1、七月下旬銀行從業(yè)資格每日一練（含答案和解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是（）。 2012年10月真題A、居住信息B、職業(yè)信息C、貸款信息【參考答案】：C【解析】：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、 信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括 個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。2、個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括（）。A、證件信息B、郵政編碼C、居住狀況【參考答案】：A【解析】：BCD三項均為個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中居住信息；A項 屬于個人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的個人身份信息。3、指導(dǎo)原則采

2、用貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為 五類。即正常、關(guān)注、次級、（）、損失。A、危險B、壞賬C、可疑【參考答案】：C真實性和可行性；對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、 結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。26、下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控的說法，正確的是（）A、風(fēng)險合規(guī)條線作為第三道防線，應(yīng)認(rèn)真落實風(fēng)險監(jiān)督，重點業(yè) 務(wù)風(fēng)險檢查，風(fēng)險事件牽頭設(shè)置及實施問責(zé)等職責(zé)B、人力資源管理條線作為第四道防線，應(yīng)針對突出風(fēng)險點明確員 工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起， 嚴(yán)厲查處一起C、業(yè)務(wù)管理條線作為第一道防線，應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險防控的首要責(zé)任【參

3、考答案】:C【解析】：三道防線分別為業(yè)務(wù)管理條線、風(fēng)險合規(guī)條線、審計監(jiān) 督條線27、以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。 2010年10月真題A、可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制B、有利于銀行全面了解客戶的需求C、它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠【參考答案】：C【解析】：“直客式”個人貸款，是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為 銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，做熟悉客戶” 的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。以個人住房貸款為例，這 種“直客式”營銷模式讓客戶可以擺脫房地產(chǎn)商指定銀行貸款的限制， 購房者完全可以自主地選擇貸款銀行。直接接觸

4、銀行，而不是通過開發(fā) 商或者中介公司間接地辦理業(yè)務(wù)，免去了中間諸多收費環(huán)節(jié)，讓客戶買 得放心、貸得明白。它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，與此 同時，“直客式”營銷模式有利于銀行全面了解客戶需求。28、下列不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A、企業(yè)集體財務(wù)公司B、汽車金融公司C、典當(dāng)行【參考答案】:C【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公 司、信托公司、企業(yè)集體財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司和貨 幣經(jīng)紀(jì)公司。29、個人理財過程分為下列五個步驟，這五個步驟排序依次是（）。 監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估執(zhí)行個人理財規(guī)劃制訂個人理財

5、規(guī)劃評 估理財環(huán)境和個人條件制訂個人理財目標(biāo)A、B、C、【參考答案】:C【出處】：2013年下半年個人理財真題【解析】個人理財過程大致可分為五個步驟：步驟一：評估理財環(huán) 境和個人條件。理財環(huán)境的信息范圍較廣，包括經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展情況、 個人所處的社會地位等。個人條件的評估包括對個人資產(chǎn)（如住房、車、 收藏、股票、存款等）、員債（如信用卡還款、銀行貸款、抵押物等） 以及收入（包括預(yù)期收入）的評估（實際上主要評估財產(chǎn)）；步驟二： 制定個人理財目標(biāo)。個人理財目標(biāo)具有多重性，對一個個體來說可以同 時有好幾個理財目標(biāo)，包括一些短期目標(biāo)和一些長期目標(biāo)，一些重點目 標(biāo)30、根據(jù)最新監(jiān)管政策，商業(yè)銀行對個人住房

6、貸款客戶的貸款利率 和首付款比例，應(yīng)主要根據(jù)（）區(qū)別核定。A、所購房屋為期房或現(xiàn)房B、首次購房或非首次購房C、普通住房或非普通住房【參考答案】：B【出處】：2014年下半年個人貸款真題【解析】根據(jù)現(xiàn)行說法，個人住房貸款利率浮動區(qū)間的下限仍為基 準(zhǔn)利率的0. 7倍。對貸款購買第二套住房的家庭，貸款利率不低于基準(zhǔn) 利率的1.1倍。31、審貸分離指銀行業(yè)金融機構(gòu)將與作為兩個獨立的業(yè)務(wù) 環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的目的。（）A、貸款審批；貸款發(fā)放B、貸款受理；貸款發(fā)放C、貸款受理；貸款管理【參考答案】：A【解析】：審貸分離指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為 兩個獨立的業(yè)

7、務(wù)環(huán)節(jié)，分別進(jìn)行管理和控制，以達(dá)到降低信貸業(yè)務(wù)操作 風(fēng)險的目的。審貸分離的要義是貸款審批通過不等于放款。32、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險識別中觀層面內(nèi)容的是（）。A、進(jìn)入或退出市場的決策是否恰當(dāng)B、是否忽視對個人理財人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)C、投資組合中是否選擇高風(fēng)險、高收益的業(yè)務(wù)【參考答案】:C【出處】：2014年上半年風(fēng)險管理真題【解析】A、B屬于宏觀層面；C屬于微觀層面。33、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是（）。A、流通性好B、價格波動較大C、一般是中長期投資【參考答案】:A【解析】：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保 管難、價格波動較大。投資者不應(yīng)抱有即時獲利的心態(tài)，亦不

8、要因投資 藝術(shù)品而影響正常的生活。34、債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算， 最短不得少于（）日。A、十五B、三十C、四十五【參考答案】：B【解析】：人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的 期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算.最 短不得少于三十日，最長不得超過三個月。35、目前各家銀行使用較多的一種市場定位策略是（）。A、客戶定位策略B、形象定位策略C、利益定位策略【參考答案】:A【解析】：本題考查銀行市場定位的策略。客戶定位策略是目前各 家銀行使用較多的一種定位策略。36、國別風(fēng)險的評估指標(biāo)不包括（）。A、數(shù)量指標(biāo)B、規(guī)模指標(biāo)C、比例指標(biāo)【

9、參考答案】：B【解析】：國別風(fēng)險的評估指標(biāo)主要包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指 標(biāo)和等級指標(biāo)。數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級指標(biāo)是對國別風(fēng)險關(guān)鍵因素 的不同方面進(jìn)行衡量。37、商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方法是（）。A、制作風(fēng)險清單B、專家預(yù)測法C、錄制清單法【參考答案】：A【解析】：制作風(fēng)險清單是商業(yè)銀行風(fēng)險識別最基本、最常用的方 法，所以A項正確。38、通常，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失,所需的經(jīng)濟(jì)資本。（）A、越大；越多B、越大；越少C、越?。辉缴佟緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮時 間范圍。通常而言，時間越長，銀行面臨的非預(yù)期損失越大，所需的經(jīng) 濟(jì)資本就

10、越多。39、按（）劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股。A、是否記載股東姓名B、股票所代表的股東權(quán)利C、投資主體的性質(zhì)不同【參考答案】：B【解析】：按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu) 先股。40、主要通過流動資產(chǎn)與流動負(fù)債的關(guān)系反映借款人到期償還債務(wù) 能力的指標(biāo)是（）A、成本費用率B、應(yīng)收賬款回收期C、流動比率【參考答案】：C【解析】：通過比較流動資產(chǎn)與流動負(fù)債關(guān)系來反映借款人償還到 期債務(wù)能力的指標(biāo)主要有三個：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率。其中， 流動比率二流動資產(chǎn)/流動負(fù)債X 100% ;速動比率二流動資產(chǎn)中的速動 資產(chǎn)/流動負(fù)債XI00%;現(xiàn)金比率二流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金類資產(chǎn)/流動員

11、 債X100%。它們統(tǒng)稱為流動比率指標(biāo)。A項屬于盈利比率指標(biāo)；B、C兩項屬于效率比率指標(biāo)。41、在理財產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn) 的比例必須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的（）或以上。2014年11月真題A、40%B、30%C、50%【參考答案】:C【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法第二十三條規(guī) 定，理財產(chǎn)品名稱應(yīng)當(dāng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo) 性和承諾性的稱謂以及易引發(fā)爭議的模糊性語言。理財產(chǎn)品名稱中含有 擬投資資產(chǎn)名稱的，擬投資該資產(chǎn)的比例須達(dá)到該理財產(chǎn)品規(guī)模的50% （含）以上；對掛鉤性結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，名稱中含有掛鉤資產(chǎn)名稱的， 需要在名稱中明確所掛鉤標(biāo)的

12、資產(chǎn)占理財資金的比例或明確是用本金投 資的預(yù)期收益掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)。42、根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險型 資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī) 劃中稱為()。A、資產(chǎn)配置B、基本面分析C、投資策略【參考答案】：A【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財目標(biāo)，按資產(chǎn)的風(fēng)險最 低與報酬最佳的原則，將資金有效分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到 增強投資組合報酬與控制風(fēng)險的資產(chǎn)投資組合。資產(chǎn)配置之所以能對投 資組合的風(fēng)險與報酬產(chǎn)生一定的影響力，在于其可以利用各種資產(chǎn)類別、 各自不同的報酬率及風(fēng)險特性以及彼此價格波動的相關(guān)性

13、，來降低投資 組合的整體投資風(fēng)險。通過資產(chǎn)配置投資，除了可以降低投資組合的下 跌風(fēng)險，更可穩(wěn)健地增強投資組合的報酬率。因此，將一部分資產(chǎn)投資 于風(fēng)險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)43、()負(fù)責(zé)對高級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為 和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。2015年10月真題A、監(jiān)事會B、內(nèi)審部門C、董事【參考答案】：A【解析】：監(jiān)事會對國有獨資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債 比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級管理人員違反法律、行政法規(guī) 或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。44、貸款擔(dān)保屬于風(fēng)險管理方法中的（）。A、風(fēng)險規(guī)避B、風(fēng)險自留C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移【參考答案】：C【解析】：貸款

14、擔(dān)保是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法，即將借款人無法償債 的風(fēng)險由銀行轉(zhuǎn)移給了第三者。45、高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求 以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）來 給出。A、內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)B、外部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)C、內(nèi)部操作風(fēng)險識別系統(tǒng)【參考答案】：A【解析】：答案為A。高級計量法（AMA）是指商業(yè)銀行在滿足巴塞 爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管 資本要求可以通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)來給出。46、下列關(guān)于公允價值的說法，不正確的是（）。A、公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B、若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預(yù)期相沖突，

15、則不應(yīng)該用于計量公允價值C、若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值不存在【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風(fēng)險管理真題47、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量 和價格，在將來的某一特定日期進(jìn)行清算交割的證券交易方式。A、期貨交易B、信用交易C、現(xiàn)貨交易【參考答案】:A【解析】：期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所，是將款項和證券等金 融工具的交割放在成交后的某一約定時間（如一個月、兩個月、三個月 或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi)）進(jìn)行的市場。交易雙方必須 按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格進(jìn)行交割。48、下列關(guān)于國家助學(xué)貸款催收的說法，錯誤的是（）。A、各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的

16、還貸監(jiān)測系統(tǒng)B、各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué) 校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款C、各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長，家 長對未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任【參考答案】：C【解析】：國家助學(xué)貸款采用的是個人信用擔(dān)保的方式，家長并不 對貸款提供連帶保證責(zé)任。49、按照貸款對象分類，不包括下列（）。A、生產(chǎn)企業(yè)貸款B、外商投資企業(yè)貸款C、固定利率貸款【參考答案】：C【出處】：2013年下半年公司信貸真題【解析】按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動來劃分，利率可 分為浮動利率和固定利率貸款。D不是按貸款對象分類。50、理性的股票投資過程是（

17、）。A、確定投資政策一投資組合一股票投資分析一評估業(yè)績一修正投 資策略B、確定投資政策一股票投資分析一評估業(yè)績一投資組合一修正投 資策略C、確定投資政策一股票投資分析一投資組合一評估業(yè)績一修正投 資策略【參考答案】：C【解析】：理性的股票投資過程應(yīng)該包括確定投資政策T股票投資 分析T投資組合T評估業(yè)績-修正投資策略五個步驟。其中，股票投資 分析作為其中一環(huán)，是成功進(jìn)行股票投資的重要基礎(chǔ)。51、某銀行信貸員經(jīng)手其妻子公司的一筆貸款項目時，應(yīng)該（）。A、向銀行管理層披露所處關(guān)系B、以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款C、建議其妻子去其他銀行申請貸款【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、

18、客戶利 益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系.并按照以下 原則處理潛在利益沖突：在存在潛在沖突情形時.應(yīng)向所在機構(gòu)管理層 主動說明利益沖突情況，及處理利益沖突建議。52、以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（）名信貸人 員完成。A、2B、4C、5【參考答案】：A【解析】：中國人民銀行從1998年5月開始試行貸款風(fēng)險分類 指導(dǎo)原則，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng) 險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類（亦稱“五級分類”），即 正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。故選D。4、下列能夠反映借款人盈利能力的比率是（）。A、效率比率B、流動比率C、營業(yè)利潤率【參考

19、答案】：C【解析】：【答案】D【解析】反映借款人盈利能力的比率主要有：銷售利潤率、營業(yè)利 潤率、稅前利潤率和凈利潤率、成本費用利潤率，這些統(tǒng)稱為盈利比率。5、在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中, 銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。A、進(jìn)度放款B、等比例支用C、資本金足額【參考答案】：A【解析】：貸款發(fā)放的進(jìn)度放款原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中, 銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款，B、C、D三項不符合題意。故選A。6、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。A、理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上， 需要去深入了解客戶的財務(wù)信息B、在具體提問的時

20、候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問 些與其不相關(guān)的信息【解析】：根據(jù)個人貸款管理暫行辦法第26條規(guī)定，以保證 方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。A項正確。53、初次面談中了解客戶貸款需求狀況時，除貸款目的、貸款金額、 貸款條件外，還應(yīng)了解（）。A、經(jīng)濟(jì)走勢B、貸款匯率C、貸款用途【參考答案】：C【解析】：初次面談時，對客戶貸款需求狀況的調(diào)查主要包括：貸 款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。54、采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率時，若回收金額為1億元，回收成本為0.8億元，違約風(fēng)險暴露為1.5億元，則違約損失率為（）。A、86. 67%B、16.

21、67%C、20%【參考答案】:A【解析】：采用回收現(xiàn)金流法計算違約損失率，違約損失率二1 （回收金額-回收成本）/違約風(fēng)險暴露=1-（10. 8）/1.586. 67%,所 以A項正確。55、按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。 2012年6月真題A、已到期的未承兌票據(jù)B、已到期的已承兌票據(jù)C、未到期的已承兌票據(jù)【參考答案】：C【解析】：票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù) 的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票 據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票, 并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，

22、在 匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到 期付款承擔(dān)責(zé)任。56、以下各項中銀行基本不再開立的是（）。A、可撤銷信用證B、跟單信用證C、不可轉(zhuǎn)讓信用證【參考答案】：A【解析】：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信 用證。57、審貸分離中的地區(qū)分離是指（）A、在分行乃至總行等較高層級的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營 部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信 貸審查職能B、在基層經(jīng)營單位，由于人員限制，無法設(shè)立獨立的部門履行信 貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行 信貸審查的職能C、有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，

23、負(fù)責(zé)某個地區(qū)轄內(nèi)機構(gòu) 超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來保證貸款審批的獨 立性【參考答案】：c【解析】：地區(qū)分離：有的商業(yè)銀行設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé) 某個地區(qū)轄內(nèi)機構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過地區(qū)分離、異地操作來 保證貸款審批的獨立性。58、商業(yè)銀行在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需 考慮的因素是（）。A、組合的風(fēng)險權(quán)重B、經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）C、當(dāng)前的組合集中情況【參考答案】：A【解析】：在確定資本分配的權(quán)重時，需考慮的因素是:組合在 戰(zhàn)略層面上的重要性；經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測）；當(dāng)前的組 合集中情況；收益率（ROE）。59、某理財產(chǎn)品在各種情況下的收

24、益水平如下表：則該理財產(chǎn)品的 期望收益率為（）。A、8.25%B、7. 75%C、6.85%【參考答案】:B【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】理財產(chǎn)品的期望收益率= 0.2X20% + 0.4X10% + 0. 25X5% + 0. 15X （-10%） =7. 75%o60、目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是（）。A、金融監(jiān)管機構(gòu)B、金融機構(gòu)C、司法部門【參考答案】：B【解析】：目前，個人征信系統(tǒng)的信用信息主要使用者是金融機構(gòu)。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、某銀行在市場上占有極大的市場份額，控制和影響其他商業(yè)銀 行的行為，同時可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點廣泛

25、的優(yōu)勢保持 領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場定位是()。2009年10月真題A、產(chǎn)品式定位B、追隨式定位C、主導(dǎo)式定位【參考答案】：C【解析】：銀行市場定位方式主要有主導(dǎo)式定位、追隨式定位和補 缺式定位三種。主導(dǎo)式定位適合于市場規(guī)模大、資金實力強、能控制和 影響其他商業(yè)銀行的行為的銀行；追隨式定位適合于剛開始經(jīng)營或剛進(jìn) 入市場、資產(chǎn)規(guī)模中等、分支機構(gòu)不多的銀行；補缺式定位適合于資產(chǎn) 規(guī)模小、提供產(chǎn)品少的銀行。2、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù) 的風(fēng)險權(quán)重為()。A、20%B、70%C、100%【參考答案】：C【出處】：2014年上半年風(fēng)險管理真題【解析】商業(yè)銀行持有的其

26、他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級 債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為100%o3、期貨合約的特點包括()。2010年5月真題(1)標(biāo)準(zhǔn)化 合約(2)履約大部分通過對沖方式(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié) 算公司提供擔(dān)保(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額A、(1) (2) (3)B、(2) (3) (4)C、（1） （3） （4）【參考答案】：A【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期， 按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特 點主要有：標(biāo)準(zhǔn)化合約；履約大部分通過對沖方式；合約的履行 由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；合約的價格有最小變動單位和浮 動限額。4、個人獨

27、資企業(yè)的投資人對企業(yè)債務(wù)（）。A、以出資額為限承擔(dān)責(zé)任B、以其個人財產(chǎn)承擔(dān)無限責(zé)任C、以其個人財產(chǎn)承擔(dān)連帶無限責(zé)任【參考答案】：B【解析】：個人獨資企業(yè)，是指依照本法在中國境內(nèi)設(shè)立，由一個 自然人投資，財產(chǎn)為投資人個人所有.投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù) 承擔(dān)無限責(zé)任的經(jīng)營實體。5、根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的商業(yè)銀行資本管理辦法（試 行），我國商業(yè)銀行的核心一級資本充足率最低要求是（）。A、3%B、4. 5%C、5%【參考答案】：C【出處】：2013年下半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】2012年6月7日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了商業(yè)銀行資本管 理辦法（試行）（以下簡稱資本辦法），并于2013年1月

28、1日 起實施。資本辦法將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次： 第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和 資本充足率分別為5%、6%和8%o故本題正確答案為Do在資本辦法 頒布之前，我國的商業(yè)銀行資本監(jiān)管規(guī)則僅明確了商業(yè)銀行的最低資本 要求。即資本充足率不得低于8%。6、在銀行監(jiān)管實踐中，（）監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市 場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施 的主要依據(jù)。A、盈利能力B、資本充足率C、資產(chǎn)收益率【參考答案】：B【出處】：2013年下半年風(fēng)險管理真題7、我國證券公開發(fā)行實行的是（）。A、核準(zhǔn)制B、引薦制C、注冊制【參考答案】：

29、A【解析】：根據(jù)證券法第十條第一款規(guī)定，公開發(fā)行證券，必 須符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件，并依法報經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機 構(gòu)或者國務(wù)院授權(quán)的部門核準(zhǔn)；未經(jīng)依法核準(zhǔn)，任何單位和個人不得公 開發(fā)行證券。據(jù)此，我國證券公開發(fā)行實行的是核準(zhǔn)制。8、下列關(guān)于準(zhǔn)備金計提基數(shù)的說法，錯誤的是（）。A、實際操作中，專項準(zhǔn)備金以各類不良貸款或“非正常類貸款" 為基數(shù)計提B、對于具有某種相同特性的貸款，可按照其歷史損失概率確定計 提比例，批量計提專項準(zhǔn)備金C、特別準(zhǔn)備金的計提基數(shù)為某一特定貸款組合的全部貸款余額【參考答案】:A【解析】：在實際操作中，并不能簡單地以各類不良貸款或“非正 常類貸款"

30、;為基數(shù)，應(yīng)乘以相應(yīng)的計提比例來計提專項準(zhǔn)備金。對于大 額不良貸款，特別是大額可疑類貸款，要逐筆確定內(nèi)在損失金額，以此 為基數(shù)計提；對于其他不良貸款或具有某種相同特性的貸款，按照該類 貸款的歷史損失概率確定一個計提比例，實行批量計提。9、核心存款比例等于()。A、核心存款/總資產(chǎn)B、貸款總額/核心存款C、貸款總額/總資產(chǎn)【參考答案】:A【解析】：答案為A。核心存款比率二核心存款/總資產(chǎn)，對同類商 業(yè)銀行而言，該比率高的商業(yè)銀行流動性也相應(yīng)較好。核心存款是指那 些相對來說較穩(wěn)定，對利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟(jì)環(huán)境對 其影響也較小。10、()以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著

31、深 刻影響。A、法律環(huán)境B、商品市場C、金融市場【參考答案】：C【解析】：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系 及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟(jì)活動的各個方面都有著深刻影響, 如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)運行的效率等。11、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)物權(quán)法，下列說法正確的是 O OA、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財產(chǎn)B、抵押需將財產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)， 可直接用于清償C、抵押財產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有【參考答案】：A【出處】：2013年上半年法律法規(guī)與綜合能力真題【解析】抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財產(chǎn)的占有，將 該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人不

32、履行到期債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以 該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。抵押財產(chǎn)的使用權(quán) 仍歸債務(wù)人所有。12、下列不具有保證人資格的是()。A、具有代位清償債務(wù)能力的法人B、具有代位清償債務(wù)能力的自然人C、國家機關(guān)【參考答案】：C【出處】：2013年上半年個人貸款真題【解析】保證擔(dān)保是指保證人和貸款銀行約定，當(dāng)借款人不履行還 款義務(wù)時，由保證人按照約定履行或承擔(dān)還款責(zé)任的行為。保證人是指 具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人。根據(jù)擔(dān)保法 的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國家機關(guān)；學(xué)校、幼兒園、 醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職 能部門，

33、但如果有法人授權(quán)的，其分支機構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保 證。13、在當(dāng)前我國央行利率政策條件下，當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生流動性風(fēng)險 時，可以借助多種渠道彌補現(xiàn)金流量不足，但最不可能采用的方式是()o 2012年10月真題A、尋求央行緊急支援B、使用法定準(zhǔn)備金C、提高利率以吸收存款【參考答案】：C【解析】：流動性應(yīng)急計劃包括:危機處理方案；彌補現(xiàn)金流 量不足的工作程序，備用資金的來源包括未使用的信貸額度，以及尋求 中央銀行的緊急支援等。我國存款利率是法定的，商業(yè)銀行不能自行提 高。14、風(fēng)險識別包括（）環(huán)節(jié)。A、感知風(fēng)險和分析風(fēng)險B、計量風(fēng)險和感知風(fēng)險C、感知風(fēng)險和檢測風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：答案為

34、Ao風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)。 感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)； 分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。15、（）將商業(yè)銀行的收益與風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行 忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方式。A、RAR0CB、EVAC、ROA【參考答案】：A【解析】：RAR0C （風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率）克服了傳統(tǒng)財務(wù)績 效考核中盈利目標(biāo)未能充分反映資本成本的缺陷，將商業(yè)銀行的收益與 風(fēng)險直接掛鉤，從根本上改變了銀行忽視風(fēng)險、盲目追求利潤的經(jīng)營方 式。16、以下用途的資金中不可以存入專用存款賬戶的是（）。A、基本建設(shè)資金B(yǎng)、社會保障基金C、設(shè)立臨時機構(gòu)【

35、參考答案】：C【解析】：設(shè)立臨時機構(gòu)的資金應(yīng)存入臨時存款賬戶。17、財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明（）A、項目可以接受B、項目不可以全部接受C、項目可以部分接受【參考答案】：A【解析】：一般來說，財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，項目是可以接受的。18、理財資金用于投資單一借款人及其相關(guān)聯(lián)企業(yè)的銀行貸款的總 額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的（）。2014年6月真題A、10%B、5%C、15%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理 有關(guān)問題的通知的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè) 銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不 得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%o1

36、9、如果張先生以20元/股的期權(quán)費購買標(biāo)的資產(chǎn)為某高檔白酒股 票的看跌期權(quán)，執(zhí)行價格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A、在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤 為零C、制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為 全面地了解客戶信息【參考答案】：B【解析】：在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，不 要去問那些與其不相關(guān)的信息。7、從客戶風(fēng)險態(tài)度分類來說，在下列選項中，屬于風(fēng)險厭惡型的 是（）。A、確定的4000元收入B、80%的可能獲得5000元，20%的可能獲得0元C、80%的可能損失5000元，20%的可能無損失【參考答案】：A【出處】：201

37、4年下半年個人理財真題【解析】風(fēng)險厭惡型投資者厭惡風(fēng)險，對待風(fēng)險態(tài)度消極，不愿為 增加收益而承擔(dān)風(fēng)險，非常注重資金安全，極力回避風(fēng)險。8、個人住房裝修貸款的貸款期限（）。A、一般為12年，最長不超過3年B、一般為13年，最長不超過5年C、一般為15年，最長不超過5年【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】根據(jù)規(guī)定，個人住房裝修貸款的貸款期限一般為13年, 最長不超過5年（含5年），具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。9、兼具債券和股票特性的融資工具是（）。A、商業(yè)票據(jù)B、可轉(zhuǎn)換公司債券B、在到期日，若該股票價格為100元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為零C、在到期日，若該股票價格

38、為60元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤 為20元/股【參考答案】：A【出處】：2014年下半年個人理財真題【解析】當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權(quán)， 叫作看跌期權(quán)。在到期日，若股票價格大于執(zhí)行價格，不執(zhí)行期權(quán)，所 以，當(dāng)股票價格為100元/股時，張先生不執(zhí)行期權(quán)。若股票價格為60 元/股，張先生執(zhí)行期權(quán)，利潤為80-60-20 = 0元/股。20、以下各項中，不屬于個人經(jīng)營類貸款主要特征的是（）。A、貸款期限相對較短B、風(fēng)險較大C、風(fēng)險控制難度較大【參考答案】：B【出處】：2013年下半年個人貸款真題【解析】ABD均為個人經(jīng)營類貸款主要特征；C項屬于個人助學(xué)貸 款主要特征。三、判斷

39、題（共20題，每題1分）1、政策風(fēng)險屬于個人住房貸款的非系統(tǒng)性風(fēng)險。（）【參考答案】：錯誤【解析】：政策風(fēng)險屬于個人住房貸款的系統(tǒng)性風(fēng)險。2、2012年1月，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析3、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)（掛鉤標(biāo)的） 的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛 鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。4、在開展個人理財業(yè)務(wù)時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn) 集中起

40、來統(tǒng)一管理，這樣有利于加強銀行方面的責(zé)任感，維護(hù)客戶利益。（）【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第九條規(guī) 定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其 工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。對于可以由第三方托管的 客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管。5、銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案 的業(yè)務(wù)活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)的處 罰追究的方式相同。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè) 務(wù)活動的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對銀行 業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)

41、立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追 究的方式相同。6、波特五力模型主要考慮新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、買賣雙方議價能力、 成本結(jié)構(gòu)、現(xiàn)有競爭者的競爭能力五種因素的影響。（）【參考答案】：錯誤【解析】：成本結(jié)構(gòu)屬于行業(yè)風(fēng)險分析框架中考慮因素；波特五力 模型考慮的因素包括新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘、替代品的威脅、買賣雙方議價 能力、現(xiàn)存競爭者的競爭能力。7、商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品都只耗用少量的銀行資本金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不 占用或者很少占用銀行資本。除保本型理財產(chǎn)品以外，其他非保本理財 產(chǎn)品都不會耗用銀行資本金。8、對于借款人自主支付的個人貸款資金，貸

42、款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分 析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。（） 2010年5月真題【參考答案】：正確【解析】：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同 中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。貸 款人應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是 否符合約定用途。9、按照內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管 職責(zé)是我國銀行監(jiān)管進(jìn)程中改革調(diào)整階段的特點。（）【參考答案】：正確【解析】：改革調(diào)整階段，我國的銀行監(jiān)管運行機制有三個突出特 點：改變了過去一個法人金融機構(gòu)由多個部門分割監(jiān)管的格局，按照 內(nèi)外一致、全程監(jiān)管的原則，

43、集中履行對銀行業(yè)日常監(jiān)管職責(zé)；對主 要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制定監(jiān)管政策、行 政管理與非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)； 由于沒有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)"的 現(xiàn)象較為突出。10、公允價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、 非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。（）【參考答案】：正確【解析】：公允價值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、 謹(jǐn)慎、非強迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。11、信托公司的理財要積極落實國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向 有效益的新能源、新材料等新興產(chǎn)

44、業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) 調(diào)整作出積極貢獻(xiàn)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知的 規(guī)定，信托公司的理財要積極落實國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向有 效益的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、信息網(wǎng)絡(luò)、高端制造產(chǎn) 業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整作出積極貢獻(xiàn)。12、在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團(tuán)范圍公司治理的穩(wěn)健 性負(fù)總體責(zé)任。（）【參考答案】：正確【解析】：在集團(tuán)架構(gòu)中，母公司董事會對整個集團(tuán)范圍公司治理 的穩(wěn)健性負(fù)總體責(zé)任，負(fù)責(zé)確保建立與集團(tuán)及各經(jīng)營實體的組織架構(gòu)、 經(jīng)營模式和風(fēng)險狀況相符的治理政策和機制。13、風(fēng)險管理部門負(fù)

45、責(zé)擬定全行的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。（）【參考答案】：錯誤【解析】：董事會通常設(shè)置最高風(fēng)險管理委員會，負(fù)責(zé)擬定全行的 風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則。14、風(fēng)險管理中常用的久期分析方法側(cè)重于計量利率變動對商業(yè)銀 行當(dāng)期收益的影響。（）2009年10月真題【參考答案】：錯誤【解析】：久期分析又稱持續(xù)期分析或期限彈性分析，也是對銀行 資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀 行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響。而缺口分析主要用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期 收益的影響。15、對金融機構(gòu)的專項檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行一次。（）【參考答案】：錯誤【解析】：對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應(yīng)至少一年或一年半進(jìn)行

46、一次。16、貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，貸前調(diào)查人應(yīng)該至少 直接與借款申請人（包括共同申請人）面談一次，但面談不可以在受理貸 款申請的同時進(jìn)行。（）【參考答案】：錯誤【解析】：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，面談可以在受 理貸款申請的同時進(jìn)行。17、商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略是風(fēng)險分離、風(fēng)險緩解、風(fēng)險轉(zhuǎn) 稼、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險賠償。（）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理的主要策略是風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、 風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償。18、商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負(fù)債的期限錯配情況是“借長貸短” o （）【參考答案】：錯誤【解析】：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)員債的期限錯配情況是“借短貸

47、 長” O19、戰(zhàn)略風(fēng)險管理強化了商業(yè)銀行對于潛在風(fēng)險的洞察力，能夠預(yù) 先識別所有潛在風(fēng)險以及這些風(fēng)險之間的內(nèi)在聯(lián)系和相互作用。（）【參考答案】：正確20、在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資，能有效 提高銀行的資本充足率。（）【參考答案】：正確【解析】：在計算資本充足率時，銀行所投資高級別債券的風(fēng)險權(quán) 重較低，因此，在其他條件相同的情況下，減少貸款、增加債券投資， 能有效提高銀行的資本充足率。C、回購協(xié)議【參考答案】：B【出處】：2013年上半年個人理財真題【解析】可轉(zhuǎn)換公司債券的投資者有權(quán)利在未來以約定價格將債券 轉(zhuǎn)化成公司股票，因此可轉(zhuǎn)換公司債券兼具債券和股票的特性。10、某銀

48、行2008年初關(guān)注類貸款余額為4000億元，其中在2008 年末轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間關(guān) 注類貸款因回收減少了 500億元，則關(guān)注類貸款遷徙率為（）。A、12.5%B、17.1%C、11.3%【參考答案】:B【解析】：答案為C。將題中已知條件代入公式：關(guān)注類貸款遷徙 率一期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額/（期初關(guān)注類貸款余額一期初關(guān)注類 貸款期間減少金額）X 100%=600/（4000-500）x17. 1%。其中，期初關(guān)注 類貸款向下遷徙金額，是指期初關(guān)注類貸款中，在報告期末分類為次級 類、可疑類、損失類的貸款余額之和。11、（）是承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的

49、政策性銀行。A、中國銀行B、中國進(jìn)出口銀行C、國家開發(fā)銀行【參考答案】:B【解析】：A項，中國銀行不是政策性銀行；B項，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展 銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；D項，國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點建 設(shè)項目融資的任務(wù)。12、股票A的價格為38元/股，某投資者花6. 8元購得股票A的買 方期權(quán)，規(guī)定該投資者可以在12個月后以每股40元的價格購買1股A 股票?，F(xiàn)知6個月后，股票A的價格上漲為50元，則此時該投資者手 中期權(quán)的內(nèi)在價值為（）元。A、-1.8B、3.2C、10【參考答案】：C【解析】：內(nèi)在價值是指在期權(quán)的存續(xù)期間，執(zhí)行期權(quán)所能獲得的 收益或利潤。6個月后，股票A的價格上漲為50元，此時投

50、資者若執(zhí) 行期權(quán)，將獲得10 （50-40）元的收益，故期權(quán)的內(nèi)在價值為10元， 此投資者獲得的收益為10-6. 8=3. 2 （元）。13、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A、社會養(yǎng)老保險B、個人儲蓄投資C、工資收入【參考答案】：C【解析】：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè) 年金和個人儲蓄投資。當(dāng)前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會 養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務(wù)資源遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶 退休后的生活品質(zhì)要求。14、中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的（） 倍。A、1B、3C、4【參考答案】：B【解析】：中小企業(yè)私募債發(fā)行利率不超過同期銀行貸款基準(zhǔn)利率 的3倍，期限在一年（含）以上。15、由于技術(shù)原因，商業(yè)銀行無法提供更細(xì)致、高效的金融產(chǎn)品與 國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業(yè)銀所面臨的 風(fēng)險屬于（）。A、聲譽風(fēng)險B、戰(zhàn)略風(fēng)險C、國家風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險一般來自于四個方面：商業(yè)銀行戰(zhàn) 略目標(biāo)缺乏整體兼容性，為實現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷， 為實現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏.以及整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證。 可見題干所描述的情況屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風(fēng)險。故選C。16、信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中