1、 i商業(yè)銀行大額存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查方案總行各部門(mén)、支行：為進(jìn)一步夯實(shí)存款基礎(chǔ)，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控，根據(jù)。文件 精神和要求，經(jīng)總行研究，決定開(kāi)展大額存款賬戶風(fēng)險(xiǎn)排查，具 體方案通知如下。一、組織領(lǐng)導(dǎo)為有效、有序推進(jìn)排查工作，總行特成立了工作領(lǐng)導(dǎo)小組， 由分管行長(zhǎng)。任組長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)管理部、各支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)人為成員，。 為排查專員，具體負(fù)責(zé)本次的排查工作。二、排查進(jìn)度本次排查共分三個(gè)階段。一是方案制定動(dòng)員階段。由運(yùn)營(yíng)管理部根據(jù)文件精神制定具體排查方案，明確組織分工，并在全行開(kāi)展動(dòng)員；要求在 2016 年3月20日前完成。二是組織實(shí)施階段。本次排查采用各營(yíng)業(yè)部自查與總行抽查 相結(jié)合的方式進(jìn)行。運(yùn)營(yíng)管理部在201

2、6年3月23日前完成數(shù)據(jù) 的提取下發(fā)。各支行、部門(mén)根據(jù)運(yùn)營(yíng)管理部下發(fā)的排查方案及數(shù)據(jù)開(kāi)展自查，做好自查臺(tái)賬、底稿的登記并形成自查報(bào)告，在 2016年3 月30日前將自查報(bào)告上報(bào)至運(yùn)營(yíng)管理部洪錦娟。排查專員在總行/支行營(yíng)業(yè)部自查期間，抽取部分業(yè)務(wù)開(kāi)展 檢查。 三是總結(jié)整改階段。運(yùn)營(yíng)管理部根據(jù)抽查及各部門(mén)、支行提交的自查報(bào)告進(jìn)行匯總，形成總結(jié)報(bào)告，制定整改方案，在2016 年4月5日前上報(bào)股權(quán)投資管理部。 同時(shí)，做好后續(xù)的整改跟蹤 工作。三、排查范圍與重點(diǎn)（一）排查范圍根據(jù)股權(quán)投資管理部文件，本次排查的范圍為：1、2015年10月1日至檢查日發(fā)生的存款業(yè)務(wù)；2、至2016年2月末余額100萬(wàn)元以上

3、的企業(yè)存款賬戶；3、至2016年3月15日余額50萬(wàn)元以上的個(gè)人存款賬戶；4、異地大額存款排查。（二）排查重點(diǎn)本次排查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：1、企業(yè)賬戶排查。總行營(yíng)業(yè)部、各支行營(yíng)業(yè)部根據(jù)運(yùn)營(yíng)管理部提取的數(shù)據(jù)，著重對(duì) 2016年2月末100萬(wàn)元以上企業(yè)存款 賬戶進(jìn)行排查，排查主要以對(duì)賬方式進(jìn)行。2、大額個(gè)人存款排查。各支行、部門(mén)根據(jù)運(yùn)營(yíng)管理部下發(fā)的大額個(gè)人存款賬戶清單開(kāi)展排查。 重點(diǎn)排查是否存在個(gè)人或代 理人無(wú)正常原因頻繁開(kāi)戶和銷(xiāo)戶； 是否存在資金當(dāng)天進(jìn)出及頻繁 交易等情況。3、異地存款排查。各支行、部門(mén)根據(jù)運(yùn)營(yíng)管理部提取的數(shù)據(jù)，對(duì)照清單進(jìn)行逐戶排查、分折，并進(jìn)行逐步說(shuō)明，在 2016 年3月28日前

4、以部門(mén)匯總的形式報(bào)至運(yùn)營(yíng)管理部。處。4、柜面業(yè)務(wù)及監(jiān)控抽查。主要通過(guò)查看各業(yè)務(wù)系統(tǒng)和抽查監(jiān)控錄像等形式，排查柜面是否按規(guī)定做好大額款項(xiàng)收付工作； 是否存在未嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)授權(quán)及雙簽制度；為個(gè)人客戶開(kāi)通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀、 手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)，是否與客戶面簽開(kāi) 通協(xié)議，是否做到提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。5、代客行為排查?，F(xiàn)場(chǎng)排查由運(yùn)營(yíng)管理部牽頭，綜合管理部及各支行配合完成?，F(xiàn)場(chǎng)排查主要對(duì)柜員保管的憑證、 印章進(jìn) 行盤(pán)點(diǎn)，排查客戶經(jīng)理及柜員辦公區(qū)域是否存在客戶的印章、卡、折、票、身份證、網(wǎng)銀 U盾等支付結(jié)算工具。四、相關(guān)要求請(qǐng)各部門(mén)、支行高度重視此次的大額存款風(fēng)險(xiǎn)排查工作，盡快理清思路及重點(diǎn)，落實(shí)專人，排查過(guò)程要有記錄，排查工作要 有底稿，確保本次排查工作全面徹底， 真實(shí)反映我行大額存款賬 戶風(fēng)險(xiǎn)管理的真實(shí)情況。同時(shí)，按