1、銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)需求分析說明書文檔修訂記錄文檔修訂記錄日 期版本描 述 信 息作 者目 錄1.引言.11.1.編寫目的.11.2.項(xiàng)目背景.11.3.項(xiàng)目目標(biāo).11.4.術(shù)語.22.系統(tǒng)應(yīng)用范圍.53.數(shù)據(jù)及存儲(chǔ)要求.54.功能需求.54.1.后臺(tái)處理.54.1.1.數(shù)據(jù)處理模塊.54.1.2.批量處理模塊.64.2.前臺(tái)展現(xiàn).64.2.1.統(tǒng)計(jì)分析模塊.64.2.2.報(bào)表查詢和打印模塊.64.3.系統(tǒng)控制.64.3.1.系統(tǒng)處理監(jiān)控模塊.64.3.2.系統(tǒng)管理與維護(hù)模塊.74.4.其它功能.74.4.1.數(shù)據(jù)信息下載模塊.74.4.2.手工錄入模塊.75.性能需求.75.

2、1.安全性.75.2.可靠性、穩(wěn)定性.75.3.可擴(kuò)展性.86.用戶基本情況.86.1.組織機(jī)構(gòu).86.2.用戶級(jí)別.86.3.用戶密碼管理.86.4.用戶權(quán)限管理.86.4.1.權(quán)限管理原則.86.4.2.用戶權(quán)限管理框架.96.4.3.管理員權(quán)限.96.4.4.審核員權(quán)限.96.4.5.普通用戶權(quán)限.97.基本數(shù)據(jù)項(xiàng)分析.107.1.公共基本數(shù)據(jù)項(xiàng).107.1.1.卡種.107.1.2.組織機(jī)構(gòu).157.2.卡量和賬戶基本統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)項(xiàng).187.2.1.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）.187.2.2.借記卡.197.3.發(fā)卡方交易基本數(shù)據(jù)項(xiàng).247.3.1.現(xiàn)金交易.247.3.2.轉(zhuǎn)賬交易.257.3.

3、3.消費(fèi).277.3.4.代收付交易.377.3.5.其它交易統(tǒng)計(jì).387.4.收單業(yè)務(wù)基本數(shù)據(jù)項(xiàng).397.4.1.國(guó)際卡收單交易.397.4.2.查詢交易.397.4.3.受理方交易.447.4.4.不成功原因統(tǒng)計(jì).477.4.5.交易成功率統(tǒng)計(jì).477.5.存款余額基本數(shù)據(jù)項(xiàng).477.5.1.各卡種主賬戶活期存款余額.477.5.2.各卡種帶子賬戶借記卡人民幣子賬戶存款余額.487.5.3.各卡種帶子賬戶借記卡外幣子賬戶存款余額.487.6.商戶和設(shè)備統(tǒng)計(jì)基本數(shù)據(jù)項(xiàng).487.6.1.自有商戶.497.6.2.共享商戶.497.6.3.自有設(shè)備.497.7.風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)基本數(shù)據(jù)項(xiàng).517.7.1

4、.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）無透支賬戶的信用額度.517.7.2.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）M0-M6 的透支戶的信用額度.517.7.3.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）M0-M6 的透支戶數(shù)和金額.517.7.4.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）正常透支的戶數(shù)、金額及信用額度.517.7.5.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）關(guān)注透支的戶數(shù)、金額及信用額度.527.7.6.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）次級(jí)透支的戶數(shù)、金額及信用額度.527.7.7.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）可疑透支的戶數(shù)、金額及信用額度.527.7.8.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）損失透支的戶數(shù)、金額及信用額度.527.7.9.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）AH 信用等級(jí)透支損失戶數(shù)和金額.537.8.收入基本數(shù)據(jù)項(xiàng).5

5、37.8.1.銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)收入.537.8.2.銀行卡收單業(yè)務(wù)收入.547.8.3.銀行卡業(yè)務(wù)支出.548.報(bào)表描述.558.1.銀行卡發(fā)卡量報(bào)表.588.1.1.銀行卡卡量統(tǒng)計(jì)總表.588.1.2.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）卡量統(tǒng)計(jì)表.598.1.3.借記卡卡量統(tǒng)計(jì)表.608.1.4.帶子賬戶借記卡卡量統(tǒng)計(jì)表.628.2.銀行卡發(fā)卡量分析表.638.2.1.銀行卡發(fā)卡量分析總表.638.2.2.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）卡量分析表.648.2.3.借記卡卡量分析表.658.2.4.借記卡卡種發(fā)卡量存款統(tǒng)計(jì)分析表.668.2.5.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）卡種發(fā)卡量存款統(tǒng)計(jì)分析表.678.3.發(fā)卡方存/取現(xiàn)消費(fèi)交易

6、統(tǒng)計(jì)表 .688.3.1.發(fā)卡方存現(xiàn)交易量統(tǒng)計(jì)表.688.3.2.發(fā)卡方存現(xiàn)交易額統(tǒng)計(jì)表.698.3.3.發(fā)卡方取現(xiàn)交易額統(tǒng)計(jì)表.708.3.4.發(fā)卡方取現(xiàn)交易量統(tǒng)計(jì)表.718.3.5.發(fā)卡方消費(fèi)交易量統(tǒng)計(jì)表.728.3.6.發(fā)卡方消費(fèi)交易額統(tǒng)計(jì)表.738.3.7.發(fā)卡方境外消費(fèi)交易量統(tǒng)計(jì)表.748.3.8.發(fā)卡方境外消費(fèi)額統(tǒng)計(jì)表.758.3.9.發(fā)卡方境外取現(xiàn)交易量統(tǒng)計(jì)表.768.3.10.發(fā)卡方境外取現(xiàn)額統(tǒng)計(jì)表.778.4.發(fā)卡方轉(zhuǎn)賬交易量統(tǒng)計(jì)表.788.4.1.發(fā)卡方轉(zhuǎn)賬支出交易量統(tǒng)計(jì)總表.788.4.2.發(fā)卡方轉(zhuǎn)賬支出交易額統(tǒng)計(jì)總表.798.4.3.發(fā)卡方柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬支出交易量統(tǒng)計(jì)表.80

7、8.4.4.發(fā)卡方柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬支出交易額統(tǒng)計(jì)表.818.4.5.發(fā)卡方 ATM 轉(zhuǎn)賬支出交易量統(tǒng)計(jì)表.828.4.6.發(fā)卡方 ATM 轉(zhuǎn)賬支出交易額統(tǒng)計(jì)表.838.4.7.發(fā)卡方其它自助終端轉(zhuǎn)賬支出交易量統(tǒng)計(jì)總表.848.4.8.發(fā)卡方其它自助終端轉(zhuǎn)賬支出交易額統(tǒng)計(jì)總表.858.4.9.轉(zhuǎn)賬存入交易量統(tǒng)計(jì)表.868.4.10.轉(zhuǎn)賬存入交易額統(tǒng)計(jì)表.878.4.11.柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬存入交易量統(tǒng)計(jì)表.888.4.12.柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬存入額統(tǒng)計(jì)表.898.4.13.ATM 轉(zhuǎn)賬存入交易量統(tǒng)計(jì)表.908.4.14.ATM 轉(zhuǎn)賬存入額統(tǒng)計(jì)表.918.4.15.其它自助終端轉(zhuǎn)賬存入交易量統(tǒng)計(jì)表.928.4.16.批量轉(zhuǎn)出

8、交易量統(tǒng)計(jì)表.938.4.17.批量轉(zhuǎn)出交易額統(tǒng)計(jì)表.948.4.18.批量轉(zhuǎn)入交易量統(tǒng)計(jì)表.958.4.19.批量轉(zhuǎn)入交易額統(tǒng)計(jì)表.968.5.業(yè)務(wù)分析總表.978.5.1.收單業(yè)務(wù)分析表.978.5.2.業(yè)務(wù)狀況統(tǒng)計(jì)（101）表.998.6.受理方存/取現(xiàn)消費(fèi)交易統(tǒng)計(jì) .1018.6.1.受理方存現(xiàn)交易量統(tǒng)計(jì)表.1018.6.2.受理方存現(xiàn)交易額統(tǒng)計(jì)表.1028.6.3.受理方取現(xiàn)交易量統(tǒng)計(jì)表.1038.6.4.受理方取現(xiàn)額統(tǒng)計(jì)表.1048.6.5.POS 交易量統(tǒng)計(jì)表.1058.6.6.POS 交易額統(tǒng)計(jì)表.1068.7.受理方轉(zhuǎn)賬交易統(tǒng)計(jì).1078.7.1.受理方轉(zhuǎn)賬支出交易量統(tǒng)計(jì)表.

9、1078.7.2.受理方轉(zhuǎn)賬支出交易額統(tǒng)計(jì)表.1088.7.3.受理方柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬支出交易量統(tǒng)計(jì)表.1098.7.4.受理方柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬支出交易額統(tǒng)計(jì)表.1108.7.5.受理方 ATM 轉(zhuǎn)賬支出交易量統(tǒng)計(jì)表.1118.7.6.受理方 ATM 轉(zhuǎn)賬支出交易額統(tǒng)計(jì)表.1128.7.7.受理方其他自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬支出交易量統(tǒng)計(jì)表.1138.7.8.受理方其他自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬支出交易額統(tǒng)計(jì)表.1148.7.9.受理方轉(zhuǎn)賬存入交易量統(tǒng)計(jì)表.1158.7.10.受理方轉(zhuǎn)賬存入交易額統(tǒng)計(jì)表.1168.7.11.受理方柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬存入交易量統(tǒng)計(jì)表.1178.7.12.受理方柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬存入交易額統(tǒng)計(jì)表.1188.7.13.受理方

10、ATM 轉(zhuǎn)賬存入交易量統(tǒng)計(jì)表.1198.7.14.受理方 ATM 轉(zhuǎn)賬存入交易額統(tǒng)計(jì)表.1208.7.15.受理方其他自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬存入交易量統(tǒng)計(jì)表.1218.7.16.受理方其他自助設(shè)備轉(zhuǎn)賬存入交易額統(tǒng)計(jì)表.1228.8.國(guó)際卡收單交易統(tǒng)計(jì)表.1238.8.1.國(guó)際卡收單交易量統(tǒng)計(jì)表.1238.8.2.國(guó)際卡收單額統(tǒng)計(jì)表.1248.8.3.國(guó)際卡收單交易量分析表.1258.8.4.國(guó)際卡收單交易額分析表.1268.8.5.國(guó)際卡收單交易額分析表.1278.9.銀行卡業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表.1288.9.1.銀行卡收入支出統(tǒng)計(jì)總表.1288.9.2.銀行卡借記卡業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計(jì)表.1298.9.3.銀行卡信用

11、卡（準(zhǔn)貸記卡）業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計(jì)表.1308.9.4.銀行卡貸記卡業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計(jì)表.1318.9.5.銀行卡收單業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計(jì)表.1328.9.6.銀行卡業(yè)務(wù)支出統(tǒng)計(jì)表.1338.10.銀行卡發(fā)卡排名表.1348.10.1.銀行卡省級(jí)業(yè)務(wù)排名表.1348.10.2.銀行卡重點(diǎn)城市業(yè)務(wù)排名表.1358.11.銀行卡查詢交易統(tǒng)計(jì)表.1368.11.1.發(fā)卡方查詢交易量統(tǒng)計(jì)表.1368.11.2.受理方查詢交易量統(tǒng)計(jì)表.1378.12.商戶-網(wǎng)點(diǎn)-設(shè)備統(tǒng)計(jì)表.1388.12.1.分行上報(bào)商戶-網(wǎng)點(diǎn)-設(shè)備統(tǒng)計(jì)表.1388.12.2.總行自動(dòng)采集商戶-網(wǎng)點(diǎn)-設(shè)備統(tǒng)計(jì)表.1398.13.銀行卡發(fā)卡分析表.1408.

12、13.1.金穗卡發(fā)卡業(yè)務(wù)量分析總表.1408.13.2.金穗卡發(fā)卡業(yè)務(wù)交易額分析總表.1418.13.3.借記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)交易量分析總表.1428.13.4.借記卡發(fā)卡業(yè)務(wù)交易額分析總表.1438.13.5.借記卡各卡種業(yè)務(wù)交易量分析總表.1448.13.6.借記卡各卡種業(yè)務(wù)交易額分析總表.1458.13.7.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）發(fā)卡業(yè)務(wù)交易量分析總表.1468.13.8.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）發(fā)卡業(yè)務(wù)交易額分析總表.1478.13.9.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）各卡種業(yè)務(wù)交易量分析總表.1488.13.10.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）各卡種業(yè)務(wù)交易額分析總表.1498.13.11.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）透支風(fēng)險(xiǎn)分析表：

13、五級(jí)分類.1508.13.12.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）透支風(fēng)險(xiǎn)分析表：五級(jí)分類（余額）.1518.13.13.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）透支風(fēng)險(xiǎn)分析表：五級(jí)分類（戶數(shù)）.1528.13.14.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）透支風(fēng)險(xiǎn)分析表：五級(jí)分類（戶數(shù)）.1538.13.15.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）透支風(fēng)險(xiǎn)分析表：A-H 分類 .1548.13.16.金穗卡存款分析總表.1558.13.17.借記卡主帳戶存款余額分析總表.1568.13.18.帶子賬戶借記卡子賬戶人民幣存款分析表.1578.13.19.理財(cái)借記卡子賬戶外幣存款分析表.158銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 1 頁 共 166 頁1. 引言引言1.1. 編寫目的編

14、寫目的為了滿足銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)的需要，及時(shí)準(zhǔn)確地為我行銀行卡部提供報(bào)表信息，本需求分析說明書根據(jù)業(yè)務(wù)需求說明書編寫，弄清楚系統(tǒng)究竟要“干什么”及“由誰干” ，作為概要設(shè)計(jì)的依據(jù)。1.2. 項(xiàng)目背景項(xiàng)目背景隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，產(chǎn)品品種和業(yè)務(wù)功能日益增多，業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的不斷升級(jí)，銀行卡產(chǎn)品的系統(tǒng)也正處于由分散到集中的進(jìn)程中。而現(xiàn)有的報(bào)表系統(tǒng)是基于我行系統(tǒng)分散在地市行的模式下開發(fā)的，獨(dú)立于我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)之外。報(bào)表的生成以手工為主，是由發(fā)卡行按照卡部要求，從銀行卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取要求上報(bào)的數(shù)據(jù)，手工錄入到報(bào)表系統(tǒng)中，再生成上報(bào)數(shù)據(jù)文件傳送到省行，匯總生成省報(bào)表，并通過我行辦公系統(tǒng)發(fā)送數(shù)省級(jí)報(bào)表文件

15、到總行，總行統(tǒng)計(jì)人員再將分行的報(bào)表文件導(dǎo)入到報(bào)表系統(tǒng)中，生成全國(guó)的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表。該報(bào)表系統(tǒng)雖然為銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析起到了重要的作用，但已不能滿足經(jīng)營(yíng)管理的需要，主要有以下幾個(gè)方面的問題：一是數(shù)據(jù)手工錄入，不能完全保證準(zhǔn)確；二是報(bào)表生成環(huán)節(jié)多，匯總時(shí)間長(zhǎng)，任何一個(gè)環(huán)節(jié)產(chǎn)生問題，都會(huì)影響報(bào)表生成的及時(shí)性；三是報(bào)表系統(tǒng)缺乏靈活性，不能根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要進(jìn)行調(diào)整；四是現(xiàn)有系統(tǒng)的容量有限，不能進(jìn)行復(fù)雜分析。我行銀行卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)方式正由粗放逐漸走向集約，由數(shù)量型向質(zhì)量型轉(zhuǎn)變。由于目前我行銀行卡業(yè)務(wù)缺乏真正面向市場(chǎng)、面向客戶的分析系統(tǒng)，在客戶服務(wù)和管理上帶來了一定的難度。隨著中國(guó)全面開放金融業(yè)務(wù)的時(shí)間臨近，如何

16、提高銀行卡綜合競(jìng)爭(zhēng)能力已擺到重要議事日程上，為了更好地提高銀行卡綜合競(jìng)爭(zhēng)力，更好地分析產(chǎn)品、細(xì)分市場(chǎng)，提高業(yè)務(wù)管理水平，特開發(fā)銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)。1.3. 項(xiàng)目目標(biāo)項(xiàng)目目標(biāo)根據(jù)銀行卡統(tǒng)計(jì)分析的整體規(guī)劃，本系統(tǒng)采用“統(tǒng)一規(guī)劃、全面考慮、分步實(shí)施”的策略，項(xiàng)目分為一期目標(biāo)和二期目標(biāo)。一期目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)銀行卡相關(guān)信息的統(tǒng)計(jì)，生成銀行卡部所需報(bào)表，同時(shí)為實(shí)現(xiàn)二期目標(biāo)打下基礎(chǔ)。通過對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的自動(dòng)采集、存儲(chǔ)、查詢和部分?jǐn)?shù)據(jù)的手工錄入，建立較為完備的銀行卡基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)部門提出的固定報(bào)表；實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理流程的自動(dòng)化，通過多維展現(xiàn)工具的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)一些簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)分析。二期目標(biāo)是在一期目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)上，通

17、過系統(tǒng)升級(jí)和功能拓展，建立起完備的銀行卡管理分析系統(tǒng)，提供經(jīng)營(yíng)決策信息支持。實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)的全面信息化管理，通過功能強(qiáng)大的信息管理分析工具，對(duì)銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位的立體信息挖掘，產(chǎn)生出各種經(jīng)營(yíng)決策支持分析結(jié)果，提高銀行卡運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的高效性、實(shí)時(shí)性、分析的準(zhǔn)確性和科學(xué)性。銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 2 頁 共 166 頁一期主要功能為一期主要功能為：1、完成對(duì)基本數(shù)據(jù)項(xiàng)的統(tǒng)計(jì)；2、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)部門提出的固定報(bào)表；3、完成相關(guān)數(shù)據(jù)的處理和積累4、實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)處理流程的自動(dòng)化；5、在條件許可的情況下，實(shí)現(xiàn)一些簡(jiǎn)單的分析。二期主要功能為：二期主要功能為：結(jié)合卡部需求，對(duì)一期的功能進(jìn)行補(bǔ)充，并實(shí)現(xiàn)我行卡業(yè)務(wù)的分析與

18、挖掘。1.4. 術(shù)語術(shù)語卡量（存量）卡量（存量）：卡量是指已做開卡處理的卡量（為歷年的累計(jì)，不包括注銷卡） ，本系統(tǒng)只包括信用卡（準(zhǔn)貸記卡）卡量和借記卡卡量注銷卡：注銷卡：注銷卡是指當(dāng)月做銷卡處理的卡不動(dòng)卡：不動(dòng)卡：不動(dòng)卡是指最后非系統(tǒng)原因動(dòng)賬日期大于等于 180 天的卡準(zhǔn)睡眠卡：準(zhǔn)睡眠卡：準(zhǔn)睡眠卡指主賬戶存款余額在 10 元以下，一年不動(dòng)賬的單賬戶卡（非系統(tǒng)原因動(dòng)賬日期大于等于 360 天的卡）睡眠卡睡眠卡：睡眠卡指賬戶狀態(tài)是第 6-8 位為 009 的卡。不動(dòng)卡（戶）：最后動(dòng)賬日期大于等于 180 天且無透支的賬戶。準(zhǔn)睡眠卡（戶）：最后動(dòng)賬日期大于等于 360 天，主賬戶存款余額小于 10

19、 元且不帶子賬戶的借記卡賬戶。 （人行需要的數(shù)）客戶數(shù)：指按照主卡持卡人身份證統(tǒng)計(jì)的客戶數(shù)。借記卡睡眠客戶：是指每季度末以連續(xù) 12 個(gè)月無持卡人主動(dòng)發(fā)起的消費(fèi)、存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等金融交易（不含結(jié)息和查詢） ，且存款余額在 10 元以下的客戶數(shù)量。 （即同一身份證的主卡持卡人的多個(gè)借記卡賬戶只要有一個(gè)賬戶的最后動(dòng)賬日期小于 360 天，且多個(gè)存款賬戶的存款余額合計(jì)在 10 元以上的客戶，就不為睡眠戶）新開卡：新開卡：新開卡是指開戶日期在本月內(nèi)的卡ICIC 卡：卡： IC 卡是指芯片有金融功能的智能卡卡折合一卡：卡折合一卡：卡折合一卡是指掛折的借記卡帶子賬戶借記卡：帶子賬戶借記卡：帶子賬戶借記卡是指

20、已開立子賬戶的卡存款余額：存款余額：信用卡（準(zhǔn)貸記卡）的存款余額為 46603 和 48202 科目下的日終貸方余額；借記卡的存款余額為 46601 和 48201 科目下的貸方余額及卡折合一卡存款余額和電子錢包存款余額帶子賬戶借記卡子賬戶存款余額：帶子賬戶借記卡子賬戶存款余額：指帶子賬戶借記卡各類人民幣及外幣子賬戶的存款余額柜臺(tái)存現(xiàn)柜臺(tái)存現(xiàn)：指在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)以現(xiàn)金存入卡中的交易柜臺(tái)取現(xiàn)：柜臺(tái)取現(xiàn)：指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)從卡賬戶提取現(xiàn)金的交易自助設(shè)備存現(xiàn)：自助設(shè)備存現(xiàn)：指通過自助設(shè)備存入現(xiàn)金的交易ATMATM 取現(xiàn)：取現(xiàn)：指持卡人通過自助設(shè)備從卡賬戶提取現(xiàn)金的交易銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 3 頁 共

21、166 頁消費(fèi)：消費(fèi)：指持卡人在特約商戶（包括網(wǎng)上商戶）取得商品和服務(wù)等，并用卡支付款項(xiàng)的交易直接消費(fèi)：直接消費(fèi)：指按照持卡人消費(fèi)金額的百分比收取回傭的消費(fèi)柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬存入：柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬存入：指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)從卡、折、票據(jù)及其他賬戶轉(zhuǎn)賬存入的卡賬戶交易柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬支出：柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬支出：指持卡人在網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)將卡賬戶的資金轉(zhuǎn)出到其它賬戶的交易（含基金、國(guó)債、本利豐等）ATMATM 轉(zhuǎn)賬存入：轉(zhuǎn)賬存入：通過 ATM 將其他賬戶的資金轉(zhuǎn)入到卡賬戶的交易ATMATM 轉(zhuǎn)賬支出：轉(zhuǎn)賬支出：持卡人通過 ATM 將卡賬戶的資金轉(zhuǎn)出到其它賬戶的交易電話銀行轉(zhuǎn)賬存入：電話銀行轉(zhuǎn)賬存入：持卡人通過電話銀行將其他賬戶的資金轉(zhuǎn)入到卡

22、賬戶的交易電話銀行轉(zhuǎn)賬支出：電話銀行轉(zhuǎn)賬支出：持卡人通過電話將卡賬戶的資金轉(zhuǎn)出到其它賬戶的交易網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬存入：網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬存入：持卡人通過網(wǎng)上銀行將其他賬戶的資金轉(zhuǎn)入到卡賬戶的交易網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支出：網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬支出：持卡人通過網(wǎng)上銀行將卡賬戶的資金轉(zhuǎn)出到其它賬戶的交易POSPOS 轉(zhuǎn)賬存入：轉(zhuǎn)賬存入：持卡人通過 POS 將其他賬戶的資金轉(zhuǎn)入到卡賬戶的交易POSPOS 轉(zhuǎn)賬支出轉(zhuǎn)賬支出: :持卡人通過 POS 將卡賬戶的資金轉(zhuǎn)出到其它賬戶的交易代付：代付：指向卡賬戶集中批量轉(zhuǎn)入款項(xiàng)的交易代收：代收：指卡賬戶批量轉(zhuǎn)出款項(xiàng)的交易卡卡轉(zhuǎn)賬：卡卡轉(zhuǎn)賬：指通過各種受理渠道做系統(tǒng)內(nèi)卡與卡之間的轉(zhuǎn)賬交易（不

23、包括網(wǎng)上銀行的卡卡轉(zhuǎn)賬）卡內(nèi)轉(zhuǎn)賬存入：將資金從卡子賬戶轉(zhuǎn)出到主賬戶的交易?？▋?nèi)轉(zhuǎn)賬支出：將資金從卡主賬戶轉(zhuǎn)出到子賬戶的交易。貸記卡還款：將從卡主賬戶將資金定期轉(zhuǎn)出到貸記卡的交易。轉(zhuǎn)賬電話轉(zhuǎn)賬：轉(zhuǎn)賬電話轉(zhuǎn)賬：持卡人通過轉(zhuǎn)賬電話將卡賬戶的資金轉(zhuǎn)出到其它賬戶的交易自有商戶：自有商戶：指與銀行簽約，銀行作為收單行的商戶（既包括銀行投入 POS 機(jī)具的商戶，也包括由銀聯(lián)或其他機(jī)構(gòu)投入 POS，銀行支付租賃費(fèi)或使用費(fèi)的商戶）非零扣率商戶：指按照交易金額的百分比收取回傭的銀行自有商戶。零扣商戶：是指按固定金額（每筆或時(shí)間段）收取回傭或無回傭的銀行自有商戶。共享商戶：共享商戶：是指無中心聯(lián)合模式下，由多家商業(yè)

24、銀行共同簽約的商戶自有 POS：銀行擁有產(chǎn)權(quán)的 POS間聯(lián)間聯(lián) POSPOS：指交易信息通過收單行系統(tǒng)聯(lián)接到銀聯(lián)區(qū)域中心系統(tǒng)的 POS 終端（無中心共享模式的地區(qū)視同間聯(lián)）直聯(lián)直聯(lián) POSPOS：指以直接與銀聯(lián)區(qū)域中心系統(tǒng)聯(lián)接方式，將所有受理信息發(fā)送到區(qū)域中心的 POS 終端轉(zhuǎn)賬 POS：ATMATM ：指銀行投入運(yùn)行且能正常使用的自有 ATM 機(jī)數(shù)量，包括取現(xiàn)機(jī)、存現(xiàn)機(jī)、存取一體機(jī)受理網(wǎng)點(diǎn)：受理網(wǎng)點(diǎn)：銀行受理金穗卡的網(wǎng)點(diǎn)受理外卡網(wǎng)點(diǎn)：受理外卡網(wǎng)點(diǎn)：指可辦理外幣卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)自助繳費(fèi)機(jī)：自助繳費(fèi)機(jī)：客戶可辦理自助繳費(fèi)業(yè)務(wù)的自助終端轉(zhuǎn)賬電話：轉(zhuǎn)賬電話：是通過在電話機(jī)上加載刷卡設(shè)備實(shí)現(xiàn)辦理轉(zhuǎn)

25、賬、查詢等銀行卡業(yè)務(wù)的終端EDCEDC：受理國(guó)際卡的銷售終端省內(nèi)異地交易：省內(nèi)異地交易：行內(nèi)的所有省內(nèi)跨地市交易 跨省異地交易：跨省異地交易：行內(nèi)跨省交易其他業(yè)務(wù)：其他業(yè)務(wù)：改密交易、繳費(fèi)交易、其他增值等交易銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 4 頁 共 166 頁成功交易成功交易: :指按照持卡人意思完成的交易，包括各種渠道完成的存款、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、查詢和余額不足、密碼輸錯(cuò)、超出金額、超出次數(shù)系統(tǒng)成功交易：系統(tǒng)成功交易：指包括成功交易及持卡人因素引起的交易正常拒絕和系統(tǒng)正常拒絕交易M0M0：是指未到到期還款日或足額歸還透支；即透支期限 0 至 30 天（含）M1M1：是指未歸還或未足額歸還透支，且透支期

26、限為 31 至 60 天（含）M2M2：是指未歸還或未足額歸還透支，且透支期限為 61 至 90 天（含）M3M3：是指未歸還或未足額歸還透支，且透支期限為 91 至 120 天（含）M4M4：是指未歸還或未足額歸還透支，且透支期限為 121 至 150 天（含）M5M5 及及 M6M6：是指未歸還或未足額歸還透支，且透支期限為 151 至 180 天（含）M6M6 以上：以上：是指未歸還或未足額歸還貸款，且透支期限為 181 天（含）以上正常貸款：正常貸款：未到到期還款日或足額歸還貸款；即透支期限 0 至 60 天（含）關(guān)注貸款：關(guān)注貸款：未歸還或未足額歸還貸款，且透支期限為 61 至 12

27、0 天（含）次級(jí)貸款：次級(jí)貸款：未歸還或未足額歸還貸款，且透支期限為 121 至 150 天（含）可疑貸款可疑貸款：未歸還或未足額歸還貸款，且透支期限為 151 至 180 天（含）損失貸款：損失貸款：未歸還或未足額歸還貸款，且透支期限為 181 天（含）以上A-H 信用額度透支：不良透支：指次級(jí)、可疑與損失透支。透支損失率：損失類透支余額占所有透支余額的比率。不良透支率：次級(jí)、可疑和損失類透支余額占總透支余額的比率。年度不良透支率：當(dāng)年新增的不良透支額占當(dāng)年 1 月 1 日起新增透支額的比率。 （年底時(shí)生成）當(dāng)年新增不良透支：指起透日期從上年 9 月 1 日起至本年度 9 月 1 日止在本年

28、底尚未歸還的透支；以前年度不良透支下降額：上年底不良（透支次級(jí)、可疑和損失類透支）透支額在當(dāng)年底下降的額度。 （年底時(shí)生成）當(dāng)年累計(jì)核銷額：當(dāng)年核銷的損失透支額。本期提取的損失準(zhǔn)備：指填報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告期內(nèi)針對(duì)銀行卡賬戶發(fā)生或者可能發(fā)生損失提取的損失準(zhǔn)備金額。本期沖銷：指填報(bào)機(jī)構(gòu)報(bào)告期內(nèi)使用損失準(zhǔn)備沖銷銀行卡賬戶損失的累計(jì)發(fā)生額。沖銷金額以負(fù)數(shù)填報(bào)。本期轉(zhuǎn)回：指填報(bào)機(jī)構(gòu)已經(jīng)確認(rèn)并沖銷的銀行卡賬戶損失，以后由于各種原因又有收回時(shí)相應(yīng)調(diào)整損失準(zhǔn)備的累計(jì)發(fā)生額。轉(zhuǎn)回金額以正數(shù)填報(bào)。消費(fèi)手續(xù)費(fèi)收入消費(fèi)手續(xù)費(fèi)收入: : 金穗卡持卡人在特約商戶用卡支付所消費(fèi)商品和服務(wù)的款項(xiàng)，我行所得的傭金收入交易手續(xù)費(fèi)收入：交

29、易手續(xù)費(fèi)收入：我行持卡人通過各種渠道辦理存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等交易支付我行的交易手續(xù)費(fèi)年費(fèi)收入：年費(fèi)收入：我行向金穗卡持卡人每年收取的賬戶管理費(fèi)透支利息收入透支利息收入：向信用卡（準(zhǔn)貸記卡）持卡人實(shí)際收取的透支利息收入其它收入：其它收入：指持卡人因密碼掛失、卡掛失、補(bǔ)卡工本費(fèi)、查詢等交易或卡部代其他機(jī)構(gòu)代理的廣告收入等收入銀聯(lián)銀聯(lián) POSPOS 手續(xù)費(fèi)支出：手續(xù)費(fèi)支出：指我行持卡人跨行、跨境消費(fèi)支付給銀聯(lián)的手續(xù)費(fèi)銀聯(lián)銀聯(lián) ATMATM 手續(xù)費(fèi)支出：手續(xù)費(fèi)支出：指我行持卡人跨行、跨境的取現(xiàn)、查詢等支付給銀聯(lián)的手續(xù)費(fèi)銀聯(lián)其它費(fèi)用支出：銀聯(lián)其它費(fèi)用支出：指跨行交易外的支付給銀聯(lián)的其它費(fèi)用，包括品牌費(fèi)等國(guó)際組

30、織手續(xù)費(fèi)支出：國(guó)際組織手續(xù)費(fèi)支出：信用卡（準(zhǔn)貸記卡）支付給國(guó)際組織的咨詢費(fèi)用等銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 5 頁 共 166 頁存款利息支出：存款利息支出：指卡內(nèi)活期主賬戶的存款利息支出銀行卡其他支出：銀行卡其他支出：指非上述銀聯(lián)費(fèi)用、國(guó)際組織、銀行卡利息支出的其他支出ATMATM 收單收入：收單收入：我行 ATM 受理他行的收單手續(xù)費(fèi)收入POSPOS 收單收入：收單收入：他行卡在我行的 POS 上刷卡消費(fèi)我行的收單手續(xù)費(fèi)收入國(guó)際卡收單收入：國(guó)際卡收單收入：我行受理外卡消費(fèi)和取現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)收入其他收單收入：其他收單收入：其他收單的費(fèi)用收入2. 系統(tǒng)應(yīng)用范圍系統(tǒng)應(yīng)用范圍統(tǒng)計(jì)卡種：金穗信用卡（準(zhǔn)貸記卡

31、） 、借記卡。統(tǒng)計(jì)管理層次：總行、省分行、發(fā)卡中心、支行和網(wǎng)點(diǎn)五個(gè)層次。統(tǒng)計(jì)區(qū)域?qū)哟危壕硟?nèi)和境外區(qū)域，境內(nèi)區(qū)域分為省、市級(jí)。統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)范圍：發(fā)卡業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)和國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)。時(shí)間范圍：系統(tǒng)應(yīng)能夠存儲(chǔ)兩年的銀行卡數(shù)據(jù)信息，可以提供兩年內(nèi)任意月份的卡數(shù)據(jù)信息和報(bào)表的下載查詢。3. 數(shù)據(jù)及存儲(chǔ)要求數(shù)據(jù)及存儲(chǔ)要求銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)涉及的數(shù)據(jù)源包括 ABIS、ABIS 中間層、國(guó)際卡收單、交換中心，系統(tǒng)應(yīng)能夠存儲(chǔ)兩年的卡業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)信息，可以提供兩年內(nèi)任意月份的卡數(shù)據(jù)信息和報(bào)表的下載查詢。系統(tǒng)設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)考慮海量數(shù)據(jù)和大數(shù)據(jù)量單表的存儲(chǔ)問題，系統(tǒng)應(yīng)具有海量數(shù)據(jù)的處理能力。 4. 功能需求功能需求4.1. 后臺(tái)

32、處理后臺(tái)處理4.1.1. 數(shù)據(jù)處理模塊數(shù)據(jù)處理模塊銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)涉及到的數(shù)據(jù)源包括 ABIS、CMS、ABIS 中間層、交換中心和國(guó)際卡等系統(tǒng)，數(shù)據(jù)源非常復(fù)雜。數(shù)據(jù)處理模塊包括數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)加載三個(gè)子模塊。數(shù)據(jù)獲取子模塊基于 ETL 的思想，從不同的數(shù)據(jù)源準(zhǔn)確、及時(shí)的獲取數(shù)據(jù)，形成銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)需要的數(shù)據(jù)文件。我行的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)這個(gè)功能，不需要在卡統(tǒng)計(jì)分析中單獨(dú)實(shí)現(xiàn)，但為了保持文檔的完整性，在此列出此項(xiàng)功能。數(shù)據(jù)清洗子模塊對(duì)下載的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行初步清洗，根據(jù)功能分為數(shù)據(jù)檢測(cè)和數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 6 頁 共 166 頁兩個(gè)部分。數(shù)據(jù)檢測(cè)是判斷下載數(shù)據(jù)文件的完

33、整和準(zhǔn)確性，保證數(shù)據(jù)在裝載前是正確無誤的。數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換是簡(jiǎn)單處理文件數(shù)據(jù)中的特定標(biāo)志字段的同一性，將不同來源的數(shù)據(jù)整合使用。數(shù)據(jù)清洗子模塊需要根據(jù)業(yè)務(wù)邏輯規(guī)則對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗。數(shù)據(jù)加載子模塊基于 ETL 的思想將“干凈”的數(shù)據(jù)裝載入數(shù)據(jù)服務(wù)器中。通過控制數(shù)據(jù)裝載的流程，完成整個(gè)數(shù)據(jù)入口控制。4.1.2. 批量處理模塊批量處理模塊批量處理模塊主要實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)數(shù)據(jù)在周期末時(shí)嵌入銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)。批處理模塊根據(jù)處理周期不同可分成：最小周期處理、月末處理等方式。4.2. 前臺(tái)展現(xiàn)前臺(tái)展現(xiàn)4.2.1. 統(tǒng)計(jì)分析模塊統(tǒng)計(jì)分析模塊統(tǒng)計(jì)分析模塊要采用數(shù)據(jù)倉庫和數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)，從多重角度進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，為各級(jí)行提供

34、實(shí)用的統(tǒng)計(jì)、分析數(shù)據(jù)信息。主要包括：1、根據(jù)源數(shù)據(jù)生成基本數(shù)據(jù)項(xiàng)2、根據(jù)基本數(shù)據(jù)項(xiàng)生成固定報(bào)表3、根據(jù)基本數(shù)據(jù)項(xiàng)建立維表4、根據(jù)維表建立事實(shí)表5、在維表和事實(shí)表的基礎(chǔ)上生成 CUBE4.2.2. 報(bào)表查詢和打印模塊報(bào)表查詢和打印模塊銀行卡統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)包括會(huì)計(jì)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)表、收單業(yè)務(wù)報(bào)表、不成功原因統(tǒng)計(jì)報(bào)表和交易成功率統(tǒng)計(jì)報(bào)表，總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行可通過行內(nèi)辦公網(wǎng)絡(luò)登陸到統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)查詢。報(bào)表分為固定報(bào)表和組合報(bào)表，固定報(bào)表是指規(guī)范統(tǒng)一、相對(duì)固定的用于日常管理的報(bào)表，可按照統(tǒng)計(jì)層次分別產(chǎn)生報(bào)表。系統(tǒng)提供在線打印功能，除能夠打印各種匯總報(bào)表以外，還能夠打印下屬單位報(bào)表（橫表頭按總行統(tǒng)一規(guī)定，縱

35、表頭為各級(jí)行的下屬單位排列） 。組合報(bào)表的查詢和打印模塊可按任意時(shí)間點(diǎn)（以月為基本查詢的時(shí)間單位）及統(tǒng)計(jì)層次的基本數(shù)據(jù)項(xiàng)組合查詢和打印。銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 7 頁 共 166 頁4.3. 系統(tǒng)控制系統(tǒng)控制4.3.1. 系統(tǒng)處理監(jiān)控模塊系統(tǒng)處理監(jiān)控模塊系統(tǒng)處理監(jiān)控模塊主要是完成系統(tǒng)監(jiān)控功能，包括設(shè)備監(jiān)控、操作監(jiān)控和異常監(jiān)控三個(gè)子模塊。設(shè)備監(jiān)控子模塊：主要對(duì)設(shè)備的運(yùn)行情況進(jìn)行監(jiān)控，根據(jù)系統(tǒng)資源使用情況動(dòng)態(tài)調(diào)度批量處理作業(yè)。處理監(jiān)控子模塊：主要處理系統(tǒng)日常操作日志的監(jiān)控，包括系統(tǒng)維護(hù)、日常操作和周期末處理的監(jiān)控，以便操作員能了解系統(tǒng)當(dāng)前的運(yùn)行狀態(tài)，以及處理的步驟。異常監(jiān)控子模塊：主要是通過記錄

36、在系統(tǒng)異常時(shí)記錄下系統(tǒng)錯(cuò)誤信息，以便開發(fā)人員和系統(tǒng)管理員查找錯(cuò)誤原因。通過三個(gè)模塊的共同處理，針對(duì)了系統(tǒng)的不同層面的監(jiān)控，保障系統(tǒng)正常運(yùn)行。4.3.2. 系統(tǒng)管理與維護(hù)模塊系統(tǒng)管理與維護(hù)模塊系統(tǒng)管理與維護(hù)模塊包括用戶管理、安全控制、系統(tǒng)表維護(hù)、系統(tǒng)參數(shù)配置，數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)，日志管理、異常處理等功能。4.4. 其它功能其它功能4.4.1. 數(shù)據(jù)信息下載模塊數(shù)據(jù)信息下載模塊數(shù)據(jù)信息的下載模塊提供下載管理報(bào)表和組合查詢報(bào)表，并可選擇下載文件的數(shù)據(jù)格式（PDF、EXCEL、CSV） 。4.4.2. 手工錄入模塊手工錄入模塊對(duì)于商戶、終端、國(guó)際卡 POS 消費(fèi)等信息，由于我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)無法滿足業(yè)務(wù)部

37、門統(tǒng)計(jì)分析的需要，需要提供一個(gè)手工錄入的模塊，讓業(yè)務(wù)人員手工錄入和維護(hù)。手工錄入模塊要提供對(duì)信息增、刪、改、查的功能。手工錄入模塊要通過對(duì)輸入項(xiàng)的控制和檢查，初步保證輸入內(nèi)容的正確性，錄入完成后需要經(jīng)過審核員的審核后，錄入數(shù)據(jù)才能生效。手工錄入的數(shù)據(jù)需要在每月的月后 2 日錄入完成。銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 8 頁 共 166 頁5. 性能需求性能需求5.1. 安全性安全性系統(tǒng)應(yīng)具備一個(gè)完整的安全方案，能夠確保信息安全、保密，并對(duì)信息的流動(dòng)進(jìn)行監(jiān)控，確保系統(tǒng)和數(shù)據(jù)的安全。方案應(yīng)從系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)和應(yīng)用等方面加以考慮。5.2. 可靠性、穩(wěn)定性可靠性、穩(wěn)定性數(shù)據(jù)的獲取、加載、清洗和加工應(yīng)該具有高度的可靠

38、性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性，系統(tǒng)應(yīng)具有良好的穩(wěn)定性。5.3. 可擴(kuò)展性可擴(kuò)展性系統(tǒng)應(yīng)具有靈活的擴(kuò)充能力，能隨著卡業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，技術(shù)的不斷創(chuàng)新及時(shí)調(diào)整和擴(kuò)充。6. 用戶基本情況用戶基本情況6.1. 組織機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)6.2. 用戶級(jí)別用戶級(jí)別系統(tǒng)要實(shí)現(xiàn)對(duì)多級(jí)用戶管理，系統(tǒng)用戶包括總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行的用戶?？傂锌ú恳患?jí)分行卡部 一級(jí)分行卡部二級(jí)分行卡部 二級(jí)分行卡部銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 9 頁 共 166 頁6.3. 用戶密碼管理用戶密碼管理登陸統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)必須設(shè)置用戶名和密碼，用戶名和密碼需要加密驗(yàn)證（可以應(yīng)用一些簡(jiǎn)單的加密算法實(shí)現(xiàn)對(duì)密碼的加密） 。密碼統(tǒng)一設(shè)置為 6 位，可用數(shù)字或字母與數(shù)字

39、混合方式。6.4. 用戶權(quán)限管理用戶權(quán)限管理用戶權(quán)限管理是實(shí)現(xiàn)管理分析系統(tǒng)數(shù)據(jù)安全的必要手段。權(quán)限認(rèn)證的目的是為了實(shí)現(xiàn)不同部門不同級(jí)別的用戶看到不同的數(shù)據(jù)。在總行、一級(jí)分行、二級(jí)分行各設(shè)置管理員一名，審核員一名，普通用戶若干名，總行審核員和普通用戶由總行管理員設(shè)置，一級(jí)分行審核員和普通用戶由一級(jí)分行管理員設(shè)置，二級(jí)分行審核員和普通用戶由二級(jí)分行管理員設(shè)置，每個(gè)二級(jí)分行普通用戶最多 3 名。6.4.1. 權(quán)限管理原則權(quán)限管理原則上級(jí)訪問下級(jí)，下級(jí)不能訪問上級(jí)，同級(jí)不能互訪。即，總行管理員負(fù)責(zé)總行系統(tǒng)的管理和維護(hù)，總行普通用戶有權(quán)查看各個(gè)層次的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)；一級(jí)分行管理負(fù)責(zé)一級(jí)分行系統(tǒng)的管理和維護(hù)，一

40、級(jí)分行普通用戶有權(quán)查看和應(yīng)用所屬發(fā)卡行的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，不能查詢其他省份的數(shù)據(jù)；二級(jí)分行卡部只能查看本發(fā)卡行轄內(nèi)的支行及網(wǎng)點(diǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，不能查詢其他發(fā)卡行的數(shù)據(jù)。6.4.2. 用戶權(quán)限管理框架用戶權(quán)限管理框架用戶權(quán)限管理框架圖為：功能基本數(shù)據(jù)項(xiàng)角色組織機(jī)構(gòu)用戶銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 10 頁 共 166 頁6.4.3. 管理員權(quán)限管理員權(quán)限總行管理員負(fù)責(zé)設(shè)置總行的用戶，分行管理員設(shè)置分行的用戶?？傂泄芾韱T可查詢和下載到全國(guó)各一級(jí)分行、市行的數(shù)據(jù)。一級(jí)分行管理員可查詢和下載所轄地市行、支行、網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)，并上報(bào)需要手工錄入的數(shù)據(jù)。二級(jí)分行管理員可查詢和下載所轄地支行、網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)，并上報(bào)需要手工錄入的數(shù)

41、據(jù)。6.4.4. 審核員權(quán)限審核員權(quán)限各級(jí)行的審核員負(fù)責(zé)對(duì)本級(jí)別的普通用戶錄入內(nèi)容的審核，錄入內(nèi)容只有經(jīng)過審核員審核通過后才有效。6.4.5. 普通用戶權(quán)限普通用戶權(quán)限總行的用戶可查詢和下載各一級(jí)分行、市行的固定統(tǒng)計(jì)報(bào)表。一級(jí)（二級(jí)）分行的用戶可分級(jí)別查詢和下載下轄各分支機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。7. 基本數(shù)據(jù)項(xiàng)分析基本數(shù)據(jù)項(xiàng)分析銀行卡統(tǒng)計(jì)基本數(shù)據(jù)項(xiàng)分為卡量統(tǒng)計(jì)、發(fā)卡交易統(tǒng)計(jì)、收單交易統(tǒng)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)四類?；緮?shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)清單為：統(tǒng)計(jì)分類統(tǒng)計(jì)分類數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱數(shù)據(jù)項(xiàng)名稱數(shù)據(jù)項(xiàng)個(gè)數(shù)數(shù)據(jù)項(xiàng)個(gè)數(shù)卡數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)卡量、賬戶數(shù)384發(fā)卡方交易數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)筆數(shù)、金額5992收單數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)筆數(shù)、金額145存款余額數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)主帳戶存

42、款余額、帶子賬戶借記卡人民幣子帳戶存款余額56商戶和設(shè)備數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)數(shù)量26風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)信用額度、戶數(shù)、金額35收入數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)收入、支出25合計(jì)：6663銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 11 頁 共 166 頁7.1.7.1.公共基本數(shù)據(jù)項(xiàng)公共基本數(shù)據(jù)項(xiàng)7.1.1. 卡種卡種7.1.1.1. 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）按相同數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)所有信用卡（準(zhǔn)貸記卡）量，并可按萬事達(dá)卡和威士卡、銀聯(lián)卡分別統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：卡號(hào) like 53591% or 卡號(hào) like 49102%7.1.1.1.1. 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記

43、卡）萬事達(dá)卡萬事達(dá)卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：卡種類 PCCICKD=07.1.1.1.2. 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）維薩卡維薩卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：卡種類 PCCICKD=17.1.1.1.3. 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）新開戶新開戶 系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表和 APSM 活期賬戶主檔采集字段：select count(*) from PCCI a, APSM b where a.PCCIPROCOD=b.APSMPR

44、OCOD and a.PCCIACTNO=b.APSMACTNOand APSMOPNDAT=本月7.1.1.1.4. 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）新開卡信用卡（準(zhǔn)貸記卡）新開卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：select count(*) from PCCI where PCCIOPNDAT =本月7.1.1.1.5. 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）不動(dòng)戶不動(dòng)戶系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表和 APSM 活期賬戶主檔采集字段：select count(*) from PCCI a, APSM b where a.

45、PCCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PCCIACTNO=b.APSMACTNO銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 12 頁 共 166 頁And datediff(dd,APSMLSTDAT, 當(dāng)前日期)=180從流水判斷剔除年費(fèi)、小額賬戶收費(fèi)、結(jié)息交易外無其他交易的卡7.1.1.1.6. 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）不動(dòng)卡信用卡（準(zhǔn)貸記卡）不動(dòng)卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：select count(*) from PCCI where datediff(dd, PCCILSTDAT, 當(dāng)前日期)=1807.1.1.1.7. 信用卡（準(zhǔn)貸記

46、卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）準(zhǔn)睡眠卡準(zhǔn)睡眠卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表和 APSM 活期賬戶主檔采集字段：select count(*) from PCCI a, APSM b where a.PCCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PCCIACTNO=b.APSMACTNOand datediff(dd,APSMLSTDAT, 當(dāng)前日期)=360 and APSMACBAL3 -密碼凍結(jié)7.1.1.1.11.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）注銷卡信用卡（準(zhǔn)貸記卡）注銷卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：su

47、bstring(PCCICARDSTS,1,2)=99 and PCCICNLDAT=本月銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 13 頁 共 166 頁7.1.1.1.12.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）單位金卡信用卡（準(zhǔn)貸記卡）單位金卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：PCCITYP=47.1.1.1.13.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）單位普通卡單位普通卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：PCCITYP=77.1.1.1.14.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）個(gè)人金卡個(gè)人金卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI

48、 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：PCCITYP=57.1.1.1.15.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）個(gè)人普通卡個(gè)人普通卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：PCCITYP in (8,9)7.1.1.1.16.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）個(gè)人員工卡個(gè)人員工卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PCCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表采集字段：PCCITYP=07.1.1.2. 借記卡借記卡按相同數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)借記卡卡量，并可對(duì) 9559、6228、103、地方性借記卡分別統(tǒng)計(jì)7.1.1.2.1. 9559 卡卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的

49、PDCI 借記卡信息表采集字段：卡號(hào) like 9559%7.1.1.2.2. 6228 卡卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：卡號(hào) like 6228%銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 14 頁 共 166 頁7.1.1.2.3. 103 卡卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：卡號(hào) like 103%7.1.1.2.4. 地方性卡地方性卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：卡號(hào) like 63% or 卡號(hào) like 601427% 43涵蓋不全面總量減去 9559、6228、103（存在臟數(shù)據(jù)）7.1.1

50、.2.5. IC 卡卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：卡號(hào)第 18 位 in (3)7.1.1.2.6. 帶子賬戶借記卡帶子賬戶借記卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCR 借記卡產(chǎn)品賬號(hào)對(duì)照表采集字段： PDCR 中記錄條數(shù)大于 1 的7.1.1.2.7. 卡折合一卡卡折合一卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：PDCIDAFLG=17.1.1.2.8. 聯(lián)名卡聯(lián)名卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：卡號(hào)第 18 位 in (2)7.1.1.2.9. 聯(lián)名聯(lián)名 IC 卡卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS

51、 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：卡號(hào)第 18 位 in (4)7.1.1.2.10.借記卡新開戶借記卡新開戶系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表和 APSM 活期賬戶主檔采集字段：select count(*) from PDCI a, APSM b where 銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 15 頁 共 166 頁a.PDCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PDCIACTNO=b.APSMACTNOand APSMOPNDAT=本月7.1.1.2.11.借記卡新開卡借記卡新開卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：s

52、elect count(*) from PDCI where PDCIOPNDAT =本月7.1.1.2.12.借記卡不動(dòng)卡借記卡不動(dòng)卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表和 APSM 活期賬戶主檔采集字段：select count(*) from PDCI a, APSM b where a.PDCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PDCIACTNO=b.APSMACTNOAnd datediff(dd,APSMLSTDAT, 當(dāng)前日期)=1807.1.1.2.13.借記卡準(zhǔn)睡眠卡借記卡準(zhǔn)睡眠卡帶子賬戶的卡都不是準(zhǔn)睡眠卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的

53、 PDCI 信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信息表和 APSM 活期賬戶主檔select count(*) from PDCI a, APSM b where a.PDCIPROCOD=b.APSMPROCOD and a.PDCIACTNO=b.APSMACTNOand (datediff(dd,APSMLSTDAT, 當(dāng)前日期)=360 and APSMACBAL3 -密碼凍結(jié)7.1.1.2.16.借記卡注銷卡借記卡注銷卡系統(tǒng)模塊：來自 PDS 子系統(tǒng)的 PDCI 借記卡信息表采集字段：substring(PDCISTS,1,1)= 1 and PDCICNLDAT=本月銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 16

54、頁 共 166 頁7.1.2. 組織機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)組織機(jī)構(gòu)描述表機(jī)構(gòu)代碼OrgCodeChar(8)機(jī)構(gòu)名稱OrgName上級(jí)機(jī)構(gòu)代碼UpOrgCode機(jī)構(gòu)級(jí)別代碼OrgCodeLevel機(jī)構(gòu)類別代碼OrgTypeCode地域類別代碼AreaTypeCode歸屬地區(qū)代碼AffixAreaCode行政區(qū)域代碼AdmiAreaCodeABIS 行號(hào)AbisCodeChar(6)ABIS 清算中心號(hào)AbisSettleCode員工人數(shù)StaffNum聯(lián)系電話Phone使用狀態(tài)UseState撤銷時(shí)間DeleteTime順序號(hào)Sequence備注Memo1、機(jī)構(gòu)代碼：AA BB CC DD 共 8 位，

55、如 10010902AA：一級(jí)分行編號(hào)BB：二級(jí)分行編號(hào)CC：縣支行編號(hào)DD：分理處編號(hào)2、在 PPTJ 中判斷交易方法：1） 、在 PPTJ 中根據(jù)“卡歸屬機(jī)構(gòu)=卡號(hào)省市代號(hào)（PPTJPROCOD）+帳務(wù)行號(hào)（PPTJACBR） ”找出卡歸屬機(jī)構(gòu)2） 、在卡 PPTJ 中根據(jù)“卡交易機(jī)構(gòu)=交易行省市代號(hào)（PPTJTRPROCOD）+交易行號(hào)（PPTJTRBR） ”找出卡交易機(jī)構(gòu)3） 、在組織機(jī)構(gòu)描述表中根據(jù)卡歸屬機(jī)構(gòu)（對(duì)應(yīng) ABIS 行號(hào)字段）和卡交易機(jī)構(gòu)（對(duì)應(yīng)ABIS 行號(hào)字段）找出機(jī)構(gòu)代碼（ORGCODE）4） 、根據(jù)機(jī)構(gòu)代碼判斷同城或省內(nèi)易地CASE WHEN SUBSTRING(卡歸

56、屬機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng) ORGCODE,1,2)= SUBSTRING(卡交易機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)ORGCODE,1,2)THEN CASE WHEN SUBSTRING(卡歸屬機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng) ORGCODE,3,2)= SUBSTRING(卡交易機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng) ORGCODE,3,2)THEN 同城交易ELSE 本省異地ENDELSE 跨省異地END銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 17 頁 共 166 頁5） 、跨行交易：從發(fā)卡方統(tǒng)計(jì)：在判斷本異地之前判斷“交易渠道”PPTJCHLID 為 SWWG從交易方統(tǒng)計(jì)：帳務(wù)行號(hào)”PPTJACBR 為空。6） 、跨境交易：在 PPTJ 中交易來源（PPTJTRFROM）+交易處理方（PPTJ

57、TRDEST）=90的為境外卡7） 、境外要區(qū)分港澳地區(qū)、亞太其它地區(qū)、歐洲地區(qū)、北美洲地區(qū)、南美洲地區(qū)、大洋洲地區(qū)、非洲地區(qū)，根據(jù)總行銀行卡交換中心日志文件中的受理方標(biāo)示碼（跨行或境外：6399980城市代碼或境外代碼）中的境外代碼區(qū)分交易發(fā)生的具體國(guó)家，然后對(duì)國(guó)家信息進(jìn)行匯總，形成各個(gè)地區(qū)的交易情況。具體國(guó)家代碼的信息為：國(guó)家國(guó)家國(guó)家代碼國(guó)家代碼埃及818巴林048文萊096印度356巴基斯坦586沙特阿拉伯682斯里蘭卡144阿聯(lián)酋784關(guān)島316俄羅斯643波蘭616英國(guó)826土耳其792希臘300匈牙利348意大利380波多黎各630墨西哥484巴西076委內(nèi)瑞拉862阿根廷032哥

58、倫比亞170香港344澳門466新加坡702泰國(guó)764韓國(guó)410越南704菲律賓608印尼360德國(guó)276美國(guó)840銀行卡統(tǒng)計(jì)分析項(xiàng)目組 第 18 頁 共 166 頁法國(guó)250盧森堡442西班牙724日本392比利時(shí)056馬來西亞458澳大利亞036新西蘭5548） 、判斷時(shí)應(yīng)該先判斷是否為境外，再判斷是否為跨行，最后判斷是否為同城、省內(nèi)異地、跨省3、在 APSH 中記錄與卡有關(guān)的代收代付交易，沒有跨行和跨境交易，判斷同城和省內(nèi)異地以及跨省的方法為：1） 、在 APSH 中根據(jù)“卡歸屬機(jī)構(gòu)=省市代號(hào)（APSHPROCOD）+行號(hào)（SUBSTRING(APSHACTNO,1,4)） ”找出卡歸屬

59、機(jī)構(gòu)2） 、在卡 APSH 中根據(jù)“卡交易機(jī)構(gòu)=交易行省市代號(hào)（APSHTRPROCCOD）+交易行號(hào)（APSHTRBK） ”找出卡交易機(jī)構(gòu)3） 、在組織機(jī)構(gòu)描述表中根據(jù)卡歸屬機(jī)構(gòu)（對(duì)應(yīng) ABIS 行號(hào)字段）和卡交易機(jī)構(gòu)（對(duì)應(yīng)ABIS 行號(hào)字段）找出機(jī)構(gòu)代碼（ORGCODE）4） 、根據(jù)機(jī)構(gòu)代碼判斷同城或省內(nèi)易地CASE WHEN SUBSTRING(卡歸屬機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng) ORGCODE,1,2)= SUBSTRING(卡交易機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)ORGCODE,1,2)THEN CASE WHEN SUBSTRING(卡歸屬機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng) ORGCODE,3,2)= SUBSTRING(卡交易機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng) ORGCODE

60、,3,2)THEN 同城交易ELSE 本省異地ENDELSE 跨省異地END4、北京、上海、天津、重慶直轄市內(nèi)的交易都屬于同城，與其他省之間屬于跨省交易，大連、寧波、廈門、青島、深圳計(jì)劃單列市內(nèi)的交易屬于同城，與本省內(nèi)其余城市間的交易屬于省內(nèi)異地，但統(tǒng)計(jì)時(shí)要單獨(dú)統(tǒng)計(jì)。7.2.7.2.卡量和賬戶基本統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)項(xiàng)卡量和賬戶基本統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)項(xiàng)卡量和賬戶基本統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)信用卡（準(zhǔn)貸記卡） （按萬事達(dá)卡、維薩卡、銀聯(lián)卡分別統(tǒng)計(jì)）和借記卡（按 9559、6228、103、地方性借記卡分別統(tǒng)計(jì)）的卡量、賬戶數(shù)和注銷卡數(shù)。7.2.1.信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）信用卡（準(zhǔn)貸記卡）按單位金卡、單位普通卡、個(gè)