1、（最新版）銀行專業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）題庫（真題整理)1.當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，合同生效日為（ ）。A.合同成立日B.辦理物權(quán)登記日C.合同成立次日D.辦理物權(quán)登記次日【答案】:A【解析】:根據(jù)物權(quán)法第十五條，當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自合同成立時(shí)生效；未辦理物權(quán)登記的，不影響合同效力。2.下列關(guān)于加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義B.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為C.銀信業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)由銀行承擔(dān)D.規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為【答案】:

2、C【解析】:根據(jù)關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知，為促進(jìn)銀信類業(yè)務(wù)健康發(fā)展，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，分別從商業(yè)銀行和信托公司兩方規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，并提出了加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)監(jiān)管的要求：明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義；規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為；規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為；加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。3.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則有（ ）。A.公平性原則B.適當(dāng)性原則C.客觀性原則D.避免利益沖突原則E.安全性原則【答案】:B|C|D【解析】:銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)

3、產(chǎn)品銷售的原則包括：適當(dāng)性原則；客觀性原則；避免利益沖突原則。4.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（ ）。A.計(jì)息方式（單利或復(fù)利）B.計(jì)息間隔期C.時(shí)間D.通貨膨脹率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。5.有關(guān)境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外規(guī)定，手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值（ ）（含）的，可憑本人有效身份證件辦理。A.5千美元B.8千美元C.1萬美元D.5萬美元【答案】:C【

4、解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十五條，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目外匯匯出境外，按以下規(guī)定在銀行辦理：外匯儲(chǔ)蓄賬戶內(nèi)外匯匯出，憑本人有效身份證件辦理；手持外幣現(xiàn)鈔匯出，當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理。6.金融資產(chǎn)交易后的機(jī)制有（ ）機(jī)制。A.價(jià)格B.利率C.匯率D.結(jié)算E.清算【答案】:D|E【解析】:金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。7.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品的基金是（ ）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】:D【解析】:根據(jù)投

5、資目標(biāo)的不同，基金可分為成長型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。成長型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，而收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。8.證券投資基金的收益主要有（ ）。A.基金贖回費(fèi)用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價(jià)【答案】:B|C|D|E【解析】:證券投資基金的收益主要有：證券買賣差價(jià)，也稱資本利得；紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得；債券利息，即基金因投資債券而獲得的定期利息收入；存款利息收入，即基金資產(chǎn)的銀行存款利息收入。9.家庭的生命周期包括（ ）。A.衰老期B.準(zhǔn)備期C.成熟期D.形成期E.成長期【答案】:A|

6、C|D|E【解析】:生命周期理論認(rèn)為：自然人在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。生命周期分家庭和個(gè)人生命周期兩種，其中，家庭的生命周期一般可分為：形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個(gè)階段。10.某投資產(chǎn)品年化收益率為10%，張先生今年投入50000元，5年后按年復(fù)利計(jì)算比按單利計(jì)算他將獲得（ ）元。（答案取近似值）A.5525.50B.4525.50C.6265.45D.6165.45【答案】:A【解析】:復(fù)利終值公式為FVPV（1r）t，用復(fù)利計(jì)算是50000（110%）580525.5（元）。單利終值公式為FVPV（1tr），用單利計(jì)算是50000（11

7、0%5）75000（元），復(fù)利和單利計(jì)算之間的差異為：80525.5750005525.5（元）。11.客戶的理財(cái)目標(biāo)一般包括（ ）。A.家庭收支與債務(wù)管理B.家庭財(cái)富保障C.投資規(guī)劃D.教育投資規(guī)劃E.退休養(yǎng)老規(guī)劃【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除以上五項(xiàng)外，客戶的理財(cái)目標(biāo)一般還包括稅務(wù)規(guī)劃和遺囑、遺產(chǎn)分配。12.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（ ）。A.貸款銀行B.業(yè)主C.房產(chǎn)商D.保險(xiǎn)公司【答案】:A【解析】:個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，

8、銀行要求業(yè)主將所購的房屋進(jìn)行抵押，銀行憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長于抵押貸款期限。13.債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于（ ）。A.國債B.股票C.保險(xiǎn)D.銀行存款E.信托【答案】:A|B|D【解析】:債券型、混合型、股票型基金根據(jù)類別與基金契約的不同，其資產(chǎn)主要投資于國債、銀行存款、信用債、股票等各類資產(chǎn)。14.關(guān)于商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，以下做法正確的是（ ）。A.不承諾保本保收益B.未經(jīng)授

9、權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)C.違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售D.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保【答案】:A【解析】:根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知第三十三條，商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務(wù)，不得有以下情形：未經(jīng)授權(quán)或超越授權(quán)范圍開展代銷業(yè)務(wù)，假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自推介、銷售未經(jīng)審批的產(chǎn)品，或在銷售區(qū)域內(nèi)存放未經(jīng)審批的非本行產(chǎn)品銷售文件和資料。將代銷產(chǎn)品作為存款或其自身發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，或者采取夸大宣傳、虛假宣傳等方式誤導(dǎo)客戶購買產(chǎn)品。違背客戶意愿將代銷產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售。由銷售人員違規(guī)代替客戶簽署代銷業(yè)務(wù)相關(guān)文件，或者代替客戶進(jìn)行代銷產(chǎn)品購買等操作

10、、代替客戶持有或安排他人代替客戶持有代銷產(chǎn)品。為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。給予合作機(jī)構(gòu)及其工作人員，或者向合作機(jī)構(gòu)及其工作人員收取、索要代銷協(xié)議約定以外的利益。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)禁止的其他情形。15.私人銀行服務(wù)涉及的服務(wù)有（ ）。A.保險(xiǎn)B.基金C.信托D.投資銀行E.稅務(wù)咨詢【答案】:A|B|C|D|E【解析】:私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別?？傮w而言，私人銀行服務(wù)的綜合性體現(xiàn)在以下方面：私人銀行服務(wù)既包含金融類服務(wù)，也包含非金融類服務(wù)；既包含傳統(tǒng)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，也包含保險(xiǎn)、信

11、托、投資銀行、基金等非銀行金融服務(wù)，此外還包括法律和稅務(wù)咨詢、企業(yè)管理和公司治理等方面的咨詢服務(wù)等。16.基金子公司的業(yè)務(wù)靈活，所受限制較少，目前，其主要業(yè)務(wù)包括（ ）。A.股權(quán)投資業(yè)務(wù)B.組合投資業(yè)務(wù)C.資本市場類業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)E.黃金基金【答案】:A|B|C|D【解析】:目前基金子公司的主要業(yè)務(wù)有股權(quán)投資業(yè)務(wù)、組合投資業(yè)務(wù)、資本市場類業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)和債權(quán)類投資產(chǎn)品。E項(xiàng)，黃金基金屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)之一。17.下列關(guān)于股票的表述，正確的有（ ）。A.股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券B.股票是股份公司為籌集資金而發(fā)行的C.股票表明投資者的投資份額及其權(quán)利和義務(wù)D.股票是發(fā)行給各個(gè)

12、股東作為持股憑證的有價(jià)證券E.股票是一種債權(quán)憑證【答案】:A|B|C|D【解析】:股票是由股份公司發(fā)行的表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。18.下列關(guān)于工資薪金和投資收入說法正確的有（ ）。A.工資薪金在性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”B.工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大C.工資薪金類收入通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度D.投資收入完全具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)E.當(dāng)兩種收入相當(dāng)時(shí)，即達(dá)到了財(cái)務(wù)自由【答案】:A|B|C|D【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人參加社會(huì)工作獲得工資薪金和其他相關(guān)收入除了實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值之

13、外，也是維持正常生活所需，性質(zhì)上往往會(huì)帶來一定“被動(dòng)感受”。E項(xiàng)，當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，則認(rèn)為達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次。19.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用，說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)疾病、意外事故所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題B.很多保險(xiǎn)產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入C.個(gè)人保險(xiǎn)已經(jīng)成為理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)重要組成部分D.目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來越多客戶的青睞【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，保險(xiǎn)規(guī)劃可以幫助人們應(yīng)對(duì)死亡、疾病、意外事故等所致的經(jīng)濟(jì)困難等問題，同時(shí)很多產(chǎn)品還能

14、為客戶帶來不錯(cuò)的保險(xiǎn)金收入，但并不是穩(wěn)定的保險(xiǎn)金收入。20.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以抵押的財(cái)產(chǎn)有（ ）。A.建筑物和其他土地附著物B.建設(shè)用地使用權(quán)C.土地所有權(quán)D.正在建造的建筑物E.宅基地土地使用權(quán)【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：建筑物和其他土地附著物；建設(shè)用地使用權(quán)；以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營權(quán)；生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品；正在建造的建筑物；交通運(yùn)輸工具；法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。21.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（ ）。A.投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B.集合計(jì)劃C

15、.定向計(jì)劃D.專項(xiàng)計(jì)劃【答案】:A【解析】:證券公司發(fā)行投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新證券投資基金法管理。其余集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。22.（ ）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。A.即期外匯交易B.批發(fā)外匯交易C.遠(yuǎn)期外匯交易D.零售外匯交易【答案】:C【解析】:遠(yuǎn)期外匯市場是指遠(yuǎn)期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。23.下列

16、投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（ ）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】:A【解析】:平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來說，BC兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；D項(xiàng)安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。24.下列關(guān)于內(nèi)部報(bào)酬率的說法，錯(cuò)誤的有（ ）。A.是指使現(xiàn)金流的和為零的利率B.內(nèi)部報(bào)酬率可以大于貼現(xiàn)利率C.內(nèi)部報(bào)酬率一定大于零D.內(nèi)部報(bào)酬率可以小于1E.與凈現(xiàn)值沒有關(guān)系【答案】:A|C|E【解析】:AE兩項(xiàng)，內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金

17、流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。C項(xiàng)，內(nèi)部報(bào)酬率可以大于零，等于零或者小于零。25.從客戶等級(jí)來看，（ ）客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄。A.理財(cái)顧問服務(wù)B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)C.私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】:D【解析】:從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。一般而言，理財(cái)業(yè)務(wù)是面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是面向中高端客戶提供的服務(wù)，而私人銀行業(yè)務(wù)則是僅面向高端客戶提供的服務(wù)。2

18、6.下列關(guān)于客戶需求調(diào)查相關(guān)說法不正確的是（ ）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求B.商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模對(duì)客戶進(jìn)行分層C.商業(yè)銀行不需要對(duì)既定的理財(cái)投資方案進(jìn)行跟蹤D.商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求【答案】:C【解析】:理財(cái)規(guī)劃服務(wù)需根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)目標(biāo)、宏觀經(jīng)濟(jì)和投資市場、工具等狀況以及其他重要因素的變化提供動(dòng)態(tài)性的方案建議。在這個(gè)過程中會(huì)發(fā)生諸多情況，同時(shí)理財(cái)目標(biāo)有長期、中期和短期之分，而非一成不變。所以，理財(cái)師必須充分了解客戶，不間斷地跟蹤、評(píng)估和修正客戶的理財(cái)方案和投資建議。27.對(duì)于保證收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)包括下列哪條語句？（ ）A.

19、理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績可代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎B.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，不等于其未來表現(xiàn)，投資須謹(jǐn)慎C.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎D.理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績代表其未來表現(xiàn)，等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，不得宣傳理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率，在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中只能登載該理財(cái)產(chǎn)品或者本行同類理財(cái)產(chǎn)品的過往平均業(yè)績和最好、最差業(yè)績，并以醒目文字提醒投資者“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。28.下列金融衍生

20、品中，不是場內(nèi)交易工具的是（ ）。A.股指期貨B.黃金期貨C.外匯期貨D.利率互換【答案】:D【解析】:按照交易場所劃分，金融衍生工具可以分為場內(nèi)交易工具和場外交易工具。場內(nèi)交易工具都使用標(biāo)準(zhǔn)化合約，如股指期貨等期貨合約，場外交易工具如利率互換等。29.對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（ ）。A.Read（閱讀）B.Respond（回復(fù)）C.Remove（清理）D.Retreat（撤回）【答案】:D【解析】:電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通必不可少的工具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。通常對(duì)接收到的郵件有“3R”政策，即閱讀（Read），回復(fù)（Respond）和清理（R

21、emove）。30.B客戶購買了10萬元銀行理財(cái)產(chǎn)品，期限為30天，年收益率為1.8%，到期一次還本付息，計(jì)息基數(shù)為365天，則該產(chǎn)品到期后B客戶將獲得（ ）收益。A.146.50元B.151元C.150元D.147.95元【答案】:D【解析】:根據(jù)公式，該產(chǎn)品到期后B客戶將獲利的收益為：1000001.8%30/365147.95（元）。31.有形市場的特征包括（ ）。A.有固定的交易場所B.有專門的組織機(jī)構(gòu)C.有專門的人員D.有專門的設(shè)備E.有組織【答案】:A|B|C|D|E【解析】:有形市場是指有固定的交易場所，有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員，有專門的設(shè)備，有組織的市場。典型的有形市場是交易所。

22、32.國債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D|E【解析】:國債的風(fēng)險(xiǎn)包括：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，也叫利率風(fēng)險(xiǎn)；再投資風(fēng)險(xiǎn)；違約風(fēng)險(xiǎn)；贖回風(fēng)險(xiǎn)；提前償付風(fēng)險(xiǎn)；通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。33.既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值的基金是（ ）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金【答案】:B【解析】:平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長期增值。A項(xiàng)，成長型基金重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；C項(xiàng)，收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入；

23、D項(xiàng)，混合型基金同時(shí)投資于股票、債券和貨幣市場工具，通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。34.年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（ ）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費(fèi)用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】:C【解析】:年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。35.基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)時(shí)，不得有下列行為（ ）。A.承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送B.介紹基金過往業(yè)績C.挪用基金銷售結(jié)算資金D.以低于

24、成本的銷售費(fèi)用銷售基金E.以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平【答案】:A|C|D|E【解析】:證券投資基金銷售管理辦法第八十二條規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動(dòng)，不得有下列情形：以排擠競爭對(duì)手為目的，壓低基金的收費(fèi)水平；采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；以低于成本的銷售費(fèi)用銷售基金；承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送；進(jìn)行預(yù)約認(rèn)購或者預(yù)約申購（基金定期定額投資業(yè)務(wù)除外），未按規(guī)定公告擅自變更基金的發(fā)售日期；挪用基金銷售結(jié)算資金；本辦法第三十五條規(guī)定的情形；中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。B項(xiàng)，證券投資基金銷售管理辦法第三十七條規(guī)定，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)規(guī)定登載該基

25、金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績。36.認(rèn)為個(gè)人是在相當(dāng)長的時(shí)間內(nèi)計(jì)劃他的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄行為的，在整個(gè)生命周期內(nèi)實(shí)現(xiàn)消費(fèi)和儲(chǔ)蓄的最佳配置的理論是（ ）。A.貨幣的時(shí)間價(jià)值理論B.風(fēng)險(xiǎn)偏好理論C.生命周期理論D.投資組合理論【答案】:C【解析】:生命周期理論是由F莫迪利安尼與R布倫博格、A安多共同創(chuàng)建的。該理論指出：自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、未來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。37.資本市場較貨幣市場收益高的原因有（ ）。

26、A.融資期限較長B.發(fā)生重大變故的可能性大C.市場價(jià)格容易波動(dòng)D.價(jià)格變動(dòng)幅度大E.交易工具價(jià)值較大【答案】:A|B|C|D【解析】:資本市場由于融資期限較長，發(fā)生重大變故的可能性也大，市場價(jià)格容易波動(dòng)，且價(jià)格變動(dòng)幅度大，投資者需承受較大風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，作為對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)酬，其收益也較高。38.按照投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可將投資者的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分為（ ）。A.穩(wěn)健型B.積極型C.進(jìn)取型D.保守型E.謹(jǐn)慎型【答案】:A|B|D|E【解析】:按照不同程度的風(fēng)險(xiǎn)承受能力（極低、較低、一般、較高、很高）可將投資者分為如下幾類：保守型；謹(jǐn)慎型；穩(wěn)健型；積極型；激進(jìn)型。39.對(duì)個(gè)人投資者來說，金融衍生品市場的發(fā)展具有下

27、列（ ）好處。A.可選擇更為豐富的投資品種B.大大提高了投資收益C.總能獲得利潤最大化D.增加了管理風(fēng)險(xiǎn)的手段E.無需再承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|D【解析】:隨著我國金融衍生品市場的發(fā)展，投資者有了更為豐富的可投資品種和管理風(fēng)險(xiǎn)的手段，金融衍生品的重要功能就是管理風(fēng)險(xiǎn)，利用衍生品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，可大大提高理財(cái)?shù)男省５鹑谘苌肥袌鍪且粋€(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的投資市場，投資者需要具有較強(qiáng)的市場分析能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。40.商業(yè)銀行代銷產(chǎn)品銷售期間的錄音錄像資料應(yīng)至少保留到產(chǎn)品終止日起或合同關(guān)系解除日起（ ）后。A.三個(gè)月B.一年C.二年D.半年【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)

28、定第十三條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起6個(gè)月后或合同關(guān)系解除日起6個(gè)月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代銷其他非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品時(shí)，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)錄音錄像資料保存期限另有規(guī)定的，從其規(guī)定。41.把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品是按（ ）劃分的。A.運(yùn)作方式B.募集方式C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資性質(zhì)【答案】:A【解析】:銀行理財(cái)產(chǎn)品按運(yùn)作方式可分為兩類：開放式理財(cái)產(chǎn)品和封閉式理財(cái)產(chǎn)品；銀行理財(cái)產(chǎn)品按募集方式可分為兩類：公募產(chǎn)品和私募產(chǎn)品；按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)主要可分為以下幾類：極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、高風(fēng)

29、險(xiǎn)產(chǎn)品；按照投資性質(zhì)可分為：固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。42.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理（ ）項(xiàng)下的外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進(jìn)出口B.旅游C.購物D.邊境小額貿(mào)易E.外匯人壽保險(xiǎn)【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法第十一條規(guī)定，個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。43.在理財(cái)規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)通常發(fā)生在_，收入的取得、每期房貸本息

30、的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等，通常是_。（ ）A.期初；期末年金B(yǎng).期末；期初年金C.期末；期末年金D.期初；期初年金【答案】:A【解析】:理財(cái)規(guī)劃在通常情況下，生活費(fèi)、房租與保險(xiǎn)費(fèi)是先支付的，屬于期初年金；收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲(chǔ)蓄來投資等通常計(jì)為期末年金，通常情況下假設(shè)都發(fā)生在期末。44.如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10000元，如果年收益率為8%，則這一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）A.144866B.61101C.156455D.136000【答案】:A【解析】:根據(jù)期末年金終值的公式，題目中的一系列現(xiàn)金流在第10年結(jié)束時(shí)的終值

31、為：FVC（1r）t1/r10000（10.08）101/0.08144866（元）。45.社會(huì)保險(xiǎn)的特點(diǎn)包括（ ）。A.非營利性B.自愿性C.社會(huì)公平性D.商業(yè)性E.強(qiáng)制性【答案】:A|C|E【解析】:社會(huì)保險(xiǎn)是指通過國家立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。這種保險(xiǎn)具有非營利性、社會(huì)公平性和強(qiáng)制性等特點(diǎn)。BD兩項(xiàng)屬于商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)。46.下列具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性特征的基金是（ ）。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金【答案】:D【解析】:僅投資于貨幣市場工具的基金

32、，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征。47.下列關(guān)于金融市場的說法，正確的有（ ）。A.二級(jí)市場與一級(jí)市場既相互依存，又相互制約B.在投資者之間買賣流通所形成的場所，即為流通市場C.流通市場又稱為一級(jí)市場D.股票市場僅指二級(jí)市場E.流通市場具有市場定價(jià)功能【答案】:A|B|E【解析】:C項(xiàng)，流通市場又稱為二級(jí)市場，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場。D項(xiàng)，股票市場是股票發(fā)行和流通的場所，也可以說是對(duì)已發(fā)行的股票進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實(shí)現(xiàn)的。一般地，股票市場可以分為一級(jí)市場和二級(jí)市場。其中，一級(jí)市場也稱為股票發(fā)行市場，二級(jí)市場也稱為股票交易市場

33、。48.根據(jù)我國合同法的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.提供格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款C.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款D.提供格式條款方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求，對(duì)條款予以說明【答案】:B【解析】:格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對(duì)格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。B項(xiàng)，格式條款和非格式條款不一致

34、時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）監(jiān)管要求的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性B.商業(yè)銀行不得承諾或宣傳保證收益，不得誤導(dǎo)投資者購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的理財(cái)產(chǎn)品C.商業(yè)銀行為了提高業(yè)務(wù)效率，與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息D.商業(yè)銀行應(yīng)采取科學(xué)合理的辦法，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品投資組合等因素，對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制度，防范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其

35、他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。50.某銀行最近推出一類理財(cái)產(chǎn)品，該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，其主要涉及的投資領(lǐng)域有藝術(shù)品、飲品和私募股權(quán)等，則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于（ ）。A.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品B.混合類理財(cái)產(chǎn)品C.另類理財(cái)產(chǎn)品D.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品【答案】:C【解析】:另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品已逐步涉及另類投資市場，但由于該類產(chǎn)品的投資群體多為私人銀行客戶，受

36、限于私人銀行業(yè)務(wù)的私密性，另類理財(cái)產(chǎn)品的信息透明度較低。另類投資的主要優(yōu)點(diǎn)有：另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的高增長也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益；另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性；有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)。51.下列不屬于金融期貨的是（ ）。A.香港恒生指數(shù)期貨B.日元期貨C.石油期貨D.美國長期國債期貨【答案】:C【解析】:金融期貨市場是交易金融期貨合約的市場。金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個(gè)日期，按約定的條件買入或賣出一定標(biāo)

37、準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。C項(xiàng)，石油期貨屬于商品期貨。52.股票型基金以股票為主要投資對(duì)象，股票投資比重不得低于（ ）。A.60%B.80%C.90%D.70%【答案】:B【解析】:按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征。53.按照證券投資基金銷售管理辦法，下列哪些機(jī)構(gòu)可以作為基金代理銷售的機(jī)構(gòu)？（ ）A.獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行D.信托公司E.證券公司【答案】:A|B|C|E【解析】:證券投資基金銷售管理辦法規(guī)定對(duì)基金銷售業(yè)務(wù)資格申請(qǐng)實(shí)行注冊制，將基金銷

38、售機(jī)構(gòu)類型擴(kuò)大至商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)以及中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他機(jī)構(gòu)。54.一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（ ）。A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用B.匯率的波動(dòng)C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率D.利率的波動(dòng)【答案】:B【解析】:分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。ACD三項(xiàng)，整體來看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用等。B項(xiàng)，匯率的波動(dòng)一般不會(huì)影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的收益。55.下列關(guān)于保本類理財(cái)產(chǎn)品的說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)B.不保證最低收益C.不存在本金損失風(fēng)險(xiǎn)D.保本基金可以在保本期間開放申購【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第四十四條，基金宣傳材料中推介保本基金的，應(yīng)當(dāng)充分揭示保本基金的風(fēng)險(xiǎn)，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機(jī)構(gòu)，并說明保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。56.商業(yè)銀行應(yīng)建立全面的投資者管理機(jī)制，銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的要求包括以下哪些方面？（ ）A.向投資者充分披露信息B.向投資者充分揭示風(fēng)險(xiǎn)C.不宣傳或承諾保本D.不宣傳或承諾收益E.不誤導(dǎo)