1、商業(yè)銀行(shn y yn xn)經(jīng)營管理考試重點(diǎn)商業(yè)銀行(shn y yn xn)概覽 商業(yè)銀行(shn y yn xn)的功能： （1）信用中介功能（最基本功能）（2）支付功能（傳統(tǒng)功能）（3）信用創(chuàng)造（貨幣創(chuàng)造）（4）金融服務(wù)（“金融百貨公司”）（5）政策功能（經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)）2.商業(yè)銀行形成的兩個途徑（1）舊式的高利貸性質(zhì)的銀行。這是早期商業(yè)銀行產(chǎn)生的主要途徑。 （2）新建股份制銀行。大多數(shù)的現(xiàn)代商業(yè)銀行都是按這一方式建立起來的。 1694年，歷史上第一家股份制銀行（英格蘭銀行）創(chuàng)辦，標(biāo)志著現(xiàn)代銀行制度的建立。3商業(yè)銀行的經(jīng)營原則安全性原則（保障）流動性原則（前提）效益性原則（最終目標(biāo)）三原

2、則的關(guān)系：對立統(tǒng)一，在安全（1）、流動（2）條件下追求最大盈利（3）。4商業(yè)銀行的類型按商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)方向劃分： 批發(fā)性商業(yè)銀行（工商企業(yè)） 零售性商業(yè)銀行（居民客戶） 批發(fā)與零售兼營性商業(yè)銀行（工商企業(yè)+居民客戶）按其所在區(qū)域和經(jīng)營范圍劃分： 地方性銀行、區(qū)域性銀行、全國性銀行、國際性銀行按其組織形式劃分： 單一銀行制（美國銀行采用的組織形式之一） 總分行制（起源于英國，目前大多數(shù)國家采用） 控股公司制（在美國最為流行） 連鎖銀行制（受同一個自然人或者自然人集團(tuán)所控制，許多相繼轉(zhuǎn)為銀行分支機(jī)構(gòu)或者組成持股公司） 按業(yè)務(wù)范圍劃分(hu fn)： 德國式全能(qunnng)銀行（全面銀行業(yè)務(wù)、證

3、券和保險業(yè)務(wù)、投資股票） 英國式全能銀行（設(shè)立獨(dú)立(dl)的法人公司從事證券承銷，很少從事保險業(yè)務(wù)，不能投資股票） 美國式職能銀行（銀行業(yè)務(wù)、不能從事證券、保險業(yè)務(wù)也不能投資股票）5商業(yè)銀行的管理組織結(jié)構(gòu)直線職能型 （“集權(quán)式”）事業(yè)部型 （M型，集中政策分撒經(jīng)營）矩陣型 （“二維”管理，事業(yè)部+職能部綜合（1）（2）網(wǎng)絡(luò)型 （“隨意的，非正式的，難以實(shí)現(xiàn)的”）負(fù)債業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行最基本、最主要、最傳統(tǒng)的業(yè)務(wù))一選擇題商業(yè)銀行負(fù)債的構(gòu)成存款業(yè)務(wù) 傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)A活期存款B定期存款C儲蓄存款 創(chuàng)新存款業(yè)務(wù)(2.存款工具創(chuàng)新)A新型活期存款(NOW賬戶（可轉(zhuǎn)讓支付命令）、SNOW賬戶、MMDA（貨幣市

4、場存款）、協(xié)定賬戶（AA）) B新型定期存款（CDs（可轉(zhuǎn)讓大額定期存單）、MMCD（貨幣市場存單）、小儲蓄者存單、定活兩便存款）C新型儲蓄存款（電話轉(zhuǎn)賬服務(wù)、自動轉(zhuǎn)賬服務(wù)、股金匯票賬戶（SDA）、個人退休金賬戶（IRA）借款業(yè)務(wù)短期借款（3.短期借款組織結(jié)構(gòu)圖）A同業(yè)借款（同業(yè)拆借）B中央銀行借款（再貼現(xiàn)（間接借款，商業(yè)票據(jù)信用發(fā)達(dá)的國家）、再貸款（直接借款，商業(yè)票據(jù)不發(fā)達(dá)的國家，如中國）C其他短期渠道借款（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購協(xié)議、大面額存單、歐洲貨幣市場借款）長期借款A(yù)金融債券（4.金融債券的主要形式）a資本性金融債券(彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行，這種債券在巴塞爾協(xié)議中被統(tǒng)稱為附屬資本或次級長期債務(wù)

5、)b一般性金融債券（為籌集用于長期貸款、投資等業(yè)務(wù)的資金而發(fā)行，形式種類很多） c國際金融債券（5.不同種類舉例） 外國金融債券（債券發(fā)行銀行在一個國家，債券的面值貨幣和發(fā)行市場屬于另一個國家eg:我國銀行在日本發(fā)行日元債券）(主要(zhyo)歐洲金融債券（債券發(fā)行銀行在一個國家，發(fā)行市場在另一個國家，債券的面值貨幣屬于第三國eg:我國銀行在倫敦市場發(fā)行美元(miyun)債券叫做歐洲美元金融債券） 平行金融債券（一家銀行同時(tngsh)在不同國家發(fā)行幾筆外國金融債券）其他負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債的成本的種類和差別（1）利息成本（不變利率計息、可變利率計息）（2）營業(yè)成本（花費(fèi)在吸收負(fù)債上的除利息之外的一

6、切開支eg:廣告宣傳費(fèi)用、薪水、辦公）（3）資金成本（利息成本+營業(yè)成本）（4）可用資金成本（銀行可以實(shí)際用于貸款和投資的資金）（5）相關(guān)成本（與增加存款有關(guān)eg:風(fēng)險成本（存款層架風(fēng)險增加）、連鎖反應(yīng)成本（利息+新增服務(wù)）二名詞解釋1.回購協(xié)議：商業(yè)銀行在出售有價證券等金融資產(chǎn)時簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照雙方事前約定的價格購回所賣出證券，以獲得及時可用資金的交易方式，實(shí)際上是一種以出售金融資產(chǎn)的形式獲得短期資金的行為。2.質(zhì)押：是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。 抵押：指債務(wù)人或者第三者不轉(zhuǎn)移抵押財產(chǎn)的占有，只是將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。資產(chǎn)業(yè)務(wù)選擇

7、商業(yè)銀行資產(chǎn)的構(gòu)成現(xiàn)金與存放同業(yè)資產(chǎn)（一級準(zhǔn)備，提供流動性）（2.現(xiàn)金資產(chǎn)的構(gòu)成）A庫存現(xiàn)金B(yǎng)央行存款（法定存款準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金）C存放同業(yè)存款D托收中的現(xiàn)金貸款證券投資（二級準(zhǔn)備）固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)現(xiàn)金資產(chǎn)持有的動機(jī)與成本持有動機(jī)：支付動機(jī)、預(yù)防動機(jī)、投資動機(jī)（宏觀）持有成本：管理成本、機(jī)會成本、轉(zhuǎn)換成本、短缺成本現(xiàn)金資產(chǎn)管理的目的和原則目的：在保證流動性的前提下，盡可能保持最低現(xiàn)金資產(chǎn)占用量。（成本太高）原則（多選）：（1）適度存量控制原則 （2）實(shí)時流量調(diào)節(jié)原則 （3）安全性原則使商業(yè)銀行流動性需求增加的因素新發(fā)放的貸款（貨幣流出增加）購買(gumi)金融資產(chǎn)（貨幣流出增加）

8、存款減少(jinsho)（貨幣流入減少）其他負(fù)債(f zhi)減少（貨幣流入減少）各種費(fèi)用和稅收支出的增加（貨幣流出增加）派發(fā)股利（貨幣流出增加）銀行貸款分類按期限分類：短期貸款、中長期貸款按貸款保障方式分：信用貸款、保證貸款、抵押貸款按貸款對象分：企業(yè)貸款、消費(fèi)貸款按貸款質(zhì)量分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失（后三者屬于不良貸款）企業(yè)信用分析的5C,5W,5P5C:品格（character）能力（capacity）資本（capital）擔(dān)保品（collateral）經(jīng)營環(huán)境（condition of business）5W:借款人（who）借款用途（why）還款期限（when）擔(dān)保物（wha

9、t）如何還款（how）5P：個人因素（personal）目的因素（purpose）償還因素（payment）保障因素（protection）前景因素（prospect）不良貸款的處理方式貸款重新設(shè)計 修改貸款條款 強(qiáng)化貸款的安全保障 銀行直接介入企業(yè)的經(jīng)營管理過程貸款清算 處理擔(dān)保品 申請法律裁決 破產(chǎn)清算（最后手段）貸款損失準(zhǔn)備金制度國家注資以自有資金核銷名詞解釋次級貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已無法償還貸款的本息，而不得不通過重新融資或拆東墻補(bǔ)西墻的辦法來歸還貸款。不良貸款：借款人未能按原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息，或者已有跡象表明借款人不可能按照

10、原定的貸款協(xié)議按時償還商業(yè)銀行的貸款本息而形成的貸款。中間業(yè)務(wù)一選擇1.中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的區(qū)別（1）性質(zhì)完全不同（中間業(yè)務(wù)不會變成資產(chǎn)或負(fù)債；表外業(yè)務(wù)會帶來或有資產(chǎn)和或有負(fù)債）（2）業(yè)務(wù)風(fēng)險程度不同（中間業(yè)務(wù)風(fēng)險客戶承擔(dān)風(fēng)險?。槐硗鈽I(yè)務(wù)以小博大風(fēng)險大）（3）手金融監(jiān)管的程度不同（中間業(yè)務(wù)相對寬松；表外業(yè)務(wù)日益重視）2.中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)（1）資金與服務(wù)分離(fnl)，充分利用非資金資源（2）成本(chngbn)和風(fēng)險低，收益高（3）以接受客戶(k h)的委托的形式開展業(yè)務(wù)（4）透明度低，不易監(jiān)管（財務(wù)報表不能真實(shí)反映）（5）業(yè)務(wù)具有交叉性（一種中間業(yè)務(wù)可能由兩種以上中間業(yè)務(wù)組成）3.中間業(yè)務(wù)的類

11、型（1）以收入來源分類：（最常見、最基本） 信托業(yè)務(wù)收入 投資銀行和交易收入 存款賬戶服務(wù)費(fèi) 手續(xù)費(fèi)收入 其他非手續(xù)費(fèi)收入按是否構(gòu)成商業(yè)銀行或有資產(chǎn)或有負(fù)債分類： 或有債券/債務(wù)類中間業(yè)務(wù) 金融服務(wù)類中間業(yè)務(wù)以是否含有期權(quán)性質(zhì)分類： 含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù) 不含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)（4）按業(yè)務(wù)功能和形式劃分： 支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)（4.支付類中間業(yè)務(wù)的結(jié)算工具：銀行匯票、商業(yè)匯票、銀行本票、支票。結(jié)算方式：匯款業(yè)務(wù)、托收業(yè)務(wù)、信用證業(yè)務(wù)） 銀行卡業(yè)務(wù) 代理類中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)(銀行承兌匯票、備用信用證、各類保函)【會形成或有資產(chǎn)/負(fù)債】 承諾類中間業(yè)務(wù)【會形成或有資產(chǎn)或負(fù)債】 交易類中間業(yè)

12、務(wù)（主要包括金融衍生品業(yè)務(wù)：遠(yuǎn)期、期權(quán)、金融期貨、互換）【】 基金托管業(yè)務(wù) 咨詢顧問類業(yè)務(wù) 其他類中間業(yè)務(wù)（保管箱業(yè)務(wù)及其他）各類中間業(yè)務(wù)的使用領(lǐng)域（多選）銀行匯票：同城異地皆可使用商業(yè)匯票:不論是商業(yè)承兌匯票還是銀行承兌匯票都是同城異地皆可使用銀行本票：同城使用支票：同城使用信用卡：同城異地皆可使用匯兌：異地使用委托收款：同城異地皆可使用托收承付：異地使用信用證：異地使用銀行卡的分類(fn li)按照(nzho)清償方式：貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡按照(nzho)結(jié)算的幣種不同：人民幣卡、外幣卡按照使用對象不同：單位卡、個人卡按照載體材料：磁性卡、智能卡（IC）按照使用對象的信譽(yù)等級：金卡、普

13、通卡按照流通范圍：國際卡、地區(qū)卡其他分類方式咨詢顧問類中間業(yè)務(wù)的分類：評估型：投資項目評估、信用等級評估、驗(yàn)資中介型：資信調(diào)查、專項調(diào)查、技術(shù)貿(mào)易中介咨詢綜合型：企業(yè)管理咨詢、企業(yè)并購顧問、資產(chǎn)證券化、財務(wù)顧問、投資銀行業(yè)務(wù)8.基礎(chǔ)利率互換：以某種參考利率的浮動交換另一種參考利率的浮動利率 交叉貨幣利率互換：以某種貨幣的固定利率對另一種貨幣的浮動利率互換 息票利率互換：固定利率浮動利率互換中間業(yè)務(wù)的定價方法成本導(dǎo)向 成本加成定價法 損益平衡定價法需求導(dǎo)向 滲透定價法 取脂定價法競爭導(dǎo)向 市場細(xì)分定價法（客戶細(xì)分、產(chǎn)品形式細(xì)分、地點(diǎn)細(xì)分、時間細(xì)分） 關(guān)系定價法 隨行就市定價法 穩(wěn)定價格定價法二名

14、詞解釋1.中間業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、資金、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，不運(yùn)用或者間接運(yùn)動自己的資金，以中間人或代理人的身份替客戶辦理收付、咨詢、代理和其他委托事項，提供各類金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。2.咨詢顧問類業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行依靠自身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢，收集和整理有關(guān)信息，并通過對這些信息以及銀行和客戶資金運(yùn)動的記錄和分析，形成系統(tǒng)的資料和方案提供給客戶，以滿足其業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和發(fā)展的需要的服務(wù)活動。3.遠(yuǎn)期利率合約（FRA）：買賣雙方同意在未來某一特定時期內(nèi)，按照協(xié)議利率借貸一筆數(shù)額確定，以具體貨幣表示的名義本金的合約。三簡答1.銀行保函業(yè)

15、務(wù)的操作流程：申請?zhí)顚戦_立保函申請書，連同有關(guān)合同副本等資料提交銀行審查(shnch)銀行對申請人（債務(wù)人）和受益人的資信狀況及合同(h tong)內(nèi)容進(jìn)行全面審查，以決定是否開立保函開立(ki l)通過審查后，擔(dān)保行向受益人（債權(quán)人）開出保函修改據(jù)情況修改保函，如延長有效期、金額修改等，修改需經(jīng)各方當(dāng)事人同意，并由申請人向擔(dān)保行提出。銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程：申請承兌企業(yè)提出書面申請，并提交商品交易合同、運(yùn)輸憑證及擔(dān)保、承兌保證金情況、財務(wù)報表等資料調(diào)查與初審銀行對承兌申請人的各項情況進(jìn)行調(diào)查，對擔(dān)保單位進(jìn)行實(shí)地核實(shí)，撰寫調(diào)查報告，提出初審意見承兌審批將承兌申請人遞交的全部材料和初審意見，送交貸

16、款調(diào)查部門負(fù)責(zé)人復(fù)審，按照貸款審查、審批程序報送貸款審查部門審核，報貸款簽批人批準(zhǔn)簽訂協(xié)議審批同意后，銀行與成對申請人簽訂銀行承兌協(xié)議，并在專戶存入相應(yīng)的備付金；同時，擔(dān)保人簽訂相應(yīng)的擔(dān)保協(xié)議銀行承兌銀行根據(jù)協(xié)議內(nèi)容和要求進(jìn)行承兌，并按規(guī)定向承兌申請人收取承兌手續(xù)費(fèi)承兌到期承兌到期前，申請人應(yīng)存入足夠的票據(jù)支付金額；銀行支付票據(jù)后，信貸業(yè)務(wù)部門注銷抵押物、質(zhì)押物，并將余額退還申請人。國際業(yè)務(wù)選擇商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)國際業(yè)務(wù)部：總行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)海外分行：經(jīng)營機(jī)構(gòu)、非獨(dú)立法人代表處：非經(jīng)營機(jī)構(gòu)、為設(shè)分行做準(zhǔn)備代理處：經(jīng)營部分業(yè)務(wù)、非獨(dú)立法人代理行：合作單位附屬銀行/聯(lián)營銀行：當(dāng)?shù)刈苑ㄈ?、受母?/p>

17、控制/影響國際財團(tuán)銀行：巨額業(yè)務(wù)、兩家以上空殼銀行：記錄借款、收付電匯、票匯、信匯的區(qū)別比較內(nèi)容收匯時間手續(xù)費(fèi)用支付工具使用頻率電匯短簡單高電報、電傳，密押證實(shí)很高票匯長復(fù)雜低銀行即期匯票，印鑒或簽字證實(shí)次于電匯，多用于出國留學(xué)信匯長簡單低信匯委托書或支付委托書，印鑒或簽字證實(shí)很少使用國際(guj)結(jié)算工具匯票(hupio)（為主）本票和支票(zhbio)（次要）三者區(qū)別：支票只能充當(dāng)支付工具，一般不能充當(dāng)信用工具，而本票和匯票既可以充當(dāng)支付工具，也可以充當(dāng)信用工具。本票和匯票的最大區(qū)別是出票人本人承擔(dān)付款責(zé)任，無須委托他人付款，即無需承兌就能保證付款。國際信貸業(yè)務(wù)分類短期貿(mào)易融資 進(jìn)出口押匯

18、 打包放款 票據(jù)承兌與貼現(xiàn) 保理業(yè)務(wù)中長期貿(mào)易融資（也稱出口信貸，大多由出口國銀行在國家支持下提供，目的是加強(qiáng)本國產(chǎn)品競爭力） 賣方信貸 買方信貸 福費(fèi)廷國際銀團(tuán)貸款出口押匯和打包放款的區(qū)別（1）墊款依據(jù)不同 押匯以包括貨運(yùn)單據(jù)在內(nèi)的全套單據(jù)作為墊款依據(jù) 打包放款以提交的信用證為要求預(yù)付貨款憑證（2）行為時間不同 押匯發(fā)生在在發(fā)貨后 打包放款發(fā)生在發(fā)貨前（3）融資金額不同 銀行在押匯下可預(yù)付全部金額 打包放款僅付信用證金額一部分（4）手續(xù)繁簡不同 押匯手續(xù)復(fù)雜出口商要填總質(zhì)權(quán)書、押匯申請書、找保人填具保證書； 打包放款簡單出口商只需提交信用證，簽立一份合同福費(fèi)廷的特點(diǎn)涉及金額巨大，且付款周期長

19、實(shí)質(zhì)是匯票讓受業(yè)務(wù)復(fù)雜，各項費(fèi)用高保理業(yè)務(wù)和福費(fèi)廷（包買票據(jù)）的區(qū)別項目福費(fèi)廷業(yè)務(wù)保理業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)性質(zhì)包買商從出口商處無追索權(quán)地買斷經(jīng)承兌或擔(dān)保的遠(yuǎn)期票據(jù)或其他應(yīng)收賬款債權(quán)憑證的金融服務(wù)是集結(jié)算、管理、擔(dān)保和融資為一體的綜合性業(yè)務(wù)交易對象包買票據(jù)項下貿(mào)易商交易的對象主要是大型資本貨物保理項下貿(mào)易商交易對象多為普通貨物期限需要出口商提交經(jīng)過擔(dān)保的票據(jù)，其融資期限較長，一般在半年以上，可長達(dá)10年，屬中長期融資通常不要求提交經(jīng)過擔(dān)保的票據(jù)，融資期限較短，屬短期融資融資金額出口商不僅可按票面金額獲得凈額融資，而且可通過無追索權(quán)賣斷遠(yuǎn)期票據(jù)或其他應(yīng)收賬債權(quán)憑證來轉(zhuǎn)移所有風(fēng)險出口商可獲得發(fā)票金額80%的融資

20、，同時承擔(dān)與匯價、遲付等有關(guān)的風(fēng)險外匯衍生交易(jioy)分類外匯(wihu)掉期交易外匯(wihu)期貨交易外匯期權(quán)交易外匯互換交易名詞解釋進(jìn)出口押匯：銀行向進(jìn)出口商融資的一種方法，由出口方銀行與進(jìn)口方銀行共同組織；進(jìn)出口商進(jìn)行交易時，出口商以其所開匯票，連同貨物提單、保險單、發(fā)票等全部有關(guān)單據(jù)向銀行抵押，借取匯票金額一定百分比的資金，再由銀行持全部單據(jù)到期向進(jìn)口商收回貸款本息的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)活動信用證：是一種由開證銀行根據(jù)申請人（進(jìn)口商）的申請和要求，對受益人（出口商）開出的授權(quán)出口商以開證銀行或者進(jìn)口商為付款人的匯票，并對其所提交的符合條款規(guī)定的匯票和單據(jù)保證付款的一種銀行保證文件。（應(yīng)用

21、最普遍的國際貿(mào)易結(jié)算方式）福費(fèi)廷：（也稱票據(jù)包買業(yè)務(wù)或票據(jù)買斷）：指在延期付款的國際貿(mào)易中，出口商把經(jīng)進(jìn)口商承兌并經(jīng)過進(jìn)口地銀行擔(dān)保的，期限在半年以上（一般為5-10年）的遠(yuǎn)期匯票，以貼現(xiàn)方式無追索權(quán)的出售給出口商所在地的銀行（包買商），提前取得現(xiàn)款，并免除一切風(fēng)險的資金融通方式。國際銀團(tuán)貸款（辛迪加貸款或聯(lián)合貸款）：由一家或幾家銀行牽頭，多家國際商業(yè)銀行參加，共同向一國政府、某一企業(yè)或某一項目提供高額資金且期限較長的一種國際貸款方式。5.外匯期權(quán)(q qun)交易：期權(quán)的買方向期權(quán)的賣方(mi fn)支付一定的費(fèi)用后，取得規(guī)定期限內(nèi)以事先約定的價格向期權(quán)的賣方購買或出售一定數(shù)量的某些外匯期貨

22、合約的交易 。簡答信用證結(jié)算(ji sun)業(yè)務(wù)流程出口押匯流程圖：3.打包放款業(yè)務(wù)流程（出口押匯）創(chuàng)新(chungxn)業(yè)務(wù)選擇題金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要(zhyo)原因（多選）規(guī)避(gub)金融風(fēng)險規(guī)避管制提高市場競爭力金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的主要內(nèi)容金融工具創(chuàng)新金融技術(shù)創(chuàng)新服務(wù)方式創(chuàng)新（eg:存款方面：“一米線”服務(wù)，“計時”服務(wù)融資服務(wù)：招商銀行“易貸通”“周轉(zhuǎn)易”理財服務(wù)：中國銀行“中銀理財”工商銀行“理財金賬戶”農(nóng)業(yè)銀行“金鑰匙理財”招商銀行“金葵花”交通銀行“交銀理財”建設(shè)銀行“樂當(dāng)家理財”）金融市場創(chuàng)新電子銀行的特點(diǎn)提倡客戶自助業(yè)務(wù)綜合、全面、多樣全天候客戶服務(wù)：Anytime、Anywher

23、e、Anyhow科技含量高：計算機(jī)、通訊、自動化等技術(shù) 邊際成本低需要復(fù)合型人才：柜臺/電子銀行、金融/計算機(jī)電子銀行的主要業(yè)務(wù)自助銀行電話銀行網(wǎng)絡(luò)銀行手機(jī)銀行資產(chǎn)(zchn)證券化的特點(diǎn)銀行資產(chǎn)(zchn)證券化是一種結(jié)構(gòu)性融資銀行(ynhng)資產(chǎn)證券化是以資產(chǎn)信用為支持的融資方式銀行資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式資產(chǎn)證券化的基本原理風(fēng)險隔離（出發(fā)點(diǎn)）資產(chǎn)重組（重要內(nèi)容）預(yù)期現(xiàn)金流（核心原理）信用增級（重要特點(diǎn)）兼并和收購的不同點(diǎn)類型法人實(shí)體存續(xù)性所有權(quán)關(guān)系時機(jī)兼并被合并企業(yè)作為法人實(shí)體不復(fù)存在兼并企業(yè)成為被兼并企業(yè)新的所有者和債權(quán)債務(wù)的承擔(dān)者多發(fā)生在被兼并企業(yè)財務(wù)狀況不佳、生產(chǎn)經(jīng)營處于停滯或半停滯的時候，兼并后一般需要重組其資產(chǎn)收購被收購企業(yè)可仍以法人實(shí)體存在，產(chǎn)權(quán)可以是部分轉(zhuǎn)讓股權(quán)收購以收購出資的股本為限承擔(dān)被收購企業(yè)的風(fēng)險；資產(chǎn)收購不承擔(dān)債務(wù)一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)狀態(tài)銀行并購的原因和影響（多選）追求規(guī)模發(fā)展追求協(xié)同效應(yīng)管理層利益驅(qū)動私人銀行和財富管理的差異私人銀行業(yè)務(wù)財富管理業(yè)務(wù)高門檻低門檻產(chǎn)品種類少產(chǎn)品種類多貴族化收費(fèi)經(jīng)濟(jì)型收費(fèi)服務(wù)以人為主服務(wù)以科技來增強(qiáng)理財經(jīng)理擁有關(guān)于客戶的知識銀行擁有關(guān)于客戶的知識名詞