1、第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng)2017年高考一輪復(fù)習(xí)：經(jīng)濟(jì)生活第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 教師寄語(yǔ)：考點(diǎn)概覽考點(diǎn)概覽考向定位考向定位第六課、投資理財(cái)?shù)倪x擇 （1）商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利息、利率與本金商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)商業(yè)銀行體系（2）投資股票債券商業(yè)保險(xiǎn)投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn)（3）融資1.從知識(shí)的考查看：立足居民投資，主要考查幾種投資方式的特點(diǎn)，以及風(fēng)險(xiǎn)性和收益性的關(guān)系2.從試題類型上看：試題主要以選擇題為主，圍繞投資方式、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性，多以圖表、曲線類試題呈現(xiàn)。設(shè)問方式以原因類、體現(xiàn)類和認(rèn)識(shí)類為主。計(jì)算題主要考查利息、股票價(jià)格的計(jì)算。 投 資 與 融 資存款儲(chǔ)蓄股票債券商業(yè)保險(xiǎn)含義、特點(diǎn)（收益與風(fēng)險(xiǎn)）類型、利

2、息儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)作用含義、特點(diǎn)作用含義種類投資特點(diǎn)國(guó)債金融債券企業(yè)債券種類訂立保險(xiǎn)合同的原則投資特點(diǎn)一、投 資 的 方 式二、投資的原則三、融資：含義、目的、途徑 ：儲(chǔ)蓄存款 是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開具存折或者存單作為憑證，個(gè)人憑存折或者存單可以支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處誰(shuí)存的錢誰(shuí)存的錢1、含義： 2、收益與風(fēng)險(xiǎn) ： 在我國(guó)，儲(chǔ)蓄存款都能獲取利息，但收益一般低于債券和股票。因?yàn)殂y行的信用比較高，儲(chǔ)蓄存款比較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，但通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取

3、而損失利息。 【特別提示】 儲(chǔ)蓄存款并非毫無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，存在著通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。 ：儲(chǔ)蓄存款 （2013新課標(biāo)全國(guó)文綜，4分）2011年我國(guó)城鄉(xiāng)居民人民幣儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)35.2萬(wàn)億元，人均儲(chǔ)蓄25 548元，分別比2010年增長(zhǎng)16%和15.3%，高于同期GDP的增長(zhǎng)速度。根據(jù)上述事實(shí)可以推斷出() 社會(huì)保障體系不斷健全增加了人們儲(chǔ)蓄意愿 我國(guó)居民的儲(chǔ)蓄率隨GDP的增長(zhǎng)而增長(zhǎng) 我國(guó)居民投資理財(cái)?shù)那辣容^狹窄、品種較少 我國(guó)城鄉(xiāng)居民的恩格爾系數(shù)下降 A B C DD 由題干中我國(guó)城鄉(xiāng)居民人均儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)情況可以推斷出，我國(guó)居民收入不斷增長(zhǎng)，人們的余錢越來(lái)越多。說法

4、不正確，社會(huì)保障體系不斷健全會(huì)導(dǎo)致人們消費(fèi)意愿的增強(qiáng)，而不是儲(chǔ)蓄意愿的增強(qiáng)；從題干中并不能得出的結(jié)論；居民將收入大量投向銀行儲(chǔ)蓄，表明我國(guó)居民的投資渠道狹窄，符合題意；恩格爾系數(shù)的高低體現(xiàn)了居民生活水平的高低，由材料中居民人均儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)，可推斷出人們的收入不斷增加，生活水平不斷提高，當(dāng)選。3、利息（1）含義人們從儲(chǔ)蓄存款中得到的唯一收益，它是銀行因?yàn)槭褂脙?chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的增值部分。1、2015年8月，小李把10000元人民幣放到銀行，存期為一年，年利率為2.25%，一年后麗麗得到的本息是多少？本息=存本+利息 =10000+100003.25%1=103252、（2014新課標(biāo)

5、全國(guó)卷）按現(xiàn)行的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率（年利率）一年期為3%，兩年期為3、75%。老陳有10000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存（第一期利息計(jì)入第二期本金）兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息（ ） A、少141元 B、多141元 C、少150元 D、多150元 3、（2014上海卷）小張大學(xué)畢業(yè)后與同學(xué)聯(lián)手創(chuàng)業(yè)，從銀行獲得兩年期的政策性貸款20萬(wàn)元，年利率為6%，利息按復(fù)利計(jì)算。若采用兩年內(nèi)還清利息的方式，則小張平均每年償還利息（ ） A、1.2萬(wàn) B、1.236萬(wàn) C、2.4萬(wàn) D、2.472萬(wàn)第一年獲得利息206%=1.2萬(wàn)元，第二年獲得利息（20+1.2）6%=1.

6、272萬(wàn)，平均每年償還利息（1.2+1.272）2=1.236萬(wàn)4、儲(chǔ)蓄存款的種類活期儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)戶可以隨時(shí)存入和提取、不規(guī)定存期、存款金額和次數(shù)不受限制；（自由靈活）定期儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)戶事先約定期限、存入后不到期一般不得提前支??；儲(chǔ)蓄存款的分類及基本特征儲(chǔ)蓄存款的分類及基本特征活期存款定期存款優(yōu)點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)缺點(diǎn)缺點(diǎn)相同點(diǎn)相同點(diǎn)待用資金，隨時(shí)存??；流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便利率高,收益高利率低、收益低和債券、股票比，信用較高、安全性較高、收益性較低，存在通貨膨脹情況下存款貶值的風(fēng)險(xiǎn)。一般不提前支取，提前支取損失利息Q Q：如何選擇儲(chǔ)蓄存款的種類？：如何選擇儲(chǔ)蓄存款的種類？考慮利益的最大化和風(fēng)險(xiǎn)的最小化活期存款流動(dòng)性強(qiáng)

7、、靈活方便，適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)；定期存款存期長(zhǎng)，比較固定，適合居民結(jié)余款和積少成多的大宗用款的需要； （1）含義：商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 （2）組成（我國(guó)的商業(yè)銀行體系）：以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。 【特別提示】不能認(rèn)為所有銀行都是以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。在我國(guó)，銀行分為三大類：中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行，只有商業(yè)銀行以獲得利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 （3）、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù) 結(jié)算業(yè)務(wù)（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）（基礎(chǔ)業(yè)務(wù)）（我國(guó)商業(yè)銀行（我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)利潤(rùn)的的主要主要來(lái)源來(lái)源

8、）主要利潤(rùn)=貸款利息存款利息銀行費(fèi)用(其它利潤(rùn)來(lái)源：結(jié)算服務(wù)費(fèi)及其它服務(wù)費(fèi)) 它為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。 它能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。 通過銀行，可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理、以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。(5)商業(yè)銀行的作用：（了解）誤區(qū) 1：利息就是利率。注意：不要將兩者混淆。利息是人們從儲(chǔ)蓄存款中獲得的唯一收益，而利息率是一定期限內(nèi)利息與本金的比率。它由中國(guó)人民銀行擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。注意：商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源是貸款業(yè)務(wù)。誤區(qū) 2：商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源是銀行利潤(rùn)

9、。注意：（1）我國(guó)利率是由中國(guó)人民銀行（總行）擬定，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后公布。（2）貸款利率總是高于存款利率，銀行主要利潤(rùn)=貸款利息-存款利息-銀行費(fèi)用。（3）利率是國(guó)家宏觀調(diào)控的重要杠桿之一，是調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的重要工具（）第一，如何調(diào)節(jié)：調(diào)整存款利率、貸款利率調(diào)節(jié)存款量、貸款量調(diào)節(jié)流通中的貨幣量。第二，一般來(lái)說，通貨膨脹下，提高存、貸款利率，以減少流通中的貨幣量。通貨緊縮則反之。（4）利率是調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的重要手段。知識(shí)拓展利率變動(dòng)的影響影響存款利率變動(dòng)上調(diào)會(huì)吸引居民儲(chǔ)蓄，使流通中的貨幣量減少?gòu)亩股钕M(fèi)支出相對(duì)下降下調(diào)會(huì)使居民儲(chǔ)蓄下降，流通中的貨幣量增加，從而使生活消費(fèi)支出相對(duì)增加，同時(shí)還會(huì)改變居民

10、的投資方向，如轉(zhuǎn)向股票和債券等貸款利率變動(dòng)上調(diào)會(huì)加大借款成本，抑制借款者的借款積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對(duì)下降下調(diào)會(huì)減少借款成本，刺激借款，使銀行貸款規(guī)模擴(kuò)大，增加流通中的貨幣量利率升降與投資收益一般來(lái)說，利率上升則收益增加；利率下降則收益下降儲(chǔ)蓄存款實(shí)際收益和物價(jià)漲幅存在關(guān)系，只有利率水平高于物價(jià)漲幅，實(shí)際收益才會(huì)存在3中國(guó)人民銀行決定，從2015年2月5日起，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率在一定程度上能夠穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。其發(fā)揮作用的機(jī)制是()A存款準(zhǔn)備金率下調(diào)人民幣升值商品出口量增加穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B存款準(zhǔn)備金率下調(diào)銀行

11、信貸規(guī)模擴(kuò)大財(cái)政投資增加穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C存款準(zhǔn)備金率下調(diào)貨幣供應(yīng)量減少物價(jià)持續(xù)下降穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)D存款準(zhǔn)備金率下調(diào)貨幣供應(yīng)量增加投資和消費(fèi)增加穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)4、2015年2月5日起，下調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。這是今年以來(lái)我國(guó)央行首次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率。這一措施的實(shí)施 （ ） 有利于抑制通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)過熱 有利于增強(qiáng)銀行的放貸能力 能凍結(jié)貨幣并減少貨幣的流通量 有利于緩解中小企業(yè)融資“難”的問題 A B C D241.含義：股票股票 是是股份有限公司股份有限公司在籌集在籌集資本時(shí)向出資人出具的資本時(shí)向出資人出具的股份憑證股份憑證。 * * 2.股東的權(quán)利股票代表其持有者(股東)

12、對(duì)股份公司的 ，包括參加 、投票表決、參與公司的重大決策、 等權(quán)利。所有權(quán)股東大會(huì)收取股息分享紅利* * 學(xué)案2股票、債券和保險(xiǎn)3.股票收益（包括兩部分）一是 收入，二是來(lái)源于 帶來(lái)的差價(jià) 。股息或紅利股票價(jià)格上升 注意：股票價(jià)格 預(yù)期股息 銀行利息率 =面值預(yù)期股息率銀行利息率 （2015.浙江杭州調(diào)研）張某持有每股面值10元的股票1000股，預(yù)期股息為3%.假設(shè)其他條件不變，只是由于本次銀行存款利率由2.52%提高到2.79%。他的股票 A貶值1152.07元 B升值1152.07元 C貶值900元 D升值900元 股票價(jià)格=預(yù)期股息銀行利息率,根據(jù)這一公式可知，原來(lái)的股票單價(jià)為（103%

13、）2.52%=11.9047619 現(xiàn)在的股票單價(jià)為 （103%）2.79%=10.7526882 兩者相減，得出-1.1520737 因此，1000股共貶值10001.1520737=1152.0737* * 4.全面認(rèn)識(shí)股票的特征(1)股票是一種股份憑證。對(duì)發(fā)行企業(yè)來(lái)說是融資方式；對(duì)持股者來(lái)說，是一種投資，是能夠取得一定收入的有價(jià)證券。(2)股票具有不可返還性；人們一旦購(gòu)買了股票，便無(wú)權(quán)向公司要求退股。若要獲得資金，只能通過股票交易市場(chǎng)，將股票轉(zhuǎn)售給他人。* * 學(xué)案2股票、債券和保險(xiǎn)(3)股票投資高收益與高風(fēng)險(xiǎn)同在。當(dāng)公司經(jīng)營(yíng)不善、盈利下降時(shí)，股票持有者將承受較大的損失。由于股市價(jià)格瞬息

14、萬(wàn)變，股票持有者可能在股票下跌時(shí)，喪失資本收益，甚至傾家蕩產(chǎn)。* * A公司以巨資購(gòu)入S公司發(fā)行的股份，雙方將在多領(lǐng)域進(jìn)行深入合作，這一合作預(yù)計(jì)在未來(lái)三年內(nèi)將給S公司帶來(lái)大約3.8億美元的營(yíng)銷和電子商務(wù)收入。此消息引發(fā)S公司股價(jià)大幅高開，收盤漲幅達(dá)9.4%。A公司與S公司的合作推動(dòng)了股價(jià)上升，說明()A.股票是一種高收益的投資方式B.企業(yè)重組對(duì)股價(jià)會(huì)產(chǎn)生有利影響C.股價(jià)上升主要是由相關(guān)消息推動(dòng)的D.股價(jià)受公司經(jīng)營(yíng)狀況預(yù)期的影響* * 學(xué)案2股票、債券和保險(xiǎn)解析材料中，A公司和S公司合作推動(dòng)股價(jià)上升，這與投資股票高收益無(wú)關(guān)，故A不選；B說法片面，企業(yè)重組對(duì)股價(jià)的影響并不一定都有利；C說法錯(cuò)誤，股

15、價(jià)上升主要受公司經(jīng)營(yíng)狀況的影響。A公司和S公司合作預(yù)計(jì)在未來(lái)給S公司帶來(lái)巨大的收入，使人們看好該公司的股票，爭(zhēng)相購(gòu)買，使該公司股票需求增加，價(jià)格上漲，故D符合題意。答案D 1、含義：是一種債務(wù)證書，是籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定利息，并到期償還本金 2、債券的類型目前在我國(guó)，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。3三種債券的比較種類國(guó)債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體國(guó)家銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)狀況安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小安全系數(shù)較國(guó)債低但比企業(yè)債券高風(fēng)險(xiǎn)較高收益情況利率高于同期銀行儲(chǔ)蓄存款利率，低于金融債券利率高于國(guó)債利率，低于企業(yè)債券利率收益率高流通性能最強(qiáng)較強(qiáng)

16、最低國(guó)債（金邊債券）特點(diǎn)及原因：由于國(guó)債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小。國(guó)債利率較其他債券低，但一般高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率。* * 學(xué)案2股票、債券和保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)性是居民投資理財(cái)考慮的一個(gè)重要因素。下列投資理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性從低到高排序，正確的是()金融債券企業(yè)債券國(guó)債股票 A. B. C. D.解析股票風(fēng)險(xiǎn)性最大，金融債券風(fēng)險(xiǎn)性小于企業(yè)債券，國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)性最小，綜合得知，該題應(yīng)選B項(xiàng)。債債 券券 股股 票票不同點(diǎn)性 質(zhì)受益權(quán)償還方法相同點(diǎn)債務(wù)憑證，限期償還入股憑證定期收取利息 ，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定著股票的效益有明確的付息期限，必須償還本金股

17、金不能退，只能出賣股票都是有價(jià)證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)4、債券與股票的異同 （2012鞍山模擬）現(xiàn)如今股票市場(chǎng)，A股不再一枝獨(dú)秀、炒股不再時(shí)髦。同時(shí)，由于市場(chǎng)存在繼續(xù)升息的預(yù)期，中長(zhǎng)期債券收益率明顯上升。上述兩種投資方式的主要區(qū)別在于() A股票是有價(jià)證券，債券不是有價(jià)證券 B股票是所有權(quán)憑證，債券是債務(wù)憑證 C股票可以買賣，債券只能到期還本付息 D股票收益總是大于債券收益 (2012(2012廣東文綜廣東文綜) )以下是三種投資方式的風(fēng)以下是三種投資方式的風(fēng)險(xiǎn)收益比較示意圖，不考慮其它因素，表險(xiǎn)收益比較示意圖，不考慮其它因素，表達(dá)合理的是達(dá)合理的是( () )1、含

18、義：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。2、作用：通過購(gòu)買保險(xiǎn)，投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，使自己所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)損失下降。這不僅體現(xiàn)出保險(xiǎn)的保障功能，還顯示出保險(xiǎn)“人人為我，我為人人”的互助特征?？键c(diǎn)四：商業(yè)保險(xiǎn)學(xué)案2股票、債券和保險(xiǎn)判斷：購(gòu)買了商業(yè)保險(xiǎn)就等于消除了風(fēng)險(xiǎn)。提示 錯(cuò)誤。商業(yè)保險(xiǎn)具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的功能，但不是消除了風(fēng)險(xiǎn)，而是轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)，將原來(lái)由投保人自己承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移給了保險(xiǎn)公司承擔(dān)。6、訂立保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)

19、商一致、自愿訂立。 3.分類：商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。注意：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象，如健康險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象，如汽車保險(xiǎn)、運(yùn)輸保險(xiǎn)等。近幾年，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)了諸如分紅保險(xiǎn)等新險(xiǎn)種。分紅保險(xiǎn)除在具備保障功能之外，還可分配保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)盈余，使投保人的資金保值增值。4、收益：保險(xiǎn)金。 5、風(fēng)險(xiǎn)：如果沒有出現(xiàn)合同約定的可能出現(xiàn)的事故或者其他情況，被保險(xiǎn)人則得不到保險(xiǎn)金社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的差異性質(zhì)解決大多數(shù)社會(huì)成員最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目;非盈利性是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志的體現(xiàn);盈利性給付標(biāo)準(zhǔn)保障被保

20、險(xiǎn)人的基本生活保障項(xiàng)目廣泛,給付標(biāo)準(zhǔn)高費(fèi)用大多是個(gè)人、企業(yè)和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)保險(xiǎn)依據(jù)國(guó)家法律和有關(guān)部門的統(tǒng)一規(guī)定被保險(xiǎn)者的需要保障范圍所有社會(huì)成員迫切需要的保險(xiǎn)項(xiàng)目保障項(xiàng)目廣泛,保障范圍大小與保險(xiǎn)費(fèi)成正比 （2012佛山質(zhì)檢）從家庭理財(cái)來(lái)看，保險(xiǎn)是所有理財(cái)工具中最具投資和保險(xiǎn)雙重功效的防護(hù)性產(chǎn)品。這里的保險(xiǎn)（ ） A是建立在商業(yè)原則基礎(chǔ)上的 B以解決大多數(shù)人的共同需要為目的 C以保障基本生活水平為原則 D其保費(fèi)由國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人共同承擔(dān)* * 學(xué)案2股票、債券和保險(xiǎn)2，“保險(xiǎn)不是改變你的生活，而是防止你的生活被改變”。這句保險(xiǎn)宣傳語(yǔ)說明()保險(xiǎn)讓每個(gè)家庭擁有平安購(gòu)買商業(yè)保

21、險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施訂立保險(xiǎn)的原則是自愿、公平互利和協(xié)商一致通過購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，投保人可以把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人A. B. C. D.答案C投資方式比較：儲(chǔ)蓄、債券、股票、保險(xiǎn)比較儲(chǔ)蓄債券股票保險(xiǎn)區(qū)別性質(zhì)存款憑證債務(wù)證書股份憑證風(fēng)險(xiǎn)保障收益支取本金和利息定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的效益在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)小風(fēng)險(xiǎn)比儲(chǔ)蓄存款大風(fēng)險(xiǎn)最大如沒有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險(xiǎn)金區(qū)別償還方式按活期或定期等存款方式支取本金和利息有明確的付息期限，到期必須償還本金股金不能退，只能出賣股票保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金特點(diǎn) 便捷的投資 穩(wěn)健的投資高風(fēng)險(xiǎn)、

22、高收益規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資聯(lián)系都是個(gè)人投資行為，都給投資者帶來(lái)一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)閃記選擇投資方式的原則：兼顧收益與風(fēng)險(xiǎn)、兼顧多元與重點(diǎn)、兼顧意向與實(shí)力、兼顧個(gè)人與國(guó)家。(1)要注意投資的收益性，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。(2)要注意投資的多元化，“不要把雞蛋裝在一個(gè)籃子里”，也不要將你的資金投在一個(gè)地方，分散投資是化解風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法。(3)投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況、自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。(4)投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。(5)要注意投資的流通性和流動(dòng)性。家庭投資理財(cái)?shù)脑瓌t流動(dòng)性與流通性的區(qū)別 所謂流動(dòng)性，是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。轉(zhuǎn)化能力強(qiáng)，說明資

23、產(chǎn)流動(dòng)性好。當(dāng)然，現(xiàn)金不需要轉(zhuǎn)化，它的流動(dòng)性最好。 所謂流通性，是指資產(chǎn)能否在市場(chǎng)上交易轉(zhuǎn)讓。資產(chǎn)的流動(dòng)性與流通性未必一致。如活期儲(chǔ)蓄存款流動(dòng)性好，但不能像股票、債券一樣在市場(chǎng)上流通。小結(jié)：投資投資是什么 儲(chǔ)蓄、股票、債券、保險(xiǎn)為什么 都能給投資者帶來(lái)一定的收益怎么辦 投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。投資原則要注意投資的回報(bào)率和風(fēng)險(xiǎn)性；注意投資的多元化；要根據(jù)自己實(shí)際情況、經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行；不得違反國(guó)家法律法規(guī)；要注意投資的流通性和流動(dòng)性。 1、含義：融資就是籌集資金的行為， 融資的方式主要是貸款和發(fā)行股票和債券，融資的目的是用籌來(lái)的資本追求利潤(rùn)最大化。 2、具體目的：擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、償還債務(wù)。知識(shí)拓

24、展：融資3、途徑：直接融資與間接融資直接融資：是指政府、企業(yè)等直接從社會(huì)上（如企事業(yè)單位、居民等）籌資。一般來(lái)說，是通過發(fā)行債券、股票以及商業(yè)信用等形式融通所需資金。 直接融資是不經(jīng)金融機(jī)構(gòu)的媒介，由政府、企事業(yè)單位，及個(gè)人直接以最后借款人的身份向最后貸款人進(jìn)行的融資活動(dòng)，其融通的資金直接用于生產(chǎn)、投資和消費(fèi)。間接融資：間接融資是以金融部門為中介，由金融部門（如商業(yè)銀行、信用中介、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)）通過吸收存款、存單等形式積聚社會(huì)閑散資金，然后以貸款等形式向非金融部門（企業(yè)等）提供資金。間接融資是通過金融機(jī)構(gòu)的媒介，由最后借款人向最后貸款人進(jìn)行的融資活動(dòng)，如企業(yè)向銀行、信托公司進(jìn)行融資等等。投 資 與 融 資存款儲(chǔ)蓄股票債券商業(yè)保險(xiǎn)含義、特點(diǎn)（收益與風(fēng)險(xiǎn)）類型、利息儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要業(yè)務(wù)作用含義、特點(diǎn)作用含義種類投資特點(diǎn)國(guó)債金融債券企業(yè)債券種類訂立保險(xiǎn)合同的原則投資特點(diǎn)一、投 資 的 方 式二、投資的原則三、融資：含義、目的、途徑 1. 阿里巴巴旗下的支付寶平臺(tái)與某投資基金聯(lián)手推出新業(yè)務(wù)余額寶用戶可將暫時(shí)閑置的資金放入其中以每日結(jié)算的方式獲得收益，收益率隨基金的收益額波動(dòng)。賬戶中的錢可以隨時(shí)用于消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬。你認(rèn)為這一業(yè)務(wù)推出后人們最有可能把_賬戶中的資金轉(zhuǎn)入余額寶。() A.活期儲(chǔ)蓄活期儲(chǔ)蓄B.商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn) C.股票股票 D.政府債券政府債券