1、1參考用書和命題范圍（06年版） 的保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)和法規(guī)匯編保險(xiǎn)原理知識(shí)占25分，課本第一章至第五章。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)知識(shí)占10分，課本第六章。人身保險(xiǎn)知識(shí)占20分，課本第七章。保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定占10分職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范占5分，課本第八、九章保險(xiǎn)法判斷題占20分其它法規(guī)占10分，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定、中華人民共和國民法通則、中華人民共和國消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法和中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法2保險(xiǎn)法要點(diǎn)介紹 需時(shí)80分鐘3第一章 總則 第1條 為了規(guī)范保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康發(fā)展，制定本法。 第5條保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原

2、則。4第一章 總則第6條經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司 。其他單位和個(gè)人不得經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 第7條在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。5第二章 保險(xiǎn)合同12條投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益是指投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。13條投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。6第一節(jié) 一般規(guī)定 15

3、條除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除保險(xiǎn)合同。16條除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。17條投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。7第一節(jié) 一般規(guī)定 投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還

4、保險(xiǎn)費(fèi)。18條保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。8第一節(jié) 一般規(guī)定 21條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。24條 任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。9第一節(jié) 一般規(guī)定 27條人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對保險(xiǎn)人請求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而消滅。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對保險(xiǎn)人請

5、求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消滅。28條被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。 10第一節(jié) 一般規(guī)定 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 31條對于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。11第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同34條保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)

6、保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。35條貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同當(dāng)事人不得解除合同。38條有下列情形之一的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi)，并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)：（一）據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度明顯減少；（二）保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少。12第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 39條保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分退還投保人。40

7、條保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的部分無效。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。13第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同42條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。43條保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生部分損失的，在保險(xiǎn)人賠償后三十日內(nèi)，投保人可以終止合同

8、；除合同約定不得終止合同的以外，保險(xiǎn)人也可以終止合同。保險(xiǎn)人終止合同的，應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人，并將保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失部分的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至終止合同之日止期間的應(yīng)收部分后，退還投保人。14第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同46條保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對第三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。15第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同49條保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和

9、保險(xiǎn)標(biāo)的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。50條 保險(xiǎn)人對責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。16第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同 54條投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付

10、。投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。17第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同56條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。 父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。 57條合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。18第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同59條 依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)

11、人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人未交足二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。19第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同 60條保險(xiǎn)人對人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。61條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。 投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。 被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。20第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同 65條投保人、受益人故意造

12、成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)。21第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同 66條以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金；未滿兩年的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對投保人已支付的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。22第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同 67條 被保險(xiǎn)人故意犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)

13、的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。68條人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。23第三章保險(xiǎn)公司70條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取下列組織形式：（一）股份有限公司；（二）國有獨(dú)資公司。71條設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。 73條設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。24第三章保險(xiǎn)公司 77條經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，由批準(zhǔn)部門頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，并憑經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。78條保險(xiǎn)公司自取得經(jīng)營保

14、險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證之日起六個(gè)月內(nèi)無正當(dāng)理由未辦理公司設(shè)立登記的，其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效。79條保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的20提取保證金，存入保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。25第三章保險(xiǎn)公司 80條保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，取得分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。26第三章保險(xiǎn)公司 82條保險(xiǎn)公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：（一）變更名稱；（二）變更注冊資本；（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；（五）公司分立或

15、者合并；（六）修改公司章程；（七）變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東；（八）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 保險(xiǎn)公司更換董事長、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職資格。27第三章保險(xiǎn)公司 85條保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。86條保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷。由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法及時(shí)組織清算組，進(jìn)行清算。28第三章保險(xiǎn)公司 87條保險(xiǎn)公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

16、同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。88條經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷的或者被依法宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。29第三章保險(xiǎn)公司89條保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費(fèi)用后，按照下列順序清償：（一）所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；（二）賠償或者給付保險(xiǎn)金；（三）所欠稅款；（四）清償公司債務(wù)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足清償同一順序清償要求的，按照比例分配 30第

17、四章保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則92條保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 31第四章保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則98條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額。99條經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總

18、和的四倍。32第四章保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)則104條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向中國境外的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)或者接受中國境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。105條保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)以外的企業(yè)。33第五章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理109條保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報(bào)告和資料。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。34第五

19、章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理115條保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該保險(xiǎn)公司實(shí)行接管。 接管的目的是對被接管的保險(xiǎn)公司采取必要措施，以保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，恢復(fù)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營。被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。35第六章保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 127條保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)。128條保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有

20、代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的責(zé)任。36第六章保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 130條因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。132條保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。37第六章保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 133條保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險(xiǎn)監(jiān)督

21、管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。134條保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。38第七章法律責(zé)任138條投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；（二）未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；（三）故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；（四）故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；39第七章法律責(zé)任 （五）偽造、變造與保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因

22、或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。 140條保險(xiǎn)代理人或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在其業(yè)務(wù)中欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證。40第七章法律責(zé)任 148條 違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處以五萬元以上三十萬元以下的罰款：（一）超額承保，情節(jié)嚴(yán)重的；（二）為無民事行為能力人承保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)的。第八章附則158條 本法自1995年10月1日起施行。 41保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)42第一章 風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理 要點(diǎn)

23、講解 需時(shí)：20分鐘43風(fēng)險(xiǎn)的含義廣義：指某種事件發(fā)生的不確定性在保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)中：指損失的不確定性44風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素1、風(fēng)險(xiǎn)因素：風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。2、風(fēng)險(xiǎn)事故:指造成人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因，是損失的媒介物3、損失:指非故意、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失。包括：直接損失，間接損失 45舉例說明某車剎車壞了，司機(jī)不知，仍繼續(xù)行駛。下坡時(shí)無法減速，撞到公路護(hù)欄，車頭撞壞了。請說明風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失46風(fēng)險(xiǎn)種類：依據(jù)產(chǎn)生原因分類1、自然風(fēng)險(xiǎn)：如地震、水災(zāi)等。2、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)：如盜搶、故意破壞等。3、政治風(fēng)險(xiǎn)：如戰(zhàn)爭、內(nèi)亂。4、經(jīng)濟(jì)風(fēng)

24、險(xiǎn)：如：供需變化、價(jià)格漲落等。5、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：如核輻射、空氣污染等。47風(fēng)險(xiǎn)的種類：依據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的分類1、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)：如廠房、設(shè)備等損失2、人身風(fēng)險(xiǎn)：如人的生、老、病、死3、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)：如產(chǎn)品責(zé)任、公眾責(zé)任等4、信用風(fēng)險(xiǎn)：如貿(mào)易兩方信用等48風(fēng)險(xiǎn)種類：依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)分類純粹風(fēng)險(xiǎn)：有損失，無獲利的可能投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：有損失有獲利的可能例：以下屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)的是A、利率變動(dòng) B、股票 C、地震 D、房產(chǎn)49風(fēng)險(xiǎn)種類：依據(jù)產(chǎn)生的社會(huì)環(huán)境分類靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：如雷電、地震、霜害、火災(zāi)、爆炸、意外事故等動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：如人口增長、資本增加、生產(chǎn)技術(shù)改進(jìn)、消費(fèi)者愛好的變化等50風(fēng)險(xiǎn)種類：依據(jù)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的行為分類基本風(fēng)險(xiǎn)：非個(gè)人行為引起的風(fēng)

25、險(xiǎn)，如地震、海嘯、經(jīng)濟(jì)衰退等特定風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人行為引起的風(fēng)險(xiǎn)， 如火災(zāi)、爆炸、盜竊等51風(fēng)險(xiǎn)的特征：P7-91、風(fēng)險(xiǎn)的不確定性2、風(fēng)險(xiǎn)的客觀性（意識(shí)之外：地震、臺(tái)風(fēng)等）3、風(fēng)險(xiǎn)的普遍性（無處不在、無時(shí)不有）4、風(fēng)險(xiǎn)的可測定性（各年齡段死亡率）5、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性（如核污染、核爆炸）52風(fēng)險(xiǎn)管理的含義 P9含義：社會(huì)組織（或個(gè)人）用以降低風(fēng)險(xiǎn)的決策過程。目的：以最小的成本獲得最大的安全保障。53風(fēng)險(xiǎn)管理的程序1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別2、風(fēng)險(xiǎn)估測3、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)4、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)5、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果54風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)1、損失前目標(biāo)： 減小、預(yù)防、守規(guī)2、損失后目標(biāo)： 減輕損失、及時(shí)補(bǔ)償55風(fēng)險(xiǎn)管理的方法1、控制型風(fēng)險(xiǎn)管

26、理技術(shù)避免：預(yù)防：抑制：2、財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) 56第二章 風(fēng)險(xiǎn)概述 要點(diǎn)講解 需時(shí)25分鐘57保險(xiǎn)的含義保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排。是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排。是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法，通過保險(xiǎn)，可以起到分散風(fēng)險(xiǎn)、消化損失的作用58保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)的定義 “保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為?！?9保險(xiǎn)的要素 P17現(xiàn)代商業(yè)保險(xiǎn)的要素包括： 一、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在 二

27、、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散 三、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定 四、保險(xiǎn)基金的建立 五、保險(xiǎn)合同的訂立 60一、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在（可保風(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)）理想的可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備以下條件：1、風(fēng)險(xiǎn)必須是純粹的風(fēng)險(xiǎn)（只有損失的機(jī)會(huì)，沒有獲利的可能）2、風(fēng)險(xiǎn)必須使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能3、風(fēng)險(xiǎn)必須有導(dǎo)致重大損失的可能4、風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測性61二、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散應(yīng)具備兩個(gè)前提條件：1、風(fēng)險(xiǎn)的大量性2、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性62三、費(fèi)率厘定的基本原則（適度性原則、合理性原則和公平性原則）公平性：風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)費(fèi)率應(yīng)有相應(yīng)的科學(xué)的比例。合理性：保險(xiǎn)公司不應(yīng)獲得過多的利潤。適度性：應(yīng)

28、能抵補(bǔ)一切可能發(fā)生的損失及營業(yè)費(fèi)用。63保險(xiǎn)的特征1、互助性2、法律性3、經(jīng)濟(jì)性4、商品性5、科學(xué)性64人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的共同點(diǎn)一、同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提二、同以社會(huì)再生產(chǎn)人的要素為對象（標(biāo)的）三、同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)四、同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)65保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的的區(qū)別一、經(jīng)營主體不同（商業(yè)保險(xiǎn)公司與政府）二、行為依據(jù)不同（民事行為與政府行為）三、實(shí)施方式不同（自愿投保與強(qiáng)制投保）四、適用原則不同（個(gè)人公平與社會(huì)公平）五、保障功能不同（多層次需求與生存需求）四、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同（個(gè)人承擔(dān)與多方承擔(dān)）66按照實(shí)施方式分類1、強(qiáng)制保險(xiǎn)（又稱法定保險(xiǎn)）： 如

29、機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn) 2、自愿保險(xiǎn) 如 一般的商業(yè)保險(xiǎn)67按保險(xiǎn)標(biāo)的分類： P291、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：A、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) B、責(zé)任保險(xiǎn)C、信用保險(xiǎn)2、人身保險(xiǎn)：A、人壽保險(xiǎn) B、健康保險(xiǎn)C、意外傷害保險(xiǎn)68按承保方式分類原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)共同保險(xiǎn) 舉例說明：69保險(xiǎn)保障功能 P31財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償人身保險(xiǎn)的給付70保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展 P35-361、人類保險(xiǎn)思想的萌生與保險(xiǎn)的萌芽中國是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國家。倉儲(chǔ)制度是我國古代原始 保險(xiǎn)的重要標(biāo)志漢謨拉比法典是一部有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)。共同海損分擔(dān)制度是海上保險(xiǎn)的萌芽十五六世紀(jì)的海上保險(xiǎn)是人身保險(xiǎn)的萌芽712、保險(xiǎn)的雛形 P37-38船舶

30、抵押借款制度是海上保險(xiǎn)的雛形?！昂谌鸶Α敝贫群突鶢柼刂贫仁腔馂?zāi)保險(xiǎn)的原始形態(tài)。（相互保險(xiǎn)制度）人身保險(xiǎn)是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的。723、現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展海上保險(xiǎn)（發(fā)源于意大利；海上保險(xiǎn)法頒布使英國成為世界海上保險(xiǎn)中心）火災(zāi)保險(xiǎn)（倫敦大火，牙科醫(yī)生巴蓬被稱現(xiàn)代保險(xiǎn)之父）人壽保險(xiǎn)（哈雷編制出第一張生命表，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。）73保險(xiǎn)密度與保險(xiǎn)深度 這是衡量一個(gè)國家或地區(qū)保險(xiǎn)市場潛力的兩個(gè)常用指標(biāo)。保險(xiǎn)密度：全國的人均保費(fèi)保險(xiǎn)深度：全國總保費(fèi)/國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）74第三章 保險(xiǎn)合同 要點(diǎn)學(xué)習(xí) 需時(shí)50分鐘75保險(xiǎn)合同及其特征保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保

31、險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人是投保人和保險(xiǎn)人。特征：保險(xiǎn)合同是民商合同的一種，保險(xiǎn)合同不僅適用保險(xiǎn)法，也適用合同法和民法通則。76保險(xiǎn)合同及其特征1、保險(xiǎn)合同是有償合同2、保險(xiǎn)合同是有條件的雙務(wù)合同3、保險(xiǎn)合同是最大的誠信合同。4、保險(xiǎn)合同是保障合同。5、保險(xiǎn)合同是射幸合同。6、保險(xiǎn)合同是附合合同。77補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同各類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)中的健康保險(xiǎn)合同的疾病津貼和醫(yī)療合同都屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同。各類壽險(xiǎn)合同都屬于給付性保險(xiǎn)合同。78定值保險(xiǎn)合同與不定值保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同：指載明保險(xiǎn)雙方約定的保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值的保險(xiǎn)合同。定值保險(xiǎn)合同多適用于某些不易確定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)（如:

32、農(nóng)作物、貨物運(yùn)輸、古玩、字畫。）不定值保險(xiǎn)合同：訂立合同時(shí)不預(yù)先約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，僅載明保險(xiǎn)金額作為最高理賠限額。大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)采用不定值保險(xiǎn)合同形式，如家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。 79單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同、綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同、一切險(xiǎn)合同根據(jù)保險(xiǎn)人所承保的危險(xiǎn)狀況不同分為：單一危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同綜合危險(xiǎn)保險(xiǎn)合同一切險(xiǎn)合同80足額保險(xiǎn)合同不足額保險(xiǎn)合同超額保險(xiǎn)合同舉例說明：81足額保險(xiǎn)十足賠償。不足額保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。超額保險(xiǎn)，超出部分無效理賠處理方式82保險(xiǎn)合同的主體 p52合同關(guān)系的主體即合同的當(dāng)事人和關(guān)系人。當(dāng)事人包括：保險(xiǎn)人和投保人。關(guān)系人包括：被保險(xiǎn)人和受

33、益人83保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人1、保險(xiǎn)人：即保險(xiǎn)公司2、投保人：指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。84保險(xiǎn)合同的關(guān)系人1、被保險(xiǎn)人：指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。2、受益人：是指享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人或投保人指定?？梢允峭侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人，自然人、法人，胎兒也可以作為受益人。 注：若投保人與被保險(xiǎn)人為同一人時(shí)，則被保險(xiǎn)人亦是當(dāng)事人85保險(xiǎn)合同的客體 P55-561、保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體 投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益，即保險(xiǎn)利益。2、保險(xiǎn)標(biāo)的是保險(xiǎn)利益的載體保險(xiǎn)標(biāo)的是投保人申請投保的財(cái)產(chǎn)及有關(guān)利益或者人的壽命和身體86保險(xiǎn)

34、合同的內(nèi)容 P56按條款性質(zhì)分類可分為：A、基本條款：是合同的基本內(nèi)容，不隨意變更B、附加條款：根據(jù)需要另行約定或附加，補(bǔ)充條款按保險(xiǎn)條款對當(dāng)事人的約束程度可分為：A、法定條款：由法律規(guī)定的保險(xiǎn)雙方權(quán)利和義務(wù)的保險(xiǎn)條款。B、任意條款：由保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在法律規(guī)定之外，就與保險(xiǎn)有關(guān)的其他事項(xiàng)所做的約定87保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)1、保險(xiǎn)標(biāo)的：指作為保險(xiǎn)對象的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的生命和身體，它是保險(xiǎn)利益的載體。2、保險(xiǎn)責(zé)任：是指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故或者事件發(fā)生后，保險(xiǎn)人所應(yīng)承擔(dān)或給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。3、責(zé)任免除：是指保險(xiǎn)人依照法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，是對保險(xiǎn)責(zé)任的限制。責(zé)任免除條款的

35、內(nèi)容應(yīng)以列舉方式規(guī)定。88保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)4、保險(xiǎn)期間：保單生效的起止日期。我國實(shí)行“零時(shí)起保制”，以合同期滿日的24點(diǎn)為保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)間。5、保險(xiǎn)價(jià)值：指保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值，即投保人對保險(xiǎn)標(biāo)的所有的保險(xiǎn)利益的貨幣估價(jià)額。6、保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的最高限額。 舉例說明：89保險(xiǎn)合同的基本事項(xiàng)7、違約責(zé)任指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人因其過錯(cuò)不履行或不完全履行合同約定的義務(wù)所應(yīng)承擔(dān)的法律后果。8、爭議處理：處理方式有三種：協(xié)商、仲裁、訴訟 其中，仲裁由依法設(shè)立的仲裁委員會(huì)實(shí)施，我國實(shí)行“一裁終局”制。仲裁委員會(huì)屬于民間團(tuán)體。90保險(xiǎn)合同的訂立兩個(gè)步驟：1、要約：一方向另一方提出明確意思2、

36、承諾：當(dāng)事人一方接受要約，完全同意。91保險(xiǎn)合同的形式與構(gòu)成 P62保險(xiǎn)合同的書面形式由保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)憑證、暫保單及其它書面協(xié)議。92保險(xiǎn)合同的形式1、保險(xiǎn)單：簡稱保單，是保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證。2、暫保單：也稱臨時(shí)保險(xiǎn)單，是指由保險(xiǎn)人在簽發(fā)正式保險(xiǎn)單之前，出具的臨時(shí)保險(xiǎn)憑證，有效期一般為30天。3、保險(xiǎn)憑證：指保險(xiǎn)人向投保人簽發(fā)的證明保險(xiǎn)合同已經(jīng)成立的書面憑證，是一種簡化了的保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)憑證的法律效力與保險(xiǎn)單相同。只有少數(shù)業(yè)務(wù)中使用，如：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)、汽車險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)和團(tuán)體險(xiǎn)。93保險(xiǎn)合同的構(gòu)成要件之一 P64-65投保單：合同的重要法律文件之一，是投保人向保險(xiǎn)人

37、申請訂立保險(xiǎn)合同的書面邀約。批單：是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商修改和變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的一種單證。94保險(xiǎn)合同的有效與無效 P66保險(xiǎn)合同有效：雙方訂立合同，并受法律保護(hù)合同主體必須具有保險(xiǎn)合同的主體資格主體合意：指簽定合同的雙方當(dāng)事人都要合意。（主體資格、最大誠信、無強(qiáng)迫）客體合法：投保人對于投保的標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益必須符合法律規(guī)定，符合社會(huì)公共利益要求，能夠在法律上有所主張，為法律所保護(hù)95無效合同的種類 P67A、無效的程度分全部無效和部分無效。B、無效的性質(zhì)分為相對無效和絕對無效相對無效是指因重大誤解或顯失公平而造成的。絕對無效是指自訂立時(shí)就不發(fā)生法律效力。96合同的履行 P68當(dāng)事人雙方依法全

38、面完成合同約定義務(wù)的行為。投保人義務(wù)的履行保險(xiǎn)人的義務(wù)履行97投保人義務(wù)的履行 P68-69（一）如實(shí)告知（二）交付保費(fèi)（三）維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全（四）危險(xiǎn)增加通知（五）保險(xiǎn)事故發(fā)生的通知（六）出險(xiǎn)施救（保險(xiǎn)法：被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要、合理的費(fèi)用由保險(xiǎn)人承擔(dān)。（七）提供單證（八）協(xié)助追償（保險(xiǎn)法：由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。98保險(xiǎn)人義務(wù)的履行 P70-711、承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)2、說明合同內(nèi)容3、及時(shí)簽單的義務(wù)4、為投保人或被保險(xiǎn)人保密的義務(wù)99保險(xiǎn)合同的變更、中止及終止 P72保險(xiǎn)合同的變更指在合同的有效期內(nèi)

39、，當(dāng)事人依法修改合同條款或補(bǔ)充合同條款。100合同主體變更 P72當(dāng)事人、關(guān)系人變更即合同的轉(zhuǎn)讓。1、特征：更改合同的權(quán)利、義務(wù)和客體。合同主體變更對象有投保人、被保險(xiǎn)人和受益人101財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主體變更的原因：P72（1）保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)（2）保險(xiǎn)標(biāo)的用益權(quán)的變更。（3）債務(wù)關(guān)系發(fā)生變化 。保險(xiǎn)合同主體變更必須經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，但以下兩種情況可以無需保險(xiǎn)人同意：第一、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓；第二、保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人事先約定。102人身保險(xiǎn)主體變更表現(xiàn)：投保人變更；被保險(xiǎn)人變更；受益人變更；投保人變更受益人時(shí)，必須征得被保險(xiǎn)人同意；投保人或被保險(xiǎn)人變更受益人時(shí)，必須書面通知保險(xiǎn)公司

40、，保險(xiǎn)公司在保單上作批注。103合同的變更 P74 保險(xiǎn)標(biāo)的的數(shù)量、價(jià)值增減而引起的保險(xiǎn)金額的增減。保險(xiǎn)標(biāo)的的種類、存放地點(diǎn)、占用性質(zhì)、航程和航期等的變更引起風(fēng)險(xiǎn)程度的變化，從而導(dǎo)致保險(xiǎn)費(fèi)率的調(diào)整。保險(xiǎn)期限的變更人壽保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人職業(yè)、居住地點(diǎn)的變化等104保險(xiǎn)合同的中止 P75保險(xiǎn)合同中止是指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)失效。105保險(xiǎn)合同的終止 P75-761、自然終止：指因保險(xiǎn)合同期限屆滿而終止2、因保險(xiǎn)人完全履行賠償或給付義務(wù)而終止3、因合同主體行使合同終止權(quán)而終止4、因保險(xiǎn)標(biāo)的全部滅失而終止5、因解除而終止：指在保險(xiǎn)合同有效期尚未屆滿前，合同一方當(dāng)

41、事人依照法律或約定解除原有的法律關(guān)系，提前終止保險(xiǎn)合同效力的法律行為106合同的解釋及其原則 P78文義解釋原則：即文句的通常含義、保險(xiǎn)法律、法規(guī)及保險(xiǎn)習(xí)慣，所結(jié)合內(nèi)容所作的解釋。意圖解釋原則：當(dāng)事人訂立合同的真實(shí)意思所作的解釋。有利于被保險(xiǎn)人和受益人的原則。批注優(yōu)于正文：后批優(yōu)于先批、書寫優(yōu)于打印、加貼優(yōu)于正文補(bǔ)充解釋原則107第四章 保險(xiǎn)的基本原則 要點(diǎn)講解 需時(shí)50分鐘108最大誠信原則的含義 P82 保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣Ψ阶龀鲇喖s與履行決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對信守合同訂立的約定與承諾。109最大誠信原則存在原因 P83保險(xiǎn)經(jīng)營中信

42、息的不對稱性 保險(xiǎn)人主要也只能根據(jù)投保人的告知與陳述來決定是否承保。投保人根據(jù)保險(xiǎn)人為其提供的條款說明來決定投保險(xiǎn)種，要求雙方履行最大誠信原則。保險(xiǎn)合同的附和性與射幸性： 110最大誠信原則的基本內(nèi)容 P84（一）告知 （二）保證（三）棄權(quán)與禁止反言 現(xiàn)代保險(xiǎn)合同及有關(guān)法律規(guī)定中的告知與保證是對投保人、保險(xiǎn)人等保險(xiǎn)合同關(guān)系人的共同約束。棄權(quán)與禁止反言的規(guī)定主要是約束保險(xiǎn)人。111告知的形式：投保人的告知：無限告知和詢問回答告知兩種，我國采用詢問回答告知保險(xiǎn)人的告知：明確列明和明確說明兩種。國際上主要用明確列明，我國用明確列明與明確說明相結(jié)合。（主要條款、責(zé)任免除） 112保證 P86 保證的形

43、式可分為明示保證和默示保證。其中明示保證，分為確認(rèn)保證和承諾保證。 （1） 確認(rèn)保證。是指投保人或被保險(xiǎn)人對過去或現(xiàn)在某一特定事實(shí)的存在或不存在的保證。 （2） 承諾保證。是指投保人對將來某一事項(xiàng)的作為或不作為的保證，即對該事項(xiàng)今后的發(fā)展作保證。（不包括過去）113默示保證P87 指一些重要保證并未在保單中訂明，但卻為訂約雙方在訂約是都清楚的保證。默示保證不通過文字來說明，而是根據(jù)有關(guān)的法律、慣例及行業(yè)習(xí)慣來決定。 海上保險(xiǎn)的默示保證有三項(xiàng) 1、保險(xiǎn)的船舶必須有適航的能力 2、要按預(yù)定的或習(xí)慣的航線航行 3、必須從事合法的運(yùn)輸業(yè)務(wù)114棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某

44、種權(quán)利。禁止反言指保險(xiǎn)人已放棄某種權(quán)利，日后不得再向被保險(xiǎn)人主張這種權(quán)利。 舉例說明115違反表現(xiàn)最大誠信原則的形式1、漏報(bào)：2、誤告：3、隱瞞：4、欺詐：有意捏造事實(shí)，弄虛作假，故意對重要事實(shí)不作正確申報(bào)并有欺詐意圖 116處理辦法投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)；投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。117違反最大誠信原則的法律后果 P88 保險(xiǎn)活動(dòng)中，無論是明示保證還是默示保證，其內(nèi)容均屬重

45、要內(nèi)容，一旦違反，保證合同即告失效，或被保險(xiǎn)人拒絕賠償損失或給付保險(xiǎn)金。而且除人壽保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)人一般不退還保險(xiǎn)費(fèi)。118 所謂保險(xiǎn)利益原則是指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中，投保人和被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)利益原則的含義119保險(xiǎn)利益成立的條件1、保險(xiǎn)利益應(yīng)為合法的利益 2、保險(xiǎn)利益應(yīng)為經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益 （人身險(xiǎn)例外，但債權(quán)人對債務(wù)人生命的保險(xiǎn)利益可以確定為債務(wù)的金額加上利息及保險(xiǎn)費(fèi)。）3、保險(xiǎn)利益應(yīng)為確定的利益 舉例說明 120保險(xiǎn)利益及其對保險(xiǎn)經(jīng)營的意義P92（一）避免賭博行為的發(fā)生（二）防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生（三）界定保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額 121財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益

46、 P941、財(cái)產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理人的保險(xiǎn)利益2、抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險(xiǎn)利益3、負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任的財(cái)產(chǎn)保管人、承租人等的保險(xiǎn)利益4、經(jīng)營者對其合法的預(yù)期利益具有保險(xiǎn)利益122人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 P961、本人2、配偶、子女、父母3、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親具有保險(xiǎn)利益。4、經(jīng)濟(jì)上的利益關(guān)系123責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 P98各種固定場所的所有人或經(jīng)營人，可投保公眾責(zé)任險(xiǎn)。各類專業(yè)人員，可投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。制造商、銷售商等，可投保產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)124損失補(bǔ)償原則 P99 損失補(bǔ)償?shù)幕驹瓌t（一）損失補(bǔ)償原則的含義 ： 損失補(bǔ)償原則是指保險(xiǎn)合同生效后，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，

47、通過保險(xiǎn)賠償，使被保險(xiǎn)人恢復(fù)到受災(zāi)前的經(jīng)濟(jì)原狀，但不能因損失而獲得額外收益。125 1、以實(shí)際損失為限例：某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額為30萬，一起火災(zāi)事故使其全部損毀，損失時(shí)市價(jià)為25萬元，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？25萬元1262.以保險(xiǎn)金額為限例：甲某為自己的房屋投保，保險(xiǎn)金額為30萬元。在保險(xiǎn)期間，該房屋遭火災(zāi)全毀。若事故發(fā)生時(shí)期，該房屋市價(jià)估值為40萬元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額為多少？30萬元1273、以保險(xiǎn)利益為限 例：某住房抵押貸款，數(shù)額為30萬，同時(shí)為其房屋投保30萬元的一年期房屋火災(zāi)險(xiǎn)。按約定，投保人半年還了一半貸款，不久，發(fā)生火災(zāi)，房屋全損。此時(shí)，銀行可以得到多少賠款？

48、15萬128影響保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)囊蛩?、人壽保險(xiǎn)的例外（原因）2、定值保險(xiǎn)的例外公式：保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額損失程度（%）3、重置價(jià)值保險(xiǎn)的例外：是指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)129損失補(bǔ)償?shù)呐缮瓌t （一）代位追償原則 （二）損失分?jǐn)傇瓌t130代位追償原則 P1021.代位追償原則的含義: 是指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致的損失，保險(xiǎn)人按照合同的約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。1312.代位追償原則的適用范圍 （1）適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，不適用于人身保險(xiǎn)合同。（2

49、）在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人不得對被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，除非被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員故意造成保險(xiǎn)事故。132權(quán)利代位：指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對第三者的索賠權(quán)。物上代位：是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。物上代位權(quán)的取得通過委付取得 “所謂追償，追的是一種物質(zhì)利益，即物利” 3.代位追償原則的主要內(nèi)容 P104133 損失分?jǐn)傇瓌t P107 含義：分?jǐn)傇瓌t是指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，各保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡椒ǚ峙滟r

50、償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過其實(shí)際損失而獲得額外的利益。134損失分?jǐn)傇瓌t分?jǐn)偡绞? P107-108 (1)比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?（我國實(shí)行）。 (2)限額責(zé)任分?jǐn)偡绞剑?(3)順序責(zé)任分?jǐn)偡绞剑号e例說明：135近因原則的含義 近因，是指在風(fēng)險(xiǎn)和損失之間，導(dǎo)致?lián)p失的最直接、最有效、起決定作用的原因，而不是指時(shí)間上或空間上最接近的原因。 136認(rèn)定近因的基本方法1、從最初事件出發(fā)，按邏輯推理直到最終損失發(fā)生，最初事件就是最后一個(gè)事件的近因。 2、從損失開始，沿系列自后往前推，追溯到最初事件，如沒有中斷，最初事件就是近因。例：暴雨天氣，一雷電把一棵大樹擊倒，大樹倒下砸塌一屋頂，房

51、梁塌下砸壞房內(nèi)電視，請問電視損壞的近因是什么？電視損壞的近因是：雷電137 第五章 保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的主要環(huán)節(jié) 要點(diǎn)講解 需時(shí)30分鐘138保險(xiǎn)銷售的含義： P114（一）保險(xiǎn)營銷：指以保險(xiǎn)產(chǎn)品為載體，以消費(fèi)者為導(dǎo)向，以滿足消費(fèi)者的需求為中心，運(yùn)用整體手段，將保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移給消費(fèi)者，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司長遠(yuǎn)經(jīng)營目標(biāo)的一系列活動(dòng)。（二）保險(xiǎn)銷售：是將保險(xiǎn)產(chǎn)品賣出去的一種行為，是保險(xiǎn)營銷過程中的一個(gè)環(huán)節(jié)。139保險(xiǎn)銷售的四大環(huán)節(jié) P115-1171、準(zhǔn)保戶開拓（緣故、陌生、轉(zhuǎn)介紹）2、調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險(xiǎn)需求3、設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案4、疑問解答并促成簽約140保險(xiǎn)銷售渠道 按有無保險(xiǎn)中介參與，分為直接銷售

52、渠道和間接銷售渠道。1、直接銷售渠道（公司職員銷售、直接郵寄銷售、電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售）2、間接銷售渠道（保險(xiǎn)代理人銷售、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷售）141保險(xiǎn)承保的含義 P121保險(xiǎn)承保：是保險(xiǎn)人對愿意購買保險(xiǎn)的單位或個(gè)人（即投保人）所提出的投保申請進(jìn)行審核，做出是否同意接受和如何接受的決定的過程。142保險(xiǎn)承保的主要環(huán)節(jié)與程序 P121-1241、核保（投保單、銷售和投保人提供、實(shí)際勘察）2、作出承保決策（正常、優(yōu)惠、有條件、拒保）3、繕制單證4、復(fù)核簽單5、收取保費(fèi)143財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的核保要素P124-1251、保險(xiǎn)標(biāo)的所處的環(huán)境2、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占用性質(zhì)3、投保標(biāo)的物的主要風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵防護(hù)部位及防護(hù)措施等

53、4、有無處于危險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)5、檢查各種安全管理制度的制定和實(shí)施情況6、查驗(yàn)被保險(xiǎn)人以往的事故記錄7、調(diào)查被保險(xiǎn)人的道德情況144人壽保險(xiǎn)的核保 P126-129（一）核保要素：A、年齡和性別 B、體格及家庭情況C、個(gè)人病史和家庭病史D、職業(yè)、習(xí)慣嗜好及生存環(huán)境（二）風(fēng)險(xiǎn)類別劃分A、標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn) B、優(yōu)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)C、弱體風(fēng)險(xiǎn) D、不可保風(fēng)險(xiǎn)145保險(xiǎn)理賠的三大基本原則 P130（一）重合同、守信用 重合同、守信用是理賠過程中應(yīng)遵循的首要原則。（二）主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理。 處理賠案積極主動(dòng)，迅速估算損失金額。及時(shí)賠付，正確找出至損原因，合理估計(jì)損失。（三）實(shí)事求是 保險(xiǎn)人應(yīng)既要嚴(yán)格按照合同條款辦事，又不

54、違背條款規(guī)定，還應(yīng)合情合理、實(shí)事求是地對不同案情的具體情況進(jìn)行具體分析，靈活處理賠案146壽險(xiǎn)理賠流程七環(huán)節(jié)（一）接案 1、報(bào)案 2、索賠申請（二）立案1、索賠資料的提交 2、索賠資料的受理3、立案條件合格 4、立案處理（三）初審（四）調(diào)查147（五）核定 核定是對索賠案件作出給付、拒付、豁免處理和對給付金額進(jìn)行計(jì)算的過程。（六）復(fù)核、審批1、復(fù)核：是核賠業(yè)務(wù)中一個(gè)具有把關(guān)作用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。2、審批：對已復(fù)核的案件逐級(jí)呈報(bào)，由有相應(yīng)審批權(quán)限 的主管進(jìn)行審批的環(huán)節(jié)。（七）結(jié)案、歸檔1、繕制給（拒）付通知書或豁免保費(fèi)通知書2、根據(jù)合同是否終止，修改合同狀態(tài)3、按順序歸檔148非壽險(xiǎn)的理賠流程 P13

55、7-1411、損失通知2、審核保險(xiǎn)責(zé)任3、進(jìn)行損失調(diào)查4、賠償保險(xiǎn)金5、損余處理6、代位求償149保險(xiǎn)客戶服務(wù)的含義 P141含義：指保險(xiǎn)人在與現(xiàn)有客戶及潛在客戶接觸的階段，通過暢通有效的服務(wù)渠道，為客戶提供產(chǎn)品信息、品質(zhì)保證、合同義務(wù)履行、客戶保全、糾紛處理等項(xiàng)目的服務(wù)以及基于客戶的特殊需求和對客戶的特別關(guān)注而提供的附加服務(wù)內(nèi)容150保險(xiǎn)客戶服務(wù)的主要內(nèi)容 P142-1431、提供咨詢服務(wù)2、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù)3、接報(bào)案、查勘與定損服務(wù)4、核賠服務(wù)5、客戶投訴處理服務(wù)151財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容P144-145 1、制定方案（防災(zāi)防損方案） 2、重點(diǎn)落實(shí)： A、定期對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀況進(jìn)

56、行檢查 B、對重要客戶和大中型保險(xiǎn)標(biāo)的，開展專 業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估活動(dòng) 3、特殊服務(wù)（氣象預(yù)報(bào)、洪澇災(zāi)害）152人壽保險(xiǎn)客戶服務(wù)的特別內(nèi)容 P145-1471、壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)A、合同內(nèi)容變更 B、行使合同權(quán)益C、續(xù)期收費(fèi) D、保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移E、生存給付2、孤兒保單服務(wù)A、孤兒保單保全服務(wù) B、孤兒保單收展服務(wù)C、全面收展服務(wù)153第六章財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 要點(diǎn)講解 需時(shí)70分鐘154財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)定義廣義：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。狹義：指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，實(shí)務(wù)中一般稱之為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。155 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征 P148-151財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性（自然災(zāi)害、意外事故、法律責(zé)任、信

57、用行為等）保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性（有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)、有關(guān)利益）保險(xiǎn)利益的特殊性保險(xiǎn)金額確定的特殊性保險(xiǎn)期限的特殊性保險(xiǎn)合同的特殊性（損失補(bǔ)償合同）156財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)：1、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 2、利潤損失保險(xiǎn)3、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 4、運(yùn)輸工具保險(xiǎn) 5、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 6、工程保險(xiǎn)7、特殊風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 8、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)1、公眾責(zé)任保險(xiǎn) 2、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)3、雇主責(zé)任保險(xiǎn) 4、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)1、信用保險(xiǎn) （商業(yè)信用保險(xiǎn)和進(jìn)出口信用保險(xiǎn)） 2、保證保險(xiǎn)（合同、產(chǎn)品、忠誠保證保險(xiǎn)等）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類 P151-154157企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的范圍P154一、可保財(cái)產(chǎn)會(huì)計(jì)科目反映 （固定資產(chǎn)等） 企業(yè)財(cái)產(chǎn)項(xiàng)目類別

58、反映（商品、庫存品等）二、特約可保財(cái)產(chǎn)（價(jià)值不易確定）金銀首飾藝術(shù)品等，水閘、鐵路、涵洞等三、不可保財(cái)產(chǎn)土地等，貨幣等，違章建筑、非法占用財(cái)產(chǎn)危險(xiǎn)建筑等158企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任基本險(xiǎn)采取列明風(fēng)險(xiǎn)方式確定保險(xiǎn)責(zé)任； 保險(xiǎn)條款列明風(fēng)險(xiǎn)有：（一）火災(zāi)：是指在時(shí)間上或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。 同時(shí)具備三個(gè)條件： 1、有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰； 2、偶然、意外發(fā)生的燃燒； 3、燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢。 159 （二）爆炸： 電子管、熱水瓶、輪胎破裂等，不屬于爆炸事故 （三）雷擊； （四）空中物體及其他空中運(yùn)行物體墜落； （五）災(zāi)害及意外事故引起的“三停”的損失； （六）施

59、救、搶救造成的標(biāo)的的損失； （七）必要的合理的費(fèi)用支出。160 1、戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動(dòng)、武裝沖突、罷工、暴動(dòng) 2、被保險(xiǎn)人及其代表的故意行為或縱容所致的損失 3、核反應(yīng)、核輻射和放射性污染 4、地震、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、搶劫、盜竊。 5、保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故引起的各種間接損失 6、保險(xiǎn)標(biāo)的本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損毀，保險(xiǎn)標(biāo)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損、自然耗損、自燃、烘焙所造成的損失 7、由于行政行為或執(zhí)法行為所致的損失 8、其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用基本險(xiǎn)除外責(zé)任： P157161 除自然災(zāi)害造成的損失及下述兩條

60、外，其他的除外責(zé)任與企業(yè)財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)相同 1、地震所造成的一切損失（通用） 2、堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)標(biāo)的，以及罩棚本身因暴風(fēng)、暴雨造成的損失。 綜合險(xiǎn)除外責(zé)任162 投?；倦U(xiǎn)后，特約附加承保各種附加風(fēng)險(xiǎn)，如暴風(fēng)、暴雨、洪水險(xiǎn)，盜搶保險(xiǎn)，雪災(zāi)、冰凌保險(xiǎn)，泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡保險(xiǎn)，雹災(zāi)保險(xiǎn)，水暖管爆裂保險(xiǎn)等。 自然災(zāi)害（地震除外）基本險(xiǎn)附加責(zé)任： P158163 為了適應(yīng)投保人的特殊需要，可在綜合險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加保各種風(fēng)險(xiǎn)，例如，礦下財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、盜竊險(xiǎn)、櫥窗玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、機(jī)器損壞保險(xiǎn)、營業(yè)中斷保險(xiǎn)等。 綜合險(xiǎn)附加責(zé)任： P158164固定資產(chǎn)：按照賬面原值確定 ； 按照賬面原值