部操作、人員及系統(tǒng)不當或失誤，或因外部事件所造成直接或間接損失的風險。n市場風險市場風險是指公司的金融資產(chǎn)對于市場因子的敏感性，即金融市場因子的不利波動而導致的金融資產(chǎn)損失的可能性。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第三節(jié)第三節(jié)

12、 公司主要風險種類公司主要風險種類3.1.2 3.1.2 非系統(tǒng)性風險非系統(tǒng)性風險n流動性風險流動性風險是指公司財務(wù)結(jié)構(gòu)缺乏流動性、無法將資產(chǎn)變現(xiàn)或融資能力不強、融資渠道不暢等引起的無法清償?shù)狡趥鶆?wù)而造成損失或破產(chǎn)的可能性，因市場容量不足或無序，導致公司持有證券無法變現(xiàn)的可能性。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第三節(jié)第三節(jié) 公司主要風險種類公司主要風險種類3.1.2 3.1.2 非系統(tǒng)性風險非系統(tǒng)性風險n信用風險又稱違約風險信用風險又稱違約風險，指公司的交易對手或合同對方不履約而給公司造成損失的可能性。 n法律風險法律風險是指公司在規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、合同等方面違反國家法律法規(guī)

13、，或所簽合同本身不具法律效力、條款疏漏、規(guī)范不周等引發(fā)的風險。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第三節(jié)第三節(jié) 公司主要風險種類公司主要風險種類3.1.2 3.1.2 非系統(tǒng)性風險非系統(tǒng)性風險n聲譽風險聲譽風險是指任何有關(guān)公司媒體負面報道、監(jiān)管機構(gòu)處罰、經(jīng)營活動中涉及客戶的群體事件等負面事項，不論事情是否屬實，而可能導致公司客戶減少、收益減少、需承擔訴訟費用，或其他可能損失的風險。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的方法風險控制采取的方法: :4.1 4.1 風險識別風險識別 公司明確規(guī)定各部

14、門、各營業(yè)網(wǎng)點在各自經(jīng)營管理中對風險進行識別，實現(xiàn)對風險的早發(fā)現(xiàn)，早預警。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的方法風險控制采取的方法: :4.2 4.2 風險信息報送與預警風險信息報送與預警 公司建立快捷有效的風險信息報告與反饋機制，完善風險信息報告程序與報告制度，各部門、各營業(yè)網(wǎng)點及時將風險信息進行及時的報送和預警，并按照反饋的處理意見進行風險控制。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的方法風險控制采取的方法: :4.3 4

15、.3 風險監(jiān)測風險監(jiān)測 公司對風險進行持續(xù)的監(jiān)測，并借助先進、完善的監(jiān)控系統(tǒng)及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險信息。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的方法風險控制采取的方法: :4.4 4.4 風險評估風險評估 公司采取定性或定量的方法對經(jīng)識別的風險進行評估，衡量風險發(fā)生的概率及損失的幅度，對風險大小進行排序，根據(jù)風險的輕重緩急采取不同的應(yīng)對措施，各相關(guān)單位按照公司的決定對風險加以控制。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的方法風險控制采取的

16、方法: :4.5 4.5 風險控制考核評價風險控制考核評價 公司建立完善的風險控制考核評價體系對各職能部門、業(yè)務(wù)部門、營業(yè)網(wǎng)點的風控工作進行考核與評價，并將考核評價結(jié)果與獎懲掛鉤，以強化公司的激勵約束機制。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.6 4.6 組織優(yōu)化組織優(yōu)化 公司通過組織優(yōu)化，在部門設(shè)置、崗位設(shè)置、人員管理方面設(shè)置“防火墻”，業(yè)務(wù)設(shè)置前臺、中臺、后臺分離，實現(xiàn)相互制衡、業(yè)務(wù)與監(jiān)督的分離。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措

17、施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.7 4.7 授權(quán)管理授權(quán)管理 公司實行分級授權(quán)制，明晰各部門各級營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營與管理的職責與權(quán)限、從屬關(guān)系和職權(quán)交叉關(guān)系，明確未正確履職的責任，通過經(jīng)營管理授權(quán)細化風險控制，做到風險防范水平與經(jīng)營管理效率的有效統(tǒng)一。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.8 4.8 問責處罰問責處罰 公司實行問責處罰制度，對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點負責人、各崗位超越授權(quán)、不履職或不正確履職進行問責。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的

18、資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.94.9高層檢查高層檢查 公司各級高層管理人員通過對本單位經(jīng)營管理過程中的風險控制情況進行檢查，發(fā)現(xiàn)本單位經(jīng)營管理過程中風險控制的缺失，督促、加強本單位的風險控制工作。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.104.10流程再造流程再造 公司根據(jù)實際需要，按照風險控制連續(xù)性原則的要求，對管理流程、業(yè)務(wù)流程不斷進行改造，增加風險控制環(huán)節(jié)，實現(xiàn)減少風險環(huán)節(jié)、降低風險發(fā)生概率。 來

19、自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.114.11稽核審計稽核審計 稽核和風險控制部對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營管理過程的內(nèi)控情況進行監(jiān)督檢查，并對各部門、各營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)控執(zhí)行的缺失情況提出整改意見，督促監(jiān)督整改。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.124.12事前、事中、事后控制事前、事中、事后控制 公司風險控制部門通過事前參與職能部門、業(yè)務(wù)部門各項管理與業(yè)務(wù)制度的制定，創(chuàng)新

20、業(yè)務(wù)的事前風險評估，重要業(yè)務(wù)的開展設(shè)置事中控制環(huán)節(jié)。稽核和風險控制部通過對公司各部門、各營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)營管理過程中的風險事項進行檢查、監(jiān)測，事中控制風險。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.134.13建立突發(fā)事件應(yīng)急機制建立突發(fā)事件應(yīng)急機制 公司建立突發(fā)事件應(yīng)急機制，按照突發(fā)事件的應(yīng)急處置程序，力爭把事件帶來的損失減少到最低程度，把社會影響減到最小。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制

21、采取的措施：4.144.14開展持續(xù)宣傳教育開展持續(xù)宣傳教育 公司開展對各級員工的風險控制教育，強化員工的風險意識，形成公司風險控制文化，落實公司“風控優(yōu)先，全員風控”的經(jīng)營管理理念，使員工從思想上認識風險控制的重要性，自覺控制風險。來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第四節(jié)第四節(jié) 風險控制的方法與措施風險控制的方法與措施n風險控制采取的措施：風險控制采取的措施：4.154.15使用現(xiàn)代信息技術(shù)、風險量化工具等使用現(xiàn)代信息技術(shù)、風險量化工具等 公司研究、跟蹤各種風險控制的新技術(shù)、新工具，利用各種風險控制模型，通過定性與定量相結(jié)合的方式實現(xiàn)對公司各類主要風險的有效管理。 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載 第五節(jié)第五節(jié) 風險控制的流程風險控制的流程制定目標與標準制定目標與標準 風險識別風險識別 風險評估風險評估 風險報告風險報告 采取控制措施采取控制措施 檢查檢查 反饋與制度更新反饋與制度更新 來自來自 中國最大的資料庫下載中國最大的資料庫下載第五節(jié)第五節(jié) 風險控制的流程風險控制的流程5.1 5.1 制定目標與標準制定目標與標準 公司董事會根據(jù)公司經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和公司承受風險的能力提出風險控制目標，確定