1、銀行專業(yè)資格考試個(gè)人貸款（初級(jí)）模擬試題及答案-試題下載1.作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（ ）。A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃C.信托計(jì)劃D.FOF【答案】:B【解析】:ACD三項(xiàng)，基金子公司主要定位于以標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主的組合投資業(yè)務(wù)（FOF/MOM）、資產(chǎn)證券化等投行類業(yè)務(wù)、非上市股權(quán)投資業(yè)務(wù)及優(yōu)質(zhì)融資類業(yè)務(wù)等。B項(xiàng)，集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于期貨公司發(fā)行的期貨資產(chǎn)管理產(chǎn)品。2.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票分為普通股股票和優(yōu)先股股票。其中，優(yōu)先股股東特有的權(quán)利有（ ）。A.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)B.公司決策參與權(quán)C.優(yōu)先分配權(quán)D.

2、利潤(rùn)分配權(quán)E.優(yōu)先求償權(quán)【答案】:C|E【解析】:CE兩項(xiàng)，優(yōu)先股股東有兩種權(quán)利：優(yōu)先分配權(quán)。在公司分配利潤(rùn)時(shí)，擁有優(yōu)先股票的股東比持有普通股票的股東分配在先，但是享受固定金額的股利，即優(yōu)先股的股利是相對(duì)固定的。優(yōu)先求償權(quán)。若公司清算，分配剩余財(cái)產(chǎn)時(shí)，優(yōu)先股在普通股之前分配。A項(xiàng)，普通股股東享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。B項(xiàng)，優(yōu)先股股東不參與公司決策。D項(xiàng)，普通股股東和優(yōu)先股股東皆享有利潤(rùn)分配權(quán)。3.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，因?yàn)橛邢铝校?）因素。A.投資的未來收入具有不確定性B.貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報(bào)C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資產(chǎn)品回報(bào)，貨幣占用具有機(jī)會(huì)成本E.貨幣具

3、有收藏價(jià)值【答案】:A|C|D【解析】:貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，主要是因?yàn)橐韵氯c(diǎn)：現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào)；貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低；未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。4.商業(yè)銀行在代銷產(chǎn)品銷售期間對(duì)產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示、產(chǎn)品宣傳資料，并包含文字說明代銷機(jī)構(gòu)（ ）產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。A.全權(quán)承擔(dān)B.部分承擔(dān)C.不發(fā)生不可抗力因素的情況下承擔(dān)D.不承擔(dān)【答案】:D【解析】:根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定第八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銷售專區(qū)內(nèi)提供的產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)真實(shí)、合法，全面反映產(chǎn)品的主要屬性，嚴(yán)禁使用誘惑性、誤導(dǎo)性的文字夸

4、大收益或隱瞞重要信息。產(chǎn)品宣傳資料應(yīng)包含對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的揭示，并以醒目、淺顯易懂的文字表達(dá)。其中，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置還應(yīng)標(biāo)明合作機(jī)構(gòu)名稱，并包含以下文字聲明：“本產(chǎn)品由XX機(jī)構(gòu)（合作機(jī)構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資、兌付和風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任”。5.銀行代理保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)不包括（ ）。A.設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單B.標(biāo)準(zhǔn)化程度較高C.在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄和投資功能D.收益率高【答案】:D【解析】:銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。目前占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在為投資人提供一定保障的同時(shí)兼具儲(chǔ)蓄、投資功能。

5、6.保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)不需要考慮的因素是（ ）。A.預(yù)定死亡率B.預(yù)定投資回報(bào)率C.預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用D.保費(fèi)【答案】:D【解析】:保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用三個(gè)因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。7.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中，其客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征主要包括（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.與社會(huì)大眾的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度趨同度C.自我評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力E.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知程度【答案】:A|D|E【解析】:客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度和實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力構(gòu)成。風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響；風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶

6、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主觀評(píng)價(jià)；實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。8.基金管理人應(yīng)當(dāng)自與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起（ ）內(nèi)，將銷售協(xié)議報(bào)送其主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。A.15日B.7日C.30日D.60日【答案】:B【解析】:根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法第八十三條，基金管理人應(yīng)當(dāng)自與基金銷售機(jī)構(gòu)簽訂銷售協(xié)議之日起7日內(nèi)，將銷售協(xié)議報(bào)送其主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所在地中國(guó)證監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。9.下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是（ ）。A.股指期貨B.黃金期貨C.外匯期貨D.利率互換【答案】:D【解析】:按照交易場(chǎng)所劃分，金融衍生工具可以分為場(chǎng)內(nèi)交易工具

7、和場(chǎng)外交易工具。場(chǎng)內(nèi)交易工具都使用標(biāo)準(zhǔn)化合約，如股指期貨等期貨合約，場(chǎng)外交易工具如利率互換等。10.因重大誤解訂立的合同或顯失公平的合同屬于（ ）。A.無效合同B.可撤銷合同C.有效合同D.效力待定合同【答案】:B【解析】:根據(jù)合同法第五十四條規(guī)定，簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：因重大誤解訂立的；在訂立合同時(shí)顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。11.保險(xiǎn)公司和銀行合作是為了利用銀行的（ ）。A.豐富的人才資源B.發(fā)達(dá)的銷售渠道C.高效的管理模式D.

8、產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】:B【解析】:銀行代理保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢(shì)資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，以一體化的經(jīng)營(yíng)方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化金融業(yè)務(wù)。12.甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有（ ）。A.因乙保管不善，請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善，請(qǐng)求乙恢復(fù)原狀【答案】:B|C|D【解析】:根據(jù)物權(quán)法第二百一十五條規(guī)定，

9、質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)；因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。質(zhì)權(quán)人的行為可能使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，出質(zhì)人可以要求質(zhì)權(quán)人將質(zhì)押財(cái)產(chǎn)提存，或者要求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。13.下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是（ ）。A.平衡型基金B(yǎng).未上市股票C.上市高科技股票D.債券【答案】:A【解析】:平衡型基金的資產(chǎn)構(gòu)造既要獲得一定的當(dāng)期收入，又要追求組合資產(chǎn)的長(zhǎng)期增值。對(duì)于年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者來說，BC兩項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)太大，不適合風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資；D項(xiàng)安全性好，但是盈利性較差，不適合年輕的投資者。14.根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括（ ）

10、。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)C.銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)D.非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)E.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人【答案】:B|E【解析】:根據(jù)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法第三條，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。15.保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不作反對(duì)表示，由（ ）承擔(dān)責(zé)任。A.保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C.受益人D.被保險(xiǎn)人E.投保人【答案】:A|B【解析】:根據(jù)民法總則的規(guī)定，被代理人知道或者應(yīng)當(dāng)知道代理人的代理行為違法未作反對(duì)表示的，被代理人和代理人應(yīng)

11、當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此，保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶責(zé)任。16.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約主要包括（ ）。A.股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約B.債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議E.股指期貨合約【答案】:A|B|C|D【解析】:根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，例如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期合約、一籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約；遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名

12、義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約；遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的名義本金，交易雙方在約定的未來日期交換支付浮動(dòng)利率和固定利率的遠(yuǎn)期協(xié)議。17.影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素有（ ）。A.社會(huì)治安狀況B.居民法律意識(shí)C.投機(jī)狀況D.社會(huì)偏好E.土地制度【答案】:A|B|C|D【解析】:影響房地產(chǎn)價(jià)格的社會(huì)因素主要有社會(huì)治安狀況、居民法律意識(shí)、人口因素、風(fēng)俗因素、投機(jī)狀況和社會(huì)偏好等因素。E項(xiàng)屬于影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的行政因素。18.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括（ ）。A.家庭消費(fèi)收入B.家庭消費(fèi)支出C.債務(wù)管理D.現(xiàn)金管理【答案】:A【解析】:家庭收支規(guī)劃即家庭收支平衡規(guī)劃。家庭收

13、支平衡規(guī)劃的內(nèi)容包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)管理和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問題。19.下列有關(guān)綜合理財(cái)服務(wù)說法正確的有哪些？（ ）A.綜合理財(cái)服務(wù)是按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)B.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出廣泛化服務(wù)E.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)【答案】:A|B|C|E【解析】:綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照

14、與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是，在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。20.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和（ ）兩類。A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)B.綜合理財(cái)服務(wù)C.理財(cái)咨詢服務(wù)D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)【答案】:B【解析】:商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，分為：理財(cái)顧問服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推

15、介等專業(yè)化服務(wù)；綜合理財(cái)服務(wù)，是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。21.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)做的工作包括（ ）。A.使用真實(shí)、準(zhǔn)確、清晰的語言B.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示C.盡量勸導(dǎo)客戶D.充分披露產(chǎn)品類型、估值方法等重要信息E.承諾最低收益率【答案】:A|B|D【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第二十六條，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)向投資者充分披露信息和揭示風(fēng)險(xiǎn)，不得宣傳或承諾保本保收益。宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、如實(shí)、客觀地反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性，充分披露理財(cái)產(chǎn)品類型、投資組合

16、、估值方法、托管安排、風(fēng)險(xiǎn)和收費(fèi)等重要信息，所使用的語言表述必須真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰。22.一般而言，下列可作為銀行活期儲(chǔ)蓄的良好替代品的是（ ）。A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財(cái)產(chǎn)品【答案】:A【解析】:貨幣市場(chǎng)基金具有很強(qiáng)的流動(dòng)性，收益高于同期銀行活期，甚至高于中、短期定存，是銀行儲(chǔ)蓄的良好替代品，其投資期限固定，收益穩(wěn)定，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。23.一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下哪幾個(gè)特征？（ ）A.大眾化服務(wù)B.高準(zhǔn)入門檻C.綜合化服務(wù)D.差異化服務(wù)E.個(gè)性化服務(wù)【答案】:B|C|E【解析】:私人銀行業(yè)務(wù)是指銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金

17、融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。一般而言，私人銀行業(yè)務(wù)具有以下幾個(gè)特征：高準(zhǔn)入門檻，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人業(yè)務(wù)中面向最高端客戶提供的全方位服務(wù)，因此準(zhǔn)入門檻高；個(gè)性化服務(wù)，針對(duì)不同的私人銀行客戶，私人銀行機(jī)構(gòu)可以提供不同的服務(wù)；綜合化服務(wù)，私人銀行服務(wù)是綜合服務(wù)，其外延廣泛，不同的私人銀行機(jī)構(gòu)面對(duì)不同的客戶提供的服務(wù)可能存在較大差別。24.商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品（ ）中予以明確。A.開戶文件B.銷售文本C.宣傳資料D.風(fēng)險(xiǎn)文件【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法第三十三條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法履行投資者信息保密義務(wù)，建立投資者信息管理制度和保密制度，防

18、范投資者信息被不當(dāng)采集、使用、傳輸和泄露。商業(yè)銀行與其他機(jī)構(gòu)共享投資者信息的，應(yīng)當(dāng)在理財(cái)產(chǎn)品銷售文本中予以明確，征得投資者書面授權(quán)或者同意，并要求其履行投資者信息保密義務(wù)。25.“理財(cái)師是客戶聲音的反饋者”是指理財(cái)師不僅代表所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，還是（ ）。A.金融政策的執(zhí)行者B.客戶利益的代理者C.投資理念的傳導(dǎo)者D.產(chǎn)品銷售的推動(dòng)者【答案】:B【解析】:理財(cái)師不僅代表了所服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，而且是客戶利益的代理者。日常工作中，理財(cái)師應(yīng)積極了解客戶對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)的需求，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)反饋，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)不斷提高服務(wù)水平，豐富產(chǎn)品鏈。對(duì)于客戶的建議和意見要認(rèn)真聽取，逐級(jí)報(bào)告，始終忠實(shí)地代表客戶的利益，反映

19、客戶的需求，做客戶聲音的反饋者。26.下列屬于合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求“5Cs”標(biāo)準(zhǔn)的有（ ）。A.堅(jiān)持以客戶為中心B.溝通交流能力C.協(xié)調(diào)能力D.工作經(jīng)驗(yàn)E.專業(yè)水平【答案】:A|B|C|E【解析】:合格理財(cái)師綜合素質(zhì)的要求可概括為五個(gè)方面，用5Cs代表，即堅(jiān)持以客戶為中心（Client）、溝通交流能力（Communication）、協(xié)調(diào)能力（Coordination）、專業(yè)水平（Competence）和高尚的職業(yè)操守（Commitment to Ethics）。27.一般來說，（ ）又被稱為“金邊債券”。A.金融債B.公司債C.國(guó)債D.企業(yè)債【答案】:C【解析】:根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可劃

20、分為政府債券、公司債券等。國(guó)債是政府債券的一種，因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小被稱為金邊債券。28.在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，資產(chǎn)配置過程是將資金在（ ）之間分配。A.消費(fèi)與儲(chǔ)蓄B.各類資產(chǎn)，例如股票、債券、房地產(chǎn)等C.數(shù)只債券型基金D.數(shù)只股票【答案】:B【解析】:在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。29.下列關(guān)于間接融資說法不正確的是（ ）。A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B.間接融資對(duì)保障資金安全和提高資

21、金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C.間接性D.相對(duì)的分散性【答案】:D【解析】:間接融資同直接融資相比，其突出特點(diǎn)是較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專門人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：間接性；相對(duì)的集中性；信譽(yù)的差異性較?。痪哂锌赡嫘?；融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。30.銀行為客戶制定的教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（ ）兩種。A.本人教育規(guī)劃B.近期教育規(guī)劃C.長(zhǎng)遠(yuǎn)教育規(guī)劃D.子女教育規(guī)劃【答案】:D【解析】:教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩

22、種情況。其中，子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。31.下列客戶信息屬于定量信息的有（ ）。A.雇員福利B.養(yǎng)老金C.金錢觀D.理財(cái)知識(shí)水平E.保單信息【答案】:A|B|E【解析】:客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財(cái)務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財(cái)務(wù)信息，即客戶基本信息和個(gè)人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。財(cái)務(wù)信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶情況等）。32.（ ）是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益

23、分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。A.投資者承諾B.理財(cái)業(yè)務(wù)C.投資者委托D.信貸服務(wù)【答案】:B【解析】:2018年9月26日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)正式頒布了商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法，其中第三條明確了“理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對(duì)受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)”。33.銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托（ ）代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。A.券商B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.保險(xiǎn)公司【答案】:B【解析】:銀行一般不直接代銷信托公司的信托計(jì)劃。信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。

24、銀行代理信托類產(chǎn)品可以分為兩種情況：代理信托計(jì)劃資金收付；代為推介信托計(jì)劃。34.信托的特點(diǎn)包括（ ）。A.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性B.受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)C.信托經(jīng)營(yíng)方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)D.信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離E.信托管理具有連續(xù)性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的特點(diǎn)除了ABCDE五項(xiàng)外，還有：信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績(jī)?cè)瓌t；信托具有融通資金的職能。35.信托計(jì)劃因?yàn)槿狈D(zhuǎn)讓的平臺(tái)而具有的風(fēng)險(xiǎn)稱作（ ）。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.信托公司風(fēng)險(xiǎn)C.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)D.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A【解析】:信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化

25、較強(qiáng)，并且缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差，具有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。B項(xiàng)，信托公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托計(jì)劃的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，項(xiàng)目的評(píng)估結(jié)果和信用增強(qiáng)措施是影響信托計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)的重要因素；C項(xiàng)，投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)是指在已發(fā)行的信托計(jì)劃中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤(rùn)作為還款來源所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)是指主體的經(jīng)營(yíng)管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿（即道德風(fēng)險(xiǎn)）將在很大程度上影響信托計(jì)劃的安全程度。36.個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（ ）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。A.1萬美元以下（不含）B.5000美元以下（不含）C.5

26、000美元以下（含）D.1萬美元以下（含）【答案】:D【解析】:根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十四條，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的提取外幣現(xiàn)鈔備案表為個(gè)人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。37.下列金融工具中屬于貨幣市場(chǎng)工具的有（ ）。A.短期政府債券B.證券投資基金C.商業(yè)票據(jù)D.銀行承兌匯票E.長(zhǎng)期企業(yè)債券【答案】:A|C|D【解析】:貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)基金等。這些交

27、易工具可以隨時(shí)在市場(chǎng)上出售變現(xiàn)。BE兩項(xiàng)屬于資本市場(chǎng)工具。38.下列關(guān)于代理的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.代理人實(shí)施民事法律行為是以被代理人的名義進(jìn)行的B.法人也可以作為被代理人，通過代理人實(shí)施民事法律行為C.代理人在代理活動(dòng)中不具有獨(dú)立的法律地位D.雙方當(dāng)事人約定應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，代理的特征包括代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位。根據(jù)民法總則第一百六十一條、第一百六十二條規(guī)定，民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為。代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施的民事法律行為，對(duì)被代理人發(fā)生效力。依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)

28、當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理。39.個(gè)人生命周期中探索期的主要理財(cái)活動(dòng)是（ ）。A.償還房貸、籌教育金B(yǎng).量入節(jié)出、存自備款C.求學(xué)深造、提高收入D.收入增加、籌退休金【答案】:C【解析】:探索期年齡層為1524歲，在此期間求學(xué)深造、提高收入是最主要的理財(cái)活動(dòng)，投資工具主要為活期存款、定期存款和基金定投。40.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品流動(dòng)性的說法，正確的有（ ）。A.流動(dòng)性較強(qiáng)B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉(zhuǎn)讓時(shí)，轉(zhuǎn)讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)D.轉(zhuǎn)讓時(shí)，受讓人應(yīng)到信托公司辦理轉(zhuǎn)讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費(fèi)E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個(gè)月，委托人（受益人）可以

29、轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)【答案】:C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信托計(jì)劃是為滿足客戶特定需求而設(shè)計(jì)的，個(gè)性化較強(qiáng)，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，因而流動(dòng)性比較差；B項(xiàng)，在通常情況下，信托資金不可以提前支取。41.期貨交易的主要制度有（ ）。A.持倉(cāng)限額制度B.強(qiáng)行平倉(cāng)制度C.大戶報(bào)告制度D.保證金制度E.逐日盯市制度【答案】:A|B|C|D|E【解析】:期貨交易有以下主要制度：保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5%10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。每日結(jié)算制度，又稱逐日盯市制度。每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)結(jié)算所有合約的盈虧、交易保證金及手續(xù)費(fèi)、稅金等費(fèi)用，對(duì)應(yīng)收應(yīng)付

30、的款項(xiàng)同時(shí)劃轉(zhuǎn)，相應(yīng)增加或減少會(huì)員的結(jié)算準(zhǔn)備金。持倉(cāng)限額制度。交易所規(guī)定會(huì)員或客戶可以持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸的最大數(shù)額。大戶報(bào)告制度，是與持倉(cāng)限額制度緊密相關(guān)的防范大戶操縱市場(chǎng)價(jià)格、控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的制度。強(qiáng)行平倉(cāng)制度。當(dāng)會(huì)員、客戶違規(guī)時(shí)，交易所會(huì)對(duì)有關(guān)持倉(cāng)實(shí)行強(qiáng)制平倉(cāng)。42.房貸險(xiǎn)的第一受益人是（ ）。A.貸款銀行B.業(yè)主C.房產(chǎn)商D.保險(xiǎn)公司【答案】:A【解析】:個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)（簡(jiǎn)稱房貸險(xiǎn)），包含對(duì)抵押商品住房本身的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也包括對(duì)借款人本人的借款人意外險(xiǎn)。后者的基本操作模式是房產(chǎn)商將商品房銷售給需要貸款的業(yè)主，業(yè)主向銀行申請(qǐng)貸款，銀行要求業(yè)主將所購(gòu)的房屋進(jìn)行抵押，銀行

31、憑著房屋抵押借款合同給予貸款。為了避免因業(yè)主發(fā)生意外而喪失還款能力，從而失去抵押給銀行的住房，業(yè)主向保險(xiǎn)公司購(gòu)買借款人意外險(xiǎn)，將銀行作為保單第一受益人，保險(xiǎn)金額不高于銀行抵押貸款余額，保險(xiǎn)期間不長(zhǎng)于抵押貸款期限。43.下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說法，不正確的是（ ）。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定物價(jià)【答案】:C【解析】:金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素主要包括主體、客體、中介和監(jiān)

32、管機(jī)構(gòu)。參與金融市場(chǎng)交易的當(dāng)事人是金融市場(chǎng)的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人（家庭）。在各國(guó)的金融市場(chǎng)上，居民往往是最大的資金供給者，居民將手中的閑置資金投入金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)資金的保值和增值，形成金融市場(chǎng)上重要的資金來源。44.金融衍生品市場(chǎng)的功能主要有（ ）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)C.調(diào)控經(jīng)濟(jì)D.優(yōu)化資源配置E.提高交易效率【答案】:A|B|D|E【解析】:金融衍生品市場(chǎng)是以金融衍生品為交易對(duì)象的市場(chǎng)，可劃分為期貨市場(chǎng)、期權(quán)市場(chǎng)、遠(yuǎn)期協(xié)議市場(chǎng)和互換市場(chǎng)，其功能有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；價(jià)格發(fā)現(xiàn)；提高交易效率；優(yōu)化資源配置。45.銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類包括（ ）。A.純金幣B.

33、紀(jì)念金幣C.紙黃金D.實(shí)物黃金E.黃金基金【答案】:A|B|C|D|E【解析】:銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類包括：條塊現(xiàn)貨，實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾。投資黃金條塊因規(guī)格大小不同而有不同的門檻，但有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差。金幣，有純金幣和紀(jì)念金幣兩種。黃金基金，是將資金委托給專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品。紙黃金，其讓投資者免除了儲(chǔ)存黃金的風(fēng)險(xiǎn)，也賦予了投資者隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)格將賬戶中的紙黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利，通常也稱為黃金存折。46.國(guó)內(nèi)貨幣市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（ ）。A.HIBORB.LIBORC.SIBORD.SHIB

34、OR【答案】:D【解析】:在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上，上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）從2007年1月4日開始正式運(yùn)行，采用報(bào)價(jià)制度，以拆借利率為基礎(chǔ)，參與銀行每天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，對(duì)報(bào)價(jià)進(jìn)行加權(quán)平均處理后，公布各個(gè)期限的平均拆借利率，即為SHIBOR利率。47.根據(jù)中華人民共和國(guó)繼承法，下列可作為公民遺產(chǎn)的是（ ）。A.建筑土地所有權(quán)B.違法收入C.公民的名譽(yù)權(quán)D.公民的圖書資料【答案】:D【解析】:根據(jù)中華人民共和國(guó)繼承法第三條規(guī)定，遺產(chǎn)是公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)，包括：公民的收入；公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品；公民的林木、牲畜和家禽；公民的文物、圖書資料；法律允許公民所有的生產(chǎn)資料

35、；公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。48.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的主要因素包括（ ）。A.計(jì)息方式（單利或復(fù)利）B.計(jì)息間隔期C.時(shí)間D.通貨膨脹率E.收益率【答案】:A|C|D|E【解析】:貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣在無風(fēng)險(xiǎn)的條件下，經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資而發(fā)生的增值，或者是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值，也被稱為資金時(shí)間價(jià)值。貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：時(shí)間；收益率或通貨膨脹率；單利與復(fù)利。49.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值_以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值_的兌換，可憑本人有效身份證件

36、辦理。（ ）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】:A【解析】:個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第十三條規(guī)定，原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。50.下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨

37、幣衡量C.保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無形資產(chǎn)D.保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【答案】:C【解析】:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。51.關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，下列符合規(guī)定辦理的有（ ）。A.本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理B.個(gè)人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件和直系親屬關(guān)系證明辦理C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯D.個(gè)人提取外匯現(xiàn)鈔當(dāng)

38、日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理【答案】:A|B|D【解析】:C項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第二十九條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對(duì)外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯；E項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則第三十一條規(guī)定，個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。52.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識(shí)-熟悉-了解-理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是（ ）。A.信任B.忠誠(chéng)C.利益D.雙贏【答案

39、】:A【解析】:理財(cái)師的工作流程為：接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；制訂理財(cái)規(guī)劃方案；執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；后續(xù)跟蹤服務(wù)。在建立信任關(guān)系的階段，與了解客戶同樣重要的是讓客戶了解我們，這才是后續(xù)所有服務(wù)的基礎(chǔ)。沒有好感、信任，再多的方法都很難打動(dòng)客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師的服務(wù)。53.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級(jí)從高到低依次為（ ）。A.私人銀行客戶、財(cái)富管理客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行客戶、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶【答案】:A【解析】:從客戶等級(jí)來看，理財(cái)業(yè)

40、務(wù)客戶范圍相對(duì)較廣，但服務(wù)種類相對(duì)較窄；私人銀行客戶等級(jí)最高，服務(wù)種類最為齊全；財(cái)富管理客戶則居二者中間，客戶等級(jí)高于理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但低于私人銀行客戶，服務(wù)種類超過理財(cái)業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。54.小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在_進(jìn)行交易，這筆交易是在_之間進(jìn)行的。（ ）A.一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司B.一級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人C.二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司D.二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人【答案】:D【解析】:金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。55.根據(jù)2019年10月1日起實(shí)施的商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法，下列做法不正確的是（ ）。A.商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過5家保險(xiǎn)公司開展保險(xiǎn)合作業(yè)務(wù)B.若客戶未提供聯(lián)系電話，應(yīng)以相關(guān)銷售人員的電話進(jìn)行替代，以便聯(lián)系C.商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)負(fù)責(zé)相關(guān)宣傳冊(cè)、宣傳彩頁等材料的設(shè)計(jì)、編寫和印刷D.投保人員年齡超過65周歲時(shí)，保險(xiǎn)合同不得通過系統(tǒng)自動(dòng)核?，F(xiàn)場(chǎng)出單【答案