1、2013年6月銀行從業(yè)資格考試公共基礎真題及詳解視頻講解一、單選題（共90題，每小題0.5分，共45分。下列選項中只有一項最符合題目要求, 不選、錯選均不得分。）1. 商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和（）rA.定期存款B. 外幣存款C. 儲畜存款D. 同業(yè)存款視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 D【解析】存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、 單位存款和同業(yè)存款，外幣存款又分為個人外匯存款和機構外匯存款。2. 金融犯罪主體是（）。A.可以是自然人，也可以是單位廠 B. 金融企業(yè)C.只能是自然人CD.只能是單位視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】

2、A【解析】金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主 體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發(fā)放貸款 罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為 金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者 其他金融機構。3. 某銀行客戶經理長期管理同一客戶，與該客戶財務人員十分熟悉，在一次 新增授信中，該客戶由于資產負債率過高而不能被評到較高的信用等級，此 時客戶經理應該（）。A. 嚴格執(zhí)行銀行信貸規(guī)定，不徇私情B. 直接告訴該客戶公司財務人員變更會計方法、降低資產負債率C. 告知該客戶公司財務人員信用評級不夠的原因 r D.向該客戶

3、公司財務人員暗示調整資產負債率就可通過評級視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 A【解析】 以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產生不利 影響：以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議； 明知所經辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定， 但仍不按照內部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；出于私情, 向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資 源，為這些行為提供方便。4. 下列行為中，觸犯中華人民共和國刑法有關規(guī)定的是（）。r A.使用作廢的信用證B. 銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體C. 村鎮(zhèn)銀行經批準吸收公眾存款D

4、.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎上向上浮動視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】A【解析】使用作廢的信用證屬于金融詐騙罪中的信用證詐騙罪，根據中華人民 共和國刑法第一百九十五條規(guī)定，進行信用證詐騙活動的，處五年以 下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或 者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上 五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年 以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒 收財產。5. 張某是某公司董事長兼總經理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其個人持有的信用卡

5、，共透支 50萬元用于高消費揮霍。 之后，張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬 余元，尚差21萬余元沒有歸還，經發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款， 下列關于張某行為的表述正確的是（）。A. 涉嫌構成惡意透支罪B. 不構成犯罪，屬于借款糾紛C. 涉嫌構成貸款詐騙罪rD.涉嫌構成信用卡詐騙罪視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 A【解析】信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙 領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利 用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。本題中張某的行為 屬于使用信用卡進行惡意透支，所稱

6、惡意透支，是指持卡人以非法占有 為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經發(fā)卡銀行催收后仍不 歸還的行為。6. 下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（）。rA.出口押匯在國際上也叫議付B. 進口押匯中，銀行以依托收據的方式向進口申請人釋放單據并先行對外付款C. 出口押匯是一種無追索權的票據融資行為D. 進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】按進出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進口押匯。出口押 匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出 口托收項下票據進行融資的行為； 進口押匯是指銀行應進口申請人的要 求，與其達

7、成進口項下單據及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行 以信托收據的方式向其釋放單據并先行對外付款的行為，進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信 用證項下的進口押匯業(yè)務。7. 下列關于商業(yè)銀行備用信用證業(yè)務的表述，正確的是（）。rA.實質是對借款人的擔保行為B. 開證行承擔不付款責任C. 開證行在申請人履行義務時承擔付款責任D. 開證行承擔第一性付款責任視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 A【解析】備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品， 其實質是銀行對借款人的一種擔保行為，與其他信用證相比，其特征是 在備用信用證業(yè)務關系中，開證行

8、通常是第二付款人，即只有借款人發(fā) 生意外才會發(fā)生資金的墊付。8. 商業(yè)銀行開展（）業(yè)務通常不會面臨信用風險。廣A.貿易融資B. 貸款承諾C. 代理收費D. 票據貼現(xiàn)隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】 信用風險又稱為違約風險，是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定 的義務或信用質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。信用風險 既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，又存在于信用擔保、貸 款承諾及衍生產品交易等表外業(yè)務中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越 多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務中所包含的信用風險，包括承 兌、同業(yè)交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務、承諾和擔保以及 交易的結算等

9、。其中票據貼現(xiàn)屬于信用擔保業(yè)務。9. 下列業(yè)務中不屬于商業(yè)銀行資產業(yè)務的是（）。rA.代理中央銀行業(yè)務B. 貿易融資C. 貸款業(yè)務D. 債券投資視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】【解析】 商業(yè)銀行的資產業(yè)務包括貸款業(yè)務和債券投資業(yè)務，其中貿易融資屬于貸款業(yè)務中的公司貸款業(yè)務。A項，代理中央銀行業(yè)務屬于商業(yè)銀行的 中間業(yè)務。10. （）是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。廠A.即期外匯交易B. 利率互換C. 遠期外匯交易D.貨幣互換視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 B【解析】利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內， 根據約

10、定數(shù)量的同種 貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。 最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換11下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務的是（）。rA.代理金銀rB.代理資金結算rC.代理國庫cD.代理財政性存款視頻講解隱藏答案收藏標記反饋【答案】B【解析】代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構 設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的 業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括代理財政性存款、代理國庫、代理金 銀等業(yè)務。B項，代理資金結算屬于代理政策性銀行業(yè)務。12.由銀行業(yè)自律組織確定的利率屬于（）。rA.官方利率B. 市場利率C. 公定利率D. 實際

11、利率視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 C【解析】公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會（全國性銀行自律組 織）等所確定的利率。A項，官方利率是由政府金融管理部門或中央銀 行確定的利率，也叫法定利率，是國家對經濟進行宏觀調控的一種政策 工具；B項，市場利率是隨市場規(guī)律自由變動的利率，是在借貸市場上 由借貸雙方通過競爭而形成的；D項，實際利率是扣除通貨膨脹影響以 后的利率。13. 2004年巴塞爾新資本協(xié)議的三大支柱不包括（）。rA.市場約束B.內控管理C.外部監(jiān)管CD.最低資本要求視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 B【解析】巴塞爾新資本協(xié)議在最低資本要求的基礎上，提出了

12、監(jiān)管部門監(jiān)督 檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”：最低資本要求；外部監(jiān)管；市場約束。14下列業(yè)務中的不屬于農村資金互助社業(yè)務范圍的是（）。rA.發(fā)放社貝貸款rB.購買國債rC.吸收公眾存款rD.結算業(yè)務視頻講解隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 C【解析】農村資金互助社的資金應主要用于發(fā)放社員貸款，滿足社員貸款需求后確有富余的可存放在其他銀行業(yè)金融機構，也可購買國債和金融債券。 農村資金互助社可以辦理結算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。 農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè) 務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。15. 根據銀監(jiān)會2011年發(fā)布的

13、中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見，我 國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。A. 3%B. 6%C. 4%D. 5%視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】 為防止銀行業(yè)金融機構杠桿率的過度積累，中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見引入杠桿率監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4%16. 商業(yè)銀行在業(yè)務經營中的預期損失需要銀行的（）來覆蓋。rA.經濟資本B. 會計資本C.撥備D. 核心資本視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 C【解析】 2011年4月27日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指 導意見，要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不 低于2.5%，撥備

14、覆蓋率不低于150%并根據經濟周期、貸款質量和盈 利狀況，對貸款損失準備監(jiān)管要求進行動態(tài)化和差異化調整，進一步緩 解銀行體系的親周期性。多層次的監(jiān)管資本要求既符合巴塞爾協(xié)議川確 定的資本監(jiān)管新要求，又增強了資本監(jiān)管的審慎性和靈活性，能夠確保 資本充分覆蓋國內銀行面臨的系統(tǒng)性風險和個體風險。A項經濟資本是指在既定的期間和置信區(qū)間內，根據銀行實際承擔的經營風險計算的用 以覆蓋非預期損失所需的資本。17. 按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保， 也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。rA.損失類rB.次級類rC.關注類rD.可疑類視頻講解隱藏答案收藏標記反饋【答案】D【解析】

15、A項，損失類是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后， 本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款；B項，次級類是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還 貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款；C項，關注類是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款。18. 由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票 人的票據是（）。廠 A.商業(yè)承兌匯票B.支票C. 銀行承兌匯票廣D.銀行本票視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】D【解析】AC兩項，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無

16、條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業(yè) 匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀 行承兌匯票（由銀行承兌）兩種；B項，支票是出票人簽發(fā)的，委托出 票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或 持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。19. 下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。rA.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本之和B. 商業(yè)銀行的會計資本等于經濟資本C. 銀行資本能夠鼓勵銀行進行業(yè)務擴張D. 經濟資本也稱為風險資本視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】D【解析】A項，銀行資本表現(xiàn)在財務會計、銀行監(jiān)管和內部風險

17、管理三個方面， 所對應的概念分別是會計資本、監(jiān)管資本和經濟資本；B項，會計資本是指銀行資產負債表中資產減去負債后的余額，經濟資本是指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量； C項，銀行資本的作用之一是限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險。20. 宏觀經濟狀況對銀行經營情況的影響表現(xiàn)為（）。廣A.經濟發(fā)展前景直接決定對銀行業(yè)監(jiān)管的力度B. 宏觀經濟狀況是決定銀行盈利水平的全部因素C. 經濟發(fā)展水平可以影響全社會可供銀行利用的資金的富余程度匚 D.宏觀經濟狀況不會對銀行的經營管理產生影響視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】宏觀經濟狀況包括經濟發(fā)展水平、狀況和前

18、景三方面。經濟發(fā)展水平反 映一國和地區(qū)商品經濟的發(fā)育程度和總體經濟實力，進而決定全社會可供銀行利用的資金（及其他資源）的富余程度，以及經濟主體對借貸資 金和服務的需求程度，從而決定銀行的資金實力、業(yè)務種類和經營范圍。 經濟發(fā)展的狀況和前景，既影響經濟主體的收入和資產價值，也影響其 對未來的信心，從而對銀行的經營管理產生直接影響。21. 銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在 于（）。rA.保管物品的金額不同B. 保管物品的種類不同C. 客戶在將保管物品交給銀行時是否先加以密封D. 保管期限不同視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】【解析】代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密

19、封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都注 明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保 管的客戶在將保管物品交給銀行時是否先加以密封。22. 代理業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。廠A. 表內業(yè)務廠B.中間業(yè)務廣C.資產業(yè)務D.負債業(yè)務視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 B【解析】 中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的 業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和 債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業(yè) 務。23. 電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。廠 A.多媒體技術廠 B.電話自動語音廣C.互聯(lián)

20、網技術 £_ D.自助終端視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 B【解析】電話銀行業(yè)務是銀行通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提 供的銀行服務。電話銀行的服務功能包括業(yè)務咨詢、賬戶查詢、轉賬匯 款、投資理財、代理業(yè)務等。24. 下列不屬于中國人民銀行職責的是（）。rA.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行B. 監(jiān)管銀行業(yè)金融機構C. 發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D. 制定和執(zhí)行貨幣政策視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 B【解析】除了 ACD三項外，中國人民銀行法第四條規(guī)定的中國人民銀行的職 責還包括：發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；監(jiān)督管理銀行間 同業(yè)拆借市場和銀行間債券

21、市場；實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外 匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經營國家外匯儲備、黃 金儲備；經理國庫；指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的 資金監(jiān)測；負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；作為國家的中 央銀行，從事有關的國際金融活動；國務院規(guī)定的其他職責。25. 下列不屬于信用卡主要功能的是（）。r A.儲蓄功能B. 存取現(xiàn)金C. 支付結算D. 消費信貸視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 A【解析】信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、 轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具（在我國目前尚不允許非銀 行發(fā)卡機構發(fā)行信用卡）。26. 下列銀行業(yè)從業(yè)

22、人員行為中沒有違反“同業(yè)競爭”原則的是（）。CA.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的 POSB. 超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款C. 向客戶轉發(fā)網上有關競爭對手的負面消息D. 以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 【解析】 A項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務中不得有的行為； B項屬于 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務中不得有的行為； C項屬于銀行業(yè)從業(yè) 人員在業(yè)務宣傳中不得有的行為。27. 與一般信用證相比，備用信用證的特點在于（）。廠A.開證行所承擔的付款責任不同B. 開證申請人不同C. 受益人不同D. 開證行不同視頻講解 隱藏答案 收藏標

23、記反饋【答案】A【解析】備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開 證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。 而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致， 不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。28. 下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。rA.風險計量模型建模情況B. 員工學歷結構C. 獨立董事的工作情況D. 基層員工培訓情況視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：年度內召開股東大會情況；董 事會構成及其工作情況；獨立董事工作情況；監(jiān)事會構成及其工作 情

24、況；外部監(jiān)事工作情況；高級管理層構成及其基本情況；商業(yè) 銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；商業(yè)銀行部門 設置和分支機構設置情況；銀行對本行公司治理的整體評價；銀行 業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。29. 網絡傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失，記者王某找到在 該支行的一位朋友李某欲進行采訪，在這種情況下（）。CA.如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知B. 李某本著誠實信用的原則，有責任對王某將他所知道的情況實話實說C. 李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪廠D.李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【

25、答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。一 般而言，銀行業(yè)金融機構都設有新聞宣傳工作歸口管理部門，都有媒體 米訪、信息發(fā)布等方面的規(guī)定。在此情況下，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守 所在機構相關規(guī)定，未經允許和授權，不得接受媒體采訪或對媒體發(fā)布 任何有關所在機構的信息，以免自己的言論給所在機構帶來危害。30. 持票人對支票出票人的權利期限是自出票日起（）個月。A. 1B. 24C. 6D. 3視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】 票據權利在下列期限內不行使而消滅： 持票人對票據的出票人和承兌

26、人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起 2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起 6個月；持票人對 前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。31. 下列關于中華人民共和國商業(yè)銀行法所規(guī)定的“關系人”的表述， 正確的是（）。匚 A.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放貸款廠B.商業(yè)銀行關系人指自然人，如銀行董事C.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款D. 商業(yè)銀行向關系人發(fā)放提供貸款的條件可以優(yōu)于其它借款人同類貸款的條件 視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 C【解析】商業(yè)銀行法第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關

27、系人發(fā)放信用貸款， 向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人 員及其近親屬；前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企 業(yè)和其他經濟組織。32. 下列所列市場屬于資本市場的是（）。廠A.國庫券市場B.股票市場C.銀行間同業(yè)拆借市場D. 票據市場視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 B【解析】 資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、 期限在一年以上的長期資 金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。33. 在我國，外匯標價采用的主要標價方式是（）。rA.賣出價B.買入價C.直接標價法' D.間接標

28、價法視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】按照匯率是以本國貨幣還是以外國貨幣作為折算標準，匯率的標價方式區(qū)分為直接標價法和間接標價法兩種。 直接標價法是以一定單位的外國 貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，包括中國在內的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。間接標價法又稱為應收標價法， 是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。34. 下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確 的是（）。A. 商業(yè)銀行授信額度轉換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性B. 在商業(yè)銀行授信額度內客戶隨時可獲得實際授信C. 商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度

29、匚 D商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 A【解析】授信額度是銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量 化控制指標，銀行一般要與客戶簽訂授信協(xié)議。由于從授信額度轉化為 實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀 行對客戶的一種授信承諾。35. 根據我國金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法，下列交易中 屬于應當報告的大額交易是（）。廠 A.交易一方為國家權力機關的B.個人與單位銀行賬戶之間單筆轉賬 100萬人民幣C.單位銀行賬戶之間單筆轉賬100萬人民幣D. 單位銀行賬戶之間單筆轉賬10萬美元視頻講解 隱藏答案 收藏標記

30、反饋【答案】B【解析】大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易二十萬元以上或者 外幣交易等值一萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔 兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據解付及其他形式的現(xiàn)金收支；單位銀行賬 戶之間單筆或者當日累計人民幣二百萬元以上或者外幣等值二十萬美 元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬 戶之間單筆或者當日累計人民幣五十萬元以上或者外幣等值十萬美元 以上的款項劃轉；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值一萬美元 以上的跨境交易。36. 經（ ）批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè) 金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A. 地方政府

31、B. 中國人民銀行C.紀檢部門D. 市區(qū)的市一級以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理法第四十一條規(guī)定，經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權查詢涉嫌 金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以 申請司法機關予以凍結。37. （）是國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。CA.追究民事責任B.行政處罰C.刑事制裁匚 D.行政處分視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】

32、D【解析】行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他 人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。根據中華人民共和國 行政監(jiān)察法和中華人民共和國公務員法的規(guī)定，行政處分分為警 告、記過、記大過、降級、撤職、開除。38. 下列行為中，違反“公平競爭”原則的是（）。r A 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定B.與同業(yè)相比，某銀行同類產品定價并非最低，但卻能在提供產品和服務的過程中，為客C.某銀行為提高服務質量，定期對從業(yè)人員進行培訓講授金融產品和服務的特點和技巧,D. 某銀行客戶經理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，自己掏錢購買貴重禮物饋贈該

33、企業(yè)視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 【解析】 作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，應該樹立依法合規(guī)、公平競爭的意識，下述 行為明顯屬于商業(yè)賄賂行為：為獲得客戶的存款、貸款等業(yè)務，以促 銷費、宣傳費、贊助費、科研費、勞務費、咨詢費、傭金等名義，或者 以報銷各種費用，或提供國內外各種名義的旅游、考察等給付財物以外 其他利益的方式，向客戶提供財物；在貸款或其他業(yè)務中，接受客戶 提供的各種便利和好處，甚至主動向客戶提出違反商業(yè)慣例的要求，以 便其所在機構或個人獲得額外的、不正當?shù)睦妗?9. 用于衡量和防御銀行實際承擔損失超出預計損失的是（）。CA.核心資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本廠D.會計資本視頻講解

34、 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 B【解析】經濟資本，指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計 損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后一道防線。40. 銀行業(yè)屬于我國國民經濟產業(yè)結構中的（）。CA.不同的業(yè)務屬于不同的產業(yè)范圍B. 第三產業(yè)C.第一產業(yè)D. 第二產業(yè)視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 B【解析】 第三產業(yè)是指除第一產業(yè)、第二產業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通 運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè), 住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技 術服務和地

35、質勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他 服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)， 公共管理和社會組織，國際組織。銀行業(yè)屬于第三產業(yè)中的金融業(yè)。41. 對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般（）拆借利率。A.等于rB.高于或等于rC.高于rD.低于視頻講解隱藏答案收藏標記反饋D【答案】【解析】與純粹以信用為基礎、沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。42下列關于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。CA.不可以直接刷卡消費CB.可以透支r

36、C.不可轉賬結算rD.可以從ATM機取現(xiàn)視頻講解隱藏答案收藏標記反饋D【答案】【解析】借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能。43下列關于中央銀行票據的表述，錯誤的是（）。rA.中國人民銀行發(fā)行票據的目的是為了籌資cB.央行票據是中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的cC.央行票據一般為中短期債券rD.央行票據具有流動性高的特點視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】【解析】 中央銀行票據簡稱央行票據或央票， 是指中國人民銀行面向全國銀行間 債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年

37、以內的中短期債券。與財政部通 過發(fā)行國債籌集資金的性質不同，中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌 資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣 政策手段。央行票據具有無風險、流動性高等特點，從而是商業(yè)銀行債 券投資的重要對象。44. 商業(yè)銀行內部控制環(huán)境包括治理結構、機構設置和權責分配、內部審計、 人力資源政策、（）等內容。CA.法人監(jiān)管B. 客戶教育C. 安全保衛(wèi)廠D. 企業(yè)文化視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 D【解析】商業(yè)銀行內部控制環(huán)境是企業(yè)實施內部控制的基礎，一般包括治理結 構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商 業(yè)銀行應當建立科學、有效

38、的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內 部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。45. 以匯票、支票作為債權擔保的質押方式是（）。廠A.權利質押B. 財產抵押C. 動產質押D. 財產留置視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 A【解析】 我國物權法確立了動產質押和權利質押兩類質押。所謂動產質押， 是為擔保債務的履行，債務人或者第三人將其動產出質給債權人占有 的，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質權的情形，債 權人有權就該動產優(yōu)先受償。權利質押則是以法律和行政法規(guī)所允許出 質的財產權利為債權設定擔保。以匯票、支票、本票、債券、存款單、 倉單、提單出質的屬于權利質

39、押。46. 我國商業(yè)銀行的最主要資產是（）。A. 在中央銀行存款B.貸款C.現(xiàn)金資產rD. 庫存現(xiàn)金視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 B【解析】貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約 定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀 行最主要的資金運用。47.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務是（）。rA. 承諾業(yè)務廣B.支付結算業(yè)務廣C.擔保業(yè)務廣D.代理業(yè)務視頻講解隱藏答案收藏標記反饋【答案】A【解析】承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。48.在我國

40、，銀行業(yè)金融機構的設立需要經過（）批準。廠A.財政部廣B.中國人民銀行廣C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會CD.中國銀行業(yè)協(xié)會視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】【解析】 根據銀行業(yè)監(jiān)督管理法的規(guī)定以及國務院關于金融監(jiān)管的分工，銀 監(jiān)會的具體職責之一是依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批 準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。49. 某銀行行長從某公司吸引一筆3000萬元的定期存款，直接從賬外貸給另 一公司使用，后不能收回，該筆貸款全部損失。該行長的行為涉嫌構成（）rA.挪用公款罪B. 挪用資金罪C. 貸款詐騙罪匚D.吸收客戶資金不入賬罪視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】

41、 D【解析】吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員，吸收 客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為?！拔湛蛻糍Y金 不入賬”，是指不記入金融機構的法定存款賬簿， 以逃避國家金融監(jiān)管?！爸卮髶p失”主要表現(xiàn)為：數(shù)額巨大的賬外資金到期不能兌現(xiàn)本息； 造成非法拆借、貸出或者挪作他用的賬外資金無法收回，數(shù)額巨大； 使銀行和其他金融機構喪失數(shù)額巨大的合法收益；導致客戶資金擠兌，引發(fā)金融風潮，嚴重損害金融機構信譽等。50. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括（）。廠A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告rB.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告rC.制定金

42、融機構反洗錢規(guī)章cD.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果視頻講解隱藏答案收藏標記反饋【答案】C【解析】中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：接 收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù) 據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息；按照 規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果；要求金融機構及時補正人民幣、 外幣大額交易和可疑交易報告；經中國人民銀行批準，與境外有關機 構交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責。C項屬于中國人民銀行的反洗錢職責。51. 根據貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（）廠A.可疑類貸款B. 關注類貸款C. 損失類貸款CD.

43、次級類貸款視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 B【解析】根據貸款五級分類法，正常類貸款、關注類貸款稱為正常貸款或優(yōu)良貸 款，次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款稱為不良貸款。52. 下列關于同業(yè)拆借的表述，錯誤的是（）。rA.同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間進行的短期資金借貸B.同業(yè)拆借業(yè)務主要通過全國銀行間債券市場進行C.借入資金的行為稱為拆入，貸出資金的行為稱為拆出匚 D.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】B【解析】我國的同業(yè)拆借，是指經中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市 場的金融機構之間，通過

44、全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網絡進行的無擔保資金融 通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從 而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率 是貨幣市場最重要的基準利率之一。53. 下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。廠A.建議客戶進行理財產品組合降低風險B.建議客戶購買國債以減少利率稅C.建議客戶根據外匯行情購買外匯D. 建議客戶分批次轉賬以逃避反洗錢檢查視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明 示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī) 中禁止性、義務性以及程

45、序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義 務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。54. 下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“爭議處理”規(guī)定的是（ ）。CA.因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁B. 對所在機構內部紀律處分有異議時，可以提起行政訴訟C. 因工資發(fā)生糾紛的，只能內部調解廠D.因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】A【解析】B項，銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構內部紀律處分有異議時，參照行政處 分的相關規(guī)定是不能通過訴訟途徑解決的；CD兩項，因被所在機構開除、 除名、辭退或因工資、福利發(fā)生的爭議，在內部調解不成的情況下，從 業(yè)人員也可以向專門的勞

46、動爭議仲裁委員會申請仲裁。55. 債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。rA.債權人B.擔保人C.債務人D. 人民法院視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】 撤銷權指因債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產，對債權人造成損害的；或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產，對債權人造成損害， 并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行 為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限，債權人行使撤銷權的必要 費用，由債務人負擔。56. 由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風 險是（）。A. 市場風險B. 流動性風險C. 信用風險匚 D.操作風險視頻講解 隱藏答

47、案 收藏標記反饋【答案】D【解析】操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及 外部事件所造成損失的風險。操作風險可以分為由人員因素、內部流程、 系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風險。57. 我國單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、（）和臨時存款賬戶。廠 A.外匯存款賬戶B.支票存款賬戶C.專用存款賬戶CD.現(xiàn)金存款賬戶視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】 單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括：基本存款賬戶，存款 人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶；一般存款賬戶，存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外 的銀行

48、營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶；專用存款賬戶，存款人對其特 定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶，存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶58由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票就是（)rA.N股rB.A股£jC.B股D.H股視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 D【解析】H股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。A項，N股是指由中國境內注冊的公司發(fā)行、 直接在美國紐約上市的股票；B項，A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投 資者買賣的股票；C項，B股又稱為人民幣特種股票，是指以人民幣標 明面

49、值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地 區(qū)的投資者買賣的股票。59. 銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款是（）。CA.個人綜合貸款B.個人生產經營貸款C.個人信用卡透支匚 D.個人消費貸款視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 D【解析】個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、 個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質押貸款等，它們 都有指定的消費用途。60. 根據貨幣經紀公司試點管理辦法規(guī)定，下列屬于貨幣經紀公司可以 從事的業(yè)務是（）。廠 A.向境外金融機構提供經紀服務B.投資國債C.向境內金融機構提供資金拆借D.投資金融債券

50、視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】A【解析】 在我國進行試點的貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經 紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的業(yè)務范圍僅限于向境 內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。61. 商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（A. 引導客戶投資銀行利率較大的產品B. 以銀行利益為中心C. 區(qū)分銀行資產與客戶資產CD.只保護客戶利益視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】 C【解析】在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責、充分信息披露、引 導理性消費、客戶

51、資產隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來 保護客戶的利益。其中，客戶資產隔離是指銀行開展創(chuàng)新業(yè)務時，要嚴 格界定和區(qū)分銀行資產和客戶資產，進行有效的風險隔離管理，對客戶 的資產進行充分保護。62. 商業(yè)銀行應付客戶提現(xiàn)需要的資產是（）。rA.在中央銀行存款B.貸款C.債券投資D. 庫存現(xiàn)金視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋 【答案】 D【解析】庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。 庫存現(xiàn)金的主要作 用是銀行用來應付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。 任何一家營業(yè) 性的銀行機構，為了保證對客戶的支付，都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金。63. 下列不屬于個人理財業(yè)務的是（）。廠A.綜合理財服

52、務B.理財顧問服務C.理財計劃D.信用證視頻講解隱藏答案收藏標記反饋【答案】 【解析】個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投 資顧問、資產管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè) 務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。C項，理財計劃屬于綜合理財服務。64. 某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶， 該賬戶不必支取現(xiàn)金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。CA.為該客戶開立基本存款賬戶B.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶C.為該客戶開立專用存款賬戶rD.為該客戶開立一般存款賬戶視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】D【解析】 一般存款賬戶簡稱一般戶，

53、是指存款人因借款或其他結算需要，在基本 存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。65. 中華人民共和國人民銀行法第三十三條規(guī)定，中國人民銀行根據執(zhí) 行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對 銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議 之日起（ ）日內予以回復。CA. 45B. 60C. 30D. 15視頻講解隱藏答案收藏標記反饋【答案】【解析】可以建議國務國務院銀行業(yè)這是提高效率中國人民銀行根據執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要, 院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督。 監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復。的一種制度性安排。66根據中華人民共和國反洗錢法，金融機構未對職工進行反洗錢培訓將面臨的管理措施是（）。|CA. 責令停業(yè)CB.追究刑事責任rC.責令限期改正rD.罰款視頻講解 隱藏答案 收藏標記反饋【答案】C【解析】中華人民共和國反洗錢法第三一條規(guī)定，金融機構有下列行為之 一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派 出機構責令限期改正，情節(jié)嚴重的，建議有關