1、銀行業(yè)個人貸款（中級）考試2023年在線模擬1.某客戶購買一輛家庭自用的全新傳統(tǒng)動力轎車，成交價為20萬元，交納增值稅、消費稅、購置附加稅、車船使用稅等4萬元，車檢費、保險費、年審費、養(yǎng)路費等2萬元。該客戶申請辦理個人汽車貸款，則貸款額度最高為（ ）萬元。A.20B.16C.18D.14【答案】:B【解析】:對于個人汽車貸款，如所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%。汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者，上述成交價格均扣除政府補(bǔ)貼，且不含有各類附加稅費及保費等。本題所購汽車為新車，且為家庭自用，因而最高貸款額成交價（不含各類附加稅費）80%2080%

2、16（萬元）。2.關(guān)于銀行的營銷策略，下列說法錯誤的是（ ）。2016年11月真題A.交叉營銷的立足點主要在于爭取新客戶B.差異化策略主要適用于競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時C.大眾營銷策略的特點是目標(biāo)大、針對性不強(qiáng)、效果差D.在客戶對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格層面展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效【答案】:A【解析】:A項，交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在留住老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被留住的機(jī)會就越大。3.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是（ ）。2012年6月真題A.國家信用B.抵押擔(dān)保C.個人信用D.保證擔(dān)?！敬鸢浮?C【解

3、析】:國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風(fēng)險補(bǔ)償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保，但需要承諾按期還款，并承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任。4.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過抵押物價值的（ ）。A.60%B.50%C.70%D.65%【答案】:C【解析】:申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證等方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地

4、使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。5.下列不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式的是（ ）。2016年11月真題A.“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式C.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式D.“銀行受理、審核審批，公積金管理中心操作”模式【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)操作模式有：“銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作”模式：銀行受托受理職工公積金借款申請，公積金管理中心負(fù)責(zé)審批，銀行負(fù)責(zé)審核審批、辦理合同簽約和貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；“公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作”模式：公積金管

5、理中心受理職工公積金借款申請，審核審批后，由銀行辦理合同簽約、貸款發(fā)放等具體貸款手續(xù)；“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式：銀行受理職工公積金借款申請，通過網(wǎng)絡(luò)實時將資料、審查結(jié)果和審查信息傳達(dá)給公積金管理中心，公積金管理中心進(jìn)行聯(lián)機(jī)審核審批后，將審批意見通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送給銀行，銀行根據(jù)審批意見辦理具體貸款手續(xù)，將相關(guān)賬務(wù)信息通過網(wǎng)絡(luò)傳送給公積金管理中心，與公積金管理中心聯(lián)機(jī)記賬和對賬。6.在個人商用房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理中，銀行的下列做法恰當(dāng)?shù)挠校?）。2016年11月真題A.在還款正常的情況下，對借款人經(jīng)營情況及抵押物的價值、用途等變動狀況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測B.遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨立的

6、放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款，對貸款資金的支付進(jìn)行嚴(yán)格管理與控制C.進(jìn)一步完善抵押物審查、評估、抵押登記等環(huán)節(jié)的管理，客觀、公正估值，合法、有效落實抵押登記手續(xù)D.參考該商用房內(nèi)外部評估報告中確認(rèn)的收益水平估算所購商用房租金E.無需調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況【答案】:A|B|C|D【解析】:E項，要重點調(diào)查借款人所購商用房所在商業(yè)地段繁華程度以及其他商用房出租情況、租金收入情況，同時也要調(diào)查了解該地段的未來發(fā)展規(guī)劃，是否會出現(xiàn)大的拆遷變動、經(jīng)濟(jì)發(fā)展重心轉(zhuǎn)移等情況。7.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人

7、受托支付的情況下，貸款人須劃款至（ ）在貸款人開立的存款賬戶。2011年10月真題A.擔(dān)保公司B.汽車經(jīng)銷商C.車輛管理部門D.借款人【答案】:B【解析】:個人汽車貸款的支付包括劃款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。8.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（ ）。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】:D【解析】:對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條

8、件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例為不低于30%。9.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是（ ）。A.個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款B.個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的貸款D.農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的貸款【答案】:B【解析】:B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款。10.（ ）是民事活動中最核

9、心、最基本的原則。A.平等原則B.自愿原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】:D【解析】:誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應(yīng)該誠實、守信用，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)，是民事活動中最核心、最基本的原則。11.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（ ）。A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證等事宜【答案】:A|B|C|D【解析】:E項屬于個人教育貸款在貸

10、款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。12.下列屬于個人貸款營銷渠道的有（ ）。2016年11月真題A.自動柜員機(jī)B.電話銀行C.網(wǎng)上銀行D.自助銀行E.手機(jī)銀行【答案】:B|C|D|E【解析】:目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有：合作機(jī)構(gòu)營銷，包括一手個人購房貸款合作機(jī)構(gòu)營銷、二手個人購房貸款合作機(jī)構(gòu)營銷、其他個人貸款合作機(jī)構(gòu)營銷；網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷，包括全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)、專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)、高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)、零售型網(wǎng)點機(jī)構(gòu)；電子銀行營銷，包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助銀行、網(wǎng)上貨幣、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上清算等。13.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（ ）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。2015年1

11、0月真題A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】:A【解析】:發(fā)現(xiàn)抵押物出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)限期要求借款人更換貸款銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保：抵押人未妥善保管抵押物或拒絕貸款銀行對抵押物是否完好進(jìn)行檢查的；因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人未將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶的；抵押物毀損、滅失、價值減少，足以影響貸款本息的清償，抵押人未在一定期限內(nèi)向貸款銀行提供與減少的價值相當(dāng)?shù)膿?dān)保的；未

12、經(jīng)貸款銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的；抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)的；抵押物被重復(fù)抵押。14.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（ ）。A.登記車和非登記車B.新車和二手車C.自用車和商用車D.私家車和公務(wù)車【答案】:C【解析】:個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。15.借款人申請個人商用房貸款，須提交的申請材料有（ ）。2015年5月真題A.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣

13、協(xié)議原件B.借款申請表C.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復(fù)印件D.營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證E.收入證明和有關(guān)資產(chǎn)證明材料【答案】:A|B|C|E【解析】:貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料。申請材料清單如下：借款申請表。借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復(fù)印件。借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等。借款人與售房人簽訂的商品房銷（預(yù)）售合同或房屋買賣協(xié)議原件。所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行

14、存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件；所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件。擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件；抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件。貸款人要求提供的其他文件或資料。16.下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)的描述正確的是（ ）。A.對于首次申請本行信用卡的客戶，可采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡B.在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第一還款來源C.信用卡申請人在征信系統(tǒng)中無信貸記錄的，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)審核，加強(qiáng)風(fēng)險防控D.向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡，發(fā)卡銀行不得超過3家（附屬卡除外）【答案】:C【解析】:A項，對首次申請本行信用卡

15、的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡；B項，在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實性；D項，向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。17.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（ ）。A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率B.貸款銀行確定合同利率應(yīng)與借款人共同商定C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受D.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致E.合同利率在借款合同中載明【答案】:A|B|E【解析】:

16、合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。18.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（ ）。A.融資收入的真實性B.經(jīng)營收入的真實性C.租金收入的真實性D.工資收入的真實性【答案】:A【解析】:在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，在驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。19.為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進(jìn)行估價，首要步驟是（ ）。A.通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行

17、詢價B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價D.參考貸款申請人提供的交易價格【答案】:A【解析】:為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進(jìn)行全面的估價。首先是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進(jìn)行價格的確定；最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價。20.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（ ）。2015年5月真題A.還款來源因素-Payment FactorB.個人因素-

18、Personal FactorC.資金用途因素-Purpose FactorD.債權(quán)保障因素-Protection FactorE.前景因素-Perspective Factor【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：個人因素（Personal Factor）；資金用途因素（Purpose Factor）；還款來源因素（Payment Factor）；債權(quán)保障因素（Protection Factor）；前景因素（Perspective Factor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物

19、（What）及如何還款（How）。21.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（ ）。2015年10月真題A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、寫字樓等B.商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證C.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象D.申請個人商用房貸款，原則上以所購商用房設(shè)定抵押【答案】:C【解析】:C項，商用房的租金收入存在較多不確定因素，穩(wěn)定性較差，如單純以租金收入作為還款來源，風(fēng)險較高。22.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（ ）。2014年11月真題A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自

20、然人C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民E.社團(tuán)組織【答案】:B|D【解析】:個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。23.信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（ ）年。A.三年B.六個月C.一年D.五年【答案】:A【解析】:查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管理。信用報告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。24.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，對逾期190天（含）的，應(yīng)按照先_，后_的順序進(jìn)行沖還。（ ）A.本金；應(yīng)收利息B.本金；應(yīng)收利息或各項費用C.應(yīng)收利息或各項費用；本

21、金D.應(yīng)收利息；本金【答案】:C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項欠款進(jìn)行沖還：逾期190天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項費用、后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項費用的順序進(jìn)行沖還。25.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（ ）。A.個人貸款雖然風(fēng)險權(quán)重高，但綜合收益也較高B.個人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.個人貸款業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D.個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險的資金運(yùn)用方式【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）規(guī)定，權(quán)重法下計量信用風(fēng)險加權(quán)

22、資產(chǎn)時，對個人住房抵押貸款風(fēng)險設(shè)定權(quán)重為50%，對個人其他債權(quán)的風(fēng)險權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險權(quán)重目前為100%。26.按照銀保監(jiān)會文件規(guī)定，貸款人受托支付是指（ ）。2013年11月真題A.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象B.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象C.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給專門成立的托管機(jī)構(gòu)D.貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給第三方托管機(jī)構(gòu)【答案】:A【解析】:貸款人應(yīng)按照借款合

23、同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。其中，貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。27.個人住房貸款檔案包括的內(nèi)容有（ ）。A.委托轉(zhuǎn)賬付款授權(quán)書B.房屋他項權(quán)利證明書C.符合規(guī)定的購買住房意向書、合同書或其他有效文件D.貸款銀行認(rèn)可部門出具的借款人經(jīng)濟(jì)收入和償債能力證明E.借款人身份證件（居民身份證、戶口本或其他有效證件）【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，個人住房貸款檔案中的借款人的相關(guān)資料還包括：購房交易收件收據(jù)；所購住房的估價證明；抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證

24、明、有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明及有權(quán)部門出具的抵押物估價證明；保證人資信證明及同意提供擔(dān)保的文件；個人住房貸款借款申請書、調(diào)查審批表；借款合同；抵押合同（質(zhì)押合同、保證合同）；保險合同、保險單據(jù)；個人住房貸款憑證。28.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（ ）。A.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放B.借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放C.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D.借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)

25、險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。29.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補(bǔ)償”原則是指國家財政（ ）。A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.按貸款當(dāng)年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D.按貸款當(dāng)年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償【答案】:C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。30.銀行向一位客戶

26、發(fā)放一筆一年期，年利率為10%的10萬元貸款，該筆貸款采用按月付息、到期還本的還款方式，到第2個月客戶支付金額為（ ）元。2016年11月真題A.763.89B.9166.67C.8333.33D.833.33【答案】:D【解析】:按月還息、到期一次性還本還款法，即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息，貸款到期時一次性歸還貸款本金，此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款，即第2個月支付金額10000010%/12833.33（元）。31.根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（ ）。2015年5月真題A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%

27、D.基準(zhǔn)利率【答案】:A【解析】:個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。32.全國學(xué)生貸款管理中心向各商業(yè)銀行總行發(fā)放國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金的依據(jù)是（ ）。A.上年度國家助學(xué)貸款的損失率B.上年度國家助學(xué)貸款的違約率C.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率D.上年度實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額【答案】:C【解析】:經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度（上年9月1日至當(dāng)年8月31日）實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額和違約率按各高校進(jìn)行統(tǒng)計匯總，并經(jīng)合作高校確認(rèn)后填制“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸

28、款實際發(fā)放匯總表”上報分行，分行按學(xué)校和經(jīng)辦銀行匯總轄內(nèi)上報信息后，在5個工作日內(nèi)上報總行，由總行提交全國學(xué)生貸款管理中心。全國學(xué)生貸款管理中心在之后將對應(yīng)的風(fēng)險補(bǔ)償金支付給貸款銀行總行。33.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以_萬元以上_萬元以下的罰款。（ ）2016年6月真題A.1；20B.2；30C.2；20D.2；40【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬元以上20萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。34.個人貸款發(fā)

29、放以后，還要進(jìn)行貸后管理，下列不屬于貸后檢查范疇的是（ ）。2010年5月真題A.對借款人的檢查B.對保證人的檢查C.對抵押物、質(zhì)押權(quán)利的檢查D.對借款企業(yè)公司治理的檢查【答案】:D【解析】:個人貸款貸后檢查包括：對借款人的檢查；對擔(dān)保情況的檢查，包括對保證人的檢查、對抵押物的檢查以及對質(zhì)押權(quán)利的檢查。35.下列關(guān)于個人貸款還款方式的說法，正確的有（ ）。A.到期一次還本付息法一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款B.等額本息還款法每月歸還的本金不變C.組合還款法滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力弱的客戶適用此種方法D.借款人如果預(yù)期未來收入呈遞減趨勢，則可選擇等比遞減法E.在最初貸款購買房屋

30、時，等額本金還款法的負(fù)擔(dān)比等額本息還款法重【答案】:A|D|E【解析】:B項，等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增；C項，組合還款法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度，真正滿足個性化需求，自身財務(wù)規(guī)劃能力強(qiáng)的客戶適用此種方法。36.“直客式”個人貸款營銷模式的特點有（ ）。A.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，有效防止“假按揭”B.提升銀行個人貸款業(yè)務(wù)競爭能力C.與房地產(chǎn)開發(fā)商開展“直客式”按揭業(yè)務(wù)，增加房產(chǎn)銷售額D.快速提升銀行服務(wù)客戶的綜合能力E.購房者自己選擇貸款銀行，減少中間收費環(huán)節(jié)，讓

31、客戶買的放心，貸的明白【答案】:A|B|D|E【解析】:“直客式”個人貸款，就是利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務(wù)的主渠道，銀行客戶經(jīng)理按照“了解你的客戶，服務(wù)熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求。37.個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的_和_下降導(dǎo)致的。（ ）2014年11月真題A.擔(dān)保品價值；保證人實力B.還款意愿；擔(dān)保品價值C.還款能力；還款意愿D.還款能力；擔(dān)保品價值【答案】:C【解析】:個人住房貸款的信用風(fēng)險通常是因借款人的還款能力和還款意愿的下降而導(dǎo)致的。因此，防范個人住房貸款的信用風(fēng)險，就要求個人住房貸款的經(jīng)辦人員通過細(xì)致的工作，把握好借款人的還款能力和還款意愿

32、。38.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過_；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_。（ ）2015年10月真題A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】:C【解析】:貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。39.關(guān)于國家助學(xué)貸款的貸后管理，下列說

33、法錯誤的是（ ）。A.借款學(xué)生畢業(yè)后申請出國留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并還清當(dāng)期貸款本息B.總行將國家助學(xué)貸款風(fēng)險補(bǔ)償金劃撥至各分行，各分行在收下總行下?lián)艿娘L(fēng)險補(bǔ)償金當(dāng)日將其列入對應(yīng)賬戶C.經(jīng)辦銀行在發(fā)放貸款后，于每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)，按照“中央部門所屬高校國家助學(xué)貸款貼息資金匯總表”匯總已發(fā)放的國家貸款學(xué)生名單、貸款金額、利率、利息等信息，經(jīng)合作高校確認(rèn)后上報總行D.借款學(xué)生自取得畢業(yè)證之日（以畢業(yè)證書簽發(fā)日期為準(zhǔn)）起，下月1日（含1日）開始?xì)w還貸款利息【答案】:A【解析】:借款學(xué)生畢業(yè)后申請出境留學(xué)的，應(yīng)主動通知經(jīng)辦銀行并一次性還清貸款本息，經(jīng)辦銀行應(yīng)及時為其辦理還款手續(xù)。40.借

34、款合同簽訂以后，如果（ ），則允許變更借款合同。2013年11月真題A.借款人不履行借款合同，貸款難以收回B.借款人已經(jīng)申請破產(chǎn)，進(jìn)入清算程序C.借款人因不可抗拒的意外事故致使合同無法履行D.經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意【答案】:D【解析】:借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前，原借款合同繼續(xù)有效。41.公積金個人住房貸款的期限最長為（ ）年。A.20B.15C.10D.30【答案】:D【解析】:公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當(dāng)?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行。42.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的說法，錯誤的是（ ）。2009年10月真題A.歸還貸款在

35、借款人畢業(yè)后兩年開始B.借款人須提供一定的擔(dān)保措施C.貸款銀行可視情況給予借款人一定的寬限期，寬限期內(nèi)不還本金D.期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加6年【答案】:A【解析】:商業(yè)助學(xué)貸款的歸還在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。43.關(guān)于農(nóng)戶貸款，下列說法錯誤的是（ ）。A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶貸款以戶為單位申請貸款，并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶還款方式根據(jù)貸款種類、期限以及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還

36、本付息、分期還息到期還本等方式【答案】:B【解析】:B項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。44.信用卡行為評分卡通過分析客戶使用信用卡的歷史數(shù)據(jù)，建立模型對客戶進(jìn)行評分，自動輸出的結(jié)果可能為（ ）。A.同意給予額度調(diào)整的建議決策B.不給予額度調(diào)整的建議決策C.通過人工審批額度調(diào)整的建議決策D.客戶的影子額度E.客戶的建議授信額度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:通過啟動每月評分流程、客戶申請額度調(diào)整流程和銀行主動額度調(diào)整流程，行為評分系統(tǒng)按照設(shè)定的規(guī)則和計算標(biāo)準(zhǔn)自動輸出建議決策

37、，包括同意給予額度調(diào)整、不給予額度調(diào)整或者通過人工審批額度調(diào)整，同時輸出每個參與行為評分客戶的影子額度和建議授信額度。45.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，正確的有（ ）。2014年6月真題A.貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請B.目前，公積金個人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年C.貸款利率比商業(yè)貸款較高D.貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息E.是一種互助性住房消費貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金【答案】:B|D|E【解析】:A項，公積金個人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民

38、事行為能力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審查寬松；C項，相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。46.下列有關(guān)不良貸款撥備覆蓋率的說法錯誤的是（ ）。A.借貸損失準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例B.反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力C.指借貸損失準(zhǔn)備金占貸款余額的比例D.反映了商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險的防范能力【答案】:C【解析】:不良貸款撥備覆蓋率是準(zhǔn)備金占不良貸款余額的比例，反映了商業(yè)銀行對貸款損失的彌補(bǔ)能力和對貸款風(fēng)險的防范能力。47.個人征信系統(tǒng)中的銀行信貸信息包括（ ）。A.婚姻信息B.交通違章信息C.經(jīng)營信息D.信用卡信息E.貸款信息【答案】:D|E【解析】:銀

39、行信貸交易信息是客戶在各商業(yè)銀行或者其他授信機(jī)構(gòu)辦理的貸款、信用卡等交易的匯總和明細(xì)信息。48.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的_個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的_個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的_個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。（ ）A.2；2；10B.3；3；3C.2；2；5D.3；5；10【答案】:A【解析】:中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的2個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信

40、服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的2個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心如發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個人信用數(shù)據(jù)庫信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程存在的問題。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個人信用數(shù)據(jù)庫處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。49.下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（ ）。2015年5月真題A.耕地B.自留地C.非法所得財產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】:A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十四條，下列財產(chǎn)不得抵押：土地所有權(quán)；耕地、

41、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。50.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（ ）。（單項選擇題）A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小【答案】:D【解析】:銀行的

42、個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)如果采用等額本息方式還款，每月還款額為_元。（取整數(shù)）（填空題）【答案】:2149【解析】:采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額3000006

43、%/12（16%/12）240/（16%/12）24012149（元）。(3)等額本息還款方式的利息總額為_元。（取整數(shù)）（填空題）【答案】:215760【解析】:由上題可知，總還款額為21492012515760（元），其利息總額515760300000215760（元）。(4)如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為_元。（填空題）【答案】:2743.75【解析】:采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金貸款本金/還款期數(shù)300000/（2012）1250（元），當(dāng)月還款利息（貸款本金累計已還本金）月利率（3000001250）6%/121493.7

44、5（元），當(dāng)月還款金額每月還款本金當(dāng)月還款利息12501493.752743.75（元）。(5)等額本金方式的利息總額為_元。（填空題）【答案】:180750【解析】:第一個月還款利息3000006%/121500（元），第二百四十個月還款利息（3000001250239）6%/126.25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額（15006.25）/2240180750（元）。(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為_元。（填空題）【答案】:955.56【解析】:8年

45、后已還款1250812120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金30000012000010000080000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20812年還清，接下來的第一個月還款額為80000/（1212）800006%/12955.56（元）。51.個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險點不包括（ ）。2013年11月真題A.貸款擔(dān)保手續(xù)未齊備即發(fā)放貸款B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.未按獨立公正原則審批D.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款【答案】:A【解析】:個人住房貸款審批環(huán)節(jié)主要操作風(fēng)險控制點為：未按獨

46、立公正原則審批；不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放；審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款。A項是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險點。52.下列關(guān)于押品擔(dān)保債權(quán)的本息金額的說法錯誤的有（ ）。A.對于正常公司貸款，為貸款發(fā)放時的本金及全部或部分利息之和B.授信期限超過一年的正常公司貸款，按實際期限計算利息C.對于正常個人貸款，為貸款本金D.表外業(yè)務(wù)計算抵質(zhì)押率時，按合同金額E.授信期限短于一年（含一年）的正常公司貸款，按一年期計算利息【答案】:B|E【解析】:授信期限短于一年（含一年）的，按實際期限計算利息，授信期限超過一年的，按一年期限計算利息。53.下列不屬于個人住房貸款的

47、借款人合法有效的身份證件是（ ）。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】:C【解析】:個人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。54.在辦理個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容有（ ）。2012年6月真題A.質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況B.保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況C.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況D.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況E.對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車輛實際價值進(jìn)行檢查評估【答案】:A|B|C|D|E【解析】:對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括：保證人的經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況；抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價值變化情況；質(zhì)押權(quán)利憑證的時效性和價值變化情況；經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況；對以車輛抵押的，對車輛的使用情況及其車輛保險有效性和車