1、學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔2016 年 11 月反洗錢終結(jié)性測(cè)試考題及答案判斷1 現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實(shí)資金真實(shí)來源、去向、用途，因此與現(xiàn)金相關(guān) 聯(lián)的金融業(yè)務(wù)存在較高風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)2、金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門發(fā)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)及時(shí)在本系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，并督促相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)落實(shí)提示。對(duì)3、 金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門可自己開展內(nèi)部審計(jì)工作。錯(cuò)4、 金融機(jī)構(gòu)可完全借助計(jì)算機(jī)批量完成客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類工。錯(cuò)5、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、家族企業(yè)、合伙企業(yè)、存在隱名股東或匿名股東公司的盡職調(diào)查難度通常會(huì)高于一般公司。對(duì)6、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)

2、證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。對(duì)7、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料。對(duì)8、在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，若客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告可疑交易。對(duì)9、 銀行應(yīng)隨時(shí)根據(jù)國(guó)家政策法規(guī)、形勢(shì)發(fā)展的需要以及業(yè)務(wù)變化的新特點(diǎn)，適時(shí)修訂完善內(nèi)部控制制度，確保內(nèi)部控制制度在各部門和各崗位得到全面地貫徹和落實(shí)。對(duì)10、 調(diào)查中需要進(jìn)一步核查的， 經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)

3、的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以查閱、復(fù)制被調(diào)查對(duì)象的賬戶信息、交易記錄和其轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損 的文件、資料，可以要求帶走。錯(cuò)11、 為保證客戶信息安全， 金融機(jī)構(gòu)在對(duì)客戶身份進(jìn)行重新識(shí)別時(shí)不能采取向公安、工商行政管理等部門核實(shí)的措施。錯(cuò)12、 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶提前償還貸款，經(jīng)了解，客戶因拆遷獲得賠償，因此金融機(jī)構(gòu)不應(yīng)該將此筆交易作為可疑交易上報(bào)。對(duì)13、 對(duì)于客戶申請(qǐng)開立大額銀行本票、銀行匯票且收款人不是最后持票人（提示付款人）的學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔情形，銀行在開出本票和銀行匯票時(shí)，可免于報(bào)送大額交易報(bào)告，僅需在實(shí)際兌付時(shí)報(bào)送大額交易報(bào)告。對(duì)學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔14、 金融機(jī)構(gòu)為客戶開戶

4、時(shí)， 只需核對(duì)客戶提供的身份證件復(fù)印件，無(wú)須查看身份證件原件。 錯(cuò)15、對(duì)于公安機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃的客戶，應(yīng)審查客戶的歷史交易，如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)受 “可疑交易發(fā)生后的 10 個(gè)工作日內(nèi)” 進(jìn)行報(bào)告要求的限制。對(duì)16、對(duì)于貸款核銷業(yè)務(wù)， 只要不涉及客戶賬戶，僅作為銀行內(nèi)部對(duì)持有債券的處置方式，銀行可免報(bào)貸款核銷涉及的大額交易。對(duì)17、 對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險(xiǎn)的客戶，金融機(jī)構(gòu)可自行決定將其定 級(jí)為低風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)18、與開立賬戶識(shí)別客戶身份流程中規(guī)定的“核對(duì)”不同，銀行在為客戶辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，采取審核相關(guān)證明文件和資料、到相關(guān)部門查

5、詢客戶身份信息形式進(jìn)行審核。對(duì)19、 只有當(dāng)反洗錢內(nèi)部控制被納入金融機(jī)構(gòu)的基本框架并成為有效的制衡機(jī)制時(shí)，內(nèi)部控制才能產(chǎn)生最大的效果。對(duì)20、 同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最短期限保存。 同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。錯(cuò)單選1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作流程具有可稽核性或（A.可控性B.可追溯C.安全保密D.效率優(yōu)先2、銀行為居住在中國(guó)境內(nèi) 16 周歲以上的中國(guó)公民存款人開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具以下哪種有效證件。（A）A.居民身份證或臨時(shí)身份證B.戶口簿C.機(jī)動(dòng)車駕駛證D.護(hù)

6、照A.開戶行B.發(fā)卡行B ）性。3、客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由（C ）提交大額交易報(bào)告。學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔C.收單行D.清算行學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔4、被檢查人在執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書上簽字確認(rèn)前對(duì)執(zhí)法檢查事實(shí)認(rèn)定書有異議的, 應(yīng)當(dāng)在（C ）個(gè)工作日內(nèi)提出A.2B.3C.5D.75、銀行機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（A ）的批準(zhǔn)。A 董事會(huì)或者其他高級(jí)管理層B 中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)6、銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和（ 的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。A .匯款人工作單位B 匯款人住所C.

7、匯款人地址D 匯款人身份證明文件7、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法于（ 人民銀行發(fā)布的人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法 號(hào)）和金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法 同時(shí)廢止。A.2006 年 11 月 14 日B.2006 年 12 月 1 日C.2007 年 1 月 1 日D.2007 年 3 月 1 日8、金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定，“可疑交易發(fā)生后的 10 個(gè)工作日是指（D ）A 構(gòu)成可疑交易的交易發(fā)生之日起計(jì)算B 金融機(jī)構(gòu)人員發(fā)現(xiàn)可疑交易之日起計(jì)算C 金融機(jī)構(gòu)的總部或者指定機(jī)構(gòu)收到其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告之日起計(jì)算D 構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計(jì)算9、

8、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，（B ）對(duì)該金融機(jī)構(gòu)作出行政處罰。A 只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)B 只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)C 只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的縣一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)D 只能由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門B ）缺失D ）超施行。2003 年 1 月 3 日中國(guó)（中國(guó)人民銀行令2003第 2（中國(guó)人民銀行令2003第 3 號(hào)）學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔10、下列屬于大額交易的是（A ）A .一筆 25 萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款B .當(dāng)日累計(jì)支取現(xiàn)金人民幣18 萬(wàn)元C.自然人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)

9、45 萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)D .單位銀行賬戶之間一筆 150 萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬11、 銀行獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的，應(yīng)當(dāng)(B )A .提交可疑交易報(bào)告B .重新識(shí)別客戶C.中止辦理新業(yè)務(wù)D .終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系12、客戶與證券公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由(D )向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。A 證券公司B 證券公司和銀行各自C.證券公司和客戶各自D .銀行13、 中華人民共和國(guó)反洗錢法依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)的對(duì)象有(A )A .所有履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)B .只有銀行機(jī)構(gòu)C.只有證券機(jī)構(gòu)D .只有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)14

10、、 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識(shí)別(C )A .大額交易B .現(xiàn)金交易C.可疑交易D .轉(zhuǎn)賬交易15、 銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息，對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每(C )進(jìn)行一次審核。A .一月B .三月C.半年D .一年16、 銀行為自然人辦理境外匯入款業(yè)務(wù)，單筆或累計(jì)等值2000 美元以上的匯入款，應(yīng)審查 (D )A .外匯申報(bào)單學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔B .提取外幣現(xiàn)鈔備案表C.外匯業(yè)務(wù)審批表D .涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）17、 銀行機(jī)構(gòu)接收境外匯入款時(shí)，境外匯款人住所不明確的，可登記（B

11、）A .匯款人姓名或者名稱B .資金匯出地名稱C.匯款人身份證D 匯款人住所18、 中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心負(fù)責(zé)接收、分析涉嫌恐怖融資的（D ）報(bào)告。A .客戶身份識(shí)別B 交易記錄保存C.大額交易D .可疑交易19、 金融機(jī)構(gòu)如果決定為境外貨幣兌換機(jī)構(gòu)提供服務(wù)或與其開展業(yè)務(wù)合作，原則上應(yīng)將其列 入（A ）客戶，并采取有針對(duì)性的強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施。A .咼風(fēng)險(xiǎn)B .中風(fēng)險(xiǎn)C.低風(fēng)險(xiǎn)D .無(wú)風(fēng)險(xiǎn)20、對(duì)當(dāng)日累計(jì)提取現(xiàn)鈔等值 1 萬(wàn)美元以上的，銀行憑客戶本人有效身份證件和經(jīng)外匯管理 局簽章的（B ）為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)并留存復(fù)印件。A .外匯業(yè)務(wù)審批表B .提取外幣現(xiàn)鈔備案表C.外

12、匯申報(bào)單D .涉外收入申報(bào)單（對(duì)私）多選1、 調(diào)查組實(shí)施反洗錢調(diào)查，可以采?。ˋ、C ）方式。A.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查B.非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查C.書面調(diào)查D.口頭調(diào)查2、下列哪些機(jī)構(gòu)具有反洗錢調(diào)查權(quán)力。（A、B ）A.中國(guó)人民銀行總行B.中國(guó)人民銀行省級(jí)分支機(jī)構(gòu)C.中國(guó)人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)D.金融機(jī)構(gòu)總部學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔3、人民銀行某分行在對(duì)A 銀行進(jìn)行反洗錢執(zhí)法檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行存在大量客戶身份信息缺失問題，決定對(duì)該銀行依法進(jìn)行處罰，A 銀行可能受到的處罰有（A、B、C、D ）A.處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款B.對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款C.致使洗錢后果

13、發(fā)生的，處五十萬(wàn)元以上五百萬(wàn)元以下罰款D.建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令A(yù) 銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分4、 金融機(jī)構(gòu)反洗錢部門發(fā)現(xiàn)洗錢風(fēng)險(xiǎn)情況，應(yīng)采?。ˋ、B、C、D ）。A.在本系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示B.督促相關(guān)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)落實(shí)提示內(nèi)容C.注意將分析提示與本機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作有機(jī)結(jié)合，有效防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。D.必要時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容作為內(nèi)部審計(jì)、檢查的參考5、銀行網(wǎng)點(diǎn)在辦理對(duì)公人民幣存款賬戶業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)交易可疑，以下說法正確的是（A、B、D）A.是大額取現(xiàn)銷戶的，銀行須在可疑交易報(bào)告中注明取現(xiàn)銷戶B.是大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，可疑交易報(bào)告須完整填寫交

14、易對(duì)手信息，以記錄銷戶后資金流向C.銷戶后該客戶已非本行客戶，無(wú)需提交可疑交易報(bào)告D.銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存6、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得下列哪些信息應(yīng)予以保密（A、B、C、D）A.客戶身份資料B.交易信息C.配合人民銀行調(diào)查的可疑交易活動(dòng)D.可疑交易報(bào)告7、對(duì)境外對(duì)公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)， 應(yīng)查看客戶的（A、B、C、D）A 經(jīng)過公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)登記證明文件B 其他與商業(yè)注冊(cè)登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開立的文件C.董事會(huì)或董事、主要股東及有權(quán)人士的授權(quán)委托書D .能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文

15、件8、 金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理基本原則包括（A、B、C、D ）oA.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則B.全面性原則C.動(dòng)態(tài)管理原則D.自主管理原則9、 申請(qǐng)開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（B、C、D ）A 學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或復(fù)印件B .非企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本C.機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或事業(yè)單位 法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明D .非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書10、某金融機(jī)構(gòu)的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分

16、為高、中、低三級(jí)，下列哪些做法不是金融機(jī)構(gòu)洗錢和 恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引的規(guī)定（ A、C、D ）A.在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的15 個(gè)工作日內(nèi)劃分其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.原則上，高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核期限不得超過半年C.原則上，中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核期限不得超過兩年D.原則上，低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的審核期限不得超過四年11、A 銀行的反洗錢系統(tǒng)會(huì)定期提示身份證件過期的客戶信息，對(duì)于系統(tǒng)提示的過期信息, A 銀行應(yīng)采取以下哪些措施（ A、B、C、D ）A.設(shè)置合理期限讓客戶前來更新身份證件B.及時(shí)采取多種措施提示客戶前來更新身份證件C.在客戶前來柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，要求客戶先更新身份證件D.對(duì)超過合理期限未更

17、新身份證件的客戶，對(duì)其網(wǎng)上銀行交易采取相關(guān)限制措施12、以下說法錯(cuò)誤的是（ B、D ）。A.金融機(jī)構(gòu)的反洗錢宣傳工作要符合人民銀行的相關(guān)要求B.金融機(jī)構(gòu)地區(qū)分支機(jī)構(gòu)不必自行制定宣傳計(jì)劃C.反洗錢的宣傳方式可多種多樣D.反洗錢的宣傳工作由反洗錢崗位人員負(fù)責(zé)，其他業(yè)務(wù)人員不需要參與13、下列哪些行為是恐怖融資活動(dòng)。（A、B、C、D ）A.恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。B.以資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)協(xié)助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪。C.為恐怖主義和實(shí)施恐怖活動(dòng)犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)。D.為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財(cái)

18、產(chǎn)。14、金融機(jī)構(gòu)在分析可疑交易報(bào)告類型時(shí)，可參考（B、D ） ?A.金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法B.可疑交易類型和識(shí)別點(diǎn)對(duì)照表（銀行業(yè)參考版）C.金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法D.金融機(jī)構(gòu)自定義篩選指標(biāo)以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)15、若為對(duì)公客戶辦理終止人民幣貸款業(yè)務(wù)，以下說法正確的是（A、B、D ）。A.銀行應(yīng)審核對(duì)公客戶和經(jīng)辦人的身份證明文件B.銀行應(yīng)審核對(duì)公客戶給經(jīng)辦人的授權(quán)書學(xué)習(xí)-好資料更多精品文檔C.經(jīng)辦人出示身份證的， 網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦人員應(yīng)核對(duì)身份證照片與來人是否相符，相符即可判斷身份證真實(shí)D.銀行應(yīng)登記授權(quán)經(jīng)辦人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證明文件的種類和號(hào)碼16、銀行在為

19、個(gè)人客戶辦理銷戶手續(xù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)交易存在可疑的，以下說法正確的是（B、C、D）A.對(duì)于大額取現(xiàn)銷戶的情況，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告并注明取現(xiàn)銷戶。同時(shí)符合大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，可以不再提交大額交易報(bào)告。B.對(duì)大額轉(zhuǎn)賬銷戶的，在可疑交易報(bào)告中須填寫交易對(duì)手信息C.對(duì)由代理人辦理銷戶的，應(yīng)核對(duì)代理人的有效身份證件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼D.銷戶后，銀行應(yīng)按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存17、 某日，某金融機(jī)構(gòu)在收到公安機(jī)關(guān)公布的恐怖活動(dòng)組織及人員名單后，通過比對(duì)客戶信息，發(fā)現(xiàn)其中某恐怖活動(dòng)人員在該機(jī)構(gòu)存有大量資產(chǎn)。該金融立即對(duì)有關(guān)資產(chǎn)實(shí)施凍結(jié)，然后將有關(guān)情況迅速向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送了書面報(bào)告。做完以上工作后，該金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為