1、杭州企業(yè)流動資金不足 申請房產(chǎn)抵押迅速獲貸企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款案例回顧】杭州某企業(yè)已經(jīng)成立了4年，現(xiàn)在流動資金出現(xiàn)一點問題，想向銀行申請貸款。企業(yè)股東王先生發(fā)現(xiàn)易貸中國可以直接申請企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款，于是在線申請了30萬貸款，貸款期限為3年。該企業(yè)能提供商業(yè)性房產(chǎn)作為擔保方式。（什么是企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款？）【貸款可行性評估】企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款是指企業(yè)提供權(quán)屬清晰的房產(chǎn)作為貸款抵押擔保，易貸中國聯(lián)合銀行等合作機構(gòu)在確認其經(jīng)營狀況正常、貸款用途合規(guī)的前提下，將按照抵押房產(chǎn)評估價值的一定比例核定額度并發(fā)放的貸款。（在線申請企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款）易貸中國融資顧問對該貸款申請作出初步評估：該企業(yè)成立已經(jīng)有4年了，經(jīng)營

2、情況穩(wěn)定。該企業(yè)名下的房產(chǎn)為商業(yè)性質(zhì)房產(chǎn)，房產(chǎn)購置時間剛滿2年。貸款機構(gòu)一般比較看重房產(chǎn)的變現(xiàn)能力以及企業(yè)的經(jīng)營狀況是否處于穩(wěn)定的狀態(tài)，根據(jù)以上基本情況，易貸中國融資顧問將該筆貸款申請推薦給杭州的一家銀行，在經(jīng)過評估機構(gòu)的房產(chǎn)評估后，最終審核通過了40萬企業(yè)貸款，貸款期限為5年?！疽踪J中國貸款建議】與易貸中國合作開展企業(yè)房產(chǎn)抵押貸款的銀行中，一般要求的貸款申請資料包括企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照、公司章程、驗資報告、貸款卡、抵押房房屋產(chǎn)權(quán)證、租賃合同（如有出租）等。銀行一般考察的基本條件是企業(yè)成立時間、開票金額、企業(yè)資信。天津企業(yè)資信良好 易貸中國為其成功匹配貸款機構(gòu)【企業(yè)信用貸款案例回顧】天津某家企業(yè)成立

3、時間滿三年，準備申請企業(yè)信用貸款。由于易貸中國能為客戶匹配貸款機構(gòu)，就在易貸中國網(wǎng)站在線申請了25萬天津企業(yè)信用貸款，貸款期限為3年。該企業(yè)目前沒有外債，可以提供財務(wù)報表。（什么是企業(yè)信用貸款？）【貸款可行性評估】易貸中國企業(yè)信用貸款，無需抵押，無需擔保，手續(xù)簡便，期限靈活，審批快捷，放款迅速，為企業(yè)提供充裕的流動資金，全面配合企業(yè)的不同業(yè)務(wù)需求，助企業(yè)順利拓展國內(nèi)、國際業(yè)務(wù)。（在線申請企業(yè)信用貸款）易貸中國融資顧問對該筆貸款申請進行審核：企業(yè)信用貸款貸款條件是可獨立核算的中小企業(yè)或個體工商戶，注冊時間至少3年（含3年）以上，最終放款額度將以銀行審批為準，最高額度100萬人民幣。這家企業(yè)經(jīng)營時

4、間超過三年，經(jīng)營穩(wěn)定，可以提供公司經(jīng)營方面的證明，比如公司訂單、納稅證明等。企業(yè)從成立以來沒有其他的外債，企業(yè)申請者的信用卡、房貸、車貸等資信情況也符合相關(guān)機構(gòu)的要求，最終該筆貸款被易貸中國融資顧問推薦到天津的一家機構(gòu)，該機構(gòu)表示可以提供25萬信用貸款，貸款期限為3年?！疽踪J中國貸款建議】申請企業(yè)信用貸款的條件一般為企業(yè)成立滿三年，近半年開票額至少在150萬左右，貸款期限最長為3年。此類申請者應(yīng)該提供借款申請書、法定代表人身份證、貸款卡、經(jīng)年檢的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、驗資報告、企業(yè)章程、納稅證明、銀行對賬單、水電費的發(fā)票等顯示企業(yè)正常經(jīng)營的證明材料以及企業(yè)近三年的財務(wù)報表。第一

5、部分 公司貸款案例一：2006/03，借款人向某商業(yè)銀行申請一筆按揭貸款（固定資產(chǎn)貸款）2040萬元，用于購置商場，貸款期限5年（2006/03/18一2011/03/18），分60期歸還。物業(yè)的購置價為2720萬元，抵押率為75。約定還款來源為經(jīng)營收入。由于借款人經(jīng)營管理不善，商廈虧損，在歸還第10期的樓款之后，借款人再也無法按時歸還每季的貸款本息。截止2007年末，尚有38期的樓款未付，逾期貸款本金余額1683萬元。借款人已經(jīng)停止經(jīng)營活動，大部分員工已離開公司，借款人正申請破產(chǎn)倒閉。銀行在訴諸法律程序后，業(yè)已取得該商廈的所有權(quán)，預(yù)計拍賣價為1275萬元，扣除有關(guān)費用41萬元后，銀行將可收回

6、貸款1234萬元（拍賣凈收入） 。要求：請對1683萬元的貸款余額分別進行不拆分分類和拆分分類。假如在分類日的前一天已經(jīng)委托拍賣行舉行了拍賣，拍賣收入為1275萬元，扣除有關(guān)傭金和費用41萬元后，取得拍賣凈收入1234萬元（款項尚未實際收到）。此時，對1683萬元的貸款余額進行拆分分類時，其分類結(jié)果又將如何呢？答案：1、不拆分分類參考分類結(jié)果：1683萬元為可疑貸款。參考分類理由：銀行雖然業(yè)已通過訴諸法律程序取得了對該商廈的所有權(quán)，但由于對抵押品尚未進行拍賣，抵押品的實際價值尚有待最后確定，從而銀行的貸款損失也有待最后確定。故而，在對1683萬元貸款余額進行不拆分分類時，1683萬元劃為可疑貸

7、款。2、拆分分類參考分類結(jié)果：1234萬元為次級貸款，449萬元為損失貸款。參考分類理由：銀行雖然業(yè)已通過訴諸法律程序取得了對該商廈的所有權(quán)，但由于對抵押品尚未進行實質(zhì)性的拍賣，抵押品的實際價值尚有待最后確定。因此，在對1683萬元貸款余額進行拆分分類時，由于預(yù)計拍賣凈收入為1234萬元，故而，1234萬元可劃為次級貸款；貸款余額1683萬元與預(yù)計可收回貸款1234萬元之間的差額449萬元則可劃為損失貸款。假如在分類日的前一天已經(jīng)委托拍賣行舉行了拍賣，拍賣收入為1275萬元，扣除有關(guān)傭金和費用41萬元后，取得拍賣凈收入1234萬元（款項尚未實際收到）。此時，對1683萬元的貸款余額進行拆分分類

8、時，其分類結(jié)果又將如何呢？參考分類結(jié)果：1234萬元為正常貸款，449萬元為損失貸款。參考分類理由：由于對抵押品已經(jīng)進行了實質(zhì)性的拍賣，因此，在對1683萬元貸款余額進行拆分分類時，用拍賣凈收入收回1234萬元的貸款是有絕對把握的，故而，1234萬元可劃為正常貸款；而貸款余額1683萬元與可收回貸款1234萬元之間的差額449萬元則為損失貸款。案例二：一、公司基本情況摩托股份有限公司成立于2000年3月，注冊資本50萬元，地址*，公司主營業(yè)務(wù)：摩托車配件等，法定代表人為劉某（50余歲），股東三人，設(shè)立股東會，法人代表人執(zhí)行董事，基本帳戶行為工行。二、公司經(jīng)營情況該公司發(fā)起人原為某國營摩托生產(chǎn)企

9、業(yè)員工，后因工廠倒閉破產(chǎn)，劉某聯(lián)合二名同事成立了該公司，主要為某A公司生產(chǎn)摩托車配件。經(jīng)過幾年發(fā)展，該公司現(xiàn)已建立了3000平方米的生產(chǎn)車間及其他用房，建立了比較規(guī)范的管理制度，各科室部門比較健全，擁有員工50余人，其中營銷人員1人，擁有生產(chǎn)設(shè)備40余臺，95年購置。按A公司統(tǒng)一管理需要，該公司在其處租賃倉庫用于存放產(chǎn)成品，并派駐員工看管，由A 公司根據(jù)生產(chǎn)需要隨時調(diào)用其產(chǎn)品，后支付貨款。若A公司資金暫時緊張，則以工行開具的銀行承兌匯票支付。目前，公司擁有A公司開戶行于2005年12月1日開具的15萬元的銀行承兌匯票一張，期限半年。目前，該公司存在自身研發(fā)能力弱的情況，因此在近幾年的發(fā)展中，主

10、要依靠B公司的研發(fā)能力生產(chǎn)其研發(fā)的產(chǎn)品，即代加工產(chǎn)品，由于和B公司建立良好的商業(yè)伙伴關(guān)系，因此B公司也給予其極大的幫助，公司應(yīng)付帳款中的80%均為欠B公司款項。三、公司借款情況1、2003年9月5日2006年9月5日，中長期固定資產(chǎn)投資貸款30萬元，公司5畝國有土地使用權(quán)抵押（工業(yè)用地性質(zhì)），抵押率50%。2、2006年2月3日2006年6月3日，短期流動資金貸款，信用方式10萬元。公司股東會出具銀行承兌匯票到期優(yōu)先歸還貸款承諾函。四、財務(wù)報表及數(shù)據(jù)情況       2005年       2004年   

11、0;   2003年      標準值資產(chǎn)負債率     94       94.3       67.4      60%70%流動比率       0.51       0.49       0.7       2速動比率       0.1       0.12

12、      0.25       1銷售利潤率       0.8       6.5       9.8       資產(chǎn)利潤率       0.1       0.2             應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù) 6.2       5.2    

13、  3      存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)     1.3     1.9       3    另外，按照簡易法計算，公司2005年現(xiàn)金凈流量為4051元，無投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為84040元，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-79989元。根據(jù)上述情況，請從公司財務(wù)狀況、非財務(wù)因素及現(xiàn)金流量狀況對該公司的貸款風險進行分析，并依據(jù)貸款五級分類有關(guān)標準，評定該公司貸款類別。答案：貸款風險認定分析：1、基本分析該公司在2003年生產(chǎn)、銷售發(fā)展平穩(wěn)，勢頭良

14、好時，加大了對固定資產(chǎn)的投入，由于當時資金流動性強，為不占用正常生產(chǎn)流動性資金，該公司在某信用社辦理了三年期的廠房建設(shè)貸款，金額30萬元，貸款用途主要用于更新老廠房，新建鋼結(jié)構(gòu)廠房，用其擁有的5畝國有土地使用權(quán)作抵押，土地性質(zhì)為一級工業(yè)用地，出讓性質(zhì)，2003年8月經(jīng)專業(yè)評估機構(gòu)評估為60萬元，抵押率50%。2006年2月，由于該公司應(yīng)收貨款未能及時回籠，企業(yè)的流動資金出現(xiàn)短暫困難，向信用社申請辦理了四個月的短期信用貸款10萬元，用于企業(yè)流動資金。從信用社開展的貸后檢查情況看，該公司未挪用借款資金，同時能夠按季足額支付貸款利息，無拖欠情況發(fā)生。2、財務(wù)分析從公司近三年的財務(wù)報表來看，各項數(shù)據(jù)趨

15、向不良，資產(chǎn)負債率連續(xù)二年高達94%，而公司的流動比率、速動比率、銷售利潤率、資產(chǎn)利潤率和存貨比率均逐年下降，且遠低于標準值和同行業(yè)平均數(shù)。從公司的流動資產(chǎn)來看，其中存貨的比重高達78%，流動比率為0.51，遠低于標準值，說明公司短期償債能力很弱，流動資金缺乏，資產(chǎn)負債情況差。通過對該公司2003年至2005年的銷售收入對比分析，呈逐年下降態(tài)勢，且下降的幅度近50%，與此同時，公司的存貨量卻在逐年上升，說明公司近三年的生產(chǎn)規(guī)模、市場需求量、銷售量均呈現(xiàn)萎縮態(tài)勢，發(fā)展的潛力不足，企業(yè)步入衰退期。從公司生產(chǎn)的情況看，其生產(chǎn)產(chǎn)品品種單一，銷售渠道單一，未能有效的開展營銷工作，產(chǎn)品市場占有率逐年下降，

16、同時，該公司的生產(chǎn)完全依靠A公司的需求而定，被動性強，及時公司滿負荷生產(chǎn)也只能增加存貨而已，不能迅速形成收益，回籠資金，市場抗風險能力弱。從公司的銷售利潤率看，2005年呈急劇下降態(tài)勢，主要因為主要產(chǎn)品銷售量減半，同時自主研發(fā)能力差，逐漸演變?yōu)榇庸て髽I(yè)，而代加工產(chǎn)品的附加值低，利潤少。同時公司也意識到現(xiàn)狀，加大了對應(yīng)收賬款的催收，保證流動資金的使用。3、現(xiàn)金流量分析按照簡易法計算，公司2005年現(xiàn)金凈流量為4051元，無投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量，籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為84040元，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-79989元，說明企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量遠大于現(xiàn)金流入量，公司只能通過向

17、員工和股東籌集流動資金彌補經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金負值。4、擔保分析30萬元抵押貸款由公司的國有土地使用權(quán)抵押，出讓性質(zhì)，一級工業(yè)用地，經(jīng)專業(yè)評估機構(gòu)評估抵押足值，抵押率50%，借款合同、抵押合同均辦理了公證手續(xù)，賦予強制執(zhí)行效力，使用權(quán)在國土部門辦理了有效的抵押登記手續(xù)，并取得有效的抵押權(quán)證，由信用社入庫保管。10萬元貸款雖為信用方式，但貸款到期前2日，公司有一筆15萬元的銀行承兌匯票到期，并且公司股東會承諾該匯票到期優(yōu)先償還該筆貸款。信用社加強對匯票到期兌付的監(jiān)督，防止公司挪用，督促歸還，因此認為該筆借款風險較小。5、非財務(wù)分析（簡述）主要為公司發(fā)展?jié)摿Σ蛔悖瑺I銷人員少，產(chǎn)品品種單一，銷售渠道單

18、一，被動性強等。6、綜合認定雖然公司短期償債能力差，但10萬元信用貸款有一張15萬元先期到期的銀行承兌匯票做“保證”，因此建議將該筆貸款認定為正常/關(guān)注；公司目前財務(wù)狀況較差，銷售量、利潤率、長短期償債能力均較差，發(fā)展?jié)摿Σ蛔?，有步入衰退期的跡象，如果公司不能采取有效措施來迅速改變現(xiàn)狀，則將影響30萬元貸款資金的到期償還。雖然該筆貸款的抵押足值，且具備升值潛力，但存在的執(zhí)行難、變現(xiàn)難的情況，因此建議將該筆貸款認定為關(guān)注/次級。案例三：借款人公司背景及貸款介紹：A公司是一家制造企業(yè)，2005年11月為購買原材料向C銀行申請貸款680萬元，期限一年，并以部分固定資產(chǎn)廠房和機器設(shè)備作為抵押，當時的市

19、場評估價為500萬元。近期D集團公司有意收購兼并A公司?，F(xiàn)在請依據(jù)銀行掌握的有關(guān)該公司的情況，對該筆貸款進行風險評級分類。貸款的基本情況：1） 檢查日期：2008年2月9日2） 貸款金額：人民幣680萬元3） 截至檢查日的貸款余額：人民幣680萬元4） 貸款期限：5）貸款種類：流動資金貸款6）貸款用途：購買原材料7）貸款保證：以價值500萬元廠房設(shè)備抵押8）還款來源：第一 經(jīng)營銷售收入第二 抵押品清償10）貸款的償還情況：逾期5個月，應(yīng)收利息42.3萬元11）檢查日的抵押品市場評估價：320萬元（2008.2.9）12）公司主要財務(wù)數(shù)據(jù)及指標：年份 2005 2006 2007收入：4123.

20、24， 3848.04， 2378.4凈現(xiàn)金流量：77.78， -99.9， -192.91負債對股本比率%：12.94，11， 357存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)：213， 212， 309速動比率：0.45， 0.33， 0.34答案：可疑貸款案例四：借款人公司背景及貸款介紹：B公司是一家以經(jīng)營房地產(chǎn)開發(fā)為主營業(yè)務(wù)的港資企業(yè)，東方大廈是其在內(nèi)地開發(fā)的第一個地產(chǎn)項目。該項目投資總額9750萬元，21%來自股東投入，40%來自銀行籌資，39%來自銷售樓花收入。由于股東應(yīng)投入資金僅到位1000萬元，項目在建設(shè)初期就存在嚴重的資金缺口。后來由于受到房地產(chǎn)市場低迷的影響，樓花的銷售狀況不理想，至大廈2006年11月

21、封頂時只完成售樓計劃的14%。此時，因資金不足，大廈的內(nèi)部裝修一直沒有完成，現(xiàn)仍處于停工狀態(tài)，完工率46%。貸款到期后，借款人仍無力償還，銀行為其辦理了展期手續(xù)，將還款期展至2007年5月20日。在展期貸款出現(xiàn)逾期后，經(jīng)過銀行催收，港方股東答應(yīng)在2007年底前注資5000萬元，使該項目在一年內(nèi)完工。到2008年2月，房地產(chǎn)市場仍沒有復(fù)蘇，該樓花銷售基本停滯。受金融危機影響，股東投資被無期限延遲。當年抵押品評估價7000萬元，抵押率56%。試對該筆貸款進行五級分類。答案：次級貸款第二部分 個人貸款（農(nóng)戶小額信用貸款類）申請小額信用貸款的農(nóng)戶應(yīng)具備以下條件： A、居住在信用社的營業(yè)區(qū)域內(nèi)；B、具有

22、完全民事行為能力，資信良好；C、從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟來源；D、具備清償貸款本息的能力。農(nóng)戶小額信用貸款的用途可包括：A、種、養(yǎng)業(yè)方面的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)費用貸款；B、小型農(nóng)機具貸款；C、圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；D、購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費類貸款。典型案例分析題型：1、某信用社向借款人發(fā)放一筆400萬元貸款，其中：300萬元有有效質(zhì)押，30萬元為破產(chǎn)企業(yè)擔保，70萬元處理抵押物后可能收回60萬元。假設(shè)在不考慮借款人還款能力的情況下，對其第二還款來源進行分析？答：可以運用擔保分析貸款風險分類：1、300萬元為有效質(zhì)押不能影

23、響貸款的正常歸還，此可分為正常類。2、通過處理抵押物后可能歸還的60萬元可分為次級類，對10萬元可能發(fā)生損失，可以分為可疑類。3、破產(chǎn)企業(yè)擔保的30萬元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，也無法收回來，可分為損失類。2、某公司主要業(yè)務(wù)是本地板塊的生產(chǎn)加工，94年4月從信用社獲得100萬元的抵押貸款，期限3年，用于購買工業(yè)廠房，貸款以公司的固定資產(chǎn)作為抵押，至檢查日98年1月，公司的貸款余額為35萬元，貸款逾期9個月，財務(wù)指標如下（略）。試對該筆貸款進行分類并簡要說明分類理由。答：該筆貸款的風險分類為次級。雖然從94年至97年幾年里銷售收入增加，可是由于生產(chǎn)成本也日益增加，公司仍連年虧損，

24、現(xiàn)金流量為負債，流動性比率下降，說明借款人還款能力已出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法足額償還貸款，只得依靠抵押品的清償來償還貸款。案例一： 一、借款人基本情況借款人張民民是龐家堡鎮(zhèn)白廟村村民，年齡45歲，家庭成員4人，主要從事種植業(yè)，有耕地10畝，家有資產(chǎn)：房屋4間，價值1.5萬元；牲畜一頭，價值2000元；其他資產(chǎn)1萬元。近年來平均年收入1.5萬元。該借款人在村民中信譽良好，信用觀念強，無拖欠信用社貸款的記錄，也沒有拖欠他人私人借款的歷史，信用等級：良好。           二、貸款基本情況借款人：張民民清分截止日期：20

25、11年11月5日貸款余額：5000元貸款期限：2011年1月3日2011年12月3日貸款種類：短期貸款用途：買化肥、種籽試對該筆貸款進行五級分類。答案分析：借款人貸款屬農(nóng)戶小額信用貸款，信用等級：良好，家庭財產(chǎn)2.7萬元，年收入1.5萬元，貸款未到期，屬正常。分類結(jié)果：該筆貸款5000元屬正常類。案例二： 一、借款人基本情況借款人王鐵龍是龐家堡鎮(zhèn)白廟村村民，年齡50歲，家庭成員4人，主要從事種植業(yè)，有耕地8畝，家有資產(chǎn)房屋4間，價值1.3萬元，牲畜一頭，價值1500元，其他資產(chǎn)8000元。年收入1.2萬元，信用觀念強，無拖欠信用社貸款記錄，信用等級：良好。   二、貸款基本情況借款人

26、：王鐵龍清分截止日期：2011年11月1日貸款余額：5000元貸款期限：2010年8月3日-2011年8月3日貸款種類：短期貸款用途：買化肥、籽種試對該筆貸款進行五級分類。答案分析：借款人貸款屬農(nóng)戶小額信用貸款，信用等級：良好，家庭財產(chǎn)2.25萬元，年收入1.5萬元，貸款逾期88天，屬關(guān)注類。分類結(jié)果：該筆貸款5000元屬關(guān)注類。案例三：一、借款人基本情況借款人武太是龐家堡鎮(zhèn)白廟村村民，年齡52歲，家庭成員4人，主要從事種植業(yè)兼養(yǎng)殖業(yè)，有耕地5畝，家有資產(chǎn)房屋4間，價值1.1萬元，養(yǎng)豬10頭，價值1萬元，其他資產(chǎn)2000元。年收入8000元，信用觀念較強，無拖欠信用社貸款記錄，信用等級：較好。

27、由于養(yǎng)豬技術(shù)差，市場不景氣，造成養(yǎng)豬虧損。二、貸款基本情況借款人：武太清分截止日期：2011年11月11日貸款余額：8000元貸款期限：2010年5月3日-2011年5月3日貸款種類：短期貸款用途：養(yǎng)豬試對該筆貸款進行五級分類。答案分析：                                  借款人貸款屬農(nóng)戶小額信用貸款，信用等級：較好，家庭財產(chǎn)2.3萬元，年收入8

28、000元。由于養(yǎng)豬技術(shù)差，市場不景氣，造成養(yǎng)豬虧損，雖然貸款目前形不成風險，但貸款逾期185天，屬次級類。分類結(jié)果：該筆貸款8000元屬次級類。案例四：一、借款人基本情況借款人武河是龐家堡鎮(zhèn)白廟村村民，年齡55歲，家庭成員3人，主要從事種植業(yè)，有耕地6畝，家有房屋4間，價值1.2萬元，無其他資產(chǎn)。年收入3000元，由于連續(xù)二年受自然災(zāi)害影響，農(nóng)業(yè)基本無收入，又無其他經(jīng)濟來源，只能維持家庭生活，信用觀念一般，無拖欠信用社貸款記錄，信用等級：一般。二、貸款基本情況借款人：武河清分截止日期：2011年11月1日貸款余額：3000元貸款期限：2009年8月3日-2010年8月3日              貸款種類：短期貸款用途：種植試對該筆貸款進行五級分類。答案分析借款人貸款屬農(nóng)戶小額信用貸款，信用等級：一般，家庭財產(chǎn)1.2萬元，由于連續(xù)二年受自然災(zāi)害影響，農(nóng)業(yè)基本無收入，又無其他經(jīng)濟來源，只能維持家庭生活，該筆貸款已經(jīng)逾期448天，并且欠利息，屬可疑類。分類結(jié)果：該筆貸款3000元屬可疑類。案例五：一、借款人基本情況借款人豐和是龐家堡鎮(zhèn)小吳營村村民，年齡40歲，家庭成員3人，主要從事副業(yè)，家有房屋4間，價值8000元，無其他資產(chǎn)。年收入3000元，信用觀念一般，無拖