1、4、票據(jù)行為出票基本行為背書提示承兌付款保證附屬行為票據(jù)行為票據(jù)行為狹義票據(jù)行為：以負擔票據(jù)上的債務為目的所做的必要形式的法律行為，那就是出票、背書、承兌、參加承兌、保證。其中出票是主票據(jù)行為，其它為附屬票據(jù)行為。廣義票據(jù)行為：除狹義票據(jù)行為外，不包括票據(jù)處理中有專門規(guī)定的行為，如提示、付款、退票、追索等。出票(issue)兩個動作1、寫成匯票并簽字(drawn and sign)：創(chuàng)設(shè)了匯票的債權(quán)。2、將匯票交付給受款人(delivery)：將實際或推定的所有權(quán)從一個人轉(zhuǎn)移到另一個人的行為。出票(issue)交付：實際交付：實際交付：親手交付，或派通訊員或投郵寄去。推定交付推定交付：出票人將

2、匯票交付給受款人，而受款人由于某種原因暫不取走，請出票人代為保管，這時匯票實際上已是受款人的財產(chǎn)，出標人成為 受款從的代保管人，這稱為推定交付。出票(issue)出票行為 的法律含義：出票人對受票人和持票人按照匯票文義擔保該匯票會被受票人承兌和付款。如受票人遭到拒付，可做成拒絕證書，向出票人索償。免除出票法律責任：“對出票人不得追索”。影響匯票的流通性。出票(issue)中國票據(jù)法對出票行為的規(guī)定：第二章第一節(jié)第二十條規(guī)定：出票是出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為。第二十六條規(guī)定：出票人簽發(fā)匯票后，即承擔保證該匯票承兌和付款的責任。出票人在匯票得不到承兌或者付款時，應當向持票人清償本法

3、第七十條、第七十一條規(guī)定的金額和費用。背書(indorsement)是指在匯票背面簽字。包括兩個動作：1、在匯票背面簽字2、交付給被背書人。只有經(jīng)過交付才算完成背書行為，使其背書有效和不可撤銷。背書(indorsement)背書的種類：1、特別背書(special indorsement)Pay to the order of XXXXFor xxxx (signature)2、空白背書(blank indorsement )不記載被背書人的名稱，只有背書人的簽字背書的種類：3、限制性背書(restrictive indorsement)Pay to XXXX onlyPay to XXXX

4、for acount of XYZ Co.Pay to XXXX not negotiablePay to XXXX not transferablePay to XXXX not to order做成這種背書的匯票，不得轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)。背書的種類：4、帶有條件的背書(conditional indorsement)Pay to the order of XXXX on delivery of B/L No.123For xxxx (signature)背書的種類：5、托收背書(indorsement for collection)For collection pay to the order o

5、f XXXXPay to the order of XXXX for collection only, prior indorsement guaranteedPay to the order of XXXX for depositPay to the order of XXXX value in collectionPay to the order of XXXX by procuration Pay to any bank托收背書的權(quán)限1、僅轉(zhuǎn)讓票據(jù)的使用權(quán)，不轉(zhuǎn)讓所有權(quán)2、行使票據(jù)的一切權(quán)利，如提示要求付款3、受前手票據(jù)權(quán)利的影響4、背書人對票據(jù)的任何后手持票人不承擔責任（英國票據(jù)法）中

6、國票據(jù)法對背書的規(guī)定第二章第二節(jié)第三十一條規(guī)定：背書應當連續(xù)。第三十三條規(guī)定：背書不得附有條件。背書時附有條件的，所附條件不具有匯票上的效力。將匯票金額的一部分轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額分別轉(zhuǎn)讓給二人以上的背書無效第三十五條規(guī)定：托收背書的被背書人有權(quán)代背書行使被委托的匯票權(quán)利。但是被背書人不得再以背書轉(zhuǎn)讓匯票權(quán)利。提示(presentation) 持票人將匯票提交付款人要求承兌或要求付款的行為 叫做提示。分為兩種：1、遠期匯票提示要求承兌（1）承兌提示的期限，一年或合理時間內(nèi)。（2）承兌提示延誤的免責，超過法定期限提示，當事人可免除匯票責任，不可搞力事件除外（3）承兌提示的免除：受票人已死亡或

7、破產(chǎn)，或受票人是虛構(gòu)或無能力履約；經(jīng)過適當努力仍無法完成提示的；盡管提示不規(guī)則，但卻基于其它原因被拒絕承兌的。提示(presentation)2、即期匯票或已承兌匯票向付款人或承兌人提示要求付款（1）付款提示期限：即期匯票一年內(nèi)，其它匯票在到期日后兩個營業(yè)日內(nèi)提示；或即期在合理時間內(nèi)提示，其它匯票在到期日提示。（2）提示延誤的免責：不可抗力造成的（3）免除：匯票責任當事人已明示或默示放棄提示；經(jīng)過合理努力仍無法提示；匯票當事人已殘廢或破產(chǎn)或為虛構(gòu)，無行為能力，無力償債之人；持票無理由或無權(quán)要求對匯票付款；已被拒付并做成拒絕證書的。承兌提示與付款提示之區(qū)別1、付款提示的目的在于要求受票人或承兌人

8、支付匯票的款項，從而結(jié)束匯票上的債權(quán)債務關(guān)系；承兌提示是為了讓受票人確認同意承擔匯票的付款義務，明確匯票上的債權(quán)債務關(guān)系。2、付款提示幾乎涉及所有種類的匯票，而承兌提示則主要是為遠期匯票。中國票據(jù)法對提示的規(guī)定未對提示做明示規(guī)定，但有相關(guān)內(nèi)容未對提示做明示規(guī)定，但有相關(guān)內(nèi)容第一章第十六條規(guī)定：持票人對票據(jù)債務人行使票據(jù)權(quán)利，或者保全票據(jù)權(quán)利，應當在票據(jù)當事人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行，票據(jù)當事人無營業(yè)場所的，應當在其往所進行。第一章第十七條規(guī)定：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅。匯票、本票為2年；支票為6個月；承兌(acceptance)指遠期匯票的付款人，以其簽名表示同意按照出票人命令而付款

9、的票據(jù)行為。包括兩個動作：1、寫明“已承兌”(ACCEPTED)2、將已承兌匯票交付持票人。承兌人付款做了保證，不可撤銷，承兌人成為主債務人，出票人為從債務人。承兌的種類1、普通承兌(general acceptance)ACCEPTED(date) For XXX (signature)2、限制承兌(qualified acceptance)（1）帶有條件(conditional acceptance)ACCEPTED(date)Payable on delivery of B/LFor XXX (signature)承兌的種類（2）部分承兌(partial acceptanceACCEPT

10、ED(date)payable for amount of xxx onlyFor XXX (signature)（3）限定地點(local acceptance)ACCEPTED(date)payable at xxx bank and there onlyFor xxx (signature)承兌的種類（4）延長時間(qualified acceptance as to time)ACCEPTED(date)Payable at 6 months after dateFor xxx (signature)中國票據(jù)法對承兌的規(guī)定第二章第三節(jié)第三十八條規(guī)定：承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支

11、付匯票金額的票據(jù)行為。第四十條規(guī)定：見票后定期付款的匯票，持票人應當自出票日起1個月內(nèi)向付款人提示承兌。第四十三條規(guī)定：付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌人附有條件的，視為拒絕承兌。付款(payment)持票人在到期日提示匯票，經(jīng)付款人或承兌人正當?shù)馗犊钜院?，匯票即被解除責任。正當付款后，匯票所有票據(jù)債務人的責任都被解除。正當付款1、要被付款人或承兌人支付，而不是被出票人或背書人支付。2、村在到期日那天或以后付款，而不能在到期日以前付款。3、要付款給持票人，意指匯票如被轉(zhuǎn)讓，前手背 書必須連續(xù)和真實。4、善意的付款，不知持票人的權(quán)利有何缺陷。中國票據(jù)法對付款的規(guī)定第二章第五節(jié)第五十七條規(guī)定：付

12、款人及其代理付款人付款時，應當審查匯票背書是否連續(xù)，并審查提示付款人的合法身份證明或者有效證件。付款人及其代理付款人以惡意或者有重大過失付款的，應當自行承擔責任。第五十八條規(guī)定：對定日付款、出票后定期付款的匯票，付款人在到期日前付款的，由付款人自行承擔所產(chǎn)生的責任。第六十條規(guī)定：付款人依法足額付款后，全體匯票債務人的責任解除。退票(dishonour)1、持票人提示匯票要求承兌時，遭到拒絕而不獲承兌，或持票人進示匯票要求付款時，遭到拒絕而不獲付款。拒付或退票。2、付款人避而不見、殘廢或宣告破產(chǎn)以致付款事實上已不可能時，也稱為拒付。一經(jīng)拒付，即產(chǎn)生追索權(quán)，持票人有權(quán)向背書人追索票款。中國票據(jù)法對

13、退票的規(guī)定中國票據(jù)法沒有專門提出退票，但其第二章第六節(jié)第六十一條規(guī)定：匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務人行使追索權(quán)。匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：（1）匯票被拒絕承兌的；（2）承兌人或者付款人死亡、或者逃匿的；（3）承兌人或者付款人被貪污宣告破產(chǎn)的或者因違法被責令終止業(yè)務活動的。退票通知(notice of dishonour)目的是為了使匯票的債務人及早了解拒付情況，以使早做準備。英國票據(jù)法：不及時 通知，喪失追索權(quán)。日內(nèi)瓦票據(jù)法：不及時 通知，不喪失追索權(quán)。中國票據(jù)法：不及時通知，不喪失追索權(quán)。退票通知退票通知的發(fā)出方式：1、后手

14、通知前手，再由其通知其前手，直到出票人。2、后手將通票事實通知全體前手。中國票據(jù)法對退票通知的規(guī)定中國票據(jù)法沒有專門提出“退票通知”的概念，但 第二章第六節(jié)第六十七條規(guī)定：依照前條第一款所作的局面通知，應當記明匯票的主要記載事項，并說明該匯票已被退票。目前國內(nèi)使用的是：退票理由書，無須公證。3日前通知其它有關(guān)當事人。拒絕證書(protest)由拒付地點的法定公證人作出證明拒付事實的文件。國內(nèi)銀行目前 不開具拒絕證書。追索權(quán)(right of recourse)指匯票遭到拒付，持票人對其前手背書人或出票人有請求其償還匯票金額及費用的權(quán)利。追索的內(nèi)容：票款、利息、做成退票及拒絕證書的必要費用。行使

15、追 索權(quán)的條件：（1）在法定期限內(nèi)提示過；（2）在法定期限內(nèi)將退票通知到前手直到出票人；（3）外國匯票須做成拒絕證書。中國票據(jù)法對追索權(quán)的規(guī)定中華人民共和國票據(jù)法第六章第六十八條規(guī)定：匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人對持票人承擔連帶責任。持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。第六十九條規(guī)定：持標人為出標人的，對其前手無追索 權(quán)。持票人背書人的，對其后手無追索 權(quán)。保證(guarantee,aval)匯票一般以非匯票債務人作為保證人，保證人與被保證人所負的責任完全相同。依所保之人的不同，保證責任有所不同。未記載被保證人時，以付款人作為 被保證人。保證人

16、可收取相關(guān)抵押或費用。保證人付款后，可以行使持票人的權(quán)利。中國票據(jù)法對保證的規(guī)定中華人民共和國票據(jù)法第六章第四節(jié)第四十五條規(guī)定：匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證人由匯票債務人以外的他人擔當。第四十八條規(guī)定：保證不得附有條件；附有條件的，不影響對匯票的保證責任。第五十二條規(guī)定：保證人清償匯票債務后，可以行使持票人對保證人及其前手的追索權(quán)。5、匯票的種類（1）按照三個當事人的居住地的不同分類：國際匯票、國內(nèi)匯票（2）按照付款時間不同分類：即期匯票、遠期匯票（3）按照收款人的不同分類：來人匯票、記名匯票5、匯票的種類（4）按照付款夫和出票人的不同分類：商業(yè)匯票(commercial bill

17、)、銀行匯票(bankers bill)（5）按照匯票是否跟單：光票(clean bill)、跟單匯票(documentary bill)（6）按照使用貨幣不同分類：本國貨幣匯票、外國貨幣匯票本票(promissory note)定義：本票是一項無條件的支付命令，由一人作成，并交給另一人，經(jīng)制票人簽名承諾即期或定期可在可以確定的將來時間，支付一定數(shù)目的金額給一個特定的人或其指定人或來人。本票的必要項目1、本票字樣2、無條件支付承諾3、收款人或其指定人4、制票人簽字5、出票日期和地點6、付款期限7、一定金額8、付款地點本票與匯票的不同點1、基本當事人不同本票兩個，匯票三個2、付款方式不同本票：制

18、票人自己付款，承諾匯票：出票人命令他人付款，無承兌3、名稱的含義不同Bill of exchang：包含兩筆交易Promissory note：包含一筆交易本票與匯票的不同點4、承兌不同本票無需承兌及與承兌有關(guān)的行為匯票需要5、國際本票遭到退票無需拒絕證書，國際匯票遭到退票時需要做成拒絕證書6、主債務人不同本票：主債務人是制票人匯票：主債務人是出票人或承兌人。本票與匯票的不同點7、本票不允許制票人與收款 人做成同一個當事人，匯票允許出票人與收款人作成相同的一個當事人。本票的用途1、商品交易中的遠期付款2、用作金錢的借貸憑證，由借款人簽發(fā)本票交給貸款人收執(zhí)3、企業(yè)向外籌集資金時，可以發(fā)行商業(yè)本票

19、，獲取資金4、客戶撮存款時，銀行付本票代替支付現(xiàn)鈔本票的不同形式1、商業(yè)本票2、銀行本票3、國際小額本票4、旅行支票5、流通存單6、中央銀行本票本票的不同形式7、各種債券8、國庫券中國票據(jù)法對本票的規(guī)定第三章第七十三條規(guī)定：本票是出票人簽發(fā)的承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。我國票據(jù)法所指本票是指銀行本票。第七十五條規(guī)定：本票出票人的資格由中國人民銀行審定，具體管理辦法 由中國人民銀行規(guī)定支票(cheque)定義：支票是以銀行作為付款人的即期匯票。支票是銀行存款客戶向他開立雕刻的銀行簽發(fā)的，授權(quán)該銀行即期支付一定數(shù)目的傾向給一個特定人，或其指定人，或來人的無條件書面

20、支付命令。支票的必要項目1、寫明其為“支票”字樣2、無條件支付命令3、付款銀行名稱和地點4、出票人名稱和簽字5、出票日期和地點6、“即期”字樣7、一定金額8、收款人或其指定人支票的止付1、付款的取消或停止支付2、客戶死亡的通知支票與匯票的不同點1、支票是銀行存款客戶作為出票人開戶行為受票人簽發(fā)的書面支付命令2、支票是支付工具匯票是支付和信用3、支票的主債務人是出票人，匯票的主債務人是承兌人4、支票可以保證付款，匯票無法保證5、轉(zhuǎn)賬支票的受票行要對真正所有人負責付款，匯票對持票人負責付款6、支票可以止付，匯票承兌后即不可撤銷7、支票只能開出一張，匯票可以開出一套支票的種類一、按照收款人的不同分類

21、來人支票（不記名支票）記名支票二、按照出票人不同分類銀行支票私人支票支票的種類三、按照支票是否劃線劃線支票(cross cheque)未劃線支票（開放支票）(uncrossed cheque,open cheque)四、按照支票是否保付分類保付支票(certified chequ)普通支票支票的止付銀行只有在有法院的止付命令時才會止付，否則，沒有任何原因能使銀行止付。無論客戶：發(fā)出書面撤消支付命令、客戶死亡或患精神病等。假冒票據(jù)的防范一、票據(jù)的偽造：假冒他人的名義可未經(jīng)授權(quán)擅自而進行 的票據(jù)行為 ，如假冒他們的名義簽發(fā)、背書、承兌等，意圖欺騙或侵害他人利益。偽造是一項重罪。二、偽造方式及對當事

22、人的影響1、偽造出票人的簽字（1）出票人的簽字確系偽造，銀行未識別出來，并付款，責任由銀行承擔。假冒票據(jù)的防范（2）出票人的簽字為正確的，但是在出票人不知情的情況下被盜用，則銀行無責任。（3）全部票據(jù)為偽造，銀行未識別 ，責任由銀行承擔。2、偽造主要背書（1）背書人簽字為偽造，如果銀行正當付款，銀行無責任。假冒票據(jù)的防范（2）偽造背書的持票人無權(quán)向真實背書具或出票人追索，而只能向其前手及偽造背書的人追索。3、偽造承兌表明匯票未被承兌，持票人照樣可以向出票人行使追索權(quán)。假冒票據(jù)的防范偽造出票人簽字后果是：票據(jù)根本不存在。偽造承兌的后果：對持票人的權(quán)利影響最小。偽造背書：最不易被發(fā)現(xiàn)，最應該注意。

23、中華人民共和國票據(jù)法1995年5月10日通過，1996年1月1日起施行。該法分為七章：第一章：總則確定了制定票據(jù)法的原則，該法的適用范圍，票據(jù)權(quán)利的概念，票據(jù)文義的效力，對票據(jù)記載事項，及票據(jù)權(quán)利的行使期限等。中華人民共和國票據(jù)法第二章：匯票規(guī)定了匯票的定義，匯票的必要項目，匯票的法律效力等。除此之外，不規(guī)定了出票、背書、承兌、保證、付款、追索權(quán)等有關(guān)票據(jù)行為。第三章：本票規(guī)定了本票的定義，本票的必要項目及法律效力等。中華人民共和國票據(jù)法第四章：支票規(guī)定了支票的定義、支票的必要項目及法律效力等。第五章：涉外票據(jù)的法律適用規(guī)定了涉外票據(jù)的定義，涉外票據(jù)的法律適用，涉外票據(jù)債務人的法律適用，涉外票據(jù)的票據(jù)行為的法律適用等。中華人民共和國票據(jù)法第六章：法律責任規(guī)定了票據(jù)欺詐行為的范圍，及金融機構(gòu)的相關(guān)