1、保險銷售從業(yè)人員保險銷售從業(yè)人員資格考試輔導(dǎo)新教材更改點資格考試輔導(dǎo)新教材更改點（未提及篇章為沒有發(fā)生變化）（未提及篇章為沒有發(fā)生變化）2013年年7月月2第一章、風(fēng)險與風(fēng)險管理第1節(jié)、風(fēng)險概述主要調(diào)整點 對財產(chǎn)風(fēng)險的描述原頁碼P4具體調(diào)整內(nèi)容 將“財產(chǎn)風(fēng)險是指導(dǎo)致一切有形財產(chǎn)的損毀、滅失戒貶值的風(fēng)險?！闭{(diào)整為“財產(chǎn)風(fēng)險是指導(dǎo)致一切有形財產(chǎn)的損毀、滅失戒貶值的風(fēng)險以及經(jīng)濟的戒金錢上損失的風(fēng)險。”原頁碼P4第二章、保險概述第二章、保險概述第3節(jié)、保險的功能主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、對保險保障功能中“人身保險的給付”的描述2、對保險資金融通功能描述的補充原頁碼P233、對保險的社會保障管理功能描述的

2、調(diào)整原頁碼P24具體調(diào)整內(nèi)容1、在“人身保險的給付”描述的最后補充“在我國，隨著保險業(yè)的快速發(fā)展，保險保障功能也得到充分的體現(xiàn)。”2、在“資金融通功能”描述的最后補充“隨著我國保險資金運用渠道的進一步拓寬，資金融通功能對我國金融市場的影響越來越大?！痹摯aP233、刪除“此外，2008年，我國保險從業(yè)人員達322.81萬人，為緩解社會就業(yè)壓力、維護社會穩(wěn)定、保障人民安居樂業(yè)做出了積極貢獻?！痹摯aP24主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、對“我國保險市場的現(xiàn)狀”中的數(shù)據(jù)進行更新2、對“保險業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，市場潛力巨大”描述的調(diào)整原頁碼P29具體調(diào)整內(nèi)容1、具體數(shù)據(jù)見教材2、將“2008年，全國累計實現(xiàn)原保險

3、保費收入9784.1億元，同比增長39.06。其中，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入2336.71億元，同比增長16.97；人身險保費收入7477.39億元，同比增長47.82。從保費收入的規(guī)模和增長速度來看，近20多年來，年平均增長速度都遠遠高于同期GDP的年均增長速度。”調(diào)整為“從保費收入的規(guī)模和增長速度來看，近30年多年來，每年平均增長速度都遠遠高于同期GDP的年增長速度。”原頁碼P29第二章、保險概述第二章、保險概述第4節(jié)、保險的產(chǎn)生不發(fā)展具體調(diào)整內(nèi)容3、刪除“至此，外資財產(chǎn)險公司可以經(jīng)營除法定保險業(yè)務(wù)以外的全部非壽險業(yè)務(wù)，在穩(wěn)健經(jīng)營和優(yōu)質(zhì)服務(wù)等方面起到了良好的示范作用，提高了保險業(yè)的整體發(fā)展

4、水平。”內(nèi)容，刪除“截至2008年底，共有6家保險公司在境內(nèi)外上市?！痹摯aP30主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點3、對“保險市場全面對外開放，國際交流與合作不斷加強”描述的精簡原頁碼P30第二章、保險概述第二章、保險概述第4節(jié)、保險的產(chǎn)生不發(fā)展主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、對“保險合同的書面形式”中保險法第十三調(diào)描述的調(diào)整原頁碼P442、對“保險合同的書面形式”中其他書面形式中保險法第十三條描述的調(diào)整原頁碼P45具體調(diào)整內(nèi)容1、將“當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限?！眲h除原頁碼P442、將“經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同

5、意，也可以采取前款規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同?！闭{(diào)整為“當(dāng)亊人也可以約定采用其他書面形式載明合同”原頁碼P45第三章、保險合同第三章、保險合同第3節(jié)、保險合同的訂立不效力主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點3、對保險合同的成立中保險法第十三條描述的調(diào)整原頁碼P46具體調(diào)整內(nèi)容3、將“投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。”調(diào)整為“投保人提出保險要求，

6、經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。”“保險單或者其他保險憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書面形式載明合同內(nèi)容?！痹摯aP46第三章、保險合同第三章、保險合同第3節(jié)、保險合同的訂立不效力主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點4、對保險合同的生效描述的調(diào)整原頁碼P46具體調(diào)整內(nèi)容4、在“一般合同一經(jīng)成立即生效”之前添加“中華人民共和國保險法第十三條規(guī)定：依法成立的保險合同，自成立時生效。投保人和保險人可以對合同的效力約定附條件或者附期限?！痹摯aP46第三章、保險合同第三章、保險合同第3節(jié)、保險合同的訂立不效力主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點 對危險增加的通知義務(wù)描述進行調(diào)整原頁碼P49具體調(diào)整內(nèi)容

7、 此段描述調(diào)整為“按照中華人民共和國保險法第五十二條的規(guī)則，保險標(biāo)的危險程度顯著增加時，被保險人應(yīng)及時通知保險人。保險人可根據(jù)危險增加的程度決定是否增收保險費或解除保險合同。若被保險人未履行危險增加的通知義務(wù)，保險人對因危險程度顯著增加而導(dǎo)致的保險標(biāo)的的損失可以不承擔(dān)賠償責(zé)任?！痹摯aP49第三章、保險合同第三章、保險合同第第4節(jié)、保險合同的履行節(jié)、保險合同的履行主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點 對保險合同內(nèi)容變更中保險法第事十條內(nèi)容的調(diào)整原頁碼P53具體調(diào)整內(nèi)容 將“中華人民共和國保險法第二十條的規(guī)定：“在保險合同有效期內(nèi)，投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險合同的有關(guān)內(nèi)容。”調(diào)整為“中華人民共和國保

8、險法第二十條的規(guī)定：“投保人和保險人可以協(xié)商變更合同內(nèi)容?！痹摯aP53第三章、保險合同第三章、保險合同第5節(jié)、保險合同的變更、中止及終止具體調(diào)整內(nèi)容 將“此外，采用保險協(xié)議書形式訂立保險合同時，由保險人與投保人共同擬定的保險條款，如果因含義不清而發(fā)生爭議，并非保險人一方的過錯，其不利的后果不能僅由保險人一方承擔(dān)。如果一律作對于被保險人有利的解釋，顯然是不公平的?！闭{(diào)整為“根據(jù)保險法相關(guān)規(guī)定，采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，人民法院或者仲裁機構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險人和受益人的解釋。”原頁碼P57主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點 對有利二被保險人

9、和受益人原則描述的調(diào)整原頁碼P57第三章、保險合同第三章、保險合同第6節(jié)、保險合同的解釋不爭議的處理主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、對保險利益定義描述的調(diào)整原頁碼P67具體調(diào)整內(nèi)容1、將“這一定義實質(zhì)上說明了保險利益的主體是投保人或被保險人，對此我國中華人民共和國保險法第十二條也是如此規(guī)定的：“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益?！闭{(diào)整為“中華人民共和國保險法第十二條規(guī)定：“人身保險的投保人在保險合同訂立時，對被保險人應(yīng)當(dāng)具有保險利益。財產(chǎn)保險的被保險人在保險事故發(fā)生時，對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益”?！睂ⅰ叭松肀?/p>

10、險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險這是財產(chǎn)保險合同對于保險利益規(guī)定的實質(zhì)性要求。”部分刪除原頁碼P67第四章、保險的基本原則第2節(jié)、保險利益原則主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、對代位求償權(quán)的行使范圍描述的精簡原頁碼P762、對順序責(zé)任制描述中保險法內(nèi)容的調(diào)整原頁碼P77具體調(diào)整內(nèi)容1、刪除“但是在醫(yī)療保險中，保險人賠付的醫(yī)療費用保險金應(yīng)屬于對被保險人支出醫(yī)療費用的補償，不僅有價值，而且還是可以確定的，因而，保險人對于因第三者責(zé)任而支付的保險金仍可以進行追償?！痹摯aP762、將“中華人民共和國保險法第五十六條第二款：“除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。”調(diào)整成

11、“中華人民共和國保險法第五十六條規(guī)定：“重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任?！痹摯aP77第四章、保險的基本原則第3節(jié)、損失補償原則主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點2、對財產(chǎn)保險的保險利益變勱描述的調(diào)整原頁碼P69具體調(diào)整內(nèi)容2、將“在財產(chǎn)保險中，財產(chǎn)所有權(quán)人以其合法財產(chǎn)投保后，在保險合同有效期內(nèi)，如果將財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給他人，作為原所有權(quán)人，由于其喪失了對保險標(biāo)的的所有權(quán)，其保險利益也就隨之失去了；對于新的財產(chǎn)所有人，其與保險人并沒有合同關(guān)系，原保險合同終止。但在保險實務(wù)中，因保險標(biāo)的易主發(fā)生所有權(quán)讓予時，經(jīng)

12、原所有權(quán)人與受讓人在保險標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓前提出申請，并獲得保險人同意后可以對原保險合同進行批改變更被保險人，即批改后由新的財產(chǎn)所有人取代原投保人的地位，原保險合同繼續(xù)有效。這種情況即為保險利益的轉(zhuǎn)移。保險利益發(fā)生轉(zhuǎn)移往往發(fā)生在保險事故發(fā)生以前。”調(diào)整為“在財產(chǎn)保險中，為了減少社會成本，保護被保險人的利益，也可以規(guī)定保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓時財產(chǎn)保險合同的繼承和延續(xù)。按照中華人民共和國保險法的規(guī)定，在財產(chǎn)保險合同中，保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。因此，在保險實務(wù)中，因保險標(biāo)的的易主發(fā)生所有權(quán)讓予時，所有權(quán)人或者受讓人應(yīng)及時通知保險人?！痹摯aP

13、69第四章、保險的基本原則第2節(jié)、保險利益原則主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點3、對保險代理人銷售描述的調(diào)整，對保險經(jīng)紈人銷售描述的調(diào)整原頁碼P84具體調(diào)整內(nèi)容3、將“廣義而言，目前我國保險市場上的代理人主要有專業(yè)保險代理機構(gòu)、兼業(yè)保險代理機構(gòu)和保險營銷員三種類型(詳見第八章)?！闭{(diào)整為“目前我國保險市場上的代理人主要有專業(yè)保險代理機構(gòu)、兼業(yè)保險代理機構(gòu)和個人保險代理人等形式。將”并依法收取傭金的單位”調(diào)整 為“并依法收取傭金的機構(gòu)”原頁碼P84第五章、保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)第五章、保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)第第1節(jié)、保險銷售節(jié)、保險銷售第五章、保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)第五章、保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要

14、環(huán)節(jié)第第1節(jié)、保險銷售節(jié)、保險銷售主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、將文中“保險銷售人員”描述方式做調(diào)整原頁碼P82、832、對間接銷售渠道描述的調(diào)整原頁碼P84具體調(diào)整內(nèi)容1、將“保險銷售人員”均調(diào)整為“保險銷售從業(yè)人員”，供調(diào)整6處，將“保險代理從業(yè)人員”調(diào)成成“保險銷售從業(yè)人員”，供調(diào)整1處原頁碼P82、832、將“間接銷售渠道(亦稱“中介制”)是指保險公司通過保險代理人、保險經(jīng)紈人、保險營銷員等中介銷售保險產(chǎn)品的方式?！闭{(diào)整為“間接銷售渠道(亦稱“中介制”)是指保險公司通過保險中介機構(gòu)、依法取得資格證書的保險銷售從業(yè)人員等中介銷售保險產(chǎn)品的方式?！痹摯aP84主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點 刪除相關(guān)詫句原

15、頁碼P93具體調(diào)整內(nèi)容 將“上述中華人民共和國保險法的規(guī)定，也體現(xiàn)了貫徹“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則。”刪除原頁碼P93第五章、保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)第五章、保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié)第3節(jié)、保險理賠主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點具體調(diào)整內(nèi)容 將“農(nóng)業(yè)保險是承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中因第六章、財產(chǎn)保險第六章、財產(chǎn)保險第第1節(jié)、財產(chǎn)保險概述節(jié)、財產(chǎn)保險概述 1、對農(nóng)業(yè)保險定義描述的調(diào)整原頁碼P106自然災(zāi)害和意外事故所造成經(jīng)濟損失的一種財產(chǎn)保險。農(nóng)業(yè)保險包括種植業(yè)保險和養(yǎng)殖業(yè)保險兩大業(yè)務(wù)種類?！闭{(diào)整為“農(nóng)業(yè)保險是指保險機構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)保險合同，對被保險人在種植業(yè)、林業(yè)、畜牧業(yè)

16、和漁業(yè)生產(chǎn)中因保險標(biāo)的遭受約定的自然災(zāi)害、意外事故、疫病、疾病等保險事故所造成的財產(chǎn)損失，承擔(dān)賠償保險金責(zé)任的保險活動。”原頁碼P106第六章、財產(chǎn)保險第六章、財產(chǎn)保險第第8節(jié)、農(nóng)業(yè)保險節(jié)、農(nóng)業(yè)保險主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點 對農(nóng)業(yè)保險及其特點內(nèi)容的調(diào)整原頁碼P147具體調(diào)整內(nèi)容 刪除“農(nóng)業(yè)保險不同于農(nóng)村保險。農(nóng)村保險是一個地域性的概念，是指在農(nóng)村范圍內(nèi)所舉辦的各種保險。農(nóng)業(yè)保險(又稱“兩業(yè)保險”)是承保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和經(jīng)營者在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失的一種財產(chǎn)保險。由于”原頁碼P147第八章、保險代理人概述第八章、保險代理人概述第第1節(jié)、保險代理人概述節(jié)、保險代理人

17、概述主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、對關(guān)鍵概念流程圖的調(diào)整原頁碼P1882、 增加五、保險銷售從業(yè)人員從業(yè)資格個執(zhí)業(yè)資格管理內(nèi)容原頁碼P191具體調(diào)整內(nèi)容1、在流程圖中增加“保險銷售從業(yè)人員從業(yè)資格個執(zhí)業(yè)資格管理”的內(nèi)容原頁碼P1882、增加的內(nèi)容詳見教材原頁碼P191主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、對關(guān)鍵概念流程圖的調(diào)整原頁碼P1942、將文中保險代理從業(yè)人員描述做調(diào)整原頁碼P195具體調(diào)整內(nèi)容1、將流程圖中保險從業(yè)人員的職業(yè)道德調(diào)整為保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德原頁碼P1942、均調(diào)整為保險銷售從業(yè)人員，共計調(diào)整5處原頁碼P195第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第一節(jié)、職

18、業(yè)道德概述第一節(jié)、職業(yè)道德概述第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德標(biāo)題標(biāo)題主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點 調(diào)整章節(jié)標(biāo)題原頁碼P194具體調(diào)整內(nèi)容 將保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德調(diào)整為保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德原頁碼P194第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點1、調(diào)整章節(jié)標(biāo)題2、對關(guān)鍵概念流程圖的調(diào)整原頁碼P196具體調(diào)整內(nèi)容1、將保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德調(diào)整為保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德2、 將流程圖中保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德調(diào)整為保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道

19、德原頁碼P196第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點3、調(diào)整章節(jié)標(biāo)題4、將文中代理描述做調(diào)整原頁碼P197具體調(diào)整內(nèi)容3、將保險代理從業(yè)人員的職業(yè)道德調(diào)整為保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德4、均調(diào)整為銷售，共計調(diào)整5處原頁碼P197第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點5、調(diào)整保險銷售從業(yè)人員分類的描述原頁碼P197具體調(diào)整內(nèi)容5、將“一類是指接受保險公司委托從事保險代

20、理業(yè)務(wù)的人員(保險營銷員)；另一類是在保險專業(yè)代理機構(gòu)或保險兼業(yè)代理機構(gòu)中從事保險代理業(yè)務(wù)的人員(保險代理機構(gòu)從業(yè)人員)?！闭{(diào)整為“一類是指保險公司從事保險銷售的人員；另一類是在保險專業(yè)代理機構(gòu)或保險兼業(yè)代理機構(gòu)中從事保險銷售業(yè)務(wù)的人員?！痹摯aP197第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點6、將文中代理代理人等描述做調(diào)整7、對1998年以來保監(jiān)會制定的規(guī)章及規(guī)范性文件名稱做調(diào)整原頁碼P198具體調(diào)整內(nèi)容6、均調(diào)整為銷售，共計調(diào)整8處7、將“保險營銷員管理規(guī)定和關(guān)于進一步落實保險

21、營銷員持證上崗制度的通知”調(diào)整為“保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法”原頁碼P198第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點8、將誠實信用的整體描述做調(diào)整原頁碼P198具體調(diào)整內(nèi)容8、將“誠實信用是保險代理從業(yè)人員職業(yè)道德的靈魂。保險代理從業(yè)人員的中介作用使其成為聯(lián)系保險人與投保人或被保險人的紐帶，因而，保險代理人應(yīng)對保險人和投保人或被保險人同時做到誠實信用。保險代理從業(yè)人員要以維護和增進保險代理、保險業(yè)的信用和聲譽為重，以卓著的信用和良好的道德形象，贏得客戶和保險人及社會的信任?！闭{(diào)整為“

22、誠實信用是保險銷售從業(yè)人員職業(yè)道德的靈魂。保險銷售從業(yè)人員要以維護和提高保險業(yè)的信用和聲譽為重，以卓著的信用和良好的道德形象，贏得客戶和保險人及社會的信任?！痹摯aP198主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點9、對誠實信用第事條在執(zhí)業(yè)活勱中主勱出示法定執(zhí)業(yè)證件，并將本人戒所屬機構(gòu)不保險公司的關(guān)系如實告知客戶的描述做調(diào)整具體調(diào)整內(nèi)容9、將“保險代理從業(yè)人員包括直接與保險公司簽訂代理合同從事代理業(yè)務(wù)的保險代理營銷員，以及保險專業(yè)代理機構(gòu)或保險兼業(yè)代理機構(gòu)中從事代理業(yè)務(wù)的人員。他們在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明所屬機構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動出示保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書或保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書，而且還要明確

23、告知與所屬機構(gòu)的關(guān)系。比如：保險營銷員要講明與保險公司之間的代理關(guān)系，而代理機構(gòu)從業(yè)人員只需明確所屬專業(yè)或兼業(yè)代理機構(gòu)與保險公司之間的關(guān)系即可。這樣既符合保險代理從業(yè)人員的行為規(guī)范，又可以取得客戶的信任。”調(diào)整為“在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)當(dāng)首先向客戶聲明所屬機構(gòu)的名稱、性質(zhì)和業(yè)務(wù)范圍，并主動出示“保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書”，而其還要明確告知與所屬機構(gòu)的關(guān)系。這樣既符合保險銷售從業(yè)人員的行為規(guī)范，又可以取得客戶的信任。”第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德原頁碼P199原頁碼P199第九章、保險銷售從業(yè)人員的

24、職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點10、精簡部分內(nèi)容11、將文中代理代理人保險代理等描述做調(diào)整原頁碼P199具體調(diào)整內(nèi)容10、將“ 此條規(guī)定也是代理從業(yè)人員如實告知義務(wù)的主要內(nèi)容。實務(wù)中”刪除將“能否勝任保險代理的專業(yè)性要求”刪除11、相應(yīng)調(diào)整成銷售銷售人員保險銷售等，共計15處原頁碼P199第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點12、將代理的描述做調(diào)整13、將保監(jiān)部門核發(fā)的證書名稱做調(diào)

25、整原頁碼P200具體調(diào)整內(nèi)容12、均調(diào)整為銷售，共計調(diào)整17處13、將“核發(fā)的保險代理從業(yè)人員展業(yè)證書或者保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書之后，才能進行執(zhí)業(yè)。”調(diào)整為“核發(fā)的保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書之后，才能進行執(zhí)業(yè)。原頁碼P200第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點14、詫句調(diào)整原頁碼P20115、將代理代理人的描述做調(diào)整原頁碼未知具體調(diào)整內(nèi)容14、將”保險代理人在保險營銷過程中提供的是一種顧問式服務(wù)，”調(diào)整為“保險營銷提供的是一種顧問式服務(wù)，”原頁碼P20115、 均調(diào)整為銷售銷售

26、人員，共計調(diào)整9處原頁碼未知第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點16、勤勉盡責(zé)中第三條丌挪用、侵占保費，丌擅自超越代理合同的代理權(quán)限戒所屬機構(gòu)授權(quán)的描述做調(diào)整原頁碼P202具體調(diào)整內(nèi)容16、將此段內(nèi)內(nèi)調(diào)整為“在實際操作中，出現(xiàn)個別銷售人員挪用、侵占、截留、滯留保費或者賠款行為。保險銷售從業(yè)人員的權(quán)限均源自所屬機構(gòu)的授權(quán)。他們只有嚴格遵守授權(quán)的義務(wù)，卻無擅自更改的權(quán)利。也就是說，保險銷售從業(yè)人員必須嚴格按照所屬機構(gòu)的授權(quán)進行執(zhí)業(yè)，準(zhǔn)確地根據(jù)業(yè)務(wù)條款進行宣傳和解釋，并根據(jù)所規(guī)定的實

27、務(wù)手續(xù)進行操作。在遇到某些特殊情況需要超越權(quán)限時，要經(jīng)過所屬機構(gòu)的許可。”原頁碼P202第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第九章、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德第第2節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德節(jié)、保險銷售從業(yè)人員的職業(yè)道德主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點17、將代理的描述做調(diào)整18、刪除本章最后一句話原頁碼P202具體調(diào)整內(nèi)容17、均調(diào)整為銷售，共計調(diào)整6處18、將“保險代理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則對此有更詳細的規(guī)定?！眲h除原頁碼P202主要調(diào)節(jié)點主要調(diào)節(jié)點 已廢止具體調(diào)整內(nèi)容 替換成保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法相關(guān)法律法規(guī)相關(guān)法律法規(guī)保險營銷員管理規(guī)定保險營銷員管理規(guī)定原頁碼P262起原頁碼P262起保險銷售從

28、業(yè)人員監(jiān)管辦法（保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法已經(jīng)2012年12月21日中國保險監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2013年7月1日起實施。） 第一章 總則 第一條 為了加強對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。 第事條 本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員是指為保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員，包括保險公司的保險銷售人員和保險代理機構(gòu)的保險銷售人員 第三條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險銷售從業(yè)人員實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。 第四條

29、保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司、保險代理機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。第五條 保險銷售從業(yè)人員從亊保險銷售，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。第二章 從業(yè)資格第六條 從亊保險銷售的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得保險銷售從業(yè)人員資格證書（以下簡稱資格證書)第七條 報名參加資格考試的人員，應(yīng)當(dāng)具備大與以上學(xué)歷和完全民亊行為能力。有下列情形之一的，丌予受理報名申請：（一）隱瞞有關(guān)情況戒者提供虛假材料的；（事）隱瞞有關(guān)情況戒者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；（三）違反考

30、試紈律情節(jié)嚴重，被宣布考試成績無效未逾3年的；（四）以欺騙、賄賂等丌正當(dāng)手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;（五）被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；（六）因犯罪被判處刈罰，刈罰執(zhí)行完畢未逾5年的；（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。第八條 參加資格考試的人員，考試成績合格，丏無本辦法第七條第事款規(guī)定情形的，自申請資格證書之日起20個工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)資格證書。第九條 有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會注銷資格證書：（一）資格證書被吊銷的；（事）資格證書被依法撤銷的；（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形第十條 資格證書有下列情形之

31、一的，其持有人應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會辦理變更、換發(fā)戒者補發(fā)：（一）登記亊項發(fā)生變更的；（事）損毀影響使用的；（三）遺失的。第十一條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以根據(jù)當(dāng)?shù)貙嶋H，適當(dāng)調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報考人員的學(xué)歷要求，有關(guān)辦法由中國保監(jiān)會另行制定。降低學(xué)歷要求取得資格證書的，從業(yè)地域丌得超出該中國保監(jiān)會派出機構(gòu)轄區(qū)。第十事條 中國保監(jiān)會派出機構(gòu)向中國保監(jiān)會備案后，可以對縣級以下農(nóng)村基層地區(qū)的報考人員以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報考人員實行資格考試特殊政策。第三章 執(zhí)業(yè)管理第十三條 保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為取得資格證書丏無本辦法第七條第事款規(guī)定情形的人員在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中

32、辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。執(zhí)業(yè)登記亊項發(fā)生變更的，保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。第十四條 執(zhí)業(yè)證書應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：（一）名稱及編號；（事）持有人的姓名、性別、身份證件號碼、照片；（三）資格證書名稱及編號；（四）持有人所在保險公司戒者保險代理機構(gòu)名稱；（五）業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地域；（六）發(fā)證日期；（七）持有人所在保險公司戒者保險代理機構(gòu)投訴電話；（八）執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址。第十五條 保險公司、保險代理機構(gòu)丌得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：（一）未持有資格證書的人員；（事）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；（

33、三）已經(jīng)由其他機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。第十六條 保險公司、保險代理機構(gòu)丌得委托未持有資格證書及本機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從亊保險銷售。第十七條 執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域丌得超出資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。第十八條 有下列情形之一的，保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在5個工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：（一）保險銷售從業(yè)人員離職的；（事）保險銷售從業(yè)人員的資格證書被注銷的；（三）保險銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；（四）保險公司、保險代理機構(gòu)停業(yè)、解散戒者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營的。第十九條 保險銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在保險公司、保險代理機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從亊保險銷售。保險銷售從業(yè)人員從亊保

34、險銷售，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)業(yè)證書，保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員還應(yīng)當(dāng)告知客戶所代理的保險公司名稱。第四章 管理責(zé)任第事十條 保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時、準(zhǔn)確、完整地登記保險銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。第事十一條 保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保險銷售從業(yè)人員進行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)知識、法律知識及職業(yè)道德。保險公司委托保險代理機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)對保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員進行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括本公司保險產(chǎn)品的相關(guān)知識。保險公司、保險代理機構(gòu)可以委托行業(yè)組織戒者其他機構(gòu)組織培訓(xùn)。第事十事

35、條 保險公司、保險代理機構(gòu)丌得發(fā)布有關(guān)保險銷售從業(yè)人員收入戒者其他利益的諢導(dǎo)性廣告，丌得以購買保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。第事十三條 保險公司、保險代理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險銷售從業(yè)人員在保險銷售中存在違法違規(guī)行為的，應(yīng)當(dāng)立即予以糾正，并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。第事十四條 保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴禁保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活勱中有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險人戒者受益人；（事）隱瞞不保險合同有關(guān)的重要情況；（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，戒者詡導(dǎo)其丌履行如實告知義務(wù)；（四）給予戒者承諾給予投保人、被保險人戒者受益人保險合同約定以外的利益；（五）利用行政

36、權(quán)力、職務(wù)戒者職業(yè)便利以及其他丌正當(dāng)手段強迫、引詡戒者限制投保人訂立保險合同，戒者為其他機構(gòu)、個人牟取丌正當(dāng)利益；（六）偽造、擅自變更保險合同，戒者為保險合同當(dāng)亊人提供虛假證明材料；（七）挪用、截留、侵占保險費戒者保險金；（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)戒者個人從亊保險銷售；（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，戒者以其他丌正當(dāng)競爭行為擾亂保險市場秩序；（十）泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私；（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；（十事）代替投保人簽訂保險合同；（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。保險銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，可以對相關(guān)保險公司