1、閱讀使人充實，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作流程第一章總則第一條為規(guī)范國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險，根據(jù)我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，結(jié)合我行現(xiàn)有人民幣貸款業(yè)務(wù)操作模式，特制定本操作流程。第二條本操作流程適用的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要包括：打包貸款、進(jìn)口信用證、保函（即備用信用證）、進(jìn)口押匯（進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項下） 、出口押匯（出口信用證或出口托收項下）、提貨擔(dān)保、福費廷等。第三條 辦理國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的客戶，原則上應(yīng)先行取得綜合授信額度，并按規(guī)定在授信期限和額度內(nèi)循環(huán)使用。第二章國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的申請和受理第四條 業(yè)務(wù)申請。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)由客

2、戶提出書面申請。除需提供符合人民幣貸款業(yè)務(wù)要求的資料外， 還需提供外匯登記證（如有）、進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)證明材料及能夠證明貿(mào)易背景的其他資料。第五條業(yè)務(wù)受理。貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的受理部門為總行國際業(yè)務(wù)部、異地分行和轄內(nèi)各支行（營業(yè)部），業(yè)務(wù)受理遵循“誰營銷、誰受理、誰調(diào)查”的原則?？傂袊H業(yè)務(wù)部和異地分行受理業(yè)務(wù)時，履行支行調(diào)查應(yīng)盡的義務(wù)，調(diào)查階段等同于支行的操作權(quán)限。學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 日 法拉茲閱讀使人充實，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根第三章國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查第六條受理機構(gòu)負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的前期調(diào)查。對客戶的資信狀況、 經(jīng)營情況、 財務(wù)狀況、 擬提供的擔(dān)

3、保情況、融資用途、還款能力、 風(fēng)險預(yù)測等情況的調(diào)查，可參照我行人民幣貸款的有關(guān)調(diào)查要求操作。 此外，受理機構(gòu)還應(yīng)在總行國際業(yè)務(wù)部指導(dǎo)下，依據(jù)貿(mào)易單據(jù)等，重點圍繞貿(mào)易背景真實性展開調(diào)查。第四章 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的審查、審批第七條 受理機構(gòu)審查1、受理機構(gòu)調(diào)查人員在查清客戶提供資料及相關(guān)數(shù)據(jù)真實性、準(zhǔn)確性的前提下，提出初審意見；2、調(diào)查部門審查小組要對調(diào)查人員提出的初審意見進(jìn)行核實，并提出審查意見；3、貸款審查委員會進(jìn)行審查，并提出審查意見，形成審貸會決議。4、受理機構(gòu)審查通過后，填寫國際貿(mào)易融資授信額度申請表，撰寫申請貿(mào)易融資或貿(mào)易融資授信額度的調(diào)查報告，并由客戶簽訂最高額綜合授信合同及相應(yīng)的最

4、高額擔(dān)保合同、最高額綜合授信合同附件等，上報總行國際業(yè)務(wù)部。第八條總行國際業(yè)務(wù)部審查1、總行國際業(yè)務(wù)部主要負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性審查，具體包括：學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 日 法拉茲閱讀使人充實，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根（ 1）客戶準(zhǔn)入條件審查。通過對客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、外匯登記證（如有） ，或查詢外匯管理局提供的進(jìn)口付匯名錄等資料，核查客戶是否具備申請貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件。（ 2）國家和地區(qū)風(fēng)險審查。審查貿(mào)易對方所在國家和地區(qū)的政治經(jīng)濟形勢， 是否發(fā)生戰(zhàn)爭或即將發(fā)生戰(zhàn)爭， 是否存在經(jīng)濟衰退、貿(mào)易壁壘、涉及貿(mào)易的專項政策等潛在風(fēng)險。（ 3）代理行信用狀況

5、審查。審查貿(mào)易對方代理行是否存在支付風(fēng)險和違約等不良紀(jì)錄等。（ 4）客戶融資信用狀況審查。通過對客戶以往國際貿(mào)易業(yè)務(wù)歷史的審查， 進(jìn)一步審查貿(mào)易背景的真實性， 了解客戶在貿(mào)易往來中的信用狀況，評估客戶在貿(mào)易往來中的操作風(fēng)險。2、總行國際業(yè)務(wù)部審查通過后， 應(yīng)提供審查意見， 并在國際貿(mào)易融資授信額度申請表 上簽署審批意見， 返回受理機構(gòu)（全額保證金的表外國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)依據(jù)總行國際業(yè)務(wù)部審批意見進(jìn)行操作）。第九條總行信貸管理部審查總行信貸管理部主要負(fù)責(zé)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)合法性、合規(guī)性審查，審查內(nèi)容參照我行人民幣貸款管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十條對等同于人民幣貸款業(yè)務(wù)條件的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，參照人民幣貸款管理的

6、有關(guān)規(guī)定， 上報風(fēng)險論證聯(lián)席會、 專家評審委員會、總行貸款審查委員會、風(fēng)險管理委員會審查、審批。第五章國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)放和收回學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 日 法拉茲閱讀使人充實，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根第十一條表內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)放，受理機構(gòu)需取得總行綜合資金計劃部下達(dá)的信貸規(guī)模通知單方可進(jìn)行發(fā)放操作。第十二條客戶授信額度或貿(mào)易融資業(yè)務(wù)審批通過后，由受理機構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中和信貸管理系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的授信額度和貸款發(fā)放操作，并登記企業(yè)征信系統(tǒng)信息。需要在國際結(jié)算系統(tǒng)中登記的，由總行國際業(yè)務(wù)部或異地分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)操作。第十三條客戶授信額度或貿(mào)易融資業(yè)務(wù)收回

7、時，由受理機構(gòu)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的授信額度和貸款發(fā)放操作。 需要在國際結(jié)算系統(tǒng)中登記的， 由總行國際業(yè)務(wù)部或異地分行相關(guān)部門負(fù)責(zé)操作。第十四條 受理機構(gòu)應(yīng)按照本行貸款管理的有關(guān)規(guī)定，積極進(jìn)行到期融資的催收和議付。不能按期收回且符合展期條件的，應(yīng)盡早辦理。第六章國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的后續(xù)管理第十五條貿(mào)易融資后續(xù)管理的工作責(zé)任在受理機構(gòu)。受理機構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照貸后管理的要求，落實責(zé)任人制度， 認(rèn)真進(jìn)行后續(xù)檢查與管理； 建立貿(mào)易融資業(yè)務(wù)預(yù)警機制，對出現(xiàn)風(fēng)險預(yù)警信號的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)及時進(jìn)行預(yù)警操作，遇重大問題及時按程序上報。第十六條受理機構(gòu)應(yīng)按要求設(shè)置相關(guān)業(yè)務(wù)臺帳，并依據(jù)人學(xué)問是異常珍貴的東西，從任何源泉吸收都不可恥。 阿卜 日 法拉茲閱讀使人充實，會談使人敏捷，寫作使人精確。 培根民幣貸款的有關(guān)規(guī)定，建立業(yè)務(wù)檔案管理、調(diào)閱制度， 按時報送相關(guān)報表。第七章國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的授權(quán)管理第十七條 各受理機構(gòu)可根據(jù)客戶和業(yè)務(wù)量的具體需要，向總行申請業(yè)務(wù)額度授權(quán)或單戶額度授權(quán)。 對于受理機構(gòu)上報的申請，由總行國際業(yè)務(wù)部和總行信貸管理部進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查， 對符合條件的機構(gòu)或客戶， 以文件批復(fù)的形