1、.關(guān)于重慶分行部分汽車貸款風(fēng)險問題的匯報一、基本情況重慶分行沙坪壩支行與重慶市再就業(yè)實業(yè)有限公司合作發(fā)放個人汽車按揭貸款，存在合作方以虛開發(fā)票為手段，利用銀行全權(quán)委托其代理收單、審查、辦理簽約、公證、保險、抵押登記等手續(xù)的管理漏洞，進行騙貸及挪用客戶貸款等問題。自2003年我行與該公司合作汽車按揭業(yè)務(wù)以來，累計發(fā)放汽車貸款5000余萬元，現(xiàn)余額3900萬元，余戶400戶左右，其中貨運車70余戶，客運車20余戶，家用轎車300余戶。涉案金額尚在調(diào)查之中。風(fēng)險發(fā)現(xiàn)： 重慶市再就業(yè)實業(yè)有限公司的關(guān)聯(lián)企業(yè)重慶市再就業(yè)運輸服務(wù)中心在與光大銀行合作汽車按揭貸款業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)逾期、違約，在向保險公司申請理賠

2、的過程中，其騙貸、騙保行為被揭示，重慶市經(jīng)偵總隊介入此事調(diào)查，初步定性為經(jīng)濟詐騙，法人正在接受調(diào)查。我重慶分行獲悉后，立即啟動預(yù)警機制，對于沙坪壩支行合作的再就業(yè)實業(yè)有限公司名下的汽車貸款進行自查，發(fā)現(xiàn)了同樣的騙貸問題。業(yè)務(wù)合作情況 重慶市再就業(yè)實業(yè)有限公司成立于5年前，主要業(yè)務(wù)包括汽車銷售及貸款代理、租賃、拍賣等，在當(dāng)?shù)仄囐J款代理業(yè)務(wù)中占有重要地位，擁有一定的管理經(jīng)驗及相應(yīng)的設(shè)備及人員。 重慶分行沙坪壩支行自2003年下半年與重慶市再就業(yè)實業(yè)有限公司合作發(fā)放汽車按揭貸款，合作方式為后者負(fù)責(zé)購車貸款客戶的資料收集、審查以及簽約、公證、保險、抵押登記等手續(xù)的辦理，我行根據(jù)其提交的全套資料、合同

3、及有關(guān)發(fā)票放款至該公司開立在我行的賬戶，每期還款也由該公司向客戶統(tǒng)一收集后一并劃入我行賬戶。除汽車抵押外，該公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任，并在我行存入5%10%客戶保證金及5%定額保證金。 合作以來我行先后給予該公司兩次金額分別為2000萬元及3000萬元的授信，并在短期內(nèi)全部發(fā)放，目前余額為3900萬元。04年8月之前還款良好，8月出現(xiàn)100萬元逾期，以保證金償還。騙貸調(diào)查情況 重慶分行在獲悉該公司關(guān)聯(lián)企業(yè)的騙貸行為后，立刻對其與我行合作的業(yè)務(wù)進行了清查，發(fā)現(xiàn)如下情況：1、該公司以虛開發(fā)票等手段，利用銀行全權(quán)委托其代理收單、審查、辦理簽約、公證、保險、抵押登記等手續(xù)的管理漏洞，進行騙貸及挪用客戶貸款

4、，在已聯(lián)系到的30余名客戶中，有11名客戶的真實貸款金額低于我行實際發(fā)放的貸款金額，相差比例平均為20%。2、客戶資料不真實，無法根據(jù)登記的地址和電話找到客戶。3、客戶真實姓名與公司提供的姓名不符。4、客戶已經(jīng)提前還清貸款，而在我行的賬戶上貸款仍有余額。5、客戶并不知道在浦發(fā)銀行貸款，因為公司為客戶辦理他行銀行卡用于還款至公司帳戶。二、目前處理情況目前重慶分行以盡量追回貸款、減少損失為指導(dǎo)原則與公司進行了談判，要求公司做到：1、在9月8日前提供用此類方法騙取的貸款清單，并將所騙貸款一次性全部還清。2、提供所有客戶的真實有效聯(lián)系方式3、在9月7日前將歸還逾期所用的100萬元保證金補足。（尚未到位）三、問題與建議1、組織專人進行專項清收，嚴(yán)格按照時間表規(guī)定督促企業(yè)完成清收協(xié)議。同時做好訴訟準(zhǔn)備工作，一方面設(shè)法獲取保留再就業(yè)實業(yè)有限公司對其違法行為及補償承諾的書面確認(rèn)，另一方面摸清該公司業(yè)務(wù)狀況及資產(chǎn)情況，在必要時進行訴前保權(quán)。同時注意保密以免他行或其他債務(wù)人的收貸或催債行為，不利于我行順利回收貸款。2、該案件的發(fā)生主要由于重慶分行在業(yè)務(wù)開展中未按總行規(guī)定直接對客戶進行調(diào)查、審核，對相關(guān)手續(xù)的辦理也沒有介入控制，造成了漏洞。目前，重慶分行汽車貸款業(yè)務(wù)中普遍存在類似問題，分行必須盡快進行一次全面貸款自查，將存在的風(fēng)險盡快揭示并解決。3、要求重慶